CN116051112A - 承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，包括：客户端注册模块，用户根据预设的注册明细进行填写注册信息；校对模块，基于银行客户管理系统共享的失信名单，与用户的注册信息进行比对后，并反馈至客户端注册模块指令；交易管控模块，基于交易双方达成的交易行为生成交易订单，进行实名认证后，对交易订单是否被允许执行做出裁定；风险识别模块，当执行中的交易订单至确认环节时，会依次校验买卖双方用户在交易执行环节中是否存在风险行为，若均未命中。该发明提供的承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，可以有效识别潜在的洗钱风险户以及风险交易，并提前防范与阻断交易进行。

Description

承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置

技术领域

本发明涉及票据风控技术领域，具体涉及一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置。

背景技术

近年来，我国金融行业进入开放的关键时期，反洗钱被提到日益重要的议程。银行、券商、保险等都有不少机构因反洗钱不到位受罚。而票据行业因每日进出金额巨大，成为各种洗钱的良好场所，也被各种不法机构所盯上。

业界现在主要的防范票据交易风险的方法在于，通过人工或者OCR识别工具，识别票面信息进而判断票据的真伪。具体方法是在接收到票据后，获取待交易票据的票面标识信息。当发现票据信息异常，即阻断交易进行。但这一方法，会漏过大量的洗钱交易风险。

发明内容

本发明的目的是提供一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，可以有效识别一些潜在的洗钱风险户以及风险交易，并提前防范与阻断交易进行。

为了实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

一种承兑票据洗钱风险防范预警系统，包括：

客户端注册模块，用户根据预设的注册明细进行填写注册信息；

校对模块，基于银行客户管理系统共享的失信名单，与所述用户的所述注册信息进行比对后，并反馈至所述客户端注册模块指令；

交易管控模块，基于交易双方达成的交易行为生成交易订单，进行实名认证后，对交易订单是否被允许执行做出裁定；

风险识别模块，当执行中的所述交易订单至确认环节时，会依次校验买卖双方用户在交易执行环节中是否存在风险行为，若均未命中，则交易完成。

作为优选的，所述指令包括：

confirm，允许当前所述用户注册；

refuse，不允许当前所述用户注册。

作为优选的，所述实名认证采用植入系统的AI人脸识别插件实现。

作为优选的，所述风险行为包括判断买卖双方是否首单交易、判断买卖双方是否同司户以及判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

一种承兑票据洗钱风险防范预警方法，用于实现上述方案中所述的承兑票据洗钱风险防范预警系统，具体步骤如下：

S01、用户填写注册信息，输入的所述注册信息与系统内存储的黑名单进行快速自动匹配查找，否，则允许注册；

S02、执行交易需企业双方进行互相实名认证，认证成功后自动生成票据交易行为订单；

S03、所述票据交易行为订单执行至票据签收环节时，会效验交易双方的交易行为是否存在纰漏，若无纰漏，则所述票据交易行为订单交易完成。

作为优选的，所述步骤S02中的实名认证行为采用双方企业法人以及第三方的经办人进行人脸识别核验身份的操作。

作为优选的，所述黑名单为支付通道侧黑名单。

作为优选的，所述步骤S03中效验交易双方的交易行为是否存在纰漏的方法包括以下几个步骤：

S11、判断买卖双方是否首单交易；

S12、判断买卖双方是否同司户；

S13、判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

在上述技术方案中，本发明提供的一种承兑票据洗钱风险防范预警系统、方法，介质及装置，具备以下有益效果：从客户身份识别、票据交易风险识别等方面快速识别并防范反洗钱的风险，即能有效降低通过票据交易平台进行洗钱的风险，又能够通过系统自动识别洗钱风险，从注册开始识别风险用户，提升票据交易风险识别的效率。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的模块结构示意图；

图2为本发明实施例提供的流程结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例1

如图1所示，一种承兑票据洗钱风险防范预警系统，包括：

客户端注册模块，用户根据预设的注册明细进行填写注册信息；

校对模块，基于银行客户管理系统共享的失信名单，与用户的注册信息进行比对后，并反馈至客户端注册模块指令；

交易管控模块，基于交易双方达成的交易行为生成交易订单，进行实名认证后，对交易订单是否被允许执行做出裁定；

风险识别模块，当执行中的交易订单至确认环节时，会依次校验买卖双方用户在交易执行环节中是否存在风险行为，若均未命中，则交易完成。

具体的，上述实施例中的指令包括：

confirm，允许当前用户注册；

refuse，不允许当前用户注册。

进一步的，实名认证采用植入系统的AI人脸识别插件实现。

更为进一步的，风险行为包括判断买卖双方是否首单交易、判断买卖双方是否同司户以及判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

实施例2

如图2所示，一种承兑票据洗钱风险防范预警方法，用于实现上述实施例1提供的承兑票据洗钱风险防范预警系统，具体步骤如下：

S01、用户填写注册信息，输入的注册信息与系统内存储的黑名单进行快速自动匹配查找，否，则允许注册；

S02、执行交易需企业双方进行互相实名认证，认证成功后自动生成票据交易行为订单；

S03、票据交易行为订单执行至票据签收环节时，会效验交易双方的交易行为是否存在纰漏，若无纰漏，则票据交易行为订单交易完成。

进一步的，步骤S02中的实名认证行为采用双方企业法人以及第三方的经办人进行人脸识别核验身份的操作。

再者，黑名单为支付通道侧黑名单。

更为进一步的，步骤S03中效验交易双方的交易行为是否存在纰漏的方法包括以下几个步骤：

S11、判断买卖双方是否首单交易；

S12、判断买卖双方是否同司户；

S13、判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

综上所述，从客户身份识别、票据交易风险识别等方面快速识别并防范反洗钱的风险，即能有效降低通过票据交易平台进行洗钱的风险，又能够通过系统自动识别洗钱风险，从注册开始识别风险用户，提升票据交易风险识别的效率。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的方法中全部步骤的一种电子设备的具体实施方式，所述电子设备具体包括如下内容：

处理器(processor)、存储器(memory)、通信接口(Communications Interface)和总线；

其中，所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信；

所述处理器用于调用所述存储器中的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述实施例中的方法中的全部步骤。

本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的方法中全部步骤的一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的方法的全部步骤。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于硬件+程序类实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。虽然本说明书实施例提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的手段可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或终端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境，甚至为分布式数据处理环境)。术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、产品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、产品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，并不排除在包括所述要素的过程、方法、产品或者设备中还存在另外的相同或等同要素。为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种模块分别描述。当然，在实施本说明书实施例时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现，也可以将实现同一功能的模块由多个子模块或子单元的组合实现等。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

本领域技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书实施例可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本说明书实施例的至少一个实施例或示例中。

在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。以上所述仅为本说明书实施例的实施例而已，并不用于限制本说明书实施例。对于本领域技术人员来说，本说明书实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书实施例的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书实施例的权利要求范围之内。

Claims (10)

1.一种承兑票据洗钱风险防范预警系统，其特征在于，包括：

客户端注册模块，用户根据预设的注册明细进行填写注册信息；

校对模块，基于银行客户管理系统共享的失信名单，与所述用户的所述注册信息进行比对后，并反馈至所述客户端注册模块指令；

交易管控模块，基于交易双方达成的交易行为生成交易订单，进行实名认证后，对交易订单是否被允许执行做出裁定；

风险识别模块，当执行中的所述交易订单至确认环节时，会依次校验买卖双方用户在交易执行环节中是否存在风险行为，若均未命中，则交易完成。

2.根据权利要求1所述的承兑票据洗钱风险防范预警系统，其特征在于，所述指令包括：

confirm，允许当前所述用户注册；

refuse，不允许当前所述用户注册。

3.根据权利要求1所述的承兑票据洗钱风险防范预警系统，其特征在于，所述实名认证采用植入系统的AI人脸识别插件实现。

4.根据权利要求1所述的承兑票据洗钱风险防范预警系统，其特征在于，所述风险行为包括判断买卖双方是否首单交易、判断买卖双方是否同司户以及判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

5.一种承兑票据洗钱风险防范预警方法，其特征在于，用于实现权利要求1-3任一项所述的承兑票据洗钱风险防范预警系统，具体步骤如下：

S01、用户填写注册信息，输入的所述注册信息与系统内存储的黑名单进行快速自动匹配查找，否，则允许注册；

S02、执行交易需企业双方进行互相实名认证，认证成功后自动生成票据交易行为订单；

S03、所述票据交易行为订单执行至票据签收环节时，会效验交易双方的交易行为是否存在纰漏，若无纰漏，则所述票据交易行为订单交易完成。

6.根据权利要求5所述的承兑票据洗钱风险防范预警方法，其特征在于，所述步骤S02中的实名认证行为采用双方企业法人以及第三方的经办人进行人脸识别核验身份的操作。

7.根据权利要求5所述的承兑票据洗钱风险防范预警方法，其特征在于，所述黑名单为支付通道侧黑名单。

8.根据权利要求5所述的承兑票据洗钱风险防范预警方法，其特征在于，所述步骤S03中效验交易双方的交易行为是否存在纰漏的方法包括以下几个步骤：

S11、判断买卖双方是否首单交易；

S12、判断买卖双方是否同司户；

S13、判断买卖双方交易时的IP，是否属于同一C段。

9.一种电子装置，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求5至8任一项所述承兑票据洗钱风险防范预警方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求5至8任一项所述承兑票据洗钱风险防范预警方法的步骤。

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