CN108053321B - 一种实现供应链融资的方法和装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种实现供应链融资的方法，该方法应用于融资操作平台，通过提供了一种融资操作平台使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方可以共享信息，这样，对于融资企业针对交易行为请求的供应链融资业务，金融机构可以通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，从而金融机构可以在确定交易行为真实、质押物真实并且核心企业能够提供回购担保的情况下向融资企业发放贷款。可见，金融机构通过在融资操作平台上对各方提供的信息进行相互验证，可以非常方便、容易地准确核查交易行为的真实性，从而能够避免高风险的恶意融资。

Description

一种实现供应链融资的方法和装置

技术领域

本发明涉及信息技术领域，特别是涉及一种实现供应链融资的方法和装置。

背景技术

在同一条供应链中往往涉及了多家企业。其中，上游企业与下游企业之间存在交易行为，即，上游企业向下游企业提供产品，下游企业向上游企业支付资金。在现实的交易行为中，由于上游企业与下游企业往往存在不对等的地位，因此，在交易行为中往往存在产品与资金不能同时交付的问题，这样就会导致在供应链中的资金配置不合理，某些企业就会存在资金缺口，从而造成供应链效率低下。例如，假设上游企业较下游企业更为强势，下游企业可能在产品制造出来之前就被上游企业要求预付资金，而产品实际上在制造出来之后才会交付给下游企业，这种情况下下游企业就容易出现资金缺口。又如，假设下游企业较上游企业更为强势，上游企业可能被要求在下游企业不能支付资金的情况下将产品交付给下游企业，而下游企业在产品销售出去之后才会向上游企业支付资金，这种情况下上游企业就容易出现资金缺口。

为了避免供应链中资金配置不合理而导致企业出现资金缺口，金融机构提供了供应链融资的解决方案。对于产品与资金没有同时交付的交易行为，以交易物或交易物的凭证作为质押物，以已经交付出交易物的企业作为融资企业，以还未交付出交易物的企业作为担保企业，金融机构可以针对该交易行为在担保企业对质押物提供回购担保的情况下为融资企业提供货款。若融资企业不能按期还款，则担保企业需要向金融机构支付资金，以回购质押物。

需要说明的是，金融机构在提供供应链融资时，需要核实交易行为的真实性，以避免不真实的交易行为提供融资贷款，从而避免高风险的恶意融资。但是，由于金融机构并非交易行为的参与者，金融机构往往难以准确地核查到交易行为的真实性，从而难以避免高风险的恶意融资。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是，提供一种实现供应链融资的方法和装置，以使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方能够在同一平台上进行信息交互，从而便于金融机构准确地核实交易行为的真实性，从而避免高风险的恶意融资。

第一方面，本发明实施例提供了一种实现供应链融资的方法，应用于融资操作平台，所述方法包括：

接收融资企业的客户端与核心企业的客户端针对交易行为的合同签订确认信息并对所述交易行为涉及的交易信息进行保存；

接收所述融资企业的客户端发送的供应链融资请求并向金融机构的客户端发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证；

接收所述金融机构的客户端发送的第一确认请求并向税务机构的客户端发送所述第一确认请求，其中，所述第一确认请求用于请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为；

接收所述金融机构的客户端发送的第二确认请求并向所述核心企业的客户端发送所述第二确认请求，其中，所述第二确认请求用于请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保；

接收所述金融机构的客户端发送的第三确认请求并向可核实质押物的机构的客户端发送所述第三确认请求，其中，所述第三确认请求用于请求确认所述质押物是否真实；

若接收到所述税务机构的客户端针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构的客户端针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，向所述金融机构的客户端发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，接收所述金融机构的客户端针对所述供应链融资请求发送的允许融资信息并向所述融资企业的客户端发送，其中，所述允许融资信息表示所述金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

可选的，在所述交易行为中，所述融资企业为供应链上游的供货方，所述核心企业为供应链下游的购货方；所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的应收账款账单；所述可核实质押物的机构为所述核心企业。

可选的，还包括：

接收所述核心企业的客户端针对所述应收账款账单的注销请求并向所述金融机构的客户端发送所述注销请求；其中，所述注销请求是在所述核心企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；

接收所述金融机构的客户端针对所述应收账款账单的允许注销信息，对所述应收账款账单进行注销处理并向所述核心企业的客户端和所述融资企业的客户端发送针对所述应收账款账单的已注销信息。

可选的，在所述交易行为中，所述融资企业为供应链下游的购货方，所述核心企业为供应链上游的供货方；所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的货物；所述可核实质押物的机构为物流监管机构。

可选的，还包括：

接收物流企业针对所述货物发送的仓库智能锁标识并向所述金融机构的客户端发送所述仓库智能锁标识，其中，所述仓库智能锁标识用于标识所述物流企业为所述货物提供的存放仓库的智能锁；

接收物流企业针对所述货物发送的入库请求并向所述金融机构的客户端发送所述入库请求；其中，所述入库请求，用于提示所述金融机构在确认所述货物允许入库的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述货物存放到所述存放仓库中；

接收所述融资企业的客户端针对所述货物发送的出库请求并向所述金融机构的客户端发送所述出库请求；其中，所述出库请求是在所述融资企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；所述出库请求，用于提示所述金融机构在确认所述融资企业已支付所述融资业务对应的还款的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述融资企业从所述存放仓库中提取所述货物。

可选的，还包括：

接收所述核心企业的客户端发送的所述货物的防伪标识并向所述金融机构的客户端发送所述防伪标识，其中，所述防伪标识用于呈现在所述货物上；

接收物流企业的客户端从所述货物上采集并发送的防伪标识并向所述金融机构的客户端发送所述防伪标识，以便所述金融机构在验证所述防伪标识正确的情况下确认所述货物允许入库。

可选的，所述防伪标识是由所述货物的批号和所述核心企业的签名联合加密而形成的。

可选的，目标信息通过加密的链式存储方式分别保存在所述融资操作平台及各第一目标客户端上；

所述目标信息包括所述交易信息、所述第一确认信息、所述第二确认信息、所述第三确认信息、所述应收账款账单、所述允许注销信息、所述仓库智能锁标识、所述防伪标识中的任意一种或多种信息；

所述第一目标客户端包括所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、所述物流监管机构的客户端、所述物流企业的客户端中的任意一个或多个客户端。

可选的，还包括：

对第二目标客户端进行身份认证；

若所述第二目标客户端身份认证通过，允许所述目标客户端执行相应的操作；

其中，所述第二目标客户端为所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、所述物流监管机构或所述物流企业的客户端。

第二方面，本发明实施例提供了一种实现供应链融资的装置，配置于融资操作平台，所述装置包括：

保存单元，用于接收融资企业的客户端与核心企业的客户端针对交易行为的合同签订确认信息并对所述交易行为涉及的交易信息进行保存；

第一收发单元，用于接收所述融资企业的客户端发送的供应链融资请求并向金融机构的客户端发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证；

第二收发单元，用于接收所述金融机构的客户端发送的第一确认请求并向税务机构的客户端发送所述第一确认请求，其中，所述第一确认请求用于请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为；

第三收发单元，用于接收所述金融机构的客户端发送的第二确认请求并向所述核心企业的客户端发送所述第二确认请求，其中，所述第二确认请求用于请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保；

第四收发单元，用于接收所述金融机构的客户端发送的第三确认请求并向可核实质押物的机构发送所述第三确认请求，其中，所述第三确认请求用于请求确认所述质押物是否真实；

第五收发单元，用于若接收到所述税务机构的客户端针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，向所述金融机构的客户端发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，接收所述金融机构的客户端针对所述供应链融资请求发送的允许融资信息并向所述融资企业的客户端发送，其中，所述允许融资信息表示所述金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

第三方面，本发明实施例提供了一种实现供应链融资的设备，所述设备包括处理器以及存储器：

所述存储器用于存储程序代码，并将所述程序代码传输给所述处理器；

所述处理器用于根据所述程序代码中的指令执行第一方面所述的任一项所述的实现供应链融资的方法。

第四方面，本发明实施例提供了一种存储介质，所述存储介质用于存储程序代码，所述程序代码用于执行第一方面所述的任一项所述的实现供应链融资的方法。

与现有技术相比，本发明实施例具有以下优点：

在本发明实施例中，提供了一种融资操作平台使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方可以共享信息，这样，对于融资企业针对交易行为请求的供应链融资业务，金融机构可以通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，从而金融机构可以在确定交易行为真实、质押物真实并且核心企业能够提供回购担保的情况下向融资企业发放贷款。可见，金融机构通过在融资操作平台上对各方提供的信息进行相互验证，可以非常方便、容易地准确核查交易行为的真实性，从而能够避免高风险的恶意融资。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例中一个示例性应用场景的网络系统示意图；

图2为本发明实施例提供的一种实现供应链融资的方法的流程示意图；

图3为本发明实施例提供的一种利用智能锁控制仓库的方法的流程示意图；

图4为本发明实施例提供的一种实现供应链融资的装置的结构示意图；

图5为本发明实施例提供的一种实现供应链融资的装置的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

申请人经过研究发现，现有技术中，对于金融机构来说，金融机构在提供供应链融资时，需要核实交易行为的真实性，以避免为不真实的交易行为提供融资贷款，从而避免高风险的恶意融资。但是，由于金融机构并非交易行为的参与者，金融机构往往难以准确地核查到交易行为的真实性，从而难以避免高风险的恶意融资。

为了解决上述问题，在本发明实施例中，提供了一种融资操作平台使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方可以共享信息。这样，对于融资企业针对交易行为请求的供应链融资业务，金融机构可以根据交易行为所涉及的交易信息，通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，使得金融机构可以在确定交易行为真实、质押物真实并且核心企业能够提供回购担保的情况下向融资企业发放贷款，使金融机构可以避免高风险的恶意融资。

举例说明，本发明实施例可以应用到如图1所示的网络系统中。该网络系统可以使供应链融资所涉及的各方实现利用融资操作平台进行信息交互。在该网络系统中，所述融资操作平台可以部署在服务器101上，融资操作平台可以为供应链融资所涉及的各方提供客户端，例如融资企业的客户端102、核心企业的客户端103、金融机构的客户端104、税务机构的客户端105和可核实质押物的机构的客户端106。金融机构通过在融资操作平台上对供应链融资所涉及的各方提供的信息进行相互验证。

在该网络系统中，当服务器101接收到融资企业的客户端102与核心企业的客户端103针对交易行为的合同签订确认信息时，服务器101可以保存所述交易行为涉及的交易信息；当服务器101接收到融资企业的客户端102发送的供应链融资请求时，服务器101可以向金融机构的客户端104发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证；金融机构的客户端104可以针对所述供应链融资请求向服务器101发送第一确认请求，服务器101则可以将接收到的第一确认发送给税务机构的客户端105，以便向税务机构请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为；金融机构的客户端104可以针对所述供应链融资请求向服务器101发送第二确认请求，则服务器101可以将接收到的第二确认请求发送给核心企业的客户端103，以便请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保；金融机构的客户端104可以针对所述供应链融资请求向服务器101发送第三确认请求，则服务器101可以将接收到的第三确认请求发送给可核实质押物的机构的客户端106，以便向可核实质押物的机构请求确认所述质押物是否真实；若服务器101接收到所述税务机构的客户端105针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端103针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构的客户端106针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，则服务器101可以向所述金融机构的客户端104发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，这样，金融机构可以根据第一确认信息知晓所述交易行为为真实交易行为、根据第二确认信息知晓核心企业同意对所述质押物提供回购担保并根据第三确认信息知晓所述质押物是真实的，则金融机构的客户端104可以针对所述供应链融资请求向服务器101发送允许融资信息，服务器101可以将允许融资信息向所述融资企业的客户端102发送，这样，融资企业根据允许融资信息知晓金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

需要注意的是，上述应用场景仅是为了便于理解本发明而示出，本发明的实施方式在此方面不受任何限制。相反，本发明的实施方式可以应用于适用的任何场景。

下面结合附图，详细说明本发明的各种非限制性实施方式。

示例性方法

参见图2，示出了本发明实施例中一种实现供应链融资的方法的流程示意图。在本实施例中，所述方法应用于融资操作平台，具体可以包括以下步骤：

S201、接收融资企业的客户端与核心企业的客户端针对交易行为的合同签订确认信息并对所述交易行为涉及的交易信息进行保存。

当融资企业和核心企业进行交易时，融资企业和核心企业可以针对该交易行为签订合同，融资企业的客户端与核心企业的客户端可以将合同签订的确认信息发送给融资操作平台，以便触发融资操作平台保存交易行为中产生的一系列的交易信息。

所述融资企业例如可以是在所述交易行为中出现资金缺口的企业，所述核心企业例如可以是在所述交易行为中较为强势的、有回购能力、有足够信用度的企业。

所述交易信息例如可以包括交易税号、交易时间、交易物名称、交易物数量、交易金额、付款状态等等。

在本实施例中，交易信息保存在融资操作平台上，这样供应链融资所涉及的各方可以在融资操作平台上分享交易行为中所产生的交易信息，从而，金融机构就能够通过在融资操作平台上对各方提供的信息进行相互验证。

S202、接收所述融资企业的客户端发送的供应链融资请求并向金融机构的客户端发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证。

在交易行为中，可能由于交易双方存在不对等的地位，产生产品和资金不能同时交付的情况，在这种情况下，就会导致在交易中的资金配置不合理，使交易双方中有一方可能出现资金缺口，需要向金融机构请求融资业务。此时，出现资金缺口的企业可以作为融资企业，融资企业可以通过所述融资企业的客户端向融资操作平台发送供应链融资请求，所述融资操作平台可以将所述供应链融资请求及所述交易信息发送给金融机构的客户端，以便金融机构可以根据接收到的供应链融资请求及所述交易信息确认是否为所述融资企业发放贷款。

可以理解的是，融资企业在向金融机构请求融资业务时，融资企业可以将所述交易行为中的交易物或交易物凭证作为质押物抵押给金融机构，从而保证金融机构的利益。

在有些情况下，融资企业是下游的企业，在另一些情况下，融资企业是上游的。需要说明的是，融资企业可以是交易行为中位于不同供应链位置的企业，相应地，融资企业采用的质押物也可以不同。

例如，在交易行为中，供应链下游的购货方可能在产品制造出来之前就被供应链上游的供货方要求预付资金，而产品实际上在制造出来之后才会交付给供应链下游的购货方，这种情况下供应链下游的购货方就容易出现资金缺口。此时，在所述供应链融资中，所述融资企业为供应链下游的购货方，所述核心企业为供应链上游的供货方，所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的货物。

又如，在交易行为中，供应链上游的供货方可能被要求在供应链下游的购货方不能支付资金的情况下将产品交付给供应链下游的购货方，而供应链下游的购货方在产品销售出去之后才会向供应链上游的供货方支付资金，这种情况下供应链上游的供货方就容易出现资金缺口。此时，在所述供应链融资中，所述融资企业为供应链上游的供货方，所述核心企业为供应链下游的购货方，所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的应收账款账单。

S203、接收所述金融机构的客户端发送的第一确认请求并向税务机构的客户端发送所述第一确认请求，其中，所述第一确认请求用于请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为。

金融机构的客户端在接收到融资企业的客户端发送的供应链融资请求后，金融机构可以通过金融机构的客户端向融资操作平台发送第一确认请求，融资操作平台将接收到的第一确认请求发送给税务机构的客户端，以便金融机构向税务机构核实所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为。这样，金融机构能够核实交易行为的真实性，从而能够仅针对真实的交易行为提供融资贷款而避免针对虚假的交易行为提供融资贷款。

需要说明的是，第一确认请求可以基于交易行为涉及的交易信息生成。具体地，所述交易信息中可以包括交易税号，则金融机构发送的第一确认请求中可以携带有所述交易税号，所述税务机构可以根据所述第一确认请求中携带的所述交易税号确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为。

S204、接收所述金融机构的客户端发送的第二确认请求并向所述核心企业的客户端发送所述第二确认请求，其中，所述第二确认请求用于请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保。

金融机构可以通过金融机构的客户端向融资操作平台发送第二确认请求，融资操作平台可以将接收到的第二确认请求发送给核心企业的客户端，以便金融机构向核心企业确认核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保。例如，金融机构可以通过第二确认请求向融资企业提出约定，所述约定可以是：若融资企业出现违约，逾期未能偿还所述融资贷款，核心企业将通过回购质押物的方式向金融机构偿还所述融资贷款。若核心企业与金融机构针对所述约定达成共识，所述核心企业同意为所述质押物提供回购担保，则金融机构可以考虑为所述融资企业发放贷款。

作为一种示例，在供应链融资中，针对所述交易行为签订合同的A企业和B企业，若A企业为融资企业，B企业为核心企业，B企业同意为A企业的融资业务的质押物提供回购担保。若A企业在金融机构允许的期限内未能偿还所述融资贷款，则B企业需要承担向金融机构还款的责任，通过回购所述质押物的方式向金融机构还款。这样，既能解决融资企业在一定期限内资金短缺的问题，也能为金融机构降低融资企业无法还账、违约的风险。

S205、接收所述金融机构的客户端发送的第三确认请求并向可核实质押物的机构的客户端发送所述第三确认请求，其中，所述第三确认请求用于请求确认所述质押物是否真实。

金融机构可以通过金融机构的客户端向融资操作平台发送第三确认请求，融资操作平台可以将接收到的该第二确认请求发送给可核实质押物的机构的客户端，以便金融机构向可核实质押物的机构核实所述质押物是否真实，避免由于质押物的不真实而损害金融机构或核心企业的利益。

作为一种示例，若所述融资企业为供应链上游的供货方，所述核心企业为供应链下游的购货方，则所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述目标交易行为向所述融资企业提供的应收账款账单，所述可核实质押物的机构为所述核心企业。由于所述应收账款账单为融资企业需要向核心企业收取资金的账单，核心企业可以知晓所述应收账款账单的真假。因此，金融机构可以通过金融机构的客户端向融资操作平台发送第三确认请求，融资操作平台可以将接收到的该第二确认请求发送给所述核心企业的客户端，金融机构通过核心企业可以核实所述融资企业提供的应收账款账单是否真实。若所述应收账款账单真实，金融机构可以考虑向所述融资企业发放贷款。

作为一种示例，若所述融资企业为供应链下游的购货方，所述核心企业为供应链上游的供货方，则所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述目标交易行为向所述融资企业提供的货物，所述可核实质押物的机构为物流监管机构。由于所述核心企业需要通过物流企业保存所述货物，并向所述融资企业发送所述货物，所述物流监管机构会对所述物流企业保存并发送的货物进行监管，以保证货物真实、可靠。因此，金融机构可以通过金融机构的客户端向融资操作平台发送第三确认请求，融资操作平台可以将接收到的该第三确认请求发送给所述物流监管机构的客户端，金融机构可以通过物流监管机构可以核实所述货物是否真实。若所述货物真实，金融机构可以考虑向所述融资企业发放贷款。

S206、若接收到所述税务机构的客户端针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，向所述金融机构的客户端发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，接收所述金融机构的客户端针对所述供应链融资请求发送的允许融资信息并向所述融资企业的客户端发送，其中，所述允许融资信息表示所述金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

税务机构在核实所述交易行为为已纳税的真实交易行为后，税务机构通过所述税务机构的客户端向所述融资操作平台发送第一确认信息；核心企业在确定同意对所述质押物提供回购担保后，核心企业通过所述核心企业的客户端向所述融资操作平台发送第二确认信息；可核实质押物的机构在核实所述质押物是真实的质押物后，可核实质押物的机构通过所述可核实质押物的机构的客户端向所述融资操作平台发送第三确认信息。所述融资操作平台将接收到的发送第一确认信息、第二确认信息和第三确认信息发送给所述金融机构的客户端，所述金融机构通过其客户端接收的第一确认信息确定所述交易行为为真实交易行为、通过其客户端接收到的第二确认信息确定所述核心企业同意对所述质押物提供回购担保以及通过其客户端接收到的第三确认信息确定所述质押物是真实的，则所述金融机构可以通过所述金融机构的客户端向融资企业的客户端发送允许融资信息，以便融资企业知晓金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

在所述融资业务中，由于融资企业以及核心企业在供应链中所在位置的不同，所述质押物可以有所不同，从而所述金融机构向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款后，所述金融机构对所述质押物可以有不同的处理。

在本实施例一种可能的实现方式中，当所述融资企业为供应链上游的供货方而所述核心企业为供应链下游的购货方时，所述应收账款账单作为质押物抵押给金融机构，若所述核心企业已经向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款，则所述核心企业的客户端向所述融资操作平台发送针对所述应收账款账单的注销请求，所述融资操作平台将所述注销请求发送给所述金融机构的客户端；所述金融机构确定了所述核心企业已经向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款后，所述金融机构可以向所述融资操作平台发送针对所述应收账款账单的允许注销信息，所述融资操作平台对所述应收账款账单进行注销处理并向所述核心企业的客户端和所述融资企业的客户端发送针对所述应收账款账单的已注销信息，使核心企业和融资企业知晓所述应收账款账单已经被注销。

在本实施例另一种可能的实现方式中，当所述融资企业为供应链下游的购货方，所述核心企业为供应链上游的供货方时，所述货物作为质押物抵押给金融机构，所述金融机构发放贷款后，可以对存放所述核心企业提供的货物的仓库进行控制，避免货物丢失或被调换，以保证货物真实、可靠。参见图3，示出了一种利用智能锁控制仓库的方法的流程示意图。所述方法包括：

S301、接收物流企业针对所述货物发送的仓库智能锁标识并向所述金融机构的客户端发送所述仓库智能锁标识，其中，所述仓库智能锁标识用于标识所述物流企业为所述货物提供的存放仓库的智能锁。

所述核心企业发出的货物可以通过物流企业进行存放。在核心企业发出货物之后直至物流企业向融资企业发送所述货物之前，物流企业可以为所述货物提供存放仓库。为了实现金融机构对所述仓库的控制，进而控制作为质押物的货物，物流企业可以向所述融资操作平台发送所述仓库智能锁标识，所述融资操作平台可以将接收到的所述仓库智能锁标识发送给所述金融机构的客户端，这样，金融机构可以根据所述仓库智能锁标识控制所述仓库的开启和关闭，进而控制所述仓库中作为质押物的货物，以避免作为质押物的货物丢失或被调换。

S302、接收物流企业针对所述货物发送的入库请求并向所述金融机构的客户端发送所述入库请求；其中，所述入库请求，用于提示所述金融机构在确认所述货物允许入库的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述货物存放到所述存放仓库中。

所述核心企业将所述货物发送到物流企业后，所述物流企业通过其客户端向所述融资操作平台发送针对所述货物的入库请求，所述融资操作平台可以将所述入库请求发送给所述金融机构的客户端，在所述金融机构确认所述货物真实之后，所述金融机构可以通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便物流企业能够将所述货物存放到所述存放仓库中。

为了保证货物的真实性，使金融机构避免高风险的恶意融资，所述金融机构在允许所述货物入库前，还包括：核心企业可以在货物上设置防伪标识，核心企业可以将所述防伪标识与货物一起发送给物流企业，物流企业可以通过例如扫描的方式采集所述货物上的防伪标识，并将采集的防伪标识发送给融资操作平台，融资操作平台将接收到的物流企业采集的防伪标识发送给金融机构，金融机构接收所述物流企业采集的防伪标识，并将其与接收到的核心企业经融资操作平台发送的核心企业设置的防伪标识进行比较，以便所述金融机构判断物流企业采集的防伪标识是否为核心企业设置的防伪标识，在验证物流企业采集的防伪标识是核心企业设置的防伪标识的情况下，即物流企业采集的防伪标识正确的情况下确认所述货物允许入库。

所述防伪标识例如可以是由所述货物的批号和所述核心企业的签名联合加密而形成的。通过加密的方式形成的防伪标识，可以避免所述防伪标识被篡改或者被仿制等。

S303、接收所述融资企业的客户端针对所述货物发送的出库请求并向所述金融机构的客户端发送所述出库请求；其中，所述出库请求是在所述融资企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；所述出库请求，用于提示所述金融机构在确认所述融资企业已支付所述融资业务对应的还款的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述融资企业从所述存放仓库中提取所述货物。

当融资企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款时，所述融资企业可以通过所述融资企业的客户端向所述融资操作平台发送针对所述货物的出库请求，所述融资操作平台将接收到的所述出库请求发送给所述金融机构的客户端，所述金融机构在确认所述融资企业已支付所述融资业务对应的还款的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述融资企业从所述存放仓库中提取所述货物。

在本实施例中，金融机构通过仓库智能锁标识来控制存放所述货物的仓库的开启和关闭，从而使金融机构可以控制货物的入库和出库，进而避免所述货物的丢失，避免供应链融资所涉及的各方对所述货物进行调换，保证货物的真实性。

需要说明的是，在本实施例中，由于供应链融资所涉及的各方能够通过各自的客户端在同一平台上对目标信息进行操作，为了避免供应链融资所涉及的各方可能对存储在融资操作平台的所述服务器上的目标信息进行篡改，以保证所述目标信息的真实性，本实施例还可以包括：目标信息通过加密的链式存储方式分别保存在所述融资操作平台及各第一目标客户端上；所述目标信息包括所述交易信息、所述第一确认信息、所述第二确认信息、所述第三确认信息、所述应收账款账单、所述允许注销信息、所述仓库智能锁标识、所述防伪标识中的任意一种或多种信息；所述第一目标客户端包括所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、所述物流监管机构、所述物流企业的客户端中的任意一个或多个客户端。

通过上述对所述目标信息采用加密的链式存储方式，使供应链融资所涉及的各方中的单个成员无法修改存储在融资操作平台的所述服务器上的目标信息，确保所述目标信息的真实可靠，进而保证了金融机构为真实的交易行为提供融资贷款，避免高风险的恶意融资。

在本实施例中，供应链融资所涉及的各方中的某一成员通过客户端执行相应操作时，为了保证执行相应操作的成员的身份的真实性，还可以对执行相应操作的客户端进行身份验证，所述身份验证的具体过程可以包括：对第二目标客户端进行身份认证；若所述第二目标客户端身份认证通过，允许所述目标客户端执行相应的操作；其中，所述第二目标客户端为所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、所述物流监管机构或所述物流企业的客户端。

所述相应的操作可以是所述第二目标客户端发送、接收或保存所述目标信息的操作，也可以是所述第二目标客户端发送、接收或保存确认请求信息的操作，如融资企业的客户端发送供应链融资请求、金融机构的客户端发送第一确认请求、核心企业的客户端针对所述应收账款账单发送注销请求、物流企业的客户端针对所述货物发送仓库智能锁标识等操作。

在本发明实施例中，提供了一种融资操作平台使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方可以共享信息，这样，对于融资企业针对交易行为请求的供应链融资业务，金融机构可以通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，从而金融机构可以在确定交易行为真实、质押物真实并且核心企业能够提供回购担保的情况下向融资企业发放贷款。可见，金融机构通过在融资操作平台上对各方提供的信息进行相互验证，可以非常方便、容易地准确核查交易行为的真实性，从而能够避免高风险的恶意融资。

示例性设备

参见图4，示出了本发明实施例中一种实现供应链融资的装置的结构框图。在本实施例中，所述装置具体可以包括：保存单元401、第一收发单元402、第二收发单元403、第三收发单元404、第四收发单元405和第五收发单元406。

所述保存单元401，用于接收融资企业的客户端与核心企业的客户端针对交易行为的合同签订确认信息并对所述交易行为涉及的交易信息进行保存；

所述第一收发单元402，用于接收所述融资企业的客户端发送的供应链融资请求并向金融机构的客户端发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证；

所述第二收发单元403，用于接收所述金融机构的客户端发送的第一确认请求并向税务机构的客户端发送所述第一确认请求，其中，所述第一确认请求用于请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为；

所述第三收发单元404，用于接收所述金融机构的客户端发送的第二确认请求并向所述核心企业的客户端发送所述第二确认请求，其中，所述第二确认请求用于请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保；

所述第四收发单元405，用于接收所述金融机构的客户端发送的第三确认请求并向可核实质押物的机构发送所述第三确认请求，其中，所述第三确认请求用于请求确认所述质押物是否真实；

所述第五收发单元406，用于若接收到所述税务机构的客户端针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，向所述金融机构的客户端发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，接收所述金融机构的客户端针对所述供应链融资请求发送的允许融资信息并向所述融资企业的客户端发送，其中，所述允许融资信息表示所述金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

可选的，在所述交易行为中，所述融资企业为供应链上游的供货方，所述核心企业为供应链下游的购货方；所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的应收账款账单；所述可核实质押物的机构为所述核心企业。

可选的，还包括：

第六收发单元，用于接收所述核心企业的客户端针对所述应收账款账单的注销请求并向所述金融机构的客户端发送所述注销请求；其中，所述注销请求是在所述核心企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；

第七收发单元，用于接收所述金融机构的客户端针对所述应收账款账单的允许注销信息，对所述应收账款账单进行注销处理并向所述核心企业的客户端和所述融资企业的客户端发送针对所述应收账款账单的已注销信息。

可选的，在所述交易行为中，所述融资企业为供应链下游的购货方，所述核心企业为供应链上游的供货方；所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的货物；所述可核实质押物的机构为物流监管机构。

可选的，还包括：

第八收发单元，用于接收物流企业针对所述货物发送的仓库智能锁标识并向所述金融机构的客户端发送所述仓库智能锁标识，其中，所述仓库智能锁标识用于标识所述物流企业为所述货物提供的存放仓库的智能锁；

第九收发单元，用于接收物流企业针对所述货物发送的入库请求并向所述金融机构的客户端发送所述入库请求；其中，所述入库请求，用于提示所述金融机构在确认所述货物允许入库的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述货物存放到所述存放仓库中；

第十收发单元，用于接收所述融资企业的客户端针对所述货物发送的出库请求并向所述金融机构的客户端发送所述出库请求；其中，所述出库请求是在所述融资企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；所述出库请求，用于提示所述金融机构在确认所述融资企业已支付所述融资业务对应的还款的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述融资企业从所述存放仓库中提取所述货物。

可选的，还包括：

第十一收发单元，用于接收所述核心企业的客户端发送的所述货物的防伪标识并向所述金融机构的客户端发送所述防伪标识，其中，所述防伪标识用于呈现在所述货物上；

第十二收发单元，用于接收物流企业的客户端从所述货物上采集并发送的防伪标识并向所述金融机构的客户端发送所述防伪标识，以便所述金融机构在验证所述防伪标识正确的情况下确认所述货物允许入库。

可选的，所述防伪标识是由所述货物的批号和所述核心企业的签名联合加密而形成的。

可选的，目标信息通过加密的链式存储方式分别保存在所述融资操作平台及各第一目标客户端上；

所述目标信息包括所述交易信息、所述第一确认信息、所述第二确认信息、所述第三确认信息、所述应收账款账单、所述允许注销信息、所述仓库智能锁标识、所述防伪标识中的任意一种或多种信息；

所述第一目标客户端包括所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、所述物流监管机构的客户端、所述物流企业的客户端中的任意一个或多个客户端。

可选的，还包括：

认证单元，用于对第二目标客户端进行身份认证；

执行单元，用于若所述第二目标客户端身份认证通过，允许所述目标客户端执行相应的操作；

其中，所述第二目标客户端为所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、所述物流监管机构或所述物流企业的客户端。

在本发明实施例中，提供了一种融资操作平台使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方可以共享信息，这样，对于融资企业针对交易行为请求的供应链融资业务，金融机构可以通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，从而金融机构可以在确定交易行为真实、质押物真实并且核心企业能够提供回购担保的情况下向融资企业发放贷款。可见，金融机构通过在融资操作平台上对各方提供的信息进行相互验证，可以非常方便、容易地准确核查交易行为的真实性，从而能够避免高风险的恶意融资。

参见图5，示出了本发明实施例中一种实现供应链融资的设备的结构示意图。所述设备包括处理器910以及存储器920：

所述存储器920用于存储程序代码，并将所述程序代码通过通信总线930传输给所述处理器910；

所述处理器910用于根据所述程序代码中的指令执行本发明以上实施例任意一种实施方式所述的实现供应链融资的方法。

此外，本发明实施例还提供一种存储介质，所述存储介质用于存储程序代码，所述程序代码用于执行本发明以上实施例任意一种实施方式所述的实现供应链融资的方法。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

对于装置实施例而言，由于其基本对应于方法实施例，所以相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

以上所述仅是本申请的具体实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本申请的保护范围。

Claims (12)

1.一种实现供应链融资的方法，其特征在于，应用于融资操作平台，包括：

接收融资企业的客户端与核心企业的客户端针对交易行为的合同签订确认信息并对所述交易行为涉及的交易信息进行保存；

接收所述融资企业的客户端发送的供应链融资请求并向金融机构的客户端发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证；所述融资企业是交易行为中位于不同供应链位置的企业；

接收所述金融机构的客户端发送的第一确认请求并向税务机构的客户端发送所述第一确认请求，其中，所述第一确认请求用于请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为；

接收所述金融机构的客户端发送的第二确认请求并向所述核心企业的客户端发送所述第二确认请求，其中，所述第二确认请求用于请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保；

接收所述金融机构的客户端发送的第三确认请求并向可核实质押物的机构的客户端发送所述第三确认请求，其中，所述第三确认请求用于请求确认所述质押物是否真实；

若接收到所述税务机构的客户端针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构的客户端针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，向所述金融机构的客户端发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，接收所述金融机构的客户端针对所述供应链融资请求发送的允许融资信息并向所述融资企业的客户端发送，其中，所述允许融资信息表示所述金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述交易行为中，所述融资企业为供应链上游的供货方，所述核心企业为供应链下游的购货方；所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的应收账款账单；所述可核实质押物的机构为所述核心企业。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：

接收所述核心企业的客户端针对所述应收账款账单的注销请求并向所述金融机构的客户端发送所述注销请求；其中，所述注销请求是在所述核心企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；

接收所述金融机构的客户端针对所述应收账款账单的允许注销信息，对所述应收账款账单进行注销处理并向所述核心企业的客户端和所述融资企业的客户端发送针对所述应收账款账单的已注销信息。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述交易行为中，所述融资企业为供应链下游的购货方，所述核心企业为供应链上游的供货方；所述融资业务的质押物为所述核心企业针对所述交易行为向所述融资企业提供的货物；所述可核实质押物的机构为物流监管机构。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，还包括：

接收物流企业针对所述货物发送的仓库智能锁标识并向所述金融机构的客户端发送所述仓库智能锁标识，其中，所述仓库智能锁标识用于标识所述物流企业为所述货物提供的存放仓库的智能锁；

接收物流企业针对所述货物发送的入库请求并向所述金融机构的客户端发送所述入库请求；其中，所述入库请求，用于提示所述金融机构在确认所述货物允许入库的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述货物存放到所述存放仓库中；

接收所述融资企业的客户端针对所述货物发送的出库请求并向所述金融机构的客户端发送所述出库请求；其中，所述出库请求是在所述融资企业已向所述金融机构支付所述融资业务对应的还款的情况下发送的；所述出库请求，用于提示所述金融机构在确认所述融资企业已支付所述融资业务对应的还款的情况下通过所述智能锁标识控制所述智能锁开启，以便所述融资企业从所述存放仓库中提取所述货物。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，还包括：

接收所述核心企业的客户端发送的所述货物的防伪标识并向所述金融机构的客户端发送所述防伪标识，其中，所述防伪标识用于呈现在所述货物上；

接收物流企业的客户端从所述货物上采集并发送的防伪标识并向所述金融机构的客户端发送所述防伪标识，以便所述金融机构在验证所述防伪标识正确的情况下确认所述货物允许入库。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述防伪标识是由所述货物的批号和所述核心企业的签名联合加密而形成的。

8.根据权利要求1～7任意一项所述的方法，其特征在于，目标信息通过加密的链式存储方式分别保存在所述融资操作平台及各第一目标客户端上；

所述目标信息包括所述交易信息、所述第一确认信息、所述第二确认信息、所述第三确认信息、应收账款账单、允许注销信息、仓库智能锁标识、防伪标识中的任意一种或多种信息；

所述第一目标客户端包括所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、物流监管机构的客户端、物流企业的客户端中的任意一个或多个客户端。

9.根据权利要求1～7任意一项所述的方法，其特征在于，还包括：

对第二目标客户端进行身份认证；

若所述第二目标客户端身份认证通过，允许所述目标客户端执行相应的操作；

其中，所述第二目标客户端为所述融资企业的客户端、所述核心企业的客户端、所述金融机构的客户端、所述税务机构的客户端、物流监管机构或物流企业的客户端。

10.一种实现供应链融资的装置，其特征在于，配置于融资操作平台，包括：

保存单元，用于接收融资企业的客户端与核心企业的客户端针对交易行为的合同签订确认信息并对所述交易行为涉及的交易信息进行保存；

第一收发单元，用于接收所述融资企业的客户端发送的供应链融资请求并向金融机构的客户端发送所述供应链融资请求及所述交易信息，其中，所述供应链融资请求用于请求针对交易行为的融资业务，所述融资业务的质押物为所述交易行为涉及的交易物或交易物凭证；所述融资企业是交易行为中位于不同供应链位置的企业；

第二收发单元，用于接收所述金融机构的客户端发送的第一确认请求并向税务机构的客户端发送所述第一确认请求，其中，所述第一确认请求用于请求确认所述交易行为是否为已纳税的真实交易行为；

第三收发单元，用于接收所述金融机构的客户端发送的第二确认请求并向所述核心企业的客户端发送所述第二确认请求，其中，所述第二确认请求用于请求确认所述核心企业是否同意对所述质押物提供回购担保；

第四收发单元，用于接收所述金融机构的客户端发送的第三确认请求并向可核实质押物的机构发送所述第三确认请求，其中，所述第三确认请求用于请求确认所述质押物是否真实；

第五收发单元，用于若接收到所述税务机构的客户端针对所述第一确认请求发送的第一确认信息、所述核心企业的客户端针对所述第二确认请求发送的第二确认信息和所述可核实质押物的机构针对所述第三确认请求发送的第三确认信息，向所述金融机构的客户端发送所述第一确认信息、所述第二确认信息和所述第三确认信息，接收所述金融机构的客户端针对所述供应链融资请求发送的允许融资信息并向所述融资企业的客户端发送，其中，所述允许融资信息表示所述金融机构已向所述融资企业发放所述融资业务对应的贷款。

11.一种实现供应链融资的设备，所述设备包括处理器以及存储器：

所述存储器用于存储程序代码，并将所述程序代码传输给所述处理器；

所述处理器用于根据所述程序代码中的指令执行权利要求1-9任一项所述的实现供应链融资的方法。

12.一种存储介质，所述存储介质用于存储程序代码，所述程序代码用于执行权利要求1-9任一项所述的实现供应链融资的方法。

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