CN109949041A - 一种针对限权账户的主动处理方法 - Google Patents
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Abstract
本申请提供了一种针对限权账户的主动处理方法，通过账户在一定时间内的风险特征为账户进行风险层级划分，并根据风险层级选择不同的限制解除策略。不需要用户主动提供材料进行申诉，提高用户体验的同时节省了材料审核需要的人工成本。
Description
技术领域
本说明书涉及互联网技术领域，尤其涉及一种针对限权账户的主动处理方法。
背景技术
随着互联网支付的发展，也产生了大量的互联网欺诈账户，支付软件的风控系统检测到已发生或可能发生欺诈行为的账户后，会对这些账户进行管控，即限制账户的一部分功能，如禁止账户进行支付或收款。
传统方案中，对于被限权管控的账户的处理模式只有被动响应，即只能等待账户来电被动响应账户的诉求，服务方案单一，需要账户上传申诉材料，申诉凭证由人工审理覆盖，链路长且成本高。影响用户使用体验的同时，也会浪费审核申诉所需要的人工成本。
发明内容
针对上述技术问题，本说明书实施例提供一种针对限权账户的主动处理方法，技术方案如下：
根据本说明书实施例的第一方面，提供一种针对限权账户的主动处理方法，该方法包括：
确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
根据本说明书实施例的第二方面，提供一种针对限权账户的主动处理装置，该装置包括：
账户确定模块：用于确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
风险分层模块：用于获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
策略选择模块：用于根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
根据本说明书实施例的第三方面，提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现一种针对限权账户的主动处理方法，该方法包括：
确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
本说明书实施例所提供的技术方案，提供了一种针对限权账户的主动处理方法，通过账户在一定时间内的风险特征为账户进行风险层级划分，并根据风险层级选择不同的限制解除策略。不需要用户主动提供材料进行申诉，提高用户体验的同时节省了材料审核需要的人工成本。
应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书实施例。
此外，本说明书实施例中的任一实施例并不需要达到上述的全部效果。
附图说明
为了更清楚地说明本说明书实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书实施例中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是本说明书一示例性实施例示出的针对限权账户的主动处理方法的一种流程图；
图2是本说明书一示例性实施例示出的针对限权账户的主动处理方法的另一种流程图；
图3是本说明书一示例性实施例示出的针对限权账户的主动处理装置的一种示意图；
图4是本说明书一示例性实施例示出分布式架构的一种示意图。
具体实施方式
这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本说明书相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本说明书的一些方面相一致的装置和方法的例子。
在本说明书使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书。在本说明书和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。
应当理解，尽管在本说明书可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。
随着互联网支付的发展，也产生了大量的互联网欺诈账户，支付软件的风控系统检测到已发生或可能发生欺诈行为的账户后，会对这些账户进行管控，即限制账户的一部分功能，如禁止账户进行支付或收款。
传统方案中，对于被限权管控的账户的处理模式只有被动响应，即只能等待账户来电被动响应账户的诉求，服务方案单一，需要账户上传申诉材料，申诉凭证由人工审理覆盖，链路长且成本高。影响用户使用体验的同时，也会浪费审核申诉所需要的人工成本。
针对以上问题，本说明书实施例提供一种针对限权账户的主动处理方法，以及一种基于该针对限权账户的主动处理装置，下面对本实施例涉及的针对限权账户的主动处理方法进行详细说明，参见图1所示，可包括：
S101，确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
限权账户即是被限制了某些权限或功能的账户，通常情况下，账户被限权是因为风险管控系统识别出账户有过风险行为或有潜在的风险属性。举例说明：限权账户有过欺诈行为，或限权账户与具有欺诈行为的账户具有频繁的资金联系，等等。
对账户的限权可以包括多种不同的限权类型，对账户的不同限权类型可以根据账户的具体属性和行为综合决策。例如，当账户的属性类型为商户且出现欺诈风险行为时，对其进行收款功能限制，即该账户只能向外付款不能向内收款。
本步骤需要确定待处理账户，通常可批量对限权账户做出主动处理。举例说明：按照账户的限权时间分批处理账户，将同一个时间段内进行限权的账户视为同一批限权账户，在这一批限权账户中获取待处理账户。
需要注意的是，待处理账户为进行一些核定后可解除限权的账户，即通过核定即可以被“释放”的账户，可以理解，不能将限权账户全部视为待处理账户，其中部分风险程度很高的账户是不能被“释放”的。可预设一种风险筛选策略，对限权账户先进行一次筛选，将筛选通过的，可进行限制解除的账户确定为待处理账户。
S102，获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
不同类型的风险特征信息可包括账户的基本属性信息、交易属性信息、操作行为信息和/或被举报信息等。
举例说明不同类型的风险特征信息：基本属性信息可包括账户的注册时间信息、注册地点信息、绑定银行卡的数量信息和认证方式信息等；
交易属性信息可包括账户的日常交易时间信息，交易频率信息，交易场景信息，交易金额信息和交易笔数信息等；
操作行为信息可包括账户的常用操作地点信息，操作时间信息，操作设备信息和操作环境信息等；
被举报信息可包括账户的历史被举报信息次数信息和被举报的结果判定信息等。
需要注意的是，上述风险特征信息的获取时间均是在用户被限权后的时间段。且不同类型的风险特征信息可以根据实际应用场景自行设定，也可不为上述列举出的信息，本说明书对此不作限定。
获取待处理账户的风险特征信息后，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级。
具体地，可将不同的风险特征信息设定为不同的风险权重，权重值高则代表该风险特征信息的相对风险评级更高。计算账户在一定时间内的风险特征信息的总权重值获得账户的风险评分值。计算出的账户的风险评分值越高，表示该账户的风险程度越高。
以一个相对简化的例子进行说明：账户A在预定时间段内有n次交易的交易时间异常，被举报m次，根据预先设定的风险特征权重值信息，账户A的风险评分值＝1*n+2*m。
进一步地，在具体应用时，可通过风险识别模型进行账户的风险评分。
在模型训练时，将已确定风险特征信息和对应的风险评分的账户作为训练样本数据，进行模型训练，以获取各个风险特征信息的权重。在通过已训练的模型进行账户风险评分时，将账户的各个风险特征信息输入已训练的模型，从而直接得出账户的风险评分。
进一步地，不同类型的限权用户可对应使用不同的风险评分算法，其中，所述限权账户对应的风险评分算法中，与所述账户限权类型有关联的风险特征信息的权重将被降低。举例说明：若某个限权账户的被限制功能为收款，则可将与收款有关联的风险特征信息的权重相应调整降低，以避免出现账户风险评分不准确的问题。
S103，根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
通过计算出的账户的不同的账户风险评分为用户智能化推荐具体地服务方案，该智能化服务方案的推荐主要表现在账户解限方案的差异化：
即，可通过账户风险评分为账户划分风险层级，如设定几个不同的风险评分阈值，将风险评分高于第一阈值的账户划入第一风险层级，将风险评分在第一阈值和第二阈值之间的账户划入第二风险层级…等等，为属于不同风险层级的账户对应设定差异化的解限方案。具体的层级划分方式可根据实际情况自行设定，对应不同层级的账户解限方案也可根据实际情况自行设定。
本实施例中，以将层级按照账户风险评分从低到高依次划分为低风险层级账户，中风险层级账户，高风险层级账户来进行举例说明：
针对低风险层级账户，在无需用户任何交互信息的前提下直接对账户进行限制解除处理；
针对中风险层级账户，为用户推荐单一模式(动态申诉或静态申诉)的自助核身方案，核身通过后对账户进行限制解除处理；
针对高风险层级账户，为用户推荐复合模式(动态申诉和静态申诉)的自助核身方案，核身通过后对账户进行限制解除处理。或通过智能外呼系统主动回呼用户，排除风险后完成用户欺诈解限。
本说明书还提供一种更具体的针对限权账户的主动处理方法，参见图2所示，所述方法包括：
S201，获取预设时间段内被限权的账户，根据预设的风险筛选策略筛选所述被限权的账户，将筛选后的可进行限制解除的账户确定为待处理账户；
S202，获取待处理账户的在预设时间段内的基本属性信息、交易属性信息、操作行为信息和/或被举报信息；
S203，针对限权账户的限权类型选择对应的风险评分算法，对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，其中，所述限权账户对应的风险评分算法中，与所述账户限权类型有关联的风险特征信息的权重将被降低；
S204，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级，所述风险层级分为低风险层级、中风险层级和高风险层级，依次对应从低到高的账户风险程度；
S205，根据待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略。
进一步地，账户解除限制后，在预定时间段内，可对解除限制的账户进行数据跟踪；根据数据跟踪信息确定所述账户的真实风险程度，进而分别优化前述的风险筛选策略，风险评分算法，和对应账户风险评分的账户解限方案的推荐策略。
即，继续采集解除限制的账户在解除限制后一定时间内的各种类型的风险特征信息。以确定该解除限制的账户是否与先前判定的风险评分相符。例如，账户A为通过前述风险筛选策略筛选出的可核定后解除限权的待处理账户，再通过前述风险算法计算出该账户A的风险评分为10，划入低风险层级，根据前述的预定义的服务推荐方案，低风险层级对应的服务方案为在不需要用户交互的情况下直接为账户解除限制。而在解除限制后一定时间内，发现该账户A频繁进行欺诈行为，与先前判定的风险评分不相符。则可根据该账户A的后续数据追踪情况相应调整前述各个步骤的计算策略，如调整具体的风险筛选策略，风险评分算法，和对应账户风险评分的账户解限方案。进而完成整体数据的闭环优化。
相应于上述方法实施例，本说明书实施例还提供一种基于针对限权账户的主动处理方法的容量扩展装置，参见图3所示，所述装置可以包括：容账户确定模块310，风险分层模块320和策略选择模块330。
账户确定模块310：用于确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
风险分层模块320：用于获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
策略选择模块330：用于根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
本说明书实施例还提供一种计算机设备，其至少包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，处理器执行所述程序时实现前述针对限权账户的主动处理方法，所述方法至少包括：
确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
图4示出了本说明书实施例所提供的一种更为具体的计算设备硬件结构示意图，该设备可以包括：处理器1110、存储器1120、输入/输出接口1130、通信接口1140和总线1150。其中处理器1110、存储器1120、输入/输出接口1130和通信接口1140通过总线1150实现彼此之间在设备内部的通信连接。
处理器1110可以采用通用的CPU(Central Processing Unit，中央处理器)、微处理器、应用专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、或者一个或多个集成电路等方式实现，用于执行相关程序，以实现本说明书实施例所提供的技术方案。
存储器1120可以采用ROM(Read Only Memory，只读存储器)、RAM(Random AccessMemory，随机存取存储器)、静态存储设备，动态存储设备等形式实现。存储器1120可以存储操作系统和其他应用程序，在通过软件或者固件来实现本说明书实施例所提供的技术方案时，相关的程序代码保存在存储器1120中，并由处理器1110来调用执行。
输入/输出接口1130用于连接输入/输出模块，以实现信息输入及输出。输入输出/模块可以作为组件配置在设备中(图中未示出)，也可以外接于设备以提供相应功能。其中输入设备可以包括键盘、鼠标、触摸屏、麦克风、各类传感器等，输出设备可以包括显示器、扬声器、振动器、指示灯等。
通信接口1140用于连接通信模块(图中未示出)，以实现本设备与其他设备的通信交互。其中通信模块可以通过有线方式(例如USB、网线等)实现通信，也可以通过无线方式(例如移动网络、WIFI、蓝牙等)实现通信。
总线1150包括一通路，在设备的各个组件(例如处理器1110、存储器1120、输入/输出接口1130和通信接口1140)之间传输信息。
需要说明的是，尽管上述设备仅示出了处理器1110、存储器1120、输入/输出接口1130、通信接口1140以及总线1150，但是在具体实施过程中，该设备还可以包括实现正常运行所必需的其他组件。此外，本领域的技术人员可以理解的是，上述设备中也可以仅包含实现本说明书实施例方案所必需的组件，而不必包含图中所示的全部组件。
本说明书实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现前述的针对限权账户的主动处理方法，所述方法至少包括：
确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。
对于装置实施例而言，由于其基本对应于方法实施例，所以相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本说明书方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到本说明书实施例可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本说明书实施例的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本说明书实施例各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。
上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机，计算机的具体形式可以是个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件收发设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任意几种设备的组合。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于装置实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，在实施本说明书实施例方案时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。也可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
以上所述仅是本说明书实施例的具体实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本说明书实施例原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本说明书实施例的保护范围。
Claims (13)
1.一种针对限权账户的主动处理方法，所述方法包括：
确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
2.如权利要求1所述的方法，所述确定待处理账户，包括：
获取预设时间段内被限权的账户，根据预设的风险筛选策略筛选所述被限权的账户，将筛选后的可进行限制解除的账户确定为待处理账户。
3.如权利要求1所述的方法，所述获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，包括：
获取待处理账户的在预设时间段内的基本属性信息、交易属性信息、操作行为信息和/或被举报信息。
4.如权利要求1所述的方法，所述根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，包括：
针对限权账户的限权类型选择对应的风险评分算法，对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，其中，所述限权账户对应的风险评分算法中，与所述账户限权类型有关联的风险特征信息的权重将被降低。
5.如权利要求1所述的方法，所述根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理，包括：
根据待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，所述风险层级分为低风险层级、中风险层级和高风险层级，依次对应从低到高的账户风险程度；
针对低风险层级账户，在无需用户任何交互信息的前提下直接对账户进行限制解除处理；
针对中风险层级账户，为用户推荐单一模式的自助核身方案，核身通过后对账户进行限制解除处理；
针对高风险层级账户，为用户推荐复合模式的自助核身方案，核身通过后对账户进行限制解除处理。
6.如权利要求1所述的方法，所述对账户进行限制解除处理后，还包括：
在预定时间段内，对解除限制的账户进行数据跟踪；
根据数据跟踪信息确定所述账户的真实风险层级，进而优化所述风险评分算法。
7.一种针对限权账户的主动处理装置，所述装置包括：
账户确定模块：用于确定待处理账户，所述待处理账户为存在历史账户风险的限权账户；
风险分层模块：用于获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，根据预设的风险评分算法对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，通过计算结果确定所述待处理账户的风险层级；
策略选择模块：用于根据所述待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，对账户进行限制解除处理。
8.如权利要求7所述的装置，所述账户确定模块，具体用于：
获取预设时间段内被限权的账户，根据预设的风险筛选策略筛选所述被限权的账户，将筛选后的可进行限制解除的账户确定为待处理账户。
9.如权利要求7所述的装置，所述获取待处理账户的在预设时间段内的不同类型的风险特征信息，包括：
获取待处理账户的在预设时间段内的基本属性信息、交易属性信息、操作行为信息和/或被举报信息。
10.如权利要求7所述的装置，所述风险分层模块，具体用于：
针对限权账户的限权类型选择对应的风险评分算法，对所述不同类型的风险特征信息进行加权计算，其中，所述限权账户对应的风险评分算法中，与所述账户限权类型有关联的风险特征信息的权重将被降低。
11.如权利要求7所述的装置，所述策略选择模块，具体用于：
根据待处理账户的风险层级选择对应的限制解除策略，所述风险层级分为低风险层级、中风险层级和高风险层级，依次对应从低到高的账户风险程度；
针对低风险层级用户，在无需用户任何交互信息的前提下直接对账户进行限制解除处理；
针对中风险层级用户，为用户推荐单一模式的自助核身方案，核身通过后对账户进行限制解除处理；
针对高风险层级用户，为用户推荐复合模式的自助核身方案，核身通过后对账户进行限制解除处理。
12.如权利要求7所述的装置，还包括：
数据跟踪模块：用于在预定时间段内，对解除限制的账户进行数据跟踪，根据数据跟踪信息确定所述账户的真实风险层级，进而优化所述风险评分算法。
13.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1所述的方法。
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| CN201910140477.2A CN109949041A (zh) | 2019-02-26 | 2019-02-26 | 一种针对限权账户的主动处理方法 |
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