CN109242702A - 一种一年期保险产品的保费计算方法、终端设备及介质 - Google Patents

Abstract

本发明适用于计算机技术领域，提供了一种一年期保险产品的保费计算方法、终端设备及介质，包括：若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从该保单信息中提取客户首次投保时的年龄；确定待续保的保单的目标保单年度；基于客户首次投保时的年龄及目标保单年度确定客户的目标年龄；基于目标保单年度及目标年龄确定待续保险的基准保费，基于基准保费及预设一年期保险产品的保额确定待续保险的保费。本发明中的一年期保险产品支持续保，且在接收到续保请求时，通过对续保请求、待续保的保单信息等进行数据分析，能自动计算出客户要缴纳的续保保费，从而保证了客户利益的最大化，有利于预设一年期保险产品的推广。

Description

一种一年期保险产品的保费计算方法、终端设备及介质

技术领域

本发明属于计算机技术领域，尤其涉及一种一年期保险产品的保费计算方法、终端设备及计算机可读存储介质。

背景技术

现有的多数一年期保险产品不支持续保，这些保险产品的保费计算方法当然也就不支持续保保费的计算。对于这些一年期保险产品而言，当保险合同到期时，客户需要重新购买该保险产品。重新购买保险产品则需要签订新的保险合同(即保单)，而从重新购买保险产品到新保单生效需要一段时间，这段时间内，客户实际上是处于未投保的状态，那么，这段时间内客户发生意外是无法获得理赔的，且重新购买保险产品相对于续保来说保费会高一些，这样无法保证客户的利益最大化，不利于保险产品的推广。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供了一种一年期保险产品的保费计算方法、终端设备及计算机可读存储介质，以解决现有的一年期保险产品的保费计算方法不支持续保保费的计算，从而无法保证客户的利益最大化，不利于保险产品的推广的问题。

本发明实施例的第一方面提供了一种一年期保险产品的保费计算方法，包括：

若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄；

确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度；

基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄；

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

本发明实施例的第二方面提供了一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下各步骤：

若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄；

确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度；

基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄；

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

本发明实施例的第三方面提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下各步骤：

若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄；

确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度；

基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄；

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

实施本发明实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法、终端设备及计算机可读存储介质具有以下有益效果：

本发明实施例中的预设一年期保险产品支持客户续保，当客户购买的一年期保险产品到期时，若客户还想得到预设一年期保险对应的保障，则只需触发针对预设一年期保险的续保请求，终端设备在检测到针对预设一年期保险产品的续保请求时，从待续保的保单信息中提取客户首次投保时的年龄，确定待续保的保单在本次续保操作后所处的目标保单年度，基于客户首次投保时的年龄及目标保单年度确定客户的目标年龄，基于目标保单年度及目标年龄确定待续保险的基准保费，基于基准保费及预设一年期保险产品的保额确定待续保险的保费，这样，客户只需根据终端设备计算出的保费缴纳续保保费，便可完成对预设一年期保险产品的续保操作，从而使得客户无需重新购买一年期保险产品，保证了客户利益的最大化，有利于预设一年期保险产品的推广。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明第一实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法的实现流程图；

图2是本发明第二实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法中S12的具体实现流程图；

图3是本发明第三实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法中S122的具体实现流程图；

图4是本发明实施例提供的一种终端设备的结构框图；

图5是本发明另一实施例提供的一种终端设备的结构框图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

请参阅图1，图1是本发明第一实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法的实现流程图。本实施例中，一年期保险产品的保费计算方法的执行主体为终端设备。终端设备可以是手机、平板电脑、台式电脑等智能终端设备。如图1所示的一年期保险产品的保费计算方法包括以下步骤：

S11：若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄。

一年期保险产品指保险期限为一年的保险产品。本发明实施例中，预设一年期保险产品为支持续保的一年期保险产品。在实际应用中，当客户购买的预设一年期保险产品的保险合同(即保单)到期时，若客户想继续得到该预设一年期保险产品对应的保障，则只需针对其购买的预设一年保险产品的保单进行续保，进而延长该保单的保险期限即可，而无需重新签订新的保单。

具体的，当客户需要进行续保时，可以通过其预先注册的用户账号登录提供续保服务的预设金融服务平台。客户在预设金融服务平台登录用户账号后，可以通过触发预设金融服务平台界面上显示的续保服务控件来触发续保请求。终端设备若检测到客户触发预设金融服务平台界面上显示的续保服务控件，则识别为客户需要办理续保业务，也即识别为检测到续保请求。

本发明实施例中，客户已购保险的保单与客户的唯一身份标识之间具有关联关系，而客户的唯一身份标识与客户的用户账号一一对应。在实际应用中，客户端的唯一身份标识可以是客户的身份证号码，也可以是客户的手机号码。

终端设备检测到续保请求时，基于预设金融服务平台当前登录的用户账号确定当前请求续保的客户的唯一身份标识，并基于当前请求续保的客户的唯一身份标识，检测当前请求续保的客户的名下是否具有已购保险。具体的，终端设备与用于记录客户已购保险信息的第一数据库建立连接。第一数据库具体用于记录客户的唯一身份标识、客户已购保险的保单的唯一标识及客户已购保险的险种标识之间的对应关系。终端设备基于当前请求续保的客户的唯一身份标识，检测第一数据库中是否包含与当前请求续保的客户的唯一身份标识对应的保单的唯一标识，若第一数据库中包含与当前请求续保的客户的唯一身份标识对应的保单的唯一标识，则识别为当前请求续保的客户的名下具有已购保险。

作为本发明一实施例，若第一数据库中仅包含一个与当前请求续保的客户的唯一身份标识对应的保单的唯一标识，则说明当前请求续保的客户的名下仅有一份保单，此情况下，终端设备将该保单识别为客户想要进行续保的保单，即待续保的保单。作为本发明另一实施例，终端设备若检测到第一数据库中包含至少两个与当前请求续保的客户的唯一身份标识对应的保单的唯一标识，则说明当前请求续保的客户的名下至少有两份保单，此情况下，终端设备确定客户从该至少两份保单中选择的目标保单，将该目标保单识别为待续保的保单。

终端设备从第一数据库中获取待续保的保单的唯一标识对应的客户已购保险的险种标识，检测待续保的保单的唯一标识对应的客户已购保险的险种标识与预设一年期保险产品的险种标识是否相同，若两者相同，则识别为接收到针对预设一年期保险产品的续保请求，此时，终端设备获取待续保的保单的保单信息。

本发明实施例中，保单信息存储在保单数据库中。具体的，保单数据库中存储有多个保单文件，保单文件中包含保单信息，保单文件以文本文档的形式存在或以表格形式存在。在实际应用中，可以通过保单的唯一标识对相应的保单文件进行命名，如此，每个保单的保单信息与其唯一标识之间具有关联关系。

终端设备可以基于待续保的保单的唯一标识，从保单数据库中存储的与待续保的保单的唯一标识对应的保单文件中获取保单信息。其中，保单信息至少包括客户属性信息和客户已购保险信息。客户属性信息包括但不限于客户投保时的年龄和客户性别。客户已购保险信息包括但不限于客户已购保险的险种标识、保单生效日期及保费缴至日期。

终端设备获取到待续保的保单的保单信息后，从待续保的保单的保单信息中提取客户首次投保时的年龄。客户首次投保时的年龄即为客户首次购买预设一年期保险时的年龄，也即客户首次签订待续保的保单时记录于该待续保的保单中的客户年龄。

需要说明的是，终端设备若检测到待续保的保单的唯一标识对应的客户已购保险的险种标识与预设一年期保险产品的险种标识不相同，则确定其接收到的续保请求不是针对预设一年期保险的续保请求，此时终端设备不做任何处理。

S12：确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度。

保单年度是指从保单生效日对应日的0时起至下一个保单生效日对应日前一日的24时止的一段时间。本发明实施例中，终端设备获取到客户首次投保时的年龄后，确定待续保的保单的目标保单年度。其中，目标保单年度用于表征基于检测到的续保请求对待续保的保单进行续保后，待续保的保单所处的保单年度。

示例性的，若某一预设一年期保险的保单的生效日为2017年5月15日，则从2017年5月15日的0时至2018年5月14日的24时止为该保单的第一个保单年度。若在该保单到期之前，客户基于该保单第一次触发了针对预设一年期保险的续保请求，那么，此次续保后该保单所处的保单年度为2018年5月15日的0时至2019年5月14日的24时，从2018年5月15日的0时至2019年5月14日的24时止为保单的第二个保单年度，也即保单的目标保单年度。

需要说明的是，客户购买的预设一年期保险的保单的生效日期与该预设一年期保险的缴至日期之间间隔一个保单年度(即一年)，因此，作为本发明一实施例，终端设备可以基于待续保的保单的首次生效日期及此次要续的新一年度的保险的缴至日期，确定待续保的保单的目标保单年度。其中，待续保的保单的首次生效日期为待续保的保单处于第一个保单年度时的生效日期。此次要续的新一年度的保险的缴至日期可由客户或业务人员手动输入，也可由终端设备基于客户的历史续保次数自动确定得到，此次不做限制。

具体的，终端设备可以确定待续保的保单的首次生效日期与此次要续的新一年度的保险的缴至日期之间相隔的年数，基于该年数确定待续保的保单的目标保单年度。示例性的，若待续保的保单的首次生效日期为2017年3月22日，此次要续的新一年的保险的缴至日期为2019年3月22日，则两者之间间隔了2年，则终端设备确定待续保的保单的目标保单年度为第二个保单年度。

S13：基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄。

终端设备确定了待续保的保单的目标保单年度后，基于客户首次投保时的年龄及待续保的保单的目标保单年度，确定客户的目标年龄。其中，客户的目标年龄用于表征客户在待续保的保单的目标保单年度下的年龄。具体的，终端设备可以基于以下公式计算客户的目标年龄：Age’＝Age+Ynum-1；其中，Age’为客户的目标年龄，Age为客户首次投保时的年龄，Ynum目标保单年度对应的数值。示例性的，若客户首次投保时的年龄为25，目标保单年度为第二个保单年度，其对应的数值为2，则客户的目标年龄为25+2-1＝26。

S14：基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

基准保费指保险公司规定的某一基本保额(例如1000保额)对应的客户需缴纳的保费，该基准保费与客户投保或续保时的年龄、保单当前所处的保单年度等信息相关。本实施例中，终端设备可以基于待续保的保单的目标保单年度及客户的目标年龄，通过查询费率查询表来确定待续保险的基准保费。

终端设备确定了待续保险的基准保费之后，基于待续保险的基准保费、预设一年期保险产品的保额及基本保额，确定待续保险的保费。待续保险的保费即为客户此次续保需要缴纳的保费。具体的，终端设备可以基于以下公式计算待续保险的保费：A＝(M/m)×a；其中，A为待续保险的保费，M为预设一年期保险产品的保额，m为基本保额，a为待续保险的基准保费。需要说明的是，基本保额可根据实际情况设置，此处不做限制。

以上可以看出，本实施例提供的预设一年期保险产品支持客户续保，当客户购买的一年期保险产品到期时，若客户还想得到预设一年期保险对应的保障，则只需触发针对预设一年期保险的续保请求，终端设备在检测到针对预设一年期保险产品的续保请求时，从待续保的保单信息中提取客户首次投保时的年龄，确定待续保的保单在本次续保操作后所处的目标保单年度，基于客户首次投保时的年龄及目标保单年度确定客户的目标年龄，基于目标保单年度及目标年龄确定待续保险的基准保费，基于基准保费及预设一年期保险产品的保额确定待续保险的保费，这样，客户只需根据终端设备计算出的保费缴纳续保保费，便可完成对预设一年期保险产品的续保操作，从而使得客户无需重新购买一年期保险产品，保证了客户利益的最大化，有利于预设一年期保险产品的推广。

请参阅图2，图2是本发明第二实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法的实现流程图。相对于图1对应的实施例，本实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法中的S12具体包括S121～S122，详述如下：

S121：获取所述保单的历史续保次数。

S122：根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度。

本实施例中，终端设备可以基于待续保的保单的历史续保次数确定待续保的保单的目标保单年度。其中，保单的历史续保次数指在本次续保之前保单成功续保的次数。在实际应用中，终端设备会对保单的续保信息进行记录。其中，续保信息包括但不限于保单的续保次数及保单的每一次续保时间。保单的续保次数的初始值为0，即保单未进行续保操作时，保单的续保次数为0，保单每一次续保成功后，终端设备便会将该保单的续保次数加1。

在实际应用中，终端设备可以将保单的唯一标识与该保单的续保信息进行关联存储。本实施例中，终端设备可以基于待续保的保单的唯一标识，获取待续保的保单的续保信息。其中，保单的唯一标识可以是保单的保单号。

本实施例中，终端设备可以将保单的历史续保次数加2得到的值对应的保单年度确定为该保单的目标保单年度。示例性的，若某一预设一年期保险的第一个保单年度为从2017年5月15日的0时至2018年5月14日的24时止的这段时间，该保单的历史续保次数为3，即该保单已经进行过3次续保操作，则终端设备将5对应的保单年度(即第五个保单年度)确定为待续保的保单的目标保单年度。

以上可以看出，本实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法可以根据待续保的保单的历史续保次数自动确定待续保单的保单的目标保单年度，从而无需客户手动输入待续保险的缴至日期等信息，简化了客户操作，提高了续保保费的计算效率。

请参阅图3，图3是本发明第三实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法的实现流程图。相对于图2对应的实施例，本实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法中的S122具体包括S1221～S1224，详述如下：

S1221：若所述历史续保次数大于预设续保次数阈值，则基于所述历史续保次数及所述客户首次投保时的年龄，确定所述客户当前的年龄。

可以理解的是，通常，若某一保单的历史续保次数大于预设续保次数阈值，则认为客户有较大的需求对该保单进行连续续保，而为了不让客户在每一次保单到期时都亲自进行续保操作，可以在保单的历史保次数大于预设续保次数阈值时，为客户推荐自动续保策略。其中，自动续保用于标识在保单到期时自动对该保单进行续保操作，而无需客户触发续保请求。本实施例中，自动续保策略用于表征自动续保的次数，即自动续保策略可以通过自动续保次数来描述。示例性的，若某自动续保策略表征的自动续保次数为3次，则终端设备在预设一年期保险的保单第一次到期、第二次到期及第三次到期时均对该保单进行续保操作，每一次所续保险的有效期为一年。

终端设备若检测到待续保的保单的历史续保次数大于预设续保次数阈值，则基于待续保的保单的历史续保次数及客户首次投保时的年龄，确定客户当前的年龄。具体的，终端设备可以根据以下公式计算客户当前的年龄：Age”＝Age+Hnum+1；其中，Age”为客户当前的年龄，Age为客户首次投保时的年龄，Hnum为待续保的保单的历史续保次数。示例性的，若客户首次投保时的年龄为25岁，待续保的保单的历史续保次数为2，则在进行过2次续保后，客户的年龄为27，本次对该保单进行下一年度的续保时，客户当前的年龄为28岁。

S1222：基于所述历史续保次数及所述客户当前的年龄确定所述客户的续保等级。

本实施例中，不同续保等级的客户对应的自动续保策略不同。其中，客户的续保等级可以根据客户的历史续保次数和客户当前的年龄来确定。通常，待续保的保单的历史续保次数越大，客户当前的年龄越居中，则客户的续保等级越高。终端设备确定了客户当前的年龄后，基于待续保的保单的历史续保次数及客户当前的年龄，确定客户的续保等级。

作为本发明一实施例，S1222具体可以包括以下步骤：

确定所述客户当前的年龄所属的目标年龄段，基于预设年龄段与第一评级因子之间的预设对应关系，确定所述目标年龄段对应的第一评级因子；

将所述第一评级因子、所述历史续保次数及所述预设续保次数阈值导入续保等级确定模型，确定所述客户的续保等级的量化值，基于所述续保等级的量化值，确定所述客户的续保等级；所述续保等级确定模型为：

其中，level为客户的续保等级的量化值，Hnum为所述历史续保次数，Num为所述预设续保次数阈值，AgeFactor为所述第一评级因子，a>1。

本实施例中，可以预先将年龄划分为多个预设年龄段，并为每一预设年龄段配置不同的第一评级因子。其中，预设年龄段对应的年龄越居中，则该预设年龄段对应的第一评级因子越大。示例性的，可以将年龄划分为以下几个预设年龄段：17岁及以下、18岁～40岁、41岁～65岁、66岁及以上，且可以设置“18岁～40岁”这一预设年龄段对应的第一评级因子最大，“17岁及以下”、“41岁～65岁”及“66岁及以上”这三个预设年龄段对应的第一评级因子均小于“18岁～40岁”这一预设年龄段对应的第一评级因子，“66岁及以上”这一预设年龄段对应的第一评级因子小于“41岁～65岁”这一预设年龄段对应的第一评级因子。例如，第一评级因子的取值可以在0～1之间，可以分别将“17岁及以下”、“18岁～40岁”、“41岁～65岁”及“66岁及以上”这几个预设年龄段的第一评级因子设置为：0.3、1、0.5、0.2。

终端设备可以将预设年龄段及该预设年龄段对应的第一评级因子进行关联存储。本实施例中，终端设备确定了客户当前的年龄后，从预设年龄段中确定客户当前的年龄所属的目标年龄段，并基于预设年龄段及第一评级因子之间的预设对应关系，确定目标年龄段对应的第一评级因子。

本实施例中，可以预先设置多个续保等级。其中，每一续保等级对应一个续保等级量化值范围，不同续保等级对应的续保等级量化值范围不同，续保等级越高，其对应的续保等级量化值范围中的数值越大。示例性的，可以预先设置三个续保等级，分别为低续保等级、中续保等级及高续保等级。其中，低续保等级对应的续保等级量化值范围可以为1～2，中续保等级对应的续保等级量化范围可以为2～4，高续保等级对应的续保等级量化值范围可以为4～5。终端设备可以将续保等级及续保等级量化值范围进行关联存储。

终端设备在通过续保等级确定模型计算出客户的续保等级量化值后，确定客户的续保等级量化值所属的目标续保等级量化值范围，并基于续保等级量化值范围与续保等级之间的预设对应关系，确定目标续保等级量化值范围对应的续保等级，将该续保等级确定为客户的续保等级。

S1223：获取并展示与所述续保等级相匹配的自动续保策略；所述自动续保策略通过自动续保次数描述，所述自动续保次数为大于或等于2的整数。

本发明实施例中，可以预先为每个续保等级配置相应的自动续保策略。其中，所有自动续保策略对应的自动续保次数均为大于或等于2的整数，续保等级越高，为其配置的自动续保策略对应的自动续保次数越大。

终端设备确定了客户的续保等级后，基于续保等级与自动续保策略之间的预设对应关系，确定与客户的续保等级相匹配的自动续保策略，并将与客户的续保等级相匹配的自动续保策略进行展示，以确定客户是否选择该自动续保策略进行续保。具体的，终端设备在展示与客户的续保等级相匹配的自动续保策略的同时，可以在交互界面展示用于分别触发第一反馈信息和第二反馈信息的第一控件和第二控件。其中，第一反馈信息用于表征客户确认使用终端设备展示的自动续保策略进行自动续保，第二反馈信息用于表征客户确认不使用终端设备展示的自动续保策略，即客户不进行自动续保。

S1224：若接收到所述客户基于所述自动续保策略反馈的第一反馈信息，则基于所述历史续保次数及所述自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述保单的目标保单年度；所述第一反馈信息用于表征所述客户确认使用所述自动续保策略进行自动续保。

本实施例中，终端设备检测到客户触发交互界面显示的第一控件，则识别为接收到客户基于交互界面显示的自动续保策略反馈的第一反馈信息，此时，终端设备基于待续保的保单的历史续保次数及与客户的续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数，确定待续保的保单的目标保单年度。本实施例中，目标保单年度为基于续保请求及与客户的续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数，对待续保的保单进行连续续保后，保单所处的保单年度。

具体的，终端设备可以根据以下公式计算待续保的保单的目标保单年度：Year＝Hnum+Lnum+1；其中，Year为待续保的保单的目标保单年度，Hnum为待续保的保单的历史续保次数，Lnum为与客户的续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数。

由于在进行自动续保时，客户需要一次性缴纳要续的所有年度的保险的保费，因此，在本实施例中，S14可以包括以下步骤：

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的每一续保年度的保费，基于所述待续保险的每一续保年度的保费及与所述续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述待续保险的保费。

本实施例中，终端设备可以基于待续保的保单的目标保单年度及客户的目标年龄，通过查询费率查询表来确定基准保费，将该基准保费识别为待续保险的每一续保年度的保费。终端设备在确定了待续保险的每一续保年度的保费后，可以将待续保险的每一续保年度的保费及与所述续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数的乘积确定为待续保险的保费，即客户进行自动续保所要缴纳的全部保费。终端设备检测到客户对待续保险的保费支付成功后，在保单每次到期时，若当前还处于自动续保有效期内，则对该保单进行自动续保。

作为本发明一实施例，当客户对终端设备推荐的自动续保策略不满意时，客户可以选择不使用该自动续保策略，此情况下，客户可以触发终端设备交互界面显示的第二控件，以表示其不使用自动续保策略。

终端设备若检测到客户触发交互界面的第二控件，则识别为检测到客户基于交互界面显示的自动续保策略反馈的第二反馈信息，此时，终端设备只需计算客户此次手动续保的保费即可。具体的，终端设备可以将待续保的保单的历史续保次数加2得到的值对应的保单年度确定为该保单的目标保单年。示例性的，若某一预设一年期保险的第一个保单年度为从2017年5月15日的0时至2018年5月14日的24时止的这段时间，该保单的历史续保次数为3，即该保单已经进行过3次续保操作，则终端设备将5对应的保单年度(即第五个保单年度)确定为待续保的保单的目标保单年度。

作为本发明另一实施例，S122还可以包括以下步骤：

若所述历史续保次数小于或等于预设续保次数阈值，则基于以下算式计算所述保单的目标保单年度：Year＝Hnum+2；其中，Year为所述保单的目标保单年度，Hnum为所述保单的历史续保次数。

本实施例中，终端设备若检测到待续保的保单的历史续保次数小于或等于预设续保次数阈值，则认为客户连续续保的需求不大，此时，终端设备只需计算客户此次手动续保的保费即可。具体的，终端设备可以将待续保的保单的历史续保次数加2得到的值对应的保单年度确定为该保单的目标保单年度。

以使可以看出，本实施例提供的一种一年期保险产品的保费计算方法，在检测到待续保的保单的历史续保次数大于预设续保次数阈值，认为客户有较大的需求对该保单进行连续续保，此时为客户推荐自动续保策略，在客户选择使用该自动续保策略后，计算待续保险自动续保时的所有保费，且在相应的保单到期时，对该保单进行自动续保操作，从而使客户无需手动进行续保操作，给客户带来极大的便利。同时，当客户选择不使用自动续保策略或当待续保的保单的历史续保次数小于或等于预设续保次数阈值时，仅计算客户此次手动续保的续保保费，满足了客户的个性化需求。

请参阅图4，图4是本发明实施例提供的一种终端设备的结构框图，该终端设备包括的各单元用于执行图1至图3对应的实施例中的各步骤。具体请参阅图1至图3以及图1至图3所对应的实施例中的相关描述。为了便于说明，仅示出了与本实施例相关的部分。参见图4，终端设备400包括：第一获取单元41、第一确定单元42、第二确定单元43及保费计算单元44。其中：

第一获取单元41用于若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄。

第一确定单元42用于确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度。

第二确定单元43用于基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄。

保费计算单元44用于基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

作为本发明一实施例，第一确定单元42可以包括：第二获取单元和第三确定单元。其中：

第二获取单元用于获取所述保单的历史续保次数；

第三确定单元用于根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度。

作为本发明一实施例，第三确定单元可以包括：第四确定单元、第五确定单元、展示单元及第六确定单元。其中：

第四确定单元用于若所述历史续保次数大于预设续保次数阈值，则基于所述历史续保次数及所述客户首次投保时的年龄，确定所述客户当前的年龄。

第五确定单元用于基于所述历史续保次数及所述客户当前的年龄确定所述客户的续保等级。

展示单元用于获取并展示与所述续保等级相匹配的自动续保策略；所述自动续保策略通过自动续保次数描述，所述自动续保次数为大于或等于2的整数。

第六确定单元用于若接收到所述客户基于所述自动续保策略反馈的第一反馈信息，则基于所述历史续保次数及所述自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述保单的目标保单年度；所述第一反馈信息用于表征所述客户确认使用所述自动续保策略进行自动续保。

作为本发明一实施例，第五确定单元具体用于：

确定所述客户当前的年龄所属的目标年龄段，基于预设年龄段与第一评级因子之间的预设对应关系，确定所述目标年龄段对应的第一评级因子；

将所述第一评级因子、所述历史续保次数及所述预设续保次数阈值导入续保等级确定模型，确定所述客户的续保等级的量化值，基于所述续保等级的量化值，确定所述客户的续保等级；所述续保等级确定模型为：

其中，level为客户的续保等级的量化值，Hnum为所述历史续保次数，Num为所述预设续保次数阈值，AgeFactor为所述第一评级因子，a>1。

作为本发明一实施例，保费计算单元41还用于：

若所述历史续保次数小于或等于预设续保次数阈值，则基于以下算式计算所述保单的目标保单年度：Year＝Hnum+2；其中，Year为所述保单的目标保单年度，Hnum为所述保单的历史续保次数。

以上可以看出，本实施例提供的预设一年期保险产品支持客户续保，当客户购买的一年期保险产品到期时，若客户还想得到预设一年期保险对应的保障，则只需触发针对预设一年期保险的续保请求，终端设备在检测到针对预设一年期保险产品的续保请求时，从待续保的保单信息中提取客户首次投保时的年龄，确定待续保的保单在本次续保操作后所处的目标保单年度，基于客户首次投保时的年龄及目标保单年度确定客户的目标年龄，基于目标保单年度及目标年龄确定待续保险的基准保费，基于基准保费及预设一年期保险产品的保额确定待续保险的保费，这样，客户只需根据终端设备计算出的保费缴纳续保保费，便可完成对预设一年期保险产品的续保操作，从而使得客户无需重新购买一年期保险产品，保证了客户利益的最大化，有利于预设一年期保险产品的推广。

图5是本发明另一实施例提供的一种终端设备的结构框图。如图5所示，该实施例的终端设备5包括：处理器50、存储器51以及存储在所述存储器51中并可在所述处理器50上运行的计算机程序52，例如保费计算服务的自动测试方法的程序。处理器50执行所述计算机程序52时实现上述各个保费计算服务的自动测试方法各实施例中的步骤，例如图1所示的S11至S14。或者，所述处理器50执行所述计算机程序52时实现上述图4对应的实施例中各单元的功能，例如，图4所示的单元41至44的功能，具体请参阅图4对应的实施例中的相关描述，此处不赘述。

示例性的，所述计算机程序52可以被分割成一个或多个单元，所述一个或者多个单元被存储在所述存储器51中，并由所述处理器50执行，以完成本发明。所述一个或多个单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，该指令段用于描述所述计算机程序52在所述终端设备5中的执行过程。例如，所述计算机程序52可以被分割成第一获取单元、第一确定单元、第二确定单元及保费计算单元，各单元具体功能如上所述。

所述终端设备可包括，但不仅限于，处理器50、存储器51。本领域技术人员可以理解，图5仅仅是终端设备5的示例，并不构成对终端设备5的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如所述终端设备还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。

所称处理器50可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

所述存储器51可以是所述终端设备5的内部存储单元，例如终端设备5的硬盘或内存。所述存储器51也可以是所述终端设备5的外部存储设备，例如所述终端设备5上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card，SMC)，安全数字(Secure Digital，SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，所述存储器51还可以既包括所述终端设备5的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器51用于存储所述计算机程序以及所述终端设备所需的其他程序和数据。所述存储器51还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

以上所述实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种一年期保险产品的保费计算方法，其特征在于，包括：

若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄；

确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度；

基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄；

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

2.根据权利要求1所述的一年期保险产品的保费计算方法，其特征在于，所述确定所述保单的目标保单年度，包括：

获取所述保单的历史续保次数；

根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度。

3.根据权利要求2所述的一年期保险产品的保费计算方法，其特征在于，

所述根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度，包括：

若所述历史续保次数大于预设续保次数阈值，则基于所述历史续保次数及所述客户首次投保时的年龄，确定所述客户当前的年龄；

基于所述历史续保次数及所述客户当前的年龄确定所述客户的续保等级；

获取并展示与所述续保等级相匹配的自动续保策略；所述自动续保策略通过自动续保次数描述，所述自动续保次数为大于或等于2的整数；

若接收到所述客户基于所述自动续保策略反馈的第一反馈信息，则基于所述历史续保次数及所述自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述保单的目标保单年度；所述第一反馈信息用于表征所述客户确认使用所述自动续保策略进行自动续保；

所述基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费，包括：

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的每一续保年度的保费；

基于所述待续保险的每一续保年度的保费及与所述续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述待续保险的保费。

4.根据权利要求3所述的一年期保险产品的保费计算方法，其特征在于，所述基于所述历史续保次数及所述客户当前的年龄确定所述客户的续保等级，包括：

确定所述客户当前的年龄所属的目标年龄段，基于预设年龄段与第一评级因子之间的预设对应关系，确定所述目标年龄段对应的第一评级因子；

将所述第一评级因子、所述历史续保次数及所述预设续保次数阈值导入续保等级确定模型，确定所述客户的续保等级的量化值，基于所述续保等级的量化值，确定所述客户的续保等级；所述续保等级确定模型为：

其中，level为客户的续保等级的量化值，Hnum为所述历史续保次数，Num为所述预设续保次数阈值，AgeFactor为所述第一评级因子，a>1。

5.根据权利要求2至4任一项所述的一年期保险产品的保费计算方法，其特征在于，所述根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度，包括：

若所述历史续保次数小于或等于预设续保次数阈值，则基于以下算式计算所述保单的目标保单年度：Year＝Hnum+2；其中，Year为所述保单的目标保单年度，Hnum为所述保单的历史续保次数。

6.一种终端设备，其特征在于，所述终端设备包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如下步骤：

若检测到针对预设一年期保险产品的续保请求，则获取待续保的保单的保单信息，从所述保单信息中提取客户首次投保时的年龄；

确定所述保单的目标保单年度；所述目标保单年度用于表征基于所述续保请求对所述保单进行续保后所述保单所处的保单年度；

基于所述客户首次投保时的年龄及所述目标保单年度确定所述客户的目标年龄；所述目标年龄用于表征所述客户在所述目标保单年度下的年龄；

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费。

7.根据权利要求6所述的终端设备，其特征在于，所述确定所述保单的目标保单年度，包括：

获取所述保单的历史续保次数；

根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度。

8.根据权利要求7所述的终端设备，其特征在于，

所述根据所述历史续保次数确定所述保单的目标保单年度，包括：

若所述历史续保次数大于预设续保次数阈值，则基于所述历史续保次数及所述客户首次投保时的年龄，确定所述客户当前的年龄；

基于所述历史续保次数及所述客户当前的年龄确定所述客户的续保等级；

获取并展示与所述续保等级相匹配的自动续保策略；所述自动续保策略通过自动续保次数描述，所述自动续保次数为大于或等于2的整数；

若接收到所述客户基于所述自动续保策略反馈的第一反馈信息，则基于所述历史续保次数及所述自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述保单的目标保单年度；所述第一反馈信息用于表征所述客户确认使用所述自动续保策略进行自动续保；

所述基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的保费，包括：

基于所述目标保单年度及所述目标年龄确定待续保险的基准保费，基于所述基准保费及所述预设一年期保险产品的保额确定所述待续保险的每一续保年度的保费；

基于所述待续保险的每一续保年度的保费及与所述续保等级相匹配的自动续保策略对应的自动续保次数，确定所述待续保险的保费。

9.根据权利要求8所述的终端设备，其特征在于，所述基于所述历史续保次数及所述客户当前的年龄确定所述客户的续保等级，包括：

确定所述客户当前的年龄所属的目标年龄段，基于预设年龄段与第一评级因子之间的预设对应关系，确定所述目标年龄段对应的第一评级因子；

将所述第一评级因子、所述历史续保次数及所述预设续保次数阈值导入续保等级确定模型，确定所述客户的续保等级的量化值，基于所述续保等级的量化值，确定所述客户的续保等级；所述续保等级确定模型为：

其中，level为客户的续保等级的量化值，Hnum为所述历史续保次数，Num为所述预设续保次数阈值，AgeFactor为所述第一评级因子，a>1。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至5任一项所述方法的步骤。