CN109166033A - 贷款额度计算方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请涉及数据处理领域，尤其是一种贷款额度计算方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：接收用户终端发送的贷款请求，所述贷款请求携带有申请方标识；根据所述申请方标识得到申请方类型，并获取与所述申请方类型对应的贷款额度计算公式；获取与所述申请方标识对应的查询计算参数；根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将所述参考贷款额度发送至所述用户终端；将所述查询计算参数发送至目标审批终端，并接收所述目标审批终端返回的当前精确贷款额度；将所述当前精确贷款额度发送至所述用户终端替换所述参考贷款额度。采用本方法能够提高效率。

Description

贷款额度计算方法、装置、计算机设备和存储介质

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，特别是涉及一种贷款额度计算方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

随着计算机技术的发展，产生的线上融资租赁业务，在用户或企业进行融资租赁时，服务方首先要评价用户或企业的信誉，以给出用户或企业的贷款额度。

传统上，该用户或企业的贷款额度一般是由服务方的专业评估人员在线下收集用户的资料，并根据用户的资料进行评级计算得到的，这样会导致贷款额度的计算效率大大降低。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够提高效率的贷款额度计算方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种贷款额度计算方法，所述方法包括：

接收用户终端发送的贷款请求，所述贷款请求携带有申请方标识；

根据所述申请方标识得到申请方类型，并获取与所述申请方类型对应的贷款额度计算公式；

获取与所述申请方标识对应的查询计算参数；

根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将所述参考贷款额度发送至所述用户终端；

将所述查询计算参数发送至目标审批终端，并接收所述目标审批终端返回的当前精确贷款额度；

将所述当前精确贷款额度发送至所述用户终端替换所述参考贷款额度。

在其中一个实施例中，所述将所述查询计算参数发送至目标审批终端，包括：

将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，所述历史精确贷款额度用于指示所述目标审批终端根据所述历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

在其中一个实施例中，所述根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，包括：

获取预设参数评分表，将所述查询计算参数与预设参数评分表中的标准参数进行匹配；

获取匹配成功的查询计算参数所对应的评分，所述匹配成功的查询计算参数对应的评分包括企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个；

根据所述评分以及以下公式计算得到参考贷款额度：

参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

获取所述匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数；

根据所述提前还款参数计算得到历史提前天数占比，根据所述逾期还款天数计算得到历史逾期天数占比，根据所述提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到还租波动率；

根据所述申请方标识获取到资产评级占比；

根据所述历史提前天数占比、历史逾期天数占比、还租波动率以及所述子站评级占比计算得到还款习惯指数。

在其中一个实施例中，所述贷款请求携带有输入计算参数；

所述方法还包括：

将所述输入计算参数与所述查询计算参数进行匹配；

降低匹配失败的查询计算参数对应的权重。

在其中一个实施例中，所述将所述查询计算参数发送至目标审批终端之前，还包括：

查询当前在线的审批终端，并获取当前在线的审批终端的审批任务量；

选取审批任务量最少的当前在线的审批终端作为目标审批终端。

一种贷款额度计算装置，所述装置包括：

贷款请求接收模块，用于接收用户终端发送的贷款请求，所述贷款请求携带有申请方标识；

公式获取模块，用于根据所述申请方标识得到申请方类型，并获取与所述申请方类型对应的贷款额度计算公式；

查询计算参数获取模块，用于获取与所述申请方标识对应的查询计算参数；

第一发送模块，用于根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将所述参考贷款额度发送至所述用户终端；

审批模块，用于将所述查询计算参数发送至目标审批终端，并接收所述目标审批终端返回的当前精确贷款额度；

第二发送模块，用于将所述当前精确贷款额度发送至所述用户终端替换所述参考贷款额度。

在其中一个实施例中，所述审批模块还用于将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，所述历史精确贷款额度用于指示所述目标审批终端根据所述历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述任一项所述方法的步骤。

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任一项所述的方法的步骤。

上述贷款额度计算方法、装置、计算机设备和存储介质，在接收到用户终端发送的贷款请求后，首先根据申请方标识得到申请方类型从而得到对应的额度计算公式，然后根据查询计算参数和额度计算公式计算参考贷款额度返回给用户终端进行显示，这样可以提高效率，且此外还将查询计算参数发送给目标审批终端，由目标审批终端计算得到精确贷款额度，在计算完成后发送到用户终端替换参考贷款额度，从而仍可以保证额度的正确性的同时兼顾效率。

附图说明

图1为一个实施例中贷款额度计算方法的应用场景图；

图2为一个实施例中贷款额度计算方法的流程示意图；

图3为另一个实施例中贷款额度计算方法的流程示意图；

图4为一个实施例中贷款额度计算装置的结构框图；

图5为一个实施例中计算机设备的内部结构图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。

本申请提供的贷款额度计算方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，用户终端102与服务器104通过网络进行通信。服务器104可以线上收集到申请方(包括个人和企业)的资料，例如从用户终端102获取到该资料，该资料可以包括查询计算参数和输入计算参数，具体地，可以包括企业资料、合作历史、业务往来、还款习惯指数、企业征信、法人征信、企业财务报表以及历史评定标准。然后，服务器104根据申请方的类型获取到对应的贷款额度计算公式，通过贷款额度计算公式以及收集到的资料首先计算参考贷款额度并发送到申请方对应的用户终端102进行显示，然后再通过人工进行审核得到当前精确贷款额度，再通过当前精确贷款额度替换参考贷款额度，这样申请方可以在申请时及时获取到参考贷款额度提高用户体验，且为了保证额度的正确性，后续再给出当前精确贷款额度，从而可以保证最终所给出的额度的正确性。其中，用户终端102可以但不限于是各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备，服务器104可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。

在一个实施例中，如图2所示，提供了一种贷款额度计算方法，以该方法应用于图1中的服务器为例进行说明，包括以下步骤：

S202：接收用户终端发送的贷款请求，贷款请求携带有申请方标识。

具体地，贷款请求是用户终端根据用户所填写的基本信息生成的，例如申请方标识、企业资料、合作历史、业务往来、企业征信、法人征信、企业财务报表以及历史评定标准等，其中申请方标识是可以唯一表示该申请方的标识，其可以是企业统一社会信用代码或者是服务器统一设置的编码。

S204：根据申请方标识得到申请方类型，并获取与申请方类型对应的贷款额度计算公式。

具体地，申请方的类型可以包括多种，例如小微、高企等，不同类型的申请方其申请方标识也存在着不同，例如可以设置申请方标识中的预设位来标识申请方类型，例如申请方标识为“**#####”其中“**”位用来标识申请方类型。

服务器中对于不同的申请方类型设置了不同的贷款额度计算公式，其主要区别点在于计算公式中各个计算参数的权重设置不同，该权重的初始设置是根据用户经验进行的。

S206：获取与申请方标识对应的查询计算参数。

具体地，查询计算参数包括与企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个对应的参数，服务器可以根据申请方标识从数据库中获取到该些查询计算参数以便于后续计算参考贷款额度。

S208：根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将参考贷款额度发送至用户终端。

具体地，服务器在获得到贷款额度计算公式和查询计算参数后，可以将查询计算参数输入至贷款额度计算公式中从而可以计算得到参考贷款额度，并将所计算完成的参考贷款额度发送到用户终端中，以便于用户终端可以预先进行显示，从而用户可以及时了解到自己可以贷款的范围。

S210：将查询计算参数发送至目标审批终端，并接收目标审批终端返回的当前精确贷款额度。

具体地，在通过服务器计算得到参考贷款额度后，服务器还可以将查询计算参数发送到目标审批终端，以便于目标审批终端的审批人员及时根据该查询计算参数计算当前精确贷款额度。

可选地，为了保证当前精确贷款额度的快速计算，服务器可以预先将所查询到的查询计算参数进行整理，例如按照一定的格式，将重要的查询计算参数放在前面，且将查询计算参数进行分类存放，以便审批人员可以直接根据该查询计算参数进行计算，而不需要再对查询计算参数的格式进行整理等。

可选地，查询计算参数中还可以包括历史评定标准，即历史精确贷款额度，从而在每次计算完成精确贷款额度后，服务器都将该精确贷款额度进行存储，从而在下一次计算精确贷款额度的时候，服务器将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，历史精确贷款额度用于指示目标审批终端根据历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度，这样目标审批终端给出的当前精确贷款额度充分考虑到了历史精确贷款额度，使得最后的结果更加精确。

可选地，目标审批终端的选取方式包括：查询当前在线的审批终端，并获取当前在线的审批终端的审批任务量；选取审批任务量最少的当前在线的审批终端作为目标审批终端。服务器首先获取当前在线的审批终端，并获取到当前在线的审批终端的审批任务量，选取审批任务量最少的审批终端，将所获取到的参数发送到该审批任务量最少的审批终端。其中任务量的计算可以是根据当前审批终端中待审批的贷款申请的数量进行衡量。例如待审批的贷款申请的数量为a，则任务量为a。

S212：将当前精确贷款额度发送至用户终端替换参考贷款额度。

具体地，在服务器接收到目标审核终端发送的当前精确贷款额度后，则将该当前精确贷款额度发送至用户终端，从而用户终端通过该当前精确贷款额度替换掉参考贷款额度，使得最后显示的贷款额度更加准确。可选地，用户终端在显示参考贷款额度和当前精确贷款额度的时候可以进行标准，例如参考贷款额度的显示方式为“参考贷款额度***”，当前精确贷款额度计算完成后则通过“精确贷款额度***”替换掉“参考贷款额度***”。

可选地，服务器可以采用多线程的工作方式，即一个线程用于计算参考贷款额度，而另外一个线程则将所查询到的查询计算参数发送到目标审核终端，从而两个线程并行工作，可以缩短参考贷款额度和当前精确贷款额度之间的计算时间差，提高用户体验。

上述贷款额度计算方法，在接收到用户终端发送的贷款请求后，首先根据申请方标识得到申请方类型从而得到对应的额度计算公式，然后根据查询计算参数和额度计算公式计算参考贷款额度返回给用户终端进行显示，这样可以提高效率，且此外还将查询计算参数发送给目标审批终端，由目标审批终端计算得到精确贷款额度，在计算完成后发送到用户终端替换参考贷款额度，从而仍可以保证额度的正确性的同时兼顾效率。

在其中一个实施例中，根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，可以包括：获取预设参数评分表，将查询计算参数与预设参数评分表中的标准参数进行匹配；获取匹配成功的查询计算参数所对应的评分，匹配成功的查询计算参数对应的评分包括企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个；根据评分以及以下公式计算得到参考贷款额度：参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0。

在其中一个实施例中，还款习惯指数的计算方式可以包括：获取匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数；根据提前还款参数计算得到历史提前天数占比，根据逾期还款天数计算得到历史逾期天数占比，根据提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到还租波动率；根据申请方标识获取到资产评级占比；根据历史提前天数占比、历史逾期天数占比、还租波动率以及子站评级占比计算得到还款习惯指数。

具体地，预设参数评分表是用于存储标准参数以及标准参数对应的评分的表格，查询计算参数包括企业资料、合作历史、业务往来、提前还款参数、逾期还款参数、正常还款参数、企业征信、法人征信、企业财务报表以及历史评定标准评分中的至少一种。将查询计算参数与标准参数进行匹配，当匹配成功，则获取到匹配成的查询计算参数对应的评分，例如企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个。

服务器在获取到查询计算参数对应的评分后，则根据查询计算参数计算得到参考贷款额度：参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，权重是服务器端的研发人员根据不同的申请方所确定的，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0，例如当查询计算参数企业资料匹配失败时，则其对应的评分，企业资料评分所对应的权重a＝0，但不影响其他权重b～h，同理，当法人征信匹配失败时，则法人征信评分对应的权重f＝0。

且可选地，其中还款指数是根据匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到的。具体地，还款习惯指数＝(资产评级占比*m+历史提前天数占比*n+还租波动率*x+每月登录次数*y-逾期历史[首次计算使用])*1000，m、n、x、y为权重系数。其中资产评级占比是研发人员预先根据申请方类型所设置的；历史提前天数占比是根据提前还款参数计算所得的，例如根据申请方历史提前还款的天数、额度以及次数计算所得的，历史提前天数占比＝(提前还款总额度/提前还款次数)/(提前还款总天数/提前还款次数)；还租波动率是根据提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算所得的，其可以是申请方历史提前还款、正常还款以及逾期还款的协方差；历史逾期天数占比是根据逾期还款天数计算所得的，例如可以根据申请方逾期还款的次数、天数以及额度计算得到，例如逾期天数占比＝(逾期还款总额度/逾期还款次数)/(逾期还款总天数/逾期还款次数)。服务器在计算得到还款习惯指数后，可以根据还款习惯指数得到对应的贷款额度，具体可以参见上文。

上述实施例中，根据贷款额度计算公式以及匹配成功的查询计算参数可以计算得到贷款额度，且为了更好地评估查询计算参数，还引入了还款习惯指数，使得最后计算的额度更加准确。

在其中一个实施例中，贷款请求携带有输入计算参数。上述贷款额度计算方法还可以包括：将输入计算参数与查询计算参数进行匹配；降低匹配失败的查询计算参数对应的权重。

具体地，计算参数可以包括查询计算参数，即从前海征信数据、租赁核心业务以及微租赁系统中获取的查询计算参数，还可以包括输入计算参数，即申请方输入的输入计算参数参数，即服务器所接收到的申请方对应的用户终端发送的贷款请求中还携带有申请方输入的输入计算参数，服务器可以将申请方输入的输入计算参数与自动获取到的查询计算参数进行匹配，当匹配失败时，则获取匹配失败的查询计算参数，将匹配失败的查询计算参数的权重降低，从而提高计算公式的准确性，即上述a～h的值中对应的值降低。

上述实施例中，可以根据需要调整贷款额度计算公式中的权重，从而提高了贷款额度计算的准确性。

参见图3，图3为另一实施例中的贷款额度计算方法的流程图，在该实施例中，服务器在接收到贷款请求时，根据该贷款请求中所携带的用户标识，从前海征信大数据中获取到企业资料、企业征信、法人征信以及企业财务报表，从租赁核心业务系统获取到合作历史和业务往来，从微租赁系统获取到提前还款参数、逾期还款参数、正常还款参数以及历史评定标准作为查询计算参数。然后根据申请方标识获取到申请方类型，从而确定申请方类型对应的贷款额度计算公式，再将所查询到的查询计算参数输入到贷款额度计算公式中得到参考贷款额度，其中服务器一个线程将参考贷款额度同步到用户终端，从而申请方无需等待即可以实时查看参考贷款额度。服务器的另外一个线程将查询计算资料和参考贷款额度发送给目标审核终端进行审核，并给出当前精确贷款额度，如果根据当前精确贷款额度判断参考贷款额度需要调整，则将当前精确贷款额度发送至用户终端替换参考贷款额度，并将当前精确贷款额度存放在微租赁系统中作为历史评定标准。如果参考贷款额度不需要调整，则返回参考贷款额度可信的通知信息，从而服务器不需要将当前精确参考额度发送至用户终端。

上述实施例中，在接收到用户终端发送的贷款请求后，首先根据申请方标识得到申请方类型从而得到对应的额度计算公式，然后根据查询计算参数和额度计算公式计算参考贷款额度返回给用户终端进行显示，这样可以提高效率，且此外还将查询计算参数发送给目标审批终端，由目标审批终端计算得到精确贷款额度，在计算完成后发送到用户终端替换参考贷款额度，从而仍可以保证额度的正确性的同时兼顾效率。

应该理解的是，虽然图2-3的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，图2-3中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些子步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。

在一个实施例中，如图4所示，提供了一种贷款额度计算装置，包括：贷款请求接收模块100、公式获取模块200、查询计算参数获取模块300、第一发送模块400、审批模块500和第二发送模块600，其中：

贷款请求接收模块100，用于接收用户终端发送的贷款请求，贷款请求携带有申请方标识。

公式获取模块200，用于根据申请方标识得到申请方类型，并获取与申请方类型对应的贷款额度计算公式。

查询计算参数获取模块300，用于获取与申请方标识对应的查询计算参数。

第一发送模块400，用于根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将参考贷款额度发送至用户终端。

审批模块500，用于将查询计算参数发送至目标审批终端，并接收目标审批终端返回的当前精确贷款额度。

第二发送模块600，用于将当前精确贷款额度发送至用户终端替换参考贷款额度。

在其中一个实施例中，审批模块500还可以用于将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，历史精确贷款额度用于指示目标审批终端根据历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

在其中一个实施例中，第一发送模块400可以包括：

匹配单元，用于获取预设参数评分表，将查询计算参数与预设参数评分表中的标准参数进行匹配。

评分单元，用于获取匹配成功的查询计算参数所对应的评分，匹配成功的查询计算参数对应的评分包括企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个。

计算单元，用于根据评分以及以下公式计算得到参考贷款额度：参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0。

在其中一个实施例中，装置还可以包括：

匹配参数获取模块，用于获取匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数。

第一计算模块，用于根据提前还款参数计算得到历史提前天数占比，根据逾期还款天数计算得到历史逾期天数占比，根据提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到还租波动率。

资产评级占比获取模块，用于根据申请方标识获取到资产评级占比。

第二计算模块，用于根据历史提前天数占比、历史逾期天数占比、还租波动率以及子站评级占比计算得到还款习惯指数。

在其中一个实施例中，贷款请求携带有输入计算参数。

装置还可以包括：

匹配模块，用于将输入计算参数与查询计算参数进行匹配。

权重调整模块，关于降低匹配失败的查询计算参数对应的权重。

在其中一个实施例中，装置还包括：

查询模块，用于查询当前在线的审批终端，并获取当前在线的审批终端的审批任务量。

选取模块，用于选取审批任务量最少的当前在线的审批终端作为目标审批终端。

关于贷款额度计算装置的具体限定可以参见上文中对于贷款额度计算方法的限定，在此不再赘述。上述贷款额度计算装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图5所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储查询计算参数。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种贷款额度计算方法。

本领域技术人员可以理解，图5中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，该存储器存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现以下步骤：接收用户终端发送的贷款请求，贷款请求携带有申请方标识；根据申请方标识得到申请方类型，并获取与申请方类型对应的贷款额度计算公式；获取与申请方标识对应的查询计算参数；根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将参考贷款额度发送至用户终端；将查询计算参数发送至目标审批终端，并接收目标审批终端返回的当前精确贷款额度；将当前精确贷款额度发送至用户终端替换参考贷款额度。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时所实现的将查询计算参数发送至目标审批终端，可以包括：将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，历史精确贷款额度用于指示目标审批终端根据历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时所实现的根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，可以包括：获取预设参数评分表，将查询计算参数与预设参数评分表中的标准参数进行匹配；获取匹配成功的查询计算参数所对应的评分，匹配成功的查询计算参数对应的评分包括企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个；根据评分以及以下公式计算得到参考贷款额度：参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：获取匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数；根据提前还款参数计算得到历史提前天数占比，根据逾期还款天数计算得到历史逾期天数占比，根据提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到还租波动率；根据申请方标识获取到资产评级占比；根据历史提前天数占比、历史逾期天数占比、还租波动率以及子站评级占比计算得到还款习惯指数。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时所涉及的贷款请求携带有输入计算参数；处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：将输入计算参数与查询计算参数进行匹配；降低匹配失败的查询计算参数对应的权重。

在一个实施例中，处理器执行计算机程序时所实现的将查询计算参数发送至目标审批终端之前，还可以包括：查询当前在线的审批终端，并获取当前在线的审批终端的审批任务量；选取审批任务量最少的当前在线的审批终端作为目标审批终端。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：接收用户终端发送的贷款请求，贷款请求携带有申请方标识；根据申请方标识得到申请方类型，并获取与申请方类型对应的贷款额度计算公式；获取与申请方标识对应的查询计算参数；根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将参考贷款额度发送至用户终端；将查询计算参数发送至目标审批终端，并接收目标审批终端返回的当前精确贷款额度；将当前精确贷款额度发送至用户终端替换参考贷款额度。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时所实现的将查询计算参数发送至目标审批终端，可以包括：将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，历史精确贷款额度用于指示目标审批终端根据历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时所实现的根据查询计算参数以及贷款额度计算公式得到参考贷款额度，可以包括：获取预设参数评分表，将查询计算参数与预设参数评分表中的标准参数进行匹配；获取匹配成功的查询计算参数所对应的评分，匹配成功的查询计算参数对应的评分包括企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个；根据评分以及以下公式计算得到参考贷款额度：参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：获取匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数；根据提前还款参数计算得到历史提前天数占比，根据逾期还款天数计算得到历史逾期天数占比，根据提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到还租波动率；根据申请方标识获取到资产评级占比；根据历史提前天数占比、历史逾期天数占比、还租波动率以及子站评级占比计算得到还款习惯指数。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时所涉及的贷款请求携带有输入计算参数；计算机程序被处理器执行时还实现以下步骤：将输入计算参数与查询计算参数进行匹配；降低匹配失败的查询计算参数对应的权重。

在一个实施例中，计算机程序被处理器执行时所实现的将查询计算参数发送至目标审批终端之前，还可以包括：查询当前在线的审批终端，并获取当前在线的审批终端的审批任务量；选取审批任务量最少的当前在线的审批终端作为目标审批终端。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (10)

1.一种贷款额度计算方法，所述方法包括：

接收用户终端发送的贷款请求，所述贷款请求携带有申请方标识；

根据所述申请方标识得到申请方类型，并获取与所述申请方类型对应的贷款额度计算公式；

获取与所述申请方标识对应的查询计算参数；

根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将所述参考贷款额度发送至所述用户终端；

将所述查询计算参数发送至目标审批终端，并接收所述目标审批终端返回的当前精确贷款额度；

将所述当前精确贷款额度发送至所述用户终端替换所述参考贷款额度。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述将所述查询计算参数发送至目标审批终端，包括：

将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，所述历史精确贷款额度用于指示所述目标审批终端根据所述历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，包括：

获取预设参数评分表，将所述查询计算参数与预设参数评分表中的标准参数进行匹配；

获取匹配成功的查询计算参数所对应的评分，所述匹配成功的查询计算参数对应的评分包括企业资料评分、合作历史评分、业务往来评分、还款习惯指数、企业征信评分、法人征信评分、企业财务报表评分、历史评定标准评分中的至少一个；

根据所述评分以及以下公式计算得到参考贷款额度：

参考贷款额度＝企业资料评分*a+合作历史评分*b+业务往来评分*c+还款习惯指数*d+企业征信评分*e+法人征信评分*f+企业财务报表评分*g+历史评定标准评分*h，其中a～h为权重，且当查询计算参数匹配不成功时，匹配不成功的查询计算参数对应的评分的权重为0。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取所述匹配成功的查询计算参数中的提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数；

根据所述提前还款参数计算得到历史提前天数占比，根据所述逾期还款天数计算得到历史逾期天数占比，根据所述提前还款参数、逾期还款参数以及正常还款参数计算得到还租波动率；

根据所述申请方标识获取到资产评级占比；

根据所述历史提前天数占比、历史逾期天数占比、还租波动率以及所述子站评级占比计算得到还款习惯指数。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述贷款请求携带有输入计算参数；

所述方法还包括：

将所述输入计算参数与所述查询计算参数进行匹配；

降低匹配失败的查询计算参数对应的权重。

6.根据权利要求1至5任意一项所述的方法，其特征在于，所述将所述查询计算参数发送至目标审批终端之前，还包括：

查询当前在线的审批终端，并获取当前在线的审批终端的审批任务量；

选取审批任务量最少的当前在线的审批终端作为目标审批终端。

7.一种贷款额度计算装置，其特征在于，所述装置包括：

贷款请求接收模块，用于接收用户终端发送的贷款请求，所述贷款请求携带有申请方标识；

公式获取模块，用于根据所述申请方标识得到申请方类型，并获取与所述申请方类型对应的贷款额度计算公式；

查询计算参数获取模块，用于获取与所述申请方标识对应的查询计算参数；

第一发送模块，用于根据所述查询计算参数以及所述贷款额度计算公式得到参考贷款额度，并将所述参考贷款额度发送至所述用户终端；

审批模块，用于将所述查询计算参数发送至目标审批终端，并接收所述目标审批终端返回的当前精确贷款额度；

第二发送模块，用于将所述当前精确贷款额度发送至所述用户终端替换所述参考贷款额度。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述审批模块还用于将历史精确贷款额度发送至目标审批终端，所述历史精确贷款额度用于指示所述目标审批终端根据所述历史精确贷款额度计算当前精确贷款额度。

9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至6中任一项所述方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6中任一项所述的方法的步骤。