CN108876633B - 外国人保单的核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请涉及一种外国人保单的核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质。该方法包括：获取外国人保单中被保人的身份证件信息；提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；对所述第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。本申请的方案能够提高核保方法的适用性。

Description

外国人保单的核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质

技术领域

本申请涉及外国人保单的核保处理技术领域，特别是涉及一种外国人保单的核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

随着国际关系的逐步发展，很多国家对在本国长期生活的外国人都颁发了一些友好政策。比如，为在本国长期生活的外国人颁发用于在本国合法居留的身份证明。

由于在之前未对外国人颁发合法居留的身份证明，所以外国人就无法购买保险，因为在购买保险时需要进行严格地身份验证。当然，现在外国人已经能够凭颁发的合法居留的身份证明购买保险。然而，由于外国人的身份特殊性，传统核保方法中并不存在对外国人保单的核保方法，导致传统核保方法的使用过于局限，适用性较低。

发明内容

基于此，有必要针对传统核保方法适用性较低的问题，提供一种全新的外国人保单的核保处理方法、装置、计算机设备和计算机可读存储介质。

一种外国人保单的核保处理方法，所述方法包括：

获取外国人保单中被保人的身份证件信息；

提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；

对所述第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；

当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。

在其中一个实施例中，所述对所述第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理包括：

从数据库中获取所述外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和所述被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板；

识别所述第一证件图像中的第一特征点，将所述第一特征点与所述第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；

识别所述第二证件图像中的第二特征点，将所述第二特征点与所述第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理；

当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对所述第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过。

在其中一个实施例中，所述当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理包括：

当真伪验证通过时，获取所述外国人保单所对应的额外死亡率；

根据所述额外死亡率确定所述被保人所属群体；所述群体是根据健康状况划分得到；

根据所述被保人所属群体对所述外国人保单进行核保处理。

在其中一个实施例中，所述当真伪验证通过时，获取所述外国人保单所对应的额外死亡率包括：

当真伪验证通过时，获取所述被保人的历史疾病信息；

确定所述历史疾病信息中的每项历史疾病所对应的额外死亡率；

获取每项历史疾病分别对应的权重；

将每项历史疾病所对应的额外死亡率按相应权重进行加权求和，得到所述外国人保单所对应的额外死亡率。

在其中一个实施例中，所述根据所述额外死亡率确定所述被保人所属群体包括：

获取预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系；

查找所述额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间；

按所述对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体，作为所述被保人所属群体。

在其中一个实施例中，所述当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理包括：

当真伪验证通过时，获取所述外国人保单所对应的额外死亡率；

获取所述外国人保单对应的保险类型标识；

从数据库中查找与所述保险类型标识相应的风险转换系数；

根据所述风险转换系数将所述额外死亡率转换为相应的风险值；所述风险值用于描述所述外国人保单的风险程度；

基于所述风险值对所述外国人保单进行核保处理。

在其中一个实施例中，与所述保险类型标识相应的风险转换系数为多个；所述方法还包括：

确定所述被保人的国籍所属国；

获取所述国籍所属国与所述外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级；

从与所述保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与所述等级匹配的最终风险转换系数；

所述根据所述风险转换系数将所述额外死亡率转换为相应的风险值包括：

根据所述最终风险转换系数将所述额外死亡率转换为相应的风险值。

一种外国人保单的核保处理装置，所述装置包括：

获取模块，用于获取外国人保单中被保人的身份证件信息；

图像提取模块，用于提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；

验证模块，用于对所述第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；

核保模块，用于当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。

一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：

获取外国人保单中被保人的身份证件信息；

提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；

对所述第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；

当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：

获取外国人保单中被保人的身份证件信息；

提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；

对所述第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；

当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。

上述外国人保单的核保处理方法、装置、计算机设备和计算机可读存储介质，获取外国人保单中被保人的身份证件信息；提取身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；第一证件图像用于表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明，第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。实现了一种新的对外国人保单进行自动化核保处理，即相较于传统核保方法，提高了适用性。

附图说明

图1为一个实施例中外国人保单的核保处理方法的应用场景图；

图2为一个实施例中外国人保单的核保处理方法的流程示意图；

图3为一个实施例中额外死亡率获取步骤的流程示意图；

图4为一个实施例中外国人保单的核保处理装置的结构框图；

图5为另一个实施例中外国人保单的核保处理装置的结构框图；

图6为一个实施例中计算机设备的内部结构图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。

本申请提供的外国人保单的核保处理方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，终端110与服务器120通过网络进行通信。服务器120可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。终端110可以但不限于是各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备。

终端110可以将外国人保单中被保人的身份证件信息发送至服务器120。服务器120可以提取所接收的身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；第一证件图像用于表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明，第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明。服务器120可以对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。

在一个实施例中，如图2所示，提供了一种外国人保单的核保处理方法，以该方法应用于图1中的服务器为例进行说明。该外国人保单的核保处理方法具体包括以下步骤：

S202，获取外国人保单中被保人的身份证件信息。

其中，外国人保单，是由外国人参与投保得到的保单。可以理解，外国人保单中的被保人是外国人。这里的外国人，是指不具备外国人保单的生效国的国籍的人。外国人保单的生效国，是外国人保单产生法律效力的国家。即在外国人保单的生效国内，该外国人保单能够产生法律效力。通常外国人保单的生效国是为该保单承担保险责任的保险公司所属于的国家。

比如，A国国籍的人在B国一家保险公司购买保单，那么，该A国国籍的人可以称为外国人，该购买的保单即为外国人保单，B国则为该外国人保单的生效国。

身份证件信息，是用于证明身份的证书或文件信息。被保人的身份证件信息，即是为了证明被保人的身份的证书或文件信息。

在一个实施例中，身份证件信息包括文字格式、图片格式、图文结合格式和音视频格式等中的至少一种格式。图片格式包括动态图片和静态图片中的至少一种。

具体地，服务器可以从该服务器的本地或从数据库中获取待核保的外国人保单中被保人的身份证件信息。服务器也可以接收终端发送的外国人保单中被保人的身份证件信息。可以理解，保单业务人员可以将收集的外国人保单中被保人的身份证件信息输入终端，通过终端将该外国人保单中被保人的身份证件信息。

需要说明的是，被保人的身份证件信息，可以属于外国人保单信息中的一部分，也可以是独立于外国人保单信息之外的用于进行核保验证的信息。

S204，提取身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像。

其中，第一证件图像是表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明的图像，即对外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明进行图像采集得到的图像。第二证件图像是表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明的图像，即对被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明进行图像采集得到的图像。

可以理解，身份证件信息中包括第一证件图像和第二证件图像。在一个实施例中，身份证件信息除了第一证件图像和第二证件图像之外，还可以包括其他的用于证明被保人身份的信息，比如，被保人在外国人保单的生效国内的工作证明等等。

在一个实施例中，服务器可以解析身份证件信息中的标记字段，识别标记字段中表示外国人保单的生效国为外国人颁发的身份证明的名称的第一字段，以及识别标记字段中表示被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明的第二字段，获取所识别的第一字段所对应的第一证件图像以及第二字段所对应的第二证件图像。

比如，某外国人在A国的保险公司购买保险，A国则为保单的生效国，A国为外国人颁发的身份证明叫“永久居留证”，而该外国人的国籍所属国为B国，该外国人在B国的驾驶证可以作为其国籍所属国B国颁发的身份证明，那么，第一证件图像可以为对该外国人的永久居留证采集得到的图像，第二证件图像可以为对该外国人在B国的驾驶证采集得到的图像。身份证件信息中的字段就可以包括表示“永久居留证”的第一字段和表示“驾驶证”的第二字段，通过识别出该第一字段和第二字段可以快速地提取出身份证件信息中相应的第一证件图像和第二证件图像，比按照身份证明模板进行图像识别来提取第一证件图像和第二证件图像的效率高。

可以理解，在其他实施例中，服务器也可以对身份证件信息与相应预设的身份证明模板进行图像比对处理，以从身份证件信息中识别第一证件图像和第二证件图像。

S206，对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理。

在一个实施例中，步骤S206包括：从数据库中获取外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板；识别第一证件图像中的第一特征点，将第一特征点与第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；识别第二证件图像中的第二特征点，将第二特征点与第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理；当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过。

具体地，数据库中预先存储了国别标识和身份证明模板的对应关系。服务器可以获取外国人保单的生效国的第一国别标识和被保人的国籍所属国的第二国别标识，服务器可以根据数据库中存储的国别标识和身份证明模板的对应关系，查询与第一国别标识对应的第一身份证明模板和与第二国别标识对应的第二身份证明模板。其中，第一身份证明模板是外国人保单的生效国使用的身份证明模板，第二身份证明模板是被保人的国籍所属国使用的身份证明模板。

服务器可以对第一证件图像进行特征识别处理，得到第一证件图像中的第一特征点，并将第一特征点与第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理。服务器也对第二证件图像进行特征识别处理，得到第二证件图像中的第二特征点，并将第二特征点与第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理。当第一匹配处理成功且第二匹配处理成功时，判定对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过。可以理解，当第一匹配处理失败时，则判定对第一证件图像的真伪验证失败，当第二匹配处理失败时，则判定对第二证件图像的真伪验证失败。

需要说明的是，当第一特征点与第一身份证明模板中的预设特征点匹配，且第二特征点与第二身份证明模板中的预设特征点匹配时，即为第一匹配处理成功且第二匹配处理成功。

S208，当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。

具体地，当对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过时，服务器可以触发对外国人保单的自动化核保处理。可以理解，当对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过后，触发对外国人保单的核保处理，相当于使核保处理建立于在对外国被保人身份验证通过的前提下触发进行，为核保剔除了身份风险，降低了核保过程中的保单风险。

上述外国人保单的核保处理方法，获取外国人保单中被保人的身份证件信息；提取身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；第一证件图像用于表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明，第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。实现了一种新的对外国人保单进行自动化核保处理，即相较于传统核保方法，提高了适用性。

在一个实施例中，步骤S208包括：当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；根据额外死亡率确定被保人所属群体；根据被保人所属群体对外国人保单进行核保处理。

其中，额外死亡率(EM，Extra Mortality)，是缺陷人群死亡率减去标准人群死亡率后的值除以标准人群死亡率得到的比值。其中，缺陷人群死亡率等于缺陷人群死亡数量与缺陷人群总数量的比值。标准人群死亡率等于标准人群死亡数量与标准人群总数量的比值。缺陷人群，是患有缺陷疾病的人群。标准人群，是身体健康的正常人群。外国人保单所对应的额外死亡率，用于体现外国人保单中的被保人的健康状况。可以理解，外国人保单的额外死亡率越高，说明被保人就越容易比正常人死亡，那么被保人的健康状况就越差。也就是说，被保人的健康状况的好坏与外国人保单对应的额外死亡率负相关。

可以理解，额外死亡率的计算公式＝(缺陷人群死亡率-标准人群死亡率)/标准人群死亡率。

比如，45岁的乙肝人群10000人，一年死亡1000人；45岁的标准人群10000人，标准人群死亡100人。那么45岁乙肝患者的额外死亡率就是

群体，是根据健康状况划分得到。即健康状况相同或相近的人划分为同一群体。在一个实施例中，群体包括轻症标体、疾病次标体、重症延拒体等中的至少一种。其中，轻症标体，是轻微病症的尚未达到重疾理赔标准的人群。疾病次标体，是患有疾病但尚在可承保范围内的人群。重症延拒体，是患有重病无法予以承保的人群。

在一个实施例中，根据额外死亡率确定被保人所属群体包括：获取预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系；查找额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间；按对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体，作为被保人所属群体。

具体地，服务器中预先设置了额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系。其中，额外死亡率范围区间，是由额外死亡率作为边界值构成的范围区间。服务器可以查找外国人保单所对应的额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间，并按照预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体。

比如，额外死亡率范围区间分别为0≤EM值＜S1、S1≤EM值＜S2以及S2≤EM值，可以理解，S1和S2即为预设的额外死亡率边界值，EM值即为额外死亡率的英文缩写。其中，额外死亡率范围区间0≤EM值＜S1所对应的群体为“轻症标体”；额外死亡率范围区间S1≤EM值＜S2所对应的群体为“疾病次标体”；额外死亡率范围区间S2≤EM值所对应的群体为“重症延拒体”。假设，外国人保单所对应的额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间为S2≤EM值，那么被保人所属群体则为“重症延拒体”。

根据所述被保人所属群体对所述外国人保单进行核保处理包括：当被保人所属群体为轻症标体时，则对外国人保单的核保通过；当被保人所属群体为重症延拒体时，则对外国人保单的核保不通过；当被保人所属群体为疾病次标体时，则触发对外国人保单的进阶核保处理。

在一个实施例中，当对外国人保单的核保通过时，可以对外国人保单直接进行承保处理，当对外国人保单的核保不通过时，可以对外国人保单直接进行拒保处理。

在一个实施例中，服务器可以通过触发人工核保逻辑，来对外国人保单的进阶核保处理。

上述实施例中，额外死亡率能够反映缺陷人群比正常人高出的死亡率，所以，额外死亡率一定程度上能够反映被保人的健康状况，因此，根据额外死亡率确定被保人所属的由健康状况划分得到的群体，使得所确定出的被保人所属群体比较准确。根据被保人所属的能够反映健康状况的群体对外国人保单进行核保处理，相当于结合被保人的健康状况进行核保处理，提高了核保的准确性。

如图3所示，在一个实施例中，获取外国人保单所对应的额外死亡率(简称额外死亡率获取步骤)，具体包括以下步骤：

S302，获取被保人的历史疾病信息。

其中，历史疾病信息，是被保人已经患过的疾病信息。

具体地，服务器可以从数据库中获取被保人的历史疾病信息。

服务器也可以接收终端发送的被保人的历史疾病信息。在一个实施例中，终端可以提供疾病选项，供投保人或业务人员勾选被保人已患过的历史疾病。终端可以响应于疾病选项勾选操作，获取相应的历史疾病信息并发送至服务器。

S304，确定历史疾病信息中的每项历史疾病所对应的额外死亡率。

可以理解，历史疾病信息中包括至少一项的历史疾病。

服务器可以从数据库中获取与历史疾病信息中每项历史疾病对应的额外死亡率。服务器也可以针对历史疾病信息中每项历史疾病，从数据库中抽取样本数据。其中，样本数据中包括患该项历史疾病的群体和相应的生存状态，以及包括标准群体和相应的生存状态。生存状态包括活着和死亡两种状态。服务器可以根据样本数据确定每项历史疾病所对应的额外死亡率。

S306，获取每项历史疾病分别对应的权重。

在一个实施例中，服务器中预先针对各项疾病设置了相应的死亡率影响力度值。其中，每项疾病的死亡率影响力度是根据历史的患病次数和死亡次数的比例确定。

服务器可以从中获取被保人的历史疾病信息中每项历史疾病所对应的死亡率影响力度值。服务器可以根据每项历史疾病所对应的死亡率影响力度值，为每项历史疾病分配相应的权重。其中，所分配的权重大小与每项历史疾病所对应的死亡率影响力度值的大小正相关。死亡率影响力度值，用于体现对死亡率产生影响的力度。

在另一个实施例中，服务器还可以获取历史疾病信息中每项历史疾病所对应的严重程度，根据相应严重程度为每项历史疾病分配相应的权重。其中，所分配的权重大小与每项历史疾病所对应的严重程度的强弱正相关。严重程度包括初期、中期、晚期、轻微、中度和严重等中的至少一种。

S308，将每项历史疾病所对应的额外死亡率按相应权重进行加权求和，得到外国人保单所对应的额外死亡率。

具体地，服务器可以将每项历史疾病所对应的额外死亡率乘以相应的权重，并将得到的各乘积相加，得到外国人保单所对应的额外死亡率。

比如，外国人保单中的被保人有五项历史疾病，五项历史疾病分别对应的额外死亡率分别是EM1、EM2、EM3、EM4和EM5，且对应的权值分别是W1、W2、W3、W4和W5。则外国人保单所对应的额外死亡率＝EM1*W1+EM2*W2+EM3*W3+EM4*W4+EM5*W5。

上述实施例中，根据被保人的每项历史疾病的额外死亡率进行加权求和，来确定外国人保单所对应的总的额外死亡率，使得确定的外国人保单所对应的额外死亡率更加的准确。

在一个实施例中，步骤S208包括：当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；获取外国人保单对应的保险类型标识；从数据库中查找与保险类型标识相应的风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值；基于风险值对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，保险类型包括意外险、重疾险和医保险等类型。意外险又可以有多种，比如普通人身意外险和高额交通意外险等，同样地，重疾险和医保险也可以有多种。具体的保险类型可以根据业务需求确定，这里不在一一枚举。

具体地，当真伪验证通过时，服务器可以获取外国人保单所对应的额外死亡率。关于额外死亡率的具体算法可以参考上述实施例中算法。

数据库中预先存储了保险类型标识和风险转换系数之间的对应关系，服务器可以获取外国人保单对应的保险类型标识，并从数据库中查找与保险类型标识相对应的风险转换系数。其中，风险转换系数，是用于将数据转换为风险值的系数。服务器可以根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值；风险值用于体现外国人保单的风险程度，服务器可以基于风险值对外国人保单进行核保处理。

可以理解，不同的保险类型对死亡的赔付情况不同，比如，普通人身意外险的赔付就比高额交通意外险的赔付要少，所以外国人保单对应的保险类型标识不同，其相应的风险程度也不同。因此，针对不同的保险类型标识设置相应的风险转换系数以对额外死亡率进行风险值的转换，使得所得到的风险值更加的准确。

上述实施例中，针对不同的保险类型标识设置相应的风险转换系数，根据风险转换系数将外国人保单所对应的额外死亡率转换为相应的风险值，其中，外国人保单所对应的额外死亡率能够体现患有缺陷疾病的被保人高于正常人的死亡率，所以一定程度上能够体现外国人保单的风险性。故，通过外国人保单的保险类型标识将外国人保单所对应的额外死亡率转换为相应的风险值，使得风险值能够较准确地体现外国人保单的风险程度。因此，基于该风险值对外国人保单进行核保处理更加准确。

在一个实施例中，与保险类型标识相应的风险转换系数为多个。该方法还包括：确定被保人的国籍所属国；获取国籍所属国与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级；从与保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与等级匹配的最终风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值包括：根据最终风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值。

可以理解，同一保险类型标识可以对应多个风险转换系数。

服务器可以确定被保人的国籍所属国，并获取该国籍所属国与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级。安全保障协议，用于描述该国籍所属国与外国人保单的生效国的合法公民，在对方国家生活期间所能够享受的安全保障。

在一个实施例中，安全保障协议的等级可以包括高、中和低等等级。安全保障协议的等级也可以通过数字级别进行表示。可以理解，安全保障协议的等级可以根据实际需求进行划分，对此不进行限定。

服务器中预先设置了安全保障协议的等级和风险转换系数之间的匹配关系，服务器可以根据该匹配关系，从与保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与等级匹配的最终风险转换系数。服务器可以根据最终风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值。

比如，外国人保单对应的保险类型标识为A，保险类型标识A对应3个风险转换系数1、2和3，其中，风险转换系数1对应的安全保障协议的等级为高级，风险转换系数2对应的安全保障协议的等级为中级、以及，风险转换系数3对应的安全保障协议的等级为低级。被保人国籍所属国与与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级为中级，因此，可以根据风险转换系数2将额外死亡率转换为相应的风险值。

上述实施例中，根据被保人的国籍所属国与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级，确定最终风险转换系数，使得风险转换系数更加准确，从而使得风险值能够更加准确地反映外国人保单的风险程度。进而能够提高核保的准确性。

在一个实施例中，该方法还包括：获取被保人在被保人保单的生效国内从事的职业类别，根据职业类别生成被保人的职业风险值，将由额外死亡率转换得到的风险值和职业风险值进行加权平均计算，得到外国人保单的最终风险值。

具体地，服务器中预先设置了职业类别和职业风险值之间的对应关系，根据该对应关系，可以查找与被保人的职业类别对应的职业风险值。服务器可以获取预先针对职业风险项设置的职业风险权值和死亡风险项设置的死亡风险权值，确定由额外死亡率转换得到的风险值乘以死亡风险权值的第一乘积，以及确定职业风险值乘以职业风险权值的第二乘积，将第一乘积和第二乘积求和，得到外国人保单的最终风险值。

可以理解，不同的职业类别的风险性不同。比如，高空作业的职业的风险性就相对高一些。

上述实施例中，基于职业风险维度和死亡风险维度来确定外国人保单的最终风险值，使得所确定的最终风险值能够更加准确地反映外国人保单的风险程度，进而能够提高核保的准确性。

在一个实施例中，如图4所示，提供了一种外国人保单的核保处理装置400，包括：获取模块402、图像提取模块404、验证模块406以及核保模块408，该装置400包括：

获取模块402，用于获取外国人保单中被保人的身份证件信息。

图像提取模块404，用于提取身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；第一证件图像用于表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明，第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明。

验证模块406，用于对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理。

核保模块408，用于当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。

如图5所示，在一个实施例中，验证模块406包括：

模板获取模块406a，用于从数据库中获取外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板。

特征匹配模块406b，用于识别第一证件图像中的第一特征点，将第一特征点与第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；识别第二证件图像中的第二特征点，将第二特征点与第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理。

真伪验证模块406c，用于当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过。

在一个实施例中，核保模块408还用于当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；根据额外死亡率确定被保人所属群体；群体是根据健康状况划分得到；根据被保人所属群体对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，核保模块408还用于当真伪验证通过时，获取被保人的历史疾病信息；确定历史疾病信息中的每项历史疾病所对应的额外死亡率；获取每项历史疾病分别对应的权重；将每项历史疾病所对应的额外死亡率按相应权重进行加权求和，得到外国人保单所对应的额外死亡率。

在一个实施例中，核保模块408还用于获取预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系；查找额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间；按对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体，作为被保人所属群体。

在一个实施例中，核保模块408还用于当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；获取外国人保单对应的保险类型标识；从数据库中查找与保险类型标识相应的风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值；风险值用于描述外国人保单的风险程度；基于风险值对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，与保险类型标识相应的风险转换系数为多个。核保模块408还用于确定被保人的国籍所属国；获取国籍所属国与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级；从与保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与等级匹配的最终风险转换系数；根据最终风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值。

关于外国人保单的核保处理装置的具体限定可以参见上文中对于外国人保单的核保处理方法的限定，在此不再赘述。上述外国人保单的核保处理装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，比如可以是图1中的服务器，其内部结构图可以如图6所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器和网络接口。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质和内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统和计算机程序。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种外国人保单的核保处理方法。

本领域技术人员可以理解，图6中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，该存储器存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现以下步骤：获取外国人保单中被保人的身份证件信息；提取身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；第一证件图像用于表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明，第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。

在一个实施例中，对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理包括：从数据库中获取外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板；识别第一证件图像中的第一特征点，将第一特征点与第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；识别第二证件图像中的第二特征点，将第二特征点与第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理；当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过。

在一个实施例中，当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理包括：当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；根据额外死亡率确定被保人所属群体；群体是根据健康状况划分得到；根据被保人所属群体对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率包括：当真伪验证通过时，获取被保人的历史疾病信息；确定历史疾病信息中的每项历史疾病所对应的额外死亡率；获取每项历史疾病分别对应的权重；将每项历史疾病所对应的额外死亡率按相应权重进行加权求和，得到外国人保单所对应的额外死亡率。

在一个实施例中，根据额外死亡率确定被保人所属群体包括：获取预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系；查找额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间；按对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体，作为被保人所属群体。

在一个实施例中，当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理包括：当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；获取外国人保单对应的保险类型标识；从数据库中查找与保险类型标识相应的风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值；风险值用于描述外国人保单的风险程度；基于风险值对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，与保险类型标识相应的风险转换系数为多个。计算机程序还使得处理器执行以下步骤：确定被保人的国籍所属国；获取国籍所属国与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级；从与保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与等级匹配的最终风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值包括：根据最终风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：获取外国人保单中被保人的身份证件信息；提取身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；第一证件图像用于表征外国人保单的生效国为被保人颁发的身份证明，第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理；当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理。

在一个实施例中，对第一证件图像和第二证件图像进行真伪验证处理包括：从数据库中获取外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板；识别第一证件图像中的第一特征点，将第一特征点与第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；识别第二证件图像中的第二特征点，将第二特征点与第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理；当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过。

在一个实施例中，当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理包括：当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；根据额外死亡率确定被保人所属群体；群体是根据健康状况划分得到；根据被保人所属群体对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率包括：当真伪验证通过时，获取被保人的历史疾病信息；确定历史疾病信息中的每项历史疾病所对应的额外死亡率；获取每项历史疾病分别对应的权重；将每项历史疾病所对应的额外死亡率按相应权重进行加权求和，得到外国人保单所对应的额外死亡率。

在一个实施例中，根据额外死亡率确定被保人所属群体包括：获取预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系；查找额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间；按对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体，作为被保人所属群体。

在一个实施例中，当真伪验证通过时，触发对外国人保单的核保处理包括：当真伪验证通过时，获取外国人保单所对应的额外死亡率；获取外国人保单对应的保险类型标识；从数据库中查找与保险类型标识相应的风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值；风险值用于描述外国人保单的风险程度；基于风险值对外国人保单进行核保处理。

在一个实施例中，与保险类型标识相应的风险转换系数为多个。计算机程序还使得处理器执行以下步骤：确定被保人的国籍所属国；获取国籍所属国与外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级；从与保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与等级匹配的最终风险转换系数；根据风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值包括：根据最终风险转换系数将额外死亡率转换为相应的风险值。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。

以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。

Claims (10)

1.一种外国人保单的核保处理方法，所述方法包括：

获取待核保的外国人保单中被保人的身份证件信息；所述外国人保单，是由外国人参与投保得到的保单；外国人不具备所述外国人保单的生效国的国籍；

提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；

从数据库中获取所述外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和所述被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板；

识别所述第一证件图像中的第一特征点，将所述第一特征点与所述第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；

识别所述第二证件图像中的第二特征点，将所述第二特征点与所述第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理；

当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对所述第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过；

当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述身份证件信息，是用于证明所述被保人的身份的证书或文件信息。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理包括：

当真伪验证通过时，获取所述外国人保单所对应的额外死亡率；

根据所述额外死亡率确定所述被保人所属群体；所述群体是根据健康状况划分得到；

根据所述被保人所属群体对所述外国人保单进行核保处理。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述当真伪验证通过时，获取所述外国人保单所对应的额外死亡率包括：

当真伪验证通过时，获取所述被保人的历史疾病信息；

确定所述历史疾病信息中的每项历史疾病所对应的额外死亡率；

获取每项历史疾病分别对应的权重；

将每项历史疾病所对应的额外死亡率按相应权重进行加权求和，得到所述外国人保单所对应的额外死亡率。

5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述额外死亡率确定所述被保人所属群体包括：

获取预设的额外死亡率范围区间和群体之间的对应关系；

查找所述额外死亡率所位于的额外死亡率范围区间；

按所述对应关系，确定与查找的额外死亡率范围区间对应的群体，作为所述被保人所属群体。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理包括：

当真伪验证通过时，获取所述外国人保单所对应的额外死亡率；

获取所述外国人保单对应的保险类型标识；

从数据库中查找与所述保险类型标识相应的风险转换系数；

根据所述风险转换系数将所述额外死亡率转换为相应的风险值；所述风险值用于描述所述外国人保单的风险程度；

基于所述风险值对所述外国人保单进行核保处理。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，与所述保险类型标识相应的风险转换系数为多个；所述方法还包括：

确定所述被保人的国籍所属国；

获取所述国籍所属国与所述外国人保单的生效国之间所签订的安全保障协议的等级；

从与所述保险类型标识相应的多个风险转换系数中，选择与所述等级匹配的最终风险转换系数；

所述根据所述风险转换系数将所述额外死亡率转换为相应的风险值包括：

根据所述最终风险转换系数将所述额外死亡率转换为相应的风险值。

8.一种外国人保单的核保处理装置，其特征在于，所述装置包括：

获取模块，用于获取待核保的外国人保单中被保人的身份证件信息；所述外国人保单，是由外国人参与投保得到的保单；外国人不具备所述外国人保单的生效国的国籍；

图像提取模块，用于提取所述身份证件信息中的第一证件图像和第二证件图像；所述第一证件图像用于表征所述外国人保单的生效国为所述被保人颁发的身份证明，所述第二证件图像用于表征被保人的国籍所属国为被保人颁发的身份证明；

验证模块，用于从数据库中获取所述外国人保单的生效国使用的第一身份证明模板和所述被保人的国籍所属国使用的第二身份证明模板；识别所述第一证件图像中的第一特征点，将所述第一特征点与所述第一身份证明模板中的预设特征点进行第一匹配处理；识别所述第二证件图像中的第二特征点，将所述第二特征点与所述第二身份证明模板中的预设特征点进行第二匹配处理；当第一匹配处理和第二匹配处理成功时，判定对所述第一证件图像和第二证件图像的真伪验证通过；

核保模块，用于当真伪验证通过时，触发对所述外国人保单的核保处理。

9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7中任一项所述方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。

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