CN108711043A - 一种款项入账方法、装置、电子设备及计算机可读介质 - Google Patents

一种款项入账方法、装置、电子设备及计算机可读介质 Download PDF

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Abstract

本公开披露了一种款项入账方法、装置、电子设备及计算机可读介质，所述方法包括：获取至少一个收款账号的账号信息；根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级；按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号；按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。

Description

一种款项入账方法、装置、电子设备及计算机可读介质
技术领域
本发明涉及用户信息管理领域，具体地，涉及一种款项入账方法、装置、电子设备及计算机可读介质。
背景技术
随着互联网信息技术的飞速发展，各种金融平台应运而生，这些金融平台为用户提供便捷的支付功能，极大地方便了人们的生活。在金融平台收到一笔收款后，用户可以将这笔收款金额存入储蓄卡账户或对信用卡账户执行还款操作。但现有技术中款项入账通常需要用户手动操作或只会存入默认账号，如果对款项处理不当，可能会出现信用卡还款逾期、错过高息理财产品或者储蓄卡存入不及时等损害用户利益的情况。因此，需要一种款项入账的方案，以在智能管理用户资金的同时确保用户的利益最大化。
发明内容
针对现有技术中无法智能管理用户款项的情况，本发明提出了一种款项入账方法，该方法基于用户的账号信息自动排序收款账号并分配款项，提高了用户体验，并确保了用户的利益。
本发明的一个方面涉及一种款项入账方法，包括：
获取至少一个收款账号的账号信息；
根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级；
按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号；
按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。
在一些实施例中，所述账号信息包括：所述账号的资金来往历史、资金收益率、结余和资金收支计划中的至少一项。
在一些实施例中，所述根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级，包括：
根据所述账号信息评估所述账号的资金需求；
根据资金需求大小和/或期限紧迫程度赋予所述账号入账优先级高低。
在一些实施例中，所述资金需求包括支出需求和/或存储需求。
在一些实施例中，所述按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号，还包括：
根据所述收款账号的所述资金需求将所述款项部分或全部存入所述收款账号。
在一些实施例中，所述收款账号包括：银行账号、第三方账号和理财产品账号中的至少一种。
本发明的又一方面涉及一种款项入账装置，包括：获取模块，用于获取至少一个收款账号的账号信息；
计算模块，用于根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级；
排序模块，用于按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号；
入账模块，用于按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。
可选地，所述账号信息包括：
所述账号的资金来往历史、资金收益率、结余和资金收支计划中的至少一项。
可选地，所述计算模块包括：
需求评估模块，用于根据所述账号信息评估所述账号的资金需求；
赋值模块，用于根据资金需求大小和/或期限紧迫程度赋予所述账号入账优先级高低。
可选地，所述资金需求包括支出需求和/或存储需求。
可选地，所述入账模块包括：需求匹配模块，用于根据所述收款账号的所述资金需求将所述款项部分或全部存入所述收款账号。
可选地，所述收款账号包括：银行账号、第三方账号和理财产品账号中的至少一种。
本发明的另一个方面涉及一种电子设备，包括存储器和至少一个处理器，所述至少一个处理器读取所述存储器中存储的数据以执行如前所述的款项入账方法。
本发明的另一个方面涉及一种计算机可读存储介质，所述存储介质存储计算机指令，所述计算机指令被计算机读取后执行所述款项入账方法。
本发明实施例公开了一种款项入账方法、装置、电子设备及计算机可读介质，通过对收款账号自动排序，实现了用户资金的自动入账分配，在智能管理的同时保证了用户收益的最大化。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单的介绍。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图将本发明应用于其它类似情景。除非从语言环境中显而易见或另做说明，图中相同标号代表相同结构和操作。
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单的介绍。
图1是根据本发明的一些实施例所示的一种金融交互系统示意图；
图2是根据本发明的一些实施例所示的一种计算设备配置示意图；
图3是根据本发明的一些实施例所示的一种移动设备示意图；
图4是根据本发明的一些实施例所示的一种款项入账方法示意图；
图5是根据本发明的一些实施例所示的款项入账的实施例示意图；
图6是根据本发明的一些实施例所示的款项入账的实施例示意图；
图7是根据本发明的一些实施例所示的补款操作方法示意图；以及
图8是根据本发明的一些实施例所示的款项入账装置示意图。
具体实施方式
在下面的详细描述中，通过示例阐述了本发明的许多具体细节，以便提供对相关披露的透彻理解。然而，对于本领域的普通技术人员来讲，本发明显而易见的可以在没有这些细节的情况下实施。应当理解的是，本发明中使用“系统”、“装置”、“单元”和/或“模块”术语，是用于区分在顺序排列中不同级别的不同部件、元件、部分或组件的一种方法。然而，如果其他表达式可以实现相同的目的，这些术语可以被其他表达式替换。
应当理解的是，当设备、单元或模块被称为“在……上”、“连接到”或“耦合到”另一设备、单元或模块时，其可以直接在另一设备、单元或模块上，连接或耦合到或与其他设备、单元或模块通信，或者可以存在中间设备、单元或模块，除非上下文明确提示例外情形。例如，本发明所使用的术语“和/或”包括一个或多个相关所列条目的任何一个和所有组合。
本发明所用术语仅为了描述特定实施例，而非限制本发明范围。如本发明说明书和权利要求书中所示，除非上下文明确提示例外情形，“一”、“一个”、“一种”和/或“该”等词并非特指单数，也可包括复数。一般说来，术语“包括”与“包含”仅提示包括已明确标识的特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件，而该类表述并不构成一个排它性的罗列，其他特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件也可以包含在内。
参看下面的说明以及附图，本发明的这些或其他特征和特点、操作方法、结构的相关元素的功能、部分的结合以及制造的经济性可以被更好地理解，其中说明和附图形成了说明书的一部分。然而，可以清楚地理解，附图仅用作说明和描述的目的，并不意在限定本发明的保护范围。可以理解的是，附图并非按比例绘制。
此外，本发明仅描述了与时延校正方法和系统，可以理解的是，本发明中的描述仅仅是一个实施例。
本发明中的术语“用户设备”或“智能设备”或“移动终端”可以指可以用于请求服务、订购服务或促进服务的提供的工具。
本发明中使用了多种结构图用来说明根据本发明的实施例的各种变形。应当理解的是，前面或下面的结构并不是用来限定本发明。本发明的保护范围以权利要求为准。
本发明描述了金融交互系统100的示意图。如图1所示，金融交互系统100可以包括服务器110、网络120、用户设备130和数据库140。
在一些实施例中，服务器110可以是单个服务器，也可以是一个服务器群组。一个服务器群组可以是集中式的，例如数据中心。一个服务器群组也可以是分布式的，例如一个分布式系统。服务器110可以是本地的，也可以是远程的。在一些实施例中，服务器110可以通过网络获取数据或信息。例如，服务器110可以通过网络120获取用户设备130的数据或信息。又例如，服务器110可以直接读取或通过网络120读取数据库140中的数据或信息。在一些实施例中，服务器110可以通过网络发送数据或信息。例如，服务器110可以通过网络120将处理的数据或需要展示的信息发送给用户设备130。又例如，服务器110可以直接将数据或信息存储在数据库140中或通过网络120将处理的数据发送给数据库140进行存储。
网络120可以是单个网络，或多个不同网络的组合。例如，网络120可以是一个局域网(local area network，LAN)、广域网(wide area network，WAN)、公用网络、私人网络、专有网络、公共交换电话网(public switched telephone network，PSTN)、互联网、无线网络、虚拟网络、城域网络、电话网络等，或几种的组合。网络120可以包括多个网络接入点，例如，有线接入点、无线接入点、基站、互联网交换点等在内的有线或无线接入点。通过这些接入点，数据源可以接入网络120并通过网络120发送数据信息。在一些实施例中，网络120可以分为无线网络(蓝牙、wireless local area network(WLAN、Wi-Fi、WiMax等)、移动网络(2G、3G、4G信号等)、或其他连接方式(虚拟专用网络(virtual private network，VPN)、共享网络、近场通信(near field communication，NFC)、ZigBee等)。在一些实施例中，网络120可以用于金融交互系统100的通信。例如，网络120接收金融交互系统100内部或外部的信息，向金融交互系统100内部其他部分或外部发送信息。在一些实施例中，服务器110、用户设备130和数据库140之间可以通过有线连接、无线连接、或二者结合的方式接入网络120。
用户设备130是用户的设备。在一些实施例中，所述用户设备130可以安装有金融交互客户端。所述用户设备130通过金融交互客户端接收服务器110处理的数据或信息，并显示给用户。所述用户设备130可以通过网络120连接服务器110或数据库140。在一些实施例中，所述用户设备130可以是智能设备。所述智能设备可以是手机130-1、平板电脑130-2或笔记本电脑130-3等中的一种或几种的组合。所述用户设备130还可以包括智能家庭设备、可穿戴设备、移动设备、虚拟现实设备、增强现实设备等中的一种或多种的组合。在一些实施例中，所述智能家用设备可以包括智能照明装置、智能电器控制装置、智能监控装置、智能电视、智能摄像机、对讲机等中的一种或多种的组合。在一些实施例中，所述可穿戴设备可能包括手环、鞋袜、眼镜、头盔、手表、服装、背包、智能配件等一种或多种的组合。在一些实施例中，所述移动设备可以包括移动电话、个人数字助理(PDA)、游戏设备、导航设备、销售点(POS)设备、笔记本电脑、平板电脑、台式机等中的一种或多种的组合。在一些实施例中，所述虚拟现实设备和/或所述增强现实装置可以包括虚拟现实头盔、虚拟现实眼镜、虚拟现实眼罩、增强现实头盔、增强现实眼镜、增强现实眼罩等中的一种或多种的组合。例如，所述虚拟现实设备和/或所述增强现实设备可以包括Google GlassTM、Oculus RiftTM、HololensTM、Gear VRTM等。
数据库140可以泛指具有存储功能的设备。数据库140可以存储服务器110收集的数据(例如，服务器110接收到的用户设备130的信息、指令等)。数据库140可以是本地的，或远程的。数据库140可以包括层次式数据库、网络式数据库和关系式数据库等，或几种的组合。数据库140可以将信息数字化后再以利用电、磁或光学等方式的存储设备加以存储。数据库140可以用来存放各种信息，例如，程序、数据等。数据库140可以是利用电能方式存储信息的设备，例如，各种存储器、随机存取存储器(Random Access Memory(RAM))、只读存储器(Read Only Memory(ROM))等。随机存储器可以包括十进计数管、选数管、延迟线存储器、威廉姆斯管、动态随机存储器(DRAM)、静态随机存储器(SRAM)、晶闸管随机存储器(T-RAM)、零电容随机存储器(Z-RAM)等，或几种的组合。只读存储器可以包括磁泡存储器、磁钮线存储器、薄膜存储器、磁镀线存储器、磁芯内存、磁鼓存储器、光盘驱动器、硬盘、磁带、早期非易失存储器(NVRAM)、相变化内存、磁阻式随机存储式内存、铁电随机存储内存、非易失SRAM、闪存、电子抹除式可复写只读存储器、可擦除可编程只读存储器、可编程只读存储器、屏蔽式堆读内存、浮动连接门随机存取存储器、纳米随机存储器、赛道内存、可变电阻式内存、可编程金属化单元等，或几种的组合。数据库140可以是利用磁能方式存储信息的设备，例如，硬盘、软盘、磁带、磁芯存储器、磁泡存储器、U盘、闪存等。数据库140可以是利用光学方式存储信息的设备，例如，CD或DVD等。数据库140可以是利用磁光方式存储信息的设备，例如，磁光盘等。数据库140的存取方式可以是随机存储、串行访问存储、只读存储等，或几种的组合。数据库140可以包括非永久记忆存储器，永久记忆存储器，或二者的组合。
图2是根据本发明的一些实施例所示的计算设备配置示意图。计算设备200可以被用于实现实施本发明中披露的特定方法和装置。本实施例中的特定装置利用功能框图展示了一个包含显示模块的硬件平台。在一些实施例中，计算设备200可以实施本发明中所描述的服务器110的一个或多个模块和单元。在一些实施例中，服务器110可以被计算设备200通过其硬件设备、软件程序、固件以及它们的组合所实现。在一些实施例中，计算设备200可以是一个通用目的的计算机，或一个有特定目的的计算机。
如图2所示，计算设备200可以包括内部通信总线210、处理器220、只读存储器(ROM)230、随机存取存储器(RAM)240、通信端口250、输入/输出组件260、硬盘270、以及显示器280。内部通信总线210可以实现计算设备200组件间的数据通信。处理器220可以进行判断和发出提示。在一些实施例中，处理器220可以由一个或多个处理器组成。通信端口250可以实现计算设备200与金融交互系统100中的其他部件(例如，用户设备130和数据库140)之间数据通信。在一些实施例中，计算设备200可以通过通信端口250从网络120发送和接受信息及数据。输入/输出组件260支持计算设备200与金融交互系统100的其他组件(例如，用户设备130和数据库140)之间的输入/输出数据流。显示器280可以用于显示计算设备200处理产生的信息。计算设备200还可以包括不同形式的程序储存单元以及数据储存单元，例如硬盘270、只读存储器(ROM)230和随机存取存储器(RAM)240，他们能够存储计算设备200处理和/或通信使用的各种数据文件，以及处理器220所执行的可能的程序指令。
数据总线210可以用于传输数据信息。在一些实施例中，计算设备200内各硬件之间可以通过所述数据总线210进行数据的传输。例如，处理器220可以通过所述数据总线210将数据发送到存储器或输入/输出端口260等其它硬件中。需要注意的是，所述数据可以是真正的数据，也可以是指令代码、状态信息或控制信息。在一些实施例中，数据总线210可以为工业标准(ISA)总线、扩展工业标准(EISA)总线、视频电子标准(VESA)总线、外部部件互联标准(PCI)总线等。
处理器220可以用于逻辑运算、数据处理和指令生成。在一些实施例中，处理器220可以从内部存储器中获取数据/指令，所述内部存储器可以包括只读存储器(ROM)、随机存储器(RAM)、高速缓冲存储器(Cache)(在图中未示出)等。在一些实施例中，处理器220可以包括多个子处理器，所述子处理器可以用于实现系统的不同功能。
在一些实施例中，只读存储器可以包括可编程只读存储器(PROM)、可编程可擦除只读存储器(EPROM)等。随机存储器240用于存放操作系统、各种应用程序、数据等。在一些实施例中，随机存储器240可以包括静态随机存储器(SRAM)、动态随机存储器(DRAM)等。
通信端口250用于连接操作系统与外部网络，实现它们之间的通信交流。在一些实施例中，通信端口250可以包括FTP端口、HTTP端口或DNS端口等。输入/输出端口260用于外部设备或电路与处理器210之间进行数据、信息的交换和控制。在一些实施例中，输入/输出端口260可以包括USB端口、PCI端口、IDE端口等。
硬盘270用于存储服务器110所产生的或从服务器110所接收到的信息及数据。例如，服务器110处理产生的数据、信息或指令可以存储在硬盘270中。在一些实施例中，硬盘270可以包括机械硬盘(HDD)、固态硬盘(SSD)或混合硬盘(HHD)等。显示器280用于显示金融交互系统100生成的信息、数据等。在一些实施例中，显示器280可以包括一个物理显示器，如带扬声器的显示器、LCD显示器、LED显示器、OLED显示器、电子墨水显示器(E-Ink)等。
图3是根据本发明的一些实施例所示的一种移动设备示意图。在一些实施例中，移动设备300可以实施本发明中所描述的用户设备130的一个或多个模块和单元。如图3所示，所述移动设备300可以包括通信平台310、显示器320、图形处理器(GPU)330、中央处理器(CPU)340、输入/输出接口350、内存360和存储器390。在一些实施例中，操作系统370(如，iOS，Android，Windows Phone等)和一个或多个应用程序380可以从存储器390加载到内存360中，以便由CPU 340执行。在一些实施例中，所述一个或多个应用程序380可以包括所述金融交互客户端。
图4是根据本发明的一些实施例所示的一种款项入账方法示意图。在一些实施例中，所述款项入账方法由服务器110或计算设备200执行。
在402中，获取至少一个收款账号的账号信息。其中，收款账号是用户授权平台管理的金融账号，包括但不限于银行账号、第三方账号和理财产品账号中的至少一种。收款账号可以是用户本人的账号，也可以是用户指定的他人账号。银行账号通常为用户在国有银行、商业银行或外资银行设立的账号，通常包括一、二、三类账户，账号类型包括储蓄卡、信用卡、电子账号等等；第三方账号一般为第三方金融平台的账号，比如支付宝、微信、拉卡拉等；理财产品账号一般为用户操作理财类金融产品的账号，比如证券账号、理财平台账号等，在某些特殊情况下，理财产品可能是通过银行或第三方平台来发布和操作的，则理财产品账号可能为与理财产品关联的银行账号或第三方账号；在此不对收款账号的具体形式做出限制。典型地，账号信息包括所述账号的资金来往历史、资金收益率、结余(balance)和资金收支计划中的至少一项；其中，资金收支计划指未来一段时间内该账号可预期的资金收支情况；资金收益率指该账号操作款项的预期收益情况，资金收益率通常包括存储利率和/或理财产品的收益率等，在某些特殊情况下，信用卡逾期或分期付款发生的费用意味着可能给账号带来的损失，可视为一种负面的收益率进行综合评估。
在404中，根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级。在本发明的实施例中，在实现用户款项的自动入账的同时，还进一步考虑了用户收益的最大化；故本发明实施例的方案中进一步计算各个收款账号的入账优先级。优先级的计算可按照任何预设规则、用户习惯、历史设置和/或用户临时指定的原则进行，还可进一步采用机器学习的方式训练和学习计算策略。在本发明的实施例中，优选根据账号的资金需求大小赋予所述账号入账优先级高低；资金需求通常包括支出需求和/或存储需求。更优选地，资金需求还可进一步考虑期限要求，比如信用卡的还款期限、理财产品的申购期限等，可根据期限要求的紧迫性来调整入账优先级高低。
在406中，按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号。入账优先级通常是一个动态数据，因此，在本发明的实施例中，在对款项进行操作前，需要根据入账优先级对收款账号进排序，以保证款项入账的准确性。
在408中，按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。本发明的实施例一方面实现了用户款项的自动入账，另一方面根据入账优先级进行款项的分配，实现了用户收益的最大化。可选地，对于排序后的收款账号，按照入账优先级分配用户款项。每个收款账号的入账款项优选根据所述账号的资金需求确定，即根据所述收款账号的资金需求将款项的部分或全部存入所述收款账号。
在本发明的实施例中，典型地，入账的款项为用户某一账号中确认接收到的收款金额；该款项的来源不限，可以是用户账号本身的余额，也可以是到期的储蓄/理财产品的本金和收益，还可以是其他用户的转账等等。
如前所述，款项金额分配优选根据资金需求确定；款项的用途则不做限定，不过本着用户收益最大化的目的，通常用于还款、补款或投资等操作。例如，分配收款金额可以是将收款金额的一部分或全部用于信用卡的还款操作。又例如，所述分配收款金额可以是将收款金额的一部分或全部用于储蓄卡的补款操作。再例如，所述分配收款金额可以是将收款金额的一部分或全部用于储蓄卡/理财账号的投资操作。还例如，所述分配收款金额可以是将收款金额的一部分或全部用于还款操作、补款操作或投资操作的任意组合。对用户的收款金额进行操作同样要经过用户的授权，用户在授权的同时还可进一步对金额或用途设置权限，在此不再赘述。需要说明的是，虽然对款项的用途不做严格限定，但在本发明可选的实施例中，这些用途在确定资金需求或计算优先级时也可作为部分条件来综合评估。
当所述一个或多个信用卡需要还款时，基于所述一个或多个还款金额，使用所述收款金额对所述一个或多个信用卡执行还款操作。
在一些实施例中，所述需要还款的一个或多个信用卡的个数为1，则对该信用卡进行还款。在一些实施例中，所述一个或多个信用卡的个数大于1，所述还款操作可以包括：基于所述一个或多个信用卡对应的一个或多个还款金额，确定还款顺序；基于所述还款顺序和所述还款金额，对所述一个或多个信用卡执行还款操作。所述还款顺序可以是还款金额由大到小排列的顺序，也可按还款日期、或用户预设的优先级等顺序执行还款操作。在一些实施例中，当存在两个信用卡的还款金额相等时，它们的顺序是任意的。例如，信用卡A的还款金额是3000元，信用卡B的还款金额是2000元。则还款顺序是信用卡A、信用卡B。又例如，信用卡A的还款金额是2000元，信用卡B的还款金额也是2000元，则还款顺序可以是信用卡A、信用卡B或者信用卡B、信用卡A。
在一些实施例中，所述收款金额不足以完成所述一个或多个信用卡的还款时，也可按一定的顺序和/或策略执行还款。例如，优先偿还金额最大/最小的、或优先偿还还款时间最早的、或优先偿还最重要的、或优先偿还各卡的最低还款限额等。在一些更具体的实施例中，比如信用卡A的还款金额是3000元，信用卡B的还款金额是2000元，收款金额为小于或等于3000元，则使用收款金额还信用卡A的一部分或全部。又例如，信用卡A的还款金额是3000元，信用卡B的还款金额是2000元，收款金额大于3000元且小于5000元，则使用收款金额完成信用卡A还款操作后，还信用卡B的一部分。再例如，信用卡A的还款金额是3600元，信用卡B的还款金额是2400元；信用卡A的每月最低还款金额为300元，信用卡B的每月最低还款金额为200元；收款金额为大于或等于200元且小于300元，则先对信用卡B进行部分还款满足其每月最低还款金额。还例如，信用卡A的还款金额是3600元，信用卡B的还款金额是2400元；信用卡A的每月最低还款金额为300元，信用卡B的每月最低还款金额为200元；收款金额为大于或等于300元且小于500元，则先对信用卡A进行部分还款满足其每月最低还款金额。仍例如，信用卡A的还款金额是3600元，信用卡B的还款金额是2400元；信用卡A的每月最低还款金额为300元，信用卡B的每月最低还款金额为200元；收款金额为大于或等于500元，则先对信用卡A和信用卡B进行部分还款。对于上述未能偿还的金额，通常会等待用户下次收款后再予以偿还，二次偿还的原则基本同前，对于已完成最低还款限额的可以适当下调其还款优先级。
应当注意，许多替代方案，修改方案和变形对于本领域技术人员将是显而易见的。本发明描述的示例性实施例的特征、结构、方法和其他特征可以以各种方式组合以获得附加的和/或替代的示例性实施例。
图5是根据本发明的一些实施例所示的款项入账的实施例示意图。特别地，图5是根据本发明一些实施例所示的补款操作的实施例。在一些实施例中，所述补款操作的指令由服务器110或计算设备200产生。
在502中，当所述一个或多个信用卡不需要还款时，使用收款金额对所述一个或多个储蓄卡执行补款操作。所述补款操作是基于用户一个时间段内的消费历史和余额，为用户的储蓄卡补充到相应的金额。例如，用户的储蓄卡A每个月平均消费为3000元，余额为2000元，收款金额大于1000元时，使用收款金额补充1000元至储蓄卡A中。又例如，用户的储蓄卡A每个月平均消费为3000元，余额为2000元，收款金额小于1000元时，将收款金额全部补充至储蓄卡A中。在一些实施例中，所述一个时间点可以是一周、一个月、一个季度或者任意天数的时间段。
在504中，当所述一个或多个信用卡需要还款且使用所述收款金额完成还款操作后仍有还款结余时，使用所述还款结余对所述一个或多个储蓄卡执行补款操作。所诉还款结余是使用收款金额完成还款操作后的剩余金额。例如，收款金额为5000元，还款1000元后，还款结余为4000元。使用所述还款结余对所述一个或多个储蓄卡执行补款操作。补款操作的进一步描述见图7及其相应描述。在一些实施例中，所述还款结余为零，则不必执行所述补款操作。
图6是根据本发明的一些实施例所示的款项入账的实施例示意图。特别地，图6是根据本发明一些实施例所示的投资操作的实施例。在一些实施例中，所述投资操作的指令由服务器110或计算设备200产生。
在602中，当所述一个或多个信用卡不需要还款且所述一个或多个储蓄卡不需要补款时，基于所述一个或多个实时利率，对所述收款金额执行投资操作。在一些实施例中，所述投资操作可以是将收款金额存入储蓄卡以获得利息的操作。
在604中，当所述一个或多个信用卡需要还款且所述一个或多个储蓄卡不需要补款，且使用所述收款金额完成还款操作后仍有还款结余时，基于所述一个或多个实时利率，对所述还款结余执行投资操作。例如，收款金额为5000元，所述一个或多个信用卡的总的还款金额为3000元，且无需对所述一个或多个储蓄卡进行补款时，对还款结余2000元执行投资操作。
在606中，当所述一个或多个信用卡不需要还款且所述一个或多个储蓄卡需要补款，且使用所述收款金额完成补款操作后仍有补款结余时，基于所述一个或多个实时利率，对所述补款结余执行投资操作。所述补款结余为使用收款金额完成补款操作后剩余的金额。例如，收款金额为5000元，所述一个或多个信用卡不需要还款；用户的储蓄卡A每个月平均消费为3000元，余额为2000元；执行补款操作后补款结余为4000元，则将补款结余4000元执行投资操作。
在608中，当所述一个或多个信用卡需要还款且所述一个或多个储蓄卡需要补款，且使用所述还款结余完成补款操作后仍有还款补款结余时，基于所述一个或多个实时利率，对所述还款补款结余执行投资操作。例如，收款金额为5000元，所述一个或多个信用卡的总的还款金额为2000元，执行还款操作后还款结余为3000元；用户的储蓄卡A每个月平均消费为3000元，余额为2000元，执行补款操作后还款补款结余为2000元；则将所述还款补款结余2000元执行投资操作。
如前所述，所述投资操作可以是将收款金额存入储蓄卡以获得利息的操作。在一些实施例中，所述一个或多个储蓄卡的个数为1，则将所述收款金额存入该储蓄卡中。在一些实施例中，所述一个或多个储蓄卡的个数大于1，则所述投资操作包括：确定所述一个或多个实时利率中的利率最大值对应的储蓄卡；将602中所述收款金额、604中所述还款结余、606中所述补款结余或608中所述还款补款结余存入所述利率最大值对应的储蓄卡中。在一些实施例中，604中所述还款结余、606中所述补款结余或608中所述还款补款结余为零，则不必执行所述投资操作。
应当注意，许多替代方案，修改方案和变形对于本领域技术人员将是显而易见的。本发明描述的示例性实施例的特征、结构、方法和其他特征可以以各种方式组合以获得附加的和/或替代的示例性实施例。例如，606或608中的补款操作可以涉及多个储蓄卡的补款操作。关于多个储蓄卡账户的补款操作的具体描述见图7及其描述。
图7是根据本发明的一些实施例所示的补款操作方法示意图。特别地，图7是图5或图6中所述的一个或多个储蓄卡的补款操作的实施例。在一些实施例中，所述补款操作的指令由服务器110或计算设备200产生。
在一些实施例中，所述一个或多个信用卡的个数为1，则基于收款金额或还款结余对该储蓄卡执行补款操作。在一些实施例中，所述储蓄卡的个数大于1，此时需要对需要补款的储蓄卡进行优先级排序。
在702中，基于所述一个或多个储蓄卡的一个或多个历史消费记录，确定所述一个或多个储蓄卡一个时间段内的一个或多个消费额。所述一个时间段可以是一周、一个月、一个季度或者任意天数的时间段。例如，用户使用储蓄卡A平均每月支出1000元，用户使用储蓄卡B平均每月支出2000元，则所述一个或多个消费额是1000元、2000元。
在704中，基于所述一个或多个储蓄卡一个时间段内的一个或多个消费额和所述一个或多个储蓄卡的一个或多个余额，确定一个或多个补款金额。例如，储蓄卡A的余额为800元，储蓄卡B的余额为1000元，储蓄卡A需补款200元，储蓄卡B需补款1000元，则所述一个或多个补款金额为200元、1000元。
在706中，基于所述一个或多个补款金额，确定补款顺序。在一些实施例中，所述补款顺序可以是补款金额由大到小的顺序。如704中所述，储蓄卡A需补款200元，储蓄卡B需补款1000元，则补款顺序为储蓄卡B、储蓄卡A。
在708中，基于所述补款顺序和补款金额，使用所述收款金额或还款结余对所述一个或多个储蓄卡执行补款操作。例如，所述一个或多个信用卡不需要还款，则使用所述收款金额先对储蓄卡B执行补款操作，再对储蓄卡A执行补款操作。又例如，所述一个或多个信用卡需要还款，则使用所述还款结余先对储蓄卡B执行补款操作，再对储蓄卡A执行补款操作。
在一些实施例中，所述收款金额或还款结余不足以完成所述一个或多个储蓄卡的补款。例如，储蓄卡A的补款金额是200元，储蓄卡B的补款金额是1000元，收款金额或还款结余为小于或等于1000元，则使用收款金额或还款结对储蓄卡B执行补款操作。又例如，储蓄卡A的补款金额是200元，储蓄卡B的补款金额是1000元，收款金额或还款结余为大于1000元且小于1200元，则使用收款金额或还款结余完成储蓄卡B的补款操作后，对储蓄卡A进行部分补款。
在一些实施例中，所述收款金额可以来自储蓄卡。例如，当收到收款金额X后，使用收款金额X执行补款操作和投资操作；当所述一个或多个信用卡需要还款且到达所述一个或多个信用卡中的一个或多个信用卡的还款日(可能存在多个信用卡的还款日期相同)时，提取所述一个或多个储蓄卡的一定金额作为收款金额Y，使用收款金额Y执行所述一个或多个信用卡的还款操作。所述收款金额Y可以与所述还款日对应的一个或多个信用卡的还款金额的总额相等。所述从一个或多个储蓄卡中提取的收款金额Y可以来自备用金的全部或一部分，或者投资金的全部或一部分。所述备用金是图5中一个或多个储蓄卡中用于用户消费的金额。所述投资金是图6中一个或多个储蓄卡中用于收益的金额，即所述利率最大的储蓄卡中除去用于用户消费部分的金额。又例如，当收到收款金额X后，使用收款金额X执行投资操作；当所述一个或多个储蓄卡需要补款，或者当所述一个或多个信用卡需要还款且到达所述一个或多个信用卡中的一个或多个信用卡的还款日(可能存在多个信用卡的还款日期相同)时，提取所述利率最大的储蓄卡中的全部或部分金额作为收款金额Y，使用所述收款金额Y执行所述一个或多个储蓄卡的补款操作或者所述一个或多个信用卡的还款操作。在一些实施例中，所述一个或多个储蓄卡需要补款可以是指金融交互客户端检测到所述一个储蓄卡中的余额少于一个阈值。在一些实施例中，所述一个或多个一个或多个储蓄卡需要补款可以是指金融交互客户端检测到一个或多个储蓄卡中的一个或多个储蓄卡低于对应的一个或多个阈值。所述一个储蓄卡的阈值可以是用户平均每日的最低消费额、用户平均每周的最低消费额、用户平均每年的最低消费额或用户平均任意天数的最低消费额等。
图8是根据本发明的一些实施例所示的款项入账装置示意图。如图8所示，款项入账装置800包括获取模块810、计算模块820、排序模块830和入账模块840。所述款项入账装置的功能可以由金融交互系统100中的服务器或计算设备200执行。其中，
获取模块810，用于获取至少一个收款账号的账号信息；
计算模块820，用于根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级；
排序模块830，用于按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号；
入账模块840，用于按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。
在一些实施例中，所述入账模块840执行图4-图7所述的方法，以实现基于所述一个或多个信用卡信息和/或所述一个或多个储蓄卡信息，分配收款的过程。
与现有技术相比，本发明的有益效果表现如下：
一、实现了用户收款到多个账号的自动入账，自动分配收款金额，减少了人工操作。
二、对用户收款账号自动排序，使得款项入账与账号优先级对应，可以使用户获得最大化的收益。
以上概述了的方法的不同方面和/或通过程序实现其他步骤的方法。技术中的程序部分可以被认为是以可执行的代码和/或相关数据的形式而存在的“产品”或“制品”，是通过计算机可读的介质所参与或实现的。有形的、永久的储存介质包括任何计算机、处理器、或类似设备或相关的模块所用到的内存或存储器。例如各种半导体存储器、磁带驱动器、磁盘驱动器或者类似任何时间能够为软件提供存储功能的设备。
所有软件或其中的一部分有时可能会通过网络进行通信，如互联网或其他通信网络。此类通信能够将软件从一个计算机设备或处理器加载到另一个。例如：从金融交互系统的一个管理服务器或主机计算机加载至一个计算机环境的硬件平台，或其他实现系统的计算机环境，或与金融交互系统所需要的信息相关的类似功能的系统。因此，另一种能够传递软件元素的介质也可以被用作局部设备之间的物理连接，例如光波、电波、电磁波等，通过电缆、光缆或者空气实现传播。用来载波的物理介质如电缆、无线连接或光缆等类似设备，也可以被认为是承载软件的介质。在这里的用法除非限制了有形的“储存”介质，其他表示计算机或机器“可读介质”的术语都表示在处理器执行任何指令的过程中参与的介质。
因此，一个计算机可读的介质可能有多种形式，包括但不限于，有形的存储介质，载波介质或物理传输介质。稳定的储存介质包括：光盘或磁盘，以及其他计算机或类似设备中使用的，能够实现图中所描述的系统组件的存储系统。不稳定的存储介质包括动态内存，例如计算机平台的主内存。有形的传输介质包括同轴电缆、铜电缆以及光纤，包括计算机系统内部形成总线的线路。载波传输介质可以传递电信号、电磁信号，声波信号或光波信号，这些信号可以由无线电频率或红外数据通信的方法所产生的。通常的计算机可读介质包括硬盘、软盘、磁带、任何其他磁性介质；CD-ROM、DVD、DVD-ROM、任何其他光学介质；穿孔卡、任何其他包含小孔模式的物理存储介质；RAM、PROM、EPROM、FLASH-EPROM，任何其他存储器片或磁带；传输数据或指令的载波、电缆或传输载波的连接装置、任何其他可以利用计算机读取的程序代码和/或数据。这些计算机可读介质的形式中，会有很多种出现在处理器在执行指令、传递一个或更多结果的过程之中。
本发明各部分操作所需的计算机程序编码可以用任意一种或多种程序语言编写，包括面向对象编程语言如Java、Scala、Smalltalk、Eiffel、JADE、Emerald、C++、C#、VB.NET、Python等，常规程序化编程语言如C语言、Visual Basic、Fortran 2003、Perl、COBOL 2002、PHP、ABAP，动态编程语言如Python、Ruby和Groovy，或其他编程语言等。该程序编码可以完全在用户计算机上运行、或作为独立的软件包在用户计算机上运行、或部分在用户计算机上运行部分在远程计算机运行、或完全在远程计算机或服务器上运行。在后种情况下，远程计算机可以通过任何网络形式与用户计算机连接，例如，局域网(LAN)或广域网(WAN)，或连接至外部计算机(例如通过因特网)，或在云计算环境中，或作为服务使用如软件即服务(SaaS)。
本领域技术人员能够理解，本发明所披露的内容可以出现多种变型和改进。例如，以上所描述的不同系统组件都是通过硬件设备所实现的，但是也可能只通过软件的解决方案得以实现。例如：在现有的服务器上安装系统。此外，这里所披露的位置信息的提供可能是通过一个固件、固件/软件的组合、固件/硬件的组合或硬件/固件/软件的组合得以实现。
以上内容描述了本发明和/或一些其他的示例。根据上述内容，本发明还可以作出不同的变形。本发明披露的主题能够以不同的形式和例子所实现，并且本发明可以被应用于大量的应用程序中。后文权利要求中所要求保护的所有应用、修饰以及改变都属于本发明的范围。
同时，本发明使用了特定词语来描述本发明的实施例。如“一个实施例”、“一实施例”、和/或“一些实施例”意指与本发明至少一个实施例相关的某一特征、结构或特点。因此，应强调并注意的是，本说明书中在不同位置两次或多次提及的“一实施例”或“一个实施例”或“一替代性实施例”并不一定是指同一实施例。此外，本发明的一个或多个实施例中的某些特征、结构或特点可以进行适当的组合。
此外，除非权利要求中明确说明，本发明所述处理元素和序列的顺序、数字字母的使用、或其他名称的使用，并非用于限定本发明流程和方法的顺序。尽管上述披露中通过各种示例讨论了一些目前认为有用的发明实施例，但应当理解的是，该类细节仅起到说明的目的，附加的权利要求并不仅限于披露的实施例，相反，权利要求旨在覆盖所有符合本发明实施例实质和范围的修正和等价组合。例如，虽然以上所描述的系统组件可以通过硬件设备实现，但是也可以只通过软件的解决方案得以实现，如在现有的服务器或移动设备上安装所描述的系统。
同理，应当注意的是，为了简化本发明披露的表述，从而帮助对一个或多个发明实施例的理解，前文对本发明实施例的描述中，有时会将多种特征归并至一个实施例、附图或对其的描述中。但是，这种披露方法并不意味着本发明对象所需要的特征比权利要求中提及的特征多。实际上，实施例的特征要少于上述披露的单个实施例的全部特征。
针对本发明引用的每个专利、专利发明、专利发明公开物和其他材料，如文章、书籍、说明书、出版物、文档、物件等，特将其全部内容并入本发明作为参考。与本发明内容不一致或产生冲突的发明历史文件除外，对本发明权利要求最广范围有限制的文件(当前或之后附加于本发明中的)也除外。需要说明的是，如果本发明附属材料中的描述、定义、和/或术语的使用与本发明所述内容有不一致或冲突的地方，以本发明的描述、定义和/或术语的使用为准。
最后，应当理解的是，本发明中所述实施例仅用以说明本发明实施例的原则。其他的变形也可能属于本发明的范围。因此，作为示例而非限制，本发明实施例的替代配置可视为与本发明的教导一致。相应地，本发明的实施例不限于本发明明确介绍和描述的实施例。

Claims (14)

1.一种款项入账方法，其特征在于，包括：
获取至少一个收款账号的账号信息；
根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级；
按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号；
按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述账号信息包括：
所述账号的资金来往历史、资金收益率、结余和资金收支计划中的至少一项。
3.如权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级，包括：
根据所述账号信息评估所述账号的资金需求；
根据资金需求大小和/或期限紧迫程度赋予所述账号入账优先级高低。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述资金需求包括支出需求和/或存储需求。
5.如权利要求3或4所述的方法，其特征在于，所述按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号，还包括：
根据所述收款账号的所述资金需求将所述款项部分或全部存入所述收款账号。
6.如权利要求1-5中任一项所述的方法，其特征在于，所述收款账号包括：
银行账号、第三方账号和理财产品账号中的至少一种。
7.一种款项入账装置，其特征在于，包括：
获取模块，用于获取至少一个收款账号的账号信息；
计算模块，用于根据所述账号信息计算对应的所述收款账号的入账优先级；
排序模块，用于按照所述入账优先级排序所述至少一个收款账号；
入账模块，用于按照所述入账优先级从高到低的顺序将款项存入对应的所述收款账号。
8.如权利要求7所述的装置，其特征在于，所述账号信息包括：
所述账号的资金来往历史、资金收益率、结余和资金收支计划中的至少一项。
9.如权利要求7或8所述的装置，其特征在于，所述计算模块包括：
需求评估模块，用于根据所述账号信息评估所述账号的资金需求；
赋值模块，用于根据资金需求大小和/或期限紧迫程度赋予所述账号入账优先级高低。
10.如权利要求9所述的装置，其特征在于，所述资金需求包括支出需求和/或存储需求。
11.如权利要求9或10所述的装置，其特征在于，所述入账模块包括：
需求匹配模块，用于根据所述收款账号的所述资金需求将所述款项部分或全部存入所述收款账号。
12.如权利要求7-11中任一项所述的装置，其特征在于，所述收款账号包括：
银行账号、第三方账号和理财产品账号中的至少一种。
13.一种电子设备，其特征在于，包括存储器和至少一个处理器，所述至少一个处理器读取所述存储器中存储的数据以执行如权利要求1-6任一项所述的款项入账方法。
14.一种计算机可读存储介质，所述存储介质存储计算机指令，其特征在于，所述计算机指令被计算机读取后执行如权利要求1-6任一项所述的款项入账方法。
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