CN108292412A - 在交易中提供补充信息的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

提供了一种系统和方法，其中将与交易的第一实体相关的补充信息提供给所述交易的第二实体。在与用户相关联的授权服务器处执行的方法中，从所述用户的移动设备接收交易消息，所述交易消息包括与资金转移相关的金额、收款方的账户标识符以及所述用户的访问凭证。在一些实施方案中，如果许可指示指示所请求的补充信息可与所述收款方共享，则生成包括所述金额、所述账户标识符和所请求的补充信息的交易请求消息。传送响应消息以供与所述收款方相关联的传输计算机接收，用于对所述交易进行处理，以及将所请求的补充信息有条件地转发给所述收款方。

Description

在交易中提供补充信息的系统和方法
背景技术
本申请是2015年11月23日提交的第6294/CHE/2015号印度临时申请的国际申请并要求其提交日的权益，该临时申请的全部内容以引用方式并入本文以用于所有目的。
诸如移动电话之类的移动设备在金融交易中的使用正在变得越来越普遍。在某些情况下，移动电话可使消费者扫描图形码(如快速响应条形码)，以向显示图形码的收款方进行付款。
虽然这些技术使消费者能够快速启动向收款方的支付，但在许多交易类型中，收款方将需要额外的信息。例如，在电子商务交易的情况下，收款方通常需要收货地址，还可能需要消费者联系信息，以使收款方能够将所购买的产品运送给消费者。然而，要求用户提供这样的进一步信息可能会减慢交易过程，并且反过来可能增加消费者在交易中遇到的困难。在一些实施方案中，收款方可以是商家。
对于收款方而言，从一个来源接收消费者的收货地址而确认来自另一来源的付款可能更麻烦。从不同来源接收信息可能会增大收款方需要执行的后端处理，例如，将从一个来源接收到的消费者的收货地址与从另一来源(例如收款方的金融机构)接收到的付款确认绑定在一起。
本发明的实施方案单独地或共同地解决了这些和其他问题。
发明内容
本公开的实施方案涉及一种系统，其中将与交易的第一实体有关的补充信息提供给交易的第二实体。在一些实施方案中，交易可以是推送交易。推送交易可以由移动设备的用户发起。移动设备可以将交易信息(包括所需补充信息的指示)传送给与移动设备相关联的授权服务器。在接收到交易信息时，授权服务器可以确定是否对交易进行批准、查询要提供的补充信息、将补充信息附加到授权响应消息中，并将授权响应消息传送到与交易相关联的传输计算机。传输计算机或交易的另一实体方可以使用补充信息来完成交易。
根据本发明的第一方面，提供了一种用于进行交易的方法，其中将补充信息提供给收款方，该方法在与用户相关联的授权服务器处执行，该方法包括：从移动设备接收账户标识符的指示、访问凭证，以及补充信息的指示，基于访问凭证来确定是否对交易进行授权，在确定对交易进行授权后，至少部分地基于访问凭证，来标识所指示的补充信息的值，生成包括所标识的值的授权响应，并将所生成的授权响应传送到收款方，使得所指示的补充信息的值被用于联系移动设备的用户。
另一特征规定方法包括：如果许可指示指示所请求的补充信息不可与收款方共享，则生成包括金额和收款方的账户标识符的交易请求消息。
更进一步的特征规定交易是推送交易；并且交易请求消息是原始信用交易请求消息。
另一个特征规定补充信息包括下列组中的一个或多个：收货地址、电子邮件地址和电话号码。
更进一步的特征规定许可指示包括所请求的补充信息。
另一个特征规定该方法包括从与用户相关联的数据记录中检索补充信息。
另一个特征规定：该方法包括接收确认或拒绝交易的交易响应消息。
另外其他特征规定传送交易请求消息以由传输计算机接收包括：经由处理网络将交易请求消息传送到传输计算机，并且规定收款方的账户标识符包括处理网络可用于将交易请求消息路由到传输计算机的路由信息。处理网络可以是可互操作的处理网络。
根据本发明的第二方面，提供了一种服务器装置，其包括一个或多个处理器以及包括指令的存储器，所述指令在由所述一个或多个处理器执行时使所述服务器装置执行以下操作：从移动设备接收账户标识符的指示、访问凭证，以及补充信息的指示，基于访问凭证来确定是否对交易进行授权，在确定对交易进行授权后，至少部分地基于访问凭证，来标识所指示的补充信息的值，生成包括所标识的值的授权响应，并将所生成的授权响应传送到收款方，使得所指示的补充信息的值被用于联系移动设备的用户。
另一特征规定标签为以下各项之一：射频信标、近声通信信标或图形码(例如，机器可读代码)。
更进一步的特征规定补充信息包括下列组中的一个或多个：收货地址、电子邮件地址和电话号码，并且规定补充信息标志指示用户的收货地址、电子邮件地址和电话号码中的一个或多个是由收款方请求的。
又一特征规定：提示用户允许与收款方共享所请求的补充信息包括显示将与收款方共享的补充信息。
又一特征规定：提示用户允许与收款方共享所请求的补充信息包括向用户提供编辑将与收款方共享的补充信息的选项。
又一特征规定：提示用户允许与收款方共享所请求的补充信息包括向用户提供选择将与收款方共享的用户的联系人的补充信息的选项。
根据本发明的第三方面，提供了一种用于将与交易相关的补充信息路由到收款方的系统，包括：用户消息传递组件，其被配置为从与用户相关联的移动设备接收交易消息，所述交易消息至少包括与交易相关联的金额、与收款方相关联的账户标识符、收款方所请求的补充信息的指示，以及指示关于用户批准或拒绝提供收款方所请求的补充信息的许可指示；生成组件，其被配置为生成包括所述交易的金额和批准的授权响应消息；履行组件，其被配置为如果所述许可指示指示所请求的补充信息可以与所述收款方共享，则确定所请求的补充信息；以及处理网络组件，其被配置为将所述授权响应消息和所确定的补充信息传送到与所述账户标识符相关联的传输计算机。
另一特征规定生成组件为，如果许可指示指示所请求的补充信息不可与收款方共享，则生成包括金额和收款方的账户标识符的交易请求消息。
更进一步的特征规定交易是推送交易，并且交易请求消息是原始信用交易请求消息。
另一个特征规定补充信息包括下列组中的一个或多个：收货地址、电子邮件地址和电话号码。
更进一步的特征规定许可指示包括所请求的补充信息。
又一特征规定系统包括用于从与用户相关联的数据记录检索补充信息的检索组件。
进一步的特征规定处理网络消息传递组件进一步用于接收确认或拒绝交易的交易响应消息。
又一特征规定处理网络消息传递组件通过处理网络将交易请求消息传送到传输计算机，并且规定收款方的账户标识符包括处理网络可用于将交易请求消息路由到传输计算机的路由信息。处理网络可以是可互操作的处理网络。
根据本发明的第四方面，提供了一种用于进行交易的系统，其中资金从用户转移到收款方，该系统包括用户的移动设备，该系统包括：获取组件，用于从标签获取收款方的账户标识符以及指示收款方请求了用户的补充信息的补充信息标志；提示组件，用于提示用户允许与收款方共享所请求的补充信息；输入组件，用于接收关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的输入；生成组件，用于生成交易消息，所述交易消息包括与所述资金转移相关联的金额、所述收款方的账户标识符以及指示关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的许可指示；以及传输组件，用于将交易消息传送到与用户相关联的授权服务器以对交易进行处理，并将所请求的补充信息有条件地转发给收款方。
另一个特征规定标签为以下各项之一：射频信标、近声通信信标或图形码。
更进一步的特征规定补充信息包括下列组中的一个或多个：收货地址、电子邮件地址和电话号码，并且规定补充信息标志指示用户的收货地址、电子邮件地址和电话号码中的一个或多个是由收款方请求的。
又一个特征规定提示组件显示将与收款方共享的补充信息。
进一步的特征规定提示组件向用户提供编辑将与收款方共享的补充信息的选项。
又一个特征规定提示组件向用户提供选择将与收款方共享的用户的联系人的补充信息的选项。
根据本发明的第五方面，提供了一种用于进行交易的计算机程序产品，其中资金从用户转移到收款方，计算机程序产品包括存储了计算机可读程序代码的计算机可读介质，计算机可读程序代码用于执行以下步骤：从用户的移动设备接收交易消息，该交易消息包括与资金转移相关的金额、收款方的账户标识符以及指示关于用户批准或拒绝与收款方共享收款方所请求的补充信息的许可指示；如果许可指示指示可以与收款方共享所请求的补充信息，则生成包括金额、收款方的账户标识符和所请求的补充信息的交易请求消息；以及传送交易请求消息以供与收款方相关联的传输计算机接收，以便对交易进行处理，以及将所请求的补充信息有条件地转发给收款方。
根据本发明的第六方面，提供了一种用于进行交易的计算机程序产品，其中资金从用户转移到收款方，计算机程序产品包括存储了计算机可读程序代码的计算机可读介质，计算机可读程序代码用于执行以下步骤：从标签获得收款方的账户标识符和指示收款方请求了用户的补充信息的补充信息标志；提示用户允许与收款方共享所请求的补充信息；接收关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的输入；生成交易消息，所述交易消息包括与所述资金转移相关联的金额、所述收款方的账户标识符以及指示所述用户批准或拒绝与所述收款方共享所请求的补充信息的许可指示；以及将所述交易消息传送到与所述用户相关联的授权服务器以对所述交易进行处理，并将所请求的补充信息有条件地转发给所述收款方。
另外的特征规定：计算机可读程介质是非暂时性计算机可读介质并且计算机可读程序代码可由处理电路执行。
附图说明
现在参照附图，仅通过举例说明的方式来描述本发明，附图中：
图1是示出了用于进行交易的示例性系统的示意图；
图2是示出了图1中所示的系统的组件的框图；
图3是示出用于进行交易的示例性方法的泳道流程图；
图4是从用户的角度示出所描述的系统和方法在使用中的示例性场景的示意图；
图5示出了根据本公开的一些实施方案的可以实现的示例流程图；
图6示出了可以实现本公开的各个方面的计算设备的实例；
图7显示了可以在本公开的实施方案中使用的移动设备的框图；以及
图8描绘了根据本公开的实施方案的用于为交易提供补充数据的示例流程图。
具体实施方式
在下面的描述中，将描述各种实施方案。为了说明的目的，阐述了具体的配置和细节以提供对实施方案的透彻理解。然而，对于本领域中的技术人员还将明显的是，实施方案可以在没有该等具体细节的情况下实践。此外，可以省略或简化熟知的特征，以免模糊所描述的实施方案。
在讨论本发明的一些实施方案的细节之前，对一些术语的描述可有助于理解各种实施方案。
“访问凭证”可以是用来获得对特定资源的访问的任何数据或数据的部分。在一些实施方案中，访问凭证可以是用于用户账户的登录和/或口令。在一些实施方案中，访问凭证可以包括支付设备，诸如信用卡号。在一些实施方案中，访问凭证可以包括账户信息或与该账户信息相关联的令牌、密码、数字证书等。移动设备可以存储与每个移动应用程序相关联的一个或多个访问凭证。在一些实施方案中，与移动应用程序相关联地存储的访问凭证可以用来代表移动应用程序的用户进行交易。在一些实施方案中，移动设备可以存储可以在由移动设备发起的每个交易中使用的单个访问凭证。
“授权服务器”可以是被配置为对交易进行授权的任何计算设备或多个计算设备。授权服务器可以被配置为接收用于交易的授权请求消息，授权或拒绝交易并且基于交易是否已被授权或拒绝来提供授权响应消息。授权服务器可以基于与交易相关联的任何数量的因素来确定是否授权或拒绝交易。
“移动设备”可以是可移动的任何类型的电子设备。例如，移动设备可以包括但不限于移动电话、智能电话、辅助数字助理(PDA)、膝上型电脑、平板电脑等。另外或可替代地，移动设备可以是任何类型的可穿戴技术设备，诸如手表、耳机、眼镜等。在一些实施方案中，移动设备也可以是具有远程通信能力的汽车。
“处理网络”可以是被配置为路由和/或处理交易信息的任何网络。处理网络可以包括许多不同类型的网络(诸如电缆网络、互联网、无线网络、蜂窝网络和其他私有和/或公用网络)中的任一种或组合。此外，处理网络可以包括多个不同网络。在一些实施方案中，处理网络可以是电子支付网络(例如，VisaNet)。
“推送交易”是由消费者发起的被推送给收款方的任何交易。这与授权是由收款方发起的交易形成对比。例如，推送交易可以包括在用户的移动设备上发起的交易，其被传送到授权服务器，而不首先通过与交易中的收款方相关联的传输计算机。在该实例中，授权服务器在确定交易被批准后，可以向传输计算机提供一条消息，指明要完成的交易和对交易的授权。
“服务器计算机”可以包括功能强大的一台计算机或计算机集群。例如，服务器计算机可以是大型主机、小型计算机集群或像单元一样工作的一组服务器。在一个实例中，服务器计算机可以是耦合到网络服务器的数据库服务器。服务器计算机可以耦合到数据库并且可以包括用于服务于来自一个或多个客户端计算机的请求的任何硬件、软件、其他逻辑、或前述内容的组合。服务器计算机可以包括一个或多个计算装置并且可以使用各种计算结构、排列和编译中的任何一种来服务于来自一个或多个客户端计算机的请求。
“交易”可以是两方或更多方之间的任何交互或交换。例如，交易可以包括从第二实体请求资源的第一实体。在该示例中，当资源被提供给第一实体时完成交易，或交易被拒绝。
“传输计算机”可以是被配置为处理收款方的交易信息的任何计算设备或多个计算设备。在一些实施方案中，传输计算机可以被配置为处理从终端设备接收到的交易信息，并生成授权请求消息以便传送给授权服务器。在一些实施方案中，传输计算机也可以是授权服务器。例如，授权服务器可以被配置为从终端设备接收交易信息，并授权或拒绝交易。在一些实施方案中，传输计算机可以由第三方实体(例如，非附属于授权服务器或收款方的实体)运营。在一些实施方案中，传输计算机可以被配置为响应于推送交易从授权服务器接收信息。传输计算机可以被进一步配置成将任何接收到的补充信息中继到收款方。
现在将描述本发明的一些实施方案的细节。
图1是示出了用于进行交易的示例性系统(100)的示意图。系统(100)包括与用户(112)相关联的授权服务器(110)和与收款方(122)相关联的传输计算机(120)。用户和收款方(112、122)中每一个都可以具有分别与其关联的移动设备(114、124)。用户的移动设备(114)可以是诸如移动电话或可穿戴计算设备之类的移动设备。
系统(100)通过生成交易请求消息，其中包括收款方(122)的账户标识符，并经由处理网络(130)，将其从授权服务器(110)传送到传输计算机(120)，使得用户(112)能够启动向收款方(122)的支付。因此，收款方的账户标识符可由用户用来向收款方推送付款。这样，这里所描述的交易可以被称为推送交易。
系统(100)可用于个人对个人支付或用于消费者对收款方的支付，其中收款方向用户(消费者)显示其账户标识符，以使用户能够启动向收款方的支付。在其他场景中，用户可能是希望向收款方捐赠的捐赠者，收款方是在例如海报或数字显示器上显示其账户标识符的慈善组织。
在这里所描述的实施方案中，收款方可以在标签中向用户提供其账户标识符，标签包括补充信息标志，指示收款方请求了用户的某些补充信息。本文描述的实施方案预计可能由收款方请求的补充信息包括下列组中的一个或多个：收货地址、除用户之外的联系人的地址、用户的联系信息(诸如电子邮件地址和/或电话号码)、“了解你的客户”(KYC)信息、身份证号码、社会安全号码等。因此，取决于用户是否准许由收款方所请求的补充信息被与收款方共享，交易请求消息可以包括将与收款方共享的所请求的用户(112)的补充信息。
授权服务器和传输计算机(110、120)分别可以是任何适当的服务器计算机、服务器计算机集群、分布式服务器计算机、基于云的服务器计算机等等。服务器计算机(110、120)中的每一个都可以包括处理器和非瞬态计算机可读介质，非瞬态计算机可读介质包括能够由处理器执行的以实现各功能(诸如生成消息、用电子方式接收并传送消息或数据、解析消息或数据等等)的代码。服务器计算机(110、120)可以被配置为传送和接收金融系统交易消息(诸如ISO8583消息)、借记卡和信用卡金融账户，分别向移动设备(114、124)传送消息以及从所述移动设备接收消息等等。
授权服务器(110)可以由控制用户的金融账户(118)的金融机构(116)维护或运营。用户的金融账户可以与账户标识符相关联。类似地，传输计算机(120)可由控制收款方(112)的金融账户(128)的另一金融机构(126)维护或运营。收款方(122)的金融账户(128)可以与账户标识符相关联。
用户和收款方的账户标识符可以包括可由处理网络(130)在服务器计算机(110、120)之间路由金融系统交易响应消息使用的路由信息。路由信息可以是银行标识号码(BIN)，该银行标识号码与相应金融机构(116、126)相关联并且可由处理网络(130)用于标识金融系统响应消息应被传送到的适当金融机构(116、126)。
处理网络(130)可以包括用来支持和传递授权服务、异常文件服务以及清算与结算服务的数据处理子系统、网络、服务器计算机和操作。处理网络(130)可以是能够传送和接收金融系统交易消息(例如ISO8583消息)，并处理原始信用卡和借记卡交易的任何合适的网络。诸如VisaNetTM之类的支付处理系统能够处理信用卡交易、借记卡交易和其他类型的商业交易，包括虚拟卡和移动钱包交易。处理网络(130)可以是可互操作的处理网络。
移动设备(114)可以是能够通过通信网络(150)通信的任何适当的电子设备。移动设备(114)可以是下列组中的一个：移动电话、智能电话、可穿戴计算设备、平板计算设备、辅助数字助理、膝上型或台式计算机等。移动设备(114)可以具有驻留在其中并且安装在其上的软件应用程序，其可以使得移动设备(114)能够向授权服务器(110)传送数据消息并从其接收数据消息。在其他实施方案中，移动设备(114)可以经由通信网络(150)，使用非结构化补充服务数据(USSD)会话或短消息服务(SMS)消息，与授权服务器(110)交换数据消息。
移动设备(124)可以是能够通过通信网络(150)通信的任何适当的电子设备。取决于应用，收款方移动设备(124)可以是移动电话、销售点设备、电子交易服务器等。收款方的移动设备(124)还可以具有驻留在其中并且安装在其上的合适的软件应用程序，其可以使得移动设备(124)能够向传输计算机(120)传送数据消息并从其接收数据消息。
通过使移动设备(114)能够与授权服务器(110)交换消息，用户(112)可以能够使用移动设备(114)来针对由用户的金融机构(116)控制的用户的金融账户(118)进行交易。用户可以能够通过使用用户的移动设备(114)来生成交易消息，并将其传送到授权服务器(110)，以向收款方的金融账户(128)发起交易，交易消息包括收款方的账户标识符和与资金转移相关联的金额。当向收款方发起交易时，用户可以能够指示他或她是否允许与收款方共享补充信息，诸如收货地址或联系信息。
响应于接收到请求授权服务器(110)向收款方的金融账户(128)发起资金转移的交易消息，授权服务器(110)将用户的金融账户记入借方，并且向传输计算机(120)传送交易请求消息，包括收款方的账户标识符和金额。如果用户已经指示可以与收款方共享补充信息，则授权服务器(110)可以将该补充信息包括在交易请求消息中。
交易请求消息可以是通过处理网络(130)从授权服务器(110)传送到传输计算机(120)的任何适合的金融系统交易消息。交易请求消息可以采用标准的ISO8583消息格式，或采用任何其他适当的金融系统交易消息格式。合适的消息可以是0200消息格式。交易请求消息可以是原始信用交易(OCT)类型的消息。
OCT通常是清算和结算信用交易，用于商业应用，如商业资金转账或企业对消费者的还款。有一特殊指示符向消息的接收者标识OCT。OCT消息还可以包括电子商务指示符(ECI)以指示互联网OCT(如果适用)。代表性状态传输可扩展标记语言(REST-XML)、REST-JavaScript对象表示法(REST-JSON)和REST-名称-值-对(REST-NVP)模板可以用于OCT请求消息。这里所描述的OCT请求消息可以包括与资金转移相关联的金额、收款方的账户标识符、用户的账户标识符、用户的补充信息、消息类型指示符、交易标识符、货币信息和任何其他适当的信息。
因此，交易请求消息可以从处理网络(130)路由到传输计算机(120)。传输计算机(120)将收款方的金融账户(128)记入贷方，并通过处理网络(130)向授权服务器(110)传送交易响应消息，确认或拒绝交易。交易响应消息可以是响应于交易请求消息，通过处理网络(130)，从传输计算机(120)传送到授权服务器(110)的任何合适的消息。交易响应消息可以采用标准的ISO8583消息格式，或采用任何其他适当的金融系统交易消息格式。交易响应消息可以包括资金转移被批准或未被批准的指示。
传输计算机(120)可以向收款方传送支付确认消息，其指示由用户支付的金额，并包括收款方所请求的用户的补充信息。然后，收款方可以能够使用补充信息来与用户进行通信，例如通过将用户购买的产品运送到包括在交易请求消息中的地址，或者通过确认从用户那里接收到的捐赠。
现在转到图2，示出了用户的移动设备(114)、授权服务器(110)和传输计算机(120)的组件。
用户的移动设备(114)可以包括被配置为使移动设备(114)能够通过通信网络(150)与授权服务器(110)通信的通信网络接口(202)。下面参考图7提供并描述移动设备的实施方案的进一步细节。
移动设备(114)可以包括用于执行所描述的组件的功能的处理器，组件可以是在移动设备(114)上执行的软件单元，可以驻留在移动设备上，也可以远程提供。可以将指令提供给处理器以执行所描述的组件的功能。
移动设备(114)可以具有由移动应用程序(203)提供的银行或支付功能，移动应用程序可以包括安全交易能力。移动应用程序(203)可以由金融机构或处理网络提供，并可以驻留在移动设备(114)上或者可以作为基于远程的服务应用程序提供。
移动应用程序(203)可以包括获取组件(204)，其被配置为从由收款方提供的标签获得信息。获取组件(204)可以包括对移动设备(114)的硬件组件的访问，硬件组件包括下列组中的一个或多个：用于从机器可读代码(快速响应(QR)码或其他合适的二维条形码)形式的标签捕获信息的相机(204A)；用于从诸如近场通信(NFC)、射频标识(RFID)、蓝牙TM低能量(BLE)信标等之类的射频信标形式的标签接收信息的天线和收发器(204B)；以及用于从近声通信信标形式的标签接收信息的麦克风(204C)。从标签获得的信息可以包括下列组中的一个或多个：收款方的账户标识符；指示收款方请求用户的补充信息的补充信息标志；金额(例如200美元)；关于收款方的信息，诸如收款方的姓名、收款方的地址、收款方的收款方类别代码(在适用的情况下)等。
移动应用程序(203)还可以包括提示组件(206)，其被设置为提示操作移动设备(114)的用户允许与收款方共享所请求的补充信息。提示组件(206)可以经由显示在移动设备(114)的显示屏幕(208)上的消息来提示用户。提示组件(206)还可以与提示一起显示将与收款方共享的补充信息。在一些实施方案中，提示组件(206)可以被配置为向用户提供编辑将与收款方共享的补充信息的选项。还可以预见，提示组件(206)可以被设置为向用户提供选项以选择将与收款方共享的用户的联系人的补充信息，例如，在用户正在为用户的联系人之一购买礼物的情况下。
移动应用程序(203)可以进一步包括输入组件(210)，该输入组件被设置为接收关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的输入。输入组件(210)还可以被配置为接收由用户编辑要与用户共享的补充信息的输入，或者可替代地关于其补充信息应该与收款方共享的联系人的用户输入。在一些实施方案中，输入组件(210)还被配置为接收由用户输入的关于资金转移的金额(例如，在该金额不包括在从标签接收到的信息中的情况下)。
移动应用程序(203)可以包括被配置为生成交易消息的生成组件(212)。生成组件(212)可以被设置为生成下列组中的一个或多个：与资金转移相关联的金额；从标签获得的收款方的账户标识符；用户的账户标识符；以及在交易消息中指示关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的许可指示。在一些实施方案中，生成组件(212)包括检索组件(212A)，用于从移动设备的数字存储器检索所请求的补充信息，并在交易消息中包括检索到的具有许可指示的补充信息。在其他实施方案中，补充信息可以存储在授权服务器(110)中，以供从那里检索。
移动应用程序(203)还可以包括传输组件(214)，该传输组件被配置为将所生成的交易消息传送到与用户相关联的授权服务器(110)，以对交易进行处理，并将所请求的补充信息有条件地转发给收款方。移动设备(114)还可以包括接收组件(216)，其用于接收确认或拒绝交易的交易确认或拒绝消息。传输组件(214)和接收组件(216)可以使用通信网络接口(202)，以经由通信网络(150)将交易消息传送到授权服务器(110)并从其接收交易确认或拒绝消息。
授权服务器(110)可以包括至少一个处理器、硬件模块或用于执行所描述组件的功能的电路，所描述组件可以是在所述至少一个处理器上执行的软件单元。
授权服务器(110)可以包括通信网络接口(220A)，该通信网络接口被设置为使授权服务器(110)能够通过通信网络(150)与用户的移动设备(114)进行通信。授权服务器(110)可以包括处理网络接口(220B)，该处理网络接口被配置为使授权服务器(110)能够与处理网络(130)进行通信，进而与传输计算机(120)进行通信。例如，处理网络接口(220B)可以被配置为将消息解析成ISO8583格式的消息，以通过处理网络(130)进行传送以及执行握手和其他联网操作。
授权服务器(110)还可以包括用户消息传递组件(222)，其被配置为从用户的移动设备(114)接收交易消息。用户消息传递组件(222)可以经由授权服务器(110)的通信网络接口(220A)接收交易消息。
授权服务器(110)还可以包括标识组件(224)，其被配置为标识与用户相关联的金融账户和/或数据记录。标识组件(224)可以使用包括在交易消息中的用户的账户标识符来标识金融账户和/或数据记录。标识组件(224)还可以包括借记组件(224A)，其用于将与资金转移相关联的金额记入金融账户的借方。
授权服务器(110)可以包括评估组件(226)，该评估组件被设置为评估包括在交易消息中的许可指示，以确定用户是否已经批准或拒绝授权服务器(110)与收款方共享由收款方请求的补充信息。
在一些实施方案中，授权服务器(110)包括检索组件(228)，该检索组件被配置为从与用户相关联的数据记录中检索用户已经批准与收款方共享的所请求的补充信息。在其他实施方案中，补充信息与许可指示一起被包括在交易消息中。
授权服务器(110)可以包括生成组件(230)，其被设置为：如果许可指示指示所请求的补充信息可以与收款方共享，则生成交易请求消息。生成组件(230)可以生成下列各项中的一个或多个：金额；收款方的账户标识符；用户的账户标识符；所请求的用户已经批准与收款方共享的补充信息；以及可选地，交易请求消息中的附加信息。由生成组件(230)生成的交易请求消息可以是OCT请求消息。
如果许可指示指示所请求的补充信息不可与收款方共享，则生成组件(230)可被配置为生成包括金额和收款方的账户标识符，以及可选地，其他信息的交易请求消息。在其他实施方案中，如果许可指示指示所请求的补充信息不可与收款方共享，则交易可能失败。
授权服务器(110)还可以包括处理网络消息传递组件(232)，其被设置为传送交易请求消息，以供与收款方相关联的传输计算机(120)接收。处理网络消息传递组件(232)还可以被安排成从传输计算机接收交易响应消息，以确认或拒绝交易。处理网络消息传递组件(232)可以使用处理网络接口(220B)向处理网络发送交易请求消息和响应消息并且从处理网络接收消息。
传输计算机(120)可以包括至少一个处理器、硬件模块或用于执行所描述的组件的功能的电路，所述组件可以是在至少一个处理器上执行的软件单元。
传输计算机(120)可以包括通信网络接口(240A)，该通信网络接口被配置为使传输计算机(120)能够通过通信网络(150)与收款方的移动设备(124)进行通信。传输计算机(120)可以包括处理网络接口(240B)，该处理网络接口被配置为使传输计算机(120)能够与处理网络(130)进而与授权服务器(110)通信。
传输计算机(120)可以包括用于经由处理网络(130)从授权服务器(110)接收交易请求消息的处理网络消息传递组件(242)。处理网络消息传递组件(242)还可以被配置为通过处理网络向发卡机构服务器计算机传送交易响应消息，以确认或拒绝交易。处理网络消息传递组件(242)可以使用处理网络接口(240B)向处理网络发送交易响应消息以及从处理网络接收交易请求消息。
传输计算机(120)还可以包括提取组件(244)，该提取组件被配置为从交易请求消息中提取与资金转移相关的金额、收款方的账户标识符和补充信息。
传输计算机(120)还可以包括标识组件(246)，其用于标识与收款方账户标识符相关联的收款方金融账户；以及贷记组件(246A)，其用于将该金额记入收款方金融账户的贷方。
传输计算机(120)还可以包括收款方消息传递组件(248)，其被设置为向收款方的移动设备(124)传送确认或拒绝消息，以确认或拒绝交易。支付确认消息可以包括关于资金转移的金额以及收款方所请求的补充信息。
应该理解的是，授权服务器(110)可以被配置为充当传输计算机并执行传输计算机的操作，反之亦然。因此，所描述的系统的实施方案预期授权服务器包括传输计算机的组件，并且能够执行传输计算机的功能和操作，并且类似地，预期传输计算机包括授权服务器的组件，并且能够执行授权服务器的功能和操作。例如，服务器计算机可以对一个实体而言是传输计算机，而对另一个实体而言是授权服务器。在某些情况下，取决于实体在特定交易中是用户还是收款方，服务器计算机可以根据需要，充当传输计算机或授权服务器，并执行传输计算机或授权服务器的操作和功能。
图3中示出了使用上文所描述的系统进行交易的示例性方法(300)。
该方法可以在许多交易场景中实施。例如，在一种场景中，用户可能是消费者，他发现一张宣传收款方正在销售的产品的张贴物。张贴物可以是数字显示，并且可以包括标签，其中包含用户的账户标识符、必须为产品支付的金额以及指示收款方将需要用户的某些补充信息的补充信息标志。补充信息标志例如可以指示收款方将需要用户的收货地址，以便可以将产品运送给用户。
在另一示例性场景中，收款方可能是呼吁捐赠者进行捐赠的慈善机构。收款方可以在公共场所张贴包含标签的张贴物。标签可以包括用户的账户标识符、建议的捐赠金额以及指示收款方需要某些补充信息(诸如用户的电子邮件地址)的补充信息标志。
在发现该张贴物并希望有所行动时，用户可以使用他或她的移动设备(114)从标签(404)获取信息。在第一阶段(302)，用户的移动设备(114)从标签中获取信息。从标签获得的信息可以包括收款方的账户标识符、指示收款方请求用户的补充信息的补充信息标志，可选地，包括金额，以及可选地附加信息。从标签获取信息可以包括扫描图形码或从射频或近声通信信标接收信息。
然后，移动设备(114)可以在随后的阶段(304)检测到该信息包括指示收款方请求用户的补充信息的补充信息标志。补充信息标志可以指示收款方请求的用户的收货地址、电子邮件地址和电话号码中的一个或多个。
在下一阶段(306)，移动设备(114)提示用户允许与收款方共享所请求的补充信息。该阶段(306)可以包括向用户显示将与收款方共享的补充信息。在一些实施方案中，提示用户允许共享补充信息的阶段(306)包括向用户提供编辑将与收款方共享的补充信息的选项，和/或选择将与收款方共享的用户的联系人的补充信息的选项。例如，提示可以允许用户从存储在移动设备(114)中的地址簿中选择联系人，例如，在用户正在为该联系人购买礼物的情况下。
用户可以决定可以将所请求的补充信息与收款方共享，或者可替代地，他或她不希望将所请求的补充信息与收款方共享。然后，移动设备(114)可以在随后的阶段(308)接收关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的输入。该阶段(308)可以包括接收由用户对补充信息做出的编辑和/或除了用户之外的联系人的补充信息。在一些实施方案中，用户还可以输入金额(例如，在用户正在向收款方进行捐赠的情况下)，而在其他实施方案中，金额包括在从标签获得的信息中。
在下一阶段(310)，移动设备(114)生成交易消息，交易消息包括与资金转移相关的金额、收款方的账户标识符、指示关于用户批准或拒绝与收款方共享所请求的补充信息的许可指示，以及可选地，附加信息。在一些实施方案中，生成交易消息的步骤(310)可以包括检索所请求的补充信息以与许可指示一起包含在交易消息中的步骤。在其他实施方案中，该步骤由授权服务器执行。
在随后的阶段(312)，移动设备(114)将交易消息传送到与用户相关联的授权服务器(110)，以对交易进行处理，并有条件地将所请求的补充信息转发给收款方(取决于消息中包括的许可指示)。
然后，授权服务器(110)在随后的阶段(314)接收交易消息。交易消息可以包括与资金转移相关联的金额、收款方的账户标识符、指示关于用户批准或拒绝与收款方共享收款方所请求的补充信息的许可指示，以及可选地，附加信息。
在随后的阶段(316)，授权服务器(110)例如使用包括在交易消息中的用户的账户标识符来标识与用户相关联的金融账户和/或数据记录。该阶段(316)可以包括将与资金转移相关联的金额记入用户金融账户的借方。
然后，授权服务器(110)可以在随后的阶段(318)评估包括在交易消息中的许可指示，以确定用户是否已经批准或拒绝授权服务器(110)将所请求的补充信息与收款方共享。
如果(320)许可指示指示所请求的补充信息可以与收款方共享，则授权服务器(110)可以在下一阶段(322)从与用户相关联的数据记录中检索所请求的补充信息。在其他实施方案中，许可指示可以包括所请求的补充信息。然后，在下一阶段(324)，授权服务器(110)可以生成包括金额、收款方的账户标识符、所请求的补充信息和可选的附加信息的交易请求消息。由授权服务器生成的交易请求消息可以是OCT请求消息。
可替代地，如果(320)许可指示指示所请求的补充信息不可与收款方共享，则授权服务器(110)可以在替代阶段(326)生成包括金额、收款方的账户标识符以及可选地附加信息的交易请求消息。在其他情况下，如果所请求的补充信息不可与收款方共享，则交易可能失败并且可能会传送相应的消息。
在随后的阶段(328)，授权服务器(110)传送交易请求消息，以供与收款方相关联的传输计算机(120)接收。传送交易请求消息可以经由处理网络传送消息。
然后，传输计算机(120)可以在随后的阶段(330)接收交易请求消息。
然后，在进一步阶段(332)，传输计算机(120)可以从交易请求消息中提取与资金转移相关联的金额、收款方的账户标识符和补充信息(如果有的话)。
在下一阶段(334)，传输计算机(120)可以标识与收款方账户标识符相关联的收款方的金融账户，并将该金额记入该金融账户的贷方。
传输计算机(120)然后可以生成交易响应消息并将其传送给授权服务器(110)，以在随后的阶段(336)确认或拒绝交易。交易响应消息可以是OCT响应消息。
传输计算机(120)还可以在下一阶段(338)向收款方的移动设备传送确认或拒绝消息，以确认或拒绝的交易。支付确认消息可以包括关于资金转移的金额以及收款方所请求的补充信息。
在收到付款确认信息和用户补充信息后，收款方可以发运收款方购买的产品；可以向用户发送电子邮件，感谢用户的捐赠等。
授权服务器(110)可以在随后的阶段(340)接收交易响应消息，然后，可以向用户的移动设备传送支付确认或拒绝消息，以确认或拒绝交易。
因此，本文所描述的实施方案使得用户的补充信息能够与支付信息(例如，收款方的账户标识符和资金转移的金额)一起在单个消息中一起传送。因此，可以从单一来源接收补充信息和支付信息，而不是如先前那样从不同来源。此外，本文所描述的实施方案还规定用户的支付信息和补充信息将通过可互操作的处理网络传送。本文所描述的实施方案提供了一种系统和方法，其中推送支付交易消息通过可互操作的处理网络传送，并且包括可以由收款方使用的用户的支付信息和补充信息。
本文所描述的系统和方法可能是有利的，因为消除了收款方从不同来源接收信息的情况。这可以减少收款方将相关的信息(例如，从银行接收到的支付确认和直接从用户那里接收到的地址信息)联系在一起所需的时间和处理。
图4是从用户的角度示出所描述的系统和方法在使用中的示例性场景的示意图。用户可能发现宣传由收款方销售的产品的张贴物(402)。张贴物(402)包括标签(404)。标签(404)可以包括收款方的账户标识符(406)、与产品的价格相关联的金额(408)、指示收款方请求用户的补充信息的补充信息标志(410)、要购买的物品或服务的标识符，和/或完成交易所需的任何其他合适的信息。在一些实施方案中，标签(404)可以包括至少嵌入有所描述的信息的机器可读代码。用户使用他或她的移动设备(114)从标签(404)中获得(411)账户标识符(406)、金额(408)和补充信息标志(410)。在一些实施方案中，可能需要在移动设备114上执行特定的移动应用程序，以便访问本公开中所描述的功能。响应于检测到补充信息标志(410)，移动设备(114)提示(412)用户允许与收款方共享用户的补充信息。提示可能会显示将被共享的相关补充信息。用户输入(414)他或她的批准，指示补充信息可以与收款方共享，并使得移动设备(114)传送交易消息，该交易消息包括：指示用户批准与收款方共享由收款方所请求的补充信息的许可指示，以及收款方的金额和账户标识符。然后，用户接收到交易确认消息(416)，从而确认交易并指示产品将被运送到用户的收货地址。
在一些实施方案中，标签可以包括对用户输入的请求。例如，可以要求用户提供他或她想要购买的物品的数量值。在一些实施方案中，可以为用户提供多个不同输入值的单独标签。这些标签中的每一个都可以包含不同的物品标识符，来区分物品的输入值。例如，代替要求用户提供物品的数量，张贴物可以包括多个标签404，而用户可以扫描与他或她希望购买的物品的数量相关联的标签。在一些实施方案中，可能需要用户对同一标签404扫描对应于他或她所希望的数量的次数。
在一些实施方案中，标签404可以包括物品标识符、账户标识符406、基础金额408和补充信息标志410的指示。可以使移动设备的用户知道张贴物402上的任何适用价格。在一些实施方案中，提供给授权服务器的补充信息可用于计算或调整物品的价格。例如，可以使用用户的地址来计算物品的适用销售税，其可以与金额408相加。在一些实施方案中，物品的价格可以根据进行交易的位置来更新。例如，标签404可以包括用于计算适用的销售税的位置标识符。在另一个实例中，可以将移动设备的位置提供给授权服务器。
图5示出了根据本公开的一些实施方案的可以实现的示例流程图。开始时，收款方实体502可以生成标签404。如参考以上说明书的图4所描述的那样，标签404可以包括嵌入有大量数据的机器可读代码。在该数据内，标签404可以包括与收款方相关联的账户标识符406和指示收款方502所需的附加信息的补充信息标志410。另外，标签404可以包括将进行的潜在交易的金额408。在一些实施方案中，嵌入在标签404中的数据可以被格式化为具有分隔符的字符串。举例来说，示例字符串可以被格式化为包括“<account_id>1234567890</account_id><amount>$10.00</amount><sup_info><mobile_num>integer</mobile_num><email>string</email></sup_info>”。在该实例中，账户标识符406是1234567890，金额408是$10.00，并且收款方请求了移动设备号码(格式化为整数)和电子邮件地址(格式化为字符串)。
在收款方实体502生成标签404后，收款方实体502可以在步骤1中在张贴物(例如，在广告上)上提供标签404。可以在步骤2使用移动设备114获取标签404中的信息。例如，移动设备上的相机可以标识和解释标签404的机器可读代码。
在一些实施方案中，在标签404中请求的补充信息的至少一部分可以包括特定于移动设备或存储在移动设备上的数据，可以在步骤3中根据设备数据504确定该数据。例如，请求的补充信息可以包括移动设备的当前地理位置。在该实例中，移动设备114可以查询由其全球定位系统(GPS)提供的信息，以填充所请求的补充信息。在另一个实例中，经由标签请求的补充信息的至少一部分可以存储在移动设备上并且由移动设备访问。例如，移动设备在经由标签接收到需要发货信息的指示时，可以标识存储在移动设备上的发货信息，以便与标签信息一起传送。在一些实施方案中，经由补充信息标志所请求的至少一些补充信息可能需要用户输入。例如，标签可以包括提示用户从多个可用选项中进行选择的说明。在该实例中，用户的选择可以与标签信息一起传送。
然后，移动设备可以标识要在交易中使用的访问凭证。例如，特定访问凭证可以与用于获得标签404的应用程序相关联地存储。在该实例中，与应用程序相关联地存储的访问凭证可以用于执行交易。在另一个实例中，可以要求用户提供访问凭证或从访问凭证的列表(例如，先前使用的访问凭证的列表)中进行选择。然后，移动设备可以基于标签404和访问凭证来生成交易请求。
在步骤4，可以将交易请求传送到处理网络506。处理网络506可以是图1的示例处理网络130。处理网络可以基于交易请求中的访问凭证，来标识交易请求将被传送到的适当的授权服务器110。例如，处理网络506可以被配置为将每个接收到的交易请求路由到与交易请求中的访问凭证相关联的发行方。
在步骤5，可以将交易请求提供给授权服务器110。授权服务器110可以是如图1和图2所描绘的示例授权服务器110。授权服务器110可以被配置为确定是否对交易请求中指示的交易进行授权。随后，授权服务器110可以生成指示是否对交易进行授权的交易响应。
在步骤6，授权服务器110可以确定在交易请求中接收到的每个所请求的补充信息的值。为此，授权服务器110可以查询与用于启动交易的访问凭证相关联的账户数据508。例如，授权服务器可以查询与将被提供的补充信息相关联的各种属性。在一些实施方案中，由移动设备114填充的补充信息可以与将由授权服务器110填充的补充信息分开地提供。授权服务器110可以被配置为对来自交易请求的信息进行归范化，以便正确地标识账户数据508内对应于所请求的补充信息的数据字段。在一些实施方案中，可以修改由授权服务器110生成的授权响应，以包括所确定的值。例如，在确定每个所请求的补充信息的值后，授权服务器110可以将这些值附加到授权响应中。
在步骤7，可以将授权响应提供给处理网络506。处理网络506可以被配置为标识授权响应将被路由到的适当的传输计算机120。在一些实施方案中，可以基于标签404中提供的账户标识符406和/或路由号码来标识传输计算机120。在步骤8，可以将交易响应提供给传输计算机120。传输计算机120可以是如图1和图2所描绘的示例传输计算机120。应该注意的是，在一些实施方案中，交易响应可以由授权服务器110直接提供给传输计算机120。传输计算机120在接收到授权响应后可以启动与授权服务器110的结算过程。
在步骤9，可以将交易响应或其一部分路由到收款方实体502。例如，传输计算机可以通知收款方实体502，交易已经完成，以及要提供给用户的金额408和/或物品的数量。随后，在步骤10，收款方可以启动针对物品的履行过程，并且可以发起与用户的联系。
作为说明，考虑用户希望使用所公开的系统购买公共汽车票的场景。在该说明性实例中，用户可以接近公共汽车票的张贴物，并可以使用移动设备的相机来扫描与将被购买的票的数量相关联的机器可读代码(即，标签404)。机器可读代码中可嵌入有用于公交系统的所有方/运营方(即，收款方实体502)的账户标识符(即，账户标识符406)、指示需要移动设备号码的补充信息标志410，以及指示要购买的票的金额408。在该实例中，将标签信息传送到与用于完成交易的访问凭证相关联的发行方(即，授权服务器)110。在接收到该信息时，发行方可以对交易进行授权，指示其金额408支付给公交车所有方/运营方的账户，并且可以标识用户的移动设备号码，并将其传送给维护该账户的传输计算机，并且随后传送给公交车所有方/运营方。然后，公交车所有方/运营方可以为用户生成票务信息，以便传送到所接收的移动设备号码。例如，公交车所有方/运营方可以生成短消息服务(SMS)消息，并将该SMS消息传送给移动设备，消息包括要在票检期间用作支付证明的车票信息。这样，可以给用户提供电子票据，以显示在他或她的移动设备上。应该注意的是，在一些实施方案中，例如在这里所描述实施方案中，可以不要求用户允许提供补充信息。
作为第二说明性实例，用户可能会参加某一活动，并且可能看到宣传该活动的纪念T恤的海报。在该实例中，用户可以扫描海报上的条形码来购买T恤。在该实例中，补充信息标志可以指示用户将选择T恤的尺寸，这可以使移动设备显示S、M、L和XL。用户可以选择显示的选项之一，其随后可以被附加到补充信息标志中以提供给收款方。另外，补充信息标志可以指示需要用户的收货地址。在接收到该指示后，移动设备可以标识存储在移动设备的存储器内的用户的配送信息。然后，可以将所标识的配送信息附加到补充信息标志中，以提供给收款方。在该实例中，补充信息可以独立于授权请求被提供给收款方，或者其可以被传送到授权服务器，并且随后被传送到传输计算机。
图6示出可以在其中实现本公开的各个方面的计算设备(600)的实例。计算设备(600)可以适合存储和执行计算机程序代码。之前描述的系统图中的各个参与方和元件可以使用通信设备(600)的任何适当数目的子系统或组件以促进本文中描述的功能。
计算设备(600)可以包括经由通信架构(605)互连的子系统或组件(例如，通信总线、跨接杆设备或网络)。计算设备(600)可以包括至少一个中央处理器(610)和形式为计算机可读介质的至少一个存储器组件。
存储器组件可以包括系统存储器(615)，其可以包括只读存储器(ROM)和随机存取存储器(RAM)。基本输入/输出系统(BIOS)可以存储在ROM中。包括操作系统软件的系统软件可以存储在系统存储器(615)中。
存储器组件还可以包括辅助存储器(620)。辅助存储器(620)可以包括固定磁盘(621)，诸如硬盘驱动器，并且可选地有用于可移动存储组件(623)的一个或多个可移动存储接口(622)。
可移动存储接口(622)可以是用于对应的可移动存储组件(例如，磁带、光盘、软盘等)的可移动存储驱动器(例如，磁带驱动器、光盘驱动器、软盘驱动器等)的形式，其可以写入并由移动存储驱动器读取。
可移动存储接口(622)还可以是用于与其他形式的可移动存储组件(623)(诸如闪存驱动器、外部硬盘驱动器、或可移动存储器芯片等)对接的端口或插槽的形式。
计算设备(600)可以包括用于在联网环境中操作计算设备(600)以实现数据在多个计算设备(600)之间传输的外部通信接口(630)。经由外部通信接口(630)传输的数据可以是信号的形式，这些信号可以是电子、电磁、光、射频或其他类型的信号。
外部通信接口(630)可以实现数据在计算设备(600)和其他计算设备(包括服务器和外部存储设施)之间的通信。网络服务可以由计算设备(600)经由通信接口(630)访问。
外部通信接口(630)还可以实现往返于计算设备(600)的其他形式的通信，包括语音通信、近场通信、BluetoothTM等。
形式为各种存储器组件的计算机可读介质可以提供计算机可执行指令、数据结构、程序模块和其他数据的存储。计算机程序产品可以由计算机可读介质提供，该计算机可读介质具有存储的可由中央处理器(610)执行的计算机可读程序代码。计算机程序产品可以由非暂时性计算机可读介质提供，或者可以经由信号或经由通信接口(630)的其他瞬态构件提供。
经由通信架构(605)的互连使中央处理器(610)与每个子系统或组件通信，并控制来自存储器组件的指令的执行，以及信息在子系统或组件之间的交换。
外围设备(诸如打印机、扫描器、相机等)和输入/输出(I/O)设备(诸如鼠标、触摸板、键盘、麦克风、游戏杆等)可以直接地或经由I/O控制器(635)耦合到计算设备(600)。这些组件可以通过本领域已知的任何数目的构件(诸如串行端口)连接到计算设备(600)。一个或多个监视器(645)可以经由显示器或视频适配器(640)耦合到计算设备(600)。
图7示出了可以在本公开的实施方案中使用的移动设备(700)的框图。移动设备(700)可以是蜂窝电话、功能电话、智能电话、卫星电话或具有电话能力的计算设备。
移动设备(700)可以包括用于处理移动设备(700)的功能的处理器(705)(例如，微处理器)和允许用户查看电话号码和其他信息以及消息的显示器(720)。移动设备(700)还可以包括允许用户将信息输入到移动设备中的输入元件(725)(例如，输入按钮、触摸屏等)、允许用户听到语音通信、音乐等的扬声器(730)以及允许用户通过移动设备(700)传送他或她的语音的麦克风(735)。
移动设备(700)的处理器(705)可以连接到存储器(715)。存储器(715)可以是存储数据并且可选地存储计算机可执行指令的计算机可读介质的形式。
移动设备(700)还可以包括连接到通信信道(例如，蜂窝电话网络、数据传送网络、Wi-FiTM网络、卫星电话网络、互联网网络、卫星互联网网络等)的通信元件(740)。通信元件(740)可以包括相关联的无线传输元件，诸如天线。
通信元件(740)可以包括形式为集成电路的订户身份模块(SIM)，其存储国际移动订户身份以及与用于标识和认证使用移动设备(700)的订户有关的密钥。一个或多个订户身份模块可以从移动设备(700)移除或嵌入移动设备(700)中。
移动设备(700)还可以包括非接触元件(750)，其通常以半导体芯片(或其他数据存储元件)的形式实现，具有相关联的无线传输元件，诸如天线。非接触元件(750)可以与移动设备(700)相关联(例如嵌入其内部)，并且经由蜂窝网络传送的数据或控制指令可以借助于非接触元件接口(未示出)应用到非接触元件(750)。非接触元件接口可以起着允许在移动设备电路(因此是蜂窝网络)和非接触元件(750)之间交换数据和/或控制指令的作用。
非接触元件(750)可以能够使用近场通信(NFC)能力(或近场通信介质)通常根据标准协议或数据传输机制(例如，ISO14443/NFC)传输和接收数据。近场通信能力是一种短距离通信能力，诸如射频标识(RFID)、BluetoothTM、红外或可以用于在移动设备(700)和质询设备之间交换数据的其他数据传输能力。因此，移动设备(700)可以能够经由蜂窝网络和近场通信能力两者传达和传输数据和/或控制指令。
存储在存储器(715)中的数据可以包括：与移动设备(700)的操作有关的操作数据、补充数据(例如，姓名、出生日期、身份证号等)、金融数据(例如，银行账户信息、银行标识号(BIN)、信用卡号或借记卡号信息、账户余额信息、到期日期、忠诚提供者账户号等)、运输信息(例如，在地铁或火车通行中)、访问信息(例如，如在访问徽章中)等。用户可以将该数据从移动设备(700)传送到所选择的接收方。
此外，移动设备(700)可以是例如能够接收警告消息和访问报告的通知设备、能够用于传送标识要应用的折扣的控制数据的便携式收款方设备、以及能够用于进行支付的便携式消费者设备。
图8描绘了根据本公开的实施方案的用于为交易提供补充数据的示例流程图。过程800(或本文中描述的任何其他过程或其变形和/或组合)的一些或全部可以在配置有可执行指令的一个或多个计算机系统的控制下执行，并且可以实现为代码(例如，可执行指令、一个或多个计算机程序或一个或多个应用程序)。根据至少一些实施方案，图8中概述的过程800可以由授权服务器(例如图1和图2所描绘的授权服务器110)执行。代码可以存储在计算机可读存储介质上，例如以包括可由一个或多个处理器执行的多个指令的计算机程序的形式。计算机可读存储介质可以是非瞬态的。
在一些实施方案中，过程800可以在802开始，此时从移动设备(例如，经由处理网络)接收到交易请求。在一些实施方案中，交易请求可以由安装在移动设备上并从移动设备执行的移动应用程序生成。在一些实施方案中，移动应用程序可以在检测到用户已经与标签交互时使移动设备生成交易请求。例如，在一些实施方案中，用户可以使用移动设备的相机来扫描包括机器可读代码的标签。在该实例中，可以生成包括由移动设备从机器可读代码获得的信息的交易请求。在另一个实例中，移动设备可以在检测到通过无线传送(例如，经由射频信标、近声通信信标或其他合适的传送手段)提供的标签时向用户显示提示。一旦交易请求已经由移动设备生成，它就可以传送到授权服务器。
在804处，可以对交易请求中指示的交易进行授权。授权服务器可以基于与交易相关联的任何数量的因素来确定是否授权或拒绝交易。例如，授权服务器可以确定与交易请求相关联的账户是否具有足够的资金和/或信用额度。在一些实施方案中，授权服务器可以评估交易请求是欺诈的可能性，并且可以基于该评估来批准或拒绝交易。一旦交易请求已被批准或拒绝，则可以在806生成授权响应消息。
在810处，可以标识对应于经由交易请求所请求的补充信息的数据字段的多个值。授权服务器可以标识经由补充信息标志所请求的交易请求中的多个数据字段。在一些实施方案中，授权服务器可以将这些数据字段规范化或将其映射到其数据库中存在的数据字段。一旦授权服务器已经标识出每个所请求的数据字段，它就可以确定与这些数据字段中的每一个相关联的值。在一些实施方案中，这可以通过查询与每个数据字段的交易请求相关联的账户信息来完成。在一些实施方案中，授权服务器可以确定请求实体(例如，收款方)是否有权查看所请求的信息。例如，授权服务器可以将不同的安全级别分配给每个数据字段，并且可以确定可以给哪些实体提供哪些数据字段。作为进一步的实例，授权服务器可以确定请求实体可以接收电子邮件地址，但不能接收社会安全号码。授权服务器可以存储和维护指示可以提供给各种实体的数据字段的配置设置。这样，授权服务器可以被配置成防止敏感信息的未授权传播。在一些实施方案中，授权服务器可以仅提供请求实体有权接收的所请求的信息。在一些实施方案中，授权服务器可以在确定请求实体请求了它无权接收的信息时拒绝交易请求。
在812处，可以修改授权响应消息以包括所标识的值。在一些实施方案中，授权服务器可以被配置为在生成授权响应消息时将所请求的补充信息包括在授权响应消息内。在一些实施方案中，可以生成授权响应消息，并且在确定交易已被批准后，可以随后修改授权响应消息，以包括所请求的信息。例如，所请求的补充信息的确定值可以以预定格式附加到授权响应消息。
在814处，可以将授权响应消息路由到适当的传输计算机。在一些实施方案中，可以将授权响应消息提供给处理网络，以路由到适当的传输计算机。由授权服务器接收到的交易请求中的账户标识符可以包括与特定传输计算机或一组传输计算机相关联的路由信息(例如，路由号码)。
本发明的实施方案提供许多技术优点。例如，该系统通过获得标签信息(例如，通过捕捉图片或扫描机器可读代码)使得用户能够进行交易。这极大地减少了用户所需的工作量。例如，用户不需要提供他或她通常会在交易中提供的任何联系信息。此外，该系统能够使收款方实体成为交易的“被动”方。换句话说，收款方不需要为每个交易寻求批准，因为收款方只会收到经批准的交易。这通过减少和/或消除被授权服务器的潜在退款来降低收款方的风险。
此外，在一些实施方案中，该系统提高移动设备交易的安全性。例如，未授权方最常通过截取无线信号来访问用户的敏感信息。在所公开的系统中，用户不需要通过他或她的无线连接来提供任何可能被未授权方拦截的敏感信息。相反，在授权服务器处检索敏感信息并通过安全网络(例如处理网络)将其传送到传输计算机。这防止了未授权方的拦截，因为敏感信息只能通过安全连接传送。
前面出于图示目的已经呈现了对本发明实施方案的描述；不旨在是详尽的，或将本发明限制到所公开的精确形式。本领域技术人员能够认识到根据本公开许多修改和变形是可行的。
此描述的一些部分根据对信息进行操作的算法和符号表示描述了本发明的实施方案。这些算法描述和表示通常由数据处理领域的人员使用，以将其工作实质传送给本领域的其他技术人员。尽管在功能、计算或逻辑上描述了这些操作，但要理解这些操作是由计算机程序或等效电子电路、微代码等等实现的。所描述的操作可以体现在软件、固件、硬件或其任意组合中。
应该理解的是，本文所描述的组件或模块可以具有用于执行其相关联的功能、步骤、过程和/或操作的硬件、软件、固件等的所需配置和/或布置。本申请中所描述的软件组件或功能可以使用任何适当计算机语言(比方说例如JavaTM、C++或PerlTM)，使用例如传统的或面向对象的技术，实现为由一个或多个处理器执行的软件代码。软件代码可以存储为非暂时性计算机可读介质(诸如随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、磁介质(诸如硬盘或软盘)或光介质(诸如CD-ROM))上的一系列指令或命令。任何这种计算机可读介质还可以驻存在单个计算设备上或驻存在单个计算装置内，可以位于系统或网络中的不同计算装置或在系统或网络中的不同计算装置上。
本文中描述的任何步骤、操作或过程可以借助一个或多个硬件或软件模块单独地或与其他设备结合地执行或实现。在一个实施方案中，软件模块是借助包括非暂时性计算机可读介质(包含计算机程序代码)的计算机程序产品实现的，计算机程序代码能够由计算机处理器执行以完成所描述的任何或所有步骤、操作或过程。
最后，说明书中使用的语言主要是出于可读性和教导目的选择的，不是为界定或限制本发明的主题选择的。因此，想要使本发明的范围不受此详细描述的限制，而是由发布基于此的申请的任何权利要求限制。因此，本发明的实施方案的公开内容旨在是示意性的，而不是限制本发明的范围，本发明的范围在所附权利要求中列出。
在说明书和权利要求中，除非内容要求为相反，否则词语“包括”或其变形应理解为暗示包括所陈述的整数或整数组，但不排除任何其他整数或整数组。

Claims (20)

1.一种向交易的收款方提供补充内容的方法，包括：
从移动设备接收账户标识符的指示、访问凭证以及补充信息的指示或所述补充信息；
基于所述访问凭证来确定是否对所述交易进行授权；
标识所指示的补充信息的值；
在确定所述交易被授权后，生成包括所标识的值的授权响应；以及
将所生成的授权响应传送给所述收款方，使得由所述收款方使用所指示的补充信息的所述值来联系所述移动设备的用户。
2.根据权利要求1所述的方法，其中所述收款方是商家。
3.根据权利要求1所述的方法，标识所指示的补充信息的值包括：
确定与所述访问凭证相关联的账户；以及
标识与所确定的账户相关联的值。
4.根据权利要求1所述的方法，其中所述补充信息包括收货地址、电子邮件地址或移动电话号码中的至少一个。
5.根据权利要求1所述的方法，其中生成包括所标识的值的授权响应包括：
生成授权响应；以及
修改所述授权响应以包括所标识的值。
6.根据权利要求1所述的方法，其中由所述移动设备从标签获得所述补充信息的指示。
7.根据权利要求1所述的方法，其中所述方法还包括从所述移动设备接收指示批准将所述补充信息提供给所述收款方的许可指示。
8.根据权利要求7所述的方法，其中如果所述许可指示指示不批准，则将未修改的交易响应传送给所述收款方。
9.根据权利要求1所述的方法，其中所述账户标识符包括路由信息，而将所生成的授权响应传送给所述收款方包括经由处理网络将所述授权响应路由到与所述路由信息相关联的传输计算机。
10.一种服务器装置，其包括：
一个或多个处理器；以及
存储器，其包括指令，所述指令当由所述一个或多个处理器执行时使所述服务器装置：
从移动设备接收账户标识符的指示、访问凭证，以及补充信息的指示；
基于所述访问凭证来确定是否对所述交易进行授权；
至少部分地基于所述访问凭证来标识所指示的补充信息的值；
在确定所述交易被授权后，生成包括所标识的值的授权响应；以及
将所生成的授权响应传送给收款方，使得所指示的补充信息的值被用于联系用户。
11.根据权利要求10所述的服务器装置，其中所述标签包括射频信标、近声通信信标或图形码中的至少一个。
12.根据权利要求10所述的服务器装置，其中所述指令还使得所述服务器装置从所述移动设备接收许可指示，所述许可指示是在所述移动设备接收到对提供许可的提示的响应时接收到的。
13.根据权利要求12所述的服务器装置，其中所述提供许可的提示包括编辑所述补充信息的指示的选项。
14.根据权利要求12所述的服务器装置，其中所述提供许可的提示包括选择要包括在所述补充信息的指示中的补充信息。
15.一种用于将与交易相关的补充信息路由到收款方的系统，包括：
用户消息传递组件，其被配置为从与用户相关联的移动设备接收交易消息，所述交易消息至少包括与交易相关联的金额、与所述收款方相关联的账户标识符、所述收款方所请求的补充信息的指示，以及指示用户对关于提供所述收款方所请求的补充信息的批准或拒绝的许可指示；
生成组件，其被配置为生成包括所述金额和对所述交易的批准的授权响应消息；
履行组件，其被配置为如果所述许可指示指示所请求的补充信息可以与所述收款方共享，则确定所请求的补充信息；以及
处理网络组件，其被配置为将所述授权响应消息和所确定的补充信息传送到与所述账户标识符相关联的传输计算机。
16.根据权利要求15所述的系统，其中所述处理网络组件还被配置为将来自所述移动设备的交易消息传送到所述用户消息传递组件。
17.根据权利要求15所述的系统，其中所述授权响应消息和所确定的补充信息被分开地传送到所述传输计算机。
18.根据权利要求15所述的系统，其中所述系统还包括安装在所述移动设备上的应用程序。
19.根据权利要求15所述的系统，其中所述处理网络组件是支付处理网络。
20.根据权利要求15所述的系统，其中所述履行组件被配置为通过查询与所述用户的账户相关联的信息来确定所请求的补充信息。
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