CN107437224A - 一种基于理财产品收益的交易方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于理财产品收益的交易方法及系统，其中方法包括如下步骤：购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证；购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。本发明提高了消费者和商家的资金利用效率，满足借款人的实际需求及投资人预期。

Description

一种基于理财产品收益的交易方法及系统

技术领域

本发明涉及通信技术及金融交易领域，具体涉及一种基于理财产品收益的交易方法及系统。

背景技术

随着商品和及服务交易的发展，购买理财产品逐渐成为客户进行投资的一种方式。现有的理财产品主包括包括长期理财产品和短期理财产品。持有长期理财产品，利息比较高，但是需要等理财产品到期后，才能获得资金，这就增加了客户退出理财产品从而变现的需要，增加了客户对长期理财投资的难度，极大地抑制了长期理财产品的投资。而对于短周期理财产品，具有较好的市场流动性，但是客户的理财收益率比较低，难以另人满意。

发明内容

本发明的目的通过将理财产品进行货币化，即将理财产品可以直接当成现金使用，从而解决理财产品的流动性问题，满足了理财客户随时退出理财产品投资的需要，提高消费者和商家的资金利用效率，既在借款周期上能满足借款人的实际需求，又在产品收益率上满足了投资人预期。

为了实现上述目的，本发明提供了一种基于理财产品收益的交易方法，包括如下步骤：

购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；

购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证，债权回执凭证为对购买的理财产品表示的法币的数值凭证，利息收入凭证为根据收益周期对选择的理财产品计算得到的收益额对应的凭证；

购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。

进一步，利息收入凭证包括分别按日、月、季、年对购买的理财产品进行收益的日凭证、月凭证、季凭证、年凭证。

进一步，所述购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期之前包括

在理财平台上设置理财产品、收益周期，其中，收益周期包括日收益周期、月收益周期、季收益周期、年收益周期；

设置购买理财产品的债权回执凭证，不同收益周期的利息收入凭证。

进一步，所述购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易包括

选定商户及其商品或服务；

统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务；

如果足够，则按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

进一步，所述向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息之前还包括

判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付；

如果支持，统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，是则支付并完成交易，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息

本发明还提供了一种基于理财产品收益的交易系统，包括

列表单元，用于购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；

购买单元，用于购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证，债权回执凭证为对购买的理财产品表示的法币的数值，利息收入凭证为根据收益周期对选择的理财产品计算得到的收益价值对应的凭证；

交易单元，用于购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。

进一步，利息收入凭证包括分别按日、月、季、年对购买的理财产品进行收益的日凭证、月凭证、季凭证、年凭证。

进一步，所述理财平台包括

产品设置单元，用于在理财平台上设置理财产品、收益周期，其中，收益周期包括日收益周期、月收益周期、季收益周期、年收益周期；

收益设置单元，用于设置购买理财产品的债权回执凭证，不同收益周期的利息收入凭证。

进一步，所述交易单元包括

统计模块，用于统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务；

判断模块，用于如果足够，则按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

进一步，判断模块还包括

判断子模块，用于判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付；

交易子模块，用于如果支持，统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，是则支付并完成交易，否则向购买理财产品的用户的客户端发送余额不足提示信息。

在上述技术方案中，本发明通过债权回执凭证和/或利息收入凭证的设置解决了客户投资理财产品实时准入退出机制的需求，实现了利用理财币进行商品或服务的交易，提高了消费者和商家的资金利用效率，既在借款周期上能满足借款人的实际需求，又在产品收益率上满足了投资人预期。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明所述的基于理财产品收益的交易系统的框图结构示意图；

图2为本发明所述的基于理财产品收益的交易系统中理财平台的框图结构示意图；

图3为本发明所述的基于理财产品收益的交易系统中交易单元的框图结构示意图；

图4为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例的架构示意图；

图5为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例的方法流程示意图；

图6为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例的方法中理财平台的流程示意图；

图7为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例的方法中完成交易的流程示意图；

图8为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例的方法中完成交易中发送提示信息的流程示意图；

图9为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例架构中完成交易的具体应用示意图；

图10为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例架构中完成交易的流程示意图。

具体实施方式

为了使本领域的技术人员更好地理解本发明的技术方案，下面将结合附图对本发明作进一步的详细介绍。

如图1所示，本发明提供了一种基于理财产品收益的交易系统，包括包括列表单元10、购买单元20和交易单元30。

其中，列表单元10，用于购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；购买单元20，用于购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证，债权回执凭证为对购买的理财产品表示法币的数值凭证，利息收入凭证为根据收益周期对选择的理财产品计算得到的收益价值对应的凭证；交易单元30，用于购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。

本发明为商家提供了一种购买理财产品得到的债权回执凭证和/或利息收入凭证实现上平和服务交易的全新方式，即消费者不需要消耗现金，也不需要放弃已购买的理财产品就能进行交易的目的，这种方式对于手头有积蓄但已拥有购买理财产品的用户极具吸引力。同时保证了理财产品的购买用户的续约率大幅提高，商家可获得获得更稳定，更有粘性的客户。

进一步，如图2所示所述理财平台包括产品设置单元40和收益设置单元50。其中，产品设置单元40，用于在理财平台上设置理财产品、收益周期，其中，收益周期包括日收益周期、月收益周期、季收益周期、年收益周期；收益设置单元50，用于设置购买理财产品的债权回执凭证，不同收益周期的利息收入凭证。

进一步，如图3所示，所述交易单元30包括统计模块301、判断模块302。其中，统计模块301，用于统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务；判断模块302，用于如果足够，则按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。更进一步，判断模块302还包括判断子模块3021，用于判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付；交易子模块3022，用于如果支持，统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，是则支付并完成交易，否则向购买理财产品的用户的客户端发送余额不足提示信息。

如图4所示为应用本发明所述的基于理财产品收益的交易系统一个实施例的架构示意图。本实施例中包括客户端100和理财平台200。所述基于理财产品收益的交易系统应用在客户端100上。如图5所示为本实施例所述的基于理财产品收益的交易方法的流程示意图。

所述方法包括如下步骤S101-S103。

在S101中，列表单元10购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；

账户能够保证购买理财产品的用户的资金安全以及明确债权的需要，因此具体实施时，账户可选的在理财平台上注册得到，也可选的通过关联其他账户得到。具体地，当用户时通过下载理财平台的APP软件，在该APP软件上填写个人信息(如姓名、联系电话、银行账号等)进行自定义注册得到；或者在该APP软件商设置其他软件的接口进行关联得到，如微信，具体可在购买理财产品的用户的客户端上设置与微信钱包账户的关联接口，用户通过单击微信标记符号即可建立账号，从而省去用户重新填写账号进行注册的步骤，提高了用户体验性。

具体地，购买理财产品的用户的客户端(具体地，客户端可设为手机、pad、笔记本电脑、PC机等)的显示界面上显示理财产品列表，该理财列表为理财客户端推送至所有的用户客户端的，以便用户进行选择。具体地，理财列表中所有理财产品可选的按照预设的条件进行排列，如所有理财产品的收益排行、某段时间内(如1个月，1-6个月，6个月以上等)的收益排行，理财产品包括该理财产品的金融机构名称、预期收益率、收益周期进行显示，以供用户选择。如图1所示为本发明中理财列表的一个实施例的示意图，用户在理财列表中选择理财产品，且理财产品按照收益率由高至低进行排列。具体地，用户可以单击理财产品列表中的理财产品进行购买，或者进一步了解该理财产品的详细信息，如预期收益率、封闭期、近期收益指数、产品特点、产品期限、交易规则、风险提示、产品档案等，以便用户进一步了解。

进一步，如图6所示S101之前包括

在S1011中，产品设置单元40用于在理财平台上设置理财产品、收益周期，其中，收益周期包括日收益周期、月收益周期、季收益周期、年收益周期；

在S1012中，收益设置单元60用于设置购买理财产品的债权回执凭证，不同收益周期的利息收入凭证。

在S102中，购买单元20购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证，债权回执凭证为对购买的理财产品的持有数量份额，利息收入凭证为根据收益周期对选择的理财产品计算得到的收益价值对应的凭证；

为了降低理财产品的周期(长期或短期)对客户的影响，方便客户退出理财产品从而变现的需要，而客户退出理财产品主要是基于商品或服务的交易需求，因此为了解决这个问题，本发明的目的在于向用户通过提高债权回执凭证和/或利息收入凭证来代替现金进行商品或服务交易，其中，债权回执凭证能够量化用户购买的理财产品的金额，而利息收入凭证则能够量化收益额。例如，一份理财产品价格为1000元，那么该理财产品对应的债权回执凭证的份额数量为1000。本实施例中将债权回执凭证设为理财币，也就是说通过理财币的数量表示债权回执凭证，从而实现量化用户购买的理财产品的数量份额。本发明中理财币可对理财产品进行内在价值评估。每个理财产品的单位价值金额对应一个债权回执凭证，即对应一个理财币。如假设以1元资金购买到的理财产品，那么得到1个数量的债权回执凭证(也即一个数量的理财币)。本发明中将理财币作为购买商品或服务的交换物，理财币持有人拥有同等价值权益，不随持有人的变动而变动。

同样的，利息收入凭证代替收益额的金额，如收益额为1元，那么利息收入凭证的数量也为1，用户选择的收益周期是按日收益，那么用每天得到对应收益额数量的利息收入凭证。具体地，利息收入凭证可设置为“免宝”，一个“免宝”表示1元收益额，即收益额的金额值与利息收入凭证数量对应。

需要说明的是，本发明中将债权回执凭证设为理财币，利息收入凭证设为免宝，具体实施时，债权回执凭证、利息收入凭证均可设为其他名称的代替现金进行交易的替代物，本发明在此不进行限定。用户购买理财产品后，能够利用购买之后获得的理财币(即债权回执凭证)进行购物交易。

进一步，利息收入凭证包括分别按日、月、季、年对购买的理财产品进行收益的日凭证、月凭证、季凭证、年凭证。由于本发明提供了每个理财产品的收益周期，因此如果用户选择的是日收益，那么用户将按日每天获得收益额的日凭证，以此类推，分别得到月凭证、季凭证、年凭证等凭证。

在S103中，交易单元30购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。

具体地，本发明可选利用预设的接口实现理财平台与第三方电商平台的链接，从而建立合作，为电商平台的商品设置对应的理财币，也就是说，用户利用债权回执凭证和/或利息收入凭证即可购买到所需的商品或服务，缩短了退出理财产品再变现的时间花费，同时，本发明的理财产品通过每日的付息方案保证了客户购买期间的收益。具体地，本发明还可选的通过独立建立电商平台，在独立建立的电商平台中每个商品赋予所需花费的理财币。

进一步如图7所示，S103如图所示包括如下步骤:

S201、选定商户及其商品或服务；

S202、统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务；

S203、如果足够，则按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

进一步，如图8所示在S203中所述向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息之前还包括

S2031、判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付；

S2032、如果支持，统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，是则支付并完成交易，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。本发明中以利息收入凭证支付为默认方式，在利息收入凭证不足时可以利用债权回执凭证进行支付，这种方式最大的保障了购买用户对理财产品的持有；需要说明的是，具体实施时，支付开始时用户还可选的自己选择支付的方式，可以为利息收入凭证支付、也可以是债权回执凭证支付，还可选的利用其它支付方式，如银行卡支付、微信支付、支付宝支付等方式，本发明对此不进行限定。

如图9所示利用本发明的债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易的一个实施例的交易示意图。购买理财产品的用户的客户端在电子商务平台上选择商户及其商品，具体地，电子商务平台上的商户以列表的方式显示在购买理财产品的用户的客户端上，用户选择商户并在该商户选择商品后生成商品窗口400，在该窗口上用户可进行数量、颜色、型号等的修改，用户单击“确定”后，商品窗口400跳转至收货人窗口500，用户在收货人窗口确认购买的商品详情，并可进行修改，如收货人地址，用户单击“提交”后，跳转至确认付款窗口600，本发明在窗口提供债权回执凭证和/或利息收入凭证的支付方式，完成通过债权回执凭证和/或利息收入凭证购买商品的目的。

其中，如图10所示为进行交易的具体流程示意图。

具体包括S1031-S1037。

S1031、选定商户及其商品或服务；

S1032、统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务,如果是则执行S1033,否则执行S1034；

S1033、按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付；

S1034、判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付，如果支持则执行S1035，否则执行S1036；

S1035、统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，如果是则执行S1037，否则执行S1036；

S1036、向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

S1037、支付并完成交易。

以上只通过说明的方式描述了本发明的某些示范性实施例，毋庸置疑，对于本领域的普通技术人员，在不偏离本发明的精神和范围的情况下，可以用各种不同的方式对所描述的实施例进行修正。因此，上述附图和描述在本质上是说明性的，不应理解为对本发明权利要求保护范围的限制。

Claims (10)

1.一种基于理财产品收益的交易方法，其特征在于，包括如下步骤：

购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；

购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证，债权回执凭证为对购买的理财产品表示的法币的数值凭证，利息收入凭证为根据收益周期对选择的理财产品计算得到的收益额对应的凭证；

购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。

2.根据权利要求1所述的基于理财产品收益的交易方法，其特征在于，利息收入凭证包括分别按日、月、季、年对购买的理财产品进行收益的日凭证、月凭证、季凭证、年凭证。

3.根据权利要求1所述的基于理财产品收益的交易方法，其特征在于，所述购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期之前包括

在理财平台上设置理财产品、收益周期，其中，收益周期包括日收益周期、月收益周期、季收益周期、年收益周期；

设置购买理财产品的债权回执凭证，不同收益周期的利息收入凭证。

4.根据权利要求1所述的基于理财产品收益的交易方法，其特征在于，所述购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易包括

选定商户及其商品或服务；

统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务；

如果足够，则按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

5.根据权利要求4所述的基于理财产品收益的交易方法，其特征在于，所述向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息之前还包括

判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付；

如果支持，统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，是则支付并完成交易，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

6.一种基于理财产品收益的交易系统，其特征在于，包括

列表单元，用于购买理财产品的用户的客户端接收理财平台推送的理财产品列表，选择购买的理财产品、购买的数量及收益周期；

购买单元，用于购买理财产品的用户的客户端接收理财平台发送的债权回执凭证，以及根据用户选择收益周期得到的利息收入凭证，债权回执凭证为对购买的理财产品表示的法币的数值凭证，利息收入凭证为根据收益周期对选择的理财产品计算得到的收益价值对应的凭证；

交易单元，用于购买理财产品的用户的客户端接收电子商务平台推送的商户列表，选择商户及其商品或服务，并通过支付债权回执凭证和/或利息收入凭证完成交易。

7.根据权利要求6所述的基于理财产品收益的交易系统，其特征在于，利息收入凭证包括分别按日、月、季、年对购买的理财产品进行收益的日凭证、月凭证、季凭证、年凭证。

8.根据权利要求6所述的基于理财产品收益的交易系统，其特征在于，所述理财平台包括

产品设置单元，用于在理财平台上设置理财产品、收益周期，其中，收益周期包括日收益周期、月收益周期、季收益周期、年收益周期；

收益设置单元，用于设置购买理财产品的债权回执凭证，不同收益周期的利息收入凭证。

9.根据权利要求6所述的基于理财产品收益的交易系统，其特征在于，所述交易单元包括

统计模块，用于统计利息收入凭证的数量并判断该数量是否足够购买用户选择的商品或服务；

判断模块，用于如果足够，则按照用户选择的商品或服务对应的利息收入凭证的数量进行支付，否则向购买理财产品的用户的客户端发送提示信息。

10.根据权利要求9所述的基于理财产品收益的交易系统，其特征在于，判断模块还包括

判断子模块，用于判断用户选择的商品或服务是否支付债权回执凭证支付；

交易子模块，用于如果支持，统计债权回执凭证的数量份额是否足够购买用户选择的商品或服务，是则支付并完成交易，否则向购买理财产品的用户的客户端发送余额不足提示信息。