CN107437221A - 浮动利率的确定方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种浮动利率的确定方法及装置，其中该方法包括：接收输入的至少一个信息；从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。本发明能够满足客户服务中需要的个性化定制要求和产品定制要求。

Description

浮动利率的确定方法及装置

技术领域

本发明涉及信息处理技术领域，尤其涉及浮动利率的确定方法及装置。

背景技术

图1为现有技术中定价策略应用机制整体架构示意图，如图1所示，现有技术中，会对银行系统中存款产品配置基准利率代码，并通过维护基准利率代码所对应的数值来确定产品的利率水平。基准利率代码参数一旦设置，同一个产品面向不同的地区、不同的客户、不同的渠道等都是使用相同的价格，然而，该方案不能满足产品定制和客户服务两大方面的实际业务诉求。具体如下：

对应客户询价，系统也支持柜员人工通过账户维护交易对账户调整执行利率。因为管理和风控的需要，通过账户维护交易对账户调整执行利率需要通过分级授权方式实现对价格调整操作的层级管理，确保价格调整在可控范围之内。现有的参数设置功能比较单一，均是简单的参数值的方式。系统也支持一户一议方式设定账户利率，然而，通过一户一议的价格设置解决特殊客户的特殊利率要求的方式效率较低，会增加各个层级柜员的工作负担，从适用场景上只适用于特殊的少量大客户群体，并不适用于广大的客户。若面对大量客户，银行柜员的操作压力将无法承受。而且还存在操作人员误操作风险、道德风险，使得银行付息成本的增加。

由此可见，现有技术存在如下不足：该方案不能满足产品定制和客户服务两大方面的实际业务诉求。

发明内容

为了解决浮动利率不能进行产品定制和针对客户服务进行个性化定制的问题，本发明实施例提供如下解决方案：

本发明实施例提供一种浮动利率的确定方法，该方法包括：

接收输入的至少一个信息；

从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；

根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。

本发明实施例还提供一种浮动利率的确定装置，该装置包括：

接收模块，用于接收输入的至少一个信息；

查询模块，用于从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；

确定模块，用于根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述浮动利率的确定方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述浮动利率的确定方法的计算机程序。

本发明实施例提供的技术方案中，每个信息对应相应的浮动利率参数，这样，每当接收到输入的信息后，就确定出与其相对应的浮动利率参数，当输入多个信息时，能够获得多个相应的浮动利率参数，从而可以根据预设的规则确定出最终的浮动利率，在此过程中，浮动利率参数是以各自独立的维度存在的，从而能够灵活定制浮动利率的浮动维度，并且维度个数不受限制，具备良好的可扩展性，能够满足客户服务中需要的个性化定制要求。

同时，能够使银行业务人员进行产品参数设置时仅针对每个维度简单配置就可以解决相同产品不同利率问题，而不用因为不同利率产品申请新的产品码；开发人员也不需要通过修改代码来适应不同的需求，不仅设计实现方式统一、服务管理较容易、能够管理多维度浮动量，大大减少了开发人员的工作量，能够满足产品定制要求。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为现有技术中定价策略应用机制整体架构示意图；

图2为本发明实施例中浮动利率的确定方法的示意图；

图3为本发明实施例中信息分类划分示例1的示意图；

图4为本发明实施例中信息分类划分示例2的示意图；

图5为本发明实施例中信息分类划分示例3的示意图；

图6为本发明实施例中浮动利率的确定装置的示意图；

图7为本发明实施例中浮动利率的确定装置的一具体实例图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

发明人在发明过程中注意到：

互联网金融的异军突起，使得银行业竞争更加激烈，单一维度的银行产品参数浮动增量机制已不再能满足客户个性化、定制化的服务需求。银行产品参数设置越灵活，就越能更好的服务客户的差异化需求。

以利率浮动为例，在利率管制时代，由央行统一确定存贷款利率的金融市场环境下，只需要在系统中分产品设置基准利率码，每次利率变动，只需要对产品的基准利率码进行利率值配置，就可完成对账户计息的调整。伴随着利率市场化进程的不断推进，存款利率的市场化是大势所趋。为了适应市场的变化，灵活多样、富于变化的计息方式应运而生，灵活的、多维的浮动利率配置方法是银行系统不得不面对的挑战。

本发明实施例提供的技术方案将解决如何将地域差异、渠道差异、客户差异、时间差异、金额差异等多维度浮动量灵活搭配，并且与基准利率组合出不同的执行利率，从而实现对客户差异化的执行利率来计付利息。还可以实现各维度之间相互独立的浮动量的有效期管理。该方案还可以适用于费率、税率、汇率等多种场景的多维度浮动量设置，大大简化开发人员的工作量，设计实现方式统—。下面进行具体说明。

首先对本发明实施例中可能涉及的概念进行说明如下：

基准利率：金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。

浮动利率：是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

执行利率：一笔资金综合各种因素后实际采用的利率。

利率市场化：是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定，形成多样化的利率体系和市场竞争机制。简言之，利率市场化是由金融市场资金供求关系来决定利率水平和结构的机制。

图2为本发明实施例中浮动利率的确定方法的示意图，如图2所示，该方法可以包括：

步骤201、接收输入的至少一个信息；

步骤202、从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；

步骤203、根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。

实施例中，信息是按以下分类之一或者其组合区分的：

地域、客户属性、时间、金额、信息输入渠道。

具体的，地域是容易理解的，如各国、各省市县等，为便于描述以及理解实施例中将称为地域维度；客户属性则是指发薪户、理财客户、私行客户等，客户属性可以按照自行的定义或者分类进行划分，为便于描述以及理解实施例中将称为客户维度；时间是指发生浮动利率确定的时间段，而在有些时段内基于某些原因利率会发生变动，例如处于促销期、存期等，为便于描述以及理解实施例中将称为时间维度；金额是指涉及利率的金额；信息输入渠道是指柜台、自助终端、网上银行等渠道，为便于描述以及理解实施例中将称为渠道维度。

实施例中，各类别信息是并列的，或者，各类别信息之间是上下分层关系。

方案中提供了一整套灵活的产品参数多维浮动机制，图3为本发明实施例中信息分类划分示例1的示意图，如图3所示，本例中具体可通过参数化预设产品定制维度和客户服务相关维度两部分的浮动利率。定义各个维度的浮动利率，各维度可灵活配置，并具备良好的扩展性。图4为本发明实施例中信息分类划分示例2的示意图，图5为本发明实施例中信息分类划分示例3的示意图，如图4、5所示，可以任意选择多个维度中的一个或几个对某个利率参数的浮动值进行设置，浮动可采用基于基准值的加减百分比或加减点方式。该模型不仅适用于产品利率浮动场景，还可以适用于费率、税率、汇率等多种场景的多维度浮动设置。

实施例中可以如下：

在产品层参数标识某个参数是否引用了多维度的浮动量机制。

通过参数设置不同维度之间的关系，可以是并列的关系，也可以是层级关系。对于层级关系需要多个维度交叉确定浮动量。

在层级关系的浮动量机制中需要通过参数化配置层次的级别，以及各维度的优先级关系，在各类别信息之间是上下分层关系时，对各类别信息赋予不同优先级。也即，哪个维度处于最高层级，哪个维度是次高层级，以及哪个维度是再次层级。

参数涉及多个维度不同的浮动取值时，确定这些浮动取值最终如何结合完成整个参数的多维度浮动量。

不同维度的浮动参数维护功能，并对各维度增量分别进行有效期管理。各维度的有效期互相独立，只作用于本维度，也即，在对所述数据库进行维护时，针对每一类信息和/或每一个浮动利率进行维护。

实施例中，各个维度不需要遵循统一的划分标准，如地域维度一般可以采用机构层级作为划分标准，可以将网点、城市、分行不同级别的行政区域划分到同一个地域码下。客户维度一般可以以客户对银行的贡献度或某个具体的属性进行划分，如：VIP客户、发薪户、年龄等。信息输入渠道维度则是以交易的发起方式进行划分，例如：柜台、网上银行、自助终端等。时间维度可以是某个时间段促销期，也可以是存款期限。金额维度相对比较简单，单一从资金量的大小进行划分。

进一步的，由于银行业务存在追溯特殊场景，因此还可以使用完整的数据结构记录某个历史特殊时点的有效维度参数组合情况。

进一步的，还可以完善的产品查询功能，并能按要求排序，以给管理者或者客户提供便利。一般按利率值由高到低排序。

下面再以实例对实现产品某个参数的多维浮动进行说明。

1、对选定的参数进行信息维护。该步骤包含：应用场景信息维护、各维度综合参数维护、各个维度浮动信息维护。本步骤在参数设置或修改时需要，使用时如果没有参数变化就不需要执行。

2、获取参数的基准数值。

3、根据这个参数的附加浮动属性信息，获取浮动类型。比如设置了哪几个维度的浮动，这些维度的设置结构是并列还是层次。

4、对并列结构，直接逐个获取每个维度的当前有效浮动参数，百分比或加减点。对于层次结构，需要根据层级关系逐级获取参数，最终定位出浮动增量值。

5、若各个维度的浮动设置方式不同(加减点与百分比混合设置)，根据一定的规则进行换算。

6、将各维度换算的结果进行累加或比值可取得出最终的浮动增量。

7、将浮动增量与参数基准值进行计算，得出综合各维度浮动后的参数值。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种浮动利率的确定装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与浮动利率的确定方法相似，因此该装置的实施可以参见浮动利率的确定方法的实施，重复之处不再赘述。

图6为本发明实施例中浮动利率的确定装置的示意图，如图6所示，该装置可以包括：

接收模块601，用于接收输入的至少一个信息；

查询模块602，用于从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；

确定模块603，用于根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。

一个实施例中，信息是按以下分类之一或者其组合区分的：

地域、客户属性、时间、金额、信息输入渠道。

一个实施例中，各类别信息是并列的，或者，各类别信息之间是上下分层关系。

一个实施例中，各类别信息之间是上下分层关系时，对各类别信息赋予不同优先级。

如图7所示，一个实施例中，图6所示装置可以进一步包括：

维护模块701，用于在对所述数据库进行维护时，针对每一类信息和/或每一个浮动利率进行维护。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述浮动利率的确定方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述浮动利率的确定方法的计算机程序。

由上述实施例可以看出，本发明实施例中提供的多维度浮动机制可灵活配置，既可单个维度生效起作用，也可以多维度生效起作用，并且多维度的浮动可以是并列关系，也可以灵活的层级关系。满足各种个性化业务需求。且具有良好的扩展性，浮动维度可以根据业务需要进行扩充，由于方案中增加了通用的多维度的浮动增量配置机制，相对通常一维的浮动增量的设置增加了多个维度的关系参数设置，因而可以处理平行关系的多维度浮动增量，也可处理层级关系的多维度浮动增量。

容易理解，产品参数多维度浮动增量维护机制可灵活定制某个参数的浮动维度，维度个数不受限制，具备良好的可扩展性。

能够使银行业务人员进行产品参数设置时仅针对每个维度简单配置就可以解决相同产品不同利率问题，而不用因为不同利率产品申请新的产品码；开发人员，而不需要通过修改代码来适应不同的需求，不仅设计实现方式统一、服务管理较容易、能够管理多维度浮动量，大大减少了开发人员的工作量。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (12)

1.一种浮动利率的确定方法，其特征在于，包括：

接收输入的至少一个信息；

从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；

根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，信息是按以下分类之一或者其组合区分的：

地域、客户属性、时间、金额、信息输入渠道。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，各类别信息是并列的，或者，各类别信息之间是上下分层关系。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，各类别信息之间是上下分层关系时，对各类别信息赋予不同优先级。

5.如权利要求1至4任一所述的方法，其特征在于，进一步包括：

在对所述数据库进行维护时，针对每一类信息和/或每一个浮动利率进行维护。

6.一种浮动利率的确定装置，其特征在于，包括：

接收模块，用于接收输入的至少一个信息；

查询模块，用于从数据库中查询出每一个信息对应的浮动利率参数，所述数据库是可根据信息查询出浮动利率参数的，其中，信息是按类区分的，每一类信息对应一个浮动利率参数；

确定模块，用于根据每一个信息对应的浮动利率参数确定出最终的浮动利率。

7.如权利要求6所述的装置，其特征在于，信息是按以下分类之一或者其组合区分的：

地域、客户属性、时间、金额、信息输入渠道。

8.如权利要求6所述的装置，其特征在于，各类别信息是并列的，或者，各类别信息之间是上下分层关系。

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，各类别信息之间是上下分层关系时，对各类别信息赋予不同优先级。

10.如权利要求6至9任一所述的装置，其特征在于，进一步包括：

维护模块，用于在对所述数据库进行维护时，针对每一类信息和/或每一个浮动利率进行维护。

11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。

12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至5任一所述方法的计算机程序。