CN107103539A - 一种计算机执行的计算保费的方法和系统 - Google Patents

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CN107103539A CN201610094954.2A CN201610094954A CN107103539A CN 107103539 A CN107103539 A CN 107103539A CN 201610094954 A CN201610094954 A CN 201610094954A CN 107103539 A CN107103539 A CN 107103539A
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Abstract

本发明提供一种计算机执行的计算保费的方法，包括以下步骤：（a）定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；（b）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（c）程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和（d）所述保费数据元素被返回所述程序。本发明在面对不同需求时，可以根据要求配置和/或扩展不同的模块、模块层级以及模块关系，从而组合成不同的保险产品。通过这种方法可以在不同数据结构的保险产品中实现保费的快速计算。

Description

一种计算机执行的计算保费的方法和系统
技术领域
本发明涉及设计保险产品的方法和系统，具体涉及利用动态建模设计保险产品的方法和系统。本发明还涉及适用于本发明的保险产品设计方法得到的保险产品的具体数据访问方法及系统，以及保险产品的保费计算方法及系统。
背景技术
保险产品的形式和内容多种多样，不同保险公司根据本地客户的需求变化会对本公司提供的保险产品的内容进行频繁的调整，以适应不同的要求。为进行所述调整，保险公司内部的软件工程师或保险软件设计公司需要对保险产品设计软件的代码进行调整、调试，以确保软件运行顺畅。由于目前大多数的保险产品设计软件的代码是按特定的固定规则编写的，对于一个特定的险种而言，通常其结构、层次、属性是预先确定好的（即静态的代码），因而在某些情况下，当所述调整涉及的因素、层次较多时，对于代码的调整变得非常复杂和耗时。
对于保险软件设计公司而言，针对不同的保险公司的要求，其对于具有静态代码的软件的调整也会非常耗时和不易复制。特别地，不同区域或国家的保险公司由于法律、习俗、习惯等的不同而在保险产品设计要求方面有显著的差异，为适应国际市场需求，保险软件设计公司需要对软件的代码进行大规模的调整、修改，这明显是不利的和不符合需要的。
如何使保险软件设计公司能够快速地根据各个保险公司的要求设计出符合其需要的软件产品已经成为一个非常具有挑战性的问题。
发明内容
本发明的一个方面在于提供一种计算机执行的设计保险产品的方法，包括以下步骤：（a）创建用于保险产品的基础数据模板，所述基础数据模板包括一个或多个模块，每个模块分别包含一个或多个子模块，其中所述基础数据模板所包含的模块的种类和数量以及每个模块所包含的子模块的种类和数量是可扩展的；（b）为具体保险产品配置所包含的模块的种类和数量，并为每一个所包含的模块配置所包含的子模块的种类和数量；（c）为每一个所包含的子模块配置层级；以及（d）关联所包含的子模块，以组合成所述具体保险产品。
本发明另一个方面提供一种设计保险产品的系统，包括：至少一个处理器，其被配置以：（a）创建用于保险产品的基础数据模板，所述基础数据模板包括一个或多个模块，每个模块分别包含一个或多个子模块，其中所述基础数据模板所包含的模块的种类和数量以及每个模块所包含的子模块的种类和数量是可扩展的；（b）为具体保险产品配置所包含的模块的种类和数量，并为每一个所包含的模块配置所包含的子模块的种类和数量；（c）为每一个所包含的子模块配置层级；以及（d）关联所包含的子模块，以组合成所述具体保险产品；和存储装置，其被配置以存储所述一个或多个模块以及所述一个或多个子模块。
本发明另一个方面提供一种设计保险产品的系统，包括：（a）基础数据模板创建单元，创建用于保险产品的基础数据模板，所述基础数据模板包括一个或多个模块，每个模块分别包含一个或多个子模块，其中所述基础数据模板所包含的模块的种类和数量以及每个模块所包含的子模块的种类和数量是可扩展的；（b）模块及子模块配置单元，为具体保险产品配置所包含的模块的种类和数量，并为每一个所包含的模块配置所包含的子模块的种类和数量；（c）层级配置单元，为每一个所包含的子模块配置层级；和（d）输出单元，关联所包含的子模块，以输出所述具体保险产品。
本发明另一个方面提供一种非瞬时性计算机可读介质，其存储有计算机指令，当所述计算机指令被至少一个处理器执行时，其执行设计保险产品的方法，所述方法包括以下步骤：（a）创建用于保险产品的基础数据模板，所述基础数据模板包括一个或多个模块，每个模块分别包含一个或多个子模块，其中所述基础数据模板所包含的模块的种类和数量以及每个模块所包含的子模块的种类和数量是可扩展的；（b）为具体保险产品配置所包含的模块的种类和数量，并为每一个所包含的模块配置所包含的子模块的种类和数量；（c）为每一个所包含的子模块配置层级；以及（d）关联所包含的子模块，以组合成所述具体保险产品。
在一些实施方式中，在步骤（a）中，所述基础数据模板至少包括保单模块和条款模块。在一些实施方式中，所述基础数据模板还包括以下模块中的一种或多种：（i）被保对象模块；（ii）承保范围模块；和（iii）一个或多个中间模块。
在一些实施方式中，每个所述子模块具有固定属性和扩展属性。优选地，所述固定属性是预先配置的。优选地，所述扩展属性的数量和内容是可配置的。
在一些实施方式中，在（c）中将所述子模块配置成两个至八个级别，例如四个级别。
在一些实施方式中，在（c）中将所述保单模块的子模块配置为第一级，并且将所述条款模块的子模块配置为第四级。在一些实施方式中，在（c）中将所述被保对象模块的子模块配置为第二级，并且将所述承保范围的子模块配置为第三级。作为选择，在（c）中将所述承保范围模块的子模块配置为第二级，并且将所述被保对象的子模块配置为第三级。
在一些实施方式中，在（d）中将至少两个被保对象模块的子模块关联至所述保单模块的子模块。在一些实施方式中，在（d）中将至少一个承保范围模块的子模块关联至每一个所述至少两个被保对象模块的子模块。在一些实施方式中，在（d）中将至少一个条款模块的子模块关联至每一个所述至少一个承保范围模块的子模块。
在一些实施方式中，在（b）和（c）中所述的配置是通过外部接口来实现的。在一些实施方式中，所述外部接口是Excel或XML。
本发明另一个方面提供一种计算机执行的访问保险产品数据结构中的具体数据元素的方法，其中所述保险产品数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，所述具体数据元素与所述保险产品数据结构中其他数据元素的关系是变化的和/或所述具体数据元素所在的层级也是变化的，所述方法包括以下步骤：（a）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起数据寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（b）程序与数据结构交互，找到所述具体数据元素；和（c）所述具体数据元素被返回所述程序。
本发明另一个方面提供一种访问保险产品数据结构中的具体数据元素的系统，其中所述保险产品数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，所述具体数据元素与所述保险产品数据结构中其他数据元素的关系是变化的和/或所述具体数据元素所在的层级也是变化的，所述系统包括：至少一个处理器，其被配置以：（a）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起数据寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（b）程序与数据结构交互，找到所述具体数据元素；和（c）所述具体数据元素被返回所述程序；以及存储装置，用于存储所述保险产品数据结构。
本发明另一个方面提供一种访问保险产品数据结构中的具体数据元素的系统，其中所述保险产品数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，所述具体数据元素与所述保险产品数据结构中其他数据元素的关系是变化的和/或所述具体数据元素所在的层级也是变化的，所述系统包括：（a）寻找发起模块，程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起数据寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（b）数据交互模块，程序与数据结构交互，找到所述具体数据元素；和（c）数据返回模块，所述具体数据元素被返回所述程序。
本发明另一个方面提供一种非瞬时性计算机可读介质，其存储有计算机指令，当所述计算机指令被至少一个处理器执行时，其执行访问保险产品数据结构中的具体数据元素的方法，其中所述保险产品数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，所述具体数据元素与所述保险产品数据结构中其他数据元素的关系是变化的和/或所述具体数据元素所在的层级也是变化的所述方法包括以下步骤：（a）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起数据寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（b）程序与数据结构交互，找到所述具体数据元素；（c）所述具体数据元素被返回所述程序。
在一些实施方式中，所述动态编译语言选自Python、Ruby、Javascript和Groovy语言中的一种。
在一些实施方式中，在不同保险产品的数据结构中，所述具体数据元素与所述保险产品数据结构中其他数据元素的关系是变化的，并且所述具体数据元素所在的层级也是变化的。
在一些实施方式中，所述多个层级至少对应保险产品中的保单层级和条款层级。在一些实施方式中，所述多个层级还对应保险产品中的被保对象层级、承保范围层级以及一个或多个中间层级。
在一些实施方式中，m为2至8的整数。例如，m为2或3。
在一些实施方式中，所述具体数据元素选自保费数据、税费数据、佣金数据和折扣数据。
在一些实施方式中，leveln.leveln+m在程序中是可配置的。
在一些实施方式中，所述变化是通过外部接口人为配置来实现的。在一些实施方式中，所述外部接口是Excel或XML。
本发明另一方面提供一种计算机执行的计算保险产品的保费的方法，其中所述保险产品的数据结为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的，所述方法包括以下步骤：（a）定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；（b）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（c）程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和（d）所述保费数据元素被返回所述程序。
本发明另一方面提供一种计算保险产品的保费的系统，其中所述保险产品的数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的，所述系统包括：至少一个处理器，其被配置以：（a）定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；（b）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（c）程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和（d）所述保费数据元素被返回所述程序；以及存储装置，用于存储所述保险产品的数据结构。
本发明另一方面提供一种计算保险产品的保费的系统，其中所述保险产品的数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的，所述系统包括：（a）定义及确定模块，以定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；（b）数据寻找发起模块，程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（c）数据交互模块，程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和（d）数据返回模块，所述保费数据元素被返回所述程序。
本发明另一方面提供一种非瞬时性计算机可读介质，其存储有计算机指令，当所述计算机指令被至少一个处理器执行时，其执行计算保险产品的保费的方法，其中所述保险产品的数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的所述方法包括以下步骤：（a）定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；（b）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；（c）程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和（d）所述保费数据元素被返回所述程序。
在一些实施方式中，所述动态编译语言选自Python、Ruby、Javascript和Groovy语言中的一种。
在一些实施方式中，在不同保险产品的数据结构中，数据元素之间的关系是变化的，并且特定数据元素所在的层级也是变化的。
在一些实施方式中，所述多个层级至少对应保险产品中的保单层级和条款层级。在一些实施方式中，所述多个层级还对应保险产品中的被保对象层级、承保范围层级以及一个或多个中间层级。
在一些实施方式中，m为2至8的整数。例如，m为2或3。
在一些实施方式中，在（d）之后按所述公式进行保费计算并将计算结果返回所述数据结构。
在一些实施方式中，在（a）中确定保费计算的程序包括配置保费计算的顺序的步骤。
在一些实施方式中，其中leveln.leveln+m在程序中是可配置的。
在一些实施方式中，所述变化是通过外部接口人为配置来实现的。在一些实施方式中，所述外部接口是Excel或XML。
本发明通过创建一个可配置和可扩展的基础保险产品数据模板，其中模板中的模块的数量和顺序是可配置的，模块所在的层级也是可配置的，各模块的关系也是可配置的，从而在面对不同需求时，可以根据要求配置和/或扩展不同的模块、模块层级以及模块关系，从而组合成不同的保险产品。通过这种动态（相对于静态代码来说）创建保险产品的方式，技术人员无需修改保险产品的代码即可更加快速并且更加方便地设计出符合要求的保险产品。
附图说明
图1显示根据本发明的一个实施方式的设计保险产品的方法100的流程图。
图2显示典型的保险产品所包含的模块及模块层级。
图3显示根据本发明的一些实施方式的基础数据模板包含一个或多个中间模块。
图4显示一个示例性基础数据模板所包括的模块及各模块的子模块。
图5图示根据本发明的一些实施方式的设计系统200的方块图。
图6图示根据本发明的一些实施方式的设计系统200’的方块图。
图7显示根据本发明的一个实施方式的访问保险产品的数据结构中的具体数据元素的方法300的流程图。
图8显示通过本发明的保险产品设计方法设计得到的两种不同的示例性保险产品的结构。
图9图示根据本发明的一些实施方式的数据访问系统400的方块图。
图10图示根据本发明的一些实施方式的数据访问系统400’的方块图。
图11显示根据本发明的一个实施方式的计算保险产品的保费的方法600的流程图。
图12显示根据本发明的另一个实施方式的计算保险产品的保费的方法600的流程图。
图13图示根据本发明的一些实施方式的保费计算系统700的方块图。
图14图示根据本发明的一些实施方式的保费计算系统700’的方块图。
具体实施方式
以下参考具体实施例描述本发明的方法和系统，要理解的是，所列举的实施例仅是为说明性目的而提供，不应作为对本发明的范围的限制。
保险产品设计方法及系统
本发明的第一个方面在于提供一种设计保险产品的方法，该方法通常由计算机执行。该方法100的流程显示于图1中，其包括创建用于保险产品的基础数据模板（步骤102）；为具体保险产品配置模块及子模块（步骤104）；为每一个所包含的子模块配置层级（步骤106）；以及关联所包含的子模块，以组合成所述具体保险产品（步骤108）。
在本发明中，基础数据模板包括一个或多个模块，每个模块分别包含一个或多个子模块，其中所述基础数据模板所包含的模块的种类和数量以及每个模块所包含的子模块的种类和数量是可扩展的。“可扩展的”在本发明中是指可以增加、改变或修饰。也就是说，基础数据模板中的“模块”和“子模块”的数量及种类可被增加、改变或修饰，从而形成包含更多可配置的模块或子模块，以提供形成更多种类的具体保险产品的可能性。基础数据模板包含的模块和子模块的数量和种类越多，可以设计出的保险产品的种类就越多。优选的基础数据模板应当包括尽可能多的种类的模块和/或子模块，例如本领域中的常用模块或子模块。
对于保险产品而言，典型的基础数据模板应当至少包括保单模块（P）和条款模块（CL）。通常情况下，基础数据模板还包括被保对象模块（IO）和承保范围模块（CT）。图2显示了典型的保险产品所包含的模块及模块层级。如图2所示，保险产品一般包含保单模块P，被保对象模块IO，承保范围模块CT和条款模块CL。
一个保单模块P可包含多于一个的被保对象模块IO（例如IO 1和IO 2）。每个被保对象模块IO可包含一个或多个承保范围模块CT，例如被保对象模块IO 1可包含两个承保范围模块CT 1和CT 2。每个承保范围模块CT可包含一个或多个条款模块CL，例如承保范围模块CT 2包含两个条款模块CL 2和CL 3。在所示的保险产品中，保单模块P位于第一级L 1，被保对象模块IO位于第二级L 2，承保范围模块CT位于第三级L 3，条款模块CL位于第四级L 4。
例如，一份保险单中可包括车险和寿险两个保单模块P，对于车险而言，被保对象IO可为车辆，对于寿险而言，被保对象IO可为人身。对于车辆而言，承保范围CT可包括碰撞险、盗抢险、第三者责任险等，而人身的承保范围CT可包括意外险、重大疾病险等。每个险种（如上述碰撞险、盗抢险、意外险、重大疾病险）可包括一个和多个具体的保险条款CL。
如图3所示，在本发明的一些实施方式中，基础数据模板还包含一个或多个中间模块IM。“中间模块”是指没有在本发明中特别命名的模块（如保单模块、被保对象模块、承保范围模块和条款模块）。该一个或多个中间模块独立形成一个级别Lm，例如可位于图2所示的L1和L2之间，或位于L2或L3之间。中间模块的类型和种类可根据要求配置并且是可扩展的。
例如，在车险保单中，除了上述车辆被保对象、承保范围和保险条款模块外，可额外包括驾驶员模块，其独立于前述各模块而存在，并且可位于例如保单模块与被保对象模块之间的级别，因而形成了五个级别的保险产品结构。再例如，在房屋财产险保单中，除了建筑物被保对象、承保范围和保险条款模块外，可额外包括所有人模块，其独立于前述各模块而存在，并且可位于例如建筑物被保对象和承保范围之间的级别。
在本发明的方法中，每个模块还包括一个或多个子模块。子模块的数量和种类是可扩展的。图4示出了基础数据模板所包括的模块及各模块的子模块。需要指出的是，图4所示的各模块及其子模块的例子并非穷举，本领域技术人员可以想象得到更多的例子。此外，相同的一个子模块可能存在于多个不同的模块中，例如作为被保对象子模块的车辆也可能作为一个中间模块的子模块。
在保险产品的设计中，根据实际需要，从各模块中选择（配置）一个或多个子模块。子模块是保险产品的构成要件，保险产品是由子模块通过配置层级以及相互关联而形成的，这将在下文详细描述。在一些实施方式中，每个子模块具有固定属性和扩展属性。所述固定属性可预先配置，而扩展属性的数量和内容是可后期配置的。
通常情况下，对于本领域熟知的或常用的属性，可作为固定属性而预先配置。例如，对于被保对象车辆而言，车龄、车型、品牌、行驶范围、座位数等属性可作为固定属性。一般能够提前预知的属性可以作为固定属性。一般而言，扩展属性是那些未能提前预知而为特别目的（如法律、习惯差异）新设的属性。扩展属性的提供赋予了本发明的方法更大的适应性。
在本发明的方法中，在步骤106中，在为具体保险产品配置了子模块之后，对所有子模块进行层级配置。层级配置是指为每一个子模块设置一个级别。可以为多个不同的子模块设置同一个级别，这样每个级别可以包含一个或多个子模块。例如，对于车辆保险中，车损险、第三者险、碰撞险、涉水险等可被配置为相同级别，例如第三级。再例如，对于房屋保险中，房屋1和房屋2可被配置为相同级别，如第二级。
通常情况下，根据所配置的子模块的类型以及实际需要，可以将这些子模块配置为2至8个级别，每个级别中包含若干个子模块。但是，3-4个级别的子模块结构是最为常见的。例如，将保单模块的子模块配置为第一级，并且将条款模块的子模块配置为第四级。作为选择，或此外，将被保对象模块的子模块配置为第二级，并且将承保范围的子模块配置为第三级。作为选择，将承保范围模块的子模块配置为第二级，并且将被保对象的子模块配置为第三级。每个子模块的级别没有特别的限制，这可根据技术人员的需求任意配置。每个级别所包含的子模块的数量也没有特别的限制。
在步骤108中，在配置子模块的层级后，将子模块相关联，从而组合成具体的保险产品。例如，将至少两个被保对象子模块关联至保单子模块。例如，将至少一个承保范围子模块关联至每一个被保对象子模块。又如，将至少一个条款子模块关联至每一个承保范围子模块。通过子模块的相互关联，使得每个层级的子模块具有相应的关联子模块，从而获得具有完整的数据关联结构的保险产品。
在本发明中，配置可通过计算机的外部接口来实现，例如Excel或XML。当然，本领域技术人员可以意识到，其他适当的人机交互方式也是可行的。
图5图示了根据本发明的一些实施方式的设计系统200的方块图。设计系统200可包括处理器221、输入/输出（I/O）设备222、内存223、存储装置226、数据库227和显示器228。
处理器221可为一个或多个已知的处理装置。处理器221可包括单核处理器系统或能够进行并行处理的多核处理器系统。例如，处理器221可为具有虚拟处理技术的单核处理器。在一些实施方式中，处理器221可利用逻辑处理器来同时执行和控制多个进程 。处理器221可执行虚拟机技术，或其他类似的已知技术，从而能够执行、控制、允许、操控、存储多个软件进程、应用、程序等。在另一个实施方式中，处理器221包括多核处理器配置（例如双核或四核），其被配置以提供并行处理功能，从而允许设计系统200同时执行多个进程。本领域技术人员会理解，其他类型的处理器配置也可被执行以提供本文所述的功能。
内存223可包括一个或多个储存装置，这些存储装置被配置以存储处理器221使用的指令，从而执行本发明的实施方式中的功能。例如，内存223可被配置有一个或多个软件指令，例如程序224，当被处理器221执行时，其可进行一个或多个操作。本发明的实施方式不限于被配置以执行专门任务的单独程序或计算机。例如，内存223可包括执行设计系统200的功能的单个程序224，或程序224可包括多个程序。
内存223还可存储数据225，数据225可反映用以执行本发明的实施方式中的功能的任何形式的任何类型的信息。例如，数据225可包括与保险系统相关的多个模块及子模块的元数据，以及使处理器221能够执行本发明的实施方式中的功能的其他数据。
I/O设备222可被配置以允许数据能被接收和/或传输。I/O设备222可包括一个或多个数字和/或模拟通信设备，其允许设计系统200与其他机器和设备通信。设计系统200还可包括一个或多个数据库227，或通过网络与一个或多个数据库227通信连接。在示例性实施方式中，数据库227可存储用于保险产品设计的基础数据模板的元数据。
图6图示了根据本发明的一些实施方式的设计系统200’的方块图。该设计系统200’包括：基础数据模板创建单元202，用于创建用于保险产品的基础数据模板，所述基础数据模板包括一个或多个模块，每个模块分别包含一个或多个子模块，其中所述基础数据模板所包含的模块的种类和数量以及每个模块所包含的子模块的种类和数量是可扩展的；模块及子模块配置单元204，用于为具体保险产品配置所包含的模块的种类和数量，并为每一个所包含的模块配置所包含的子模块的种类和数量；层级配置单元206，用于为每一个所包含的子模块配置层级；和输出单元208，用于关联所包含的子模块，以输出所述具体保险产品。
具体数据元素的访问方法及系统
本发明的另一个方面提供一种数据访问方法及系统，该方法通常是由计算机执行的。该数据访问方法为动态构建的保险产品提供了更为方便的数据访问模式，从而实现数据处理和加工，达到不同的目的。
通过本发明的保险产品设计方法得到的保险产品，由于模块配置、层级配置和关联关系的千差万别，因而保险产品的数据结构也差别巨大，该数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，具体数据元素与该数据结构中其他数据元素的关系在不同的保险产品中是变化的和/或所述具体数据元素所在的层级也是变化的。这导致常规的数据访问方法（例如遍历法）不能很好地满足快速访问数据的需要，这在下文详细描述。
为提供一种能够满足本发明的保险产品设计方法得到的保险产品的快速和方便的数据访问，本发明进一步提供一种访问保险产品的数据结构中的具体数据元素的方法。该方法通常由计算机执行。一个示例性的方法300显示于图7中，该方法包括以下步骤：程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起数据寻找（步骤302），其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；程序与数据结构交互，找到所述具体数据元素（步骤304）；和（c）所述具体数据元素被返回所述程序（步骤306）。
动态编译语言或动态编程语言或动态语言在本发明中可互换使用。动态语言的非限制性例子可为Python、Ruby、Javascript或Groovy语言。本领域技术人员可以理解的是，其他动态语言也是可能的。
公式leveln.leveln+m并非实际数据访问时使用的格式，在本发明中，leveln代表第n层的数据元素，leveln+m代表第n+m层的数据元素。参考图8，其显示了通过本发明的保险产品设计方法设计得到的两种不同的保险产品的结构。在左侧显示的是保险产品中，保单P可包含两个被保对象IO1和IO2，其中IO1包含两个承保范围CT1和CT2，IO2仅含1个承保范围CT3，承保范围CT1仅含一个条款CL1，而CT2和CT3各含两个条款，分别为CL2、CL3和CL4、CL5。在该情况下，P位于第1级，IO1和IO2位于第2级，CT1、CT2和CT3位于第3级，CL1至CL5位于第4级。在右侧显示的是保险产品中，与左侧不同的是，保单P包含一个中间模块IM，其位于单独的一个级别。因此，在右侧显示的保险产品中，其结构具有5级，中间模块IM位于保单P和被保对象IO1、IO2之间的一级。
在所示的情况下，例如以静态语言（如C语言或C++，如policy.object）访问左侧的保险产品时，数据访问可以正常进行。然而，以相同语言格式（policy.object）访问右侧的保险产品时，由于IM层的存在，此时数据访问无法正常进行，程序即会报错。
有鉴于此，本发明利用动态语言的特点，以公式leveln.leveln+m进行数据访问。例如，对于图8右侧所述的保险产品数据结构，当需访问第3级的被保对象的数据元素时，以policy.object格式访问即可，而若需访问第5级的条款的数据元素时，以policy.clause格式访问即可。在其他的实施方式中，例如以object.clause格式访问图8右侧所示的保险产品数据结构也是可行的。对于公式leveln.leveln+m而言，当m大于1时，以静态语言访问时即会报错，而以动态语言结合本发明的具体保险产品的数据结构，则可以直接访问相应数据，而不会报错。这对于数据元素的层级、位置一直变化的保险产品数据结构来说是非常有利的。
需要指出的是，图8所示仅为两种可能的保险产品数据结构，实际情况中的数据结构可能远比所示结构复杂，例如可具有多达8个层级或每个层级具有更多个子模块，而本发明的数据访问方法仍然可以轻松适用于这些更复杂的数据结构。
在一些实施方式中，具体数据元素的非限制性例子可以为保费数据、税费数据、佣金数据或折扣数据。本领域技术人员可以预料到任何其他保险相关数据也是可能的。本发明的具体数据的访问方法对于数据本身的属性没有任何限制，其可以适用于任何类型的具体数据元素。
例如，当该具体数据元素为保费数据时，本发明的数据访问方法可以与具体的保费计算程序相结合，从而可以实现保费计算。这在下文将详细描述。
在另一些实施方式中，当该具体数据元素为税费数据时，本发明的数据访问方法可以与具体的税费计算程序相结合，从而可以实现税费计算，如再与净保费计算程序相结合，则可以实现税费扣除。
在另一些实施方式中，当该具体数据元素为折扣数据时，本发明的数据访问方法可以与具体的折扣计算程序相结合，从而可以实现折扣扣除。
在一些实施方式中，公式leveln.leveln+m在程序中是可配置的，这意味着，本领域技术人员可以根据要求或按其意愿从保险产品的数据结构的任何层级开始访问该层级以下的任何层级的任何具体数据元素。也就是说，具体数据元素的访问不必始终从第一级（如保单层级）开始。
本发明的另一些实施方式提供了访问保险产品数据结构中的具体数据元素的系统。参考图9所示的数据访问系统400，该数据访问系统可包括处理器421、输入/输出（I/O）设备422、内存423、存储装置426、数据库427和显示器428。
处理器421可为一个或多个已知的处理装置。处理器421可包括单核处理器系统或能够进行并行处理的多核处理器系统。例如，处理器421可为具有虚拟处理技术的单核处理器。在一些实施方式中，处理器421可利用逻辑处理器来同时执行和控制多个进程。处理器421可执行虚拟机技术，或其他类似的已知技术，从而能够执行、控制、允许、操控、存储多个软件进程、应用、程序等。在另一个实施方式中，处理器421包括多核处理器配置（例如双核或四核），其被配置以提供并行处理功能，从而允许数据访问系统400同时执行多个进程。本领域技术人员会理解，其他类型的处理器配置也可被执行以提供本文所述的功能。
内存423可包括一个或多个储存装置，这些存储装置被配置以存储处理器421使用的指令，从而执行本发明的实施方式中的功能。例如，内存423可被配置有一个或多个软件指令，例如程序424，当被处理器421执行时，其可进行一个或多个操作。本发明的实施方式不限于被配置以执行专门任务的单独程序或计算机。例如，内存423可包括执行数据访问系统400的功能的单个程序424，或程序424可包括多个程序。
内存423还可存储数据425，数据425可反映用以执行本发明的实施方式中的功能的任何形式的任何类型的信息。例如，数据425可包括与保险系统相关的多个模块及子模块的元数据，以及使处理器421能够执行本发明的实施方式中的功能的其他数据。
I/O设备422可被配置以允许数据能被接收和/或传输。I/O设备422可包括一个或多个数字和/或模拟通信设备，其允许数据访问系统400与其他机器和设备通信。数据访问系统200还可包括一个或多个数据库427，或通过网络与一个或多个数据库427通信连接。在示例性实施方式中，数据库427可存储保险产品数据结构以及公式的元数据。
本发明的另一些实施方式提供了访问保险产品数据结构中的具体数据元素的系统400’。参考图10，该系统包括寻找发起模块402，程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起数据寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；数据交互模块404，程序与数据结构交互，找到所述具体数据元素；和数据返回模块406，所述具体数据元素被返回所述程序。
保费计算方法及系统
进一步地，本发明提供一种计算保险产品的保费的方法，该方法通常是由计算机执行的。本发明将在一些实施方式中提供的数据访问方法与保费计算程序相结合，从而实现保费的计算。
“保费”在本发明中可为毛保费或净保费，这取决于保费计算公式的设计。保费计算公式是由保险公司或保险软件设计公司根据经验并考虑其他因素而确定的。保费计算的程序通常也由保险公司或保险软件设计公司确定，并会根据法律、习惯等因素而变化。在本发明的一些实施方式中，确定保费计算的程序包括配置保费计算的顺序的步骤。保费计算的顺序一般是预先确定的，但可能因为地域、法律、特定活动等而变化。
在一些实施方式中，本发明提供一种计算保险产品的保费的方法。该保险产品的数据结为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的。一个示例性的方法600显示于图11中。该方法600包括：定义保费计算的公式并确定保费计算的程序（步骤602）；程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素（步骤604）；程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素（步骤606）；和所述保费数据元素被返回所述程序（步骤608）。
在一些实施方式中，如图12所示，在步骤608之后，按所述公式进行保费计算并将计算结果返回所述数据结构（步骤610）。
保费数据元素可能存在于数据结构的任何一层或多层或所有层级中。在一些实施方式中，公式leveln.leveln+m在程序中是可配置的，这意味着，本领域技术人员可以根据要求或按其意愿从保险产品的数据结构的任何层级开始访问该层级以下的任何层级的任何保费数据元素。
本发明的另一些实施方式提供了计算保险产品的保费的系统。参考图13所示的保费计算系统700，该数据访问系统可包括处理器721、输入/输出（I/O）设备722、内存723、存储装置726、数据库727和显示器728。
处理器721可为一个或多个已知的处理装置。处理器721可包括单核处理器系统或能够进行并行处理的多核处理器系统。例如，处理器721可为具有虚拟处理技术的单核处理器。在一些实施方式中，处理器721可利用逻辑处理器来同时执行和控制多个进程。处理器721可执行虚拟机技术，或其他类似的已知技术，从而能够执行、控制、允许、操控、存储多个软件进程、应用、程序等。在另一个实施方式中，处理器721包括多核处理器配置（例如双核或四核），其被配置以提供并行处理功能，从而允许保费计算系统700同时执行多个进程。本领域技术人员会理解，其他类型的处理器配置也可被执行以提供本文所述的功能。
内存723可包括一个或多个储存装置，这些存储装置被配置以存储处理器721使用的指令，从而执行本发明的实施方式中的功能。例如，内存723可被配置有一个或多个软件指令，例如程序724，当被处理器721执行时，其可进行一个或多个操作。本发明的实施方式不限于被配置以执行专门任务的单独程序或计算机。例如，内存723可包括执行保费计算系统700的功能的单个程序724，或程序724可包括多个程序。
内存723还可存储数据725，数据725可反映用以执行本发明的实施方式中的功能的任何形式的任何类型的信息。例如，数据725可包括与保险系统相关的多个模块及子模块的元数据，以及使处理器721能够执行本发明的实施方式中的功能的其他数据。
I/O设备722可被配置以允许数据能被接收和/或传输。I/O设备722可包括一个或多个数字和/或模拟通信设备，其允许保费计算系统700与其他机器和设备通信。保费计算系统700还可包括一个或多个数据库727，或通过网络与一个或多个数据库727通信连接。在示例性实施方式中，数据库727可存储保险产品数据结构以及公式的元数据。
本发明的另一些实施方式提供了计算保险产品的保费的系统700’。参考图14，该系统700’包括定义及确定模块702，以定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；数据寻找发起模块704，程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；数据交互模块706，程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和数据返回模块708，所述保费数据元素被返回所述程序。
本发明的其他实施方式还提供了一种非瞬时性计算机可读介质，其存储有计算机指令，当所述计算机指令被至少一个处理器执行时，其执行任何一种本发明所述的方法，例如，如以上所述的设计保险产品的方法、具体数据元素的访问方法、或保险产品的保费计算方法。
应当理解是，本领域技术人员基于以上本发明的示例性描述，可以在本发明所给出的思路下对本发明做出各种变化，这些变化也被包括在本发明的权利要求范围内。

Claims (23)

1. 一种计算机执行的计算保险产品的保费的方法，其中所述保险产品的数据结为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的，所述方法包括以下步骤：
（a）定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；
（b）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；
（c）程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和
（d）所述保费数据元素被返回所述程序。
2. 根据权利要求1所述的方法，其中所述动态编译语言选自Python、Ruby、Javascript和Groovy语言中的一种。
3. 根据权利要求1所述的方法，其中，在不同保险产品的数据结构中，数据元素之间的关系是变化的，并且特定数据元素所在的层级也是变化的。
4. 根据权利要求1所述的方法，其中，所述多个层级至少对应保险产品中的保单层级和条款层级。
5. 根据权利要求4所述的方法，其中，所述多个层级还对应保险产品中的被保对象层级、承保范围层级以及一个或多个中间层级。
6. 根据权利要求1所述的方法，其中m为2至8的整数。
7. 根据权利要求1所述的方法，其中所述方法在（d）之后按所述公式进行保费计算并将计算结果返回所述数据结构。
8. 根据权利要求1所述的方法，其中在（a）中确定保费计算的程序包括配置保费计算的顺序的步骤。
9. 根据权利要求1所述的方法，其中leveln.leveln+m在程序中是可配置的。
10. 根据权利要求1所述的方法，其中，所述变化是通过外部接口人为配置来实现的。
11. 根据权利要求10所述的方法，其中，所述外部接口是Excel或XML。
12. 一种计算保险产品的保费的系统，其中所述保险产品的数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的，所述系统包括：
至少一个处理器，其被配置以：
（a）定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；
（b）程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；
（c）程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和
（d）所述保费数据元素被返回所述程序；以及
存储装置，用于存储所述保险产品的数据结构。
13. 一种计算保险产品的保费的系统，其中所述保险产品的数据结构为多个层级的形式，每个层级包含一个或多个数据元素，其中在不同保险产品数据结构中，数据元素之间的关系是变化的和/或特定数据元素所在的层级也是变化的，所述系统包括：
（a）定义及确定模块，以定义保费计算的公式并确定保费计算的程序；
（b）数据寻找发起模块，程序通过动态编译语言以leveln.leveln+m发起保费数据元素寻找，其中m>1且m、n为整数，leveln表示第n层级的数据元素，leveln+m表示第n+m层级的数据元素；
（c）数据交互模块，程序与保险产品数据结构交互，找到所述保费数据元素；和
（d）数据返回模块，所述保费数据元素被返回所述程序。
14. 根据权利要求12或13所述的系统，其中所述动态编译语言选自Python、Ruby、Javascript和Groovy语言中的一种。
15. 根据权利要求12或13所述的系统，其中，在不同保险产品的数据结构中，数据元素之间的关系是变化的，并且特定数据元素所在的层级也是变化的。
16. 根据权利要求12或13所述的系统，其中，所述多个层级至少对应保险产品中的保单层级和条款层级。
17. 根据权利要求16所述的系统，其中，所述多个层级还对应保险产品中的被保对象层级、承保范围层级以及一个或多个中间层级。
18. 根据权利要求12或13所述的系统，其中m为2至8的整数。
19. 根据权利要求12或13所述的系统，其中在（d）之后按所述公式进行保费计算并将计算结果返回所述数据结构。
20. 根据权利要求12或13所述的系统，其中在（a）中确定保费计算的程序包括配置保费计算的顺序的步骤。
21. 根据权利要求12或13所述的系统，其中leveln.leveln+m在程序中是可配置的。
22. 根据权利要求12或13所述的系统，其中，所述变化是通过外部接口人为配置来实现的。
23. 根据权利要求22所述的系统，其中，所述外部接口是Excel或XML。
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