CN106709807A - 一种车联网ubi车险的保费用量监测方案及返保方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法。包括UBI车险智能监测终端、基于用量的UBI车险的监测方法、保费返回方式、基于车联网的UBI车险整体方案。本发明规避了采用OBD设备采集驾驶行为作为UBI车险保费判定依据的弊端,解决了UBI车险基于用户实际用车量的监测问题,给出了UBI车险基于用户实际用车量的保费计算依据。
Description
技术领域
本发明涉及基于用量的UBI(Usage Based Insurance)保险领域,尤其涉及基于车联网的UBI车险领域,UBI车险用量监控、UBI车险精算定价、UBI车险购买计费等领域。
背景技术
随着车联网的发展,基于用量的UBI车险开始在国内探索落地,目前直接借鉴国外基于OBD设备采集驾驶行为的UBI车险模式迟迟无法直接在国内市场顺利推行,OBD设备通过汽车总线采集到的急加速、急减速、急转弯等驾驶行为很难作为评判UBI车险保费多少的依据。
一种视为公平合理的UBI车险很难通过OBD采集到的驾驶行为做到真正的公平,同时政府放开保险差异化费率,使得UBI车险又将成为必然。
一直以来根据出险次数简单定价的模式无法满足所有用户的利益,用户开车和不开车交的保费并无差别,车辆长期闲置的用车量很低的车主并未得到实惠。
发明内容
本发明直接避开通过OBD采集驾驶行为作为UBI车险的方案,另辟蹊径采用全新的监测手段,直接监控用户用车量的多少来主要决定UBI车险保费额多少的一种解决方案,客观上更符合我国目前的国情。
全新的监测用户用车量多少的UBI车险方案是通过一个安装在车上的UBI车险智能监测终端来实现,由于不需要依赖OBD总线采集数据,该终端的安装位置和外观可以变得多样化,更加便于隐蔽安装。
UBI车险智能监测终端可以实现定位、精确授时、轨迹跟踪、里程统计、行车时间记录、行车时长统计、车速检测,当然也能通过自带的陀螺检测到车辆的姿态、碰撞力度、以及激烈驾驶等数据。这些数据通过基站无线数据传输到车联网大数据云平台服务器。
UBI车险智能监测终端,主要由GPS模块、陀螺、GPRS/3G/LTE无线通信模块等组成,其中GPS模块主要负责获取位置信息,时间信息;陀螺主要获取车辆姿态、碰撞、激烈驾驶等情况;无线通信模块负责传输数据到车联网大数据云平台;这三个模块通过一个MCU微处理器来调度管控,实现对UBI车险车辆的实时监测。
车辆位置是否移动可以通过智能监测终端在某个时段内采集到的GPS + AGPS(基站辅助定位)+ 陀螺检测到的数据来判定,合理的算法可以做到监测结果百分之百精准;出车时间通过GPS提供的授时精确获取。
通过对用户出车时间和车辆位置变化的监测,可作为用户是否开车的判定依据,判定用户在某一天或者某个时间段内是否开车;这为开车缴保费,不开车退保费创造了条件。
车主用户可以通过APP或者官方网站按天申请不开车退保费;如果UBI车险智能监测终端检测到用户的不开车申请属实,系统可以退还用户不开车日子的保费;如果用户申请了某天不开车退保费,但UBI车险智能监测终端检测到了用户当天发生了开车行为,系统可以要求用户支付一定的违约金,违约金可在下次成功申请退保费时按金额抵消扣除。
由于政府放开了保险差异化费率定价,UBI车险可以拿到远低于正常保费折扣的价格,并且还能获取每一张保单的佣金;因此,UBI车险可以按照传统的正常保费折扣出售保单,保费的差价和佣金成了运营者的收益,这为可持续经营创造了条件。
与国外现有的UBI车险方案相比,本发明从基于用车量的UBI车险实质出发,避开了传统UBI车险通过OBD采集驾驶行为作为主要判断依据的方案,而是通过采用UBI车险智能监测终端准确监测用户的用车量,根据用车量的多少来实现保费返回;这在客观上更符合我国目前的国情,用多少交多少,不用不花钱的理念。
本发明基于用户用车量的UBI车险方案,解决了用户用车和不用车之间的车险保费公平合理问题;用户先押后返多交的部分保费加上返保的时间周期,形成了天然的资金池;同时由于该终端能实时监测车辆的位置,客观上也为车辆防盗提供了便利。
附图说明
图1 是基于用车量的车联网UBI车险保费解决方案。
图2 是UBI车险智能监测终端。
图1中的1是安装了UBI车险智能监测终端的车辆,可通过该终端获取GPS位置信息、时间信息、获取车辆的姿态、碰撞、激烈驾驶情况,最终可以将这些数据通过无线传输到车联网云平台做大数据处理;2是用来获取位置信息的卫星通信系统;3是用来传输数据的无线通信网络;4是基于UBI车险的车联网大数据云平台,用来收取采集到的信息进行大数据分析挖掘,包括对用户用车量的判定等;5是提供UBI车险产品的保险企业;6是车主用户,通过PC或者APP端实现最终保费返回的途径。
图2中的1是6轴陀螺传感器;2是GPS接收模块;3是GPRS无线传输模块;4是主控微处理器MCU;5是UBI车险智能监测终端产品。
具体实施方式
下边结合图1、图2做具体实施说明。
图2中UBI车险智能监测终端由ublox 7 GPS、6轴陀螺、GPRS无线传输模块、电源等实现。由于没有体积庞大的OBD接口,整个产品的体积能做的非常少,可以做到手表盘那么大;外接两根红黑分明的电源线,一正一负;直接采用车上12V取电;由于体积非常少,因此该终端完全可以隐蔽安装,在车辆防盗方面有很大优势。
位置信息、时间信息的获取通过GPS与卫星通信实现,该部分有现成Ublox模块可以采用,本发明采用目前定位精度较高,反应灵敏的ublox7作为GPS接收模块。
为了准确感知车辆的姿态、碰撞力度、激烈驾驶等情况,通过采用6轴陀螺作为传感器采集信息。相比老的UBI车险方案为采集驾驶行为而采用的3D-G sense加速度传感器,6轴陀螺的精确度有大大提升。
无线传输采用GPRS模块实现,GPRS网络覆盖广,信号稳定,是数据传输量不大的移动终端的理想选择。
UBI车险大数据云计算平台承担了用车量判断、申请退保核实、保费返还确认等重大的计算要求;它通过三层核心功能实现,第一层为接入网关层,用来对接车载的UBI车险智能监测终端以获取原始的采集数据;第二层是大数据分析挖掘算法层,根据原始数据判定用户是否开车,是否符合返保条件等;第三层为应用服务层,为大规模用户提供APP或PC客户端访问所需数据接入,为了保证大规模用户APP的顺畅访问,UBI车险大数据云平台需经过大量用户并发访问的压力测试。
UBI车险大数据平台需要与提供UBI车险的保险企业对接,通过车险企业提供的API接口,打通用户购买UBI车险出单、缴费、申请退保、投保信息查阅等功能。
UBI车险用户可随时随地通过手机APP或者PC端实现投保、返保申请、报案、报险理赔、查阅等功能,APP应该具有远程推送更新,快速迭代的功能,不断优化用户体验。
本发明通过将车辆、UBI车险智能监测终端、UBI车险大数据云计算车联网平台、UBI车险企业、用户APP或PC客户端通过互联网连接在一起,形成了一个整体的UBI车险解决方案;并通过智能监测终端监测UBI车险用户的实际用车量作为车险保费返回的依据,为UBI车险在我国推行找到了一种新的解决方案。
Claims (4)
1.一种车联网UBI车险的保费用量监测方案及返保方法;其特征在于采用车联网技术,将UBI车险智能监测终端与车辆绑定联网,并与UBI车险车联网大数据云平台、车险企业、UBI车险用户组成一个完整的UBI车险车联网生态系统。
2.权利要求1所述的UBI车险智能监测终端,其特征是通过GPS定位模块、陀螺、MCU处理器、无线传输模块等构成的满足UBI车险监测需要的车联网终端。
3.权利要求1所述的UBI车险车联网大数据云平台,其特征是根据智能监测终端采集到的原始数据,判定用户是否开车以及开车情况的车联网大数据云计算中心,主要承担终端接入、数据解析、数据挖据、返保核算、用户接入等重要功能实现。
4.权利要求1所述的UBI车险车联网生态系统,其特征是UBI车险用户申请返保费、UBI车险智能监测终端实时监测、UBI车险车联网云计算平台最终核实是否返保的方案。
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