CN106682987A - 一种财产险理赔实现方法及实现系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种财产险理赔实现方法及实现系统，方法包括：根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。本发明中规划设计智能风控模型、查勘指引、定责指引、定损指引、车财专业共享，并形成赔付碎片化、风控一体化、分析自动化的数据挖掘功能，使得客户分类更精准，理赔更高效。
Description
技术领域
本发明涉及金融服务技术领域，尤其涉及的是一种财产险理赔实现方法及实现系统。
背景技术
业内目前的理赔系统仅停留在数据记录的功能上，还未有分客户分场景实现作业、风险控制一体化，同时经营数据分析能力较低。
因此，现有技术还有待于改进和发展。
发明内容
鉴于上述现有技术的不足，本发明的目的在于提供一种财产险理赔实现方法及实现系统，旨在解决现有技术中理赔系统仅停留在数据记录的功能上，还未有分客户分场景实现作业、风险控制一体化，同时经营数据分析能力较低的缺陷。
本发明的技术方案如下：
一种财产险理赔实现方法，其中，所述方法包括以下步骤：
A、根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；
B、根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；
C、当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；
D、根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；
E、当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述步骤D具体包括：
D1、判断是否手动发起查勘前置，当手动发起查勘前置则执行步骤D2，当未手动发起查勘前置则执行步骤D3；
D2、对查勘信息进行核赔，得到前置核赔信息，并将前置核赔信息进行理算；
D3、判断是否手动发起核赔前置，当手动发起核赔前置则执行步骤D2，当未手动发起查勘前置则执行步骤E。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述步骤D1中当查勘无估损金额，且距报案时间满15天则手动发起查勘前置；当距报案时间满15天、估损金额超过预设的机构最高金额权限且查勘未完成，则自动发起查勘前置。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述步骤E具体包括：
E1、当查勘风险模型未溢出，则根据立案信息进行定责，得到定责信息；
E2、根据定责信息进行定损，得到定损信息；
E3、根据定损信息进行理算，得到理算信息；
E4、根据预设的抽检规则对理算信息进行抽检，当理算信息被抽检到时则执行步骤E5，当理算信息未被抽检到时则执行步骤E6；
E5、对理算信息进行审核，当理算信息通过审核时则执行步骤E6，当理算信息通过审核时则执行步骤E1；
E6、根据理算信息进行支付。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述抽检规则中包括机构、产品线、权限组及人四个维度；其中，机构的计算优先级大于人的计算优先级，人的计算优先级大于权限组的计算优先级，权限组计算优先级大于产品线的计算优先级。
一种财产险理赔实现系统，其中，包括：
立案信息获取模块，用于根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；
第一风控模型判断模块，用于根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；
查勘模块，用于当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；
第二风控模型判断模块，用于根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；
支付模块，用于当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。
所述财产险理赔实现系统，其中，所述第二风控模型判断模块具体包括：
查勘前置判断单元，用于判断是否手动发起查勘前置，当手动发起查勘前置则启动前置核赔单元，当未手动发起查勘前置则启动核赔前置判断单元；
前置核赔单元，用于对查勘信息进行核赔，得到前置核赔信息，并将前置核赔信息进行理算；
核赔前置判断单元，用于判断是否手动发起核赔前置，当手动发起核赔前置则启动前置核赔单元，当未手动发起查勘前置则启动支付模块。
所述财产险理赔实现系统，其中，所述查勘前置判断单元中当查勘无估损金额，且距报案时间满15天则手动发起查勘前置；当距报案时间满15天、估损金额超过预设的机构最高金额权限且查勘未完成，则自动发起查勘前置。
所述财产险理赔实现系统，其中，所述支付模块具体包括：
定责单元，用于当查勘风险模型未溢出，则根据立案信息进行定责，得到定责信息；
定损单元，用于根据定责信息进行定损，得到定损信息；
理算单元，用于根据定损信息进行理算，得到理算信息；
抽检单元，用于根据预设的抽检规则对理算信息进行抽检，当理算信息被抽检到时则启动审核单元，当理算信息未被抽检到时则启动理赔支付单元；
审核单元，用于对理算信息进行审核，当理算信息通过审核时则启动理赔支付单元，当理算信息通过审核时则启动定责单元；
理赔支付单元，用于根据理算信息进行支付。
所述财产险理赔实现系统，其中，所述抽检规则中包括机构、产品线、权限组及人四个维度；其中，机构的计算优先级大于人的计算优先级，人的计算优先级大于权限组的计算优先级，权限组计算优先级大于产品线的计算优先级。
本发明所提供的财产险理赔实现方法及实现系统，方法包括：根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。本发明中规划设计智能风控模型、查勘指引、定责指引、定损指引、车财专业共享，并形成赔付碎片化、风控一体化、分析自动化的数据挖掘功能，使得客户分类更精准，理赔更高效。
附图说明
图1为本发明所述财产险理赔实现方法较佳实施例的流程图。
图2为本发明所述财产险理赔实现系统较佳实施例的功能结构框图。
具体实施方式
本发明提供一种财产险理赔实现方法及实现系统，为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
如图1所示，为本发明所述财产险理赔实现方法较佳实施例的流程图，所述方法包括以下步骤：
步骤S100、根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息。
在本实施例中，报案信息包括承保信息、出险情况、案件估损、已进行水印处理的查勘照片、多媒体附件、重案通报及支付录入信息等信息。
理赔信息及保单信息，保单信息包括序号、险种名称、保单号、保险起期、保险止期、已结案件数、未结案件数等信息。
在本实施例中，立案信息还可以包括：出险时间、出险地点、责任比例、责任碎片（自然灾害等因素）、立案赔款总金额、立案费用总金额、立案总金额（其中，立案总金额=立案赔款总金额+立案费用总金额）、审批意见、审批说明等信息。
步骤S200、根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出。
在步骤S200中，风控模型为预先设置的、并存储在服务器中的一个数学计算模型。例如立案信息中的关键信息有出险时间、出险地点、责任比例、责任碎片、立案赔款总金额、立案费用总金额、立案总金额这些信息，每个信息都赋予多档数值。更具体的，对出险时间、出险地点、责任比例、责任碎片、立案赔款总金额、立案费用总金额、立案总金额均赋予1、2、3这三档，上述每一关键信息也还有一个权重系数，这样，根据每一关键信息的当前数值乘以对应系数后，再将多项关键信息的当前数值乘以对应系数求和，得到一个报案风险模型，并将该报案风险模型与设置的一报案风险阈值进行比较，判断其是否溢出。
步骤S300、当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息。
显然，当报案风险模型未溢出时，说明该案的报案信息可信度高，但也需要现场查勘以进一步确认，此时向查勘人派发查勘页面，查勘页面中包括出险时间、查勘说明、出险地点、出险地点复勘说明、责任碎片、责任碎片复勘说明、三者责任等信息，当查勘人获取了这些信息后即可得到查勘信息。
步骤S400、根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出。
其中，风险查勘风险模型与报案风险模型的计算类似，也是对查勘信息中的每一关键信息赋予N档数值、及对应的权重系数，根据计算后得到查勘风险模型，之后再对其进行溢出判断，判断查勘风险模型是否超出预设的查勘风险阈值。
步骤S500、当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。
当报案风险模型、及查勘风险模型均未溢出时，则说明该案的报案信息完全可信，可对其依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付，从而完成整个理赔过程。
本发明的具体实施例中，需对根据立案时间中的报案时间与系统当前时间进行计算：
1）若报案之日起8日及15日未转正案件, 邮件提醒查勘主处理人；即“系统当前时间”—“报案时间”，取其差值， 对差值=8天和差值=15天时仍为异常件的报案信息，系统自动发邮件给对应理赔人。
【短信模板名称】仅发给理赔人
报案号：xxxx，报案超8天/15天未转正常件，请及时进行异常件转正操作。
【邮件模板】
发件人：财产险理赔系统
收件人：XXX
抄送：XXX
主题：【财产险理赔系统邮件】异常件超时长未转正常件提醒
通知：您好。报案号XXX的案件超过8天/15天未转正常件，请及时跟踪处理。
2）对差值≥19天仍为异常件的案件，当差值=19日和差值=29日时，自动发邮件给理赔人并抄送机构经理岗。
【短信模板名称】仅发给理赔人
报案号：xxxx，报案超19天仍为异常件，请及时进行转正操作。
【邮件模板】
发件人: 财产险理赔系统
收件人: XXX
抄送：机构经理岗
主题: 【财产险理赔系统邮件】异常件超时长未转正常件提醒
通知：您好。报案号XXX的案件，报案超19天仍为异常件，请及时跟踪处理
3）对差值 ≥39日仍为异常件的案件，从差值=39日开始，每隔10日（即差值=39、49、59、69~~~等等以10递增），系统自动发邮件给理赔人、抄送机构经理岗并抄送机构分管总岗。
【短信模板名称】仅发给理赔人
报案号：xxxx，报案超39/49/59/69……天仍为异常件，请及时进行转正操作。
【邮件模板】
发件人: 财产险理赔系统
发送时间: 2015年7月1日 18:00
收件人: XXX
抄送：机构经理岗、机构分管总岗
主题: 【财产险理赔系统邮件】异常件超时长未转正常件提醒
通知：您好。报案号XXX，被保险人XXX的案件，报案超39/49/59/69……天仍为异常件，请进行跟踪检视。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述步骤S400具体包括：
步骤S401、判断是否手动发起查勘前置，当手动发起查勘前置则执行步骤S402，当未手动发起查勘前置则执行步骤S403；
步骤S402、对查勘信息进行核赔，得到前置核赔信息，并将前置核赔信息进行理算；
步骤S403、判断是否手动发起核赔前置，当手动发起核赔前置则执行步骤S402，当未手动发起查勘前置则执行步骤S500。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述步骤S401中当查勘无估损金额，且距报案时间满15天则手动发起查勘前置；当距报案时间满15天、估损金额超过预设的机构最高金额权限且查勘未完成，则自动发起查勘前置。
所述财产险理赔实现方法，其中，所述步骤S500具体包括：
步骤S501、当查勘风险模型未溢出，则根据立案信息进行定责，得到定责信息；
步骤S502、根据定责信息进行定损，得到定损信息；
步骤S503、根据定损信息进行理算，得到理算信息；
步骤S504、根据预设的抽检规则对理算信息进行抽检，当理算信息被抽检到时则执行步骤S505，当理算信息未被抽检到时则执行步骤S506；
步骤S505、对理算信息进行审核，当理算信息通过审核时则执行步骤S506，当理算信息通过审核时则执行步骤S501；
步骤S506、根据理算信息进行支付。
具体的，当定责成立时，系统触发短信和邮件发“保险责任核定通知书”给被保险人。
1）定责完成成立，校验定责完成时间-索赔申请时间>=25天；
若校验定责完成时间-索赔申请时间>=25天，校验是否已发送保险责任核定通知书；
若定责完成时间与索赔申请时间之差大于或等于25天已发送保险责任核定通知书，则定责完成；
若未发送保险责任核定通知书，则定责无法完成；
若定责完成时间与索赔申请时间之差小于25天，则定责完成，责任核定时间等于定责完成时间。
2）定责完成不成立（已记录定责完成时间）
弹出拒赔页面，带入“责任核定时间（默认定责完成时间，不可改）”、录入“拒赔通知发送时间”。
拒赔提交校验；
拒赔通知发送时间-责任核定时间 < 3天，否则提醒修改拒赔通知发送时间。
责任核定是拒赔，但未录入拒赔发送拒赔时间的，系统第二天邮件、短信提醒理赔人，第三天邮件、短信提醒理赔经理及理赔人，并在第三天进入系统时弹出提醒对话框。
邮件模板如下，
发件人: 财产险理赔系统
收件人: XXX
抄送：机构经理岗
主题：拒赔通知书发送提醒
通知：承保机构：XXX，报案号：XXX的案件，拒赔通知应发送时间距责任核定时间已超2天，请及时处理。
3）定损完成，校验定责完成时间-索赔申请时间>=25天；
若校验定责完成时间-索赔申请时间>=25天，校验是否已发送保险责任核定通知书；
若发送保险责任核定通知书，则定损完成；
若未发送保险责任核定通知书，则定损无法完成；
若校验定责完成时间-索赔申请时间<25天，则定损完成。
4）理算完成，校验理算完成时间-索赔申请时间>=25天；
若校验理算完成时间-索赔申请时间>=25天，校验是否已发送保险责任核定通知书；
若已发送保险责任核定通知书，则理算完成；
若未发送保险责任核定通知书，则理算无法完成；
若校验理算完成时间-索赔申请时间<25天，则理算完成。
5）审核完成，校验审核完成时间-索赔申请时间>=25天；
若校验审核完成时间-索赔申请时间>=25天，校验是否已发送保险责任核定通知书；
若已发送保险责任核定通知书，则审核完成；
若未发送保险责任核定通知书，则审核无法完成。
若校验审核完成时间-索赔申请时间<25天，则审核完成。
具体的，所述抽检规则中包括机构、产品线、权限组及人四个维度；其中，机构的计算优先级大于人的计算优先级，人的计算优先级大于权限组的计算优先级，权限组计算优先级大于产品线的计算优先级。
为了更清楚的理解本发明的技术方案，下面通过一具体实施例来说明。
步骤1、根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；
步骤2、根据立案信息进行风控模型计算，判断报案风险模型是否溢出，当溢出时则执行步骤3,当未溢出时则执行步骤4；
步骤3、进入风险通道；
步骤4、进行查勘，得到查勘信息；
步骤5、判断查勘信息风控模型是否溢出，当溢出时则执行步骤3，当未溢出时则执行步骤6；
步骤6、进行定责，得到定责信息；
步骤7、进行定损，得到定损信息；
步骤8、进行理算，得到理算信息；
步骤9，对理算信息进行抽检，当被抽检到时则执行步骤10，当未被抽检到时则执行步骤11；
步骤10、对理算信息进行审核，当未通过时则返回执行步骤6、步骤7或步骤8，当通过时则执行步骤11；
步骤11、根据理算信息进行支付；
步骤12、归档。
可见，本发明实现了企财险（含个财）的报案、派工、查勘、立案、定责、定损、理算、审核、支付这九大环节的五大通道（线上、快赔、标准、复杂、风险）的业务流程的系统支持。
基于上述方法实施例，本发明还提供一种财产险理赔实现系统。如图2所示，所述财产险理赔实现系统包括：
立案信息获取模块100，用于根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；
第一风控模型判断模块200，用于根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；
查勘模块300，用于当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；
第二风控模型判断模块400，用于根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；
支付模块500，用于当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。
优选的，在所述财产险理赔实现系统中，所述第二风控模型判断模块400具体包括：
查勘前置判断单元，用于判断是否手动发起查勘前置，当手动发起查勘前置则启动前置核赔单元，当未手动发起查勘前置则启动核赔前置判断单元；
前置核赔单元，用于对查勘信息进行核赔，得到前置核赔信息，并将前置核赔信息进行理算；
核赔前置判断单元，用于判断是否手动发起核赔前置，当手动发起核赔前置则启动前置核赔单元，当未手动发起查勘前置则启动支付模块。
优选的，在所述财产险理赔实现系统中，所述查勘前置判断单元中当查勘无估损金额，且距报案时间满15天则手动发起查勘前置；当距报案时间满15天、估损金额超过预设的机构最高金额权限且查勘未完成，则自动发起查勘前置。
优选的，在所述财产险理赔实现系统中，所述支付模块500具体包括：
定责单元，用于当查勘风险模型未溢出，则根据立案信息进行定责，得到定责信息；
定损单元，用于根据定责信息进行定损，得到定损信息；
理算单元，用于根据定损信息进行理算，得到理算信息；
抽检单元，用于根据预设的抽检规则对理算信息进行抽检，当理算信息被抽检到时则启动审核单元，当理算信息未被抽检到时则启动理赔支付单元；
审核单元，用于对理算信息进行审核，当理算信息通过审核时则启动理赔支付单元，当理算信息通过审核时则启动定责单元；
理赔支付单元，用于根据理算信息进行支付。
优选的，在所述财产险理赔实现系统中，所述抽检规则中包括机构、产品线、权限组及人四个维度；其中，机构的计算优先级大于人的计算优先级，人的计算优先级大于权限组的计算优先级，权限组计算优先级大于产品线的计算优先级。
综上所述，本发明所提供的财产险理赔实现方法及实现系统，方法包括：根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。本发明中规划设计智能风控模型、查勘指引、定责指引、定损指引、车财专业共享，并形成赔付碎片化、风控一体化、分析自动化的数据挖掘功能，使得客户分类更精准，理赔更高效。
应当理解的是，本发明的应用不限于上述的举例，对本领域普通技术人员来说，可以根据上述说明加以改进或变换，所有这些改进和变换都应属于本发明所附权利要求的保护范围。
Claims (10)
1.一种财产险理赔实现方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：
A、根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；
B、根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；
C、当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；
D、根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；
E、当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。
2.根据权利要求1所述财产险理赔实现方法，其特征在于，所述步骤D具体包括：
D1、判断是否手动发起查勘前置，当手动发起查勘前置则执行步骤D2，当未手动发起查勘前置则执行步骤D3；
D2、对查勘信息进行核赔，得到前置核赔信息，并将前置核赔信息进行理算；
D3、判断是否手动发起核赔前置，当手动发起核赔前置则执行步骤D2，当未手动发起查勘前置则执行步骤E。
3.根据权利要求2所述财产险理赔实现方法，其特征在于，所述步骤D1中当查勘无估损金额，且距报案时间满15天则手动发起查勘前置；当距报案时间满15天、估损金额超过预设的机构最高金额权限且查勘未完成，则自动发起查勘前置。
4.根据权利要求1-3任一项所述财产险理赔实现方法，其特征在于，所述步骤E具体包括：
E1、当查勘风险模型未溢出，则根据立案信息进行定责，得到定责信息；
E2、根据定责信息进行定损，得到定损信息；
E3、根据定损信息进行理算，得到理算信息；
E4、根据预设的抽检规则对理算信息进行抽检，当理算信息被抽检到时则执行步骤E5，当理算信息未被抽检到时则执行步骤E6；
E5、对理算信息进行审核，当理算信息通过审核时则执行步骤E6，当理算信息通过审核时则执行步骤E1；
E6、根据理算信息进行支付。
5.根据权利要求4所述财产险理赔实现方法，其特征在于，所述抽检规则中包括机构、产品线、权限组及人四个维度；其中，机构的计算优先级大于人的计算优先级，人的计算优先级大于权限组的计算优先级，权限组计算优先级大于产品线的计算优先级。
6.一种财产险理赔实现系统，其特征在于，包括：
立案信息获取模块，用于根据报案信息或理赔单信息进行立案，得到立案信息；
第一风控模型判断模块，用于根据立案信息、及预设的风控模型进行计算得到报案风险模型，判断报案风险模型是否溢出；
查勘模块，用于当报案风险模型未溢出时，进行查勘，得到查勘信息；
第二风控模型判断模块，用于根据查勘信息及所述风控模型进行计算得到查勘风险模型，并判断查勘风险模型是否溢出；
支付模块，用于当查勘风险模型未溢出，则依次进行定责、定损及理算，并根据理算信息进行支付。
7.根据权利要求6所述财产险理赔实现系统，其特征在于，所述第二风控模型判断模块具体包括：
查勘前置判断单元，用于判断是否手动发起查勘前置，当手动发起查勘前置则启动前置核赔单元，当未手动发起查勘前置则启动核赔前置判断单元；
前置核赔单元，用于对查勘信息进行核赔，得到前置核赔信息，并将前置核赔信息进行理算；
核赔前置判断单元，用于判断是否手动发起核赔前置，当手动发起核赔前置则启动前置核赔单元，当未手动发起查勘前置则启动支付模块。
8.根据权利要求7所述财产险理赔实现系统，其特征在于，所述查勘前置判断单元中当查勘无估损金额，且距报案时间满15天则手动发起查勘前置；当距报案时间满15天、估损金额超过预设的机构最高金额权限且查勘未完成，则自动发起查勘前置。
9.根据权利要求6-8任一项所述财产险理赔实现系统，其特征在于，所述支付模块具体包括：
定责单元，用于当查勘风险模型未溢出，则根据立案信息进行定责，得到定责信息；
定损单元，用于根据定责信息进行定损，得到定损信息；
理算单元，用于根据定损信息进行理算，得到理算信息；
抽检单元，用于根据预设的抽检规则对理算信息进行抽检，当理算信息被抽检到时则启动审核单元，当理算信息未被抽检到时则启动理赔支付单元；
审核单元，用于对理算信息进行审核，当理算信息通过审核时则启动理赔支付单元，当理算信息通过审核时则启动定责单元；
理赔支付单元，用于根据理算信息进行支付。
10.根据权利要求9所述财产险理赔实现系统，其特征在于，所述抽检规则中包括机构、产品线、权限组及人四个维度；其中，机构的计算优先级大于人的计算优先级，人的计算优先级大于权限组的计算优先级，权限组计算优先级大于产品线的计算优先级。
Priority Applications (1)
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