CN106570638A - 一种金融理财账户的管理方法 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种金融理财账户的管理方法，属于终端应用领域，解决了现有技术中未成年人无法参与处置属于自己资金的问题，解决该问题的技术方案主要利用操作终端和处理终端，母账户用户在母账户下设置子账户，通过母账户对子账户的理财操作权限进行设置，并对子账户用户的资金处置情况进行监管，本发明主要用于使资金在监管下被处置。

Description

一种金融理财账户的管理方法
技术领域
本发明涉及终端应用方法，特别是一种金融理财账户的管理方法。
背景技术
随着我国经济的发展，未成年人的红包、零用钱额度持续增高，按照《中国孩子压岁钱调查报告》，截止到2015年，我国大中城市的未成年人每年的平均红包已经突破3000元，每年的零用钱也超过800元。但是现在未成年人的红包的主要由父母处理，处理的方式包括上缴、孩子自行安排、代为理财，这些处理方式都存在一些弊端，比如孩子参与度不够、监督不够、缺乏教育意义。未成年人的零用钱使用也缺乏规划，零用钱给予的额度和时间上都较随意。母账户监督的理财与财商培养系统可以很好的解决孩子参与度不够、监护人监督不够、教育意义缺少、零用钱使用缺乏规划的问题，同时也能解决未成年人开立理财账号不方便问题。
发明内容
本发明所要达到的目的就是提供一种金融理财账户的管理方法，使子账户用户能够在母账户用户的监管下参与子账户资金的处置。
为了达到上述目的，本发明采用如下技术方案：一种金融理财账户的管理方法，利用操作终端和处理终端，操作终端以信号传输的方式向处理终端发送信息，处理终端用于存储并处理信息、获得并存储处理结果，处理终端以信号传输的方式向操作终端反馈处理结果，处理终端存储有母账户信息，管理方法包括以下内容：
1)在操作终端上登录母账户，处理终端对操作终端输入的母账户信息进行验证并将验证结果反馈给操作终端，操作终端在验证通过后进入母账户；
2)使用操作终端在母账户里创建子账户，生成包括子账户的账户名及初始密码的子账户信息，操作终端将子账户信息发送至处理终端并由处理终端存储，处理终端向操作终端反馈存储结果；
3)使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限，操作终端将子账户权限信息发送至处理终端，处理终端将子账户权限信息与对应的子账户信息进行匹配存储，处理终端向操作终端反馈存储结果；
4)使用操作终端登录子账户，处理终端对操作终端输入的子账户信息进行验证并反馈给操作终端，操作终端在验证通过后进入子账户，处理终端存储包括子账户登录时间在内的子账户登录信息；
5)使用操作终端在子账户里进行理财操作，操作终端将子账户理财操作的操作信息发送至处理终端，处理终端根据母账户设置的理财操作权限对理财操作的操作信息进行处理后反馈至操作终端，处理终端将子账户理财操作的操作信息存储；
6)使用操作终端在母账户里向处理终端发出查看子账户的操作信息的请求，处理终端将子账户的操作信息反馈至操作终端。
进一步的，使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限包括设置子账户可购买、出售投资理财产品的品种及资金额度。
进一步的，使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限还包括设置子账户可取现的周期及资金额度。
进一步的，使用操作终端在子账户里提交资金使用权限及资金额度的申请信息并发送至处理终端，处理终端存储申请信息并合并至母账户信息，使用操作终端在母账户里查看并处理申请信息，操作终端将申请信息的处理情况发送至处理终端，处理终端存储处理情况并与对应的子账户信息进行匹配存储，处理终端向操作终端反馈存储结果。
进一步的，使用操作终端在母账户里即时向子账户划拨资金。
进一步的，使用操作终端在母账户里向子账户即时划拨资金时设置前置条件，操作终端将前置条件发送至处理终端，处理终端存储前置条件并在子账户情况满足前置条件后向子账户即时划拨资金。
进一步的，使用操作终端在母账户里设置定期自动向子账户划拨资金的定期划拨计划，操作终端将定期划拨计划发送至处理终端，处理终端存储并定期执行定期划拨计划。
进一步的，所述操作终端为手机、台式电脑或平板电脑，处理终端包括本地服务器和/或云服务器。
采用上述技术方案后，本发明具有如下优点：通过母账户对子账户的理财操作权限进行设置，可以避免子账户用户无节制的处置子账户资金，同时处理终端会将子账户的操作信息(包括子账户登录信息和理财操作信息)发送至操作终端供母账户用户查看，因此母账户用户可以对子账户用户的资金处置情况进行监管，使子账户用户能够在母账户用户的监管下参与子账户资金的处置，提高子账户用户的参与度。
具体实施方式
本发明提供一种金融理财账户的管理方法，利用操作终端和处理终端，操作终端以信号传输的方式向处理终端发送信息，处理终端用于存储并处理信息、获得并存储处理结果，处理终端以信号传输的方式向操作终端反馈处理结果，处理终端存储有母账户信息，管理方法包括以下内容：
1)在操作终端上登录母账户，处理终端对操作终端输入的母账户信息进行验证并将验证结果反馈给操作终端，操作终端在验证通过后进入母账户；
2)使用操作终端在母账户里创建子账户，生成包括子账户的账户名及初始密码的子账户信息，操作终端将子账户信息发送至处理终端并由处理终端存储，处理终端向操作终端反馈存储结果；
3)使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限，操作终端将子账户权限信息发送至处理终端，处理终端将子账户权限信息与对应的子账户信息进行匹配存储，处理终端向操作终端反馈存储结果；
4)使用操作终端登录子账户，处理终端对操作终端输入的子账户信息进行验证并反馈给操作终端，操作终端在验证通过后进入子账户，处理终端存储包括子账户登录时间在内的子账户登录信息；
5)使用操作终端在子账户里进行理财操作，操作终端将子账户的理财操作信息发送至处理终端，处理终端根据母账户设置的理财操作权限对理财操作信息进行处理后反馈至操作终端，处理终端将子账户的理财操作信息存储；
6)使用操作终端在母账户里向处理终端发出查看子账户的操作信息的请求，处理终端将子账户的操作信息反馈至操作终端。
母账户用户可以是父母或监护人，子账户用户可以是子女或被监护人。当然，母账户用户和子账户用户也可以是其他类型的人员，因此可以让未成年人对属于自己的红包、零用钱等资金进行自主管理，不需要未成年人开立账户，满足未成年人的理财和财商培养需求。
其中，使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限包括设置子账户可购买、出售投资理财产品的品种及资金额度。投资理财产品的品种可以包括债券、银行定期存款、基金、股票投资、保险理财等等，母账户用户可以在母账户里根据子账户用户的经验和能力来自由设置品种及资金额度。
除了投资操作，也可以使用子账户提取现金，因此为了避免子账户用户无限制地提取现金，使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限还包括设置子账户可取现的周期及资金额度，这样可以实现发放零用钱的功能。
而除了正常使用资金外，子账户用户也可能出现一些情况需要使用额外资金，因此增加了申请功能，使用操作终端在子账户里提交资金使用权限及资金额度的申请信息并发送至处理终端，处理终端存储申请信息并合并至母账户信息，使用操作终端在母账户里查看并处理申请信息，操作终端将申请信息的处理情况发送至处理终端，处理终端存储处理情况并与对应的子账户信息进行匹配存储，处理终端向操作终端反馈存储结果。申请信息可以包含资金使用缘由等。申请信息也可以通过通信服务商发送短信来通知母账户用户，也可以利用电子邮件来通知母账户用户，让母账户用户可以及时处理。由于一个母账户下面可能不只一个子账户，因此处理终端存储处理情况时需要将处理情况与对应的子账户信息进行匹配存储。
使用操作终端在母账户里向子账户即时划拨资金。即时划拨是以快速到账的方式进行资金划拨，一般可以在10分钟内到账。母账户用户可以给子账户用户即时发放红包、奖励、报酬等等。
可以使用操作终端在母账户里向子账户即时划拨资金时设置前置条件，操作终端将前置条件发送至处理终端，处理终端存储前置条件并在子账户情况满足前置条件后向子账户即时划拨资金。可以设置前置条件为在规定期限内完成目标任务，满足前置条件后，可获得资金奖励。
使用操作终端在母账户里设置定期自动向子账户划拨资金的定期划拨计划，操作终端将定期划拨计划发送至处理终端，处理终端存储并定期执行定期划拨计划。定期划拨计划，可以包含资金划拨的时间、金额及用于投资的比例等等。
上述实施例中，操作终端可以是手机、台式电脑或平板电脑等智能终端，处理终端包括本地服务器和云服务器中的一种或两种。为实现上述方法或功能，是利用符合自然规律的技术手段，即使用操作终端和处理终端的相关功能模块，获得符合自然规律的技术效果，即让子账户用户在母账户用户的监管下参与子账户资金的处置。
除上述优选实施例外，本发明还有其他的实施方式，本领域技术人员可以根据本发明作出各种改变和变形，只要不脱离本发明的精神，均应属于本发明权利要求书中所定义的范围。

Claims (8)

1.一种金融理财账户的管理方法，利用操作终端和处理终端，操作终端以信号传输的方式向处理终端发送信息，处理终端用于存储并处理信息、获得并存储处理结果，处理终端以信号传输的方式向操作终端反馈处理结果，处理终端存储有母账户信息，其特征在于，所述管理方法包括以下内容：
1)在操作终端上登录母账户，处理终端对操作终端输入的母账户信息进行验证并将验证结果反馈给操作终端，操作终端在验证通过后进入母账户；
2)使用操作终端在母账户里创建子账户，生成包括子账户的账户名及初始密码的子账户信息，操作终端将子账户信息发送至处理终端并由处理终端存储，处理终端向操作终端反馈存储结果；
3)使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限，操作终端将子账户权限信息发送至处理终端，处理终端将子账户权限信息与对应的子账户信息进行匹配存储，处理终端向操作终端反馈存储结果；
4)使用操作终端登录子账户，处理终端对操作终端输入的子账户信息进行验证并反馈给操作终端，操作终端在验证通过后进入子账户，处理终端存储包括子账户登录时间在内的子账户登录信息；
5)使用操作终端在子账户里进行理财操作，操作终端将子账户的理财操作信息发送至处理终端，处理终端根据母账户设置的理财操作权限对理财操作信息进行处理后反馈至操作终端，处理终端将子账户的理财操作信息存储；
6)使用操作终端在母账户里向处理终端发出查看子账户的操作信息的请求，处理终端将子账户的操作信息反馈至操作终端。
2.根据权利要求1所述的管理方法，其特征在于，使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限包括设置子账户可购买、出售投资理财产品的品种及资金额度。
3.根据权利要求2所述的管理方法，其特征在于，使用操作终端在母账户里设置子账户的理财操作权限还包括设置子账户可取现的周期及资金额度。
4.根据权利要求1所述的管理方法，其特征在于，使用操作终端在子账户里提交资金使用权限及资金额度的申请信息并发送至处理终端，处理终端存储申请信息并合并至母账户信息，使用操作终端在母账户里查看并处理申请信息，操作终端将申请信息的处理情况发送至处理终端，处理终端存储处理情况并与对应的子账户信息进行匹配存储，处理终端向操作终端反馈存储结果。
5.根据权利要求1所述的管理方法，其特征在于，使用操作终端在母账户里向子账户即时划拨资金。
6.根据权利要求5所述的管理方法，其特征在于，使用操作终端在母账户里向子账户即时划拨资金时设置前置条件，操作终端将前置条件发送至处理终端，处理终端存储前置条件并在子账户情况满足前置条件后向子账户即时划拨资金。
7.根据权利要求1所述的管理方法，其特征在于，使用操作终端在母账户里设置定期自动向子账户划拨资金的定期划拨计划，操作终端将定期划拨计划发送至处理终端，处理终端存储并定期执行定期划拨计划。
8.根据权利要求1所述的管理方法，其特征在于，所述操作终端为手机、台式电脑或平板电脑，处理终端包括本地服务器和/或云服务器。
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