CN105809547A - 一种提供综合理财服务系统和方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种提供综合理财服务系统和方法，该系统包括理财客户端和理财服务端，理财服务端包括登陆模块、理财产品信息模块、客户信息管理模块、资金管理模块、查询统计模块、人工服务模块和打印模块，客户信息管理模块连接资金管理模块，查询统计模块连接客户信息管理模块，查询统计模块与理财产品信息模块均连接人工服务模块；该方法包括如下步骤：(a)注册账户；(b)用户登陆；(c)资金充值；(d)理财服务；(e)查询统计；(f)信息打印。本发明为用户提供多类理财产品，统一管理，安全稳定，适应理财产品的多样化，提高用户的理财效率和资金利用率，方便用户计划理财。

Description

一种提供综合理财服务系统和方法

技术领域

本发明属于理财服务领域，尤其涉及一种提供综合理财服务系统和方法。

背景技术

理财即对于财产的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。长期以来，人们越来越明确理财的重要性，开始重视理财与关注理财，但大部分人都还出于一初期理财阶段，对于理财产品与理财产品的认识还不到位，需要借助理财工具。而大部分现有的理财工具要么繁琐复杂，需要花时间去熟悉，要么就存在较多信息泄漏的漏洞，更是存在理财不专业的问题，难以让使用者放心。

随着银行收入结构的调整、客户需求的变化以及业内竞争的加剧，综合理财业务已经成为商业银行重要的收入来源之一，且被众多银行列入最重要的产品线之一。现有的提供综合理财服务系统普遍支持单一的理财工具，各自独立，信息要么冗余要么不能共享，要实现对业务的统一管理，提供客户一站式服务，根本不可能；目前商业银行的系统只实现了单一的销售目的。尽管商业银行的根本目的是销售，可是销售也是门很深的学问，如何把手头的产品营销给客户也是很重要的一部分；金融市场瞬息万变，理财产品特别是结构性产品，存在很高的风险性，投资者有权力在风险较高的时期退出投资，由于系统的不支持性，导致银行在设计产品的过程只能设定“投资时限一年，中途不得退出”这样的条款，直接扼杀了许多希望投资这类产品的投资者，系统不支持产品的流动性。

发明内容

本发明目的在于解决现有技术中存在的上述技术问题，提供一种提供综合理财服务系统和方法，为用户提供多类理财产品，让客户时刻了解自己账户内的资金流动情况和理财产品收益情况，并能根据自己的需要进行不受限制或限制较少的申购、赎回，使客户的变现能力增强，统一管理，安全稳定，适应理财产品的多样化，提高用户的理财效率和资金利用率，方便用户计划理财。

为了解决上述技术问题，本发明采用如下技术方案：

一种提供综合理财服务系统，包括理财客户端和理财服务端，理财客户端连接理财服务端，其特征在于：理财服务端包括登陆模块、理财产品信息模块、客户信息管理模块、资金管理模块、查询统计模块、人工服务模块和打印模块，登陆模块包括游客登陆模块和会员登陆模块，游客登陆模块与会员登陆模块均连接理财产品信息模块，理财产品信息模块连接有客户信息登记模块，客户信息登记模块连接客户信息管理模块，客户信息管理模块连接资金管理模块，资金管理模块包括资金支配模块和资金冻结模块，客户信息管理模块连接有收益分配模块，收益分配模块连接有收益估值预警模块，查询统计模块连接客户信息管理模块，查询统计模块与理财产品信息模块均连接人工服务模块，查询统计模块连接打印模块。

进一步，理财客户端包括注册模块、充值模块和浏览模块，注册模块连接登陆模块，充值模块连接资金管理模块，浏览模块连接理财产品信息模块，理财客户端连接理财服务端，用户可以在理财客户端完成注册账户、充值资金、浏览理财产品等简单操作，让用户简单清晰了解综合理财服务的基本内容。

进一步，充值模块连接有交易密码输入模块，提高系统的安全性，保护用户的切身利益，在用户输入交易密码的同时起到二次确认交易的作用，更人性化。

进一步，注册模块与充值模块均连接有日志提醒模块，新用户账户注册成功会有日志提醒，防止用户忘记注册的帐户名时，方便查找，用户对账户进行资金充值后会有日志提醒，方便用户查看账户内的资金情况。

进一步，理财产品信息模块连接有购买协议签署模块，购买协议具有法律效应，避免出现商业纠纷时有据可寻，切身保护客户的利益。

进一步，理财产品信息模块连接有风险评级模块，风险评级模块清晰展示各支理财产品的风险度和收益率，且会推荐当前风险低、收益高的理财产品，帮助用户购买，增加企业与用户之间的亲密度。

进一步，会员登陆模块连接有防火墙模块，防火墙建议采用硬件防火墙，其效率和安全性均高，防止来自外部的攻击，防止系统不被非法攻破，用户信息不被非法截获或窃听，保证系统的实时可用，保护用户的个人信息和利益，提高系统的安全性。

进一步，客户信息管理模块连接有数据加密模块，系统的最终有效数据主要以数据库的方式存储，数据库管理系统本身提供了用户名/n令字识别、视图、使用权限控制等管理措施，由于系统的数据涉及到很多诸如资金、交易、商业机密和个人隐私等敏感信息，仅靠上述这些措施是难以完全保证数据的安全性，某些用户尤其是一些内部用户仍可能非法获取用户名、口令字，或利用其他方法越权使用数据库，甚至可以直接打开数据库文件来窃取或篡改信息。因此，数据加密模块能对数据库中存储的重要数据进行数据加密处理，以实现数据存储的安全保护。

一种提供综合理财服务系统的方法，其特征在于包括如下步骤：

(a)注册账户：理财客户端通过理财服务端对应的预设注册系统，注册理财客户的帐户名、登陆密码及交易密码，注册的理财客户信息上传到云服务器，由云服务器存储，云服务器的管理方式比物理服务器更简单高效，稳定又安全；

(b)用户登陆：在会员登陆模块中输入帐户名和登陆密码，并传至云服务器，云服务器根据帐户名查找相应的账户列表，云服务器判断用户终端输入的帐户名和登陆密码与云服务器存储的信息的一致性，信息匹配一致，账户登陆成功，进入到该账户的综合理财服务界面；

(c)资金充值：通过充值模块执行充值命令，理财服务端的综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，对账户进行充值，资金管理模块更新账户的资金信息，日志提醒模块显示账户的充值信息及账户资金余额，让用户实时了解账户内资金的变动情况，方便交易购买；

(d)理财服务：通过理财产品信息模块获得当前各支理财产品的信息，用户根据风险评级模块和收益分配模块来选择购买理财产品，用户购买理财产品前，购买协议签署模块会生成购买协议，用户签署购买协议，购买协议签署成功后，理财服务端的综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，资金冻结模块冻结账户内购买对应理财产品的资金，资金支配模块更新账户内的可支配余额，收益估值预警模块实时监测客户购买的理财产品，用户存在购买问题通过人工服务模块咨询客服帮助，用户用于购买理财产品的资金会被冻结，无法采取其他操作，如果账户被盗，这些资金也不能提取，减少经济损失，体现系统的安全性，收益估值预警模块记录最新的投资资产价格，根据约定的周期理财产品进行估算，对出现异常收益的理财产品进行预警，还会提醒用户账户下的理财产品到期时间，方便用户提前选择其他理财产品进行购买，人工服务模块会有客服人员详细解答用户关于理财操作的各种问题；

(e)查询统计：用户在综合理财服务界面，通过查询统计模块，输入理财产品的代号和相关信息，通过查询统计模块执行综合查询命令，综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，完成查询，并把查询到的理财产品信息和综合信息显示给该用户；

(f)信息打印：将上述查询到的理财产品信息和综合信息，通过打印模块执行打印命令，打印模块连接的虚拟打印机完成电子文本打印工作，打印完成的电子本文在理财客户端中显示，方便用户下载查看。

本发明由于采用了上述技术方案，具有以下有益效果：

本发明为用户提供多类理财产品，清晰展示对应理财产品的风险度和收益率，实时监测它们的收益情况，让客户时刻了解自己账户内的资金流动情况和理财产品收益情况，并能根据自己的需要进行不受限制或限制较少的申购、赎回，使客户的变现能力增强；统一管理，适应理财产品的多样化，保证有足够的交易吞吐能力，提高用户的理财效率和资金利用率，方便用户计划理财；用户信息进行数据加密，安全稳定。

附图说明

下面结合附图对本发明作进一步说明：

图1为本发明一种提供综合理财服务系统和方法的流程图；

图2为本发明中理财客户端的流程图；

图3为本发明中客户信息管理模块的流程图。

具体实施方式

如图1至图3所示，为本发明一种提供综合理财服务系统，包括理财客户端和理财服务端，理财客户端连接理财服务端，理财服务端包括登陆模块、理财产品信息模块、客户信息管理模块、资金管理模块、查询统计模块、人工服务模块和打印模块，理财客户端包括注册模块、充值模块和浏览模块，注册模块连接登陆模块，充值模块连接资金管理模块，浏览模块连接理财产品信息模块，用户可以在理财客户端完成注册账户、充值资金、浏览理财产品等简单操作，让用户简单清晰了解综合理财服务的基本内容。

注册模块与充值模块均连接有日志提醒模块，新用户账户注册成功会有日志提醒，防止用户忘记注册的帐户名时，方便查找，用户对账户进行资金充值后会有日志提醒，方便用户查看账户内的资金情况。充值模块连接有交易密码输入模块，提高系统的安全性，保护用户的切身利益，在用户输入交易密码的同时起到二次确认交易的作用，更人性化。

登陆模块包括游客登陆模块和会员登陆模块，游客登陆模块与会员登陆模块均连接理财产品信息模块，会员登陆模块连接有防火墙模块，防火墙建议采用硬件防火墙，其效率和安全性均高，防止来自外部的攻击，防止系统不被非法攻破，用户信息不被非法截获或窃听，保证系统的实时可用，保护用户的个人信息和利益，提高系统的安全性。游客登陆模块为未注册的用户提供帮助，让他们简单了解综合理财服务的基本内容，决定是否注册账户。

理财产品信息模块连接有风险评级模块，风险评级模块清晰展示各支理财产品的风险度和收益率，且会推荐当前风险低、收益高的理财产品，帮助用户购买，增加企业与用户之间的亲密度。理财产品信息模块连接有客户信息登记模块，客户信息登记模块连接客户信息管理模块，购买理财产品的用户信息被客户信息登记模块采集，然后添加到客户信息管理模块中，统一管理。理财产品信息模块连接有购买协议签署模块，购买协议具有法律效应，避免出现商业纠纷时有据可寻，切身保护客户的利益。

客户信息管理模块连接资金管理模块，资金管理模块包括资金支配模块和资金冻结模块，资金冻结模块会冻结用户购买理财产品的资金，这些资金无法采取其他操作，如果账户被盗，这些资金也不能提取，减少经济损失，体现系统的安全性。客户信息管理模块连接有收益分配模块，收益分配模块连接有收益估值预警模块，收益估值预警模块记录最新的投资资产价格，根据约定的周期理财产品进行估算，对出现异常收益的理财产品进行预警，还会提醒用户账户下的理财产品到期时间，方便用户提前选择其他理财产品进行购买。

客户信息管理模块连接有数据加密模块，系统的最终有效数据主要以数据库的方式存储，数据库管理系统本身提供了用户名/n令字识别、视图、使用权限控制等管理措施，由于系统的数据涉及到很多诸如资金、交易、商业机密和个人隐私等敏感信息，仅靠上述这些措施是难以完全保证数据的安全性，某些用户尤其是一些内部用户仍可能非法获取用户名、口令字，或利用其他方法越权使用数据库，甚至可以直接打开数据库文件来窃取或篡改信息。因此，数据加密模块能对数据库中存储的重要数据进行数据加密处理，以实现数据存储的安全保护。

查询统计模块连接客户信息管理模块，用户可通过查询统计模块查询账户下的理财产品信息和资金变动情况，查询统计模块与理财产品信息模块均连接人工服务模块，用户在查询后发现问题或是无法查询时可以通过人工服务模块咨询客服人员解答和了解各类理财产品详细信息，查询统计模块连接打印模块，通过打印模块将查询到的理财产品信息和综合信息打印成电子文本，方便用户下载查看。

一种提供综合理财服务系统的方法，包括如下步骤：

(a)注册账户：理财客户端通过理财服务端对应的预设注册系统，注册理财客户的帐户名、登陆密码及交易密码，注册的理财客户信息上传到云服务器，由云服务器存储，云服务器的管理方式比物理服务器更简单高效，稳定又安全。

(b)用户登陆：在会员登陆模块中输入帐户名和登陆密码，并传至云服务器，云服务器根据帐户名查找相应的账户列表，云服务器判断用户终端输入的帐户名和登陆密码与云服务器存储的信息的一致性，信息匹配一致，账户登陆成功，进入到该账户的综合理财服务界面。

(c)资金充值：通过充值模块执行充值命令，理财服务端的综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，对账户进行充值，资金管理模块更新账户的资金信息，日志提醒模块显示账户的充值信息及账户资金余额，让用户实时了解账户内资金的变动情况，方便交易购买。

(d)理财服务：通过理财产品信息模块获得当前各支理财产品的信息，用户根据风险评级模块和收益分配模块来选择购买理财产品，用户购买理财产品前，购买协议签署模块会生成购买协议，用户签署购买协议，购买协议签署成功后，理财服务端的综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，资金冻结模块冻结账户内购买对应理财产品的资金，资金支配模块更新账户内的可支配余额，收益估值预警模块实时监测客户购买的理财产品，用户存在购买问题通过人工服务模块咨询客服帮助，用户用于购买理财产品的资金会被冻结，无法采取其他操作，如果账户被盗，这些资金也不能提取，减少经济损失，体现系统的安全性，收益估值预警模块记录最新的投资资产价格，根据约定的周期理财产品进行估算，对出现异常收益的理财产品进行预警，还会提醒用户账户下的理财产品到期时间，方便用户提前选择其他理财产品进行购买，人工服务模块会有客服人员详细解答用户关于理财操作的各种问题。

(e)查询统计：用户在综合理财服务界面，通过查询统计模块，输入理财产品的代号和相关信息，通过查询统计模块执行综合查询命令，综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，完成查询，并把查询到的理财产品信息和综合信息显示给该用户。

(f)信息打印：将上述查询到的理财产品信息和综合信息，综合信息包括购买的资金数量、理财产品的到期时间和收益情况，通过打印模块执行打印命令，打印模块连接的虚拟打印机完成电子文本打印工作，打印完成的电子本文在理财客户端中显示，方便用户下载查看。

以上仅为本发明的具体实施例，但本发明的技术特征并不局限于此。任何以本发明为基础，为解决基本相同的技术问题，实现基本相同的技术效果，所作出的简单变化、等同替换或者修饰等，皆涵盖于本发明的保护范围之中。

Claims (9)

1.一种提供综合理财服务系统，包括理财客户端和理财服务端，所述理财客户端连接所述理财服务端，其特征在于：所述理财服务端包括登陆模块、理财产品信息模块、客户信息管理模块、资金管理模块、查询统计模块、人工服务模块和打印模块，所述登陆模块包括游客登陆模块和会员登陆模块，所述游客登陆模块与所述会员登陆模块均所述连接理财产品信息模块，所述理财产品信息模块连接有客户信息登记模块，所述客户信息登记模块连接所述客户信息管理模块，所述客户信息管理模块连接所述资金管理模块，所述资金管理模块包括资金支配模块和资金冻结模块，所述客户信息管理模块连接有收益分配模块，所述收益分配模块连接有收益估值预警模块，所述查询统计模块连接所述客户信息管理模块，所述查询统计模块与所述理财产品信息模块均连接所述人工服务模块，所述查询统计模块连接所述打印模块。

2.根据权利要求1所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述理财客户端包括注册模块、充值模块和浏览模块，所述注册模块连接所述登陆模块，所述充值模块连接所述资金管理模块，所述浏览模块连接所述理财产品信息模块。

3.根据权利要求2所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述充值模块连接有交易密码输入模块。

4.根据权利要求2所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述注册模块与所述充值模块均连接有日志提醒模块。

5.根据权利要求1所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述理财产品信息模块连接有购买协议签署模块。

6.根据权利要求1所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述理财产品信息模块连接有风险评级模块。

7.根据权利要求1所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述会员登陆模块连接有防火墙模块。

8.根据权利要求1所述的一种提供综合理财服务系统，其特征在于：所述客户信息管理模块连接有数据加密模块。

9.如权利要求1-8所述的一种提供综合理财服务系统的方法，其特征在于包括如下步骤：

(a)注册账户：所述理财客户端通过所述理财服务端对应的预设注册系统，注册理财客户的帐户名、登陆密码及交易密码，注册的理财客户信息上传到云服务器，由云服务器存储；

(b)用户登陆：在所述会员登陆模块中输入帐户名和登陆密码，并传至云服务器，云服务器根据帐户名查找相应的账户列表，云服务器判断用户终端输入的帐户名和登陆密码与云服务器存储的信息的一致性，信息匹配一致，账户登陆成功，进入到该账户的综合理财服务界面；

(c)资金充值：通过所述充值模块执行充值命令，所述理财服务端的综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，对账户进行充值，所述资金管理模块更新账户的资金信息，所述日志提醒模块显示账户的充值信息及账户资金余额；

(d)理财服务：通过所述理财产品信息模块获得当前各支理财产品的信息，用户根据所述风险评级模块和所述收益分配模块来选择购买理财产品，用户购买理财产品前，所述购买协议签署模块会生成购买协议，用户签署购买协议，购买协议签署成功后，所述理财服务端的综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，所述资金冻结模块冻结账户内购买对应理财产品的资金，所述资金支配模块更新账户内的可支配余额，所述收益估值预警模块实时监测客户购买的理财产品，用户存在购买问题通过所述人工服务模块咨询客服帮助；

(e)查询统计：用户在综合理财服务界面，通过所述查询统计模块，输入理财产品的代号和相关信息，通过所述查询统计模块执行综合查询命令，综合账户服务器与账户所属的账户接口服务器进行通信，完成查询，并把查询到的理财产品信息和综合信息显示给该用户；

(f)信息打印：将上述查询到的理财产品信息和综合信息，通过所述打印模块执行打印命令，所述打印模块连接的虚拟打印机完成电子文本打印工作，打印完成的电子本文在所述理财客户端中显示，方便用户下载查看。