CN111062816B - 账户资产监管方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本申请实施例提供一种账户资产监管方法及装置，方法包括：获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息；获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项；根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端；本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
Description
技术领域
本申请涉及数据监控领域，具体涉及一种账户资产监管方法及装置。
背景技术
实际应用中资产管理产品可以再投资一层资产管理产品，多层嵌套导致对该资产管理产品的监管难度增大，现有技术中资产管理产品的实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性也大大降低。
发明内容
针对现有技术中的问题，本申请提供一种账户资产监管方法及装置，能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
为了解决上述问题中的至少一个，本申请提供以下技术方案：
第一方面，本申请提供一种账户资产监管方法，包括：
获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息；
获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项；
根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端。
进一步地，在所述获取账户的初始资产估值信息之后，还包括：
根据所述初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板。
进一步地，所述获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，包括：
根据所述估值信息转换模板中各子资产估值项标识编码与各目标估值项标识编码的预设对应关系，确定对应的目标估值项。
进一步地，所述根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，包括：
根据所述子资产估值项对应的子资产估值明细，确定目标估值项对应的目标资产估值明细；
根据与所述目标估值项对应的目标估值明细，确定所述目标资产估值信息的资产汇总信息。
进一步地，所述根据所述账户的目标资产估值信息确定异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，包括：
判断所述资产汇总信息中的盈亏数额是否超出预设预警阈值；
若是，则判定所述账户为异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至对应的账户管理员终端。
第二方面，本申请提供一种账户资产监管装置，包括：
初始估值获取模块，用于获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息；
估值项转换模块，用于获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项；
异常判定模块，用于根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端。
进一步地，还包括：
标识匹配单元，用于根据所述初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板。
进一步地，所述估值项转换模块包括：
目标估值项确定单元，用于根据所述估值信息转换模板中各子资产估值项标识编码与各目标估值项标识编码的预设对应关系，确定对应的目标估值项。
进一步地，所述异常判定模块包括：
目标资产估值明细确定单元，用于根据所述子资产估值项对应的子资产估值明细，确定目标估值项对应的目标资产估值明细；
资产汇总信息确定单元，用于根据与所述目标估值项对应的目标估值明细，确定所述目标资产估值信息的资产汇总信息。
进一步地，所述异常判定模块包括：
盈亏预警判断单元，用于判断所述资产汇总信息中的盈亏数额是否超出预设预警阈值；
告警单元，用于若判断所述资产汇总信息中的盈亏数额超出预设预警阈值，则判定所述账户为异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至对应的账户管理员终端。
第三方面，本申请提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的账户资产监管方法的步骤。
第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现所述的账户资产监管方法的步骤。
由上述技术方案可知，本申请提供一种账户资产监管方法及装置，通过从本地系统或第三方系统获取账户的初始资产估值信息，例如一种资产管理产品的估值表，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，即该资产管理产品的估值表中包含有另一资产管理产品的估值表，然后，获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据预先设置的估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，进而明确本资产管理产品的估值表中还具体包含有哪些子资产估值项，根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，以使目标资产估值信息能够包含子资产估值信息的具体估值项及估值明细，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
附图说明
为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本申请实施例中的账户资产监管方法的流程示意图之一；
图2为本申请实施例中的账户资产监管方法的流程示意图之二；
图3为本申请实施例中的账户资产监管方法的流程示意图之三；
图4为本申请实施例中的账户资产监管装置的结构图之一；
图5为本申请实施例中的账户资产监管装置的结构图之二；
图6为本申请实施例中的账户资产监管装置的结构图之三；
图7为本申请实施例中的电子设备的结构示意图。
具体实施方式
为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整的描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。
考虑到实际应用中资产管理产品可以再投资一层资产管理产品，多层嵌套导致对该资产管理产品的监管难度增大，现有技术中资产管理产品的实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性也大大降低的问题，本申请提供一种账户资产监管方法及装置，通过从本地系统或第三方系统获取账户的初始资产估值信息，例如一种资产管理产品的估值表，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，即该资产管理产品的估值表中包含有另一资产管理产品的估值表，然后，获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据预先设置的估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，进而明确本资产管理产品的估值表中还具体包含有哪些子资产估值项，根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，以使目标资产估值信息能够包含子资产估值信息的具体估值项及估值明细，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
为了能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管，本申请提供一种账户资产监管方法的实施例，参见图1，所述账户资产监管方法具体包含有如下内容：
步骤S101：获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息。
可以理解的是，资产估值：资产估值是指通过对资管产品所拥有的全部资产及所有负债按一定的原则和方法进行估算，进而确定资产公允价值的过程。资产总值是指全部资产的价值总和。从资产中扣除所有负债即是资产净值。资产净值除以当前的总份额，就是单位净值。单位净值是计算投资者申购份额、赎回资金的基础，也是评价投资业绩的基础指标之一。资产估值产出的结果便是一张带有资产负债明细和汇总金额的树形报表，即估值表(也即所述初始资产估值信息和所述子资产估值信息)，可以理解的是，所述初始资产估值信息为需要向后续步骤输入的计算因子。
可以理解的是，现有技术中资产管理产品往往存在多层嵌套，即资产管理产品A中也购买了资产管理产品B，因此资产管理产品A的初始资产估值信息(即A的估值表)中包含有至少一个资产管理产品B的子资产估值信息(即B的估值表)。
步骤S102：获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，其中，所述子资产估值信息可以为被穿透的外部估值表。
可以理解的是，由于委外投资的管理人很多，对上层资产输出的估值表样式也是各式各样，形式和内容并不统一，为穿透式资产拆分与合并带来巨大困难，所以，本申请的所述估值信息转换模板用于把外部各式各样的估值表统一转换为系统内专用的一个样式，再按照同样的样式定义替换与合并。
具体地，所述估值信息转换模板至少定义了3个转换规则：
(1)外部估值表样式规则与取数规则定义；
(2)外部估值表科目转内部科目规则定义；
(3)内部被替换科目明细定义。
其中，外部科目转内部科目定义是核心功能，也是最为复杂的。具体来说，业务操作人员，要根据外部科目体系结构，人工分析结构层级与码值含义，把每层科目代码映射到系统内部科目层级上，系统需要支持各种各样的映射规则和数据处理方法。系统目前支持市面上主流科目映射，例如：现有技术中某主流软件系统的固定长度四级科目；支持用分隔符分割的非固定长度科目。
可以理解的是，通过本申请的估值信息转换模板，能够在获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项之后，确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项。
步骤S103：根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端。
可以理解的是，所述目标资产估值信息可以为资产管理产品A的资产负债明细和汇总金额的树形报表，由此根据本地系统或第三方系统提供的合理投资行为条件，能够确定所述账户中(即资产管理产品A的目标资产估值信息)中是否存在不符合上述合理投资行为的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，其中，所述账户管理员终端可以为账户管理员专用的监管系统，也可以为一种现有的告警实体装置。
从上述描述可知，本申请实施例提供的账户资产监管方法，能够通过从本地系统或第三方系统获取账户的初始资产估值信息，例如一种资产管理产品的估值表，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，即该资产管理产品的估值表中包含有另一资产管理产品的估值表，然后，获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据预先设置的估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，进而明确本资产管理产品的估值表中还具体包含有哪些子资产估值项，根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，以使目标资产估值信息能够包含子资产估值信息的具体估值项及估值明细，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
为了能够根据不同类型的初始资产估值表，确定对应的估值信息转换模板，以得到一致的目标资产估值信息，在本申请的账户资产监管方法的一实施例中，还具体包含有如下内容：
根据所述初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板。
可以理解的是，由于所述初始资产估值信息可以来源于不同的用户，即其数据格式和数据内容可能存在差异，为了得到一致的目标资产估值信息，可以根据各初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板，以此进行定制化的估值信息转换，得到一致的目标资产估值信息。
为了能够利用估值信息转换模板进行估值项转换，在本申请的账户资产监管方法的一实施例中，还具体包含有如下内容：
根据所述估值信息转换模板中各子资产估值项标识编码与各目标估值项标识编码的预设对应关系，确定对应的目标估值项。
可以理解的是，由上述描述可知，外部科目转内部科目定义是核心功能，也是最为复杂的。具体来说，业务操作人员，要根据外部科目体系结构，人工分析结构层级与码值含义，把每层科目代码映射到系统内部科目层级上，系统需要支持各种各样的映射规则和数据处理方法。系统目前支持市面上主流科目映射，例如：现有技术中某主流软件的固定长度四级科目；支持用分隔符分割的非固定长度科目。
为了能够对估值明细进行汇总，在本申请的账户资产监管方法的一实施例中，参见图2，还具体包含有如下内容：
步骤S201：根据所述子资产估值项对应的子资产估值明细，确定目标估值项对应的目标资产估值明细，其中，可选地，在确定目标资产估值明细时可以通过设定一折算比例数值对所述子资产估值明细进行等比折算处理，以使最终得到的目标资产估值明细更加准确。
步骤S202：根据与所述目标估值项对应的目标估值明细，确定所述目标资产估值信息的资产汇总信息。
可以理解的是，所述目标资产估值信息可以为资产管理产品A的资产负债明细和汇总金额(即所述资产汇总信息)的树形报表。
为了能够准确识别异常投资行为并及时告警，在本申请的账户资产监管方法的一实施例中，参见图3，还具体包含有如下内容：
步骤S301：判断所述资产汇总信息中的盈亏数额是否超出预设预警阈值。
步骤S302：若是，则判定所述账户为异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至对应的账户管理员终端。
可以理解的是，可以根据本地系统或第三方系统提供的合理投资行为条件，能够确定所述账户中(即资产管理产品A的目标资产估值信息)中是否存在不符合上述合理投资行为的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，其中，所述账户管理员终端可以为账户管理员专用的监管系统，也可以为一种现有的告警实体装置。
可选地，在本申请的其他一些实施例中，还可以根据各个目标资产估值项及其对应的目标估值明细进行盈亏数额贡献度的定量分析，并生成各目标资产估值项的盈亏预警分析报告。
为了能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管，本申请提供一种用于实现所述账户资产监管方法的全部或部分内容的账户资产监管装置的实施例，参见图4，所述账户资产监管装置具体包含有如下内容：
初始估值获取模块10，用于获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息。
估值项转换模块20，用于获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项。
异常判定模块30，用于根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端。
从上述描述可知，本申请实施例提供的账户资产监管装置，能够通过从本地系统或第三方系统获取账户的初始资产估值信息，例如一种资产管理产品的估值表，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，即该资产管理产品的估值表中包含有另一资产管理产品的估值表，然后，获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据预先设置的估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，进而明确本资产管理产品的估值表中还具体包含有哪些子资产估值项，根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，以使目标资产估值信息能够包含子资产估值信息的具体估值项及估值明细，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
为了能够根据不同类型的初始资产估值表，确定对应的估值信息转换模板，以得到一致的目标资产估值表，在本申请的账户资产监管装置的一实施例中，还包括：
标识匹配单元，用于根据所述初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板。
为了能够利用估值信息转换模板进行估值项转换，在本申请的账户资产监管装置的一实施例中，参见图5，所述估值项转换模块20包括：
目标估值项确定单元21，用于根据所述估值信息转换模板中各子资产估值项标识编码与各目标估值项标识编码的预设对应关系，确定对应的目标估值项。
为了能够对估值明细进行汇总，在本申请的账户资产监管装置的一实施例中，参见图6，所述异常判定模块30包括：
目标资产估值明细确定单元31，用于根据所述子资产估值项对应的子资产估值明细，确定目标估值项对应的目标资产估值明细。
资产汇总信息确定单元32，用于根据与所述目标估值项对应的目标估值明细，确定所述目标资产估值信息的资产汇总信息。
为了能够准确识别异常投资行为并及时告警，在本申请的账户资产监管装置的一实施例中，参见图6，所述异常判定模块30包括：
盈亏预警判断单元33，用于判断所述资产汇总信息中的盈亏数额是否超出预设预警阈值。
告警单元34，用于若判断所述资产汇总信息中的盈亏数额超出预设预警阈值，则判定所述账户为异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至对应的账户管理员终端。
为了更进一步说明本方案，本申请还提供一种应用上述账户资产监管装置实现账户资产监管方法的具体应用实例，具体包含有如下内容：
虽然资管产品只能嵌套一层，但是委外投资的管理人很多，对上层资产输出的估值表样式也是各式各样，形式和内容并不统一，为穿透式资产拆分与合并带来巨大困难，所以，本申请把外部各式各样的估值表统一根据规则定义转换为系统内专用的一个样式，再按照同样的样式定义替换与合并。
具体地，所述规则定义包括3个部分：
(1)外部估值表样式规则与取数规则定义；
(2)外部估值表科目转内部科目规则定义；
(3)内部被替换科目明细定义。
其中，外部科目转内部科目定义是核心功能，也是最为复杂的。具体来说，业务操作人员，要根据外部科目体系结构，人工分析结构层级与码值含义，把每层科目代码映射到系统内部科目层级上，系统需要支持各种各样的映射规则和数据处理方法。系统目前支持市面上主流科目映射，例如：现有技术中某主流软件的固定长度四级科目；支持用分隔符分割的非固定长度科目。
日常操作包括3个部分：即：内部估值表制作，外部估值表上传和内外估值表替换与合并。
具体地，转换的步骤包括：
步骤1、配置估值表模板与取数规则：即在系统内配置外部估值表主要结构和样式，主要配置估值表表头含义、表体明细各列含义和表尾合计项含义。
步骤2、配置科目转换规则：即在系统内配置外部估值表科目体系结构与内部估值表科目体系结构之间的对应关系。
步骤3、配置科目持仓替换规则：即在系统内配置内部估值表上的某一估值明细与外部估值表所有资产负债明细之间的对应关系。
步骤4、上传外部估值表文件：即每日上传外部估值表文件到系统内，是系统获得外部数据。
步骤5、合并内外估值表：即根据替换规则，把内部估值表上的某些明细项替换为外部估值表的明细项，并且合并相同明细项。
其中：上述4、5两步骤，每日可以多次重复执行。
可选地，本申请还提供了一种外部估值表转换为内部估值表的具体转换方法，如下所示，
第1步：获取该文件对应的模板配置，配置分为文件名称规则，文件内容表头、表体和表尾配置。
第2步：根据配置，转换表头数据。
第3步：根据配置，转换表体数据。
第4步：根据配置，转换表尾数据。
其中，第2步的表头转换方法为：
(1)获取该文件对应的模板配置；
(2)存在表头配置；
(3)根据配置的行号、列号，取文本；
(4)根据配置文本的格式，解析文本内容；
(5)根据配置映射规则，复制到内部模板对应栏位；
(6)重复步骤(3)-(5)，直至处理完所有规则。
第3步的表体转换方法为：
(1)根据模板配置，读取外部估值表的表体开始行数据；
(2)读取一行外部数据；
(3)根据配置，识别对应列的科目代码；
(4)判断科目代码是否为明细项；
(5)根据配置，识别对应列科目名称、数量、金额等列；
(6)重复步骤(2)-(5)，直至检测到结束行标志。
其中，上述步骤(5)最为关键，是整个算法的核心，即根据映射规则，把外部各式各样的科目代码识别到内部唯一的科目代码上。
举例说明，一个外部科目代码为1002.01.03.09.600001，则进一步执行如下步骤：
1、根据获取外部科目代码；
2、根据分割规则分割，得到5节代码，分别是(1)1002、(2)01、(3)
03、(4)09、(5)600001；
3、映射规则分为4类：其一、内外映射；其二、内部默认；其三、无需映射；其四、以外为准。根据配置的映射规则，处理外部科目：(1)(2)(3)
内外映射；(4)无需映射，舍去；(5)为外为准。
而内部科目定义有5节，其中第三节为默认值，无论外部代码为何值，都只能对应到内部某一个值。
4、拼接出内部科目代码，即1002-02-01-05-600001。
上述步骤5中所述替换规则具体为如下方法：
步骤501：读取内部非穿透估值表明细；
步骤502：判断是否按比例替换；
步骤503：计算替换比例q，q＝被替换的内部非穿透估值表的持仓数量/外部估值表上的实收资本数据量；
步骤504：把识别后的外部估值表所有明细项加入到内部非穿透估值表上，且计算得到穿透后数量、成本金额、市值金额和估值金额；
步骤505：依次读取下一行外部估值表持仓明细；
步骤506：穿透后数量约等于外部数量乘以q；
步骤507：穿透后成本金额约等于外部成本金额乘以q；
步骤508：穿透后市值金额约等于外部市值金额乘以q；
步骤509：穿透后估增金额等于穿透后市值金额减去穿透后成本金额；
步骤510：依次处理所有外部持仓明细；
步骤511：依次处理所有替换规则；
步骤512：重新计算总资产、总负债、资产净值等。
由上述描述可知，本申请至少还可以实现如下技术效果：
充分考虑到外部管理人给出的估值表和科目定义的多样性，在系统层面实现了各种灵活参数，操作人员只要通过配置就能适应外部各种情况。
本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的账户资产监管方法中全部步骤的一种电子设备的具体实施方式，参见图7，所述电子设备具体包括如下内容：
处理器(processor)601、存储器(memory)602、通信接口(CommunicationsInterface)603和总线604；
其中，所述处理器601、存储器602、通信接口603通过所述总线604完成相互间的通信；所述通信接口603用于实现账户资产监管装置、在线业务系统、客户端设备以及其他参与机构之间的信息传输；
所述处理器601用于调用所述存储器602中的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述实施例中的账户资产监管方法中的全部步骤，例如，所述处理器执行所述计算机程序时实现下述步骤：
步骤S101：获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息。
步骤S102：获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项。
步骤S103：根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端。
从上述描述可知，本申请实施例提供的电子设备，能够通过从本地系统或第三方系统获取账户的初始资产估值信息，例如一种资产管理产品的估值表，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，即该资产管理产品的估值表中包含有另一资产管理产品的估值表，然后，获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据预先设置的估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，进而明确本资产管理产品的估值表中还具体包含有哪些子资产估值项，根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，以使目标资产估值信息能够包含子资产估值信息的具体估值项及估值明细，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
本申请的实施例还提供能够实现上述实施例中的账户资产监管方法中全部步骤的一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的账户资产监管方法的全部步骤，例如，所述处理器执行所述计算机程序时实现下述步骤：
步骤S101：获取账户的初始资产估值信息，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息。
步骤S102：获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项。
步骤S103：根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端。
从上述描述可知，本申请实施例提供的计算机可读存储介质，能够通过从本地系统或第三方系统获取账户的初始资产估值信息，例如一种资产管理产品的估值表，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，即该资产管理产品的估值表中包含有另一资产管理产品的估值表，然后，获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据预先设置的估值信息转换模板确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项，进而明确本资产管理产品的估值表中还具体包含有哪些子资产估值项，根据所述目标估值项确定所述账户的目标资产估值信息，以使目标资产估值信息能够包含子资产估值信息的具体估值项及估值明细，并根据所述目标资产估值信息确定所述账户的异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至账户管理员终端，本申请能够有效提升账户实际估值及盈亏明细数据的准确性和可靠性，进而对账户进行有效的资产监管。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于硬件+程序类实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。
上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。
虽然本申请提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的劳动可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或客户端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境)。
上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、车载人机交互设备、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。
内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。
计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。
本领域技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。
本说明书实施例可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本说明书实施例的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。
以上所述仅为本说明书的实施例而已，并不用于限制本说明书实施例。对于本领域技术人员来说，本说明书实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书实施例的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书实施例的权利要求范围之内。
Claims (4)
1.一种帐户资产监管方法，其特征在于，所述方法包括：
获取账户的初始资产估值信息，根据所述初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，所述估值信息转换模板包含估值表模板与取数规则、科目转换规则以及科目持仓替换规则，所述估值表模板与取数规则用于配置外部估值表主要结构和样式，所述科目转换规则用于配置外部估值表科目体系结构与内部估值表科目体系结构之间的对应关系，所述科目持仓替换规则用于配置内部估值表上的某一估值明细与外部估值表所有资产负债明细之间的对应关系；
获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据所述估值信息转换模板，确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项；
根据所述子资产估值项对应的子资产估值明细，确定目标估值项对应的目标资产估值明细，根据与所述目标估值项对应的目标估值明细，确定所述目标资产估值信息的资产汇总信息，判断所述资产汇总信息中的盈亏数额是否超出预设预警阈值；若是，则判定所述账户为异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至对应的账户管理员终端。
2.一种帐户资产监管装置，其特征在于，包括：
初始估值获取模块，用于获取账户的初始资产估值信息，根据所述初始资产估值信息中的信息标识编码，确定与所述信息标识编码对应的估值信息转换模板，其中，所述初始资产估值信息中包含有子资产估值信息，所述估值信息转换模板包含估值表模板与取数规则、科目转换规则以及科目持仓替换规则，所述估值表模板与取数规则用于配置外部估值表主要结构和样式，所述科目转换规则用于配置外部估值表科目体系结构与内部估值表科目体系结构之间的对应关系，所述科目持仓替换规则用于配置内部估值表上的某一估值明细与外部估值表所有资产负债明细之间的对应关系；
估值项转换模块，用于获取所述子资产估值信息中的各子资产估值项，并根据所述估值信息转换模板，确定与各所述子资产估值项对应的目标估值项；
异常判定模块，用于根据所述子资产估值项对应的子资产估值明细，确定目标估值项对应的目标资产估值明细，根据与所述目标估值项对应的目标估值明细，确定所述目标资产估值信息的资产汇总信息，判断所述资产汇总信息中的盈亏数额是否超出预设预警阈值；若是，则判定所述账户为异常投资行为，并将所述异常投资行为反馈至对应的账户管理员终端。
3.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求1所述的帐户资产监管方法的步骤。
4.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该计算机程序被处理器执行时实现权利要求1所述的帐户资产监管方法的步骤。
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