CN104166935A - 一种转账方法、系统及管理平台 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种转账方法，第二管理平台接收转出方输入的业务类型和业务要素，将业务类型和业务要素发送至输出方所属的第一管理平台；第一管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；第二管理平台接收到验证合格消息后，向第三管理平台发送款项转入请求消息；第三管理平台验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。本发明还同时公开了一种转账系统及管理平台。
Description
技术领域
本发明涉及金融服务技术，尤其涉及一种转账方法、系统及管理平台。
背景技术
转账业务作为一项最基本的金融服务，各类金融机构均会提供各具特色的转账服务。现有的转账业务主要包括：本金融机构账户向本金融机构账户转账、和本金融机构账户向其它金融机构账户转账两种类型；具体地，是以本金融管理机构的账户系统为中心，结合金融管理机构提供的管理平台，实现本金融机构账户与本金融机构账户、或本金融机构账户与其它金融机构账户转账。
现有转账方法的基本实现流程如图1所示，通过第一管理平台与第二管理平台进行交互，实现转账业务；这里，每个管理平台对应一类金融机构所提供的管理平台。但是，现有转账方法存在诸多弊端：一方面，若使用单一金融机构提供转账服务，则只能实现本金融机构的账户向本金融机构的账户转账业务、和本金融机构的账户向本金融机构的账户以外的其它金融机构的账户转账业务；不能为用户同时提供本金融机构的账户以外的其它金融机构的账户向本金融机构的账户转账业务、和本金融机构的账户以外的其它不同金融机构的账户间的转账业务；如果需要实现本金融机构的账户以外的其它金融机构的账户向本金融机构的账户转账业务、或本金融机构的账户以外的其它不同金融机构的账户间的转账业务，需要申请待转账账户所属的金融机构的服务，并安装该金融机构的转账工具，操作比较繁琐；且不同业务类型，如：本金融机构的账户向本金融机构的账户转账的业务、和本金融机构的账户向本金融机构的账户以外的其它金融机构的账户转账业务，需要在转账系统的不同菜单中进行操作，操作界面和输入的验证要素差异明显，不仅给使用者带来不便，而且容易操作错误。
另一方面，目前的转账系统只支持有卡转账或无卡转账两种转账方式中的一种；不能同时支持有卡转账和无卡转账；其中，有卡转账是指转账业务过程中，需要通过销售终端(point of sale，POS)或拉卡拉等方式输入银行卡自身的媒介信息；无卡转账是指在转账业务过程中，无需输入银行卡自身的媒介信息，只需输入银行卡的卡号。
发明内容
有鉴于此，本发明实施例期望提供一种转账方法、系统及管理平台，支持有卡转账和无卡转账两种转账方式，能够实现任意金融机构用户账户之间的实时转账业务。
为达到上述目的，本发明实施例的技术方案是这样实现的：
本发明实施例提供了一种转账方法，包括：第二管理平台接收转出方输入的业务类型和业务要素，将业务类型和业务要素发送至输出方所属的第一管理平台；第一管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；第二管理平台接收到验证合格消息后，向第三管理平台发送款项转入请求消息；第三管理平台验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
优选地，执行款项转入业务后，所述方法还包括：第一管理平台与第二管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，第一管理平台将款项转出业务资金清算至第二管理平台。
优选地，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
本发明实施例还提供一种转账系统，所述系统包括：第一管理平台、第二管理平台和第三管理平台；其中，第一管理平台包括：第一验证模块和第一发送模块，第二管理平台包括：第一接收模块和第二发送模块，第三管理平台包括：第二验证模块和第一执行模块；其中，
所述第一接收模块，用于接收转出方输入的业务类型和业务要素；
所述第二发送模块，用于向第一管理平台发送接收到的业务类型和业务要素；
所述第一验证模块，验证业务类型和业务要素是否合格；
所述第一发送模块，用于在第一验证模块验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；
所述第一接收模块，还用于接收验证合格消息；
所述第二发送模块，还用于向第三管理平台发送款项转入请求消息；
所述第二验证模块，用于验证款项转入请求消息中的转入方信息是否正确；
所述第一执行模块，用于在第二验证模块验证验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
优选地，所述第一管理平台还包括第一清算模块，第二管理平台还包括第一核对模块；其中，
所述第一清算模块，用于与第二管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，将款项转出业务资金清算至第二管理平台；
所述第一核对模块，用于与第一管理平台核对款项转出金额。
优选地，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
本发明实施例还提供一种管理平台，所述管理平台包括：第三验证模块、第三发送模块、第四验证模块和第二执行模块；
执行款项转出时，所述第三验证模块，用于验证业务类型和业务要素是否合格；
第三发送模块，用于在第三验证模块验证业务类型和业务要素合格后，发送验证合格消息；
执行款项转入时，所述第四验证模块，用于验证款项转入请求消息中的转入方信息是否正确；
第二执行模块，用于在第四验证模块验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
优选地，所述管理平台还包括第二清算模块，用于在第二执行模块执行款项转入业务后，核对款项转出业务金额，核对一致后，清算款项转出业务资金。
优选地，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
本发明实施例还提供另一种管理平台，所述管理平台包括：第二接收模块和第四发送模块；其中，
所述第二接收模块，用于接收业务类型和业务要素；
所述第四发送模块，用于发送接收到的业务类型和业务要素；
所述第二接收模块，还用于接收业务类型和业务要素验证合格消息；
所述第四发送模块，还用于发送款项转入请求消息。
优选地，所述管理平台还包括：第二核对模块，用于核对款项转出金额。
优选地，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
本发明实施例所提供的转账方法及系统，第二管理平台接收转出方输入的业务类型和业务要素，将业务类型和业务要素发送至输出方所属的第一管理平台；第一管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；第二管理平台接收到验证合格消息后，向第三管理平台发送款项转入请求消息；第三管理平台验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。如此，通过整合主流金融管理机构的清算渠道，并结合款项转出机构的金融系统，构建款项出机构转接清算平台，为用户构建任意金融机构账户之间的实时转账通道，能够实现任意金融机构用户账户之间的实时转账业务。由于业务要素中的账号信息可以通过用户输入方式获取，也可以通过刷卡工具采用读取支付卡信息方式获取，因此，本发明实施例能够支持有卡转账和无卡转账两种转账方式；并且，不同转账业务类型输入的业务要素和操作界面完全一致，用户无需关注不同业务类型的处理方式和渠道的差异，只需提供关键和核心的业务要素，提高了用户体验。
附图说明
图1为现有技术转账方法的基本处理流程示意图；
图2为本发明实施例转账方法的基本流程示意图；
图3为本发明实施例转账方法的详细流程示意图；
图4为本发明实施例转账系统的组成结构示意图；
图5为本发明实施例一种管理平台的组成结构示意图；
图6为本发明实施例另一种管理平台的组成机构示意图。
具体实施方式
本发明实施例中，第二管理平台接收转出方输入的业务类型和业务要素，将业务类型和业务要素发送至输出方所属的第一管理平台；第一管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；第二管理平台接收到验证合格消息后，向第三管理平台发送款项转入请求消息；第三管理平台验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
进一步地，执行款项转入业务后，第一管理平台与第二管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，第一管理平台将款项转出业务资金清算至第二管理平台。
本发明实施例转账方法的基本流程，如图2所示，包括以下步骤：
步骤101，第二管理平台接收转出方输入的业务类型和业务要素，将业务类型和业务要素发送至输出方所属的第一管理平台；
其中，所述业务类型包括：银行卡转账、信用卡还款、各种便民服务缴费、以及各种实时或延迟支付结算等；
所述业务要素包括：转出方账号、业务密码、转入方账号、转入方账号户名、转账金额、及短信验证码等；
这里，所述业务要素中的付款人账号信息可通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取；
具体地，业所处务要素中的付款人账号信息通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取时，电脑或移动终端通过通用串行总线(USB，Universal SerialBus)、或音频接口等与刷卡工具如拉卡拉或POS连接。
步骤102，第一管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；
具体地，第一管理平台验证业务类型和业务要素与第一管理平台中预先存储的业务要素是否一致；
这里，第一管理平台包括：银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司提供的管理平台等；
所述验证合格消息为：验证业务类型和业务要素合格。
步骤103，第二管理平台接收到验证合格消息后，向第三管理平台发送款项转入请求消息；
这里，所述款项转入请求消息包括：转入方账号、转入方户名、及转账金额。
步骤104，第三管理平台验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
具体地，第三方管理平台验证款项转入请求消息中的转入方账号和转入方户名与第三方管理平台中存储的转入方账号和转入方户名是否一致，在验证一致后，根据款项转入请求消息中的转账金额，执行款项转入业务。
进一步地，第三管理平台执行款项转入业务后，向第二管理平台发送款项转入请求响应消息；
第二管理平台根据接收到的款项转入请求响应消息，向第一管理平台发送款项转出响应消息；
第一管理平台根据接收到的款项转出响应消息向转出方发送款项转出响应消息；
其中，款项转入请求响应消息包括：款项转入执行结果及业务状态；
款项转出响应消息包括：款项转出执行结果及业务状态。
在执行款项转入业务后，本发明实施例所述方法还包括：
第一管理平台与第二管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，第一管理平台将款项转出业务资金清算至第二管理平台；
具体地，可根据约定，由第一管理平台向第二管理平台发送核对款项转出业务金额申请，或由第二管理平台向第一管理平台发送核对款项转出业务金额申请；其中，所述核对款项转出业务金额申请包括：款项转出业务金额和款项转出业务信息。
本发明实施例中，第一管理平台、第二管理平台和第三管理平台可以属于相同的金融管理结构，也可以分别属于不同的金融管理机构。
本发明实施例转账方法的详细流程，如图3所示，包括以下步骤：
步骤201，第一银行用户发送包括业务类型和业务要素的转账请求消息；
这里，所述业务类型为第一银行用户账号向第二银行用户账号转账，业务要素通过用户输入的方式获得；
其中，所述业务要素包括：转入方账号、业务密码、转出方账号、转出方户名、转帐金额、及短信验证码等；
转账请求消息中，用户可根据实际需要，选择到账时间，如：实时到账或延迟到账；用户选择延迟到账时，可进一步选择延迟到账的时间；如此，实现了任意金融机构的用户在任意时间和任意地点的实时转账，不受金融管理机构的转接清算系统的运行时间限制，提高了资金周转效率，高效快捷地发挥了货币资金的融通职能。
步骤202，第二银行管理平台接收第一银行用户输入的业务类型和业务要素后，将业务类型和业务要素发送至第一银行管理平台。
步骤203，第一银行管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二银行管理平台发送验证合格消息；
具体地，第一银行管理平台验证业务转账请求消息中的业务要素与第一银行管理平台中存储的业务要素是否一致，在验证一致后，向第二银行管理平台发送验证合格消息；
其中，验证合格消息为：验证业务类型和业务要素合格。
步骤204，第二银行管理平台接收到验证合格消息后，向第三银行管理平台发送款项转入请求消息；
这里，款项转入请求消息包括：转入方账号、转入方户名、及转账金额。
步骤205，第三银行管理平台根据接收到的款项转入请求消息，执行款项转入业务；
进一步地，第三银行管理平台执行款项转入业务后，向第二银行管理平台发送款项转入请求响应消息；
第二银行管理平台接收到款项转入请求响应消息后，向第一银行管理平台发送款项转出响应消息；
第一银行管理平台根据接收到的款项转出响应消息向转出方发送款项转出响应消息；
其中，款项转入请求响应消息包括：款项转入执行结果及业务状态；
款项转出响应消息包括：款项转出执行结果及业务状态。
步骤206，第一银行管理平台与第二银行管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，第一银行管理平台将款项转出业务资金清算至第二银行管理平台；
具体地，第一银行管理平台向第二银行管理平台发送核对款项转出业务金额申请，所述核对款项转出业务金额申请包括：款项转出金额和款项转出金额对应的业务信息；
第二银行管理平台接收到核对款项转出业务金额申请后，核对款项转出金额和款项转出金额对应的业务信息是否一致，核对一致后，第一银行管理平台将款项转出业务资金清算至第二银行管理平台。
其中，第一银行管理平台向第二银行管理平台发送核对款项转出业务金额申请的时间，遵守第二银行与第一银行预先约定的时间。
这里，第一银行管理平台与第二银行管理平台可根据约定，每完成一笔转账业务，进行一次核对，也可以统一核对固定时间内的多笔转账业务。
本发明实施例中，第二银行、第二银行、第三银行为：建设银行、工商银行、招商银行、交通银行、贵阳银行等金融管理机构中的任意一个、两个或三个。
为实现上述转账方法，本发明实施例还提供了一种转账系统，所述系统的组成结构，如图4所示，包括第一管理平台10、第二管理平台20、和第三管理平台30；其中，第一管理平台10包括：第一验证模块100和第一发送模块200；第二管理平台20包括：第一接收模块300和第二发送模块400；第三管理平台30包括：第二验证模块500和第一执行模块600；其中，
所述第一接收模块300，用于接收转出方输入的业务类型和业务要素；
所述第二发送模块400，用于向第一管理平台10发送接收到的转出方输入的业务类型和业务要素；
所述第一验证模块100，用于验证业务类型和业务要素是否合格；
所述第一发送模块200，用于在第一验证模块100验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台20发送验证合格消息；
所述第一接收模块300，还用于接收验证合格消息；
所述第二发送模块400，还用于向第三管理平台30发送款项转入请求消息；
所述第二验证模块500，用于验证款项转入请求消息中的转入方信息是否正确；
所述第一执行模块600，用于在第二验证模块500验证验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
进一步地，所述第一管理平台10还包括第一清算模块700，第二管理平台20还包括第一核对模块800；其中，
所述第一清算模块700，用于与第二管理平台20核对款项转出业务金额，核对一致后，将款项转出业务资金清算至第二管理平台20；
所述第一核对模块800，用于与第一管理平台10核对款项转出金额。
进一步地，所述业务要素中的转出方账号信息可通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
本发明实施例还提供一种管理平台，所述管理平台的结构如图5所示，包括：第三验证模块1、第三发送模块2、第四验证模块3、第二执行模块4和第二清算模块5；其中，
执行款项转出时，所述第三验证模块1，用于验证业务类型和业务要素是否合格；
第三发送模块2，用于在第三验证模块1验证业务类型和业务要素合格后，发送验证合格消息；
执行款项转入时，所述第四验证模块3，用于验证款项转入请求消息中的转入方信息是否正确；
第二执行模块4，用于在第四验证模块3验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
第二清算模块5，用于在第二执行模块4执行款项转入业务后，核对款项转出业务金额，核对一致后，清算款项转出业务资金。
进一步地，所述业务要素中的转出方账号信息可通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
本发明实施例提供另一种管理平台，所述管理平台的结构如图6所示，包括：第二接收模块6、第四发送模块7和第二核对模块8；其中，
所述第二接收模块6，用于接收业务类型和业务要素；
所述第四发送模块7，用于发送接收到的业务类型和业务要素；
所述第二接收模块6，还用于接收业务类型和业务要素验证合格消息；
所述第四发送模块7，还用于发送款项转入请求消息；
所述第二核对模块8，用于核对款项转出金额。
这里，所述验证合格消息包括：验证业务类型和业务要素合格；
款项转入请求消息包括：转入方账号、转入方户名、及转账金额。
进一步地，所述业务要素中的转出方账号信息可通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
需要说明的是，在实际应用中，所述第一验证模块100、第一发送模块200、第一接收模块300、第二发送模块400、第二验证模块500、第一执行模块600、第一清算模块700、第一核对模块800、第三验证模块1、第三发送模块2、第四验证模块3、第二执行模块4、第二清算模块5、第二接收模块6、第四发送模块7和第二核对模块8的功能可由位于管理平台上的中央处理器(CPU)、或微处理器(MPU)、或数字信号处理器(DSP)、或可编程门阵列(FPGA)实现。
以上所述，仅为本发明的较佳实施例而已，并非用于限定本发明的保护范围。
Claims (12)
1.一种转账方法，其特征在于，所述方法包括：
第二管理平台接收转出方输入的业务类型和业务要素，将业务类型和业务要素发送至输出方所属的第一管理平台；
第一管理平台验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；
第二管理平台接收到验证合格消息后，向第三管理平台发送款项转入请求消息；
第三管理平台验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
2.根据权利要求1所述转账方法，其特征在于，执行款项转入业务后，所述方法还包括：
第一管理平台与第二管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，第一管理平台将款项转出业务资金清算至第二管理平台。
3.根据权利要求1所述转账方法，其特征在于，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
4.一种转账系统，其特征在于，所述系统包括：第一管理平台、第二管理平台和第三管理平台；其中，第一管理平台包括：第一验证模块和第一发送模块，第二管理平台包括：第一接收模块和第二发送模块，第三管理平台包括：第二验证模块和第一执行模块；其中，
所述第一接收模块，用于接收转出方输入的业务类型和业务要素；
所述第二发送模块，用于向第一管理平台发送接收到的业务类型和业务要素；
所述第一验证模块，验证业务类型和业务要素是否合格；
所述第一发送模块，用于在第一验证模块验证业务类型和业务要素合格后，向第二管理平台发送验证合格消息；
所述第一接收模块，还用于接收验证合格消息；
所述第二发送模块，还用于向第三管理平台发送款项转入请求消息；
所述第二验证模块，用于验证款项转入请求消息中的转入方信息是否正确；
所述第一执行模块，用于在第二验证模块验证验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
5.根据权利要求4所述转账系统，其特征在于，所述第一管理平台还包括第一清算模块，第二管理平台还包括第一核对模块；其中，
所述第一清算模块，用于与第二管理平台核对款项转出业务金额，核对一致后，将款项转出业务资金清算至第二管理平台；
所述第一核对模块，用于与第一管理平台核对款项转出金额。
6.根据权利要求4所述转账系统，其特征在于，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
7.一种管理平台，其特征在于，所述管理平台包括：第三验证模块、第三发送模块、第四验证模块和第二执行模块；
执行款项转出时，所述第三验证模块，用于验证业务类型和业务要素是否合格；
第三发送模块，用于在第三验证模块验证业务类型和业务要素合格后，发送验证合格消息；
执行款项转入时，所述第四验证模块，用于验证款项转入请求消息中的转入方信息是否正确；
第二执行模块，用于在第四验证模块验证款项转入请求消息中的转入方信息正确后，执行款项转入业务。
8.根据权利要求7所述管理平台，其特征在于，所述管理平台还包括第二清算模块，用于在第二执行模块执行款项转入业务后，核对款项转出业务金额，核对一致后，清算款项转出业务资金。
9.根据权利要求7所述管理平台，其特征在于，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
10.一种管理平台，其特征在于，所述管理平台包括：第二接收模块和第四发送模块；其中，
所述第二接收模块，用于接收业务类型和业务要素；
所述第四发送模块，用于发送接收到的业务类型和业务要素；
所述第二接收模块，还用于接收业务类型和业务要素验证合格消息；
所述第四发送模块，还用于发送款项转入请求消息。
11.根据权利要求10所述管理平台，其特征在于，所述管理平台还包括：第二核对模块；其中，
所述第二核对模块，用于核对款项转出金额。
12.根据权利要求10所述管理平台，其特征在于，所述业务要素中的转出方账号信息通过用户输入的方式获取，或通过外接刷卡工具读取支付卡信息的方式获取。
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| CN201410192483.XA CN104166935A (zh) | 2014-05-08 | 2014-05-08 | 一种转账方法、系统及管理平台 |
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Publications (1)
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| PB01 | Publication | ||
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| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
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Application publication date: 20141126 |
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| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |