CN103886496A - 一种网上贷款交易的方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种网上贷款交易的方法，该方法包括：获取买家发送的第一笔交易金额，并根据所述第一笔交易金额将第一权限分配给买家；根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求；获取第三方根据所述请求发送的贷款，根据所述贷款将第二权限分配给第三方，并通知买家；获取买家分多次发送的还款金额；判断所述还款金额是否达到阈值条件，若是，则将第二权限由第三方转移给买家。本发明更有利于加快网上交易速度，同时也降低了服务器的访问负担和网络带宽的占用。

Description

一种网上贷款交易的方法

技术领域

本发明涉及电子商务领域，特别是涉及一种网上贷款交易的方法。

背景技术

由于近年来，电子商务逐渐成为互联网经济发展的主要潮流，依托于互联网等信息技术的电子商务应用，目前在全世界范围内以惊人的速度普及与发展。事实上，电子商务正逐渐成为整个社会经济活动中的一个越来越重要的组成部分。随着电子商务的普及与发展，人们对传统的商业行为是否能够在网络上重现越来越关注。

电子商务的关键环节之一是支付结算体系，在网上购物时，买家一般使用网上银行、或第三方账户或货到付款进行支付。现有的交易信息处理方法为，买家拍下欲购买的商品后，系统根据商品的信息生成一条交易订单，买家可以使用网银、第三方账户或现金的方式支付，当一次性支付的金额等于该商品的价格时，交易订单汇总显示买家已付款，接下来卖家就可以发货给买家。

随着电子商务的不断发展，网购平台上的大金额商品也越来越多，比如用于工厂的暖通设备、机电设备等。买家因购买力不足或只需满足租赁需求时，就只能支付部分货款，剩余货款通过贷款等形式支付。对于卖家或网购平台而言，其在买家租赁结束后、或买家因无力偿付贷款、或买家不想再使用该商品时，仍然可以收回这些耐用性的商品，继续二次出售或租赁，在充分发挥商品价值的同时，从中再赚取利润。

如中国专利申请号为CN102063674A的专利申请披露了一种交易信息处理方法及系统。可以采取分次付款的方式获取物品的部分使用权，例如，依据买家当前的支付金额分配相应的宽带账户使用时间给买家，依据买家当前的支付金额分配相应金额的手机充值卡给买家。但是该方法只能应用于使用权可拆分的商品，例如手机充值卡、宽带账户使用时间。对于使用权不可拆分的商品，如暖通设备、机电设备、大型软件和服务等，由于其使用权不可拆分，仍需要付清全部的金额才能获得该商品的使用权。如果买家支付金额不足，将不能使用该商品。此时，买家只能在金额充足后，再重新搜索或访问相关商品信息页面，这增加了服务器的访问负担和网络带宽的占用。

发明内容

鉴于以上所述现有技术的缺点，本发明的目的在于提供一种网上贷款交易的方法，用于解决现有技术中买家对于暂时不能全额付款的商品不能获取该商品的使用权的问题，以降低服务器的访问负担和网络带宽的占用。

为实现上述目的及其他相关目的，本发明提供一种网上贷款交易的方法，包括以下步骤：

获取买家发送的第一笔交易金额，并根据所述第一笔交易金额将第一权限分配给买家；

根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求；

获取第三方根据所述请求发送的贷款金额，根据所述贷款金额将第二权限分配给第三方，并通知买家；

获取买家分多次发送的还款金额；

判断所述还款金额是否达到阈值条件，若是，则将第二权限由第三方转移给买家。

优选地，还包括将所述第一笔交易金额划分为多个子金额，所述买家发送的第一笔交易金额至少包括一个子金额。

优选地，所述根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求进一步包括：

根据所述第一笔交易金额的大小确定所述贷款金额的大小；

根据所述贷款金额的大小向第三方发送获取贷款的请求。

优选地，还包括在获取所述第一笔交易金额和所述贷款金额之后将与所述第一笔交易金额和所述贷款金额相匹配的实物资源在线下发送至所述买家。

优选地，还包括多次获取买家发送的还款金额，所述还款金额根据获取次数进行累积。

优选地，所述阈值条件至少包括还款金额≥贷款金额。

优选地，还包括若所述还款金额未达到阈值条件，则自所述买家收回所述第一权限。

优选地，所述获取买家发送的还款金额进一步包括自动从买家的账户中获取还款金额。

优选地，所述第一权限和所述第二权限与网上交易的商品相关联。

优选地，所述第三方至少为一个。

优选地，所述第一权限为交易商品的使用权，所述第二权限为交易商品的所有权。

如上所述，本发明的网上贷款交易的方法，具有以下有益效果：

首先，本发明买家只需发送第一笔交易金额便可获得与所购买商品的使用权，而购买该商品所需要的贷款金额通过第三方获取，并将所有权分配给第三方，买家可以分多次发送还款金额给第三方以补偿贷款，当买家不能补偿贷款金额时，则收回该商品的所有权，通过本发明的方法，将商品的使用权和所有权分离开，即使得买家可以不需要发送所有资源而提前使用该商品，又使得该商品能够发挥最大的使用价值。并且这对于暖通设备、机电设备、大型软件和服务等大宗商品的交易带来了便利，并且降低了服务器的访问负担和网络带宽的占用。

其次，本发明在同一个平台上交易商品和针对该商品进行资源的转移，资源的安全性得到有效的保障，并且进一步降低了网络带宽的占用。

附图说明

图1显示为本发明网上贷款交易的方法的流程示意图。

图2显示为本发明网上贷款交易的资金和权限流转方式示意图。

图3显示为本发明网上贷款交易的方法的一实施例的流程示意图。

图4显示为本发明网上贷款交易的系统的结构示意图。

具体实施方式

以下通过特定的具体实例说明本发明的实施方式，本领域技术人员可由本说明书所揭露的内容轻易地了解本发明的其他优点与功效。本发明还可以通过另外不同的具体实施方式加以实施或应用，本说明书中的各项细节也可以基于不同观点与应用，在没有背离本发明的精神下进行各种修饰或改变。

本发明可用于众多通用或专用的计算系统环境或配置中。例如：个人计算机、服务器计算机、手持设备或便携式设备、平板型设备、多处理器系统、包括以上任何系统或设备的分布式计算环境等等。

本发明可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等。也可以在分布式计算环境中实践本发明。在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

请参阅图1和图2，示出了本发明的一种网上贷款交易的方法的流程示意图和资源和权限流转方式示意图，所述方法可以包括以下步骤：

步骤S1：获取买家发送的第一笔交易金额，并根据所述第一笔交易金额将第一权限分配给买家。

优选地，还包括将所述第一笔交易金额划分为多个子金额，所述买家发送的第一笔交易金额至少包括一个子金额。

需要说明的是，该方法的所有步骤都在网上交易平台上实现，该网上交易平台可以具有支付功能的模块，也可以关联至另外独立的支付平台。该步骤中的第一笔交易金额以及后续步骤中的贷款金额、还款金额均直接发送至交易平台，或经由支付平台发送至交易平台。

还需要说明的是，第一笔交易金额可以划分为多个子金额，该子金额可以以数字表示，不同的子金额代表的数字相同或不同，各自占第一笔交易金额的比例也相同或不同。买家发送的第一笔交易金额可以包括一个子金额，也可以包括多个子金额。第一笔交易金额和子金额的大小可以根据对买家的评估结果、商品的属性等因素而定。

步骤S2：根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求，其进一步包括：

根据所述第一笔交易金额的大小确定所述贷款金额的大小；

根据所述贷款金额的大小向第三方发送获取贷款的请求。

需要说明的是，购买一件商品需要买家发送的总资源可以拆分为第一笔交易金额和贷款金额，即第一笔交易金额和贷款金额的总量是一定的。交易平台根据对买家的评估结果、商品的属性等因素确定第一笔交易金额的大小，并以总量减去第一笔交易金额即为第三方需要发送的贷款金额的大小。优选地，所述第三方至少为一个。

步骤S3：获取第三方根据所述请求发送的贷款金额，根据所述贷款金额将第二权限分配给第三方，并通知买家。

优选地，还包括在获取所述第一笔交易金额和所述贷款金额之后将与所述第一笔交易金额和所述贷款金额相匹配的实物资源在线下发送至所述买家。

优选地，所述第一权限和所述第二权限与网上交易的商品相关联。

优选地，所述第一权限为交易商品的使用权，所述第二权限为交易商品的所有权。

需要说明的是，第一权限和所述第二权限衍生自网上交易的商品，如第一权限可为商品的使用权，第二权限可为商品的所有权。所述第一笔交易金额和所述贷款金额可以同时或不同时发送至交易平台，交易平台在接收到第一笔交易金额和贷款金额后，将相应的商品在线下发送至买家，如通过物流系统将商品发送至买家。

步骤S4：获取买家分多次发送的还款金额，其进一步包括自动从买家的账户中获取还款金额。

优选地，还包括多次获取买家发送的还款金额，所述还款金额根据获取次数进行累积。

需要说明的是，还款金额可以存储于买家的终端设备中，并且在交易平台上可以选择自动发送和手动发送，并且可以多次发送，还款金额随着发送的次数增多而不断增加。

步骤S5：判断所述还款金额是否达到阈值条件，若是，则将第二权限由第三方转移给买家。

优选地，所述阈值条件至少包括还款金额≥贷款金额。

优选地，还包括若所述还款金额未达到阈值条件，则自所述买家收回所述第一权限。

需要说明的是，所述阈值条件包括时间期限、还款金额的最终累积量不小于贷款金额等，若在预先设定的时间内还款金额≥贷款金额，则将第二权限由第三方转移给买家；若未达到阈值条件，则自所述买家收回所述第一权限，收回方式可以采用线下方式。

综上所述，本发明的网上贷款交易的方法，具有以下有益效果：

首先，本发明买家只需发送第一笔交易金额便可获得与所购买商品的使用权，而购买该商品所需要的贷款金额通过第三方获取，并将所有权分配给第三方，买家可以分多次发送还款金额给第三方以补偿贷款，当买家不能补偿贷款金额时，则收回该商品的所有权，通过本发明的方法，将商品的使用权和所有权分离开，即使得买家可以不需要发送所有资源而提前使用该商品，又使得该商品能够发挥最大的使用价值。并且这对于暖通设备、机电设备、大型软件和服务等大宗商品的交易带来了便利，并且降低了服务器的访问负担和网络带宽的占用。

其次，本发明在同一个平台上交易商品和针对该商品进行资源的转移，资源的安全性得到有效的保障，并且进一步降低了网络带宽的占用。

所以，本发明有效克服了现有技术中的种种缺点而具高度产业利用价值。

请参阅图3，示出了本发明网上贷款交易的方法的一实施例的流程示意图。

步骤T1：获取买方发送的第一笔交易金额，根据第一笔交易金额将使用权分配给买方。

需要说明的是，在交易平台获取买方发送的第一笔交易金额之前，买方可以向交易平台提出交易请求，交易平台根据该请求生成交易订单，交易订单可包括本次交易的交易期限、已付交易数据和订单状态标识。买方支付第一笔交易金额后，交易订单会依据买家在交易期限内提交的交易数据进行更新。在本发明的一种优选实施例中，所述交易订单还可以包括请求交易的商品的总价、首次支付期限和首次支付比例。

需要说明的是，第一笔交易金额可以设定多个等级，交易平台可以根据买方的评估结果、商品的属性等指定买方能够选择的第一笔交易金额范围，如商品总价的30%、50%、70%、90%等。买方可以在指定的第一笔交易金额范围选择其中一个等级，如30%。

还需要说明的是，所述网上交易平台可以为卖家，即网上交易平台从生产商手中直接购买商品，并专卖给买方，因此买方和第三方之间资源的交互均经过交易平台。在本发明一实施例中，网上交易平台仅为卖家提供交流的平台，第一笔交易金额和贷款金额均发送至卖家的账户中。

步骤T2：向第三方发送获取剩余货款的请求；

步骤T3：自第三方获取剩余货款，并将所有权分配给第三方。

需要说明的是，第三方包括银行、其他贷款组织或个人等，买家和第三方均拥有自己的账户，可以通过交易平台、其他平台或卖家进行转账。

需要说明的是，使用权和所有权可以作为虚拟资源在交易平台上销售，买家预支付部分货款之后可以购得使用权，第三方在支付剩余款项之后可以购得所有权。当交易平台、其他平台或卖家收到第一笔交易金额和剩余货款之后，通过线下方式，如物流系统将商品发送给买家。

步骤T4：获取买家的分期还款；

步骤T5：判断买家的还款金额是否达到设定条件，若是，则将所有权转移给买家。

需要说明的是，第三方可以根据贷款利率、贷款期限确定买家分期还款的金额。买家可以委托交易平台从其账户中自动扣除贷款，并转移给第三方，为了确保交易安全，可以通过身份验证、短信验证、交易平台通知买方账户金额变动、第三方通知买方贷款金额已到账等方式。当买家在预定的期限内还清贷款时，则将所有权转移给买家，完成整个交易过程。当买家在预定的期限内未还清贷款时，交易平台收回买家的使用权，并且通过线下的方式收回买家购买的商品。交易平台可以将该商品重新售出或以其他方式处理，分期归还第三方剩余的贷款。

本发明将商品的使用权和所有权相分离，即买家在支付某一商品的一部分货款后便可拥有该商品的使用权，而另一部分货款由第三方支付，第三方从而拥有该商品的所有权，若买家全部还清贷款，则将所有权转移给买家；若买家不能全部还清贷款，则由卖家收回该商品的所有权。从而对于大宗商品，如暖通设备、机电设备、大型软件和服务等，买家在不能一次支付全部货款时可以分期支付，并且在第一次支付一定货款后便可以使用该商品。若买家不能全部还清贷款，则由卖家收回该商品，并由卖家将该商品重新售出，归还第三方剩余的贷款，同时卖家又获得一部分利润。所以，本发明有效克服了现有技术中的种种缺点而具高度产业利用价值。

请参阅图4，示出了本发明网上贷款交易的系统A400的结构示意图，该系统400包括：

第一权限分配模块A401，用于获取买家发送的第一笔交易金额，根据所述第一笔交易金额将第一权限分配给买家；

贷款请求模块A402，用于根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求；

第二权限分配模块A403，用于获取第三方根据所述请求发送的贷款金额，根据所述贷款金额将第二权限分配给第三方，并通知买家；

还款金额获取模块A404，用于获取买家分多次发送的还款金额；

判断模块A405，用于判断所述还款金额是否达到阈值条件，若是，则将第二权限由第三方转移给买家。

优选地，还包括第一笔交易金额划分模块A406，用于将所述第一笔交易金额划分为多个子金额，所述买家发送的第一笔交易金额至少包括一个子金额。

优选地，所述贷款请求模块A402进一步包括：

贷款金额计算单元A4021，用于根据所述第一笔交易金额的大小确定所述贷款金额的大小；

贷款请求单元A4022，用于根据所述贷款金额的大小向第三方发送获取贷款的请求。

优选地，还包括还款金额累积模块A407，用于多次获取买家发送的还款金额，所述还款金额根据获取次数进行累积。

优选地，还包括第一权限收回模块A408，用于在所述还款金额未达到阈值条件时，自所述买家收回所述第一权限。

优选地，所述还款金额获取模块A404进一步包括自动获取单元A4041，用于自动从买家的账户中获取还款金额。

优选地，所述第三方至少为一个。

优选地，所述第一权限为交易商品的使用权，所述第二权限为交易商品的所有权。

系统实施例的说明请参考方法实施例，在此不再赘述。

上述实施例仅例示性说明本发明的原理及其功效，而非用于限制本发明。任何熟悉此技术的人士皆可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰或改变。因此，举凡所属技术领域中具有通常知识者在未脱离本发明所揭示的精神与技术思想下所完成的一切等效修饰或改变，仍应由本发明的权利要求所涵盖。

Claims (11)

1.一种网上贷款交易的方法，其特征在于，包括：

获取买家发送的第一笔交易金额，并根据所述第一笔交易金额将第一权限分配给买家；

根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求；

获取第三方根据所述请求发送的贷款金额，根据所述贷款金额将第二权限分配给第三方，

并通知买家；

获取买家分多次发送的还款金额；

判断所述还款金额是否达到阈值条件，若是，则将第二权限由第三方转移给买家。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：还包括将所述还款金额划分为多个子金额，所述买家发送的还款金额至少包括一个子金额。

3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于：所述根据所述第一笔交易金额的大小向第三方发送获取贷款的请求进一步包括：

根据所述第一笔交易金额的大小确定所述贷款金额的大小；

根据所述贷款金额的大小向第三方发送获取贷款的请求。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：还包括在获取所述第一笔交易金额和所述贷款金额之后将与所述第一笔交易金额和所述贷款金额相匹配的实物资源在线下发送至所述买家。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：还包括多次获取买家发送的还款金额，所述还款金额根据获取次数进行累积。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述阈值条件至少包括还款金额≥贷款金额。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：还包括若所述还款金额未达到阈值条件，则自所述买家收回所述第一权限。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述获取买家发送的还款金额进一步包括自动从买家的账户中获取还款金额。

9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述第三方至少为一个。

10.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述第一权限和所述第二权限与网上交易的商品相关联。

11.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：所述第一权限为交易商品的使用权，所述第二权限为交易商品的所有权。

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