CN102024242A - 银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统。该方法包括信息采集平台通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从所述有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息；影像录入平台将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库；信息整合平台根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

Description

银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统

技术领域

本发明涉及计算机技术，尤其涉及一种银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统。

背景技术

在我国，小微企业(通常定义小企业为银行贷款500万元以下、微型企业为银行贷款100万元以下的个体工商企业)占企业总数的99％以上，小微企业在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用，是经济发展和社会健康发展的重要力量。融资难一直是制约小微企业生存和发展的瓶颈，而要从根本上解决小微企业的融资难题，必须通过银行全面开展小微企业信贷业务。

目前对小微企业信贷业务进行审批过程中，主要通过客户经理人工收集客户资料并进行人工筛选。并且，审批过程涉及大量的诸如客户企业信息数据、贷款种类、还贷方式、信用评判等数据的人工处理、复杂的人工运行流程以及名目繁多的文件的逐级传递，使得目前小微企业信贷业务审批工作中存在着工作效率低下的严重问题。因此，客户信贷信息处理效率低，而且无法实现信息共享。

发明内容

本发明提供一种银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统，用于解决现有银行信贷管程中人工收集处理客户信息的缺陷，提高了银行在信贷过程中客户信息的处理效率，并且实现了客户信息的共享。

本发明提供一种银行信贷管理中客户信息的处理方法，包括：

信息采集平台通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从所述有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息；

影像录入平台将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库；

信息整合平台根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

本发明提供一种银行信贷管理中客户信息的处理系统，包括：

信息采集平台，用于通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从所述有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息；

影像录入平台，用于将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库；

信息整合平台，用于根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

本发明银行信贷管理中客户信息的处理方法及系统，先通过信息采集平台自动收集有意向信贷客户的申请信息并筛选出预信贷客户的申请信息，避免了人工收集的繁琐、效率低等缺陷。之后，通过影像录入平台将预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库，以获得预信贷客户有关信贷方面的完整信息，并使得后续的信贷评审实现自动化提供了条件。信息整合平台将信息采集平台采集到的申请信息与从影像录入平台中提取出的关键信息整合成预信贷客户的信贷信息。因此，本发明提高了银行信贷过程中客户信贷信息的处理效率，实现了客户信贷信息的共享。

附图说明

为了更清楚地说明本发明或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明银行信贷管理中客户信息的处理方法实施例一流程图；

图2为本发明银行信贷管理中客户信息的处理方法实施例二流程图；

图3为本发明提供的银行信贷管理中客户信息的处理系统实施例一结构示意图；

图4为本发明提供的银行信贷管理中客户信息的处理系统实施例二结构示意图；

图5为本发明提供的银行信贷管理中客户信息的处理系统实施例三结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例进一步说明本发明实施例的技术方案。

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明中的附图，对本发明中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1为本发明银行信贷管理中客户信息的处理方法实施例一流程图。如图1所示，本实施例包括：

步骤11：信息采集平台通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息。

信息采集平台提供信贷电话平台和信贷电子申请平台，有意向信贷客户通过信贷电话平台向银行提交有关信贷方面的信贷申请，也可通过信贷电子申请平台提供的申请网页，向银行提交信贷申请。信息采集平台采集到有意向信贷客户的申请信息后，对这些申请信息进行初步筛选，得到预信贷客户的申请信息。

步骤12：影像录入平台将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库。

信息采集平台获取的申请信息完整性，例如不能完全反映预信贷客户在信贷方面的可信度等。还需要获取预信贷客户相关的证件和证明等申请材料，例如身份证、房产证等，以作为后续评审时的依据。预信贷客户的申请信息包括客户的基本信息如姓名、联系电话和住址等，还包括一些反映客户经济状况和信用状况等的待评审信息。

为提高后续评审时效率，在预信贷客户的信贷申请材料上添加相应的客户标识，然后，对添加了客户标识的信贷申请材料进行集中分类，例如所有预信贷客户的身份证分为一类，房产证分类一类。通过影像录入平台将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库，以在后续评审预信贷客户的申请信息时便于查找。

步骤13：信息整合平台根据客户标识从影像数据库中提取出信贷申请材料的关键信息，并与预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

通过信息整合平台，将影像数据库中有关预信贷客户的信贷申请材料中关键信息，与信息采集平台筛选出的预信贷客户的申请信息整合在一起，形成预信贷客户完整的信贷信息，并录入预信贷客户数据库以在后续评审时调用。

本发明银行信贷管理中客户信息的处理方法，先通过信息采集平台自动收集有意向信贷客户的申请信息并筛选出预信贷客户的申请信息，避免了人工收集的繁琐、效率低等缺陷。之后，通过影像录入平台将预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库，以获得预信贷客户有关信贷方面的完整信息，并使得后续的信贷评审实现自动化提供了条件。信息整合平台将信息采集平台采集到的申请信息与从影像录入平台中提取出的关键信息整合成预信贷客户的信贷信息。因此，本发明提高了银行信贷过程中客户信贷信息的处理效率，实现了客户信贷信息的共享。

图2为本发明银行信贷管理中客户信息的处理方法实施例二流程图。如图2所示，本发明实施例还包括：

步骤21：信贷评审系统根据贷前量化评分标准，对预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息进行贷前量化评审，并根据贷前量化评审结果确定授信客户。

其中，信贷评审系统包括政策准入平台和信贷评审平台，贷前量化评分标准包括准信贷标准和授信量化评分标准，贷前待评审信息包括准信贷待评审信息和授信待评审信息。

对预信贷客户的贷前待评审信息进行预先整理和清洗，形成准信贷待评审信息和授信待评审信息。设置一个最低准入标准：准信贷标准。政策准入平台根据预信贷客户的信贷信息中准信贷待评审信息进行准入量化评审，筛选出符合准信贷标准的准信贷客户。信贷评审平台根据授信量化评分标准，对准信贷客户的信贷信息中授信待评审信息进行授信量化评审，确定授信客户。符合授信量化评分标准的准信贷客户，为最终的授信客户。

步骤22：贷后管理系统根据续授信量化评分标准，对获取的授信客户的贷后监控信息进行续授信量化评审，并根据续授信量化评审结果确定续授信客户。

步骤23：贷后管理系统根据风险量化评分标准，对获取的授信客户的贷后监控信息进行风险量化，并根据风险量化结果确定贷后风险客户，并输出提醒信息提醒对贷后风险客户进行关注。

本实施例通过信贷评审系统根据贷前量化评分标准对贷前待评审信息进行量化评审，避免了根据人为经验评审信贷客户时所导致的评审结果可靠性低且评审效果低的缺陷。银行对授信客户进行放贷后，通过贷后管理系统对授信客户的各种信息进行定期监控，获取授信客户的贷后监控信息。贷后管理系统对授信客户的贷后监控信息进行续授信阶段的量化评审，确定授信客户的信用，从而确定在授信客户贷款到期后是否对授信客户继续放贷。由于，授信客户在后续贷款时不需要如新信贷客户一样重新递交申请材料，从而提高了续授信效率。本实施例提供的技术方案尤其适用于银行对小微企业进行信贷管理。

图3为本发明提供的银行信贷管理中客户信息的处理系统实施例一结构示意图。如图3所示，本实施例包括：信息采集平台31、影像录入平台32和信息整合平台33。

信息采集平台31，用于通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息。

影像录入平台32，用于将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库。

信息整合平台33，用于根据客户标识从影像数据库中提取出信贷申请材料的关键信息，并与预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

本发明银行信贷管理中客户信息的处理系统，先通过信息采集平台自动收集有意向信贷客户的申请信息并筛选出预信贷客户的申请信息，避免了人工收集的繁琐、效率低等缺陷。之后，通过影像录入平台将预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库，以获得预信贷客户有关信贷方面的完整信息，并使得后续的信贷评审实现自动化提供了条件。信息整合平台将信息采集平台采集到的申请信息与从影像录入平台中提取出的关键信息整合成预信贷客户的信贷信息。因此，本发明提高了银行信贷过程中客户信贷信息的处理效率，实现了客户信贷信息的共享。

图4为本发明提供的银行信贷管理中客户信息的处理系统实施例二结构示意图。通过图3对应实施例中信息整合平台33获取到预信贷客户的信贷信息后，后续进入信贷评审阶段。如图4所示，在图3基础上还包括：信贷评审系统34。

信贷评审系统34，用于根据贷前量化评分标准，用于对预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息进行贷前量化评审，并根据贷前量化评审结果确定授信客户。

进一步，信贷评审系统34包括：政策准入平台和信贷评审平台。

政策准入平台，用于根据准信贷标准，对预信贷客户的信贷信息中准信贷待评审信息进行准入量化评审，确定准信贷客户。信贷评审平台，用于根据授信量化评分标准，对准信贷客户的信贷信息中授信待评审信息进行授信量化评审，确定授信客户。

本实施例中，信贷评审系统根据贷前量化评分标准，对预信贷信息采集系统采集到的预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息，进行贷前量化评审确定授信客户。由于本发明采用信贷评审系统根据贷前量化评分标准对贷前待评审信息进行量化评审，从而避免了根据人为经验评审信贷客户时所导致的评审结果可靠性低且评审效果低的缺陷。

图5为本发明提供的银行信贷管理中客户信息的处理系统实施例三结构示意图，如图5所示，在图4基础上还包括：贷后管理系统35。

贷后管理系统35，用于根据续授信量化评分标准，对获取的授信客户的贷后监控信息进行续授信量化评审，并根据续授信量化评审结果确定续授信客户。

贷后管理系统35，还用于根据风险量化评分标准，对获取的授信客户的贷后监控信息进行风险量化，并根据风险量化结果确定贷后风险客户，并输出提醒信息提醒对贷后风险客户进行关注。

贷后管理系统对授信客户的贷后监控信息进行续授信阶段的量化评审，确定授信客户的信用，从而确定在授信客户贷款到期后是否对授信客户继续放贷。由于，授信客户在后续贷款时不需要如新信贷客户一样重新递交申请材料，从而提高了续授信效率。本实施例提供的技术方案尤其适用于银行对小微企业进行信贷管理。

本领域普通技术人员可以理解：实现上述方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成，前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，执行包括上述方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：ROM、RAM、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种银行信贷管理中客户信息的处理方法，其特征在于，包括：

信息采集平台通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从所述有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息；

影像录入平台将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库；

信息整合平台根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

2.根据权利要求1所述银行信贷管理中客户信息的处理方法，其特征在于，在所述信息整合平台根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库之后，还包括：

信贷评审系统根据贷前量化评分标准，对所述预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息进行贷前量化评审，并根据贷前量化评审结果确定授信客户。

3.根据权利要求2所述银行信贷管理中客户信息的处理方法，其特征在于，在所述根据贷前量化评审结果确定授信客户之后，还包括：

贷后管理系统根据续授信量化评分标准，对获取的所述授信客户的贷后监控信息进行续授信量化评审，并根据续授信量化评审结果确定续授信客户。

4.根据权利要求3所述银行信贷管理中客户信息的处理方法，其特征在于，信贷评审系统包括政策准入平台和信贷评审平台；所述贷前量化评分标准包括准信贷标准和授信量化评分标准；所述贷前待评审信息包括准信贷待评审信息和授信待评审信息；

所述信贷评审系统根据贷前量化评分标准，对所述预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息进行贷前量化评审，并根据贷前量化评审结果确定授信客户，包括：

所述政策准入平台根据所述准信贷标准，对所述预信贷客户的信贷信息中准信贷待评审信息进行准入量化评审，确定准信贷客户；

所述信贷评审平台根据所述授信量化评分标准，对所述准信贷客户的信贷信息中授信待评审信息进行授信量化评审，确定授信客户。

5.根据权利要求3或4所述银行信贷管理中客户信息的处理方法，其特征在于，在所述贷后管理系统根据续授信量化评分标准，对获取的所述授信客户的贷后监控信息进行续授信量化评审，并根据续授信量化评审结果确定续授信客户之前，还包括：

所述贷后管理系统根据风险量化评分标准，对获取的所述授信客户的贷后监控信息进行风险量化，并根据风险量化结果确定贷后风险客户，并输出提醒信息提醒对贷后风险客户进行关注。

6.一种银行信贷管理中客户信息的处理系统，其特征在于，包括：

信息采集平台，用于通过信贷电话平台和信贷电子申请平台采集有意向信贷客户的申请信息，并从所述有意向信贷客户的申请信息中筛选出预信贷客户的申请信息；

影像录入平台，用于将具有客户标识的预信贷客户的信贷申请材料分类录入影像数据库；

信息整合平台，用于根据所述客户标识从所述影像数据库中提取出所述信贷申请材料的关键信息，并与所述预信贷客户的申请信息整合成预信贷客户的信贷信息后录入预信贷客户数据库。

7.根据权利要求6所述银行信贷管理中客户信息的处理系统，其特征在于，还包括：信贷评审系统，用于根据贷前量化评分标准，用于对所述预信贷客户的信贷信息中贷前待评审信息进行贷前量化评审，并根据贷前量化评审结果确定授信客户。

8.根据权利要求7所述银行信贷管理中客户信息的处理系统，其特征在于，还包括：贷后管理系统，用于根据续授信量化评分标准，对获取的所述授信客户的贷后监控信息进行续授信量化评审，并根据续授信量化评审结果确定续授信客户。

9.根据权利要求8所述银行信贷管理中客户信息的处理系统，其特征在于：所述贷后管理系统，还用于根据风险量化评分标准，对获取的所述授信客户的贷后监控信息进行风险量化，并根据风险量化结果确定贷后风险客户，并输出提醒信息提醒对贷后风险客户进行关注。

10.根据权利要求9所述银行信贷管理中客户信息的处理系统，其特征在于，所述信贷评审系统包括：

政策准入平台，用于根据所述准信贷标准，对所述预信贷客户的信贷信息中准信贷待评审信息进行准入量化评审，确定准信贷客户；

信贷评审平台，用于根据所述授信量化评分标准，对所述准信贷客户的信贷信息中授信待评审信息进行授信量化评审，确定授信客户。

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