CN101393656A - 银行动产监管方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及网络技术和射频识别技术对金融机构所属流动资产进行实时监管的方法，包括如下步骤：①监管方建立动产监管数据库，动产监管数据库可同时接入移动通讯网络、互联网、无线电台和GPS；②在信贷客户的仓库和设备上设置射频识别电子标签阅读器、液体流量传感器、料位传感器或安装GPS定位仪；③动产监管数据库同安装在信贷客户端的射频识别电子标签阅读器、液体流量传感器、料位传感器以及GPS定位仪建立数据通讯并获取各信贷客户的质押物资的实时信息；④动产监管数据库把各信贷客户的质押物资的库存变化通知银行信贷部门。实施本发明可以有力地防范不良客户恶意贷款，减低银行信贷风险，缩短资金回收时间，规范金融市场的运行，创造良好的社会效益。

Description

银行动产监管方法

技术领域

本发明属于网络技术和射频识别技术应用，特别涉及网络技术和射频识别技术对金融机构所属流动资产进行实时监管的方法。

背景技术

商业银行在信贷活动中拥有大量的客户抵押流动资产(动产)，商业银行要经常跟踪了解这些动产的数量变化和去向，以评估客户的还贷能力和提防客户的欺诈行为。在目前的状况下，这方面的监管存在很大困难：1.散货形式的动产流动性大，无规律可循；2.银行动产遍布城市乡村，银行的监管往往鞭长莫及；3.银行方面采取的监管手段局限于电话调查、派员到客户现场抽查或者由客户主动通报。总的来说，银行对动产的监管及追踪落后于经济的发展，很有必要进行改进。

发明内容

为了准确掌握动产的状况，有效保障信贷资金按时回收，加强信贷风险管理，本发明提供一种银行动产监管方法，银行动产监管方法包括如下步骤：

①监管方建立动产监管数据库，该动产监管数据库具有连接到固定电话网络的数据接口和连接到移动通讯网络的数据接口和连接到互联网的数据接口和连接到无线电台的数据接口以及连接到GPS的数据接口，动产监管数据库可同时接入移动通讯网络、互联网、无线电台和GPS中的一个或者多个；

②在信贷客户储存具有固定形状货物的场所设置射频识别电子标签阅读器并且在存放在该场所的所有具有固定形状货物上安装射频识别电子标签，所述射频识别电子标签阅读器具有连接到移动通讯网络的接口或连接到互联网的接口或连接到无线电台的接口；

在信贷客户储存液体类物资的容器设置液体流量传感器，该液体流量传感器具有连接到移动通讯网络的接口或连接到互联网的接口或连接到无线电台的接口；

在信贷客户储存无固定形状固体物资的仓库设置料位传感器，该料位传感器具有连接到移动通讯网络的接口或连接到互联网的接口或连接到无线电台的接口；

在信贷客户质押的大型运输工具上安装GPS定位仪；

③动产监管数据库通过移动通讯网络和互联网和无线电台和GPS同安装在信贷客户端的射频识别电子标签阅读器、液体流量传感器、料位传感器以及GPS定位仪建立数据通讯并获取各信贷客户的质押物资的实时信息；

④动产监管数据库把各信贷客户的质押物资的库存变化通知银行信贷部门。

信贷客户质押给银行的各类流动物资都属于银行财产，本发明针对不同形态的质押物资分别使用射频识别技术、电子计量技术和全球卫星定位技术进行跟踪和计量，通过移动通讯网络、互联网及无线电通讯实时地向动产监管数据库传送数据，使银行及时准确地了解质押物资的状况；目前我国有数十个商业银行，为提高效率和便于专业化管理，可由银行和客户之外的第三方建立动产监管数据库为所有商业银行提供动产监管服务。

实施本发明的动产监管方法可以有力地防范不良客户恶意贷款，减低银行信贷风险；可以缩短资金回收时间，保证银行有充足的资金支持国家经济发展；可以规范金融市场的运行，创造良好的社会效益。

具体实施方式

以下结合实施例对本发明作进一步的详细说明。

实施例1：甲汽车经销商向乙商业银行贷款1000万元，然后用这笔贷款购入汽车50台，再用这50台汽车质押给乙商业银行，这50台汽车就成为了乙商业银行的动产；乙商业银行要求设立动产监管数据库的丙监管公司对这50台汽车进行监管；丙监管公司派员到甲汽车经销商存放50台汽车的一个仓库的库门安装1台超高频射频识别电子标签阅读器，在库门通道地面埋设2个感应式车辆探测器，并且在全部50台汽车的挡风玻璃后面都贴上一片事前已经录入动产监管数据库的超高频射频识别电子标签。超高频射频识别电子标签阅读器和2个感应式车辆探测器都连接到一台微处理机，该微处理机具有GSM模块，可以连接到移动通讯网络与动产监管数据库建立联络。当有汽车被甲汽车经销商卖出时，汽车驶过库门，2个感应式车辆探测器和微处理机判断有车辆出库，同时启动超高频射频识别电子标签阅读器读入该辆汽车上安装的超高频射频识别电子标签，接着，微处理机通过GSM模块向动产监管数据库发出“车辆离开车库”的信息，该信息包含该车辆离开的时间、车型、车库位置、质押人、所属银行等内容。动产监管数据库即时把甲汽车经销商的库存变化通知乙银行的信贷部门。

丙监管公司在每辆汽车上所安装的超高频射频识别电子标签具有自毁结构，一经撕下便失效，被拆除或转移了超高频射频识别电子标签的汽车从库门驶出上都会触发微处理机向动产监管数据库发出警报；另外，安装在甲经销商的仓库的微处理机、超高频射频识别电子标签阅读器以及感应式车辆探测器都带有备份电源，遇到停电即自动投入备用电源同时通知丙监管公司。因此，可以确保监管手段不受人为的破坏。

实施例2：一艘客轮是甲客户质押给乙银行的动产，乙银行委托丙监管公司进行监管；丙监管公司到该客轮上安装一套GPS定位仪，动产监管数据库通过GPS网络可以跟踪该客轮的营运情况，一旦出现异常情况，丙监管公司即及时通知乙银行的信贷部门。

实施例3：甲炼油厂为扩大生产，以2000吨成品油作质押向乙银行贷款400万元，这2000吨成品油就成为了乙银行的动产；乙银行要求设立动产监管数据库的丙监管公司对这2000吨成品油进行监管，丙监管公司在甲炼油厂各个成品油储油罐的出油阀各加装一套燃油流量传感器，这些燃油流量传感器能把经出油阀流出的燃油的重量变换成数字信号；丙监管公司在甲炼油厂安装一台短波数传电台和一台微处理机，把所有燃油流量传感器的数据送到微处理机处理后由短波数传电台发射出去；动产监管数据库也设置有对应频道的短波数传电台用于接收由甲炼油厂的短波数传电台的信息并输入到动产监管数据库；动产监管数据库把甲炼油厂每小时的出油量通知乙银行的信贷部门。

使用短波数传电台进行监管数据传输的方式不须借助第三方的传输网络，连续运行的成本低。

Claims (1)

1.一种银行动产监管方法，其特征在于它包括如下步骤：

①监管方建立动产监管数据库，该动产监管数据库具有连接到固定电话网络的数据接口和连接到移动通讯网络的数据接口和连接到互联网的数据接口和连接到无线电台的数据接口以及连接到GPS的数据接口，动产监管数据库可同时接入移动通讯网络、互联网、无线电台和GPS的一个或者多个；

②在信贷客户储存具有固定形状货物的场所设置射频识别电子标签阅读器并且在存放在该场所的所有具有固定形状货物上安装射频识别电子标签，所述射频识别电子标签阅读器具有连接到固定电话网络的数据接口或连接到移动通讯网络的接口或连接到互联网的接口或连接到无线电台的接口；

在信贷客户储存液体类物资的容器设置液体流量传感器，该液体流量传感器具有连接到固定电话网络的数据接口或连接到移动通讯网络的接口或连接到互联网的接口或连接到无线电台的接口；

在信贷客户储存无固定形状固体物资的仓库设置料位传感器，该料位传感器具有连接到固定电话网络的数据接口或连接到移动通讯网络的接口或连接到互联网的接口或连接到无线电台的接口；

在信贷客户质押的大型运输工具上安装GPS定位仪；

③动产监管数据库通过移动通讯网络和互联网和无线电台和GPS同安装在信贷客户端的射频识别电子标签阅读器、液体流量传感器、料位传感器以及GPS定位仪建立数据通讯并获取各信贷客户的质押物资的实时信息；

④动产监管数据库把各信贷客户的质押物资的库存变化通知银行信贷部门。