CN101079130A

CN101079130A - 一种实时支付系统及其支付方法

Info

Publication number: CN101079130A
Application number: CNA2006100208876A
Authority: CN
Inventors: 章萌
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 2006-05-24
Filing date: 2006-05-24
Publication date: 2007-11-28

Abstract

本发明涉及通信系统，特别涉及与银行连接的金融通信系统。本发明克服了现有支付方法，费时费力，不能进行实时交互的缺点，提供了一种实时支付系统及支付方法。本发明解决所述技术问题，采用的技术方案是，一种实时支付系统，包括：银行终端：通信系统和用户终端。本发明的支付方法是，用户在银行终端建立帐户，通过通信系统发布缴费信息和确认缴费的信息，由银行完成相应转帐业务。本发明的有益效果是，不需要到银行柜台去办理业务，支付实时，方便快捷，帐户信息透明，方便查询。

Description

一种实时支付系统及其支付方法

技术领域

本发明涉及通信系统，特别涉及与银行连接的金融通信系统。

背景技术

当今社会发展迅速，电话、互联网和移动通信渗透到各个领域，办事效率大大提高。人们日常生活中出现了各种各样的以方便、快捷为目的的服务项目。金融银行领域，也随之出现了，“网上银行”、“自助银行”、“银证通”等多种多样的方便快捷的服务项目，同时，银行也大力代理中间业务，如：代收水、电、气费，代收电话费、代收养路费等等，银行开展这些中间业务，极大的方便了广大民众。随着银行开展的中间业务的增多，越来越多的人们愿意到银行去办理中间业务(如：缴费)，但是，办理中间业务的时间也随之增加，现在银行排队等候办理中间缴费业务的人，占到来银行办理业务人数的2/3，甚至更多，人们为了一次缴费，往往需要耽误很长时间。

现在银行代收代缴各种费用主要是通过两种方式进行：一是柜台收缴现金，这是最常见，也是人们使用最普遍的缴费方式，约占银行缴费业务的80～90％；另一种就是人们委托银行从客户指定的帐户上按时划扣相关费用。以上两种方式确实在很大程度上方便了人们的生活，但是也存在先天的不足，到银行缴现金，等待时间越来越长，效率不高，感到麻烦；委托银行代扣，又不能及时知晓目前帐户余额状况和缴费明细，感到迷茫。在讲求效率的今天，银行现行的这两种中间业务收费方式已经不能完全适应客户的需求。

发明内容

本发明所要解决的技术问题，就是针对现有支付方法，费时费力，不能进行实时交互的缺点，提供一种实时支付系统及支付方法。

本发明解决所述技术问题，采用的技术方案是，一种实时支付系统，其特征在于，包括：

银行终端：用于储存用户ID，帐户信息及银行业务管理；与通信系统连接；

通信系统：用于传输数据；与用户终端和银行终端连接；

用户终端：用于发送、接收信息；通过通信系统与银行终端连接；

进一步的是：所述通信系统包括移动通信系统和/或有线电话系统；

所述用户终端包括手机和座机。

本发明的实时支付方法包括如下步骤：

a.服务/商品提供商和接受服务/商品的用户，在银行终端建立帐户；

b.服务/商品提供商通过通信系统，将缴费信息通知接受服务/商品的用户，并输入银行终端；

c.接受服务/商品的用户根据上述缴费信息，通过通信系统向银行发送确认缴费信息；

d.银行收到确认缴费信息，完成相应转帐业务；

具体的是：步骤a中，接受服务/商品的用户在银行终端建立帐户采用购买充值卡的方式，通过通信系统办理；

所述充值卡由银行发行，用于记录每次存入的金额；

具体的缴费信息包括缴费项目、缴费金额及帐户名称。

本发明的有益效果是，不需要到银行柜台去办理业务，支付实时，方便快捷，帐户信息透明，方便查询。

附图说明

图1是实施例的系统结构图；

图2是本发明的充值流程示意图。

具体实施方式

下面结合附图及实施例，详细描述本发明的技术方案。

本发明利用现有的有线和无线通信网络，包括中国电信固话、中国网通固话、中国移动、中国联通、中国电信小灵通等，作为数据通信平台，在用户终端与银行终端之间建立双向联系。作为服务/商品提供商的用户，能够即时将缴费信息，包括缴费项目、缴费金额及付费帐户和转帐帐户通知接受服务/商品的用户和银行，作为接受服务/商品的用户(为便于叙述，如无特别说明，以下用户一词指接受服务/商品的用户)，也可以通过通信系统，随时对缴费信息进行确认，完成缴费业务，并能够随时随地查询个人帐户上的余额，或通过购买充值卡进行帐户金额的补充。

本发明的充值卡是由金融机构(银行)制发的定额不记名现金等额充值卡。

充值卡面额分为两种：50元，100元(客户可根据充值金额大小自行决定购买)

理论上，该充值卡可以通过本发明的实时支付系统，支付所有现在银行开通的代收代缴费中间业务。

充值卡上有隐藏的18位密码，使用时刮开密码区即可看见，18位密码与每张充值卡面额一一对应(即每一张卡的密码对应该卡的充值金额，它与现在中国移动、中国联通等的话费充值卡类似)，一次性使用。

本发明的实时支付系统，可为用户提供现阶段各种缴费业务的便捷缴费方式。主要包括：电信类充值卡方式；银行委托收费的水电气收费方式；集团IC卡类充值方式；互联网应用的缴费；其他联网应用但收取现金的方式等等，本支付系统均可实现。

实施例

本例的实时支付系统，包括通过通信系统连接的银行终端和用户终端。银行终端是与通信系统联网的计算机系统，其组成包括充值、转帐管理模块和用户数据库，主要用于存储用户的个人帐户，包括用户身份信息(ID)，以及帐户余额，费用项目等信息。充值、转帐管理模块则负责充值、转帐等用户业务处理。本例的用户终端包括包括服务/商品提供商终端和接受服务/商品的用户终端，他们均与通信系统连接，可以是座机或手机，用于发送和接收信息。通信系统包括了现有的移动通信系统和有线电话系统，其功能模块主要包括IVR语音接入模块，用户业务管理模块，2G/3G通信模块。系统结构参见图1。

IVR语音接入模块主要功能：

通过电话接入的方式，完成小额费用的充值，在语音引导的提示下，进行及时充值缴费。此模块起导航作用，引导用户完成充值，查询，新业务定制，语音应用等功能，通过一个统一的接入号完成所有用户的接入。

用户业务管理模块主要功能：

1、在语音引导下，完成对用户帐务的处理，通过一个后台用户数据库，完成对用户帐务准确性的确认，通过用户ID号建立到帐户的影射，接受用户的金融充值卡充值时，完成向帐户的存款，接受来自业务平台(2G/3G通信模块等)的请求时，在确认的情况下，完成对帐户的扣款(转帐)。此模块通过银行终端的充值、转帐管理模块与银行建立对接，完成用户帐户的业务管理，如帐户建立，帐户充值，转帐业务等。

2、接受用户通过无线短信进行的金融充值卡充值，完成对用户消息的通知下发，包括服务/商品提供商向用户发送缴费信息，提供用户对信息的查询，包括款项余额查询，代缴费用查询等等。系统定期根据用户自己的定制情况向用户提供各项费用发生情况，若用户缴费，即可通过此模块完成整个缴费过程。此模块与通信公司建立直接联系，可向包括小灵通，中国移动，中国联通等移动手机用户随时提供信息咨询。

2G/3G通信模块：

可提供各种业务应用，包括音乐，信息咨询，生活百科知识，娱乐类等用户定制类下载，也包括视频剪辑，游戏等动态节目。此应用平台作为金融充值卡无线系统的一部分，也可作为对金融增值业务进行宣传，新业务咨询的平台。

此平台接收来自签约单位的有关信息，包括用户扣费详单等情况。

通过本发明的实时支付系统，进行实时费用支付的过程是：

服务/商品提供商和用户在银行终端建立自己的帐户，包括帐户名称，ID号码，费用明细等信息；

服务/商品提供商通过通信系统将缴费信息通知用户和银行，该缴费信息一般应包括缴费项目、缴费金额及付费帐户等必要信息；

用户收到缴费信息后，向银行发送确认缴费的信息；

银行收到确认缴费的信息，完成用户帐户向服务/商品提供商帐户的转帐业务。

用户在银行建立帐户或对帐户进行充值，可以采用购买银行发行的充值卡的方式，通过通信系统办理，而不用到银行去排班站队。

本发明的程序流程包括：

用户充值流程；

用户查询流程；

实时缴费流程；

信息提醒与服务流程。

下面分别进行说明：

用户充值流程，参见图2。

语音充值方式

用户拨打统一提供的金融充值接入号码，在系统的语音提示下进行充值，充值流程如下：

用户拨打统一提供的金融充值接入号码，根据语音提示进入充值模式；按照语音提示输入金融卡卡号(密码)，输入用户ID号码并确认；系统提示充值成功，更新用户数据并报帐户上的当前余额；继续或退出。

短信充值方式

用户通过编辑充值短信，发送给统一提供的短信充值号码进行充值，充值流程如下：

用户编辑短信(金融充值卡卡号[密码]，用户ID号码)，发送到短信充值号码；系统回复短信提示充值成功并显示帐户上的当前余额。

用户查询流程

语音查询

用户拨打统一提供的金融充值接入号码；语音提示用户进入查询模式；输入用户ID号码并确认；系统报帐户上的余额(同时也可查询当月应缴费明细、历史缴费情况等)；继续或退出。

短信查询

用户通过编辑短信进行相关的信息查询，系统以短信方式进行回复。

实时缴费流程

语音实时缴费用户拨打统一提供的金融充值接入号码，在系统的语音提示下进行缴费，缴费流程如下：

用户拨打统一提供的金融充值接入号码，语音提示用户进入缴费模式；根据提示输入缴费项目；输入用户ID号码并确认；系统提示缴费明细；用户确认；若用户帐户上的余额充足，则系统进行实时缴费，并语音提示缴费成功，同时报帐户上的当前余额，继续或退出。

若用户帐户上的余额不足，则系统用语音提示客户缴费金额不足，提醒用户先进行充值，待充值完成后重复缴费流程，同时报帐户上的当前余额；继续或退出。

短信实时缴费

用户收到缴费短消息，即可自行决定缴费，其流程如下：用户编辑缴费确认短信；系统根据用户发回的确认短消息查询其帐户上的余额；若用户帐户上余额充足，则进行实时缴费费；系统发短消息告诉用户扣费成功。

若用户帐户上的余额不足，则系统发短消息告诉用户，提醒用户及时充值，待充值完成后重复缴费流程。

信息提醒与服务流程

授权用户根据协议签定，定期收到系统发出的信息(短消息或手机邮件等)。若该消息是催收信息，则用户可根据规定格式发送相应的回复信息，系统根据用户回复情况，发回正式的缴费通知信息，进入实时缴费流程。

若用户是使用2G/3G业务平台或其他信息运营商的业务平台，需要临时发生费用的，系统向用户提供本次服务需要发生的费用的短消息或手机邮件，用户根据自身情况进行确认，若用户确认，则进入实时缴费流程，正常缴费后，系统提示缴费成功。

Claims

1.一种实时支付系统，其特征在于，包括：

通信系统：用于传输数据；与用户终端和银行终端连接；

用户终端：用于发送、接收信息；通过通信系统与银行终端连接。

2.根据权利要求1所述的实时支付系统，其特征在于，所述通信系统包括移动通信系统和/或有线电话系统。

3.根据权利要求1所述的实时支付系统，其特征在于，所述用户终端包括手机和座机。

4.一种实时支付方法，包括如下步骤：

d.银行收到确认缴费信息，完成相应转帐业务。

5.根据权利要求4所述的实时支付方法，其特征在于：步骤a中，接受服务/商品的用户在银行终端建立帐户采用购买充值卡的方式，通过通信系统办理。

6.根据权利要求5所述的实时支付方法，其特征在于：所述充值卡由银行发行，用于记录每次存入的金额。

7.根据权利要求4、5或6所述的实时支付方法，其特征在于：所述缴费信息包括缴费项目、缴费金额及帐户名称。