CN100456332C - 移动通信终端的电子结算系统及其操作方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统及其操作方法，其结构包括如下几个部分：移动通信终端，为电子结算而具备移动信用卡；信用交易终端，从所述移动通信终端传送的信用信息及生体信息与输入的生体信息相比较，为信用交易而执行用户确认；信用交易服务器，根据从所述信用交易终端传送的确认请求，执行交易确认。本发明的效果在于，不仅执行信用卡确认，而且利用各用户的固有的生体信息进行用户确认，从而可以防止由所述移动通信终端的遗失、盗切、复制等所发生的非法用户的电子结算，使大大强化其安全性，并扩大用户的便利性。

Description

移动通信终端的电子结算系统及其操作方法

技术领域

本发明涉及移动通信终端的电子结算系统及其操作方法，特别是涉及利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统及其操作方法。

背景技术

最近，信用卡结合在移动通信终端中进行电子结算的移动信用卡被广泛利用。

一般信用卡是，有其使用权的持有者通过信用卡发行处的支付保证，无现金也可购买东西或获得有报酬服务，通过现金的存入/支出装置与银行可以进行无储蓄本的交易。

另外，所述信用卡保存有信用信息数据，使用卡时读取所述保存的数据，确认能否对所述信用卡的结算与否，来决定是否交易确认。

但是，具有所述信用卡的移动通信终端，对于根据电子结算的信用交易而言，比用户的确认更重要的是信用卡的确认，特别是接受用户的签字来确认用户的步骤仅仅是形式，所以问题在于对非法用户的金融事故别无处理方法。

即，所述移动通信终端，如果遗失或借给他人使用时，与一般的信用卡一样，不经过金融机关或卡公司进行挂失及申请停止使用等的步骤，则存在无法限制使用所述信用卡的问题。

而且，所述移动通信终端被他人复制使用时，移动通信终端中具有的信用卡的信用信息也被复制，所以与一般的信用卡的金融事故一样，存在着由非法用户的信用交易别无对策方案的问题。

特别是，所述移动通信终端被他人复制的情况下，用户对所述移动通信终端的复制事实无法确认，所以也无法事先对金融机关或卡公司进行挂失及申请停止使用等，也无法阻止由非法用户使用信用卡引起的灾害。

发明内容

本发明是为解决上述的现有技术问题而提出的，本发明的目的在于提供一种利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统及其操作方法，用信用交易终端传送移动通信终端的生体信息进行用户确认，判断正当用户的认知与否，事先预防由非法用户造成的金融事故。

为解决上述课题，本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其包括如下几个部分：移动通信终端，信用交易终端，信用交易服务器。移动通信终端，它具备为电子结算的移动信用卡；信用交易终端，将从所述移动通信终端传送的生体信息与所输入的生体信息相比较，为信用交易进行用户确认；信用交易服务器，根据从所述信用交易终端传送的确认请求，执行交易确认。

所述移动信用卡内置或另行安装在所述移动通信终端，保存用于电子结算的信用信息及用户的生体信息。

所述移动通信终端包括如下几个部分：

通信模块，将保存在所述移动信用卡内的信用信息及生体信息以无线通信方式传送到所述信用交易终端；微电脑体现用于电子结算的用户界面。

所述生体信息包括指纹、瞳孔、掌纹(手掌形)、脸形、唾液或嗓音等数据，是特定用户与其它用户相区别的固有数据。

所述信用交易终端包括如下几个部分：生体信息感知部，直接获得输入请求电子结算的用户的所述生体信息；数据比较判断部，将从所述移动通信终端接收的生体信息数据与从所述生体信息感应器输入的生体信息数据进行比较，判断是否一致。

所述信用交易终端还包括如下几个部分：通信模块，从所述移动通信终端接收信用信息及生体信息数据，与所述信用交易服务器接收发送数据；存储器，暂时保存通过所述通信模块接收的信用信息及生体信息数据；控制部，根据所述数据比较判断部的判断结果，如果生体信息数据一致，则执行根据信用交易的结算步骤，如果不一致则判断为不是正当的用户，输出拒绝信用交易的消息。

所述信用交易服务器包括如下几个部分：

通信模块，与所述信用交易终端接收发送数据；

信用确认部，对通过所述通信模块从所述信用交易终端接收的信用信息数据，确认使用限度、不良交易与否，判断是否可以交易；

服务器控制部，生成根据所述信用确认部的结算确认与否的消息，向所述信用交易终端传送。

所述信用交易服务器还包括如下几个部分：生体信息数据库，保存所述移动信用卡内的用户的生体信息数据；信用信息数据库，保存所述生体信息的用户的信用信息；信用交易数据库，保存根据所述信用确认部确认的电子结算结构数据。

所述移动信用卡以IC芯片形式安装在所述移动通信终端。

另外，本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的操作方法，包括如下几个步骤：步骤1，进行信用交易请求时，保存在移动通信终端的信用信息及生体信息传送到信用交易的终端；步骤2，所述信用交易的终端将直接输入的生体信息与接收的生体信息相比较，进行用户确认；步骤3，判断为正当的用户时，由信用交易服务器传送信用信息，并执行随电子结算的交易确认。

所述步骤1，包括如下几个步骤：

第一步骤，体现为移动通信终端的电子结算的用户界面；

第二步骤，通过所述用户界面，将保存在移动信用卡内的信用信息及生体信息传送到所述信用交易终端。

所述步骤2，包括如下几个步骤：

第三步骤，通过所述信用交易的终端自身具备的生体信息感知部，直接输入用户的生体信息；

第四步骤，所述输入的生体信息数据与从所述移动通信终端接收的生体信息数据进行比较；

第五步骤，所述两个生体信息数据一致时，判断为正当用户，将接收的信用信息传送给信用交易服务器，不一致时拒绝信用交易请求。

所述步骤3，包括如下几个步骤：第六步骤，判断是否可以对从所述信用交易终端接收的信用信息电子结算；第七步骤，根据可以电子结算与否的判断结果，将交易确认消息或确认拒绝消息传送给所述信用交易终端。

所述第六步骤包括：所述信用交易服务器从数据库检索接收的信用信息数据，确认使用限度、有效期间、不良交易与否等，判断能否电子结算。

根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统及其操作方法，不仅执行信用卡认证，使用各用户的固有生体信息执行用户认证，因此可以事先防止由所述移动通信终端的遗失、转让、复制等引起的非法用户的电子结算，大大强化安全性，还有扩大用户的方便性的效果。

附图说明

图1是根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的构成图；

图2a及图2b分别是图示根据本发明的电子结算系统的移动通信终端构成的框图；

图3是图示根据本发明的电子结算系统的信用交易终端构成的框图；

图4是图示根据本发明的电子结算系统的信用交易服务器的框图；

图5是图示根据本发明的电子结算系统的移动信用卡登记方法的顺序图；

图6是图示根据本发明的电子结算系统的交易确认方法的顺序图。

附图主要部分的符号说明：

10：移动通信终端        14：移动信用卡

20：信用交易终端        22：数据比较判断部

23：生体信息感知部      30：信用交易服务器

具体实施方式

下面参照附图详细说明本发明的实施例。图1是根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的构成图，图2a及图2b是图示根据本发明的电子结算系统的移动通信终端构成的框图；图3是图示根据本发明的电子结算系统的信用交易终端构成的框图，图4是图示根据本发明的电子结算系统的信用交易服务器的框图。

根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，如图1所示，包括如下几个部分：移动通信终端10，信用交易终端20，信用交易服务器30。移动通信终端10，它具有移动信用卡，可以进行电子结算；信用交易终端20，接收从所述移动通信终端10传送的数据，进行所述移动通信终端10的用户确认，请求根据结算的交易确认；信用交易服务器30，根据从所述信用交易终端20接收的交易确认请求，执行结算确认。

为电子结算保存信用信息的移动信用卡内置或另行安装在所述移动通信终端10中。

所述移动信用卡发给仅限于从金融机关登记的用户，并除保存有为电子结算的信用信息外，还保存所述移动通信终端10用户的生体信息。

这时，所述移动信用卡可以由一定大小的IC芯片构成，不仅可以安装在所述移动通信终端或PDA、笔记本电脑等机器，而且可以由钥匙链及手机链等的形态构成。

所述生体信息是为了区别特定用户与其它用户的、只有特定用户固有的信息的生体数据，可以使用指纹、瞳孔、手纹(手掌形)、脸形、唾液、嗓音等的数据。

所述移动通信终端10和信用交易终端20可以通过无线通信方式接收发送数据，移动通信终端10用信用交易终端20传送所述移动信用卡的数据，请求信用交易。

所述信用交易终端20与所述信用交易服务器30由有线或无线的局域网/互联网N连接，接收发送数据。

所述信用交易终端20根据用户的请求，从所述移动通信终端10接收的数据传送给所述信用交易服务器30，输出根据所述信用交易服务器30的结算确认与否的消息，进行电子结算。

这时，所述信用交易终端20从请求信用交易的用户，直接接收输入生体信息，与从所述移动通信终端10接收的生体信息数据相比较，判断是否是正当的用户，进行用户确认。

所述信用交易服务器30对接收的结算确认请求读取信用信息，并判断是否可能结算。所述信用交易服务器30与发放所述移动信用卡的金融机关连接，保存并管理已登记的用户的信用信息及生体信息。

以下详细说明，根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的构成。

所述移动通信终端10如图2a所示，其构成包括如下几个部分：键区15、显示部16、存储器12。键区15，它具备多个按键，输入文字和数字；显示部16，用文字、影像、图片等显示所述移动通信终端10的操作状态；存储器12，储存用于驱动所述移动通信终端10的程序及设定。

另外，所述移动通信终端10的构成包括如下几个部分：通信模块13，它执行语音通话及数据通信；用于电子结算的所述移动信用卡14；微电脑11，通过所述键区15及所述显示部16的控制，体现用于电子结算的用户界面。

这时，金融机关发放的所述移动信用卡14包括：用于电子结算的一定位置的序列号、有效期间、用户信息等的信用信息数据14a；登记在所述信用信息的用户的指纹、瞳孔、掌纹(手掌形)、脸形、唾液、嗓音等的生体信息数据14b。

所述微电脑11根据键区15的操作，通过显示部16显示用于电子结算的菜单，只有通过所述用于电子结算的菜单，才能传送所述移动信用卡14的数据。

而且，所述微电脑11在电子结算菜单上，根据键区15的操作，通过所述通信模块13，用无线通信方式传送储存在所述移动信用卡14内的所述信用信息数据14a及生体信息数据14b。

这时，所述通信模块13的构成包括RF无线通信、红外线通信(IrDa)、蓝牙等的无线通信模块。

而且，所述微电脑11可以设置对所述电子结算的密码，并保存到所述存储器12中。如果呼出所述电子结算菜单时，通过所述键区15输入密码并比较，来限制他人对所述移动通信终端10的使用。

所述移动通信终端的另一实施例，如图2b所示，其构成还包括生体信息感应器17，与图2a所示的实施例的同样构成使用同样符号、同样名称，在此省略其说明。

这时，微电脑11从生体信息感应器17输入生体信息并保存到存储器12中，如果呼出电子结算菜单时，获得输入用户的生体信息，与保存在所述存储器12中的数据相比较，执行所述移动通信终端10的用户确认功能。

此时，保存在移动信用卡14的生体信息数据14b与，通过所述生体信息感应器17输入的数据和保存在所述存储器12的生体信息数据是不同的数据。

所述生体信息感应器17内置和另行安装在所述移动通信终端10中，识别指纹、瞳孔等的生体信息并执行用户确认功能。

另外，所述信用交易终端20如图3所示，由如下几个部分构成：通信模块24，与所述移动通信终端10或与所述信用交易服务器30接收发送数据；存储器25，暂时存储从所述移动通信终端10接收的数据生体信息感知部23，直接获得输入请求电子结算的用户的生体信息。

而且，所述信用交易终端20的构成还包括：数据比较判断部22，比较生体信息数据判断是否一致；控制部21，根据所述数据比较判断部22的判断结果，执行用户认证，用所述信用交易服务器30传送数据。

所述通信模块24的构成包括：用于与所述移动通信终端10用无线通信方式接收发送数据的RF无线通信，红外线通信，蓝牙等的无线通信模块；与局域网或互联网通过有线或无线连接，执行与所述信用交易服务器30的数据接收发送的有无线通信模块。

所述生体信息感知部23识别指纹、瞳孔、掌纹(手掌形)、脸形、唾液或嗓音等的生体信息后，将此生体信息转换成数码数据输入。

所述控制部21，通过所述通信模块24，将所述移动通信终端的信用信息数据14a及生体信息数据14b和根据所述生体信息感知部23输入的用户的生体信息数据保存到所述存储器25中，确认用户的数据比较判断并向上述信用交易服务器(30)传送结束后即删除。

而且，所述数据比较判断部22比较保存在所述存储器25中的、直接输入的生体信息数据和所述接收的生体信息数据14b，判断是否一致。

这时，如果上述两个生体信息数据一致时，所述控制部21通过所述通信模块24，将用于电子结算的所述信用信息数据14a传送给所述信用交易服务器30，并请求确认结算；如果不一致时，则输出确认拒绝消息。

所述信用交易服务器30如图4所示，其构成包括：通信模块36，执行与所述信用交易终端20接收发送数据；信用确认部32，对通过所述通信模块36接收的结算确认请求，判断结算可能与否；服务器控制部31，根据所述信用确认部32的判断结果执行电子结算，传送电子结算确认或拒绝消息。

而且，所述信用交易服务器30还包括：信用交易数据库33，保存根据所述信用确认部32确认的电子结算交易内容；生体信息数据库34，保存由信用交易用户登记的用户的生体信息数据；信用信息数据库35，保存所述登记用户的信用信息。

所述信用交易服务器30通过所述通信模块36与金融机关连接，将通过所述金融机关发放的移动信用卡的信用信息及生体信息，保存到所述生体信息数据库34及信用信息数据库35，并进行管理。

所述生体信息数据库34保存与保存在所述登记的用户的移动信用卡中的生体信息数据同样的生体信息数据，还保存指纹、瞳孔、掌纹(手掌形)、脸形、唾液、嗓音等的生体信息数据。

而且，所述信用信息数据库35与所述生体信息数据库34联动管理，保存用于电子结算的用户的序列号、有效期间、使用限度、不良交易与否等的信用信息数据。

所述信用确认部32从所述信用信息数据库35检索信用信息数据，所述信用信息数据是根据从所述信用交易终端20接收的结算确认请求，并由有效期间、使用限度、不良交易与否等为背景，判断结算可能与否。

所述服务器控制部31如果从所述信用确认部32判断为可以结算时，与所述金融机关连接执行电子结算，并将此保存到所述信用交易数据库33，向所述信用交易终端20传送确认消息，而且结算确认被拒绝时，生成相应拒绝消息向所述信用交易终端20传送。

接着，根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，不仅可以执行信用卡的有效性验证，输入是否是正当用户的生体信息与保存在移动信用卡的生体信息相比较，执行用户的确认，就可以防止由非法用户引起的金融交易事故。

如所述构成的本发明的操作说明如下。图5是图示根据本发明的电子结算系统的移动信用卡登记方法的顺序图，图6是图示根据本发明的电子结算系统的交易确认方法的顺序图。

步骤S1，用户访问金融机关来请求发放用于电子结算的移动信用卡。

步骤S2，输入用于用户认证的具有与他人相区别的特征的生体数据，如，用户的指纹、瞳孔、掌纹(手掌形)、脸形、唾液、嗓音等的生体信息数据。

此时，所述生体信息数据转换成数字保存。

步骤S3，将所述输入的生体信息和用户的信用信息保存到移动信用卡，并登记到所述移动信用卡。

登记的用户的信用信息及生体信息数据传送到信用交易服务器另行管理，执行电子结算时，被用作为结算确认的资料。

步骤S4，所述金融机关给用户发放所述移动信用卡，所述移动信用卡里储存有所述信用信息及生体信息。

移动通信终端具备移动信用卡内置功能时，内置的所述移动信用卡中登记有所述信用信息及生体信息，所以才能形成信用卡发放。

而且，所述移动信用卡，以IC芯片或存储器芯片等的形态另行安装在所述移动通信终端中，通过在所述移动通信终端内具备的用户界面使用并登记(步骤S5)。

内置或另行安装所述移动信用卡的移动通信终端的电子结算系统的交易确认方法如下：

步骤S11，购买物品或利用服务的情况下，请求具备电子结算的移动通信终端的移动信用卡的信用交易。

步骤S12，体现在所述移动通信终端内的，通过用于电子结算的用户界面显示电子结算菜单，根据用户的按键操作，将保存在所述移动信用卡内的信用信息及生体信息数据传送到信用交易终端。

此时，所述移动通信终端经过另行的保安过程，通过所述电子结算菜单发送数据，输入由一定顺序的文字或数字构成的密码进行比较，传送所述信用信息及生体信息数据。

而且，所述移动通信终端具备另行的生体信息感应器时，通过所述生体信息感应器感知的生体信息数据与在所述移动通信终端内已储存的数据相比较，如果一致，即可进行信息传送。

此时，通过所述移动通信终端中具备的生体信息感应器输入的数据，与保存在所述移动信用卡的生体信息数据，是不同的生体信息数据，是与用于呼出所述电子结算菜单的密码执行相同作用的数据。

例如，所述移动通信终端中具备指纹识别器，呼出电子结算菜单或产生执行数据传送的控制命令时，执行此之前输出指纹输入消息，输入用户的指纹，比较判断与已储存的数据的是否同样，只有在一致的情况下，才能执行控制命令。

步骤S13，受请求电子结算的信用交易终端，从所述移动通信终端，通过无线通信方式接收信用信息及生体信息数据。

此时，所述无线通信方式可以使用RF无线通信、红外线通信、蓝牙等通信方式。

所述信用交易终端将接收的信用信息及生体信息数据暂时储存到内部具备的存储器中。

为执行用户认证，从请求信用交易的用户直接输入生体信息。

步骤S14，所述信用交易终端通过自身具备的生体信息感知部，直接输入用户的指纹、瞳孔、掌纹(手掌形)、脸形、唾液、嗓音等的生体信息数据。

步骤S15，所述信用交易终端，判断上述直接输入的生体信息数据和从所述移动通信终端接收的生体信息数据是否同样，根据数据的一致与否执行用户认证。

例如，具备瞳孔识别器时，将用户的瞳孔数据与从所述移动通信终端接收的生体信息数据进行比较，判断瞳孔数据的一致与否。

步骤S16，所述接收的生体信息数据与直接输入的生体信息数据不一致时，所述信用交易终端输出拒绝信用交易的消息，告知用户由于不是同一用户而拒绝交易的通知。

所述两个生体信息数据一致时，履行用于电子结算的信用交易步骤，将保存在所述存储器中的信用信息数据传送给信用交易服务器，请求结算确认(步骤S17，步骤S18)。

此时，所述信用交易终端，由有/无线的局域网/互联网连接所述信用交易服务器，执行数据接收发送。

所述信用交易服务器接收从所述信用交易终端接收的结算确认请求和信用信息数据。

步骤S19，在所述信用交易服务器的数据库中检索所述接收的信用信息数据，确认相应用户的交易信息、使用限度超过与否、有效期间经过与否、不良交易与否，判断能否结算有效性的与否。

步骤S20，所述信用交易服务器对接收的信用信息数据，超过使用限度或由不良交易引起的交易终止的信用信息，产生拒绝确认的消息。

而且，所述信用交易服务器对接收的所述信用信息，使用限度、有效期间等正常状态时，判断可以结算并确认电子结算，则执行与此相应的结算步骤(步骤S21)。

步骤S22，所述信用信息服务器传送给所述信用交易终端，对确认号码、交易金额、交易对象及用户的数据或拒绝确认的消息数据。

所述信用交易终端向外部输出，从所述信用交易服务器接收的确认或拒绝确认消息。

如上所构成的根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统及其操作方法，不仅执行信用卡认证，使用各用户的固有生体信息执行用户认证，因此可以事先防止由所述移动通信终端的遗失、转让、复制等引起的非法用户的电子结算，大大强化安全性，还有扩大用户的方便性的效果。

如上参照所示附图说明了根据本发明的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统及其操作方法，说明书中说明的实施例与附图仅用于说明本发明，而非用于限制本发明，本发明可以应用在技术思想保护范围之内。

Claims (14)

1.利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于包括如下几个部分：

移动通信终端，其具备为电子结算的移动信用卡；

信用交易终端，获得所述移动通信终端的信用信息及生体信息，并将从所述移动通信终端传送的生体信息与所输入的生体信息相比较，为信用交易进行用户确认；

信用交易服务器，根据从所述信用交易终端传送的确认请求，执行交易确认。

2.根据权利要求1所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于：所述移动信用卡内置或另行安装在所述移动通信终端，保存用于电子结算的信用信息及用户的生体信息。

3.根据权利要求1所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于所述移动通信终端，包括如下几个部分：

通信模块，将保存在所述移动信用卡内的信用信息及生体信息以无线通信方式传送到所述信用交易终端；

微电脑，体现用于电子结算的用户界面。

4.根据权利要求1所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于：

所述生体信息包括指纹、瞳孔、掌纹、脸形、唾液、嗓音，是特定用户与其它用户相区别的固有数据。

5.根据权利要求1所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于所述信用交易终端，包括如下几个部分：

生体信息感知部，直接获得输入请求电子结算的用户的所述生体信息；

数据比较判断部，将从所述移动通信终端接收的生体信息数据与从所述生体信息感知部输入的生体信息数据进行比较，判断是否一致。

6.根据权利要求5所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于所述信用交易终端，还包括如下几个部分：

通信模块，从所述移动通信终端接收信用信息及生体信息数据，与所述信用交易服务器接收发送数据；

存储器，暂时保存通过所述通信模块接收的信用信息及生体信息数据；

控制部，根据所述数据比较判断部的判断结果，如果生体信息数据一致，则执行根据信用交易的结算步骤，如果不一致则判断为不是正当的用户，输出拒绝信用交易的消息。

7.根据权利要求1所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于所述信用交易服务器，包括如下几个部分：

通信模块，与所述信用交易终端接收发送数据；

信用确认部，对通过所述通信模块从所述信用交易终端接收的信用信息数据，确认使用限度、不良交易与否，判断是否可以交易；

服务器控制部，根据所述信用确认部的判断结果生成结算确认与否的消息，向所述信用交易终端传送。

8.根据权利要求7所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于所述信用交易服务器，还包括如下几个部分：

生体信息数据库，保存所述移动信用卡内的用户的生体信息数据；

信用信息数据库，保存所述生体信息的用户的信用信息；

信用交易数据库，保存根据所述信用确认部确认的电子结算结构数据。

9.根据权利要求2所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统，其特征在于，所述移动信用卡以IC芯片形式安装在所述移动通信终端。

10.利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的操作方法，其特征包括如下几个步骤：

步骤1，进行信用交易请求时，保存在移动通信终端的信用信息及生体信息传送到信用交易的终端；

步骤2，所述信用交易的终端将直接输入的生体信息与接收的生体信息相比较，执行用户确认；

步骤3，判断为正当的用户时，由信用交易服务器传送信用信息，并执行随电子结算的交易确认。

11.根据权利要求10所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的操作方法，其特征在于所述步骤1，包括如下几个步骤：

第一步骤，体现为移动通信终端的电子结算的用户界面；

第二步骤，通过所述用户界面，将保存在移动信用卡内的信用信息及生体信息传送到所述信用交易终端。

12.根据权利要求10所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的操作方法，其特征在于所述步骤2，包括如下几个步骤：

第三步骤，通过所述信用交易的终端自身具备的生体信息感知部，直接输入用户的生体信息；

第四步骤，所述输入的生体信息数据与从所述移动通信终端接收的生体信息数据进行比较；

第五步骤，所述两个生体信息数据一致时，判断为正当用户，将接收的信用信息传送给信用交易服务器，不一致时拒绝信用交易请求。

13.根据权利要求10所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的操作方法，其特征在于所述步骤3，包括如下几个步骤：

第六步骤，判断是否可以对从所述信用交易终端接收的信用信息电子结算；

第七步骤，根据可以电子结算与否的判断结果，将交易确认消息或确认拒绝消息传送给所述信用交易终端。

14.根据权利要求13所述的利用生体信息的移动通信终端的电子结算系统的操作方法，其特征在于所述第六步骤包括：

所述信用交易服务器从数据库检索接收的信用信息数据，确认使用限度、有效期间、不良交易与否，判断能否电子结算。

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