BRPI0718902A2 - Gerador de número de transação financeira, portador para fornecer um gerador de número de transação financeira, módulo de memória para uso com um gerador de número de transação financeira, unidade e sistema de processamento de transação financeira, e métodos de conduzir de processar e de facilitar uma transação financeira - Google Patents
Gerador de número de transação financeira, portador para fornecer um gerador de número de transação financeira, módulo de memória para uso com um gerador de número de transação financeira, unidade e sistema de processamento de transação financeira, e métodos de conduzir de processar e de facilitar uma transação financeira Download PDFInfo
- Publication number
- BRPI0718902A2 BRPI0718902A2 BRPI0718902-8A BRPI0718902A BRPI0718902A2 BR PI0718902 A2 BRPI0718902 A2 BR PI0718902A2 BR PI0718902 A BRPI0718902 A BR PI0718902A BR PI0718902 A2 BRPI0718902 A2 BR PI0718902A2
- Authority
- BR
- Brazil
- Prior art keywords
- transaction
- financial transaction
- financial
- trader
- conducting
- Prior art date
Links
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/04—Payment circuits
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
- G06Q20/105—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems involving programming of a portable memory device, e.g. IC cards, "electronic purses"
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/22—Payment schemes or models
- G06Q20/24—Credit schemes, i.e. "pay after"
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
- G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
- G06Q20/347—Passive cards
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
- G06Q20/3823—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction combining multiple encryption tools for a transaction
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
- G06Q20/3827—Use of message hashing
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/385—Payment protocols; Details thereof using an alias or single-use codes
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
-
- G—PHYSICS
- G07—CHECKING-DEVICES
- G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
- G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
- G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
- G07F7/12—Card verification
- G07F7/122—Online card verification
-
- H—ELECTRICITY
- H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
- H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
- H04L9/00—Cryptographic mechanisms or cryptographic arrangements for secret or secure communications; Network security protocols
- H04L9/08—Key distribution or management, e.g. generation, sharing or updating, of cryptographic keys or passwords
- H04L9/0861—Generation of secret information including derivation or calculation of cryptographic keys or passwords
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- Finance (AREA)
- Computer Security & Cryptography (AREA)
- Economics (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
- Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
- Signal Processing (AREA)
- Marketing (AREA)
- Technology Law (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
- Cash Registers Or Receiving Machines (AREA)
Description
"GERADOR DE NÚMERO DE TRANSAÇÃO FINANCEIRA, PORTADOR PARA FORNECER UM GERADOR DE NÚMERO DE TRANSAÇÃO FINANCEIRA, MÓDULO DE MEMÓRIA PARA USO COM UM GERADOR DE NÚMERO DE TRANSAÇÃO FINANCEIRA, UNIDADE E SISTEMA DE PROCESSAMENTO DE TRANSAÇÃO FINANCEIRA, E MÉTODOS DE CONDUZIR DE PROCESSSAR E DE FACILITAR UMA TRANSAÇÃO FINANCEIRA"
Esta invenção está relacionada com transações financeiras eletrônicas. Mais particularmente está relacionada com um gerador de número de transação financeira, um portador para um algoritmo do gerador, um módulo de memória para uso com o gerador, um unidade de processamento na instituição, um método de condução de uma transação financeira, um método de processamento de uma transação financeira e um método de facilitação de uma transação financeira. De modo geral, de acordo com a invenção, um número
primário ("PAN") de uma conta de débito ou crédito convencional com um banco ou outra instituição financeira é emulado e simulado, incorporando de forma criptografada o número atual da conta. O PAN simulado também pode incorporar uma quantia a ser debitada da conta. Deste modo, um número de conta e uma quantia são criptografados e mapeados em uma linha de dígitos que parece ser um PAN válido. O número atual da conta e a quantia da transação são então incorporados no PAN simulado. O PAN simulado é então processado pela infra-estrutura de transação financeira existente, com a o banco emissor sabendo que não é um PAN e que os dígitos adequados devem ser criptografados para fornecer o número da conta incorporado e a quantia incorporada. Em uma aplicação, um negociador que deseja fazer uma transação financeira gera um PAN simulado e fornece ao provedor de bens ou serviços com quem ele deseja comprar, por exemplo, bens ou serviços. O provedor insere o PAN simulado e a quantia da transação de modo convencional. Estes dados são então transmitidos para um banco de aquisição, que então transmite o mesmo para o banco emissor para autorização. O banco emissor então extrai o número da conta incorporado e a quantia incorporada, verifica se a quantia incorporada e a quantia fornecida são as mesmas (assim como outras verificações convencionais), e se eles forem iguais, autoriza a transação.
Os especialistas utilizariam, na maioria dos casos, um negociador necessário para fornecer uma data de expiração e valor do verificador do cartão ("CVV"). Cada um, ou ambos, também podem ser simulados e usados para criptografar informação. Além disso, aqueles especialistas na matéria estarão cientes que um número identificador de banco ("BIN") é fornecido na primeira parte de um PAN e ainda será o mesmo caso com o PAN simulado.
Será apreciada a melhora, em particular, da segurança da Internet e transações por telefone, através desta invenção.
Deste modo, de acordo com um primeiro aspecto da invenção, é fornecido um gerador de número de transação para geração de um número único de transação, onde o número da transação simula o número primário da conta de cartão de crédito ou débito e incorpora então um número de conta de um negociador.
O gerador também pode incorporar no número da transação uma quantia de transação.
Ainda de acordo com o primeiro aspecto da invenção é fornecido um método de condução de uma transação financeira que inclui a geração de um PAN simulado que contém um número de conta incorporado nele, possivelmente junto com uma quantia de transação.
Este aspecto da invenção estende ao fornecimento de um PAN simulado para um provedor de bens e serviços e para o recibo do PAN simulado por um provedor de bens ou serviços. O PAN simulado pode ser uma forma compreensível pelo homem. Em particular, para operar com a infra-estrutura existente de transações ele pode comprometer uma linha de dígitos numéricos. Aqueles especialistas na matéria irão apreciar uma linha entre 16 e 23 dígitos.
Aqueles especialistas na matéria também irão apreciar que os
primeiros 6 dígitos do PAN simulado designe o BIN, que como explicado acima, permite que a transação seja acompanhada até a instituição financeira emissora adequada, e para permitir que a instituição financeira emissora reconheça que tenha recebido um PAN simulado com o número da conta e quantia da transação incorporada. Semelhantemente, aqueles especialistas na matéria apreciarão que o último dígito do PAN simulado seja um número de verificação.
O gerador de PAN pode fornecer uma seqüência única de dígitos que representa a informação criptografada, uma nova seqüência sendo fornecida todas as vezes. O gerador pode então utilizar um algoritmo de criptografação adequado para fornecer uma seqüência de criptografação todas as vezes.
Conforme indicado acima, a seqüência criptografada também pode incluir uma quantia de transação. Além disso, conforme indicado acima, o CVV e/ou data de
validade também podem ser simulados e incorporar informação criptografada.
O gerador pode incorporar uma bolsa eletrônica, a quantia de transação sendo debitada quando o PAN simulado é gerado.
O PAN simulado também pode ter incorporado neste, de forma criptografada, uma indicação de identidade do beneficiário direcionado. Desta forma, o gerador pode pedir ao usuário para inserir o nome ou número da conta de um beneficiário de pagamento, que também é criptografado e incorporado em um PAN simulado.
No caso do evento que o PAN é intencionado para uso por um intermediário, ele pode ser fornecido em uma forma criptografada intermediária como uma linha alfanumérica, que precisa de uma senha única para descriptografar e tornar útil, o PAN simulado. A forma intermediária é então fornecida para o intermediário por um canal, e a senha por um canal diferente. O gerador pode então ter um unidade para fornecer ou o PAN simulado ou a forma intermediária junto com a senha única. Além disso, o gerador pode então também ter um unidade para receber a forma intermediária e a senha, descriptografar a linha alfanumérica, e fornecer um PAN simulado útil.
A seguir, um meio de transação autorizado deve ser
especificado no PAN simulado. Deste modo, se o PAN simulado for usado apenas com um dispositivo POS, em uma ATM, com uma transação telefônica ou com uma transação pela Internet, ou qualquer uma destas, isto também pode ser incorporado no PAN simulado. O gerador pode incluir um dispositivo de processamento
eletrônico, uma unidade de memória, um dispositivo de entrada para inserir um pedido para PAN simulado, a quantia da transação e uma tela para exibir o PAN simulado. Será útil que o número da conta relevante e o algoritmo de criptografação sejam armazenados na unidade de memória. O gerador pode ser um dispositivo móvel, em particular um aparelho portátil de telefone, no caso da unidade de memória, pode ser um módulo de identificação de assinante (SIM). Será útil que no caso do usuário querer incluir uma indicação do beneficiário; e/ou pedir uma forma intermediária com linha alfanumérica e senha associada; e/ou desejar especificar um meio de transação em particular, isto pode ser afetado através de um dispositivo de entrada, com avisos adequados e/ou menus sendo fornecidos.
Conseqüentemente, a invenção é estendida para um módulo de memória como um SIM onde está armazenado o BIN adequado; um número de conta, um algoritmo de criptografação para criptografar o número da conta e quantia fornecida da transação para fornecer um PAN simulado que incorpora o BIN e uma seqüência criptografada de dígitos onda o número da conta e quantia da transação são incorporados.
A invenção também estende para um fornecedor para fornecer o gerador com o algoritmo de criptografação, onde possui o algoritmo de criptografação nele, preferencialmente junto com o número da conta.
A invenção se prolonga para um método de facilitação de transação financeira onde um número de transação financeira criptografado que simula um número de conta primária de cartão de crédito ou de débito e que possui incorporado nele um número de conta de um negociador é gerado pelo negociador, que inclui o fornecimento ao negociador de um módulo de memória que possui o número da conta do negociador e um algoritmo de criptografação armazenado nele.
Semelhantemente, a invenção estende para um método de facilitar uma transação financeira onde um número de transação financeira criptografada que simula um número de conta de cartão de crédito ou de débito primário e que possui um número de conta de um negociador incorporado nele é gerado por um negociador que inclui a transmissão ao negociador do seu número de conta e um algoritmo de criptografação. Prosseguindo, de acordo com um segundo aspecto da
invenção, é fornecido um unidade de processamento da instituição financeira para processar um número de transação financeira que simula um número de conta primário de cartão de crédito ou de débito convencional e que tem nele incorporado um número de conta de um negociador, que inclui um extrator para extrair do número de conta primário simulado o número da conta.
Este aspecto estende a um sistema de processamento de transações financeiras que inclui um unidade de processamento de instituição financeira conforme descrito acima, junto com um gerador de número de transação financeira, também descrito acima. Ainda prosseguindo com o aspecto desta invenção, é fornecido um método de processamento de uma transação financeira, que inclui
recebimento de um número de transação financeiro ostensivo que simula um número de conta de cartão de crédito ou débito primário e que possui incorporado nele um número de conta de um negociador junto com um pedido para autorizar o pagamento de uma quantia da transação; e
extração do número da conta do número da conta primária
simulada.
O PAN simulado pode ser recebido através de uma rede de comunicação financeira convencional.
Conforme indicado acima, o PAN terá seu BIN incorporado nele, os dígitos restantes do PAN simulado sendo descriptografado. Desta forma, o sistema pode ter meios de separação dos dígitos criptografados do BIN. Além disso, se a quantia da transação também for criptografada, os meios de descriptografação também descriptografam a quantia da transação.
Se, como discutido acima, o CVV e/ou data de validade também forem simulados e tiverem a informação criptografada, elas também são descriptografados.
Se o PAN simulado possui a quantia da transação incorporada nele, a quantia incorporada é descriptografada e comparada com a quantia da transação fornecida de maneira convencional, por meio de comparação. Se eles forem diferentes a transação é recusada.
Semelhantemente, se o PAN simulado incorporar uma indicação do beneficiário, então isto também é extraído e pode ser comparado com os detalhes do beneficiário fornecido com o PAN simulado de maneira convencional; e se o PAN simulado também incorporar um meio de transação específico, ele também é extraído e uma verificação pode ser feita para ver se o meio de transação usado está correto.
O sistema pode incluir um meio de armazenamento para armazenar os PANs simulados que foram recebidos, ou pelo menos o componente criptografado dele, e um meio de comparação para comparar um PAN simulado recebido (ou componente criptografado nele) para garantir que o PAN simulado possa ser usado apenas uma vez.
Se uma transação for aprovada, uma autorização é fornecida
para um banco receptor ou um provedor de bens ou serviços e a conta adequada do negociador será debitada com a quantia da transação.
A invenção agora será descrita com exemplos sem limitação, com referência aos desenhos em anexo de diagramas, onde :- Figura 1 mostra uma primeira implementação da invenção
Figura 2 mostra uma segunda implementação da invenção; e Figura 3 mostra a terceira implementação da invenção. Referente a figura 1, uma primeira implementação da invenção é mostrada. Um negociador que deseja comprar bens de um comerciante possui um gerador na forma de telefone móvel 10. O telefone 10 possui uma tela 14, um teclado 16 e um cartão SIM 18. Um aplicativo foi carregado no cartão SIM 18 para fornecer um PAN simulado conforme discutido acima. Desta forma, o cartão SIM 18 armazenou nele o número da conta do negociador, um BIN, algoritmo de criptografação e um PIN. O negociador insere, através do teclado 16, um pedido para ativar o aplicativo, junto com seu PIN, e então insere a quantia da transação, usando o teclado 16, quando for pedido para fazer isso na tela. O aplicativo então gera o PAN simulado, um CVV e a data de validade que é exibida na tela 14. Será útil que o telefone IOe cartão SIM 18 forneçam um crédito virtual ou cartão de débito. O negociador lê o PAN, o CVV e a data de validade para uma
pessoa de verificação final que insere manualmente os dígitos relevantes em um dispositivo do ponto de vendas (POS) 20 junto com uma quantia da transação. O PAN simulado é verificado pelo dispositivo POS 20 para garantir que a verificação de dígito dele está correta, e que o PAN simulado, CVV, data de validade e quantia da transação sejam transmitidos de maneira convencional para o banco receptor do comerciante 22, através de uma rede financeira convencional 24. O banco receptor 22 identifica o banco emissor adequado 26 através do BIN e envia o PAN simulado, o CVV e data de validade, quantia da transação para o banco emissor 26. O banco emissor 26 possui interface de comunicação 28, um processador 30 e unidade de armazenamento 32. O Pan simulado, CVV, data de validade e quantia da transação são fornecidos para o processador 30 que separa a parte criptografada do Pan simulado, CVV e data de validade. Ele é então comparado com uma lista de linhas numéricas recebidas previamente e que foram armazenadas na unidade de armazenamento 32. Se a linha é única e não foi usada anteriormente, ela é adicionada na lista de armazenamento. Se ela foi usada previamente e foi armazenada na lista então a transação é recusada e uma mensagem adequada é enviada para o banco receptor 22 e então para o comerciante. Se a linha não foi usada anteriormente, ela é descriptografada pelo processador 30 usando um algoritmo de descriptografação adequado para extrair o número da conta do negociador e a quantia incorporada da transação. Um PIN ou outro identificador não é exigido pelo banco emissor. A quantia incorporada da transação é comparada com a quantia fornecida da transação, e se forem diferentes, a transação é recusada. O processador 30 verifica se o negociador possui fundos suficientes e, caso sim, a conta do negociador é debitada e uma autorização convencional é fornecida para o banco receptor 22 que credita na conta do comerciante e informa ao comerciante que a transação foi adicionada.
O cartão SIM 18 pode operar como uma bolsa eletrônica, onde
a bolsa é debitada com a quantia da transação quando o PAN simulado, CVV e data de validade são fornecidos.
Referente a Figura 2, uma segunda implementação da invenção é exibida, onde uma transação financeira é feita pelo telefone 40. Nesta implementação o gerador 42 é um laptop onde o aplicativo é carregado para fornecer um PAN simulado, conforme discutido acima. O computador 42 também possui armazenado nele do número da conta do negociador, do BlN, do algoritmo de criptografação e do PAN.
Quando o negociador deseja comprar bens e serviços, ou obter
pré-autorização de um fornecedor, através da Internet, ele gera um PAN simulado, CVV e data de validade, que são fornecidos, através da Internet 40, para um servidor 44 operado pelo fornecedor. Ele então é transmitido para o banco receptor do fornecedor 22, que envia para o banco emissor 26. O assunto é então processado seguramente como descrito acima com a referência à figura 1.
De maneira semelhante uma transação segura pode ser conduzida pelo telefone, como mostrado na Figura 3. Nesta implementação, o gerador é novamente um telefone móvel 10 como na Figura 1. Desta forma, o negociador fornece o PAN simulado, CVV e data de validade conforme fornecido pelo telefone 10, através de uma rede de telefone 50 para um operador em uma central de atendimento 52. Ele é então enviado, junto com a quantia da transação, de maneira convencional, para o banco receptor 22 e banco emissor 26. O banco emissor processa a transação como descrito acima com referência a figura 1.
Um exemplo de como o Pan simulado é gerado e processado é
descrito agora.
BIN PAN CD CW EXP DATE
6 9 13 4
XKXXXKI ......... I X (...) MM/YY
1. Cliente USN = 3 bytes
I0 byte = FI, pode ser determinado pelo BIN Se USN = 9876 5432 (Max 8 dígitos)
2. Criar a Data de Validade
• Use 5 anos como data de validade do cartão - ou seja 60 meses, menos 12 meses (para atender o ano atual, menos 1)
• Isto nos deixa com 48 meses EXPDATE = TRXTYPE[2 bits].AID[4 bits] WHERE:
AID[2 bits] = 00, 01, 10, 11
TIPO TRX[4 bits] = 0000, 0001, 0010, 0011, 0100, 0101, 0110, 1000, 1001, 1010, 1011
MONTH = TIPO TRX +1 (+1 assim não termina com mês = 0) MM = Binary tO ASCI (MÊS) YEAR = (ano atual + 1) + AID(CCAA) YY = Binary_To_ASCII(últimos 2 dígitos do ano) OBSERVAÇÃO:
• MM e YY são dígitos exibíveis (ASCII) Estes 4 dígitos são digitados como exigido a data de validade exigida em um terminal
• MONTHfl ] = Equivalente binário de MM (Resultado
sempre 1 byte)
• YEAR[2] = equivalente binário de ANO incluindo o século (o resultado é sempre 2 bytes)
· AID é a conta/carteira onde está sendo Debitado ou
Creditado
3. Criar os Valores de Mapeamento de Data de Validade (EDMV) (Aqui, temos espaço para mais coisas)
• Esta etapa introduz algumas aleatoridades no mês e ano que foi criado, assim como o método de verificação que foi inserido
corretamente no terminal.
EDMV = IDES (YEAR[2] + OO.MONTH[1][2].ANO[2].MONTH[1].(YEAR [2] - OO.MONTH[1])[2}.FF ) OBSERVAÇÃO
• Uma chave estática é usada para criar o bloco criptografado (Chave EDMV)
• (ANO[2] + OO.MÊS[1]) resultado sempre de valor 2 bytes
• (ANO[2] - 00.MÊS[1]) resultado sempre de valor 2 bytes
• EDMVl [2] = últimos 2 bytes do resultado EDMV
• EDMV2[2] = segundos 2 bytes do resultado EDMV
• Se MM/YY for inserido corretamente no terminal então o EDMV será diferente e portanto o bloco de criptografação não será criado corretamente e o a correspondência do CW irá falhar
4. Criar uma CheckSum para o USN - (Chave Diversificada) CVV = 3DES (USN[3].ULSN[2].ULP[1].EDMV1 [2])
Observação :
• Use DES triplo, Chave Tripla, diversificada em USN
• Chaves diversificadas (Baseadas em USN) são usadas para criar blocos de criptografação (Chaves Hospedeiras)
• Converter CVV para números de exibição (ASCII)
• CVV l = Últimos 3 dígitos do resultado exibido (ASCII)
• Este valor de 3 dígitos é digitado como o CVV exigido em um terminal (CVV final)
• CVV2 = Equivalente binário de CVV_1 (sempre 2 bytes)
5. Criar PIN criptografado CheckSum para USN
• Se o usuário inserir um PIN, o PIN será parte da chave de
criptografação
• Se o usuário ao inserir um PIN, uma chave PIN padrão
será usada.
CVV PIN = IDES ( CVV[8] ) OBSERVAÇÃO:
• Se um PIN não for exigido, então uma chave estática (PIN_KEY) é usado para criar bloco criptografado
• Se um PIN é necessário, então o PIN é gerado pelo Usuário e pode ser entre 4-8 dígitos (inclusive)
Cada dígito representa um equivalente hex nibble que irá trocar o PIN_KEY do nibble menos significante para o Nibble Mais Significante
· Converter CVV_IN para dígitos de exibição (ASCII)
• CVV_PIN1 = Últimos 3 dígitos do resultado de exibição (ASCII). Este valor de 3 dígitos pe digitado conforme o CW exigido no terminal
• O CVV é alterado devido ao PIN e então o HOST irá recriar um CVV incorreto e a correspondência do CVV irá falhar.
6. Criar Assinatura de Descarga AMT[2] = últimos 2 bytes da Quantia de 4 bytes
CVV_PIN2[2] = equivalente binário de CVVJ5INl (Resultado é sempre 2 bytes)
CVVTEMP = (AMT[2] XOR CVV_PIN2[2]) SIGN = 3DES (AMT[4].CW_TEMP[2].EDMV2[2]) SIGN = 9999 9999 99
OBSERVAÇÃO
• Chaves estáticas são usadas para criar Assinatura de
Descarga
· Assinatura de Descarga normalmente contém um LSN de
Descarga, mas o CVV TEMP já possui isso incluído.
7. SINAL - Primeiros 8 Dígitos
PAN = USN + SINAL (Resultado Max. 9 dígitos). Opcional -[
(USN*YY+YY*MM) + SINAL
PAN = 9876 5432 (USN) + 9999 9999 (SINAL)
PAN= 1987 6543 1
Calcular a Checksum para o PAN
• Colocar PAN no Buffer de PAN • Neste momento, o PAN completo, Data de Validade e CVV são criados.
8. No Host:
1. Recriar os Valores de Mapeamento da Data de Validade (EDMV1 e EDMV2) (Etapa 3)
- O TRXTYPE e o AID pode ser determinado do MM e YY TRXTYPE[2bits].AID[3 bits] = ({ YY - (ano atual + 1) ) * 12 ) + MM
2. Recriar a Assinatura de Descarga (SINAL), usando o CVV recebido do terminal (Etapas 4, 5)
3. USN = PAN-SINAL
4. Agora o Host pode ter o HOSTKEY, ULSN e ULP
5. Recriar CVV usando o USN calculado
6. Comparar o CVV recriado (Etapa 4) para CVV recebido
do terminal
Verificações
1. Correspondência de CVV de 3 dígitos
2. CVV não é criado se SINAL estiver errado
3. CVV não é recriado se USN estiver errado
4. CVV não é correspondente corretamente se o EDMV
estiver errado
Resumo no Cartão
1. Use o USN, ULSN, ULP para criar um CVV
2. Use o CVV para criar o SINAL
3. Agora, PAN = USN + SINAL Sumário no Host
1. Use o CVV recebido para criar o SINAL
2. Use o SINAL para ter o USN usando o PAN (USN=PAN-
SIN AL)
3. Use o USN para obter a CHAVE HOST, USLN, ULP para criar o CVV
4. Compare o CVV criado para o CVV recebido do terminal Aqueles especialistas na matéria dizem que será extremamente difícil, se não impossível, para uma transação fraudulenta ser executada se a transação for conduzida de acordo com a invenção.
Claims (60)
1. Gerador de número de transação financeira para geração de um número único de transação, caracterizado pelo fato de que o número da transação simula um número de conta primário de cartão de débito ou de crédito convencional e incorpora nele um número de conta de um negociador.
2. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o número da transação também incorpora uma quantia de transação.
3. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de que inclui um meio de inserção, operável pelo negociador, pelo que o negociador pode inserir a quantia da transação.
4. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1 ou 2, caracterizado pelo fato de que gera uma linha de números, o seu número estando de acordo com um protocolo convencional, e um número inicial predeterminado como número de identificação bancário para identificar uma instituição financeira designada onde a transação será aprovada e que será responsável pelo pagamento da quantia da transação.
5. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 3, caracterizado pelo fato de que o último número na linha é um dígito verificador.
6. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1 ou 2, caracterizado pelo fato de que gera uma data de validade simulada.
7. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1 ou 2, caracterizado pelo fato de que também gera um número do valor de verificação de cartão simulado.
8. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1 ou 2, caracterizado pelo fato de que o número da conta primária simulado é criptografado e inclui um criptografador para fornecimento de um número de conta primário criptografado de acordo com um algoritmo de criptografação predeterminado.
9. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que incorpora também no número da conta primária simulada um identificador de um beneficiário designado.
10. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que também incorpora um identificador de um meio de transação designado.
11. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de que inclui uma bolsa eletrônica, a quantia de crédito nela sendo diminuída de acordo com a quantia da transação quando o número da conta primária simulada for gerado.
12. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de que gera um número intermediário e senha fornecendo o número de conta primária simulada quando um algoritmo de descriptografação predeterminado for usado.
13. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de que inclui o algoritmo de descriptografação predeterminado.
14. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 13, caracterizado pelo fato de que inclui um algoritmo descriptografado predeterminado.
15. Gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que é operado por um negociador.
16. Portador para fornecer um gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 8 com o algoritmo de criptografação, caracterizado pelo fato de que possui o algoritmo de criptografação no mesmo ou sobre o mesmo.
17. Módulo de memória para uso com um gerador de número de transação financeira de acordo com a reivindicação 12, caracterizado pelo fato de que inclui o número da conta do negociador e o algoritmo de criptografação.
18. Unidade de processamento de instituição financeira para processar um número de transação financeira que simula um número de conta primária de cartão de crédito ou de débito e que incorporou nele um número de conta de um negociador, caracterizada pelo fato de que inclui um extrator para extrair do número de conta primária simulada o número da conta.
19. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 18, caracterizada pelo fato de que o número da transação financeira também incorpora uma quantia da transação e o número da transação financeira é recebido junto com um pedido para autorizar pagamento da quantia da transação, e onde o extrator também extrai do número da conta primária simulada a quantia da transação.
20. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 18, caracterizada pelo fato de que inclui uma organização de verificação de uso único para garantir que o número recebido de uma conta primária simulada pode ser usado apenas uma vez.
21. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 20, caracterizada pelo fato de que uma organização de verificação de uso único inclui um armazenamento onde pelo menos porções designadas de números de contas previamente simulados são armazenados e um comparador para comparar pelo menos a porção designada de um número recebido de conta primária simulado com as porções armazenadas.
22. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 19, caracterizada pelo fato de que inclui um gerador de mensagem de resposta para gerar uma mensagem para alguém que faz a transação com aprovação ou recusa da transação pedida.
23. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 22, caracterizada pelo fato de que inclui uma organização futura para enviar a mensagem de resposta a quem faz a transação através de uma rede de comunicação financeira convencional.
24. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 18, caracterizada pelo fato de que inclui uma organização de recebimento para receber o número da conta primária simulada através de rede de comunicação financeira convencional.
25. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 22, caracterizada pelo fato de que inclui uma organização de verificação de transação para verificar se o negociador possui uma conta, se ele possui fundos suficientes e se a quantia extraída da transação é a mesma que a quantia da transação para autorização da transação se todas estas informações estiverem corretas, o gerador de mensagem de resposta reage a isto.
26. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 25, caracterizada pelo fato de que inclui uma organização de débito para debitar na conta do negociador a quantia da transação se a transação for autorizada.
27. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 18, caracterizada pelo fato de que inclui um descriptografador para descriptografar números criptografados de contas primárias simulados.
28. Unidade de processamento de instituição financeira de acordo com a reivindicação 18, caracterizada pelo fato de que o número da transação financeira foi gerado pelo negociador.
29. Sistema de processamento de transação financeira, caracterizado pelo fato de que inclui um gerador de número de transação financeira conforme reivindicado em qualquer uma das Reivindicações de 1 a15; e uma unidade de processamento da instituição financeira conforme reivindicado em qualquer uma das reivindicações de 18 a 28.
30. Método de conduzir uma transação financeira, caracterizado pelo fato de que inclui gerar um número único de transação financeira que simula um número de conta primário de cartão de crédito ou débito e incorpora nele um número de conta de um negociador.
31. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que um número de transação financeira incorpora nele uma quantia de transação.
32. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 31, caracterizado pelo fato de que inclui um número de transação financeira gerado pelo negociador e inclui a inserção da quantia da transação pelo negociador.
33. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que inclui gerar uma linha de números, o seu número estando de acordo com um protocolo convencional, e o seu número predeterminado inicial sendo um número de identificação bancária para identificar uma instituição financeira designada onde a transação será aprovada e que será responsável pelo pagamento da quantia da transação.
34. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 33, caracterizado pelo fato de que o último número na linha é um dígito verificador.
35. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que inclui também gerar uma data de validade simulada.
36. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que inclui também gerar um número com valor de verificação de cartão simulado.
37. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que inclui fazer um número criptografado de conta primária simulado ser gerado de acordo com um algoritmo de criptografação predeterminado.
38. Método para conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que inclui também incorporar de um número na conta primária simulada do identificado de um pagador designado.
39. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que inclui também incorporar um identificador de um meio de transação designado.
40. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 31, caracterizado pelo fato de que inclui o crédito de uma quantia em uma bolsa eletrônica a ser diminuído de acordo com a quantia da transação quando o número de conta primária simulada for gerado.
41. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 37, caracterizado pelo fato de que inclui gerar um número intermediário e uma senha que fornece o número de conta primária simulada exigido quando um algoritmo de descriptografação predeterminado for usado.
42. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 41, caracterizado pelo fato de que inclui descriptografar um número criptografado intermediário, usando uma senha adequada e algoritmo de descriptografação para gerar um número de conta primário simulado.
43. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 30, caracterizado pelo fato de que o número de transação financeira é gerado pelo negociador.
44. Método de processar uma transação financeira, caracterizado pelo fato de que inclui receber um número de transação financeira ostensivo que simula um número de conta primária de cartão de crédito ou débito de um negociador, junto com um pedido para autorizar o pagamento de uma quantia de transação; e extrair o número de conta do número de conta primária simulada.
45. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 44, caracterizado pelo fato de que o número de transação financeira recebido também tem incorporado nele uma quantia de transação e em que inclui também a extração da quantia da transação.
46. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 44, caracterizado pelo fato de que inclui a garantia que o número de conta primária simulada recebido deve ser usado apenas uma vez.
47. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 46, caracterizado pelo fato de que inclui armazenar pelo menos porções designadas de números de contas primárias simuladas previamente e a comparação destas partes designadas com porções armazenadas.
48. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 44, caracterizado pelo fato de que inclui gerar uma mensagem de resposta para quem está fazendo a transação aprovando ou recusando o pedido de transação.
49. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 48, caracterizado pelo fato de que inclui encaminhar de mensagem de resposta para quem faz a transação através de uma rede de comunicação financeira convencional.
50. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 44, caracterizado pelo fato de que inclui receber um número de conta primária simulada através de uma rede de comunicação financeira convencional.
51. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 45, caracterizado pelo fato de que inclui verificar se o negociador possui uma conta, se ele possui fundos suficientes, e se a quantia da extraída da transação é a mesma que a quantia da transação, e autorizando a transação se estas forrem corretas.
52. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 51, caracterizado pelo fato de que inclui debitar na conta do negociador a quantia da transação se a transação for autorizada.
53. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 44, caracterizado pelo fato de que inclui descriptografar números criptografados de conta primária.
54. Método de conduzir uma transação financeira de acordo com a reivindicação 44, caracterizado pelo fato de que o número da transação financeira foi gerado pelo negociador.
55. Método de facilitar uma transação financeira caracterizado pelo fato de que um número de transação financeira criptografado que simula um número de conta primária de cartão de débito ou crédito convencional e que incorpora nele um número de conta de um negociador é gerado por um negociador, que inclui o prover o negociador com um módulo de memória onde o número de conta do negociador e um algoritmo de criptografação são armazenados nele.
56. Método de facilitar uma transação financeira caracterizado pelo fato de que um número de transação financeira criptografado que simula um número de conta primária de cartão de débito ou crédito e que têm incorporado nele um número de conta de um negociador é gerado pelo negociador, que inclui a transmissão ao negociador do seu número de conta em um algoritmo criptografado.
57. Gerador de número de transação financeira, caracterizado pelo fato de que é substancialmente descrito nele com referência aos desenhos em anexo.
58. Unidade de processamento de instituição financeira, caracterizada pelo fato de que é substancialmente conforme descrito nele com referência aos desenhos em anexo.
59. Método de inicializar uma transação financeira, caracterizado pelo fato de que é substancialmente conforme descrito nele com referência aos desenhos em anexo.
60. Método de processar uma transação financeira, caracterizado pelo fato de que é substancialmente conforme descrito nele com referência aos desenhos em anexo.
Applications Claiming Priority (3)
Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
---|---|---|---|
ZA2006/09533 | 2006-11-16 | ||
ZA200609533 | 2006-11-16 | ||
PCT/IB2007/054678 WO2008059465A2 (en) | 2006-11-16 | 2007-11-16 | Secure financial transactions |
Publications (1)
Publication Number | Publication Date |
---|---|
BRPI0718902A2 true BRPI0718902A2 (pt) | 2013-12-10 |
Family
ID=39315582
Family Applications (1)
Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
---|---|---|---|
BRPI0718902-8A BRPI0718902A2 (pt) | 2006-11-16 | 2007-11-16 | Gerador de número de transação financeira, portador para fornecer um gerador de número de transação financeira, módulo de memória para uso com um gerador de número de transação financeira, unidade e sistema de processamento de transação financeira, e métodos de conduzir de processar e de facilitar uma transação financeira |
Country Status (25)
Country | Link |
---|---|
US (2) | US20100088227A1 (pt) |
EP (1) | EP2095311A2 (pt) |
JP (1) | JP2010510567A (pt) |
KR (3) | KR20090102752A (pt) |
CN (1) | CN101573723A (pt) |
AP (1) | AP3361A (pt) |
AT (1) | AT506775A2 (pt) |
AU (1) | AU2007320785B2 (pt) |
BR (1) | BRPI0718902A2 (pt) |
CA (1) | CA2669320C (pt) |
CH (2) | CH709883B1 (pt) |
DE (1) | DE112007002744T5 (pt) |
EG (1) | EG25664A (pt) |
FI (1) | FI20095662L (pt) |
GB (1) | GB2457204A (pt) |
IL (1) | IL198738A (pt) |
MA (1) | MA30987B1 (pt) |
MX (1) | MX2009005257A (pt) |
MY (1) | MY153194A (pt) |
NZ (1) | NZ577677A (pt) |
PH (1) | PH12015500674A1 (pt) |
RU (1) | RU2479032C2 (pt) |
SE (1) | SE0950453L (pt) |
WO (1) | WO2008059465A2 (pt) |
ZA (1) | ZA200903802B (pt) |
Families Citing this family (155)
Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
---|---|---|---|---|
US20140019352A1 (en) | 2011-02-22 | 2014-01-16 | Visa International Service Association | Multi-purpose virtual card transaction apparatuses, methods and systems |
US8762263B2 (en) | 2005-09-06 | 2014-06-24 | Visa U.S.A. Inc. | System and method for secured account numbers in proximity devices |
US7818264B2 (en) | 2006-06-19 | 2010-10-19 | Visa U.S.A. Inc. | Track data encryption |
US9065643B2 (en) | 2006-04-05 | 2015-06-23 | Visa U.S.A. Inc. | System and method for account identifier obfuscation |
US7739169B2 (en) | 2007-06-25 | 2010-06-15 | Visa U.S.A. Inc. | Restricting access to compromised account information |
US8121956B2 (en) | 2007-06-25 | 2012-02-21 | Visa U.S.A. Inc. | Cardless challenge systems and methods |
US7937324B2 (en) | 2007-09-13 | 2011-05-03 | Visa U.S.A. Inc. | Account permanence |
US10296874B1 (en) * | 2007-12-17 | 2019-05-21 | American Express Travel Related Services Company, Inc. | System and method for preventing unauthorized access to financial accounts |
US20090307140A1 (en) * | 2008-06-06 | 2009-12-10 | Upendra Mardikar | Mobile device over-the-air (ota) registration and point-of-sale (pos) payment |
US8219489B2 (en) | 2008-07-29 | 2012-07-10 | Visa U.S.A. Inc. | Transaction processing using a global unique identifier |
US8181861B2 (en) | 2008-10-13 | 2012-05-22 | Miri Systems, Llc | Electronic transaction security system and method |
CA2742963A1 (en) | 2008-11-06 | 2010-05-14 | Visa International Service Association | Online challenge-response |
GB2466676A (en) * | 2009-01-06 | 2010-07-07 | Visa Europe Ltd | A method of processing payment authorisation requests |
GB2466810A (en) | 2009-01-08 | 2010-07-14 | Visa Europe Ltd | Processing payment authorisation requests |
WO2010099352A1 (en) | 2009-02-25 | 2010-09-02 | Miri Systems, Llc | Payment system and method |
US9715681B2 (en) | 2009-04-28 | 2017-07-25 | Visa International Service Association | Verification of portable consumer devices |
US9038886B2 (en) | 2009-05-15 | 2015-05-26 | Visa International Service Association | Verification of portable consumer devices |
US9105027B2 (en) | 2009-05-15 | 2015-08-11 | Visa International Service Association | Verification of portable consumer device for secure services |
US7891560B2 (en) | 2009-05-15 | 2011-02-22 | Visa International Service Assocation | Verification of portable consumer devices |
US10846683B2 (en) | 2009-05-15 | 2020-11-24 | Visa International Service Association | Integration of verification tokens with mobile communication devices |
US8534564B2 (en) | 2009-05-15 | 2013-09-17 | Ayman Hammad | Integration of verification tokens with mobile communication devices |
US8893967B2 (en) | 2009-05-15 | 2014-11-25 | Visa International Service Association | Secure Communication of payment information to merchants using a verification token |
US8602293B2 (en) | 2009-05-15 | 2013-12-10 | Visa International Service Association | Integration of verification tokens with portable computing devices |
US10140598B2 (en) | 2009-05-20 | 2018-11-27 | Visa International Service Association | Device including encrypted data for expiration date and verification value creation |
US8364591B2 (en) | 2009-08-10 | 2013-01-29 | Visa International Service Association | Track data mapping system for processing of payment transaction data |
WO2011044161A1 (en) | 2009-10-05 | 2011-04-14 | Miri Systems, Llc | Electronic transaction security system and method |
US10049356B2 (en) * | 2009-12-18 | 2018-08-14 | First Data Corporation | Authentication of card-not-present transactions |
US10255591B2 (en) | 2009-12-18 | 2019-04-09 | Visa International Service Association | Payment channel returning limited use proxy dynamic value |
CN105243313B (zh) | 2010-01-12 | 2018-12-25 | 维萨国际服务协会 | 用于对验证令牌的任何时候确认的方法 |
US9424413B2 (en) | 2010-02-24 | 2016-08-23 | Visa International Service Association | Integration of payment capability into secure elements of computers |
US10255601B2 (en) | 2010-02-25 | 2019-04-09 | Visa International Service Association | Multifactor authentication using a directory server |
US9245267B2 (en) | 2010-03-03 | 2016-01-26 | Visa International Service Association | Portable account number for consumer payment account |
CA2795167C (en) | 2010-04-05 | 2018-09-04 | Cardinal Commerce Corporation | Method and system for processing pin debit transactions |
US8473414B2 (en) | 2010-04-09 | 2013-06-25 | Visa International Service Association | System and method including chip-based device processing for transaction |
US9342832B2 (en) | 2010-08-12 | 2016-05-17 | Visa International Service Association | Securing external systems with account token substitution |
US10586227B2 (en) | 2011-02-16 | 2020-03-10 | Visa International Service Association | Snap mobile payment apparatuses, methods and systems |
CN109118199A (zh) | 2011-02-16 | 2019-01-01 | 维萨国际服务协会 | 快拍移动支付装置,方法和系统 |
AU2012220669A1 (en) | 2011-02-22 | 2013-05-02 | Visa International Service Association | Universal electronic payment apparatuses, methods and systems |
US9280765B2 (en) | 2011-04-11 | 2016-03-08 | Visa International Service Association | Multiple tokenization for authentication |
KR101944504B1 (ko) * | 2011-06-08 | 2019-02-14 | 주식회사 비즈모델라인 | 동적 계좌번호 기반 계좌거래를 제공하는 애플리케이션 등록 방법 |
US9582598B2 (en) | 2011-07-05 | 2017-02-28 | Visa International Service Association | Hybrid applications utilizing distributed models and views apparatuses, methods and systems |
WO2013006725A2 (en) | 2011-07-05 | 2013-01-10 | Visa International Service Association | Electronic wallet checkout platform apparatuses, methods and systems |
US9355393B2 (en) | 2011-08-18 | 2016-05-31 | Visa International Service Association | Multi-directional wallet connector apparatuses, methods and systems |
WO2013019567A2 (en) | 2011-07-29 | 2013-02-07 | Visa International Service Association | Passing payment tokens through an hop/sop |
US10825001B2 (en) | 2011-08-18 | 2020-11-03 | Visa International Service Association | Multi-directional wallet connector apparatuses, methods and systems |
US10242358B2 (en) | 2011-08-18 | 2019-03-26 | Visa International Service Association | Remote decoupled application persistent state apparatuses, methods and systems |
US9710807B2 (en) | 2011-08-18 | 2017-07-18 | Visa International Service Association | Third-party value added wallet features and interfaces apparatuses, methods and systems |
WO2013029014A2 (en) | 2011-08-24 | 2013-02-28 | Visa International Service Association | Method for using barcodes and mobile devices to conduct payment transactions |
US8862767B2 (en) | 2011-09-02 | 2014-10-14 | Ebay Inc. | Secure elements broker (SEB) for application communication channel selector optimization |
US10223730B2 (en) | 2011-09-23 | 2019-03-05 | Visa International Service Association | E-wallet store injection search apparatuses, methods and systems |
EP2602980B1 (en) * | 2011-12-09 | 2017-02-15 | BlackBerry Limited | Transaction provisioning for mobile wireless communications devices and related methods |
US8918855B2 (en) * | 2011-12-09 | 2014-12-23 | Blackberry Limited | Transaction provisioning for mobile wireless communications devices and related methods |
SG11201403861XA (en) | 2012-01-05 | 2014-08-28 | Visa Int Service Ass | Data protection with translation |
US10223710B2 (en) | 2013-01-04 | 2019-03-05 | Visa International Service Association | Wearable intelligent vision device apparatuses, methods and systems |
US9830595B2 (en) | 2012-01-26 | 2017-11-28 | Visa International Service Association | System and method of providing tokenization as a service |
AU2013214801B2 (en) | 2012-02-02 | 2018-06-21 | Visa International Service Association | Multi-source, multi-dimensional, cross-entity, multimedia database platform apparatuses, methods and systems |
US10282724B2 (en) | 2012-03-06 | 2019-05-07 | Visa International Service Association | Security system incorporating mobile device |
WO2013166501A1 (en) | 2012-05-04 | 2013-11-07 | Visa International Service Association | System and method for local data conversion |
US9524501B2 (en) | 2012-06-06 | 2016-12-20 | Visa International Service Association | Method and system for correlating diverse transaction data |
WO2014008403A1 (en) | 2012-07-03 | 2014-01-09 | Visa International Service Association | Data protection hub |
US9846861B2 (en) | 2012-07-25 | 2017-12-19 | Visa International Service Association | Upstream and downstream data conversion |
US9256871B2 (en) | 2012-07-26 | 2016-02-09 | Visa U.S.A. Inc. | Configurable payment tokens |
US9665722B2 (en) | 2012-08-10 | 2017-05-30 | Visa International Service Association | Privacy firewall |
WO2014043278A1 (en) | 2012-09-11 | 2014-03-20 | Visa International Service Association | Cloud-based virtual wallet nfc apparatuses, methods and systems |
US10176478B2 (en) | 2012-10-23 | 2019-01-08 | Visa International Service Association | Transaction initiation determination system utilizing transaction data elements |
KR101316466B1 (ko) * | 2012-11-20 | 2013-10-08 | 신한카드 주식회사 | 다이나믹 트랙 2 정보를 이용한 모바일 결제 시스템 및 방법 |
US9911118B2 (en) | 2012-11-21 | 2018-03-06 | Visa International Service Association | Device pairing via trusted intermediary |
KR101316489B1 (ko) * | 2012-11-23 | 2013-10-10 | 신한카드 주식회사 | 다이나믹 ραn 이용한 트랜잭션 처리방법 |
WO2014087381A1 (en) | 2012-12-07 | 2014-06-12 | Visa International Service Association | A token generating component |
KR101330943B1 (ko) * | 2012-12-10 | 2013-11-26 | 신한카드 주식회사 | 일회성 카드정보를 이용한 결제 방법 |
US10740731B2 (en) | 2013-01-02 | 2020-08-11 | Visa International Service Association | Third party settlement |
US9741051B2 (en) | 2013-01-02 | 2017-08-22 | Visa International Service Association | Tokenization and third-party interaction |
US11055710B2 (en) | 2013-05-02 | 2021-07-06 | Visa International Service Association | Systems and methods for verifying and processing transactions using virtual currency |
KR102058175B1 (ko) | 2013-05-15 | 2019-12-20 | 비자 인터네셔널 서비스 어소시에이션 | 모바일 토큰화 허브 |
US10878422B2 (en) | 2013-06-17 | 2020-12-29 | Visa International Service Association | System and method using merchant token |
EP3017411A4 (en) * | 2013-07-02 | 2016-07-13 | Visa Int Service Ass | PAYMENT CARD WITH USER INTERFACE FOR USE WITH A PAYMENT PAYMENT TERMINAL |
KR102119895B1 (ko) | 2013-07-15 | 2020-06-17 | 비자 인터네셔널 서비스 어소시에이션 | 보안 원격 지불 거래 처리 |
AU2014292980A1 (en) | 2013-07-24 | 2016-02-04 | Visa International Service Association | Systems and methods for interoperable network token processing |
CN105518733A (zh) | 2013-07-26 | 2016-04-20 | 维萨国际服务协会 | 向消费者提供支付凭证 |
US10510073B2 (en) | 2013-08-08 | 2019-12-17 | Visa International Service Association | Methods and systems for provisioning mobile devices with payment credentials |
US10496986B2 (en) | 2013-08-08 | 2019-12-03 | Visa International Service Association | Multi-network tokenization processing |
EP3033725A4 (en) | 2013-08-15 | 2017-05-03 | Visa International Service Association | Secure remote payment transaction processing using a secure element |
WO2015042548A1 (en) | 2013-09-20 | 2015-03-26 | Visa International Service Association | Secure remote payment transaction processing including consumer authentication |
EP3078156A4 (en) | 2013-10-11 | 2017-07-12 | Visa International Service Association | Network token system |
US9978094B2 (en) | 2013-10-11 | 2018-05-22 | Visa International Service Association | Tokenization revocation list |
US10515358B2 (en) | 2013-10-18 | 2019-12-24 | Visa International Service Association | Contextual transaction token methods and systems |
US10489779B2 (en) | 2013-10-21 | 2019-11-26 | Visa International Service Association | Multi-network token bin routing with defined verification parameters |
US8886570B1 (en) * | 2013-10-29 | 2014-11-11 | Quisk, Inc. | Hacker-resistant balance monitoring |
US10366387B2 (en) | 2013-10-29 | 2019-07-30 | Visa International Service Association | Digital wallet system and method |
WO2015077247A1 (en) | 2013-11-19 | 2015-05-28 | Visa International Service Association | Automated account provisioning |
US9922322B2 (en) | 2013-12-19 | 2018-03-20 | Visa International Service Association | Cloud-based transactions with magnetic secure transmission |
EP3084701B1 (en) | 2013-12-19 | 2022-05-04 | Visa International Service Association | Cloud-based transactions methods and systems |
US10433128B2 (en) | 2014-01-07 | 2019-10-01 | Visa International Service Association | Methods and systems for provisioning multiple devices |
US9846878B2 (en) | 2014-01-14 | 2017-12-19 | Visa International Service Association | Payment account identifier system |
US10026087B2 (en) | 2014-04-08 | 2018-07-17 | Visa International Service Association | Data passed in an interaction |
US9942043B2 (en) | 2014-04-23 | 2018-04-10 | Visa International Service Association | Token security on a communication device |
CA2946150A1 (en) | 2014-05-01 | 2015-11-05 | Visa International Service Association | Data verification using access device |
CN106462849B (zh) | 2014-05-05 | 2019-12-24 | 维萨国际服务协会 | 用于令牌域控制的系统和方法 |
US10846694B2 (en) | 2014-05-21 | 2020-11-24 | Visa International Service Association | Offline authentication |
CN105429928A (zh) | 2014-05-30 | 2016-03-23 | 阿里巴巴集团控股有限公司 | 数据通信方法和系统及客户端和服务器 |
US11023890B2 (en) | 2014-06-05 | 2021-06-01 | Visa International Service Association | Identification and verification for provisioning mobile application |
US10373153B2 (en) * | 2014-07-03 | 2019-08-06 | Mastercard International Incorporated | Method and system for maintaining privacy and compliance in the use of account reissuance data |
US9780953B2 (en) | 2014-07-23 | 2017-10-03 | Visa International Service Association | Systems and methods for secure detokenization |
US10484345B2 (en) | 2014-07-31 | 2019-11-19 | Visa International Service Association | System and method for identity verification across mobile applications |
US9775029B2 (en) | 2014-08-22 | 2017-09-26 | Visa International Service Association | Embedding cloud-based functionalities in a communication device |
US10140615B2 (en) | 2014-09-22 | 2018-11-27 | Visa International Service Association | Secure mobile device credential provisioning using risk decision non-overrides |
EP3518567B1 (en) | 2014-09-26 | 2020-09-09 | Visa International Service Association | Remote server encrypted data provisioning system and methods |
US11257074B2 (en) | 2014-09-29 | 2022-02-22 | Visa International Service Association | Transaction risk based token |
US10015147B2 (en) | 2014-10-22 | 2018-07-03 | Visa International Service Association | Token enrollment system and method |
GB201419016D0 (en) | 2014-10-24 | 2014-12-10 | Visa Europe Ltd | Transaction Messaging |
US10325261B2 (en) | 2014-11-25 | 2019-06-18 | Visa International Service Association | Systems communications with non-sensitive identifiers |
AU2015353458A1 (en) | 2014-11-26 | 2017-04-20 | Visa International Service Association | Tokenization request via access device |
US10257185B2 (en) | 2014-12-12 | 2019-04-09 | Visa International Service Association | Automated access data provisioning |
RU2707939C2 (ru) | 2014-12-12 | 2019-12-02 | Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн | Платформа обеспечения для межмашинных устройств |
US10187363B2 (en) | 2014-12-31 | 2019-01-22 | Visa International Service Association | Hybrid integration of software development kit with secure execution environment |
US10096009B2 (en) | 2015-01-20 | 2018-10-09 | Visa International Service Association | Secure payment processing using authorization request |
US11250391B2 (en) | 2015-01-30 | 2022-02-15 | Visa International Service Association | Token check offline |
US11176554B2 (en) | 2015-02-03 | 2021-11-16 | Visa International Service Association | Validation identity tokens for transactions |
US10977657B2 (en) | 2015-02-09 | 2021-04-13 | Visa International Service Association | Token processing utilizing multiple authorizations |
US10164996B2 (en) | 2015-03-12 | 2018-12-25 | Visa International Service Association | Methods and systems for providing a low value token buffer |
AU2016245988B2 (en) | 2015-04-10 | 2021-05-20 | Visa International Service Association | Browser integration with cryptogram |
US9998978B2 (en) | 2015-04-16 | 2018-06-12 | Visa International Service Association | Systems and methods for processing dormant virtual access devices |
US10552834B2 (en) | 2015-04-30 | 2020-02-04 | Visa International Service Association | Tokenization capable authentication framework |
US20170024734A1 (en) * | 2015-07-21 | 2017-01-26 | Mastercard International Incorporated | Systems and Methods for Processing Transactions to Payment Accounts |
US9825946B2 (en) * | 2015-08-27 | 2017-11-21 | Mastercard International Incorporated | Method and system for enhanced validation of cryptograms in cloud-based systems |
US11068889B2 (en) | 2015-10-15 | 2021-07-20 | Visa International Service Association | Instant token issuance |
CN113542293B (zh) | 2015-12-04 | 2023-11-07 | 维萨国际服务协会 | 用于令牌验证的方法及计算机 |
CA3009659C (en) | 2016-01-07 | 2022-12-13 | Visa International Service Association | Systems and methods for device push provisioning |
EP3411846A4 (en) | 2016-02-01 | 2018-12-12 | Visa International Service Association | Systems and methods for code display and use |
US11501288B2 (en) | 2016-02-09 | 2022-11-15 | Visa International Service Association | Resource provider account token provisioning and processing |
US10313321B2 (en) | 2016-04-07 | 2019-06-04 | Visa International Service Association | Tokenization of co-network accounts |
US11386421B2 (en) | 2016-04-19 | 2022-07-12 | Visa International Service Association | Systems and methods for performing push transactions |
US11250424B2 (en) | 2016-05-19 | 2022-02-15 | Visa International Service Association | Systems and methods for creating subtokens using primary tokens |
US11068578B2 (en) | 2016-06-03 | 2021-07-20 | Visa International Service Association | Subtoken management system for connected devices |
US11068899B2 (en) | 2016-06-17 | 2021-07-20 | Visa International Service Association | Token aggregation for multi-party transactions |
CA3021357A1 (en) | 2016-06-24 | 2017-12-28 | Visa International Service Association | Unique token authentication cryptogram |
EP3482337B1 (en) | 2016-07-11 | 2021-09-29 | Visa International Service Association | Encryption key exchange process using access device |
AU2016415250A1 (en) | 2016-07-19 | 2018-11-29 | Visa International Service Association | Method of distributing tokens and managing token relationships |
US10509779B2 (en) | 2016-09-14 | 2019-12-17 | Visa International Service Association | Self-cleaning token vault |
SG11201903468RA (en) | 2016-11-28 | 2019-05-30 | Visa Int Service Ass | Access identifier provisioning to application |
US10915899B2 (en) | 2017-03-17 | 2021-02-09 | Visa International Service Association | Replacing token on a multi-token user device |
US10902418B2 (en) | 2017-05-02 | 2021-01-26 | Visa International Service Association | System and method using interaction token |
US11494765B2 (en) | 2017-05-11 | 2022-11-08 | Visa International Service Association | Secure remote transaction system using mobile devices |
CN110709877A (zh) | 2017-06-13 | 2020-01-17 | 索尼公司 | 信息处理设备以及信息处理系统 |
US10491389B2 (en) | 2017-07-14 | 2019-11-26 | Visa International Service Association | Token provisioning utilizing a secure authentication system |
KR101950913B1 (ko) * | 2017-08-09 | 2019-02-21 | 주식회사 센스톤 | 가상코드제공시스템, 가상코드생성장치, 가상코드검증장치, 가상코드제공방법 및 가상코드제공프로그램 |
WO2019031644A1 (ko) * | 2017-08-09 | 2019-02-14 | 주식회사 센스톤 | 가상카드번호 기반의 금융거래제공시스템, 가상카드번호생성장치, 가상카드번호검증장치, 가상카드번호 기반의 금융거래제공방법 및 가상카드번호 기반의 금융거래제공프로그램 |
KR101954446B1 (ko) * | 2018-01-26 | 2019-03-05 | 주식회사 비즈모델라인 | 동적 계좌번호 기반 계좌거래 방법 |
EP3762844A4 (en) | 2018-03-07 | 2021-04-21 | Visa International Service Association | SECURE REMOTE TOKEN RELEASE WITH ONLINE AUTHENTICATION |
US11256789B2 (en) | 2018-06-18 | 2022-02-22 | Visa International Service Association | Recurring token transactions |
CN112740207A (zh) | 2018-08-22 | 2021-04-30 | 维萨国际服务协会 | 用于令牌预配和处理的方法和系统 |
US12028337B2 (en) | 2018-10-08 | 2024-07-02 | Visa International Service Association | Techniques for token proximity transactions |
CN116074089A (zh) | 2018-11-14 | 2023-05-05 | 维萨国际服务协会 | 多个令牌的云令牌预配 |
WO2020236135A1 (en) | 2019-05-17 | 2020-11-26 | Visa International Service Association | Virtual access credential interaction system and method |
EP3767569A1 (en) * | 2019-07-18 | 2021-01-20 | Mastercard International Incorporated | An electronic transaction method and device using a flexible transaction identifier |
Family Cites Families (22)
Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
---|---|---|---|---|
US5613012A (en) * | 1994-11-28 | 1997-03-18 | Smarttouch, Llc. | Tokenless identification system for authorization of electronic transactions and electronic transmissions |
EP0993645A4 (en) * | 1997-07-03 | 2004-11-17 | Citicorp Dev Ct | SYSTEM AND METHOD FOR TRANSFERRING A VALUE ON A MAGNETIC TRACK OF A SERVICE CARD |
US6163771A (en) * | 1997-08-28 | 2000-12-19 | Walker Digital, Llc | Method and device for generating a single-use financial account number |
US6000832A (en) * | 1997-09-24 | 1999-12-14 | Microsoft Corporation | Electronic online commerce card with customer generated transaction proxy number for online transactions |
US6327578B1 (en) * | 1998-12-29 | 2001-12-04 | International Business Machines Corporation | Four-party credit/debit payment protocol |
EP1028401A3 (en) * | 1999-02-12 | 2003-06-25 | Citibank, N.A. | Method and system for performing a bankcard transaction |
EP1245009A1 (en) * | 1999-12-17 | 2002-10-02 | Chantilley Corporation Limited | Secure transaction systems |
WO2001065502A2 (en) * | 2000-02-29 | 2001-09-07 | E-Scoring, Inc. | Systems and methods enabling anonymous credit transactions |
US7627531B2 (en) * | 2000-03-07 | 2009-12-01 | American Express Travel Related Services Company, Inc. | System for facilitating a transaction |
JP2003529160A (ja) * | 2000-03-24 | 2003-09-30 | アクセス ビジネス グループ インターナショナル リミテッド ライアビリティ カンパニー | 不正取引を検出するシステム及び方法 |
US20010056409A1 (en) * | 2000-05-15 | 2001-12-27 | Bellovin Steven Michael | Offline one time credit card numbers for secure e-commerce |
US7181762B2 (en) * | 2001-01-17 | 2007-02-20 | Arcot Systems, Inc. | Apparatus for pre-authentication of users using one-time passwords |
US6983381B2 (en) * | 2001-01-17 | 2006-01-03 | Arcot Systems, Inc. | Methods for pre-authentication of users using one-time passwords |
US10592901B2 (en) * | 2001-06-04 | 2020-03-17 | Orbis Patents, Ltd. | Business-to-business commerce using financial transaction numbers |
UA64840C2 (uk) * | 2001-10-12 | 2004-03-15 | Віталій Євгенович Леонідов-Каневський | Спосіб електронних платежів (варіанти) |
US6908030B2 (en) * | 2001-10-31 | 2005-06-21 | Arcot Systems, Inc. | One-time credit card number generator and single round-trip authentication |
US7100821B2 (en) * | 2003-05-15 | 2006-09-05 | Mehran Randall Rasti | Charge card and debit transactions using a variable charge number |
US7472829B2 (en) * | 2004-12-10 | 2009-01-06 | Qsecure, Inc. | Payment card with internally generated virtual account numbers for its magnetic stripe encoder and user display |
US7580898B2 (en) * | 2004-03-15 | 2009-08-25 | Qsecure, Inc. | Financial transactions with dynamic personal account numbers |
US7347361B2 (en) * | 2005-06-13 | 2008-03-25 | Robert Lovett | System, method and program product for account transaction validation |
US20090164380A1 (en) * | 2006-12-20 | 2009-06-25 | Brown Kerry D | Financial transaction network |
US20080288403A1 (en) * | 2007-05-18 | 2008-11-20 | Clay Von Mueller | Pin encryption device security |
-
2007
- 2007-11-16 MY MYPI20092017A patent/MY153194A/en unknown
- 2007-11-16 CH CH01346/13A patent/CH709883B1/de not_active IP Right Cessation
- 2007-11-16 BR BRPI0718902-8A patent/BRPI0718902A2/pt not_active Application Discontinuation
- 2007-11-16 NZ NZ577677A patent/NZ577677A/en not_active IP Right Cessation
- 2007-11-16 CH CH00771/09A patent/CH698351B1/de not_active IP Right Cessation
- 2007-11-16 KR KR1020097012269A patent/KR20090102752A/ko active Application Filing
- 2007-11-16 WO PCT/IB2007/054678 patent/WO2008059465A2/en active Application Filing
- 2007-11-16 CN CNA2007800427522A patent/CN101573723A/zh active Pending
- 2007-11-16 JP JP2009536857A patent/JP2010510567A/ja active Pending
- 2007-11-16 RU RU2009122578/08A patent/RU2479032C2/ru not_active IP Right Cessation
- 2007-11-16 SE SE0950453A patent/SE0950453L/sv not_active Application Discontinuation
- 2007-11-16 KR KR1020167000615A patent/KR20160011698A/ko active Search and Examination
- 2007-11-16 EP EP07849165A patent/EP2095311A2/en not_active Withdrawn
- 2007-11-16 GB GB0910305A patent/GB2457204A/en not_active Withdrawn
- 2007-11-16 AT AT0947807A patent/AT506775A2/de not_active Application Discontinuation
- 2007-11-16 DE DE112007002744T patent/DE112007002744T5/de not_active Withdrawn
- 2007-11-16 AU AU2007320785A patent/AU2007320785B2/en not_active Ceased
- 2007-11-16 KR KR1020177007417A patent/KR20170034920A/ko not_active Application Discontinuation
- 2007-11-16 CA CA2669320A patent/CA2669320C/en not_active Expired - Fee Related
- 2007-11-16 US US12/515,058 patent/US20100088227A1/en not_active Abandoned
- 2007-11-16 AP AP2009004889A patent/AP3361A/xx active
- 2007-11-16 MX MX2009005257A patent/MX2009005257A/es active IP Right Grant
-
2009
- 2009-05-14 EG EG2009050715A patent/EG25664A/xx active
- 2009-05-14 IL IL198738A patent/IL198738A/en active IP Right Grant
- 2009-06-01 ZA ZA200903802A patent/ZA200903802B/xx unknown
- 2009-06-12 MA MA31982A patent/MA30987B1/fr unknown
- 2009-06-12 FI FI20095662A patent/FI20095662L/fi not_active Application Discontinuation
-
2013
- 2013-02-22 US US13/774,804 patent/US20130297508A1/en not_active Abandoned
-
2015
- 2015-03-25 PH PH12015500674A patent/PH12015500674A1/en unknown
Also Published As
Similar Documents
Publication | Publication Date | Title |
---|---|---|
BRPI0718902A2 (pt) | Gerador de número de transação financeira, portador para fornecer um gerador de número de transação financeira, módulo de memória para uso com um gerador de número de transação financeira, unidade e sistema de processamento de transação financeira, e métodos de conduzir de processar e de facilitar uma transação financeira | |
US10803692B2 (en) | System and method for authorizing financial transactions with online merchants | |
US6990470B2 (en) | Method and system for conducting secure payments over a computer network | |
US9672515B2 (en) | Method and system for secure payments over a computer network | |
US7028191B2 (en) | Trusted authorization device | |
US7983987B2 (en) | System and method for conducting secure payment transaction | |
JP4127862B2 (ja) | Icカード配送鍵セット | |
JP2018522353A (ja) | サーバベースド支払のための認証システム及び方法 | |
US20020152180A1 (en) | System and method for performing secure remote real-time financial transactions over a public communications infrastructure with strong authentication | |
CN115358746A (zh) | 包括消费者认证的安全远程支付交易处理 | |
KR20160043075A (ko) | 보안 요소를 이용한 보안 원격 지불 거래 처리 | |
WO2015065249A1 (ru) | Способ и система защиты информации от несанкционированного использования (её варианты) | |
AU781671B2 (en) | An improved method and system for conducting secure payments over a computer network | |
WO2020099690A1 (es) | Método y sistema para financiar compras con autenticación reforzada de cliente | |
CA2442814A1 (en) | System and method for conducting secure payment transactions | |
AU2002254513A1 (en) | System and method for conducting secure payment transactions | |
EP3933732A1 (en) | Device-based dynamic payment account selection | |
EP3862953A1 (en) | Method for enhancing sensitive data security | |
EP3889863A1 (en) | Merchant identification and secure data transfer | |
AU2012201255B2 (en) | An improved method and system for conducting secure payments over a computer network | |
Nadon et al. | CRYPTOGRAPHIC SOLUTIONS FOR FINANCIAL SERVICES |
Legal Events
Date | Code | Title | Description |
---|---|---|---|
B07A | Application suspended after technical examination (opinion) [chapter 7.1 patent gazette] | ||
B09B | Patent application refused [chapter 9.2 patent gazette] | ||
B09B | Patent application refused [chapter 9.2 patent gazette] |
Free format text: MANTIDO O INDEFERIMENTO UMA VEZ QUE NAO FOI APRESENTADO RECURSO DENTRO DO PRAZO LEGAL |