BR112020000043A2 - método, e, sistema. - Google Patents

método, e, sistema. Download PDF

Info

Publication number
BR112020000043A2
BR112020000043A2 BR112020000043-4A BR112020000043A BR112020000043A2 BR 112020000043 A2 BR112020000043 A2 BR 112020000043A2 BR 112020000043 A BR112020000043 A BR 112020000043A BR 112020000043 A2 BR112020000043 A2 BR 112020000043A2
Authority
BR
Brazil
Prior art keywords
credit
computing device
borrower
smart contract
network
Prior art date
Application number
BR112020000043-4A
Other languages
English (en)
Inventor
Sebastian Serrano
Luciana Marcela Gruszeczka
David Garcia
Original Assignee
Ripio International
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Ripio International filed Critical Ripio International
Publication of BR112020000043A2 publication Critical patent/BR112020000043A2/pt

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/102—Bill distribution or payments
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G06Q20/3829—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction involving key management
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/405—Establishing or using transaction specific rules

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)

Abstract

Trata-se de um sistema que inclui dispositivo de computação de rede de crédito (ou dispositivos de computação de rede de crédito) acoplado a um dispositivo de computação provedor de carteira (ou dispositivos de computação provedores de carteira) e dispositivo de computação de troca de crédito (ou dispositivos de computação de troca de crédito). O dispositivo de computação provedor de carteira (ou dispositivos de computação provedores de carteira) recebe solicitação de crédito de empréstimo que tem termos de crédito do mutuário; gera contrato inteligente que inclui informações em relação a mutuário e termos de crédito; e comunica o contrato inteligente ao dispositivo de computação de rede de crédito (ou dispositivos de computação de rede de crédito). O dispositivo de computação de rede de crédito (ou dispositivos de computação de rede de crédito) recebe indicação de que o cossignatário concorda em coassinar a solicitação de crédito em nome do mutuário; e comunica o contrato inteligente que representa solicitações de crédito ao dispositivo de computação de troca de crédito (ou dispositivos de computação de troca de crédito). O dispositivo de computação de troca de crédito (ou dispositivos de computação de troca de crédito) coloca o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito no livro de pedidos. O dispositivo de computação de troca de crédito (ou dispositivos de computação de troca de crédito) recebe do credor o pedido de comercialização de contrato inteligente que representa solicitação de crédito. O dispositivo de computação de troca de crédito (ou dispositivos de computação de troca de crédito) determina se o pedido de comercialização ao credor atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito; e executa o empréstimo entre mutuário, cossignatário e credor quando o pedido de comercialização ao credor atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito.

Description

SISTEMA, E, MÉTODO REFERÊNCIA CRUZADA A PEDIDOS RELACIONADOS
[001] Este pedido reivindica o benefício do Pedido de Patente Provisório Número de Série U.S. 62/528.844 depositado em 5 de julho de 2017, intitulado "SMART CONTRACT BASED CREDIT NETWORK", que é incorporado ao presente documento a título de referência.
ANTECEDENTES DA INVENÇÃO
[002] O sistema de crédito possibilita que verbas fluam de áreas com superávit para áreas com uma necessidade de financiamento.
SUMÁRIO DA INVENÇÃO
[003] Um sistema inclui: pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira; pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira; e pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito. O pelo menos um dispositivo de computação de carteira digital é configurado para receber uma solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito de um mutuário de um dispositivo de computação de mutuário acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação de carteira digital; O pelo menos um dispositivo de computação de carteira digital é configurado para gerar um contrato inteligente que inclui informações em relação ao mutuário e os termos de crédito; O pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira é configurado para comunicar o contrato inteligente ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito. O pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para receber uma indicação de que um cossignatário concorda em consignar a solicitação de crédito em nome do mutuário. O pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para comunicar o contrato inteligente que representa as solicitações de crédito ao pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; O pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito no livro de pedidos do pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; O pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para receber um pedido de comercialização a um credor para o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um dispositivo de computação de credor. O pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para determinar se o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito. O pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para executar o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário, e o credor quando o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito.
DESENHOS
[004] Entendendo que os desenhos retratam somente modalidades exemplificativas e, portanto, não têm de ser considerados limitadores em escopo, as modalidades exemplificativas serão descritas com especificidade adicional e detalhes através do uso dos desenhos anexos, nos quais: A Figura 1 é um diagrama de blocos de sistema/rede de crédito com base em contrato inteligente.
[005] A Figura 2 é um diagrama de blocos de um dispositivo de computação exemplificador para uso dentro do sistema/rede de crédito com base em contrato inteligente.
[006] A Figura 3 é um fluxograma de um método exemplificador para implantar um sistema/rede de crédito com base em contrato inteligente.
[007] A Figura 4 ilustra um exemplo de um sistema de computador com o qual algumas modalidades da presente revelação pode ser utilizada.
[008] De acordo com a prática comum, os vários recursos descritos não são desenhados em escala, mas são desenhados para enfatizar recursos específicos relevantes às modalidades exemplificativas.
DESCRIÇÃO DETALHADA
[009] Na descrição detalhada a seguir, é feita referência aos desenhos anexos que formam uma parte deste documento, e no qual é mostrada a título de ilustração modalidades ilustrativas específicas. No entanto, Deve-se entender que outras modalidades podem ser utilizadas e que mudanças lógicas, mecânicas, e elétricas podem ser realizadas. Além disso, o método apresentado nas Figuras de desenhos e o relatório descritivo não deve ser interpretado como limitador da ordem na qual as etapas individuais podem ser realizadas. Portanto, a descrição detalhada a seguir não deve ser tomada em um sentido limitador.
[0010] Um livro-razão distribuído é um livro-razão eletrônico que é distribuído através de múltiplos nós de rede interconectados, em que mais do que um dos nós de rede armazena uma cópia do livro-razão. Em algumas modalidades, livros-razão distribuídos implantam cadeias de blocos para validar os dados armazenados dentro do livro-razão distribuído.
[0011] Uma Dblockchain é um livro-razão permanente verificável construído um bloco em um tempo com um selo de prova de trabalho (tal como um hash) afixado a cada bloco que valida esse bloco. Em qualquer blockchain, o hash do bloco anterior é incluído no bloco atual e, portanto, por recorrência, o hash atual também valida todos os blocos anteriores de volta para o bloco de gênese original. Inserindo um hash na blockchain permanentemente registra esse hash e atua como uma prova de existência de verificação de notário dos dados com hash no momento de tempo que bloco é adicionado à cadeia. Quaisquer blocos futuros com prova de trabalho adicional adiciona uma camada de proteção de uma reorganização de cadeia e, portanto, certificação adicional de que nenhuma mudança possa ser realizada aos blocos mais cedo na cadeia.
[0012] A importância do sistema de crédito, como um dos esforços colaborativos mais obtidos da sociedade, é inquestionável. As maiores ideias nunca teriam visto a luz sem compartilhar fundos de diferentes pessoas. Crédito desempenha uma função fundamental na economia devido ao fato de que isso permite que dinheiro flua de setores com excedentes a setores com a necessidade de financiamento. Isso permite alcançar vários projetos que não poderiam ser realizados de outro modo.
[0013] Por centenas de anos, os bancos têm estado à frente da intermediação entre investidores e mutuários, permitindo que dinheiro flua de investidores a mutuários tomando dinheiro de investidores e emprestando-o a mutuários. Embora a função de sistemas bancários tenha sido importante, a mesma também tem sido muito ineficiente. Isso explica a alta proporção de Produto Interno Bruto (GDP) do sistema bancário em países. O sistema bancário não é somente caro, mas também limitado. Suas operações baseadas em determinadas localizações geográficas, seus processos altamente burocráticos, e suas políticas de crédito restritivas deixa de lado uma enorme porção da população mundial que hoje não tem acesso a serviços bancários. Nessa linha, embora a contribuição de longa data de bancos tradicionais na economia mundial seja reconhecida, sistemas alternativos e aprimorados podem se aprimorar sobre os seletividade de crédito dos sistemas bancários tradicionais, burocracia reconhecida, e altos custos de corretagem.
[0014] Novas alternativas de crédito e empréstimo emergiram com base na Internet e tecnologias ponto a ponto (P2P) que aprimoram os serviços bancários mais tradicionais cobrindo um segmento maior da população e oferecendo novas viabilidades de projeto.
[0015] Tentativas de implantar empréstimo em P2P falham devido ao alto nível de taxas inadimplemento devido ao fato de que o risco de inadimplência foi colocado completamente nos investidores de modo que o interesse dos projetos e seus usuários investidores estivesse desalinhado. Isso foi baseado em uma avaliação de risco de crédito com o pressuposto da existência de um credor diversificado, o que, frequentemente não é verdade. Carteiras de investimento de empréstimos homogêneos podem ser avaliados, sem o contexto de que os investidores em empréstimo ponto a ponto (P2P) estão investindo em uma escala muito menor (micro- empréstimo) e não em um grande portfólio. Mesmo quando as expectativas para um grupo de investidores são atendidas, algumas podem ser muito prejudicadas por inadimplemento resultando em uma perda por não-pagamento. Quando a perda por não-pagamento ocorre, investidores que sofrem inadimplemento de ativo estavam por conta própria. À maioria deles não tinha nem experiência nem as ferramentas para realizar estratégias de coleta de débito. E esse problema se torna ainda maior para investidores que estão localizados longe dos mutuários que o serviço de empréstimo se torna mais global.
[0016] A tecnologia de blockchain (e livros-razão distribuídos de modo geral) pode ser usada para canalizar um empréstimo diretamente entre pontos que usam empréstimo ponto a ponto (P2P). A tecnologia de blockchain possibilita a aceleração da interação entre credores e mutuários, reduzindo o custo de intermediação e permitindo acesso a um número maior de indivíduos com base no amplo alcance da Internet.
[0017] Exemplos de uma rede de crédito ponto a ponto global com base em contratos inteligentes consignados e tecnologia de blockchain são descritos no presente documento que usam benefícios de tecnologia de blockchain para possibilitar empréstimo ponto a ponto (P2P) para solucionar de modo eficaz os problemas mencionados incluindo-se um agente terceirizado (denominado no presente documento como um "cossignatário" ou "cossignatário") adicionalmente ao credor e mutuário. Devido ao fato de que o cossignatário compartilha o risco com o credor, o cossignatário também compartilha um interesse em avaliar precisamente e gerenciar Os empréstimos. Em exemplos, investidores transferem parte do risco ao cossignatário em troca para o pagamento de uma pequena tarifa. Em exemplos, o cossignatário pode usar essas tarifas coletadas de diferentes credores para se encarregar da inadimplência de pagamentos que ocorrem, enquanto continua a buscar coleta de débito do mutuário de modo localizado no país do mutuário para recuperar o máximo de débito possível. Em exemplos, a inclusão de um cossignatário reduz substancialmente a perda de rede e, como resultado, aprimora as condições de crédito para ambos os credores e mutuários, democratizando assim o acesso a crédito e empréstimo.
[0018] Em exemplos, o sistema e metodologia é implantado com uso de um protocolo com base em contratos inteligentes e tecnologia de blockchain, que possibilita transparência de crédito e empréstimo e confiabilidade. Em exemplos, o protocolo conecta credores e mutuários localizados em qualquer lugar no mundo com uso de qualquer moeda. Reduzindo-se os custos de corretagem bancária tradicionais e tarifas de gerenciamento, modalidades do sistema e metodologia permitem melhores condições para ambos os lados, aprimorando desse modo cada alternativa de crédito disponível atualmente. A inclusão de um cossignatário terceirizado minimiza o risco de crédito do credor e, em caso de inadimplência, fornece as ferramentas para gerenciar o débito no país do mutuário de residência.
[0019] Em exemplos, o sistema é construído com uso do protocolo Ethereum ERC20 com contratos inteligentes consignados, que conectam mutuários e credores mais o agente terceirizado local (o cossignatário) que tem conhecimento legal específico de país e volume suficiente para prever o retorno do investimento em cada país e para gerenciar o débito e coletar os fundos em caso de inadimplência. Isso permite para uma rede de crédito global ponto a ponto (P2P) descentralizada, confiável, previsível e muito mais eficiente que torna possível que muitas ideias e projetos em todo o mundo venham à fruição.
[0020] Em referência ao sistema bancário tradicional, o sistema financeiro foi um dos atuadores principais de economia global por centenas de anos. Crédito, uma de suas funções essenciais, consiste em gerenciar as economias de uma população canalizando-se essas economias de agentes com fundos excedentes (credores) a outros com projetos produtivos, mas fundos insuficientes para concluir os mesmos (mutuários). Em um contexto hipotético nos quais bancos não existiam como um agente intermediário, ambos os mutuários e credores devem: (1) ter consciência da existência um do outro; (2) estarem de acordo quando ao valor do risco envolvido na operação; (3) estarem de acordo quanto a limites de tempo e quantia; e (4) gerenciar a logística necessária para transferir de fato o dinheiro durante o tempo de vida do crédito.
[0021] Hoje em dia, a intermediação de banco reduz esses custos de transação e informações, mas com determinadas limitações: (1) o bancos foca suas operações em determinadas localizações geográficas, o que dificulta a conexão de pessoas em diferentes áreas; (2) uma grande quantia da população mundial não tem banco, o resto é simplesmente excluído do sistema financeiro; (3) bancos geram empréstimos e crédito de acordo com suas capacidades de risco, para os quais alguns projetos são caros demais para serem dignos de crédito e alguns são simplesmente não creditáveis; e d) o processo de concessão de crédito tem sua burocracia inerente que adiciona custos e exclui segmentos ainda maiores da população.
[0022] Em referência à internet e ao aumento de empréstimos ponto a ponto (P2P), durante os últimos 15 anos, a Internet produziu um deslocamento radical em termos de informações e comunicações, estabelecendo um processo de democratização acelerado em ambos, pelo menos para pessoas que tiveram acesso a isso. As novas tecnologias sociais também ajudaram a expandir os limites do sistema bancário tradicional e novas alternativas de crédito, tals como empréstimos ponto a ponto (P2P), vieram à existência. As mesmas ajudaram o sistema a se mover adiante em alguns pontos chave: (1) o processo de concessão de crédito inteiro foi aprimorado; (2) o segmento da população coberto pelo sistema aumentou; (3) o problema de localização, em algum ponto, não era mais um problema; (4) os custos de intermediação foram reduzidos e as taxas de P2P compensaram taxas de banco mais tradicionais; (5) a transferência trouxe melhores condições para ambos os credores e mutuários em termos de credibilidade de projeto.
[0023] A transferência acionada pela internet foi grande, mas houveram alguns problemas estruturais para solucionar: (1) o risco de crédito foi ainda assumido pelo credor, e não pela própria plataforma P2P; (2) o processo de avaliação de risco de crédito foi também ainda assimétrico; (3) o credor teve somente algumas ferramentas de gerenciamento para realizar seus ativos; (4) se a empresa por trás da plataforma P2P descumprir ou falir, o credor não teve nenhuma garantia de seguradora. Nesse contexto, o credor é confrontado com uma situação binária: sua contraparte (mutuário) cumpre suas obrigações ou não. Em outras palavras, o risco é muito grande e não diversificável.
[0024] Em exemplos, o sistema é uma rede de crédito ponto a ponto (P2P) com base em contratos inteligentes consignados com uso de tecnologia de blockchain (ou outro livro-razão distribuído), causando democratização de crédito oferecendo uma alternativa atraente a sistemas bancários tradicionais. Em exemplos, o sistema envolve vários agentes para oferecer ao credor ferramentas melhores para gerenciar seu capital, reduzir os custos de intermediação e, como resultado, criar mais projetos viáveis. Em exemplos, o contrato inteligente se conecta com a identidade do mutuário e analisa o risco de imparcialidade de crédito. Em exemplos, esse contrato é compartilhado com o cossignatário, que é o agente que diversifica o risco de crédito com um número de investidores, portanto, reduzindo (e, em alguns casos, neutralizando) esse risco. Adicionalmente, em caso de uma inadimplência, o contrato inteligente permite que o cossignatário gerencie os débitos não pagos de maneira tradicional. O sistema conecta mutuários, credores e cossignatários em todo o mundo, permitindo cada um dos mesmos gerencie o crédito em duas moedas locais. Em exemplos, o único requisito é acesso à internet.
[0025] O sistema/rede consiste nos seguintes agentes e elementos: (1) mutuário (ou mutuários), (2) credor (ou credores), (3) cossignatário (ou cossignatários), (4) provedor (ou provedores) de carteira, (5) contrato (ou contratos) inteligente, (6) agente (ou agentes) de pontuação, (7) fornecimento (ou fornecimentos) de preço, provedor (ou provedores) de identidade, e a troca (ou trocas) de crédito. Em exemplos, o mutuário (ou mutuários) realiza uma solicitação de crédito a partir de seus provedores de carteira. Em exemplos, o credor (ou credores) realizam o investimento emprestando seus fundos em uma troca de crédito (para comprar tokens de crédito). Em exemplos, o cossignatário (ou cossignatários) atua como garantia para os credores, distribuindo o risco de crédito por "selamento"” do contrato inteligente gerado pela carteira. O mesmo é o agente intermediário entre a legislação local do mutuário e o sistema bancário tradicional. Em exemplos, o provedor (ou provedores) de carteira gera um contrato inteligente para receber fundos dos credores e distribuem esses fundos a seus usuários (os mutuários). Em exemplos, o contrato inteligente é gerado pela carteira e "selado" pelo cossignatário e define os termos de crédito e obrigações de mutuários mais os eventos de inadimplência. Em exemplos, o agente (ou agentes) de pontuação fornecem uma pontuação de crédito para cada mutuário (e adicionar o mesmo ao contrato inteligente). Em exemplos, o fornecimento (ou fornecimentos) de preço definiu o fornecimento de preço do token de crédito de acordo com a moeda do provedor de carteira (e adiciona a mesma ao contrato inteligente).
Em exemplos, o provedor (ou provedores) de identidade verificam a identidade do mutuário (ou mutuários) (e adiciona essas informações ao contrato inteligente). Em exemplos, a troca (ou trocas) de crédito permitem troca de token de crédito.
[0026] A Figura | é um diagrama de blocos de um sistema (ou rede) de crédito com base em contrato inteligente 100. O sistema 100 inclui dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, e dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106. O sistema 100 inclui (ou é comunicativamente acoplado a) pelo menos um dispositivo de computação de mutuário 108 (tal como dispositivo de computação de mutuário 108-1 e qualquer quantia de dispositivos de computação de mutuário opcionais 108 através de dispositivo de computação de mutuário opcional 108- A), pelo menos um dispositivo de computação de credor 110 (tal como dispositivo de computação de credor 110-1 e qualquer quantia de dispositivos de computação de credor opcionais 110 através de dispositivo de computação de credor opcional 110-B), dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114, agente (ou agentes) de pontuação dispositivo (ou dispositivos) de computação opcional 116, dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço opcional 118, e livro-razão (ou livros-razões) distribuído 120 (o que pode não ser necessário em todas as implantações), dos quais todos podem ser interconectados com o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, provedor de carteira(s), e/ou dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 através de rede (ou redes) opcional 122.
[0027] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) opcional 102, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, e o dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 são nós de rede comunicativamente acoplados uns aos outros em uma rede. Em exemplos, a rede (ou redes) opcional 122 inclui rede (ou redes) com fio e/ou rede (ou redes) sem fio. Em exemplos, a rede (ou redes) opcional 122 incluem qualquer combinação de redes com fio e sem fio. Em exemplos, a rede (ou redes) de crédito 122 inclui pelo menos um de pelo menos uma rede de área local (LAN), pelo menos uma rede de área ampla (WAN), ou a Internet. Em exemplos, a rede (ou redes) inclui qualquer combinação de redes de área local, redes de área ampla, e a Internet. Em exemplos, qualquer quantia de dispositivos intermediários é posicionada na rede (ou redes) opcional 122 no caminho de comunicação entre vários componentes do (ou conectado ao) sistema 100, em que o dispositivo intermediário realizam encaminhamento, retransmissão, e/ou direcionamento de mensagens entre os vários componentes.
[0028] Em exemplos, qualquer um dentre dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, pelo menos um dispositivo de computação de mutuário 108, pelo menos um dispositivo de computação de credor 110, dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114, dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116, dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço opcional 118, e livro-razão (ou livros-razões) distribuído 120 pode ser implantada como qualquer dispositivo de computação tal como qualquer de um dispositivo de computação móvel, tal como um telefone móvel, computador tipo tablet, dispositivo de mídia móvel, dispositivo de jogos móvel, computador tipo laptop, computador baseado em veículo, etc.; ou um dispositivo não-móvel tal como um terminal dedicado, um terminal público, um quiosque, um servidor, ou um computador de mesa. Em exemplos, qualquer um dentre o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, pelo menos um dispositivo de computação de mutuário 108, pelo menos um dispositivo de computação de credor 110, dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114, dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116, dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço opcional 118, e livro-razão (ou livros-razões) distribuído 120 pode ter componentes similares ao dispositivo de computação 200 exemplificador mostrado nas Figuras 2 e descrito abaixo. Em exemplos, cada dispositivo de computação 200 inclui pelo menos uma memória, pelo menos um processador, pelo menos um dispositivo de exibição opcional, pelo menos um dispositivo de entrada opcional, pelo menos uma interface de rede opcional, e pelo menos uma fonte de alimentação.
[0029] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 pode ser implantado por empresas ou outras partes que desejam oferecer serviços de crédito aos usuários. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 é configurado para receber uma solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito para um mutuário de um dispositivo de computação de mutuário 108. Em exemplos,
cada mutuário realiza uma solicitação de crédito através do uso de seu dispositivo de computação de mutuário 108 através de seu dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 que já foram integrados no sistema 100. Em exemplos, o mutuário e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 pode gerar os termos e/ou usar informações do dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 para receber e/ou gerar termos apropriados. O mutuário então aguarda por aprovação da solicitação de crédito.
[0030] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 é configurado para gerar um contrato inteligente que inclui informações relacionadas ao mutuário e aos termos de crédito. Em exemplos, os termos de crédito pode incluir qualquer um dentre: (1) uma primeira quantia para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) uma primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário, e/ou (5) primeiros termos de inadimplência sob os quais o cossignatário assume responsabilidade por obrigações de um credor para crédito estendido ao mutuário. Em exemplos, o cossignatário é uma instituição (tal como um banco, empresa de coleta, empresa de varejo online, plataforma de empréstimo, projeto de empréstimo, provedor de carteira, etc.) ou uma pessoa. Em exemplos, o contrato inteligente é assinado por uma chave privada do mutuário. Em modalidades exemplificadoras, um mutuário, credor, e/ou cossignatário têm, cada um, chaves privadas usadas para criptografar e assinar mensagem e transações que usam criptografia assimétrica.
[0031] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 é configurado para comunicar o contrato inteligente ao dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112 recebe o contrato inteligente do dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102. Em exemplos, o cossignatário pode rever as informações relacionadas ao mutuário e aos termos de crédito e decidir consignar para a solicitação de crédito e comunicar uma indicação do dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112 ao dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 de que o cossignatário irá consignar para a solicitação de crédito em prol do mutuário. Em exemplos, os vários cossignatários escutam os eventos de rede para criação de crédito (tal como eventos de Ethereum) ou monitorar a blockchain de outro modo similar para descobrir novas solicitações de crédito. Em exemplos, os cossignatários publicam quais tipos de cobertura os mesmos desejariam gerar em qual preço e para qual empréstimo. Em exemplos, essa publicação ocorre por meio de uma Interface de Programação de Aplicação (API) e está fora de cadeia (não um procedimento de blockchain).
[0032] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114 são configurados para verificar a identidade do mutuário com base em informações de identidade do provedor (ou provedores) de identidade opcional. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114 identifica cada mutuário e verifica que mutuário é quem os mesmos reivindicam ser para evitar fraude e/ou esquemas e fornecer ao mutuário informações em caso de inadimplência.
[0033] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116 são configurados para analisar informações relacionadas ao mutuário para avaliar estatisticamente a probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário e/ou gerar uma pontuação para o mutuário com base na probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário. Em exemplos, O cossignatário pode ser apresentado com e usar a verificação da identidade do mutuário e/ou a análise e/ou pontuação para o mutuário ao criar a determinação sobre se decidir consignar para a solicitação de crédito. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116 são configurados para reunir informações de transação relacionadas à transações anteriores para um mutuário (tal como dados de transação armazenados na razão (ou razões) distribuída 120) para formar um livro-razão de crédito para mutuários.
[0034] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) 112 são configurados para agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes (gerados pelo o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104), incluindo o contrato inteligente, no portfólio de contratos inteligentes em que o cossignatário concorda em consignar o portfólio inteiro de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) 112 são configurados para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupamento com base na verificação da identidade do mutuário e/ou na análise e/ou pontuação para o mutuário. Em exemplos, dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) 112 são configurados para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupamento no portfólio de contratos inteligentes em um esforço para diversificar o portfólio de contratos inteligentes. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) 112 são configurados para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupamento no portfólio de contratos inteligentes com base em risco homogêneo. Em exemplos, o cossignatário (ou cossignatários) poderá estimar e prever perda esperada para um portfólio de taxas similares e adicionar essas informações ao contrato inteligente sob diferentes condições para ser então selecionadas por credores. Em exemplos, os termos de inadimplência, sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações do credor, serão claramente especificados no contrato inteligente.
[0035] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço 118 é usado para fornecer dados de precificação entre um token usado dentro do dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e moedas tradicionais (tais como dólares americanos, Euros, Pesos Mexicanos, Reais, etc). Em exemplos, o financiamento de empréstimo original do credor ao mutuário e pagamentos de remessa do mutuário ao credor são transacionados através do sistema 100 com uso de tokens de crédito, visto que não é possível enviar dinheiro de tradição, e os tokens de crédito podem ser convertidos a e a partir de várias moedas pelo mutuário e/ou credor conforme desejado.
[0036] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 são configurados para comunicar indicação (ou indicações) de que o cossignatário (ou cossignatários) consignará para a solicitação de crédito em prol do mutuário ao dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106. Em exemplos, o dispositivo
(ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 é configurado para comunicar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito ao dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, que insere a solicitação de crédito em um livro de pedido do dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito
106. Em exemplos, o contrato inteligente (que estava de acordo para ser consignado pelo cossignatário) listados no livro de pedido pode incluir qualquer um dentre: (1) uma primeira quantia para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) uma primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito for o mutuário, (5) primeiros termos de inadimplência sob os quais o cossignatário assume responsabilidade para obrigações de um credor para crédito estendido às opções de mutuário, e/ou seguradora. Em exemplos, o contrato inteligente é assinado por uma chave privada do mutuário. Em exemplos, credores podem pesquisar através do livro de pedidos do dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 para encontrar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito.
[0037] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 recebe um pedido de comercialização para um credor para o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um dispositivo de computação de credor 110. Em exemplos, credores adquiriram tokens de crédito específicos para empréstimo anteriormente são necessários para criar um pedido de comercialização. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 é configurado para confirmar que o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito de modo que o empréstimo seja executado entre o mutuário, o cossignatário, e o credor. Em exemplos, quando o dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito
106 confirma que o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito, o credor assina o contrato inteligente com a chave privada do credor e o contrato inteligente é executado e os tokens de crédito para o empréstimo são transferidos para a conta do mutuário no dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 da conta do credor. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 converte os tokens de crédito para a moeda local para o comprador. Em exemplos, uma vez que o credor assina o contrato inteligente com o chave privada do credor, o cossignatário é então solicitado para assinar e assina O contrato inteligente com o chave privada do cossignatário de modo que o contrato executado fosse assinado por cada um dentre o mutuário, credor, e cossignatário. Em exemplos, o cossignatário confirma sua participação assinando o contrato depois que o mesmo foi embolsado. Em exemplos, se o cossignatário (ou outra parte) não confirma participação no contrato inteligente assinando o contrato inteligente, a operação inteira é revertida e os tokens de crédito são retornados ao credor.
[0038] Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102 e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 confirmam o contrato inteligente executado a um livro-razão distribuído 120, tal como um Ethereum (ou outra) blockchain. Em exemplos, o livro-razão distribuído 120 não é necessário e o contrato inteligente executado pode ser armazenado em um banco de dados ou de outras maneiras. Em exemplos, qualquer um dentre o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, pelo menos um dispositivo de computação de mutuário 108, pelo menos um dispositivo de computação de credor 110, dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114, dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116, dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço opcional 118, e livro-razão distribuído (ou livros-razão) 120 podem ser implantados em um único sistema de computação ou distribuído dentre múltiplos sistemas de computação. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, e/ou o dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 também incluem nós de um livro-razão distribuído, tal como a blockchain.
[0039] Em exemplos, um contrato inteligente é assinado pelo mutuário, credor, e cossignatário, o mutuário é ligado com o credor para pagar novamente o empréstimo com base em uma obrigação de pagamento tal como uma confirmação para retornar os fundos mais interesse em parcelas periódicas. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 informa o mutuário (por meio do dispositivo de computação de mutuário 108 ou de outro modo) das devidas datas e quantidades de parcelas. Em exemplos, a quantia total dos pagamentos dependerá da taxa de troca definida pelo dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço 118, que supervisiona condições de mercado em um momento particular. Em exemplos, a quantia de pagamento paga pelo mutuário será trocada por tokens de crédito pelo dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 e enviará ao credor e o credor pode então decidir se manter os tokens de crédito ou trocar os mesmos por outra criptomoeda, moeda fiável, ou outro ativo.
[0040] Em exemplos, em caso de uma inadimplência, o cossignatário atua em prol do mutuário tomando responsabilidade pela quantia de débito, de acordo com condições de seguradora observadas no contrato inteligente. Em exemplos, o contrato inteligente também determina se o cossignatário é obrigado a realizar um único pagamento ao credor ou se o cossignatário continuará a arcar com o custo das parcelas periódicas sob as condições originais. Em exemplos, o cossignatário atua como uma resseguradora que distribui e reduz o risco de investimento do credor e também aprimora o contrato condições no lado do mutuário conectando-se com as leis locais do mutuário.
[0041] Sem o cossignatário, uma inadimplência em um empréstimo ponto a ponto (P2P) pode resultar em uma perda não balanceada. Em exemplos sem um cossignatário, o credor não saberia se o mutuário terá capacidade de pagamento suficiente no futuro para pagar de volta o débito. Em exemplos, o credor enfrenta incerteza sem um cossignatário visto que a mesma ação em condições aparentemente similares resulta em diferentes resultados visto que algumas realizações de empréstimos pagam de volta o empréstimo enquanto outras não. Em exemplos, um único investidor não pode diversificar de modo eficaz o risco de crédito em empréstimos ponto a ponto (P2P) diretos sem um cossignatário. Em exemplos, um cossignatário pode atuar como um agente intermediário com volume de crédito suficiente para usar estatísticas para minimizar o risco. De modo a minimizar o risco, o risco do credor em um investimento de crédito deve ser: (1) finito; (2) acidental por natureza; (3) mensurável; e (4) independente. Risco finito significa que os parâmetros do evento são claramente definidos. Risco acidental por natureza significa que o credor não tem controle do evento de modo a evitar manipulação e antisseleção. Risco mensurável significa que o valor econômico da perda deve ser determinável— deve haver dados suficientes disponíveis de modo a avaliar o risco com um alto grau de confiabilidade.
[0042] Risco independente significa que unidades de exposição são espacial e temporalmente separados um do outro de modo que se um credor tiver uma reivindicação, isso não afeta outra reivindicação do credor.
[0043] Em exemplos, um cossignatário é usado para abordar o problema de minimização de risco. Em exemplos com o cossignatário, mesmo que uma inadimplência continue ocorrendo com o cossignatário, o risco foi minimizado. Em exemplos com o cossignatário, os credores trocaram lucro maior, porém mais incerto por lucro menor, porém mais certo devido ao fato de que pelo menos uma parte do risco e excedente são transferidos ao cossignatário, que coleta um prêmio pré-definido para garantir o empréstimo. Em alguns casos, o cossignatário assume 100% do empréstimo. Em outros casos, O cossignatário assume uma porcentagem menor do empréstimo de modo que o credor possa perder uma porcentagem maior desse investimento em caso de uma inadimplência, mas seu lucro será maior se não houver evento de inadimplência. Em exemplos, o risco transferido ao cossignatário é menor, mas o custo (prêmio puro) é menor no lado de credor. Em exemplos, o credor pode selecionar um empréstimo com base nos termos do cossignatário para garantia e tarifas/custo (prêmio puro). Em exemplos, cossignatários pode avaliar sua participação na perda e uso que estimam um prêmio puro para que os mesmos tomam a responsabilidade como cossignatário. A Fórmula 1 a seguir pode ser usada para auxiliar nessas decisões: PP = Frequência *Severidade * (1 — LER), em que PP é o prêmio puro quantidade de perdas eliminadas LER = quantidade total de perdas
[0044] Em prática, a quantia de empréstimo (Quantia Exposta) será muito diferente e, em caso de uma inadimplência, o mutuário é propenso a já ter pagado algumas parcelas, então o débito seria uma porção da quantia inicial e é denominado como Exposição a Inadimplemento (EAD). Adicionalmente em exemplos, em caso de uma inadimplência, o cossignatário tem capacidade de gerenciar o débito no país do mutuário de residência. Isso representa outra vantagem principal do cossignatário, devido ao fato de que, sem o cossignatário atuando como um agente local, o credor teria de gerenciar o débito e coletar os fundos não cumpridos por sua conta, o que pode ser particularmente difícil se o mutuário e credor estiverem localizados em países diferentes. Gerenciando o débito, a perda tomada pelo credor e o cossignatário, denominada como Perda por Inadimplemento (LGD), é substancialmente reduzida. Isso também permite que o cossignatário estime o prêmio puro similar a como o sistema bancário tradicional faz para prever uma perda, denominada como Perda Esperada (EL). A Fórmula 2 a seguir pode ser usada para determinar o Prêmio Puro nessa situação: PP = EL, em que EL = PD * (EAD * LGD * Quantia Exposta)
[0045] Em exemplos, o cossignatário tem capacidade maior do que o credor de tomar qualquer desvio de estimativa. Em exemplos, o cossignatário usa seu conhecimento para estimar a pontuação que será incluída no contrato inteligente e avaliar uma perda estimada de antemão (que poderia ser ou não a mesma no futuro). Em exemplos, esse é o motivo pelo qual o cossignatário adiciona uma margem de segurança estatística (carga de risco) de modo a cobrir situações desfavoráveis e/ou inesperadas. Em exemplos, o cossignatário adicionará uma quantia sobre o Prêmio Puro para cobrir seus custos e um lucro desejado. O cossignatário pode usar a Fórmula 3 a seguir para calcular seu prêmio: prêmio = PP + carga de risco + custo de realizar negócios + lucro, em que PP é prêmio puro. Em exemplos, a Fórmula 3 explica como o cossignatário coleta seu prêmio e revela seus componentes. Em exemplos, a mesma Fórmula 3 funciona para lidar com futuros eventos de inadimplência em situações inesperadas/piores situações, tomando os custos do cossignatário enquanto deixa uma margem de lucro para participar no sistema 100.
[0046] Em exemplos, tokens são usados como incentivos dentro do sistema 100. Em exemplos, tokens são usados para transações dentro do sistema 100. Em exemplos, cada um dentre o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, e dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 usa tokens para transações. Em exemplos, mutuários e credores podem trocar tokens por outras moedas. Em exemplos, o valor econômico de tokens são baseados em fornecimento e demanda de modo que o valor dos tokens aumente conforme mais agentes participantes (tal como cossignatários, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114, e dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação 116) precisam dos tokens para usar a rede.
[0047] Em exemplos, tokens são fornecidos às partes que fornecem serviços para o sistema 100. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114 recebe tokens (ou outras tarifas) em troca para verificar a identidade do mutuário. Em exemplos, o dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação 116 recebe tokens (ou outras tarifas) em troca para fornecer dados e uma classificação/pontuação de crédito para o mutuário. Em exemplos, cossignatários coletam um prêmio em tokens (ou outras tarifas) em troca para consignar o contrato inteligente junto com os mutuários. Em exemplos, tokens são usados em troca para serviços no sistema 100. Em exemplos, quando o credor assina contratos inteligentes listados no dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, tokens são pagos pelo credor para embolsar os outros agentes, tal como o cossignatário, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114 e/ou dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116. Em exemplos, tokens são usados como mecanismo de quitação para cada um dos serviços consumidos dentro da rede.
[0048] Em exemplos, tokens são usados para embolsar os empréstimos. Em exemplos, quando o credor assina um contrato inteligente listado no dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, tokens de crédito são enviados do dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106 à carteira do mutuário no dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 para embolsar a solicitação de crédito para o empréstimo realizado pelo mutuário e o dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104 pode trocar os tokens de crédito pela moeda preferencial do mutuário.
[0049] A Figura 2 é um diagrama de blocos de um dispositivo de computação exemplificador 200 para uso dentro de um sistema/rede de crédito com base em contrato inteligente, tal como o sistema/rede 100 descrito acima. Em exemplos, qualquer um dentre o dispositivo (ou dispositivos) de computação de rede (ou redes) de crédito 102, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de carteira 104, dispositivo (ou dispositivos) de computação de troca (ou trocas) de crédito 106, pelo menos um dispositivo de computação de mutuário 108, pelo menos um dispositivo de computação de credor 110, dispositivo (ou dispositivos) de computação de cossignatário (ou cossignatários) opcional 112, dispositivo (ou dispositivos) de computação de provedor (ou provedores) de identidade opcional 114, dispositivo (ou dispositivos) de computação de agente (ou agentes) de pontuação opcional 116, dispositivo (ou dispositivos) de computação de fornecimento (ou fornecimentos) de preço opcional 118, e livro-razão (ou livros-razões) distribuído 120 pode ser implantado para usar o dispositivo de computação 200 exemplificador. Em exemplos, o dispositivo de computação 200 inclui pelo menos uma memória 202, pelo menos um processador 204, interface (ou interfaces) de rede opcional 206, dispositivo (ou dispositivos) de exibição opcional 208, dispositivo (ou dispositivos) de entrada opcional 210,
e pelo menos uma fonte de alimentação opcional 212.
[0050] Em modalidades exemplificativas, a pelo menos uma memória 202 pode ser qualquer dispositivo, mecanismo, ou estrutura de dados preenchidos usada para armazenar informações. Em modalidades exemplificativas, a pelo menos uma memória 202 pode ser ou incluir qualquer tipo de memória volátil, memória não-volátil, e/ou memória dinâmica. Por exemplo, a pelo menos uma memória 202 pode ser memória de acesso aleatório, dispositivo de armazenamento de memória, dispositivos de memória óptica, mídia magnética, disquetes, fitas magnéticas, discos rígidos, memórias somente de leitura programáveis apagáveis (EPROMs), memórias somente de leitura programáveis eletricamente apagáveis (EEPROMs), mídia óptica (tal como discos compactos, DVDs, Discos Blu-ray) e/ou similares. De acordo com algumas modalidades, a pelo menos uma memória 202 pode incluir um ou mais unidades de disco, unidades flash, um ou mais bancos de dados, um ou mais tabelas, um ou mais arquivos, memórias de cache local, memórias de cache de processador, bancos de dados relacional, bancos de dados simples, e/ou similares. Adicionalmente, os especialistas no assunto verificarão muitos dispositivos adicionais e técnicas para armazenar informações que podem ser usadas como a pelo menos uma memória 202. À pelo menos uma memória 202 pode ser usada para armazenar instruções para executar um ou mais aplicações ou módulos no pelo menos um processador
204. Por exemplo, a pelo menos uma memória 202 poderia ser usada em uma ou mais modalidades para alojar todas ou algumas das instruções necessárias para executar a funcionalidade de elementos dos componentes do sistema 100 descrito acima.
[0051] Em modalidades exemplificativas, o pelo menos um processador 204 pode ser qualquer processador conhecido, tal como um processador de propósito geral (GPP) ou propósito especial (tal como a arranjo de porta de campo programável (FPGA), circuito integrado de aplicação específica (ASIC) ou outro integrado circuito ou conjunto de circuitos), ou qualquer dispositivo de lógica programável. Em modalidades exemplificativas, a funcionalidade de elementos dos componentes do sistema 100 descrita acima é implantada pelo ao menos um processador 204 e a pelo menos uma memória 202.
[0052] Em modalidades exemplificativas, a interface (ou interfaces) de rede opcional 206 inclui ou é acoplada a pelo menos uma antena opcional para comunicação com a rede. Em modalidades exemplificativas, a interface (ou interfaces) de rede opcional 206 inclui pelo menos um dentre uma interface de Ethernet, um rádio de tecnologia de acesso de rádio de celular (RAT), um rádio WiFi, um rádio Bluetooth, ou um rádio comunicação de campo próximo (NFC). Em modalidades exemplificativas, a interface (ou interfaces) de rede opcional 206 inclui uma tecnologia de acesso de rádio de celular radio configurada para estabelecer uma conexão de dados de celular (internet móvel) de velocidades suficientes com um servidor remoto com uso de uma rede de área local (LAN) ou uma rede de área ampla (WAN). Em modalidades exemplificativas, a tecnologia de acesso de rádio de celular inclui pelo menos um dentre Serviços de Comunicação Pessoal (PCS), serviços de Rádio Móvel Especializado (SMR), serviços de Rádio Móvel Especial Aprimorado (ESMR), Serviços Sem Fio Avançados (AWS), Acesso Múltiplo por Divisão de Código (CDMA), serviços de Sistema Global para Comunicações Móveis (GSM), Acesso Múltiplo por Divisão de Código de Banda Larga (W-CDMA), Sistema de Telecomunicações Móveis Universais (UMTS), Interoperabilidade Mundial para Acesso de Micro-Onda (WiMAX), Projetos de Parceria de 3º Geração (3 GPP) Evolução a Longo Prazo (LTE), Acesso de Pacote de Alta Velocidade (HSPA), terceira geração (3G) quarta geração (4G), quinta geração (5G), etc. ou outros serviços de comunicação apropriados ou uma combinação dos mesmos. Em modalidades exemplificativas, a interface (ou interfaces) de rede opcional 206 inclui um rádio WiFi (IEEE 802.11) configurado para se comunicar com uma rede de área local sem fio que se comunica com o servidor remoto, em vez de uma rede de área ampla. Em modalidades exemplificativas, a interface (ou interfaces) de rede opcional 206 inclui um dispositivo de comunicação por rádio de campo próximo que é limitado a comunicação de grande proximidade, tal como uma identificação de comunicação de campo próximo passiva (NFC), uma etiqueta de comunicação de campo próximo ativa (NFC), uma etiqueta de identificação de radiofrequência passiva (RFID), uma etiqueta de identificação de radiofrequência ativa (RFID), um cartão de proximidade, ou outro dispositivo de rede de área pessoal. Em modalidades exemplificativas, a mesma interface (ou interfaces) de rede opcional 206 é também usada para comunicação com um dispositivo de porta de comunicações externo a uma rede (tal como um terminal de pagamento de NFO).
[0053] Em modalidades exemplificativas, o pelo menos um dispositivo de exibição 208 opcional inclui pelo menos um de um diodo emissor de luz (LED), um visor de cristal líquido (LCD), um visor de diodo emissor de luz (LED), um visor de diodo emissor de luz orgânico (OLED), um visor tipo e-ink, um visor de emissão de campo (FED), um visor emissor de elétron de condução de superfície (SED), ou um visor de plasma. Em modalidades exemplificativas, o dispositivo (ou dispositivos) de entrada opcional 210 inclui pelo menos um dentre uma tela sensível ao toque (incluindo telas sensíveis ao toque capacitivas e resistivas), um dispositivo touchpad, um botão capacitivo, um botão mecânico, um comutador, um discador, um teclado, a mouse, uma câmera, a sensor biométrico/dispositivo de varredura, etc. Em modalidades exemplificativas, o pelo menos um dispositivo de exibição 208 opcional e o dispositivo (ou dispositivos) de entrada opcional 210 são combinados em uma interface humana-máquina (HMI) para interação de usuário com o dispositivo de computação 200.
[0054] Em modalidades exemplificativas, pelo menos uma fonte de alimentação 212 opcional é usada para fornecer potência aos vários componentes do dispositivo de computação 200.
[0055] A Figura 3 é um fluxograma de um método exemplificador 300 para implantar um sistema/rede de crédito com base em contrato inteligente. O método exemplificador 300 começa no bloco 302 com o recebimento de solicitação (ou solicitações) de crédito para empréstimo (ou empréstimos) que tem linha (ou linhas) de crédito para o mutuário (ou mutuários). O método exemplificador 300 prossegue para o bloco 304 com a geração de contrato (ou contratos) inteligente incluindo informações relacionadas ao mutuário (ou mutuários) e linha (ou linhas) de crédito. O método exemplificador 300 prossegue para o bloco 306 com a comunicação do contrato (ou contratos) inteligente com a rede.
[0056] O método exemplificador 300 prossegue para o bloco opcional 308 com a verificação da identidade do mutuário (ou mutuários). O método exemplificador 300 prossegue para o bloco opcional 310 com a análise de informações relacionadas ao mutuário (ou mutuários) para avaliar estatisticamente a probabilidade de uma inadimplência pelo mutuário (ou mutuários) e gerar pontuação (ou pontuações) para o mutuário (ou mutuários). O método exemplificador 300 prossegue para o bloco opcional 312 com o fornecimento de informações relacionadas ao contrato (ou contratos) inteligente, mutuário (ou mutuários), e linha (ou linhas) de crédito ao cossignatário (ou cossignatários).
[0057] O método exemplificador 300 prossegue para o bloco opcional 314 com o agrupamento de uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato (ou contratos) inteligente, ao portfólio de contratos inteligentes.
[0058] O método exemplificador 300 prossegue para o bloco 316 com o recebimento de indicação de nós (ou nós) de rede que cossignatário (ou cossignatários) concorda em consignar a solicitação (ou solicitações) de crédito em prol do mutuário (ou mutuários). O método exemplificador 300 prossegue para o bloco 318 com a colocação de contrato (ou contratos) inteligente representando solicitação (ou solicitações) de crédito no livro (ou livros) de pedidos de troca (ou trocas) de crédito.
[0059] O método exemplificador 300 prossegue para o bloco 320 com o recebimento de pedido de comercialização para credor (ou credores) para contrato (ou contratos) inteligente representando solicitação (ou solicitações) de crédito. O método exemplificador prossegue para o bloco 322 com a execução de empréstimo (ou empréstimos) entre mutuário (ou mutuários), cossignatário (ou cossignatários), e credor (ou credores) quando o pedido (ou pedidos) de comercialização para o credor (ou credores) corresponde à linha (ou linhas) de crédito de contrato (ou contratos) inteligente representando solicitação (ou solicitações) de crédito, executando empréstimo (ou empréstimos) entre mutuário (ou mutuários), cossignatário(s), e credor (ou credores). Em exemplos, o empréstimo é executado quando o credor assina o contrato inteligente correspondente (anteriormente assinado pela chave privada do mutuário) com a chave privada do Credor de modo que os fundos sejam transferidos da conta do credor ao conta do mutuário e o cossignatário também assine o contrato inteligente com o chave privada do cossignatário. Em exemplos, o contrato inteligente executado é confirmado a uma blockchain (tal como uma blockchain Ethereum) ou outro livro-razão distribuído.
[0060] As técnicas introduzidas aqui podem ser incorporadas como hardware de propósito especial (tal como conjunto de circuitos), como conjunto de circuitos programável apropriadamente programado com software e/ou firmware, ou como uma combinação de conjunto de circuitos de propósito especial e programável. Portanto, modalidades podem incluir uma mídia legível em máquina que tem armazenada na mesma instruções que podem ser usadas para programar um computador (ou outros dispositivos eletrônicos) para realizar um processo. A mídia legível em máquina pode incluir, por exemplo, disquetes, discos ópticos, memórias somente de leitura de disco compacto (CD- ROMs), discos magneto-ópticos, memórias somente de leitura (ROMs), memórias de acesso aleatório (RAMs), memórias somente de leitura programáveis apagáveis (EPROM;s), memórias somente de leitura programáveis eletricamente apagáveis (EEPROMSs), cartões ópticos ou magnéticos, memória flash, ou outro tipo de mídias/mídia legível em máquina adequadas para armazenar instruções eletrônicas.
VISTA GERAL DE SISTEMA DE COMPUTADOR
[0061] Modalidades da presente revelação incluem várias etapas e operações, que foram descritas acima. Uma variedade dessas etapas e operações pode ser realizada por componentes de hardware ou pode ser incorporada em instruções executáveis em máquina, que podem ser usadas para fazer com que um processador de propósito geral ou propósito especial programado com as instruções realize as etapas. Alternativamente, as etapas podem ser realizadas por uma combinação de hardware, software, e/ou firmware. Sendo assim, a Figura 4 é um exemplo de um sistema de computador 400 com o qual modalidades da presente revelação podem ser utilizadas. De acordo com o presente exemplo, o sistema de computador 400 inclui uma interconexão 402, pelo menos um processador 404, pelo menos uma porta de comunicação 406, pelo menos uma memória principal 408, pelo menos uma mídia de armazenamento removível 410, pelo menos uma memória somente de leitura 412, e pelo menos um dispositivo de armazenamento em massa 414.
[0062] O pelo menos um processador 404 pode ser qualquer processador conhecido. A pelo menos uma porta de comunicação 406 pode ser ou incluir, por exemplo, qualquer dentre uma porta RS-232 para uso com uma conexão discada baseada em modem, uma porta de Ethernet 10/100, ou uma porta Gigabit com uso de cobre ou fibra. A natureza da pelo menos uma porta de comunicação 406 pode ser escolhida dependendo de uma rede, tal como Rede de Área Local (LAN), Rede de Área Ampla (WAN), ou qualquer rede à qual o sistema de computador 400 se conecta. A pelo menos uma memória principal 408 pode ser Memória de Acesso Aleatório (RAM), ou qualquer outro dispositivo (ou dispositivos) de armazenamento dinâmico comumente conhecidos na técnica. A pelo menos uma memória somente de leitura 412 pode ser qualquer dispositivo (ou dispositivos) de armazenamento estático tal como chips de Memória Somente de Leitura Programável (PROM) para armazenar informações estáticas tais como instruções para o pelo menos um processador 80.
[0063] O pelo menos um dispositivo de armazenamento em massa 414 pode ser usado para armazenar informações e instruções. Por exemplo, discos rígidos (tais como unidades de disco magnético ou unidade de estado sólido com uso de interfaces de ATA ou SCSI em série/paralelas), um disco óptico, um arranjo de discos tais como um Arranjo Redundante de Discos Independentes (RAID), ou quaisquer outros dispositivos de armazenamento em massa podem ser usados. A interconexão 402 pode ser ou incluir um ou mais barramentos, pontes, controladores, adaptadores, e/ou conexões ponto-a- ponto. A interconexão 402 acopla comunicativamente o pelo menos um processador 404 com a outra memória, armazenamento, e blocos de comunicação. A interconexão 402 pode ser um barramento de sistema baseado em PCI/PCIX ou SCSI dependendo dos dispositivos de armazenamento usados. A pelo menos uma mídia de armazenamento removível 410 pode ser qualquer tipo de discos rígidos externos, disquetes, Memória Somente de Leitura de Disco Compacto (CD-ROM), Disco Regravável Compacto (CD-RW), Memória Somente de Leitura de Disco de Vídeo Digital (DVD-ROM), Memória Somente de Leitura de Disco Blu-Ray (BD-ROM), Disco Regravável de Blu-Ray (BD-R), Disco Regravável
Apagável de Blu-Ray (BD-RE).
[0064] Os componentes descritos acima se destinam a exemplificar alguns tipos de possibilidades. De modo algum os exemplos supracitados devem limitar a revelação, visto que os mesmos são somente modalidades exemplificativas.
TERMINOLOGIA
[0065] As breves definições de termos, abreviações, e frases usadas por todo este relatório descritivo são dadas abaixo.
[0066] Os termos "conectado(a)", "acoplado(a)", e "comunicativamente acoplado(a)" e termos relacionados são usados em um sentido operacional e não são necessariamente limitados a uma conexão física direta ou acoplamento. Desse modo, por exemplo, dois dispositivos podem ser acoplados diretamente, ou por meio de uma ou mais mídias ou dispositivos intermediários. Como outro exemplo, dispositivos podem ser acoplados de tal modo que informações possam ser passadas entre os mesmos, embora não compartilhem nenhuma conexão física entre si. Com base na revelação fornecida no presente documento, elemento de habilidade comum na técnica verificará uma variedade de modos nos quais conexão ou acoplamento existe de acordo com a definição supracitada.
[0067] As frases "em exemplos", "em modalidades exemplificadoras", "em algumas modalidades", "de acordo com algumas modalidades", "nas modalidades mostradas", "em outras modalidades", "modalidades" e similares geralmente significam o recurso, estrutura, ou característica particular seguindo a frase são incluídos em pelo menos uma modalidade da presente revelação, e podem ser incluídos em mais do que uma modalidade da presente revelação. Adicionalmente, tais frases não se referem necessariamente às mesmas modalidades ou diferentes modalidades.
[0068] Se o relatório descritivo declarar um componente ou recurso "permite-se," "pode," "poderia," ou "talvez seja permitido" ser incluído ou ter uma característica, não é necessário que esse componente particular ou recurso seja incluído ou ter a característica.
[0069] O termo "responsivo(a)" inclui completa ou parcialmente responsivo(a).
[0070] O termo "módulo" se refere amplamente a um componente de software, hardware ou firmware (ou qualquer combinação dos mesmos). Módulos são componentes tipicamente funcionais que podem gerar dados úteis ou outra saída com uso de entrada (ou entradas) especificada. Um módulo pode ou não ser autocontido. Um programa de aplicativo (também chamado de um "aplicativo”) pode incluir um ou mais módulos, ou um módulo pode incluir um ou mais programas de aplicativo.
[0071] O termo "rede" se refere, em geral, a um grupo de dispositivos interconectados com capacidade de trocar informações. Uma rede pode ser uma quantidade mínima de vários computadores pessoais em uma Rede de Área Local (LAN) ou tão grande quanto a Internet, uma rede mundial de computadores. Conforme usado no presente documento, "rede" se destina a abranger qualquer rede com capacidade de transmitir informações de uma entidade a outra. Em alguns casos, a rede pode ser compreendida por múltiplas redes, inclusive múltiplas redes heterogêneas, tais como uma ou mais redes fronteiriças, redes de voz, redes de banda larga, redes financeiras, redes fornecedoras de serviço, rede de Fornecedor de Serviço de Internet (ISP), e/ou Redes de Telefone Comutado Público (PSTNs), interconectados por meio de portas de comunicação operáveis para facilitar comunicações entre e dentre as várias redes.
[0072] Além disso, para fins de ilustração, várias modalidades da presente revelação foram descritas no presente documento no contexto de programas de computador, componentes físicos, e Interações lógicas dentro de redes de computador de modem. De modo importante, embora essas modalidades descrevam várias modalidades da presente revelação em relação às redes de computador de modem e programas, o método e aparelho descritos no presente documento são igualmente aplicáveis a outros sistemas, dispositivos, e redes conforme um especialista no assunto verificará. Sendo assim, as aplicações ilustradas das modalidades da presente revelação não se destinam a ser limitadoras, mas, em vez disso, são exemplos. Outros sistemas, dispositivos, e redes aos quais modalidades da presente revelação são aplicáveis incluem, por exemplo, outros tipos de dispositivos e sistemas de comunicação e computador. Mais especificamente, modalidades são aplicáveis a sistemas de comunicação, serviços, e dispositivos tais como redes de telefone celular e dispositivos compatíveis. Adicionalmente, modalidades são aplicáveis a todos os níveis de computação de computador pessoal a grandes mainframes de rede e servidores.
[0073] Embora descrições detalhadas de uma ou mais modalidades da revelação tenham sido dadas acima, várias alternativas, modificações, e equivalentes serão evidentes aos especialistas no assunto sem variar do espírito da revelação. Por exemplo, embora as modalidades descritas acima se refiram a recursos particulares, o escopo dessa revelação também inclui modalidades que têm combinações de recursos diferentes e modalidades que não incluem todos os recursos descritos.
[0074] Consequentemente, o escopo da presente revelação é se destina a abranger todas as tais alternativas, modificações e variações como estando dentro do escopo das reivindicações, junto com todos os equivalentes dos mesmos. Portanto, a descrição acima não deve ser tomada como limitadora.
MODALIDADES EXEMPLIFICATIVAS
[0075] O Exemplo 1 inclui um sistema que compreende: pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira; pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira; pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira é configurado para receber uma solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito de um mutuário de um dispositivo de computação de mutuário comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira; em que o pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira é configurado para gerar um contrato inteligente que inclui informações relacionadas ao mutuário e aos termos de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira é configurado para comunicar o contrato inteligente ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para receber uma indicação de que um cossignatário concorda em consignar para a solicitação de crédito em prol do mutuário; em que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para comunicar o contrato inteligente que representa as solicitações de crédito ao pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito em um livro de pedidos de o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para receber um pedido de comercialização para um credor para o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um dispositivo de computação de credor; em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para determinar se o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito; e em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para executar o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário, e o credor quando o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito.
[0076] O Exemplo 2 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 1, em que os termos de crédito incluem pelo menos um dentre: (1) uma primeira quantia para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) a primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário, ou (5) primeiros termos de inadimplência sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações de um credor para o crédito estendido ao mutuário.
[0077] O Exemplo 3 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos | e 2, em que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para fornecer informações relacionadas ao contrato inteligente, mutuário, e termos de crédito a pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira.
[0078] O Exemplo 4 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 3, em que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para receber a indicação de que o cossignatário concorda em consignar para a solicitação de crédito em prol do mutuário do pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário.
[0079] O Exemplo 5 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 3 a 4, que compreende adicionalmente: em que pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e o pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário é configurado para agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente, no portfólio de contratos inteligentes; e em que o cossignatário concorda em consignar para o portfólio de contratos inteligentes.
[0080] O Exemplo 6 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 5, que compreende adicionalmente: em que o pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e o pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário é configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupamento no portfólio de contratos inteligentes para diversificar o portfólio de contratos inteligentes.
[0081] O Exemplo 7 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 5 e 6, que compreende adicionalmente: em que o pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e o pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário é configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupamento no portfólio de contratos inteligentes com base em risco homogêneo.
[0082] O Exemplo 8 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 1 a 7, que compreende adicionalmente: em que pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e pelo menos um provedor de identidade dispositivo de computação comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para verificar a identidade do mutuário.
[0083] Exemplo 9 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 1 a 8, que compreende adicionalmente em que pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e pelo menos um agente de pontuação dispositivo de computação é configurado para: analisar informações relacionadas ao mutuário para avaliar estatisticamente probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário; e gerar uma pontuação para o mutuário com base em probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário.
[0084] Exemplo 10 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 1 a 9, em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para executar o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário, e o credor pelo menos em parte: recebendo uma assinatura do contrato inteligente com uma primeira chave privada do credor, em que o contrato inteligente fora anteriormente assinado com uma segunda chave privada do mutuário; e transferindo fundos para o empréstimo de uma primeira conta do credor a uma segunda conta do mutuário; receber uma assinatura do contrato inteligente com uma terceira chave privada de cossignatário para executar o contrato inteligente; e confirmando o contrato inteligente executado a um livro-razão distribuído.
[0085] O Exemplo 11 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 10, em que o livro-razão distribuído é uma blockchain Ethereum.
[0086] O Exemplo 12 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 1 a 11, em que qualquer um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira, o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de mutuário, e o pelo menos um dispositivo de computação de credor é selecionado de pelo menos um dos servidores, computadores pessoais, computadores tipo laptop, computadores tipo tablet ou telefones inteligentes.
[0087] O Exemplo 13 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 1 a 12, em que o pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira, o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de mutuário, e o pelo menos um dispositivo de computação de credor são comunicativamente acoplados com uso de pelo menos uma dentre pelo menos um rede com fio ou pelo menos um uma rede sem fio.
[0088] O Exemplo 14 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 1 a 13, em que o pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira, o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de mutuário, e o pelo menos um dispositivo de computação de credor são comunicativamente acoplados em pelo menos uma dentre pelo menos uma rede de área local, pelo menos uma rede de área ampla, ou a Internet.
[0089] O Exemplo 15 inclui um método que compreende: receber uma solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito para um mutuário de pelo menos um dispositivo de computação de mutuário em pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira; gerar um contrato inteligente no pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira, em que o contrato inteligente inclui informações relacionadas ao mutuário e aos termos de crédito; comunicar o contrato inteligente a pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; receber uma indicação nós de que um cossignatário concorda em consignar for a solicitação de crédito em prol do mutuário no pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; comunicar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito a pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito em um livro de pedidos do pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; receber um pedido de comercialização para um credor for o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um dispositivo de computação de credor no pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; e determinar se o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito; quando o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito, executando o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário e o credor.
[0090] O Exemplo 16 inclui o método de acordo com o Exemplo 15, em que os termos de crédito incluem pelo menos um dentre: (1) uma primeira
40 / 44 quantia para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) a primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário, ou (5) primeiros termos de inadimplência sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações de um credor para o crédito estendido ao mutuário.
[0091] O Exemplo 17 inclui o método de acordo com qualquer um dos Exemplos 15 a 16, que compreende adicionalmente: fornecer informações relacionadas ao contrato inteligente, mutuário, e termos de crédito do pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito a pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário comunicativamente acoplado ao pelo menos um dispositivo de computação de provedor de carteira.
[0092] O Exemplo 18 inclui o método do Exemplo 17, que compreende adicionalmente: receber a indicação de que o cossignatário concorda em consignar para a solicitação de crédito em prol do mutuário do pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário no pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito.
[0093] O Exemplo 19 inclui o método de acordo com qualquer um dos Exemplos 17 a 18, que compreende adicionalmente: agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente, no portfólio de contratos inteligentes; e em que o cossignatário concorda em consignar para o portfólio de contratos inteligentes.
[0094] O Exemplo 20 inclui o método do Exemplo 19, que compreende adicionalmente: selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes para diversificar o portfólio de contratos inteligentes.
[0095] O Exemplo 21 inclui o método de acordo com qualquer um dos Exemplos 19 a 20, que compreende adicionalmente: selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes com base em risco homogêneo.
[0096] O Exemplo 22 inclui o método de acordo com qualquer um dos Exemplos 15 a 21, que compreende adicionalmente: verificar a identidade do mutuário.
[0097] O Exemplo 23 inclui o método de acordo com qualquer um dos Exemplos 15 a 22, que compreende adicionalmente: analisar informações relacionadas ao mutuário para avaliar estatisticamente probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário; e gerar uma pontuação para o mutuário com base em probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário.
[0098] O Exemplo 24 inclui o método de acordo com qualquer um dos Exemplos | a 23, que executa o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário, e o credor pelo menos inclui: receber uma assinatura do contrato inteligente com uma primeira chave privada do credor, em que o contrato inteligente fora anteriormente assinado com uma segunda chave privada do mutuário; e transferir fundos para o empréstimo de uma primeira conta do credor a uma segunda conta do mutuário; receber uma assinatura do contrato inteligente com uma terceira chave privada de cossignatário para executar o contrato inteligente; e confirmar o contrato inteligente executado a um livro-razão distribuído.
[0099] O Exemplo 25 inclui o método de acordo com o Exemplo 24, em que o livro-razão distribuído é uma blockchain Ethereum.
[00100] O Exemplo 26 inclui um sistema que compreende: uma pluralidade de nós de rede acoplada em uma rede que inclui: pelo menos um primeiro nó de rede comunicativamente acoplado a um primeiro dispositivo de computação; e pelo menos um segundo nó de rede comunicativamente acoplado a um segundo dispositivo de computação; em que o pelo menos primeiro nó de rede é configurado para receber a solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito para um mutuário do primeiro dispositivo de computação; em que o pelo menos primeiro nó de rede é configurado para gerar um contrato inteligente que inclui informações relacionadas ao mutuário e os termos de crédito; em que o pelo menos primeiro nó de rede é configurado para comunicar o contrato inteligente à pluralidade de nós de rede; em que pelo menos um dentre a pluralidade de nós de rede é configurada para comunicar uma indicação de que um cossignatário irá consignar para a solicitação de crédito em prol do mutuário; em que pelo menos um dentre a pluralidade de nós de rede é configurada para colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito em um livro de pedidos de um troca de crédito; em que o pelo menos o segundo nó de rede é configurado para receber um pedido de comercialização for um credor for o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um segundo dispositivo de computação; e em que pelo menos um dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para confirmar que o pedido de comercialização para o credor corresponde aos termos de crédito do contrato inteligente que representam a solicitação de crédito de modo que o empréstimo seja executado entre o mutuário, o cossignatário e o credor.
[00101] O Exemplo 27 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 26, em que os termos de crédito incluem pelo menos um dentre: (1) uma primeira quantia para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) a primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário, ou (5) primeiros termos de inadimplência sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações de um credor para o crédito estendido ao mutuário.
[00102] O Exemplo 28 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 27, que compreende adicionalmente: em que pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente, no portfólio de contratos inteligentes; e em que o cossignatário concorda em consignar para o portfólio de contratos inteligentes.
[00103] O Exemplo 29 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 28, que compreende adicionalmente: em que pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes para diversificar o portfólio de contratos inteligentes.
[00104] O Exemplo 30 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 28-29, que compreende adicionalmente: em que pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes com base em risco homogêneo.
[00105] O Exemplo 31 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 30, que compreende adicionalmente: em que pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para verificar a identidade do mutuário.
[00106] O Exemplo 32 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 31, que compreende adicionalmente em que pelo menos um dentre o nó de rede da pluralidade de nós de rede é configurado para: analisar informações relacionadas ao mutuário para avaliar estatisticamente probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário; e gerar uma pontuação para o mutuário com base em probabilidade de inadimplência no empréstimo pelo mutuário.
[00107] O Exemplo 33 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 32, em que o empréstimo é executado entre o mutuário, o cossignatário, e o credor pelo menos em parte: assinando o contrato inteligente com uma primeira chave privada do credor, em que o contrato inteligente fora anteriormente assinado com uma segunda chave privada do mutuário; e transferindo fundos para o empréstimo de uma primeira conta do credor a um segunda conta do mutuário; assinando o contrato inteligente com uma terceira chave privada de
44 / 44 cossignatário para executar o contrato inteligente; e confirmando o contrato inteligente executado a um livro-razão distribuído.
[00108] O Exemplo 34 inclui o sistema de acordo com o Exemplo 33, em que o livro-razão distribuído é uma blockchain Ethereum.
[00109] Exemplo 35 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 34, em que qualquer um dentre a pluralidade de nós de rede ou a pluralidade de dispositivos de computação é selecionado de pelo menos um dentre servidores, computadores pessoais, computadores tipo laptop, computadores tipo tablet ou telefones inteligentes.
[00110] O Exemplo 36 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 35, em que a pluralidade de nós de rede é geograficamente distribuída pelo mundo.
[00111] O Exemplo 37 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26 a 36, em que a pluralidade de nós de rede são comunicativamente acoplados com uso de pelo menos uma dentre pelo menos uma rede com fio ou pelo menos uma rede sem fio.
[00112] O Exemplo 38 inclui o sistema de acordo com qualquer um dos Exemplos 26-37, em que a pluralidade de nós de rede é comunicativamente acoplada em pelo menos uma dentre pelo menos uma rede de área local, pelo menos uma rede de área ampla, ou a Internet.
[00113] Embora modalidades específicas foram ilustradas e descritas no presente documento, será verificado pelos especialistas no assunto que qualquer disposição, que é calculada para alcançar o mesmo propósito, possa ser substituída para as modalidades específicas mostradas. Portanto, é manifestamente pretendido que esta invenção seja limitada somente pelas reivindicações e pelos equivalentes das mesmas.

Claims (38)

REIVINDICAÇÕES
1. Sistema, caracterizado pelo fato de que compreende: pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira; pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira; pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira é configurado para receber uma solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito de um mutuário de um dispositivo de computação de mutuário acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira; em que o pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira é configurado para gerar um contrato inteligente que inclui informações em relação ao mutuário e os termos de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira é configurado para comunicar o contrato inteligente ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para receber uma indicação que um cossignatário concorda em coassinar a solicitação de crédito em nome do mutuário; em que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para comunicar o contrato inteligente representa as solicitações de crédito ao pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito no livro de pedidos do pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para receber um pedido de comercialização a um credor para o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um dispositivo de computação de credor; em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para determinar se o pedido de comercialização para o credor é compatível atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito; e em que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para executar o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário e o credor quando o pedido de comercialização para o credor atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito.
2. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que os termos de crédito incluem pelo menos um dentre: (1) uma primeira quantidade para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) uma primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário ou (5) primeiros termos padrão sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações de um credor para crédito estendido ao mutuário.
3. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para fornecer informações em relação ao contrato inteligente, ao mutuário e aos termos de crédito a pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira.
4. Sistema de acordo com a reivindicação 3, caracterizado pelo fato de que pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito é configurado para receber a indicação de que o cossignatário concorda em coassinar a solicitação de crédito em nome do mutuário através do pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário.
5. Sistema de acordo com a reivindicação 3, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e o pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário ser configurado para agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente, em um portfólio de contratos inteligentes; e em que o cossignatário concorda em coassinar o portfólio de contratos inteligentes.
6. Sistema de acordo com a reivindicação 5, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: o pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e o pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário ser configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para grupar no portfólio de contratos inteligentes para diversificar o portfólio de contratos inteligentes.
7. Sistema de acordo com a reivindicação 5, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: o pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e o pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário ser configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes com base em um risco homogêneo.
8. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e pelo menos um dispositivo de computação de fornecedor de identidade acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito ser configurado para verificar a identidade do mutuário.
9. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente pelo menos um dentre o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito e pelo menos um dispositivo de computação de agente de pontuação ser configurado para: analisar informações em relação ao mutuário a fim de avaliar estatisticamente probabilidade do padrão no empréstimo pelo mutuário; e gerar uma pontuação para o mutuário com base na probabilidade do padrão no empréstimo pelo mutuário.
10. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito é configurado para executar o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário e o credor pelo menos parcialmente através de: receber uma assinatura do contrato inteligente com uma primeira chave privada do credor, em que o contrato inteligente foi assinado anteriormente com uma segunda chave privada do mutuário; e transferir fundos para o empréstimo de uma primeira conta do credor a uma segunda conta do mutuário; receber uma assinatura do contrato inteligente com uma terceira chave privada do cossignatário para executar o contrato inteligente; e confirmar o contrato inteligente executado para um livro-razão distribuído.
11. Sistema de acordo com a reivindicação 10, caracterizado pelo fato de que o livro-razão distribuído é uma blockchain Ethereum.
12. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira, o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de mutuário e o pelo menos um dispositivo de computação de credor são selecionados a partir de pelo menos um dentre servidores, computadores pessoais, computadores de laptop, computadores do tipo tablet ou telefones inteligentes.
13. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira, o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de mutuário e o pelo menos um dispositivo de computação de credor são acoplados de maneira comunicativa com o uso de pelo menos um dentre pelo menos uma rede cabeada ou pelo menos uma rede sem fio.
14. Sistema de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que o pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira, o pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito, o pelo menos um dispositivo de computação de mutuário e o pelo menos um dispositivo de computação de credor são acoplados de maneira comunicativa através de pelo menos um dentre pelo menos uma rede local, pelo menos uma rede de longa distância ou a Internet.
15. Método, caracterizado pelo fato de que compreende: receber uma solicitação de crédito para um empréstimo que tem termos de crédito para um mutuário de pelo menos um dispositivo de computação de mutuário em pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira;
gerar um contrato inteligente no pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira, em que o contrato inteligente inclui informações em relação ao mutuário e aos termos de crédito; comunicar o contrato inteligente a pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; receber um nó de indicação de que um cossignatário concorda em coassinar a solicitação de crédito em nome do mutuário no pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito; comunicar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito a pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito em um livro de pedidos do pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; receber um pedido de comercialização a um credor para o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um dispositivo de computação de credor no pelo menos um dispositivo de computação de troca de crédito; e determinar se o pedido de comercialização para o credor atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito; quando o pedido de comercialização ao credor atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito, executar o empréstimo entre o mutuário, o cossignatário e o credor.
16. Método de acordo com a reivindicação 15, caracterizado pelo fato de que os termos de crédito incluem pelo menos um dentre: (1) uma primeira quantidade para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) uma primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário ou (5) primeiros termos padrão sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações de um credor para crédito estendido ao mutuário.
17. Método de acordo com a reivindicação 15, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: fornecer informações em relação ao contrato inteligente, mutuário e termos de crédito do pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito a pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário acoplado de maneira comunicativa ao pelo menos um dispositivo de computação provedor de carteira.
18. Método de acordo com a reivindicação 17, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: receber a indicação de que o cossignatário concorda em coassinar a solicitação de crédito em nome do mutuário do pelo menos um dispositivo de computação de cossignatário no pelo menos um dispositivo de computação de rede de crédito.
19. Método de acordo com a reivindicação 17, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente, em um portfólio de contratos inteligentes; e em que o cossignatário concorda em coassinar o portfólio de contratos inteligentes.
20. Método de acordo com a reivindicação 19, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes a fim de diversificar o portfólio de contratos inteligentes.
21. Método de acordo com a reivindicação 19, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes com base no risco homogêneo.
22. Método de acordo com a reivindicação 15, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: verificar a identidade do mutuário.
23. Método de acordo com a reivindicação 15, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: analisar informações em relação ao mutuário a fim de avaliar estatisticamente probabilidade do padrão no empréstimo pelo mutuário; e gerar uma pontuação para o mutuário com base na probabilidade do padrão no empréstimo pelo mutuário.
24. Método de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de que a execução do empréstimo entre o mutuário, o cossignatário e o credor inclui: receber uma assinatura do contrato inteligente com uma primeira chave privada do credor, em que o contrato inteligente foi assinado anteriormente com uma segunda chave privada do mutuário; e transferir fundos para o empréstimo de uma primeira conta do credor a uma segunda conta do mutuário; receber uma assinatura do contrato inteligente com uma terceira chave privada do cossignatário para executar o contrato inteligente; e confirmar o contrato inteligente executado para um livro-razão distribuído.
25. Método de acordo com a reivindicação 24, caracterizado pelo fato de que o livro-razão distribuído é uma blockchain Ethereum.
26. Sistema, caracterizado pelo fato de que compreende: uma pluralidade de nós de rede acoplados em uma rede que inclui: pelo menos um primeiro nó de rede acoplado de maneira comunicativa a um primeiro dispositivo de computação; e pelo menos um segundo nó de rede acoplado de maneira comunicativa a um segundo dispositivo de computação; em que o pelo menos o primeiro nó de rede é configurado para receber uma solicitação de crédito de um empréstimo que tem termos de crédito para um mutuário do primeiro dispositivo de computação; em que o pelo menos o primeiro nó de rede é configurado para gerar um contrato inteligente que inclui informações em relação ao mutuário e aos termos de crédito; em que o pelo menos o primeiro nó de rede é configurado para comunicar o contrato inteligente à pluralidade de nós de rede; em que pelo menos um dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para comunicar uma indicação de que um cossignatário coassinará a solicitação de crédito em nome do mutuário; em que pelo menos um dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para colocar o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito em um livro de pedidos de uma troca de crédito; em que o pelo menos o segundo nó de rede é configurado para receber a um pedido de comercialização a um credor para o contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de um segundo dispositivo de computação; e em que pelo menos um dentre a pluralidade de nós de rede é configurado para confirmar que o pedido de comercialização para o credor atende aos termos de crédito do contrato inteligente que representa a solicitação de crédito de modo que o empréstimo seja executado entre o mutuário, o cossignatário e o credor.
27. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que os termos de crédito incluem pelo menos um dentre: (1) uma primeira quantidade para o empréstimo, (2) um primeiro tipo de moeda para o empréstimo, (3) uma primeira identificação (ID) para o mutuário, (4) uma primeira pontuação de crédito para o mutuário ou (5) primeiros termos padrão sob os quais o cossignatário assume responsabilidade pelas obrigações de um credor para crédito estendido ao mutuário.
28. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede ser configurado para agrupar uma pluralidade de contratos inteligentes, incluindo o contrato inteligente, em um portfólio de contratos inteligentes; e em que o cossignatário concorda em coassinar o portfólio de contratos inteligentes.
29. Sistema de acordo com a reivindicação 28, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede ser configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes a fim de diversificar o portfólio de contratos inteligentes.
30. Sistema de acordo com a reivindicação 28, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede ser configurado para selecionar a pluralidade de contratos inteligentes para agrupar no portfólio de contratos inteligentes com base no risco homogêneo.
31. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente: pelo menos um nó de rede dentre a pluralidade de nós de rede ser configurado para verificar a identidade do mutuário.
32. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que compreende adicionalmente pelo menos um dentre os nós de rede dentre a pluralidade de nós de rede ser configurado para: analisar informações em relação ao mutuário a fim de avaliar estatisticamente probabilidade do padrão no empréstimo pelo mutuário; e gerar uma pontuação para o mutuário com base na probabilidade do padrão no empréstimo pelo mutuário.
33. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que o empréstimo é executado entre o mutuário, o cossignatário e o credor pelo menos parcialmente através de: assinar o contrato inteligente com uma primeira chave privada do credor, em que o contrato inteligente foi assinado anteriormente com uma segunda chave privada do mutuário; e transferir fundos para o empréstimo de uma primeira conta do credor a uma segunda conta do mutuário; assinar o contrato inteligente com uma terceira chave privada do cossignatário para executar o contrato inteligente; e confirmar o contrato inteligente executado para um livro-razão distribuído.
34. Sistema de acordo com a reivindicação 33, caracterizado pelo fato de que o livro-razão distribuído é uma blockchain Ethereum.
35. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que qualquer um dentre a pluralidade de nós de rede ou a pluralidade de dispositivos de computação são selecionados a partir de pelo menos um dentre servidores, computadores pessoais, computadores de laptop, computadores do tipo tablet ou telefones inteligentes.
36. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que a pluralidade de nós de rede é distribuída geograficamente ao redor do mundo.
37. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que a pluralidade de nós de rede é acoplada de maneira comunicativa com o uso de pelo menos um dentre pelo menos uma rede cabeada ou pelo menos uma rede sem fio.
38. Sistema de acordo com a reivindicação 26, caracterizado pelo fato de que a pluralidade de nós de rede é acoplada de maneira comunicativa através de pelo menos um dentre a pelo menos uma rede local, pelo menos uma rede de longa distância ou a Internet.
BR112020000043-4A 2017-07-05 2018-07-05 método, e, sistema. BR112020000043A2 (pt)

Applications Claiming Priority (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US201762528844P 2017-07-05 2017-07-05
US62/528,844 2017-07-05
PCT/US2018/040953 WO2019010331A1 (en) 2017-07-05 2018-07-05 CREDIT NETWORK BASED ON INTELLIGENT CONTRACT

Publications (1)

Publication Number Publication Date
BR112020000043A2 true BR112020000043A2 (pt) 2020-09-29

Family

ID=64950375

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
BR112020000043-4A BR112020000043A2 (pt) 2017-07-05 2018-07-05 método, e, sistema.

Country Status (10)

Country Link
US (1) US20200184553A1 (pt)
EP (1) EP3649609A4 (pt)
JP (1) JP7252951B2 (pt)
KR (1) KR102667257B1 (pt)
CN (1) CN110998641A (pt)
BR (1) BR112020000043A2 (pt)
CL (1) CL2020000012A1 (pt)
CO (1) CO2020000009A2 (pt)
PE (1) PE20200657A1 (pt)
WO (1) WO2019010331A1 (pt)

Families Citing this family (22)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2019092725A1 (en) * 2017-11-13 2019-05-16 Newglobes Ltd. Novel means and methods for implementation of secure transactions.
CA3061594A1 (en) * 2018-11-14 2020-05-14 Royal Bank Of Canada System and method for cross-border blockchain platform
RU2019100558A (ru) * 2019-01-14 2020-07-15 Дмитрий Владимирович Вихорев Способ и система для обеспечения кредитной сделки между владельцем криптокошелька и кредитным банком
US20200265511A1 (en) * 2019-02-19 2020-08-20 Adp, Llc Micro-Loan System
DE102019005116A1 (de) * 2019-07-23 2021-01-28 Daimler Ag Verfahren zum Handeln von Kryptowährungen
CN110555593B (zh) * 2019-07-31 2023-03-07 创新先进技术有限公司 信用合约体系下的发约处理方法以及装置
US11636094B2 (en) 2019-10-16 2023-04-25 International Business Machines Corporation Chaincode recommendation based on existing chaincode
US20210133883A1 (en) 2019-11-04 2021-05-06 Tellus App, Inc. Decentralized architecture for property-backed vehicles and creation, publication, and distributed owner investment
US20210398104A1 (en) 2020-06-22 2021-12-23 TraDove, Inc. Systems and methods for streamlining credit and/or debit card transactions utilizing blockchain supported credit tokens and/or debit tokens
CN111667371B (zh) * 2020-06-30 2021-08-06 腾讯科技（深圳）有限公司 基于区块链的资源聚合方法、系统、设备及存储介质
US20230043702A1 (en) * 2020-07-27 2023-02-09 New York Digital Investment Group Multi-modal routing engine and processing architecture for currency orchestration of transactions
CN112308700A (zh) * 2020-10-22 2021-02-02 北京通付盾人工智能技术有限公司 企业征信数据的处理方法、装置、计算机设备和存储介质
CN112561624B (zh) * 2020-11-06 2024-01-05 国网安徽省电力有限公司信息通信分公司 一种基于区块链的多维度因子的动态信用评价方法及系统
CN112651735A (zh) * 2020-12-10 2021-04-13 前海飞算科技(深圳)有限公司 支付渠道的选择方法、装置、计算机设备及存储介质
CN112651731A (zh) * 2020-12-30 2021-04-13 南方电网数字电网研究院有限公司 资源转移方法、装置、计算机设备和存储介质
CN113221989B (zh) * 2021-04-30 2022-09-02 浙江网商银行股份有限公司 基于分布式的评估模型训练方法、系统以及装置
CN113538122A (zh) * 2021-07-22 2021-10-22 上海盛付通电子支付服务有限公司 一种用于借用资源的方法、设备、介质及程序产品
CN113744041B (zh) * 2021-08-04 2024-05-10 南方电网科学研究院有限责任公司 一种智能合约信贷撮合方法、系统、计算机设备和介质
CN113554510A (zh) * 2021-08-05 2021-10-26 百维金科(上海)信息科技有限公司 一种贷款用户违约实时监控系统
CN113628052A (zh) * 2021-08-18 2021-11-09 杭州云象网络技术有限公司 基于预言机的区块链资产与合约处理方法、系统及装置
CN117350718A (zh) * 2022-10-17 2024-01-05 刘文皓 一种数字人民币履约系统及方法
CN116645197B (zh) * 2023-06-05 2023-11-03 苏银凯基消费金融有限公司 基于分布式自动化的消费金融产品服务构建方法

Family Cites Families (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7315841B1 (en) * 1998-07-22 2008-01-01 Sourcetec, Inc. Mortgage loan and financial services data processing system
JP2009193100A (ja) * 2008-02-12 2009-08-27 Nec Corp オークションシステム、オークション管理システム、オークション管理方法、プログラム、及び記録媒体
JP2010231664A (ja) * 2009-03-27 2010-10-14 Promise Co Ltd 個人間融資仲介システム及びコンピュータプログラム
US8700522B2 (en) * 2009-10-30 2014-04-15 Accenture Global Services Limited Loan portfolio management tool
JP2011170551A (ja) * 2010-02-17 2011-09-01 Auto Friend:Kk 与信システム
WO2015175854A2 (en) * 2014-05-15 2015-11-19 Cryptyk, Inc. (Trading As Bitsavr Inc.) System and method for digital currency storage, payment and credit
US20170011460A1 (en) 2015-07-09 2017-01-12 Ouisa, LLC Systems and methods for trading, clearing and settling securities transactions using blockchain technology
US20170024813A1 (en) * 2015-07-22 2017-01-26 MB Technology Partners Ltd. System and Method for Provisioning Financial Transaction Between a Lender and a Borrower

Also Published As

Publication number Publication date
EP3649609A4 (en) 2020-11-04
CN110998641A (zh) 2020-04-10
PE20200657A1 (es) 2020-06-11
CL2020000012A1 (es) 2020-08-14
EP3649609A1 (en) 2020-05-13
JP7252951B2 (ja) 2023-04-05
CO2020000009A2 (es) 2020-04-24
KR102667257B1 (ko) 2024-05-21
WO2019010331A1 (en) 2019-01-10
US20200184553A1 (en) 2020-06-11
JP2020528631A (ja) 2020-09-24
KR20200016389A (ko) 2020-02-14

Similar Documents

Publication Publication Date Title
BR112020000043A2 (pt) método, e, sistema.
US11908011B2 (en) Global liquidity and settlement system
WO2020192272A1 (zh) 基于区块链的转账方法、系统、计算设备及存储介质
US11669831B2 (en) Tokenized asset backed by government bonds and identity and risk scoring of associated token transactions
US20190114706A1 (en) Blockchain oracle for managing loans collateralized by digital assets
US20190164221A1 (en) Incrementally Perfected Digital Asset Collateral Wallet
US20200020032A1 (en) System and method for cryptocurrency trading
US20180089759A1 (en) System and method of managing trustless asset portfolios
US20170243287A1 (en) System for managing serializability of resource transfers in a process data network
US20200151709A1 (en) Crypto-currency backed stablecoin and token lending framework
US20170243214A1 (en) System for tracking transfer of resources in a process data network
US11669812B2 (en) Contingent payments for virtual currencies
JP7445641B2 (ja) 自己規制トークンを引き出すために、ホワイトリストに登録されたトランザクションアドレスを必要とする自己規制トークンの、トランザクションアドレスへの転送を許可する前に、トランザクションアドレスがホワイトリストに登録されていることを確認すること
US20220188781A1 (en) Systems and methods for efficient electronic token ecosystems
US20220309511A1 (en) Determining a fraud abatement approach for a potentially fraudulent exchange item
US20140136408A1 (en) Know your customer (kyc)
KR102111711B1 (ko) 블록체인 및 에스크로 기반 크라우드펀딩 서비스 제공 방법
KR20210051460A (ko) 블록체인 기반의 가상화폐 안전거래 중개시스템 및 방법
US20220358490A1 (en) Cryptocurrency swap protocol providing payment function based on liquidity pool over different blockchain networks
KR20230015809A (ko) 신용카드 사용에 기초한 블록체인 기반의 디파이 시스템
WO2024124298A1 (en) Methods and systems for minting a stablecoin

Legal Events

Date Code Title Description
B350 Update of information on the portal [chapter 15.35 patent gazette]