BR112012009786A2 - sistema de pagamento implementado por computador, método para criar uma conta de pagamento eletrônico, método para processar uma transação entre um pagador secundário e um beneficiário para armazenar dados para acesso por um processador de contas em um sistema de pagamento eletrônico . - Google Patents

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Abstract

  SISTEMA DE PAGAMENTO IMPLEMENTADO POR COMPUTADOR, MÉTODO PARA CRIAR UMA CONTA DE PAGAMENTO ELETRÔNICO, MÉTODO PARA PROCESSAR UMA TRANSAÇÃO ENTRE UM PAGADOR SECUNDÁRIO E UM BENEFICIÁRIO E MEMÓRIA PARA ARMAZENAR DADOS PARA ACESSO POR UM PROCESSADOR DE CONTAS EM UM SISTEMA DE PAGAMENTO ELETRÔNICO Sistemas e métodos para contas primária e patrocinada são providos. Um sistema pode incluir um processador de contas para executar instruções de software para criar e administrar contas de pagamento eletrônico e um banco de dados de contas para armazenar dados de contas a partir do processador de contas. O processador de contas pode ser configurado para criar uma conta primária e uma conta patrocinada no banco de dados de contas. A conta primária pode ser associada com um titular de conta primária que tem acesso à conta primária para adicionar e remover fundos. A conta patrocinada pode ser associada com tanto o titular da conta primária quanto um titular de conta patrocinada, onde o titular de conta primária tem acesso à conta patrocinada para transferir fundos entre a conta primária e conta patrocinada para adicionar e remover fundos da conta patrocinada, e o titular da conta patrocinada tem acesso à conta patrocinada para fazer transações usando fundos da conta patrocinada.

Description

"SISTEMA DE PAGAMENTO IMPLEMENTADO POR COMPUTADOR, MÉTODO PARA CRIAR UMA CONTA DE PAGAMENTO ELETRÔNICO, MÉTODO PARA PROCESSAR UMA TRANSAÇÃO ENTRE UM PAGADOR SECUNDÁRIO E UM
BENEFICIÁRIO E MEMÓRIA PARA ARMAZENAR DADOS PARA ACESSO "" 5 POR UM PROCESSADOR DE CONTAS EM UM SISTEMA DE PAGAMENTO f ELETRÔNICO" A presente divulgação se relaciona geralmente com sistemas e métodos implementados por computador para fazer pagamentos eletrônicos. 10 Antecedentes da invenção O comércio eletrônico, comumente conhecido como marketing b eletrônico, e-comércio, ou eComércio, consiste da compra e venda de produtos ou serviços através de sísternas eletrônicos tais como a Internet e outras redes de 15 computadores. A quantidade de negócios conduzidos eletronicamente tem crescido extraordinariamente com util-ização difundida da Internet. O comércio conduzido desta maneira utiliza uma malha complexa de inovações em transferência eletrônica de fundos, gerenciamento de 20 cadeia de suprimento, marketing na Internet, processamento de transação on-line, troca de dados eletrônica (EDI), sistemas de gerenciamento de inventário, sistemas de coleta de dados automatizados, e muitos outros. O comércio eletrônico moderno tipicamente 25 usa a World Wide Web [Rede Ampla GIobal] em pelo menos algum ponto do ciclo de vida da transação, embora ele possa abranger uma faixa maior de tecnologias tais como e-mail também.
4 Uma grande porcentagem de comércio eletrônico é conduzida " · 30 inteiramente eletronicamente para itens virtuais tais como acesso a conteúdo superior erri um sítio da web. ü Adicionalmente, rnuito comércio eletrônico envolve o transporte de itens fisicos de algum modo. Os varejistas on-line são algumas vezes conhecidos como "e-taiíers" 35 [lojistas on-line] e o varejo on-line é algumas vezes conhecido como "e-tail" [loja eletrônica]. Quase todos qs grandes varejistas têm presença de comércio eletrônico na h u 2 World Wide Web. Com o aumento continuado da competição na web, os provedores de produtos, conteúdo, e serviços devern se * empenhar para não somente produzir c)s melhores produtos, 5 conteúdo, e serviços, mas eles também devem oferecer qs b mecanismos rnais intuitivos e rápidos para prover seus produtos para os consumidores interessados. Os menores de idade e os outros usuários que não têm acesso a cartões de crédito, contas de cheque eletrônico, 10 ou outras fontes de financiamento externo que podem ser acessadas eletronicamente para emitir pagamentos para outros parceiros atualmente não têm modo conveniente para comprar itens para os quais os comcrciantes de e-comércio requerem pagamentos eletrônicos. Tais usuários são 15 restririgidos por requisitos de idade legal para ter acesso a contas, ou eles podem ser incapazes ou pou.co dispostos a obter contas de crédito por numerosas razões. Embora uma segunda pessoa possa fazer compras para tais usuários, esta solução não é ideal. Ela requer interação 20 significativa pela segunda pessoa, e também impede usuários de terem uma inedida de autonomia. Por exemplo, urri pai ou um empregador pode desejar prover fundos para uma criança ou empregado e prover alguma autonomia para a criança ou einpregado, mas o pai ou empregador também 25 deseja exercer vários níveis de controle sobre quanto dinheiro é gasto e a partir de quais comerciantes. Eles também podem desejar monitorar as compras que foram feitas. r Sumário da invenção " 30 Sisternas e inétodos para contas primárias e patrocinadas são providos. Um sistema pode incluir um processador de
W contas para executar instruções de software para criar e gerenciar contas de pagamento eletrônico e um banco de dados de contas para armazenar dados de contas a partir 35 do processador de contas. O processador de contas pode ser configurado para criar uma conta primária e urna conta patrocinada no banco de d.ados de contas. A conta primária pode ser associada com um titular de conta primária que tem acesso à conta primária para adicionar e remover fundos.
A conta patrocinada pode ser associada com tanto o titular da conta primária quanto um titular de conta 5 patrocinada, onde o titular de conta primária tem acesso à conta patrocinada para transferir fundos entre a conta primária e a conta patrocinada para adicionar e remover fundos a partir da conta patrocinada, e o titular da conta patrocinada tem acesso à conta patrocinada para fazer transações usando fundos na conta patrocinada.
Um método para criar uma conta de pagamento eletrônico pode incluir as etapas de: receber em um processador de contas um pedido para criar uma nova conta de pagamento eletrônico, o pedido íncluindo ínformações de perfil de conta relacionadas com um depositante; e determinar a partir das informações de perfil de conta se c) depositante tem mais que uma idade míníma pré-determinada para abrír uma conta primária.
Se o depositante estiver acima da idade mínima pré-determinada, então uma conta primária pode ser aberta para o depositante usando as informações de perfil de conta.
Se o depositante não tiver mais que a idade mínima pré-determinada, então o processador de contas pode: direcionar automaticamente o depositante para uma interface gráfica de usuário para solicitar uma conta patrocinada; receber via a interface gráfica de usuário informações identificando um patrocinador; pedir do patrocinador a aprovação para a conta patrocinada; e ao receber a aprovaçào do patrocinador, criar uma conta patrocinada para o depositante e ligar a conta patrocinada a uma conta primária associada com o patrocinador, sendo que ao patrocinador é dado acesso à conta patrocinada para transferir fundos da conta primária para a conta patrocinada e ao depositante é dado acesso à conta patrocinada para fazer compras usando fundos da conta patrocinada.
Os detalhes de uma ou mais configurações da invenção estão registrados nos desenhos anexos e na descrição abaixo.
Outras características, e vantagens da invenção tornar-se-ão aparentes a partir da descrição, dos desenhos, e das reivindicações. 5 Descrição resumida dos desenhos A fígura 1 representa um diagrama de fluxo de dados para participantes exemplares em uma transação de micropagamento; A figura 2 representa um diagrama de fluxo para um processo exemplar para processar uma transação de micropagamento; A figura 3 representa um diagrama de fluxo para um processo de consolidação exernplar para um sistema de processamento de micropagamento; As figuras 4A1, 4A2 e 4B representam um diagrama de fluxo para uma compra por micropagamento exemplar de um sítio da web de beneficiário; A figura 5 mostra um diagrama de blocos de um sistema exemplar de pagamento eletrônico; A figura 6 mostra um diagrama de blocos de um sistema exernplar de conta prímári-a e patrocinada; A figura 7 mostra um gráfico de fluxo de exemplo representando um método para estabelecer urria conta patrocinada; A figura 8 mostra um segundo gráfico de fluxo de exemplo representando um rnétodo para estabelecer uma conta patrocinada; A figura 8A mostra um exemplo de uma interface gráfica de usuário para prover informações para abrir uma conta patrocinada; A figura 8B mostra um exemplo de uma notificação transmitida para um usuário identificado para completar urn registro de conta patrocinada; A figura 9 rnostra uma ínterface gráfica de usuário de exemplo para alimentar um endereço de e-mail; A figura lO mostra uma interface gráfica de usuário de exemplo para selecionar assinar ou criar uma conta;
A figura 11 rnostra uma página da web de interface gráfica de usuário de exemplo para uma conta patrocinada; A figura 12 mostra urna porção de uma página da web de interface gráfi-ca de usuário de exemplo para urna conta 5 primária; A figura 13 mostra uma interface gráfica de usuário de exemplo para uma página da web de Sumário de Conta Patrocinada; A figura 14 mostra uma interface gráfica de usuário para exibir vendedores de nível 2 confiáveis associados com uma conta patrocinada; A figura 15 mostra urn exemplo de uma interface gráfica de usuário para os Detalhes de Observação da página da web da conta patrocinada; A figura 16 mostra uma página de interface gráfica de usuário de exemplo para cobrir contas patrocinadas; A figura 17 mostra uma interface gráfica de usuário de exemplo mostrando a mensagem de confirmação para os fundos transferidos; A figura 18 mostra uma página de interface gráfica de usuário de exemplo para programar coberturas periódicas para as contas patrocinadas; A figura 19 ilustra uma interface gráfica de usuário de exemplo para selecionar cµal fonte de financiamento usar para a cobertura períódica; As figuras 20A e 20B mostra uma página de interface gráfica de usuárío de exemplo para editar a cobertura periódica; A figura 21 mostra uma página de interface gráfica de usuário de exemplo para transferir dinheiro a partir de contas patrocinadas; A figura 22 mostra uma notificação de exemplo explicando que o usuário tem fundos insuficientes; A figura 23 mostra uma página de interface gráfica de usuário de exemplo para fechar uma conta patrocinada; A fígura 24 rnostra uma interface gráfica de usuário de exemplo para confirmar um fechamento de conta;
As figuras 25A e 25B mostram uma interface gráfica de usuário de exemplo para ver as informações somente de leitura de uma conta patrocinada e para reabrir a conta; , A figura 26 mostra uma interface gráfica de usuário de 5 exemplo para fechar a conta a partir da conta . patrocinada; A figura 27 mostra uma notificação de exemplo para o patrocinador sobre c) fechamento da conta patrocinada; A figura 28 mostra uma notificação de e-maíl de exemplo 10 para o patrocinador sobre o fechamento da conta patrocinada; A figura 29 mostra um exemplo de uma notificação que uma conta patrocinada foi reativada; A figura 30 mostra uma notificação de exemplo para o 15 titular da conta patrocinada que uma conta patrocinada foi reativada; As figuras de 31 a 47 ilustram um outro método exemplar e interfaces de usuário exemplares para abrir uma conta patrocinada; e 20 A figura 48 ilustra hardware exemplar no qual as várias configurações do sistema de conta patrocinada podem ser praticadas. Descrição detalhada da invenção Um pagador é uma entidade que se envoj-ve em uma 25 transferência de valores, tal como um indivíduo ou pequeno comércio. O pagador participa em uma transação com um beneficiário, usualmente cornprando um produto ou serviço do beneficiário e/ou trocando itens, serviços ou Qíjtros valores com o beneficiário.
N 30 Um beneficiário é uma segunda entidade que se envolve em LlIna transferência de valores. Um berieficiário participa 0 em uma transação com um pagador, usualmente provendo um. produto ou serviço para o pagador em troca de valor e/ou trocando itens, serviços, ou outros valores com o 35 pagador. Uma transação é um fluxo de valor entre entidades, tais como um pagador e um beneficíário.
Uma transação de micropagamento é uma transaçào na qual o valor a ser transferido é menor que um valor limite, tal como, por exemplo e sem Iimitações, aproximadamente cinco dÓlares. 5 A figura 1 representa um diagrama de fluxo de dados para participantes exemplares em uma transação de micropagamento de acordo com uma configuração. Como mostrado na figura 1, o sistema de 'processamento de transação de mícropâgamento pode incluir um pagador 105, um beneficiário 110, um servidor de processamento de micropagamento 115, um banco adquirente 120, um banco emissor 125, um banco pagador 130, e urri banco de acesso a depósito 135 para gerenciar a flutuação de valores no sistema. Comunicações exemplares entre duas partes estão representadas pelas Linhas na figura 1 e são descritas em maíores detalhes abaixo em referência às figuras 2 e 3. As partes se comunicando podem se comunicar entre si via, por exemplo, a Internet, e intranet e/ou qualquer outra rede de dados. Outros métodos de comunicação, tais como um telefone, um PDA, um Blackberry, um console de jogos, um quiosque interativo e similares também podem ser usados dentro do escopo da presente dívulgação. A figura 2 representa um diagrama de fluxo para um processo exemplar para processar um micropagamento de acordo com uma configuração. Como mostrado ria figura 2, um pagador 105 pode comprar em um beneficiário on-line 110 e, por exemplo, selecionar 205 um ou mais produtos e/ou serviços para compra a partir do beneficiário. Se a transação for uma transação de micropagamento, uma lista de métodos de pagamento selecionáveis pode incluir um íçone para um sistema de processamento de micropagamento
115. O pagador 105 pode selecionar o sistema de processamento de micropagamento 115. O pagador pode íniciar c) processamento da transação de micropagamento submetendo 210 um identifícador, taj- como, por exemplo e s'em limitações, urn endereço de e-mail, uma "ID de usuário", um número de telefone e/ou qualquer porção do mesrrto.
Em uma configuração, um "cokkie" ["biscoitinho"] ou outro dado persistente localizado no dispositivo de acesso à recle do pagador pode se relacionar com tal identificador.
Se o pagador 105 já tiver estabelecido uma 5 conta com o sistema de processamento de pagamento 115, o pagador 105 pode ser direcionado para o sistema (ou para um local dentro do sítio da web do beneficiário 110 projetado para receber informações em nome do sistema de processamento de micropagamento) para prover 215 uma sênha para autorizar o pagamento para o beneficiárío.
O.utros métodos de autenticação, tais como, sem límitações, dispositivos biométricos ou "tokens" [pingentes] criptográficos, podem ser usados para autentj-car o pagador para o sistema de processamento de micropagamento.
Se o pagador não tiver já estabelecido uma conta corrí c) sistema de processamento de micropagamento 115, o pagador 105 pode ser direcionado para um subsistema de registro para iniciar 220 uIna rotina de abertura de conta.
Com o término da rotina de abertura de conta ou uma vez que a senha é alimentada ou o pagador é de outra forma autenticado para o sistema de processamento de micropagamento se urria conta tiver sido previamente estabelecida, uma determinação pode see feita quanto a se valor suficiente está oreseríte para completar a transação.
Se não, o pagador 105 pode selecionar uma fonte de valor a partir da qual fundos são recebidos 225 pelo sistema de processamento de rnicropagamento 115. Em uma configuração, fundos podem ser recebidos 225 de, por exemplo e sem limitações, cartão de crédito, cartão de débito, um débito direto a partir de uma via de conta bancária, por exemplo, Câmara de Compensação Automatizada (ACH), depósíto direto ou similares, através do balcão para um agente, e/ou a partir de uma quantia depositada.
O sistema de processamento de micropagamento 115 pode transmítir 230 as informações da transação fornecidas pelo pagador 105 para o banco adquirente 120. O banco adquirente 120 pode facilitar 'um procedimento de autorização com uma conta de débito direto ou o adquirente do cartão.
Se o pagador 105 estiver G autorizado, o banco adquirente 120 pode confirmar 235 a 5 carga de valor para o sistema de processamento de
. mi-cropagamento 115, o que passa 240 a confirmação para o pagador.
Caso contrário, o processo de micropagamento pode terminar 245. Em uma configuração alternativa, o pagador 105 pode ser provido com uma ou mais 10 oportunidades adicionais para prover informações de autorização corretas para o sistema de processamento de micropagamento 115. Uma vez que valor suficiente está presente para completar a transação, o sistema de processamento de micropagamento 15 115 pode transferir 250 fundos a partir de qualquer conta do pagador para qualquer conta do beneficiário.
Em uma configuração, uma conta de pagador e uma conta de beneficiário podern ser atributos da mesma conta.
O sistema de processamento de micropagamento 115 pode então 20 notificar 225 o pagador 105 e o beneficiário 110 que a transação foi completada com sucesso.
O pagador 105 pode então ser retornado 260 para o sítio da web do beneficiário 110. A figura 3 representa um diagrama de fluxo para um 25 processo de consolidação exemplar para um sistema de processarnento de micropagamento de acordo com uma configuração.
Como mostrado na figura 3, o banco adquirente 120 pode depositar 305 fundos em uma conta operada pelo banco de acesso a depósito 135. O banco de " 30 acesso a depósito 135 pode gerenciar a flutuação (a flutuação ocorre quando uma conta no sistema retém um + saldo positivo de fundos) e reconciliar 310 pagamentos para o sistema de processamento de micropagamento 115. O banco de acesso a depósíto 135 pode consolidar 315 sua 35 conta com cada beneficiário em, por exernplo, uma base periódica.
Por exemplo, o banco de acesso a depósito 135 pode consolidar 31'i sua conta com cada beneficiário em
[ b
5 uma base horária, diária, semanal ou mensal. 10
Outros períodos de consolidação também podem ser usados dentro do escopo desta divulgação.
As figuras 4A e 4B representam um diagrama de fluxo para uma transação de micropagamento exemplar executad.a em um sítio da web do beneficiário de acordo com uma configuração.
Como rnostrado nas figuras 4A e 4B, um pagador pode ter acesso ao sítio da web do beneficiário via uma interface de usuário, tal com um navegador da 10 web.
A interface de usuário pode exibi.r 402 um item ou serviço para a compra pelo pagador com uma mensagern Qferecendo a opção para pagar pelo item usando um sistema de processarnento de micropagamento e urn ícone de micropagamento selecionável se o item ou serviço tiver um
15 valor abaixo de um limite.
Em uma configuração, informações adicionais podem ser exibidas 402, tal como um link para uma página de informações descrevendo o sistema de processamento de micropagamento.
Em uma configuração, o ícone de micropagamento pode ser 20 selecionado para iniciar processamento de transação de micropagamento.
Determinaçães podem ser feitas 404 quanto a se o pagador tinha se registrado previamente com o sistema de processamento de micropagamento e se o beneficiário é um
25 Comerciante Confiável.
Em uma configuração, um beneficiário pode ser requerido a se submeter a um processo de qualificação para ser considerado um Comerciante Confiável.
Um pagador pode ser adicionalmente requerido a selecionar um beneficiário a partir de uma
30 lista de beneficíários que foram qualifícados como Comerciantes Confiáveis para o beneficiário ser um Comerciante Confiável para aquele pagador.
Em uma configuração, um pagador pode eleger ter um código de verificação ou um token armazenado como parte do 35 perfil registrado do pagador com um Comercíante Confiável.
O pagador pode fazer esta solicitação quando interfaceando com o Comerciante Confiável ou com o
Il sistema de processamento de micropagamento (p.ex., através de Internet Banking [Banco pela Internet] ou uma interface facilitada para o sistema de processamento de R micropagamento independente de uma transação pelo 5 Comerciante Confiável). Com a recepção de uma solicitação
. do titular do cartão, o sistema de processamento de micropagamento pode prover um código de verificação ou token para o Comerciante Confiável para armazenagem como parte do perfil do pagador registrado.
Em uma 10 configuração, o código de verifícação ou token pode ser gerado em resposta à solicitação do pagador tal que ele só verifique transações pelo pagador feitas no Comerciante Confiável especificado, pode ser provido para o Comerciante Confiável de uma forma totalmente 15 criptografado, e pode ser somente descriptografável pelo sistema de processamento de mícropagamento.
Em uma configuração, o token pode perrnitir autenticação baseada em sessão.
Em uma outra configuração, o token pode ser usado sem autenticação específica para sessão.
Quando o 20 pagador executa urna transação com o Comerciante Confiável, o beneficiário pode submeter uma solicitação de autorização de pagarnento acompanhada pelo código de verificação ou token do pagador para o sistema de processamento de micropagamento.
O sistema de 25 processamento de micropagamento pode descriptografar o código de verificação ou de outra forrna verificar um token mediante a recepção da solicitação de autorização de pagamento e prover uma resposta de autorização de pagamento apropriada com todos os elementos de dados 30 necessários.
O sítio da web do beneficiário pode receber a resposta de autorização de pagamento e processar a ~ resposta como apropriada.
Em uma configuração, se o pagador tiver se registrado previamente, o Comerciante Confiável pode se envolver em uma transação com c) pagador 35 registrado sem ressubmeter informações de identíficação para as partes, tais como senha, um endereço de e-mail ou similares.
Se o pagador não tiver se registrado previamente, uma tela de registro pode ser exibida 406 solicitando informações de perfil do pagador. Por exemplo, o pagador
B pode fornecer um nome, endereço, número de telefone, e/ou 5 sirnilares. Uma vez que o pagador fornece 408 as e informações solicitadas, uma tela de seleção de pagamento pode então ser exibida 410. A tela de seleção de pagamento pode permítir o pagador selecionar um tipo de pagamento, tal com cartão de crédito da bandeira 10 Visa.RTM, os detalhes da fonte para o tipo de pagamento selecionado e uma quantia de carga. Em uma configuração, üma ou mais seleções para uma quantia de carga podem ser exibidas via um menu de cortina. O sistema de processamento de micropagamento pode submeter 412 a 15 transação de carga para um serviço de autorização externo. Se a transação não for autorizada, o sistema de processamento de micropagamento pode então exibir 410 a tela de seleção de pagamento novamente. Em uma configuração, se a transação de carga falhar uma segunda 20 vez, a transação de micropagamento pode falhar 414. Se a transação de carga for autorizada, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 416 uma tela de confirmação de carga, que solicita, por exemplo, urna senha e seleções e respostas para, por exemplo, três 25 questões de segurança. Em outros exemplos, informações adicionais ou alternativas podem ser solicitadas do usuário dentro do escopo da divulgação. Em adição, um número alternativo de questões de segurança, outras metodologias de verificação de segurança e/ou falhas de 30 transações de carga também podem ser incluídas dentro do escopo desta divulgação. Se o pagador cornpletar com sucesso o processo de registro ou se o pagador estiver determinado a ser registrado, mas o beneficiário não é um Comerciante Confiável, na etapa 35 404, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 418 uma quantia de compra, um nome para o beneficíário e uma descrição do item para compra. O sistema pode adicionalmente exibír 418, por exemplo, um 'c-amoo de entrada de texto no qual o pagador é solicitado a alimentar um identificador, tal como um endereço de e- % mail, e uma senha correspondente ao identificador 5 alimentado. Uma determinação pode então ser feita 420 , quanto a se a senha alimentada corresponde ao identificador. Se não, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 422 urna ou mais questões de segurança pré-selecionadas pelo pagador durante c) 10 processo de registro. Em uma configuração, a questão de segurança exibida pode ser selecionada randomicament-e a partir das questões de segurança pré-selecionadas. A resposta do pagador à questão de segurança exibida pode ser comparada 424 com a resposta fornecida durante o 15 registro. Se uma resposta incorreta for fornecida, uma mensagem de negação pode ser transmitida 426 para o beneficíárío. O sítio da web do beneficiário pode então exibir 428 uma mensagem solicitando uma forma de pagamento alternatíva do pagador. Se a resposta correta 20 for fornecida, o usuário pode reconfigurar e confirmar 430 a senha para a conta e alternativamente selecionar novas questões de segurança e respostas. O processo pode então retornar para a etapa 418. Se a senha alimentada for determinada 420 a corresponder 25 ao identificador ou se o pagador estiver registrado e o beneficiário for um Comerciante Confiável na etapa 404, uma ou mais determinações adicionais podem ser feitas. Por exemplo, uma determinação pode ser feita 432 quanto a se a quantia de transação caí dentro de parâmetros de
O 30 conta definidos pej-o usuário. Tais parâmetros podem incluir, por exemplo e sem limitações, se o beneficiário q foi aprovado e/ou bloqueado, se um Iimite de valor total está satisfeito, se uma transação satisfaz os limites de valores para o beneficiário e/ou se a transação satisfaz 35 as lirnitações de tempo para a conta. Outros parâmetros de conta podern ser definidos dentro do escopo desta divuLgação em uma base, por exemplo, por pagador, por
[ beneficiário e/ou por 14 conta.
Além disso, para as transações feitas por pagadores outros que o pagador primário para uma conta, uma determinação pode ser feita 434 quanto a se o pagador primário permitíu a transação. 5 Por exemplo, um pai pode definir uma limitação sobre transações que uma criança executa usando a conta, tal como o tipo, quantidade de dóla.res ou similares para tais transações.
Se quaisquer parâmetros de conta definidos pelo usuário e/ou parâmetro de pagador primário não forem 10 satisfeitos para uma transação, o sítio da web do beneficiárío oode exibír 436 una mensagem de negação para c) pagador e solicitar que uma forma alternativa de pagamento seja selecionada.
Se todos os parâmetros forem satisfeitos, uma 15 determinação quanto ao relacionamento eritre um valor de transação e um limite pode ser feita 438- Por exemplo, se o valor da transação for maior que e/ou igual a um limite pré-definido, uma tela de pagamento pode ser exibida 440 para o pagador.
A tela de pagamento pode incluir, por 20 exernplo e sem limitações, uma ou mais fontes e detalhes de pagamento default, tais como um número de conta mascarado, para cada fonte.
O pagador pode selecionar uma fonte e a transação pode ser submetída 442 para autorização externa.
Se a fonte de pagamento selecionada 25 autorizar 444 a transação, uma tela pode ser opcionalmente exibida 446 para a listagem do pagador, por exemplo, a quantia de compra, o nome do beneficiário, uma descrição dos produtos e/ou servíços cornprados e similares.
O pagador pode submeter c) pagamento sem prover 30 informações adicionais.
Se o valor da transação for menor que e/ou igual a um limite pré-definido, um sistema de processamento de micropagamento pode ser selecionado para processar a transação.
O sistema de processamento de mícropagamento 35 pode deteEminar 448 se fundos suficientes permanecem na conta do pagador.
Se não, o sistema de processamento de micropagamento pode exíbir 450 uma tela solicitando que o r,
pagador adicione fundos adicionais para a conta a partir de uma conta de pagamento default, tal corno um cartão de crédito, uma conta bancária, ou símilares.
Em uma configuração, a tela pode apresentar a fonte de pagamento 5 default com informações mascaradas, tal como os últimos quatro dígitos de um núrnero de cartão de crédito, número de conta bancária, ou similares.
Em urría configuração, o pagador pode prover uma fonte de pagamento alternativa.
Em uma configuração, as quantias a serem adicionadas à 10 -conta podem ser apresentadas em um menu de cortina ou método similar tendo quantias pré-selecionadas.
Em uma configuração, a tela pode incluir um campo de entrada de texto no qual o pagador pode especificar uma particular quantia.
Uma vez que o pagador especifique urna quantia a 15 adicionar à conta, o sistema de processamento de micropagamento pode submeter 452 a transação de carga para autorização externa pela fonte de pagamento selecionada.
Se a fonte de pagamento selecionada autorizar 444 a transação, uma tela pode opcionalmente 20 ser exibida 446 para a listagem do pagador, por exemplo, a quantia da compra, o nome do beneficiário, uma descrição dos produtos e/ou serviços comprados e símilares.
O pagador pode submeter o pagamento sem fornecer informações adicionais. 25 Se fundos suficientes permanecerem na conta (jü forem adicionados à conta, uma confirmação de transação pode ser fornecida 454 para o sítio da web do beneficiário.
O sitio da web do beneficiário, mediante a recepção da confirmação a partir do sistema de processamento de 30 micropagamento, pode exibir 456 uma mensagem de confirmação para o pagador e permitir 458 acesso aos produtos e/ou serviços.
Em uma configuração, se o pagador quiser 460 comprar produtos e/ou serviços adicionais, c) processo de compra de micropagamento para tais produtos 35 e/ou serviços adicionaís pode saltar para, por exemplo, a etapa 432. Em uma configuração, o processo de compra de micropagamento pode saltar para a etapa 432 somente se os produtos e/ou serviços adicionais forem procurados para sereni comprados durante uma única sessão de acesso.
Em uma configuração, um pagador pode ser solicitado a prover uraa senha novamente se, por exemplo, um pagador não fizer 5 uma compra dentro de um período de tempo pré-definido de uma compra anterior, um pagador tiver acessado um sítio da web diferente ou siinilar.
Alternativamente, o processo de compra de micropagamento pode saltar para a etapa 432 se o beneficiário for uIr.
Comerciante Confiável.
As figuras 5-48 ilustram exemplos de sistemas e métodos para prover contas patrocinadas para um sis'tema de pagamento implementado por co.nputador.
Um sistema de conta patrocinada pode ser usado para prover usuários que não estão qualificados ou não estão desejosos de diretamente manter contas de pagamento eletrônico como um modo para comprar itens com pagamentos elet-rônicos.
Alternativamente, um sistema de conta patrocinada pode ser usado para outros propósitos, tais como para presentes ou paaarnentos a outros usuários, até mesmo aqueles que estão qualificados para suas próprias contas de pagamento eletrõríico.
Como um outro exemplo, o sisterna de conta patrocinada pode ser usado em outras situações, tais como situações de empregado-empregador, onde o titular da conta primária deseja ter uma medida de controle sobre as compras do titular da coríta patrocínada.
A figura 5 mostra um diagrama de blocos de um sisterna de processamento de transação exemplar 1000. O sistema 1000 pode ser um ambiente implementado por computador onde um ou mais usuários 1050 podem interagir com um ou mais sítios da web 1100 através de uma rede 1200. Por exemplo,
o usuário pode desejar se envolver em uma transação financeira com o sitio da web, pode desejar receber acesso a informações restritas ou funcionalidade disponível vía sítio da web, ou pode desejar se envolver em interações similares ou rel-acionadas com os sítios da web.
Para facilitar as interaçôes com os sítios da web, o usuário estabelece uma ou mais contas prímáría e patrocinada em um banco de dados de contas 1160 com o processador de contas 1150 via a rede 1200. O usuário pode estabelecer uma ou mais contas corn o processador de 5 contas antes de visitar os sítios da web ou pode ser redirecionado a partir do sítio da web para o processador de contas corn propósitos de estabelecer uma ou rnais contas.
Em várias configurações descritas maís completamente abaixo, a uma ou mais contas primárias e patrocinadas podem ser usadas para conduzir uma transação financeira com um sítio da web.
Por exemplo, a uma ou mais contas primárias e patrocinadas podem ser usadas para comprar produtos e/ou serviços a partir do sítio da web.
Nesta configuração, o usuário 1050 pode navegar para o sítio da web 1100 para iniciar uma transação financeira, tal como a compra de produtos ou serviços.
O titular da conta primária seleciona uma da uma ou mais fontes de financiamento externos mantidas com o processador de contas 1050 a ser usada como parte da transação financeira, e o titular da conta prímária é então autenticado para o sítio da web via o processador de contas.
A conta patrocinada não requer quaisquer fontes de financiamento externos para produzir uma compra.
A uma ou mais fontes de financiamento externos podem ser contas pré-pagas, contas de valor armazenado, contas de crédito, contas de débito, ou similares.
Em uma configuração, as contas pré-pagas podem ser úteis para conduzir transações de valores baixos de uma maneira que aumente a rentabilidade para o vendedor.
Em uma outra confíguração, a conta pode ser uma conta de crédito, débito ou outra,
ou um pseudônimo para tal conta que pode ser mais apropriado para transações de valores mais altos.
A conta patrocinada é financiada por fundos recebídos a partir da conta primária.
A uma ou mais contas podem ser alternativamente contas relacionadas com cuidados com a saúde que permitam q usuário acessar informações relacionadas com cuidados com a saúde no sítío da web, conduzir transações relacionadas com cuidados com a saúcie, ou de outra forma gerenciar e/ou adquirir produtos e/ou serviços relacionados com 5 cuidados com a saúde.
Em uma configuração adicional, a uma ou mais contas podem permitir o usuário acessar qualquer tipo de informações ou funcionalidade de acesso restrito no sítio da web e/ou se envolver em uma transação relacionada com tal acesso restrito. lO O processador de contas 1150 pode compreender um ou mais servidores contendo operações ou rotinas de software para criar e manter contas para os usuários; para permitir os usuários coriduzir transações com um ou mais sítios da web; para permitír usuários iniciar processos de disputa com um ou mais sítios da web e automatizar as comunicações relacionadas com a disputa e a resolução da disputa; iniciar e transmitir alertas para usuários, sitios da web, e/ou administradores de sistema baseados em parâmetros pré-definidos e/ou personalizáveis; configurar e aplicar taxas a todas as transações; e conduzir relatórios que possam ser relevantes para os sítíos da web, o processador de contas e/ou os usuários.
Adicionalmente, o um ou mais servidores do processador de contas podem conter adicionalmente operações ou rotinas de software relacionadas com a administração das contas (tais como atualizar endereços de cobrança, endereços de entrega, preferências do usuário, e similares); para permitir os usuários autorizar e gerenciar pagamentos recorrentes ou pré-autorizar pagamentos; para permitir usuários pré-autorizar (isto é, lista de permissões) ou proibir (isto é, lista negra) sítios da web e/ou transações; e/ou para permitir usuários administrar contas e conduzir transações usando dispositivos eletrônicos móveis ou qualquer outro dispositivo eletrônico tal como consoles de jogos interconectados à Internet, um conversor digital, ou dispositivos similares.
O banco de dados de contas 1160 pode compreender um ou mais dispositivos de mernória.
Em certos exemplos, o banco de dados de contas 1160 pode ser compreendido de uma pluralidade de dispositivos de memória disponibilizados.
Em um outro exemplo, o banco de 5 dados de contas 1160 pode incluir um ou mais dispositivos de memória que estejam incluídos dentro do mesmo um ou mais servidores que o processador de contas 1150. A figura 6 mostra estruturas de dados de exempj-o para contas patrocinadas 1500, 1590 que são patrocinadas por uma conta prirnária 1400. Um usuário tendo uma conta primária 1400, que é financiada por uma fonte de financiamento externo 2100, pode patrocinar uma ou mais coritas patrocinadas 1500, 1590 para uso por outros, tais como crianças, amigos, parentes, empregados, etc.
Em uma configuração, o si-stema das contas primária 1400 e patrocinadas 1500, 1590 está hospedado em um sítio da web, e os dados de conta 1410, 1430, 1450, 1530, 1550 estão armazenados em bancos de dados de contas, tal como um banco de dados associado com o sítio da web.
A partir das contas primária 1400 e patrocinadas 1500, 1590 os usuários são capazes de fazer compras dos sítios da web de comerciantes 2180, 2200, 2300. As operações de abertura, e fechamento das contas patrocinadas são discutidas aqui.
A figura 7 mostra um exemplo de um método para abrir uma conta patrocinada.
Na figura 7 um aparelho de computação (p.ex., um sítio da web) recebe (etapa 2310) um pedido a partir de um usuário de uma conta primária para abrir uma conta patrocinada.
O pedido pode especificamente identifi.car o usuário da segunda conta e um endereço para contatar o usuário da segunda conta, tal como um endereço de e-mail, um número de telefone móvel, um identificador .de mensagem instantânea, etc.
Fundos podem então ser transferidos para a segunda conta via a prímeira conta (etapa 2320). O aparelho de computação então transmite (etapa 2330) uma mensagem contendo um códi.go de ativação para o usuário da segunda conta.
Quando o aparelho de computação recebe (etapa 2350) um pedido para ativar a segunda conta usando o código de ativação, o aparelho de computação índuz (etapa 2370) c) usuário a se autenticar
W via um corretor de autenticação (p.ex., um sítio da web). 5 Se q usuário não tiver já uma conta com o corretor de e autentícação, o usuário pode estabelecer uma neste rnomento. O método também pode requerer a entrada de algum tipo de informação secreta conhecida por ambas as partes, tal como c) endereço de e-mail ou número de telefone móvel 10 do titular da conta primária (etapa 2380). Uma vez que o usuário está autenticado pelo corretor de autenticação e a informação secreta foi alimentada com sucesso, c) aparelho de computação associa (etapa 2390) a segunda conta com uma credencial provida pelo corretor de 15 autenticação. Subsequentemente, o usuário da segunda conta pode acessar a segunda conta via autenticação com o corretor de autenticação. Fundos podem então ser transferidos para a segunda conta via a primeira conta (etapa 2410). 20 A figura 8 rnostra um método exemplar expandido para abrir uma conta patrocinada. Um usuário de uma conta primária se registra na conta prirnária (etapa 3010). Por exemplo, ó titular da conta primária pode se registrar em um sítio d-a web usando uma cornbinação de nome e senha de usuário. 25: A seguir, o titular da conta primária solicita que uma 'conta patrocínada seja criada, e provê informações necessárias para abrir a conta (etapa 3030). Por exemplo, o titular da conta primária pode alimentar o pedido em uma interface de usuário de sitio da web, e fornecer " 30 informações para abrir a conta patrocinada para um usuário identificado. As informações podern incluir o nome 0 e endereço de e-mail do usuário identificado, um número de telefone móvel, um identíficador de mensagem instantânea, etc., do usuário identificado. O títular da 35 conta primáría também pode escrever uma mensagem opcional para o usuário identificado a ser enviada com a notificação. Ern um exemplo, o sistema checará se as informações de contato do usuárío identificado já estão registradas com o sisterna (p.ex., para uma outra conta patrocinada ou para uma conta primária). Em um exemplo se as informações de contato já estiverem registradas, o 5 titular da conta primária será not-ificado e induzido a tentar subrneter as informações novamente.
A figura 8A mostra um exemplo de uma interface gráfica de usuário para implementar a etapa 3030. O usuário de conta primária selecíona "Contas Patrocinadas" a partir de um menu de navegação.
O usuário então selecíona "Adicionar Nova Conta Patrocinada'" a partir de um submenu separado.
Um formulário é então exibido onde o usuário entra com um endereço de e-mail para o usuário da conta patrocinada, realimenta o e-mail, alimenta o primeiro e último nome do usuário da conta patrocinada, alimenta uma opcional "Mensagem para contas patrocinadas", e então clica em um botão "Enviar Convite" para iniciar a notificação da conta patrocinada.
Na etapa seguinte, urn cornputador torna as informações fornecidas na etapa anterior e envia uma notificação para o usuário que foi identificado para receber a conta patrocinada (etapa 3050). Por exemplo, a notificação pode ser um e-mail, SMS, ou outra comunicação eletrôni-ca.
A notificação inclui instruções e informações, tais como um código de ativação, para completar o registro da conta.
Urn link para uma interface de usuário de sítio da web para acessar a conta que incorpora o código de ativação pode ser incluído na notificação.
A notificação também pode incluir instruções para negar a oferta da conta patrocínada, tal com i-'rn link para eliminar a conta.
Se a oferta da conta patrocinada for negada, entào o titular da conta p.rimária pode reenviar a notificação no futuro.
A interface gráfica de usuário pode apresentar a opção para reenviar ao titular da conta primária em um instante posterior.
Adicionalmente, em um exemplo, se a conta patrocinada for negada, quaisquer fundos que tenham sído transferidos da conta primária para a conta patrocinada serão retornados para a conta primária e o titular da conta primária receberá um e-maij- notificando- o que a conta patrocinada foi negada.
Em um exemplo, o titular da conta primária tem a opção de 5 transferir fundos da conta primária para a nova conta patrocinada (etapa 3070) tão logo a notificação é enviada, ou tão logo ela é recebida pelo usuário identificado.
C) titular da conta primária também pode estabelecer transferências de fundos automáticas da conta primária para a conta patrocinada em certos intervalos ou datas no futuro.
Em um outro exemplo, a conta patrocinada não é aberta até que o usuário identificado siga as instruções para completar o registro da conta patrocinada.
Neste exemplo o titular da conta primária pode ser requerido a esperar para executar a transferência de fundos até um outro momento; por exemplo, até que o titular da conta patrocinada tenha se registrado como discutido abaixo.
O usuário ídentificado para receber a conta patrocinada recebe a notificação enviada na etapa 3050 (etapa 3100). A figura 8B mostra um exemplo da notificação recebida pelo usuário identificado, incluindo um link para completar o registro e um link para eliminar a conta patrocinada.
O usuário ídentificado pode então seguir as instruções contidas na notificação, tal como clicar em um Iink provido para a interface de usuário do sítio da web, para acessar a conta eletronicamente.
Coino uma confirmação e obstáculo de segurança, o usuário identificado pode ser requerido a entrar com informações de verificação na interface de usuário do sítio da web que identífíquem a notificação e/ou o usuário que enviou a notificação (etapa 3120). As informações de verificação podem ser um código de ativação e/ou um endereço de e- mail.
As informações de verificação, tais como um código de ativação, podem estar contidas em um link presente na notificação.
Em um exemplo, o código de ativação embutido no link é baseado em uma mistura do endereço de e-mail e
ID da conta do titular da conta primária. Um computador pode verificar automaticamente este código de ativação antes de perrnitir o processo de registro continuar. Em um b outro exemplo, o endereço de e-mail do titular da conta 5 primária pode ser requerido a ser alimentado pelo usuário
T identificado como um obstáculo de segurança adicional para o código de verificação. Isto provê um grau adicional de autenticação requerendo que o usuário identificado entre com alguma informação que não está 10 íncluída na notificação de ativação. Se um usuário não autorizado obteve acesso à notificação de convite, ele não será capaz de completar o registro sern saber o endereço de e-mail do titular da conta primária. A figura 9 mostra uma interface gráfica de usuário de exemplo para 15 entrar com o endereço de e-rnail apropriado. A seguir, o usuário identificado pode se regístrar com uma ID e senha de usuário a partir de uma conta eletrônica já estabelecida, ou ele pode se registrar para uma conta (etapa 3140). A conta pode ser específica para 20 o sistema de contas primária/patrocínada ou pode ser uma conta de ínternet geral, tal com uma conta de ID ABERTA. Em um exemplo, o sítio da web checará por um cookie da conta de internet geral, e se encontrado, ele aceitará o estado de sessão registrado, eliminando desta forma a 25 necessidade de se registrar novamente- A figura 10 mostra uma interface gráfica de usuário para selecionar se registrar ou criar uma conta. Em um outro exemplo, a página de verificação da etapa 3120 é apresentada após o usuário identificado ter se " 30 registrado (etapa 3140). Finalmente, o usuário identificado pode alimentar
P detalhes restantes adicionais em uni perfil de usuário (etapa 3160), tal como criar uma senha para fazer compras. As informações de perfil incluem um endereço de 35 e-mail e nome, qs quais podem ser pré-povoados a partir das informações alimentadas pelo titular da conta primária, mas podem ser modificadas ou confirmadas pelo usuário identificado.
Termos e condições podem ser apresentados para aceitação nesta etapa.
Fínalmente, o usuário identíficado termína o processo de registro P submetendo todas as inforrnações de perfil; por exernplo, 5 clicando em urn botão Criar Conta em uma interface gráfica
. de usuário.
O usuário identificado assim se torna c) titular da conta patrocinada.
Neste ponto o registro está completo e quaisquer fundos transferidos pelo titular da conta primária estão 10 instantaneamente disponíveis para uso ern transações corn sítios da web de cornerciantes pelo titular da conta patrocinada.
Se ou usuário identificado cancelar o processo de registro antes de completá-lo, o usuário identifícado 15 pode completar o registro em um momento posterior, simplesmente seguindo as instruções na notificação começando na etapa 3100, tal como clicando novamente no link no e-rnail de convite que ele recebeu.
Em um exemplo, tentativas para fechar ou navegar fora do sítio da web de 20 registro resultarão em uma notificação de como o processo de regístro pode ser reiniciado se o usuário abandoná-lo.
Retornando à figura 6 e sua representação do sistema de contas primária e patrocinada, o financiamento e operação das contas patrocinadas 1500, 1590, e da conta primária 25 1400 serão discutidos.
Em um exeniplo, a conta primária 1400 armazena dados de fonte de financiamento 1410, tais como informações sobre uma conta de cartão de crédito, urna conta de cartão de débito, uma conta bancária, etc.
O patrocinador usa a " 30 fonte de financiamento 2100 como identificada pelos dados de fonte de financiamento 1410 para reabastecer a conta ¶
prirnária 1400 quando o saldo 1430 da conta primária 1400 estiver baixo ou insuficiente para urna compra.
Em algumas configurações, um usuário da conta primária 1400 pode 35 usar diretamente as fontes de financiamento externo 2100" identificadas pelos dados de fonte de financiamento 1410 para fazer compras.
Em um exemplo, as contas patrocinadas estão sob o controle da conta primária. O titular da conta primária (ou patrocinador) pode usar a conta primária 1400 para administrar as contas patrocinadas 1500, 1590. Várias 5 ferramentas de gerenciamento são providas para o patrocínador, incluindo a capacidade para: ver os dados de transação 1550 na conta patrocinada 1500, ver o saldo 1530 da conta patrocinada 1500, extrair fundos da corita patrocinada 1500, programar depósitos regulares para a conta patrocinada 1500, cobrir a conta 1500 (isto é, fazer um depósito, ou trazer o saldo 1530 da conta patrocinada 1500 pa.ra urn nível pré-determinado), etc. Errt alguns exemplos, o sístema pode bloquear o patrocinador de acessar certas informações na conta patrocinada 1400, tal como os dados de transação 1550. Isto pode ocorrer, por exemplo, quando um conjunto de critérios pré- determinados são satisfeitos (p.ex., a idade do usuário da conta patrocinada está acima de um limite, e/ou o titular da conta primária concorda com o bloqueio, etc.). Em um exemplo, as contas patrocinadas 1500, 1590 somente podem ter fundos diminuídos através de compras ou por transferências iniciadas pelo patrocínador a partir da conta patrocinada 1500, 1590 para a conta primária 1400. As contas patrocinadas podem ser usadas somente para transações a partir do saldo 1530, nenhuma transação acima do limíte (i-sto é, transações financiadas por um instrumento financeiro de terceiros) é permitida. Isto é, nenhuma fonte de financiamento externo 2100 pode ser usada para fazer transações. Em contraste, um titular de conta patrocinada não tem acesso às informações armazenadas na conta primária 1400, tal como o saldo 1430 e os dados da transação 1450, etc. Em um exemplo, podem existir restrições de saldo e outras. Por exernplo, os saldos totais da conta primária
3.5 1400 e todas as contas patrocinadas 1500, 1590 sob aquela conta primária 1400 são tratados como um único saldo para o propósito de restrições de saldo máximo de conta baseadas em risco e outros propósitos legais e reguladores.
Uma conta primária 1400 é suprida com fundos a partir de fontes de financiamento 2100 tais como contas de cheques, 5 poupanças, ou de cartão de crédito.
Estas opções de financiamento estão acessíveis para o patrocinador através de uma interface gráfica de usuário, por exemplo, uma página da web de "administrar fundos" que permite o patrocinador transferir ou sacar fundos a partir da conta primária 1400. Em contraste, em urn exeínplo, a conta patrocinada 1500 não tem a opção de importar fundos adicionais a partir de contas externas, mas recebe seus fundos uriicamente da conta primária 1400. Em um exemplo, a conta patrocinada 1500 não pode fazer saques a partir do saldo 1530, tal com via transferências para contas externas.
Em um exemplo, a conta patrocinada 1500 não tem nern rríesmo uma opção para associar contas externas com a conta patrocinada 1500, tal como via a página da web de "administrar fundos" que está disponível na conta primária.
A figura 11 mostra uma ínterface gráfica de usuário de exemplo para a conta patrocinada 1500. Neste exemplo, a página de sumário da conta mostra um histórico de transações refletindo os dados de transações armazenados 1550 para a conta patrocinada 1500. Opções são providas para ajustar o intervalo de datas do histórico de transações, e selecionar o tipo e status da transação.
Urn saldo de conta também é apresentado nesta página, erri adição a informações com relação a depÓsitos ou coberturas regulares de conta.
No exemplo da figura 11 um depósito de $20 será feito a cada quinta-feira.
Itens do menu de navegação também são providos para "Vendedores Expressos" (isto é, vendedores de Nível Confiável 2), e "Editar Perfil". No rnenu "Editar Perfíl" o usuário pode fazer mudanças para suas informações de perfii.
Um exemplo de informação de perfil é a informação que foi alimentada na etapa 3160 do processo de registro.
Em um exemplo, as contas do patrocinador não podem ter suas próprias contas patrocinadas.
A fígura 12 mostra uma porção de uma página da web de interface gráfica de usuário de exemplo para a conta 5 primária 1500. Sob o item de menu "Conta Patrocinada", ao patrocinador são apresentados os nomes dos titulares das contas patrocinadas, o status das contas patrocinadas 1500, 1590 (ativa, inativa, ou fechada), e o saldo de conta de cada conta 1530. A conta inativa 1590 ainda não foi ativada pelo procedimento de registro descrito acima.
O saldo de conta patrocinada total também é apresentado.
Nesta página, o patrocinador pode selecíonar qualquer nome de conta patrocinada para ver a página de sumário de conta patrocinada específica.
A figura 13 mostra uma interface gráfica de usuário de exemplo para a página de Sumário de Conta Patrocinada, que inclui o histórico de transações formulado a partir dos dados de transações 1550. O histórico de transações é idêntico àquele apresentado ao titular de conta patrocinada na interface gráfica de usuário de conta patrocinada.
A lista de relacionamentos de vendedores expressos (descrita em mais detalhes abaixo) que existe para a conta patrocinada 1500 também está disponível para ser vista pelo patrocinador.
A figura 14 mostra um exemplo de uma interface gráfica de usuário para exibir os vendedores de nível confiável 2 (p.ex., vendedores expressos). O usuário pode clicar em Ver Detalhes na página de Sumário de Conta Patrocinada para ver os detalhes de registro para a Conta Patrocinada, que incluem todos os detalhes exceto senha e Questões de Segurança.
Estes detalhes não são editáveis pelo patrocinador.
A figura 15 mostra um exemplo de uma interface gráfica de usuário para a página da web de Ver Detalhes.
A partir da página de Ver Detalhes, o usuário pode clicar em "Ir para Sumário" para retorriar para o Sumário de Conta
Patrocinada.
Existe uma opçào para fechar a conta em tanto a página "Ver Detalhes" quanto na página Sumário de Conta Patrocinada. 5 Q usuário pode clicar em "Todas as Contas Patrocinadas" na página de Sumário de Conta Patrocinada para retornar para a página de sumário sob o item de menu "Conta Patrocinada" mostrado na figura 12. C'onsequentemente, todas as transações, perfis, detalhes, e listas de Vendedores Expressos de conta patrocinada são totalmente visiveis para o patrocinador através da ínterface gráfica de usuário de conta primária do patrocinador.
Entretanto, em uma configuração o patrocinador nào pode modificar estes itens.
Entretanto, se um titular de conta patrocinada mudar o e-mail sob o qual uma conta patrocinada está registrada, com a verificação com sucesso deste e-rnail, o patrocinador é notificado desta mudança, tal como via e-mail.
As contas patrocinadas 1500, 1590 podem ter suspensões de conta aplicadas a elas independentemente da conta prirnária 1400, tal como, por falhar em atender os termos de serviço, não uso da conta, etc.
Entretanto, qualquer suspensão de conta primária automaticamente se aplica a todas as contas patrocinadas 1500, 1590 sob a conta primária 1500. Retornando à figura 12, a interface gráfica de usuário mostra opções de menu rotuladas "Cobrir" e "Cobertura Regular de Abertura". Estas opções são como as contas patrocinadas 1500, 1590 são financiadas se elas estiverem ativas ou não estiverem ativadas ainda.
A figura 16 mostra uma página de ínterface gráfica de usuário de exemplo intitulada "Cobrir minhas contas patrocinadas", que é acessada clicando no item de menu "Cobertura" mostrado nas figuras 12 ou 13. Nesta página o patrocinador entra com a quantidade a transferir para cada uma das uma ou mais contas patrocinadas 1500, 1590. O patrocinador é capaz de ver as transferências de fundos
2·9 totais bem corno os fundos disponiveis na conta primária 1400 antes da transferência, e que estarão disponiveis na conta primária 1400 após as transferências. Caso o total b a ser transferido exceda os fundos disponíveis na conta 5 primária 1400, uma mensagem de fundos insuficientes é . exibida à rnedida que as contas são entradas, induzindo o patrocinador a ou reduzir a quantidade a ser transferida ou cobrir a conta primária 1400 a partir de uma das fontes de financiamento externo 2100 antes de prosseguir. 10 O titular de conta prirnária também pode entrar com uma mensagem opcíonal para O(S) titu1ar(es) de conta(s) patrocinada(s) que será exibida no campo "Descrição" do item de linha para a cobertura no histórico da transação. Para fazer a trarísferência, o titular da conta primária 15 entra com uma senha e clica no it-em "Transferír Fundos Agora", resultando em uma mensagem de confirmação na página de Sumário de Contas Patrocinadas. A figura 17 mostra uma interface gráfica de usuário mostrando a mensagem de confirmação para os fundos transferídos. 20 Em um exemplo, fundos estão instantaneamente disponiveis na conta patrocinada no estado "ativa"' 1500 e ínstantaneamente disponíveis com a ativação para as contas patrocinadas no estado "Não Ativada"' 1590. Se um convite de conta patrocinada "Não Ativada" for recusado 25 pelo titular de conta patrocinada, então quaisquer fundos carregados são automaticamente retornados para a conta primária 1400. A figura 18 mostra uma página de interface gráfica de usuário de exemplo intitulada "Cobrir regularmente minhas " 30 contas patrocinadas", que é acessada clicando no item de menu "Cobertura Regular de Abertura" mostrado na figura
H
12. A partir desta página, os titulares de contas primárias selecionam a frequência e data desejadas dos depósitos; por exemplo, semanalmente e dia da semana ou 35 mensalmente e día do mês. A quantia a transferir para cada conta patrocinada 1500, 1590 também é selecionada nesta página. Como na opção cobertura de uma vez, o t.itular de conta primária também pode entrar coin uma mensagein opcional para o(S) titular(es) de conta(s) p'atrocinada(s) que será exibida no campo "Descrição" no .Õ item de linha para a cobertura no histórico de transação. 5 Uma opção também é provida para o titular de conta . primária para automaticamente cobrir sua própria conta se fundos suficientes não estiverem disponíveis para as transferências automáticas para contas patrocinadas no dia da transferência. Quando esta opção é selecionada, ao 10 titular da conta primária é dada a opção para escolher qual fonte de financiamento 2100 usar para a cobertura periódica. Em um exemplo, as contas bancárias não estão nesta seleção porque estes fundos necessitam estar disponíveis imediatamente. Em um exemplo, a cobertura 15 associada é uma quantia mínima, tal como $20, OLl a diferença entre a quantia de transferência e o saldo de conta, a que for maior. Se a cobertura automática para a conta primária 1400 falhar, então a cobertura automática para as contas 20 patrocinadas 1500, 1590 também falharão, e ambas as contas verão as falhas de cobertura relativa em seus respectivos hístÓricos de transações. O titular de conta primária verá anibas as falhas. Se a fonte de financiamento 2100 que um patrocinador usa 25 para cobrir a conta primária for eliminada, o titular da conta primária será induzido a associar a cobertura de conta patrocinada com uma fonte de financíamento alternativa 2100. Se nenhuma fonte de financiamento alternativa 2100 for selecionada ou nenhuma estiver
G 3-0 disponível, então a cobertura associada com a cobertura a'utomatizada de conta patrocinada será eliminada. b Como com a cobertura de uma vez, para confirmar as transferências program.adas regularmente, o titular de conta primária entra com uma senha e clica no item 35 "Transferir Fundos Agora", resultando em uma mensagem de confírmação para a página de Sumário de Contas Primárias. Após ser preparada, a cobertura regular é refletida na visão do titular de conta primária de cada conta patrocinada 1500, 1590 bem como na página de sumário de conta príncipal do titular de conta patrocinada (veja a figura 13). 5 A cobertura programada para contas patrocinadas pode ser editada clicando no link "Editar cobertura regular" na página de sumário de conta Contas Patrocinadas (figura 13) ou clicando no itern Cobertura Regular de Abertura no menu de navegação esquerdo sob Contas Patrocinadas (figura 12). Uma página similar à figura 18 será exibida, provendo as mesmas opções, mas com as quantídades e opções previamente selecionadas pré-preenchidas no formulário editável, tal como é mostrado na figura 20, que mostra uma página de interface gráfica de usuário de exemplo para editar a cobertura periódica. O patrocinador pode eliminar a cobertura regular para contas patrocinadas clicando no botão "Eliminar esta cobertura regular". Neste exemplo esta opção requer a entrada da senha e cancelará imedíatamente a ordem peridente. O patrocinador também pode fazer modificações para as definições, o que também requererá a entrada da senha antes de clicar no botão "gravar". A edição e gravação dos novos ajustes sobrescreverão a ordem pendente com os novos ajustes de ordem. ApÓs completar o acima, o usuário verá uma mensagem de confirmação. Em um exemplo, o patrocinador pode recuperar fundos de uma ou mais contas patrocinadas 1500, 1590. Para fazer isto, o patrocinador seleciona "Transferir Dinheiro a partir de Contas Patrocinadas"' sob o menu Contas Patrocinadas, como mostrado na figura 12- A figura 21 mostra uma página de interface gráfica de usuário para transferir dinheiro a partir de contas patrocinadas i500,
1590. Na página mostr'ada na figura 21, o patrocinador entra com uma quantia a transferir para c) saldo 1530 em cada conta patrocinada 1500, 1590, e fundos disponiveis antes e depois da transferência são exibidos. Se a quantia informada exceder o saldo de conta patrocinada
1530, então uma mensagem de erro aparece. Como com depósitos para as contas patrocinadas 1500, 1590, o patrocinador pode entrar corn uma mensagem opcional para
Q O(s) titular(es) de conta(s) patrocinada(s) que será 5 exíbida no campo "Descrição" do item de linha para a D transferência de fundos no histórico de transações. Para confirínar a transferência o patrocinador entra com a senha e clica em "Recuperar Fundos Agora". Os fundos são imediatamente removidos da conta patrocinada 1500, 1590 e 10 são adicionados ao saldo disponível na conta primária
1400. Os titulares de contas patrocinadas podem fazer compras eletrônicas a partir de sítios da web da Internet. Em um exernplo, as contas patrocinadas 1500, 1590 só podem fazer 15 compras se existir um saldo suficiente 1530 na conta 1500, 1590 para o preço da compra. Nenhuma fonte de financíamento externo 2100 é permí'tida para a conta patrocinada 1500, 1590 para suplementar o saldo 1530 ou fazer transações de intermediação. Na situação onde um 20 titular de conta patrocinada tenta fazer uma compra para a qual ele não tem um saldo suficiente 1530, uma página, tal como a página mostrada na figura 22, será exibida a qual explicará que o usuário tem fundos insuficientes. Esta página não fornecerá quaisquer opções para o usuário 25 completar a transação porque uma conta patrocinada não tem qualquer fonte de fínanciamento externo 2100. Esta página, entretanto, provê opções de links para retornar o titular de conta patrocinada para o sitio do vendedor, c) .que resultará em uma mensagem-"fundos insufícientes" ser 3'0 ptiblicada de voIta para o vendedor, ou ír para a página tie conta patrocinada do usuárío, p.ex., a página rnostrada Íía figura 13. Em um exemplo existem pelo menos três categorias de sítios da web de internet 2180, 2200, 2300, que podem ser 35 d'esignados como standard (Nível de Confiança 0), sessào expressa (Nível de Confiança 1) e um vendedor expresso (Nivel de Confiança 2). Para um comercíante standard
2180, o usuário pode ser requerido a entrar com uma sen'ha para cada transação.
Para urn comerciante de sessão expressa 2200 o usuário pode estabelecer uma sessão confiável com o sitio de web de comerciante 2200, onde 5 uma senha é alimentada urna vez, mas não necessita ser alirnentada novamente uma vez que a sessão está ativa.
Embora a sessão confiável esteja ativa, transações sem \
teclado podem ser feitas.
Para um comerciante vendedor expresso 2300 o usuário pode estabelecer um relacionament-o confiável com o sítio da web do comerciante 2300, onde uma senha é alimentada uma vez, e então não necessita ser alimentada novamente para múltiplas sessões.
Uma vez que o usuário está registrado em uma conta de comerciarite com c) qual um vendedor expresso tem um relacionamento, uma senha não necessita ser alimentada ao todo para fazer uma compra a partir de um sítio da web de comerciante vendedor expresso 2300, tal como uma compra por transação sem teclado.
Em um exemplo, links para sítios da web de comerciante vendedor expresso 2300 são acessados através da interface gráfica de usuário de conta patrocinada.
Por exemplo, veja a figura ll, que mostra urria lingueta de menu "'Vendedores Expressos" que quando selecionada exibirá links para sítios da web de comerciantes vendedores "expressos 2300. Tanto as contas primárias 1400 quanto as contas patrocinadas 1500, 1590 podem fazer compras a partir de sítios da web de comerciantes de nível standard (nível de confiança 0), primeiro e segundo niveis 2180, 2200, 2300. A experiência do vsuário para sítios de comerciantes vendedores expressos 2300 é idêntica àquela para uma conta primária 1400, exceto que ao titular da conta patrocinada será permitido se iriscrever para relacionamentos de vendedor expresso sem quaisquer fontes de financiamento externo 2100 (ao contrário de contas primárias, que podem ser requeridas a ter uma fonte de fínanciamento).
Em algumas implementações, restrições podem ser definidas para qualquer comerciante.
Em um exemplo, o patrocinador pode especificar qualquer comerciante - standard, sessão expressa e/ou os comerciantes vendedores expressos 2180, 5 2200, 2300, a partir dos quais a conta patrocinada pode fazer compras.
Alternativamente, o patrocinador pode restringir a conta patrocinada de fazer compras de certos comerciantes standard, de sessão expressa e/ou vendedores expressos 2180, 2200, 2300. Ao titul-ar de conta primária também pode ser fornecida a opção para Iiínitar os sítios da web de comerciantes 2180, 2200, 2300 a partir dos quais as contas patrocinadas 1500, 1590 podem fazer compras a sítios da web de comerciantes que tenham status de vendedor expresso.
Em um exemplo, a conta patrocinada pode ser fechada de três modos: pelo patrocinador, pelo fechamento da conta primária 1400, e pelo titular da conta patrocinada.
Em um exemplo, o patrocinador também pode usar a conta de patrocinador 1400 para fechar uma ou mais contas patrocinadas 1500, 1590, e para reativar a conta patrocinada 1500, 1590 após o fechamento da conta patrocinada 1500, 1590. Após a conta patrocinada 1500 ser fechada pela conta de patrocinador 1400, o usuário da conta patrocinada 1500 não pode fazer compras usando os fundos do saldo de conta patrocinada 1530. Em um exemplo, quando a conta patrocinada 1500, 1590 é fechada todos os fundos remanescentes na conta 1500, 1590 são transferidos de volta para a conta primária 1400. Voltando para a figura 13, que é a página de sumário de Conta Patrocinada para a conta patrocinada 1500 selecionada, o patrocinador pode clicar no link de fechar conta para iniciar a conta.
Este link leva a uma página de interface gráfica de usuário de exernplo, tal corno aquela mostrada na figura 23 para fechar a conta.
O patrocinador pode selecionar definir a conta patrocinada 1500 para ler somente status.
Erri uma conta patrocinada só de leitura 1500 após a conta patrocinada 1500 ser fechada pela conta primária 1400, o patrocinador e/ou o titular de conta patroci-nada ainda pode acessar certas informações na conta patrocinada 1500, tal como dados de transações 1550, por um período de tempo, tal como 120 5 dias.
Na página de exernplo, o patrocinador deve selecionar uma "Razão para fechar a conta", que fornecerá feedback útil para o provedor do sistema com relação a quaisquer falhas técnicas ou de design.
Após ler as regras/detalhes de fechamento de conta, o patrocinador pode clicar em "Sim, por favor feche esta conta Patrocinada" ou "Não, não a feche". Se o patrocinador selecionar "Sim..." e entrar com uma senha para autorização, então a tela seguinte o reinforma sobre as regras de fechamento de conta e o induz à confirmação ou cancelamento.
A figura 24 mostra uma interface gráfica de usuário para confirmar cj fechamento de conta.
Após a confirmação do fechamento de conta, o sistema enviará um e-mail para o titular de conta patrocinada notificando-o que o patrocinador fechou a conta patrocinada 1500. Em adição, o patrocinador também receberá um e-mail de confirmação de que a conta patrocinada 1500 foi fechada.
Um acesso só de leitura do patrocinador a uma conta patrocinada fechada 1500 também provê o patrocinador com a opção de reativar a conta patrocinada ou fechar permanentemente a conta patrocinada. veja, por exemplo, a figura 25, que mostra uma interface gráfica de usuário para ver somente as informações só de leitura na conta patrocinada 1500 e para reativar a conta.
A reativação em um exemplo restabeleceria a conta patrocinada 1500 para ativar status, fornecer uma opção para refinanciar a conta patrocinada 1500, e fazer um e-mail de notificação ser enviado para o titular de conta patrocinada.
Fechar permanentemente a conta impedirá qualquer acesso adicional do usuário à conta patrocinada 1500. Se um patrocinador fechar a conta primária 1400, então todas as contas patrocinadas 1500, 1590 mantidas dentro da conta primária 1400 serão automaticamente fechadas ao mesmo tempo e todos os fundos na(s) conta(s) patrocinada(s) 1500, 1590 serão retornados para o saldo de conta primária 1430. O saldo de conta primáría 1430 é distribuído para o patrocinador, por exemplo, por um 5 cheque. Em um exemplo, o titular de conta patrocinada também pode fechar a conta patrocinada 1500. Na interface gráfica de usuário de exemplo mostrada na figura 26, sob o menu "Editar Perfil", c) titular de conta patrocinada pode
1.0 clicar em "Fechar Conta" no rnenu de navegação esquerdo para iniciar o fechamento da conta. Em um exemplo, quando um titular de conta patrocinada fecha uma conta patroci.nada 1500, ela é automaticamente mudada para status "Só de leitura" por urn período de tempo, e a conta 15 patrocinada fechada pode ser acessada como descrito acima. Em um exemplo, o mesmo pedido por uma razão para fechar a c'onta, a apresentação de regras/detalhes de fechamento de conta, e o pedido para confirmação são apresentados para 20 o titular de conta patrocinada como forarn apresentados para o patrocinador como discutido acima. Em um exemplo, com a confirmacão do fechamento da conta @ patrocinada 1500, todas as transferências recorrentes são canceladas e quaisquer fundos remanescentes na conta 25 patrocinada 1500 são imediatamente transferidos para a conta primária 1400. O sistema notifica o patrocinador e/ou o titular da conta patrocinada sobre o fechamento da conta patrocinada. Por exemplo, o sistema pode exibir uma mensagem na págína de sumário de conta patrocinada e/ou 30 enviar um e-mail (veja, p.ex., as figuras 27 e 28). Em um exemplo, o patrocinador pode fechar permanentemente a conta patrocinada 1500 ou reativar a conta patrocinada 1500 como descríto acima. Entretanto, em um exemplo, se a conta for reativada pelo patrocinador, o processo de 35 abertura de conta começará novamente, ou em um outro exemplo, um consentirnento a partir do titular de conta patrocinada será requerido para ativar a conta. Uma outra —
configuração alternativa perrrtite o patrocinador reativar a conta patrocinada 1500 imediatamente e sem qualquer consentimento a partir do titular da conta patrocinada e apresenta ao patrocínador uma confirmação disto (veja, 5 p.ex., a figura 29). Neste caso, o sistema envia uma notificação, tal como um e-mail para o titular da conta pa.trocinada indicando que o patrocinador reativou a conta e confirmando que o titular da conta patrocinada pode se registrar com o nome de usuário e senha usados previamente (vejja, p.ex., a figura 30). Em um exemplo, uma conta patrocinada 1500, 1590 pode ser promovida para uma nova conta primária de usuário.
Urrta conta patrocinada pode ser promovida por um número de razões.
Por exemplo, quando o titular da conta patrocinada é um menor de idade, a conta pode ser promovida para uma conta primária quando o menor alcançar a idade da maioridade.
O titular da conta pri-mária pode pré-autorizar a promoção baseado em uma certa data no futuro, uma data de nascimento do titular da conta patrocinada, ou o titular da conta primária pode autorizar a promoção para efeito imediato.
O sistema pode então apresentar ao titular da conta promovida opções para aplicar e para reter as fontes de financiamento externo 2100. Em um outro exemplo, o patrocinador pode fechar e eliminar a conta patrocinada antes que o titular da conta patrocinada possa iniciar o registro de uma Conta Primária usando o mesmo identificador, tal como um endereço de e-mail.
A figura 31 é um diagrama de fluxo ilustrando um outro método exemplar 4000 para abrir uma conta patrocinada.
Na etapa 4020, uma solicitação é feita para registrar uma nova conta de pagamento eLetrônico.
A solicitação de nova conta pode incluir informações de perfil de conta para o depositante, incluindo informações indicando a idade do depositante.
Uma vez que a solicitação de nova conta foi submetida, uma verificação de idade é executada na etapa
4040 para deterrriinar a idade do depositante.
Se o depositante tiver a idade legal (p.ex., 18 anos), então um processo de registro de conta standard prossegue na etapa 4060. Se q depositante não tiver idade legal 5 (p.ex., menor de 18 anos), então o método prossegue para a etapa 4080. Na etapa 4080, o depositante abaixo da idade pode submeter um pedido de uma conta patrocinada.
Uma interface de usuário de exemplo (p.ex., página da web) lO Para solicitar uma conta patrocinada está ilustrada na figura 32. Com a interface de usuário representada na fígura 32, o depositante pode enviar um pedido para um potencíal patrocínador (p.ex., uma pessoa acima da idade de 18 anos tal com um pai ou tutor) para patrocinar urna conta em seu nome.
Como ilustrado, o pedido pode ser iniciado entrando com o nome do potencial patrocinador, endereço de e-mail e uma mensagem de texto livre nos campos providos na interface de usuário e então clicando em um botão "continuar". Em adição, o depositante pode ser requerido a verificar seu endereço de e-mail antes que o pedido de conta patrocinada seja transmitido.
Por exemplo, um código de verificação pode ser enviado por e- mail para o depositante, e o depositante pode ser requerido a entrar com o código de verificação antes que o pedido de conta patrocinada seja processado, como ilustrado na figura 33. Após o depositante ter sido veríficado e o pedido de conta patrocinada ter sido submetido, o depositante pode ser ligado a uma página da web de sumário de conta, como ilustrada na figura 34. Após o pedido de conta patrocinada ter sido transmitido, o potencial patrocinador pode receber o pedido via e- mail, como mostrado na figura 35. Como ilustrado, a mensagem de e-mail para o potencial patrocinador pode incluir o nome d.a pessoa solicitando o patrocínio, uma mensagem fornecida pelo depositante, instruções e informações resumidas sobre o serviço de pagamento eletrônico.
A mensagem eletrõnica também pode indicar uma íestrição impedindo o patrocínio por outras contas patrocinadas ou por uma conta de vendedor (conta de beneficiário, conta de comerciante, etc.) K Referíndo-se novamente à fígura 31, se cj potencial 5 patrocinador não tiver urna conta de pagamento eletrônico , existente (etapa 4120), então ele ou ela pode ser dirigido a um sítio da web para criar uma nova conta (etapa 4140), após o que ele pode prosseguir com a conta patrocinada (etapa 4160). Na etapa 4160, o potencial 10 patrocinador pode aceitar ou negar o pedido para patrocinar um.a conta. Se o potencial patrocinador já tiver uma conta de pagamento eletrônico, então quando ele entrar em sua conta, uma mensagem pode ser provida para indicar que um ou mais pedidos de conta patrocinada estão 15 pendentes, como ilustrado na figura 36. No exemplo mostrado na figura 36, o potencial patrocinador também é provido com um link para uma página de contas patrocinadas, um exemplo da qual está ilustrado na figura
37. A partir da página de contas patrocinadas, o 20 potencial patrocinador pode selecionar o nome da pessoa solicitando patrocínio para ser ligado a uma outra página, como ilustrado na figura 38, onde ele pode ver a mensagem a partir do solicitante, os detalhes de perfil registrados pelo solicitante, e escolher aceitar ou 25 rejeitar o pedido de patrocinio. Em adição, o potencial patrocinador também pode ser provido com links para solicitar mais informações sobre contas patrocinadas ou as características de segurança de uma conta patrocinada. Retornando para a figura 31, com a aceitação do pedido de ' " 30 patrocínio (etapa 4160), a conta é ativada e o patrocinador pode transferir fundos para a conta patrocinada na etapa 4200. Um e-mail também pode ser enviado para o novo titular de conta patrocinada para confirmar que o pedido de patrocínio foi aceito. Uma 35 notificação de exemplo que c) patrocínio foi aceito está ilustrada na figura 39. Referindo-se novamente à figura 31, se o titular de conta b 40
F rejeitar o patrocínio (etapa 4160), então uma notificação de rejeição é enviada para o solicitante na etapa 4180. Com referência à figura 38, o titular de conta pode, por exemplo, rejeitar o pedido selecionando um botão de rádio 5 "rejeitar pedido", selecionar uma razão para a rejeição a partir de uma lista em 'cortina' (p.ex., eu não desejo patrocinar esta conta; A pessoa nomeada para uma conta patrocinada não é conhecida por mim; Eu não sou o pai/tutor da pessoa nomeada para a conta patrocinada), e 10 então entrar com sua senha de conta e selecionar o botão "Autorizar". Com a rejeição, o solicitante pode receber uma notificação de e-mail informando-o do pedido rejeítado e fornecendo a razão registrada, como ilustrado no exemplo da figura 40. 15 A qualquer momento durante o processo de solicitação de conta patrocinada, o provável titular de conta patrocinada pode ser capaz de se regístrar em sua conta pendente, por exemplo para checar o status de um pedido pendente, para eliminar a conta pendente, para enviar um 20 novo pedido de patrocínio, ou para fazer uma pesquisa eletrônica com o serviço de pagamento eletrônico. Quando o solicitante se registra em sua conta pendente, uma mensagem pode ser fornecida para mostrar o status do pedido pendente, como ilustrado no exemplo da figura 41. 25 Para eliminar uma conta pendente, o usuário pode ser provido com uma opção para clicar em um link de "eliminar miriha conta", como ilustrado na figura 41, para dirigir o usuário para uma outra página para fechar a conta pendente, como ilustrado no exemplo da figura 42. No 30 exemplo ilustrado na figura 42, o usuário é direcionado para entrar com sua senha de conta e então clicar em um botão "sim, feche-a" para fechar a conte pendente. Após fechar a conta, o usuário pode, por exemplo, ser dirigido a uma nova página da web que confirma que a conta foi 35 fechada, como ilustrado no exemplo mostrado na figura 43. Para envíar um pedido de novo patrocinador (ilustrado na fígura 31 pela linha pontilhada conectando as etapas 4180 e 4080), o usuário pode, por exernplo, selecionar urrt Iink "enviar pedido de novo patrocinador" em sua página de sumário de conta.
Solieitar um novo patrocinador pode, G por exemplo, direcionar o solicitante para uma nova 5 página de pedido de patrocínador, como ilustrado no 6 exemplo mostrado na figura 44. Aqui o usuário pode, por exemplo, entrar com um nome do novo potencial patrocinador, endereço de e-mail e uma mensagem, e então entrar com uma senha e clicar no botào "Enviar 10 Solicitação". Se c) depositante já tiver uma solicitação pendente que ainda não foi aceita ou rejeitada, então estes campos oodem ser pré-povoados com os detalhes da solicitação pendente, que podem ser reenvíados ou sobrescritos corn uma nova solicitação. 15 Em um exemplo, se um depositante fizer mais que três pedidos de patrocínio dentro de um período de tempo definido (p.ex., 24 horas), então a conta pode ser temporariamente suspensa.
Por exemplo, o usuário pode receber uma mensagem como ilustrada na figura 45 20 indicando que nenhum novo pedido de patrocínio pode ser enviado no presente momento.
Êmbora a conta esteja suspensa, o Iink de "envíar soIicítação de novo patrocinador"' pode estar escondido do usuário e outra funcionalidade da conta patrocinada pendente pode estar 25 desabilitada.
Embora uma soIicítação de conta patrocínada esteja pendente, certas funções da conta, tais como a capacidade para completar uma transação, não estão habilitadas.
Se o usuário tentar conduzir uma transação antes que a conta 30 tenha sído habilitada, urna mensagem de erro pode ser gerada, como ilustrado no exemplo mostrado na figura 46. A conta patrocinada pendente também pode prover c) usuário com a capacidade para entrar com uma pesquisa para o serviço de pagamento eletrônico, como ilustrado no 35 exemplo mostrado na figura 47. Embora a conta esteja pendente, istcj pode, por exemplo, ser limitado a pesquisas gerais ou de feedback e à capacidade para ver pesquisas pendentes e fechadas. A figura 48 ilustra hardware exemplar 5010 no qual as várias configurações do sistema de conta patrocinada 0 podem se-r praticadas. O hardware descrito na figura 48 é 5 hardware exemplar para o sítio do usuário (1050) da e' figura 5. O hardware 5010 pode ser um sistema de computador pessoal compreendido de um computador 5012 tendo como dispositivos de entrada o teclado 5014, mouse 5016, e microfone 5018. Dispositivos de saída tais como o 10 monitor 5020 e alto-falantes 5022 também podern ser providos. O lei-tor reconhecerá que outros tipos de dispositivos de entrada e saída podem ser provídos e que a presente invenção não está limitada pela particular confi.guração de hardware. 15 Residente dentro do computador 5012 está um processador principal 5024 que é compreendido de uma unidade de processamento central hospedeira 5026 (CPU). Aplicações de software 5027, tais como o método da presente ínvenção, podem ser carregadas a partir de, por exemplo, 20 q disco 5028 (ou outro dispositivo), na memória principal 5029 a partir da qual a aplicação de software 5027 pode ser executada na CPU hospedeira 5026. O processador principal 5024 opera em conjunção com um subsistema de memória 5030. O subsistema de memória 5030 é compreendido 25 da memória principal 502o, que pode ser compreendida de um núrnero de componentes de memória, e uma memória e controlador de barramento 5320 que opera para controlar acesso à memória principal 5029. A memória principal 5029 e controlador 5032 podem estar em comunicação com um
P 30 sistema de gráficos 5034 através de um barramento 5036. Outros barramentos podem existir, tais como um barramento
W PCI 5037, que interfaceia. com dispositivos de I/O ou dispositivos de armazenagem, tais como o disco 5028 ou um CD-ROM, ou para prover acesso à rede. 35 Configurações da matéria em questão e as operações funcionais descritas nes"ta especificação podem ser implementadas em circuitagem eletrônica digital, ou em software, firmware, ou hardware de computador, incluindo as estruturas divulgadas nesta especificação e suas equivalentes estruturais, ou em combinações de uma ou mais delas.
As configurações da matéria em questão 5 descritas nesta especificação podem ser implementadas como um ou mais produtos programas de computador, isto é, um ou mais módulos de instruções de programa de computador codificadas em um meio lido por computador para execuçào por, ou para controlar a operação de, aparelho de processamento de dados.
O meio lido por computador pode ser um dispositivo de armazenagem lido por máquina, um substrato de armazenagem lido por máquina, um dispositivo de memóría, uma composição de matéria afetando um sinal propagado lido por máquina, ou uma cornbinação de um ou mais deles.
O termo "aparelho de processamenl-o de dados" abrange todos os aparelhos, dispositivos, e máquinas para processar dados, incluindo por meio de exemplo um processador programável, um computador, ou múltiplos processadores ou computadores.
O aparelho pode incluir, em adição a hardware, código que cria um ambiente de execução para o programa de computador em questão, p.ex., código que constitui firmware de processador, uma pilha de protocolo, um sistema de gerenciamento de banco de dados, um sistema operacional, ou uma combinação de um ou mais deles.
Um sirial propagado é um sinal gerado artificialmente, p.ex., um sinal elétrico, ótíco, ou eletromagnético gerado por máquina, que é gerado para codificar informações para transmissão para um aparelho receptor adequado.
Um programa de computador (também conhecido como um programa, software, aplicação de software, script, ou código), pode ser escrito em qualquer forma de Iinguagem de programação, incluindo linguagens compiladas ou interpretadas, e pode ser instalado de qualquer forma, incluindo um programa independente ou como um rnódulo, componente, subrotina, ou outra unidade adequada para uso errt um ambiente de computação.
Urn programa de computador não necessariamente corresponde a um arquivo em um sistema de arquivos.
Um programa pode ser armazenado em uma porção de um arquivo que mantém outros programas ou 5 dados (p.ex., um ou mais scripts armazenados eín um documento em li-nguagem de marcação), em um. arquivo único dedicado ao programa em questão, ou em múltiplos arquivos coordenados (p.ex., arquivos que armazenam um ou mais módulos, subprogramas, ou porções de código). Um programa de computador pode ser instalado para ser executado em um computador ou ern múltiplos computadores que estão localizados em um sítio ou distribuidos através de múltiplos sítios e interconectados por uma rede de comunicação. 05 fluxos de processo e lógica descritos nesta especificação podem ser executados por um ou rríais processadores programáveis executando um ou mais programas de computador para executar funções operando em dados de entrada e gerando saida.
Os fluxos de processos e lógica também podem ser executados por, e aparelho tarnbém pode ser implementado como, circuitagem de lógica de propósito especíal, p.ex., um FPGA (arranjo de portão inteligente ["gate"] prograrnável no campo) ou um ASIC (circuito integrado específico para aplicação). Os processadores adequados para a execução de um programa de computador incluem, para fins de exemplo, mícroprocessadores de propósito tanto geral quanto especial, e qualquer um ou mais processadores de qualquer espécie de computador digital.
Geralmente, um processador receberá instruções e dados a partir de uma memória só de leitura ou uma memória de acesso randômico ou ambos.
Os elernentos essenciais de um computador são um processador para executar instruções e um ou maís dísposítivos de memóría para armazenar instruções e dados.
Geralmente, um computador também incluirá, ou será operativamente acoplado para receber dados a partir de ou transferir dados para, ou ambos, um ou mais dispositivos de armazenagern de massa para armazenar dados, p.ex., discos magnéticos, discos magnético-óticos, ou óticos. Entretanto, um computador não precisa ter tais
V dispositivos. Além disso, um computador pode ser embutido '5 em um outro dispositivo, p.ex., urn computador móvel, um 6 assistente digital pessoal (PDA), um tocador de áudio móvel, um receptor de Sístema de Posícionamento Global (GPS), só para nomear uns poucos. A mídia lida por computador adequada para armazenar instruções e dados de 10 programa de computador inclui todas as formas de memória não volátil, mídia, e dispositivos de memória, incíuíndo para fins de exemplo dispositivos de memória de semicondutores, p.ex., EPROM, EEPROM, e dispositivos de memória flash; discos magnéticos, p.ex., discos rígidos 15 internos ou discos ciü discos removíveis; discos magnétíco-óticos; e discos CD-ROM e DVD-ROM. O processador e memória podem ser suplementados por, ou incorporados em, circuitagem lógica de propósito especial. 20 Para prover i-nteração com um usuário, as configurações da rrjatéria ern questão descri"tas nesta especificação podem ser irnplementadas em um computador tendo um dispositivo de display, p.ex., um monitor de CRT (tubo de raios catódicos) a LCD (display de cristal líquido), para 25 exi-bir informações para o usuário e um tecl-ado e um díspositivo para apontar, p.ex., um mouse ou esfera de rastreio, pelos quais o usuário pode fornecer entradas para o computador. Outras espécies de dispositivos podem ser usados para prover a interação com um usuário também; ' 30 por exemplo, feedback provido para o usuário pode ser qualquer forrna de feedback sensorial, p.ex., feedback 3 visual, feedback audi-tivo, ou feedback tátil; e a entrada a partir do usuário pode ser recebida de qualquer forma, incluindo entrada acústica, por fala, ou tátil. 35 As configurações da matéria em questão descritas nesta especificação podem ser implementadas em um sistema de computação que inclua um componente de suporte, p.ex.,
como um servidor de dados, ou que inclua um componente de hardware intermediário, p.ex., um servidor de apli-cação, ou que inclua um componente avançado, p.ex., um cornputador de cliente tendo interface gráfica de usuário 5 ou um navegador da Web que um usuário possa interagir com uma implementação da matéria em questão descrita nesta especificação, ou qualquer combinação de um ou mais de tais componentes suporte, de hardware intermediário, ou avançado. Os componentes do sistema podem ser interconectados por qualquer forma ou meio de comunicação de dado" digitais, p.ex., uma rede de comunicação. Exemplos de redes de comunicação incluem uma rede de área local ("LAN") e uma rede de área ampla ("WAN"), p.ex., a Internet. O sistema de computador pode incluir clientes e servidores. Um cliente e servidor estão geralmente remotos entre si e tipicamente interagem através de urna rede de comunicação. O relacionamento de cliente e servidor surge por virtude de programas de computador sendo executados nos respectivos computadores e tendo um relacionamento cliente-servidor entre si. 'Embora esta especificação contenha muitas éspecificidades, estas não devem ser interpretadas como ,l,imitações sobre o escopo da invenção ou do que possa ser r,eivindicado, mas ao invés como descrições de caracteristicas específicas para configurações particulares da invenção. Certas características que estão descritas nesta especificação no contexto ou em configurações separadas também podem ser implementadas em combinação em uma única configuração. Reciprocamente, várias características que estão descritas no contexto de uma única configuração também podem ser implementadas em múltiplas configurações separadamente ou em qualquer subcornbinação adequada. Além do mais, embora
3.5 características possam estar descritas acima como atuando em certas combinações e mesmo inicialmente reivindicadas como tal, uma ou mais caract-erísticas de uma combinação reivindicada em alguns casos podem ser extírpadas da combinação, e a combinação reivindicada pode ser dirigida a uma subcombinação ou variação de uma subcombinação.
W Similarmente, embora operações estejam representadas nos 5 desenhos em uma ordem particular, esta não deve ser b entendida como requerendo que tais operações sejam executadas na particular ordem mostrada ou em ordem sequencial, ou que todas as operações ilust-radas sejam executadas, para conseguir resultados desejáveis. Em 10 certas circunstâncias, processamento multítarefa e em paralelo pode ser vantajoso. Além disso, a separação de vários componentes do sistema nas configurações descritas acima não deve ser entendida como requerendo tal separação em todas as configurações, e deve ficar 15 entendido que os componentes de programas e sistemas podem geralmente ser integrados juntos em urn único produto de software ou ernpacotados em múltiplos produtos de software. Portanto, configurações particulares da invenção foram 20 descritas. Outras configurações estão dentro do escopo das reivindicações. Por exemplo, as ações citadas nas reivindicações podem ser executadas em ordem diferente e ainda conseguir resultados desejáveis.

Claims (17)

REIVINDICAÇÕES
1. Sistema de pagamento implementado por computador, caracterizado pelo fato de compreender: - urn processador de contas para executar instruções de 5 software para criar e administrar contas de pagamento eletrônico; sií - um banco de dados de contas para armazenar dados de contas a partir do processador de contas; - o processador de contas sendo configurado para criar 10 uma conta primária e uma conta patrocinada no banco de dados de contas; - a conta primária sendo associada com um titular de conta primária, o titular de conta primária tendo acesso - à conta primária para adicionar e remover fundos; e 15 - a conta patrocinada sendo associada com tanto o portador de conta primária quanto um titular de conta patrocinada, o titular de conta primária tendo acesso à conta patrocinada para transferir fundos entre a conta primária e a conta patrocinada para adicionar e remover 20 fundos da conta patrocinada, o titular de conta patrocinada tendo acesso à conta patrocinada para fazer transações usando fundos da conta patrocinada.
2. Sistema de pagamento implementado por computador, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de 25 o acesso do titular de conta patrocinada à conta patrocinada ser limitado a transações que foram pré- ..- .¥ autorizadas. .k
3. Sistema de pagamento implementado por computador, de & acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de 30 as transações pré-autorizadas incluírem compras a partir de sítios da web de mercadorias que foram aprovados pelo titular de conta prirnária-
4. Sistema de pagamento irnplementado por computador, de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de 35 as transações pré-autorizadas incluírern somente compras de categorias de mercadorias que foram aprovadas pelo titular de conta primária. .
5. Sistema de pagamento implementado por computador, de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de as transações pré-autorizadas incluírern somente compras para quantidades dentro de um limite de gasto pré- 5 aprovado definido pelo titular de conta primária. à
6. Sistema de pagamento implementado por computador, de acordo com a reivindicação 2, caracterizado pelo fato de "u as transações pré-autorizadas incluírem somente compras a partir de sítios da web de mercadorias que foram 10 certificados pelo sistema de pagamento implementado por computador.
7. Sistema de pagamento irnplementado por computador, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de a conta primária ser financiada a partir de urna ou mais 15 fontes externas de financiamento e a conta patrocinada ser financiada unicamente a partir da conta primária.
8. Sistema de pagamento implementado por computador, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de o pmcessador de contas e o banco de dados de contas 20 estarem incluídos dentro de um ou mais servidores.
9. Sistema de pagamento implementado por computador, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de a conta primária e a conta patrocinada serem ambas autenticadas por um corretor de autenticação. 25
10. Sistema de pagamento implementado por computador, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de y' a conta primária ser configurada pelo titular de conta prirnária para automaticamente transferir fundos para a y conta patrocinada em intervalos pré-determinados. 30
11. Método para criar uma conta de pagamento eletrônico, caracterizado pelo fato de compreender: - receber em um processador de contas um pedido para criar uma nova conta de pagamento eletrônico, o pedido incluindo informações de perfil de conta relacionadas com 35 um depositante; - determinar a partir das informações de perfil de conta se o depositante está acima de uma idade mínima pré-
determinada para abrir uma conta primária; - se o depositante estiver acima da idade mínirna pré- determinada, então abrir uma conta primária para o depositante usando as informações do perfil de conta; e 5 - se o depositante não estiver acima da idade mínima pré- e determinada, então: l - direcionar automaticamente o depositante para uma interface gráfica de usuário para solicitar uma conta patrocinada; 10 - receber do depositante via interface gráfica de usuário informações identificando um patrocinador; - solicitar a aprovação para a conta patrocinada a partir do patrocinador; e - com o recebimento da aprovação do patrocinador, o 15 processador de contas criar uma conta patrocinada para o depositante e ligar a conta patrocinada a uma conta primária associada com o patrocinador, sendo que ao patrocinador é dado acesso à conta patrocinada para transferir fundos da conta primária para a conta 20 patrocinada e ao depositante é dado acesso à conta patrocinada para fazer compras usando fundos na conta patrocinada.
12. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de compreender adicionalmente: 25 - determinar se o patrocinador tem uma conta primária existente; e b % - com a determinação de que o patrocinador não tem uma
F conta primária existente, direcionar o depositante para , uma interface gráfica de usuário para criar uma conta 30 primária.
13. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de o acesso do depositante à conta patrocinada ser lirnitado a transações que foram pré-autorizadas. 35
14. Método, de acordo com a reivindicação 13, caracterizado pelo fato de as transações pré-autorizadas incluírem somente compras de sítios da web de mercadorias que forarn aprovados pelo patrocinador.
15. Método, de acordo com a reivindicação 13, caracterizado pelo fato de as transações pré-autorizadas incluírem somente compras a partir de categorias de 5 mercadorias que foram aprovadas pelo patrocinador. ^
16. Método, de acordo com a reivindicação 13, caracterizado pelo fato de as transações pré-autorizadas g incluírem somente compras para quantidades dentro de um limite de gasto pré-aprovado definido pelo patrocinador.
10 17. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de compreender adicionalmente autenticar a identidade do depositante antes de criar a conta patrocinada.
18. Método para processar uma transação entre um pagador 15 secundário e um beneficiário, caracterizado pelo fato de compreender: - receber um pedido para acesso a um item e um identificador pagador secundário a partir do beneficiário; 20 .- solicitar e verificar a identidade do pagador secundário; - acessar um banco de dados para deterrrtinar se o pagador secundário tem uma conta que está associada com um pagador primário; 25 - baseado em uma determinação que o pagador secundário tem uma conta que está associada com um pagador primário, .. acessar o banco de dados para determinar se o pedido para '! ± acesso ao item é uma transação que é permitida pelo í pagador primário; 30 - baseado em uma determinação que o pedido para acesso ao item é uma transação que é permitida pelo pagador primário, acessar o banco de dados para determinar se a conta contém fundo maior ou igual a um valor requerido para acessar o itern; e 35 - baseado em uma determinação que a conta contém fundo maior ou igual ao valor requerido, permitir o acesso ao item pelo pagador.secundário.
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19. Método, de acordo com a reivindicação 18, caracterizado pelo fato de o pagador secundário ser urn parente ou tutor e o pagador secundário ser uma criança.
20. Método, de acordo com a reivindicação 18, 5 caracterizado pelo fato de o pagador primário ser um ¶· empregador e o pagador secundário ser um empregado.
21. Método, de acordo com a reivindicação 18,
Y caracterizado pelo fato de as transações permitidas serem definidas peío pagador primário para limitar um tipo de 10 transação que pode ser executada pelo pagador secundário.
22. Método, de acordo com a reivindicação 18, caracterizado pelo fato de as transações permitidas serem definidas pelo pagador primário para limitar uma quantidade de dólares para transações que podem ser 15 executadas pelo pagador secundário.
23. Método, de acordo com a reivindicação 18, caracterizado pelo fato de a conta ser uma conta patrocinada associada com tanto o pagador primário quanto o pagador secundário, e a conta patrocinada ser 20 financiada a partir de uma conta primária associada com o pagador primário.
24. Memória para armazenar dados para acesso por urrt processador de contas em um sistema de pagamento eletrônico, caracterizada pelo fato de compreender: 25 - uma estrutura de dados de conta primária armazenada na memória e incluindo informações residentes em um banco de ·e, ¶· dados de conta usado pelo processador de conta, a conta
È primária incluindo dados que associam a conta primária à' com um titular de conta primária para prover o titular da 30 conta primária com acesso à conta primária para adicionar e rerríover fundos; e - urna estrutura de dados de conta patrocinada armazenada na memória e incluindo informações residentes no banco de dados de contas usado pelo processador de contas, a conta 35 patrocinada incluindo dados que associam a conta patrocinada com tanto o titular de conta primária quanto um titular de conta patrocinada, a estrutura de dados de
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E conta patrocinada provendo o titular de conta primária com acesso à conta patrocinada para transferir fundos entre a conta primária e a conta patrocinada para adicionar e remover fundos da conta patrocinada, e a 5 estrutura de dados de conta patrocinada provendo ao .¶1 ". titular de conta patrocinada acesso à conta patrocinada :T para fazer transações usando fundos na conta patrocinada.
25. Memória, de acordo com a reivindicação 24, caracterizado pelo fato de a estrutura de dados de conta 10 patrocinada limitar o acesso do titular da conta patrocinada à conta patrocinada a transações que foram pré-autorizadas pelo titular de conta primária.
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PARA CONTA DO
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DA CONTA SALDO pr 1430 ,, ,~ ~~ ~~ ~ __ __ __ /-à0o I t?Z??R?ã^o |S'"° ----- I /"'"; pATRocINADoj PATROCÍNADO '°" ' '°" i?i:M?,,,?,,ê| SÍTJO DA
WEB DO COMER-
SÍTIO DA
WEB DO COMER-
CIANTE CIANTE
NÍVEL DE NÍVEL DE l5Oõ>\ i i",ío':,'?ô'i CONFI- CONFI- ANÇAI ANÇA 2 CONTA PATROCÍNADA I çl590 i ,/-is30 ·· · |,"R°o'c}ÂXD^;4l SALDO , 0 " _ _ " ————~ ~ ~ —————~ 0 . DADOS DA TRANSAÇAO p1550
HIPERLINK A PARTIR DA CONTA FlG.6
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RECEBER UM PEDIDO DE UM USUÁRIO
DE UMA PRIMEIRA CONTA PARA ABRIR
UMA SEGUNDA CONTA PATROCINADA
PELA PRIMEIRA CONTA .I ^ 2320
TRANSFERIR FUNDOS PAF
SEGUNDA CONTA VIA
A PRIMEIRA CONTA 1?330
TRANSMJTIR UMA MENSAGEM CONTENDO UM CÓDlGO DE ATNAÇÂO PARA UM USUÁRIO
IDENTIFICADO PELO PEDIDO 2350
RECEBER UM PEDIDO PARA ATIVAR A sEgjjNDA CONTA USANDO l /,— 2370
NDUZIR O USUÁRIO A SE AUTENTICAR
AA UM CORRETOR DE AUTENTICAÇÃO j r 2380 |ENTRAR COM AS INF. sEcRETAd FlG.7 2390
ASSOCIAR A SEGUNDA CONTA COM
CREDENCIAL FORNECIDA PELO
CORRETOR DE AUTENTICAÇÃO 30io-\ ,,, I 3030 3050 307O>,\ ENTRAR COM AS r==i ITULAR DA CONTMLA INFORMAÇÕES DE I_,l T DE l_j TRANS- PRIMÁRIAj_j i CONTA DO PATRO-j I A IVAÇÃO I I FERIR SE REGISTRA , CINADOR SOLJC. ENVIADA I ,_FUNDOS NOTIFICAÇÃO I ENTRAR COMJ CONECTAR LÀENCTORM'R DE ATIVAÇÃO » OU SE I RETALHE jA VERlFlCAçAy REGISTRAR O PERFI
RECEBIDA 3l20-j 3l40jj"" 3160-J 3100 -J FIG.8 li)
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Vendedores Expressos k Links de Vendedor Expresso já foram estabelecidos com ds seguintes vendedores: & i Adventureworks Music FlG.14 Contas Patrocinadas Josh Perlman (Ativa) Adicionar Conta Patrocinada - - . .
lr para Sumário Fechar Conia Cobrir Abrir Cobertura Detalhes do Perfíl Regular Transferir Dinheiro Endereço de e-mail preferido: J05h%erl|nQn.c0M a partir de Contas Patrocinadas Primeiro nome: Josh Último nome: Perlínan Data de nascimento: )0/08/l994 Linha de endereço 1: ] 23 Linha de endereço 2: Subúrbio: qwer Estado: ACT Código de Endereçamento Postal: ] 234 Pais: AUstrQliQ Seu sexo: Número do celular: FIG.15 li
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