BR102016026832A2 - Método e sistema aplicados para movimentações financeiras via dispositivo móvel ou embarcado - Google Patents

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Abstract

a presente invenção pertence ao setor tecnológico de sistemas aplicados no processamento de dados para fins financeiros e refere-se, mais especificamente, a um sistema utilizado para movimentações financeiras de uma conta bancária através de dispositivo móvel ou embarcado. a tecnologia compreende a instalação de um programa diretamente conectado a uma unidade central de processamento de dados (2) de uma instituição financeira (1) por meio de um servidor web (3). o sistema possibilita a abertura de uma conta diretamente através de um aplicativo de forma online, permitindo ao usuário a realização de movimentações financeiras instantaneamente após a realização do cadastro devido às facilitações em relação à identificação de usuários frente às soluções já existentes, possibilitando a verificação em tempo real do status de crédito do usuário. a abertura da conta vincula-a diretamente ao número de telefone fornecido pelo usuário que será utilizado como identificador do titular da conta. a determinação de um perfil/histórico de usuário com os respectivos serviços e lugares mais frequentados através de sistema geolocalização também é disponibilizada, além da possibilidade de monitoramento de cobrança e divisão automática de contas e gastos realizados em estabelecimentos.

Description

(54) Título: MÉTODO E SISTEMA APLICADOS PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO (51) Int. Cl.: G06Q 20/32; G06Q 20/22; H04W 4/00 (52) CPC: G06Q 20/32,G06Q 20/223,H04W 4/00,G06Q 20/325,G06Q 20/322 (73) Titular(es): BANCO AGIPLAN S.A.
(72) Inventor(es): MARCIANO TESTA (74) Procurador(es): LEÃO PROPRIEDADE INTELECTUAL (57) Resumo: A presente invenção pertence ao setor tecnológico de sistemas aplicados no processamento de dados para fins financeiros e refere-se, mais especificamente, a um sistema utilizado para movimentações financeiras de uma conta bancária através de dispositivo móvel ou embarcado. A tecnologia compreende a instalação de um programa diretamente conectado a uma unidade central de processamento de dados (2) de uma instituição financeira (1) por meio de um servidor web (3).
O sistema possibilita a abertura de uma conta diretamente através de um aplicativo de forma online, permitindo ao usuário a realização de movimentações financeiras instantaneamente após a realização do cadastro devido às facilitações em relação à identificação de usuários frente às soluções já existentes, possibilitando a verificação em tempo real do status de crédito do usuário. A abertura da conta vincula-a diretamente ao número de telefone fornecido pelo usuário que será utilizado como identificador do titular da conta. A determinação de um perfil/histórico de usuário com os respectivos serviços e lugares mais frequentados através de sistema geolocalização também é disponÇ..) | Unidade central de procestamento de ctatios (ί7| [õõõexaowcti (i|| |Interface com usuanoj6)|<-1 Programa (ã)]_»| »< Telefone ._I—, ' ._LZ | Abertura de conta | | Acesso conte Já existente |
Verificação de crédito Identificação por Biometria Tecnologia OCR Cód^oQR
Saque
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MÉTODO E SISTEMA APLICADOS PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO
Setor tecnológico da invenção [01] De uma maneira geral a presente invenção pertence ao setor tecnológico de sistemas e métodos aplicados no processamento de dados para fins financeiros e se refere, mais especificamente, a um sistema e método para realização de movimentações financeiras através de dispositivo móvel ou embarcado.
Estado da técnica conhecido [02] É visível a modernização constante direcionada à sistemas e métodos de facilitação utilizados para otimizar e garantir a segurança de titulares de contas bancárias. Em geral, são desenvolvidas atualmente tecnologias que possibilitam, desta maneira, que o usuário realize qualquer tipo de transação financeira sem que precise deslocar-se até agências bancárias, trazendo ao mesmo maior comodidade, evitando filas e demais inconvenientes. Uma das soluções mais inovadoras e que revolucionaram a forma de um titular administrar e movimentar sua conta consiste no desenvolvimento de sistemas que compreendem aplicativos para instalação em dispositivos móveis (smartphones, tablets, notebooks) e que representam o canal de transações financeiras com maior crescimento atualmente existente.
[03] Segundo dados da Federação Brasileira de Bancos - Febraban até o início de 2015 o ranking dos maiores canais de comunicação dos bancos com seus clientes era, respectivamente, internet banking, mobile banking e em terceiro lugar, caixas eletrônicos. Entretanto, é notável o crescimento do setor mobile banking a partir do desenvolvimento de sistemas desenvolvidos em aplicativos para operações de pagamentos, transferências, contratações de crédito e consulta, principalmente devido ao crescente aumento na quantidade de cidadãos com acesso à internet. Além disso, a disseminação dos dispositivos móveis (tais como tablets e smartphones) habilitados para donwload e/ou instalação de programas também se torna um facilitador dessa comunicação do usuário com as mais
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2/18 diversas atividades, inclusive transações bancárias. Desta maneira, a procura por agências bancárias acaba reduzindo-se a situações de retirada de dinheiro ou mesmo quando é necessária a apresentação de algum documento formal para a contratação de um determinado serviço.
[04] A utilização desses sistemas geralmente envolve um fácil acesso, apresentando campos intuitivos que facilitam ao usuário a navegação em busca dos serviços bancários disponíveis, conectando-o diretamente com a instituição financeira. Geralmente, para o usuário utilizar esses aplicativos e solicitar serviços financeiros diretamente de seu dispositivo móvel, deve ser feito um cadastro e registrado um login, com inserção de dados pessoais e senha pessoal. Além disso, na maioria dos casos o próprio banco fornece um identificador pessoal para que a identidade do usuário seja comprovada antes do acesso a conta bancária. Ferramentas geradoras de senha do tipo token também costumam ser utilizadas a fim de aumentar a segurança deste tipo de movimentação bancária sendo que em alguns casos, para cada acesso, o usuário recebe uma senha específica para conexão.
[05] Dito isto, existem algumas alternativas que representam o atual estado da técnica e que são descritas em documentos de patentes. Alguns exemplos podem ser observados como no caso da patente de invenção n° BR 10 2014 027124-4 “Método, dispositivo de usuário e sistema para enviar informações de movimentação financeira”, de titularidade da instituição ITAÚ UNIBANCO S.A., que descreve um sistema, dispositivo e método para enviar informações de uma movimentação financeira a partir de um dispositivo de usuário. Tal tecnologia compreende as etapas de iniciar um aplicativo computacional configurado para prover acesso a uma conta de uma instituição financeira, selecionar qual o tipo de movimentação desejada a um sistema de gerenciamento do provedor de serviços financeiros e, a partir destas etapas, o aplicativo computacional automaticamente envia uma ordem para a geração de um token e o envia junto com as informações da movimentação para o sistema de gerenciamento. Diferentemente do sistema
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3/18 proposto no presente relatório, o método descrito acima tem como principal objetivo facilitar o acesso às contas bancárias através da geração de um código registrado em um token automaticamente, dispensando a ação de digitação manual de dito código pelo usuário.
[06] Outra alternativa é verificada no processo n° BR 10 2012020433-9 “Sistema dispositivo portátil e aplicativo para gerenciamento de dados de clientes’’ no qual é revelado um sistema aplicativo a ser instalado em dispositivos de dados portáteis, por atendentes de bancos, instituições financeiras ou outros correspondentes, para agilizar a contratação de serviços, bem como a segurança no atendimento aos clientes. Dito aplicativo funciona integrado aos sistemas informatizados do banco, através de web services desenvolvidos para interagir em conjunto com os demais sistemas do banco. Entretanto, esta solução difere da presente invenção tendo em vista que consiste em um aplicativo direcionado para o uso do próprio atendente da instituição bancária, sendo que ele mesmo deverá realizar as solicitações realizadas pelo cliente.
[07] Como exemplo de uma alternativa internacional relacionada a sistemas e métodos para movimentações financeiras em contas bancárias, é possível citar o documento de patente americana n° US 5,903,881 - “Personal online banking with integrated online statement and checkbook user interface’’, no qual é apresentado um método que deve ser implementado através de software em computador e o respectivo sistema que proporcionam uma interface de usuário, prevendo a integração de várias tarefas associadas a contas pessoais online. O método demonstra ao usuário uma visão completa do status de sua conta e os fundos disponíveis, suportando ações de pagamento de contas online, transferência eletrônica, entre outras. Porém, o sistema acima é desenvolvido especificamente para implementação em computadores e não compreende as facilidades do sistema e método propostos no presente invento, como possibilidade de abertura de conta online, identificação de um usuário através da leitura de código QR, pagamentos a estabelecimentos através da leitura de um código QR na compra
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4/18 produtos ou serviços adquiridos, entre outras soluções resultantes da implementação do sistema para dispositivo móvel, objeto do presente relatório descritivo.
[08] Além destas soluções descritas em documentos de patentes, é possível encontrar outros aplicativos também desenvolvidos especificamente para monitoramento e administração da conta bancária pelo titular da mesma. Diversos bancos compreendem seu próprio aplicativo para dispositivos móveis, geralmente para smartphone, sendo que um exemplo pode ser observado no aplicativo do Banco Original, que consiste em um banco digital. Essa instituição possibilita a abertura de conta online, realização de transferências bancárias, pagamentos de contas através de leitor de código de barras, planejamentos financeiros, consultas e saques com cartão em caixas eletrônicos. Contudo, tal tecnologia apenas permite ao usuário aderir a uma conta bancária, sem a necessidade de se deslocar até uma agencia física, de forma online mas ainda utilizando-se dos mesmos procedimentos necessários para a abertura de contas realizado na agência. Tal método torna necessário o fornecimento de diversos documentos para que a solicitação seja ainda encaminhada para análise, o que leva um tempo considerável até o usuário estar autorizado a iniciar suas movimentações financeiras. As funcionalidades do sistema proposto pelo Banco Original também não permitem que sejam determinados os locais de consumo através tecnologia de geolocalização, nem mesmo utiliza como autenticação o número do telefone do próprio usuário para associação e comunicação a sua conta bancária.
[09] Vale destacar que ditos aplicativos, apesar de consistirem em ferramentas facilitadoras de movimentações financeiras, ainda apresentam diversas falhas de segurança, tendo em vista que a grande maioria não compreende mecanismos específicos para este fim. Além disso, tais sistemas nem sempre conferem segurança na conexão dos sistemas com o banco que configura um servidor web com o qual o aplicativo se conecta. Com isso, a partir de todos os inconvenientes existentes nos sistemas e métodos atualmente utilizados, descritos acima no
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5/18 estado da técnica, é visível a existência de uma lacuna na criação de um novo sistema facilitador de movimentações financeiras por titulares de contas bancárias. Ademais, não se conhece do estado atual da técnica uma solução que utilize o número do telefone do usuário como informação de identificação, padronizando a forma de identificação pessoal para efetuar transações.
[010] Para isso, no presente invento é desenvolvido um método e sistema que dispõe de opções e soluções para a administração de contas bancárias pelo titular da conta através de seu próprio dispositivo móvel. Utilizando o número de telefone do usuário como identificador deste, é possível estabelecer um padrão de identificação internacional. Por fim, a presente invenção visa estabelecer um sistema com tecnologia de identificação automática de usuário e de crédito, pagamento através de código QR de estabelecimentos/pessoas, disponibilidade de geolocalização, possibilidade de criação de grupos de usuários, entre outras inovações, garantindo a segurança e agilidade de transações financeiras. Novidades e objetivos da invenção [011] Com o objetivo de sanar as falhas do estado atual da técnica destacadas acima apresentadas, a presente patente de invenção visa propor uma solução para problemas relacionados à dificuldade de realização de movimentações bancárias em agências através de um método e sistema inovadores, que compreende um programa para implementação em dispositivos móveis e/ou embarcados. Além de disponibilizar algumas opções de movimentações financeiras de forma já compreendida no estado da técnica, o sistema proposto apresenta diversas características inovadoras e facilitadoras de identificação de usuários representando um aperfeiçoamento em sistemas e programas já conhecidos atualmente. Para identificação de cada usuário, no momento de criação da conta, o é gerado um código QR de identificação.
[012] Para isso, o sistema proposto conecta um dispositivo móvel, a uma rede bancária por meio de um programa diretamente conectado a uma unidade central de processamento de dados da instituição financeira por meio de um servidor web.
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Uma das maiores inovações trazidas pelo sistema consiste na possibilidade de abertura de uma conta através do programa de forma online, associando a abertura da conta diretamente ao número de telefone do usuário, o qual será responsável pela identificação do usuário em qualquer transação. Assim, o sistema disponibiliza o acesso às alternativas de movimentações a partir da verificação de forma instantânea da identidade e status de crédito do usuário, evitando o tempo de espera para análise de crédito como ocorre em todas as alternativas de sistemas e métodos que se relacionam a abertura de contas bancárias. Dessa forma, como cada número de telefone é único mundialmente, o método e sistema objetos do presente relatório descritivo, facilitará qualquer tipo de movimentação financeira entre indivíduos. Ou seja, pode-se constatar uma padronização referentes às informações de identificação de usuários, evitando ainda possíveis erros de preenchimentos de dados do usuário beneficiário (tais como agência bancária, conta corrente e demais informações convencionalmente necessárias atualmente). [013] Adicionalmente, o invento proposto realiza identificações de um perfil de usuário com os respectivos serviços e locais mais frequentados através de implementação do sistema e/ou recurso de geolocalização, facilitando o controle da conta bancária. Além disso, as opções de pagamentos e transferências disponíveis no sistema pode ser realizado a partir de leitura do código QR do estabelecimento/usuário através da câmera do dispositivo. Desta maneira, para cada código é associada uma conta para realização das movimentações, o que representa um avanço frente aos sistemas já existentes.
[014] Outro serviço disponibilizado, ainda não existente em outros sistemas, consiste no gerenciamento de cobranças e possibilidade de criação de grupos de usuários, sendo que todos os participantes necessariamente devem compreender o sistema instalado em seu dispositivo móvel. Exemplificativamente, a partir deste serviço é possível estabelecer um valor total a ser dividido entre os participantes, fornecendo em tempo real a cobrança e monitoramento dos usuários adimplentes e inadimplentes. Sendo que o sistema detecta automaticamente caso um
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7/18 pagamento tenha sido efetuado ou ainda essa confirmação do pagamento de um usuário poderá ser realizada manualmente usuário que emitiu a cobrança.
[015] Por fim, a presente invenção ainda prevê a alternativa de efetuar saque sem a necessidade de um cartão, de forma inovadora frente aos métodos já existentes. O presente invento permite que a partir da solicitação de saque, informando o valor e senha do usuário no dispositivo seja gerado um código com um período limite para uso e, assim, o usuário pode encaminhar-se a um estabelecimento e, dispensando o uso de cartões para a realização do saque a partir da confirmação de código e número de telefone.
Descrição dos desenhos anexos [016] A fim de que a presente invenção seja plenamente compreendida e levada à prática por qualquer técnico deste setor tecnológico, a mesma será descrita de forma clara, concisa e suficiente, tendo como base os desenhos anexos, que a ilustram e subsidiam abaixo listados:
[017] Figura 1 representa o diagrama explicativo da interligação dos elementos componentes do sistema com programa para movimentação bancária, e suas funcionalidades conforme o presente invento.
[018] Figura 2 representa a tela de cadastro do programa compreendendo campos de preenchimento obrigatório para identificação do usuário.
[019] Figura 3 representa a tela inicial do programa com as opções de recursos disponíveis ao usuário.
[020] Figura 4 representa as opções de configuração de perfil/conta do usuário. [021] Figura 5 representa, detalhadamente, as opções de pagamento/transferência a serem executadas pelo usuário.
[022] Figura 6 representa, detalhadamente, a forma de realização de cobrança a ser executada pelo usuário.
[023] Figura 7 representa, detalhadamente, a forma de solicitação de saque a ser executada pelo usuário.
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8/18 [024] Figura 8 representa, detalhadamente, as opções de recarga de crédito a serem executadas pelo usuário.
[025] Figura 9 representa, detalhadamente, a forma de apresentação do extrato com movimentações executadas pelo usuário.
[026] Figura 10 representa o diagrama de blocos que indica as etapas do método aplicado para movimentações financeiras via dispositivo móvel ou embarcado, conforme o presente invento.
Descrição detalhada da invenção [027] A presente invenção consiste em um método e sistema utilizados para a realização de movimentações financeiras de uma conta bancária a distância através de dispositivo móvel (4), compreendendo a instalação de programa (5) diretamente conectado a uma unidade central de processamento de dados (2) de uma instituição financeira (1) por meio de um servidor web (3), representado em diagrama na figura 1. Dito programa (5) compreende uma interface com o usuário (6) que contém as opções de serviços a serem acessados pelo usuário, conforme exemplificado pela figura 3. Por exemplo, opções de pagamento de contas, transferências de fundos, cobranças, status da conta e extratos, assim como adicionar novos contatos já com conta estabelecida e realizar movimentações (pagamentos e transferências) com novos usuários que deverão implementar o sistema para receber o montante movimentado.
[028] No caso de adesão de novo usuário, após a instalação do sistema, o usuário é diretamente encaminhado para a seção de cadastro, necessária para abrir uma nova conta, ou, no caso de usuário cadastrado, é aberta a seção de login e senha de acesso de conta já existente, autorizando o acesso do usuário aos serviços bancários disponíveis no sistema ora proposto. Esta forma de acesso já é conhecida do estado da técnica, e compreendido em inúmeros sistemas, dos mais diversos campos de aplicação, além disso, como protocolo, o sistema disponibiliza um tutorial com informações de uso, funcionalidades e benefícios. Entretanto, é importante mencionar que a tecnologia proposta no presente documento também
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9/18 possibilita o reconhecimento de documentos e informações através de um módulo de inteligência embarcado.
[029] Assim, a fim de conferir ao sistema as vantagens, atingindo os objetivos acima citados, o dispositivo móvel (4) deve necessariamente compreender acesso à internet para que, a partir da conexão via servidor web (3) com a instituição financeira (1), o sistema possibilite a abertura de uma conta diretamente através do programa de forma online. O sistema possui um módulo de inteligência que realiza a verificação instantânea, no momento da realização do cadastro, da validade de identidade e status de crédito do usuário, associando cada número de celular de usuários, fornecidos no momento do cadastro, a uma conta bancária.
[030] Para realizar o cadastro, conforme representado na figura 2, é necessário que o usuário preencha os campos referentes aos dados pessoais/empresariais. Com estes dados, o sistema permite que o usuário inicie as movimentações financeiras instantaneamente após o cadastro e validação de seu número de telefone, tornando ágil e facilitada a ação de abertura de contas bancárias, evitando que o usuário necessite aguardar o tempo de espera para análise de crédito. Como a abertura da conta dispensa apresentação de documentos e cada número de telefone fornecido pelo usuário é único e próprio de um estabelecimento ou pessoa física, sua validação credita o usuário a utilizar o sistema facilitando transações entre diferentes locais, cidades e países. Sabe-se que cada número de telefone é único, devido ao fato de que não existe no mundo a repetição de um número de telefone, devido ao código de área do país combinado com o código de área da região do usuário e o próprio número atribuído a esse usuário. Por exemplo, o número de telefone +555199900-0000 é atribuído a um único usuário, uma vez que +55 define o código do país (nesse caso Brasil), o código 51 define a região do usuário (nesse caso certa região pertencente ao Rio Grande do Sul) e 99900-0000 consiste no número do usuário.
[031 ] A verificação instantânea de identificação e crédito de usuário ocorre a partir da conexão da unidade central de processamento de dados (2) da instituição
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10/18 financeira (1) com bancos de dados de organizações que compreendem sistemas com regras relacionadas aos direitos do Código de Defesa do Consumidor, como por exemplo, Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Centralização dos Serviços Bancários S/A (SERASA) que divulgam comprovantes e informações de restrição ou não de crédito de cada cidadão devidamente registrado no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF), desta maneira retornando para o usuário a autorização ou não para acesso ao sistema, informando pendências financeiras caso existam.
[032] Essa análise de crédito também é facilitada pois, no momento do cadastro, o sistema possibilita um reconhecimento facial do usuário a partir da análise de foto de um determinado documento fornecido. Assim sendo, o usuário deve fotografar seu documento para que a tecnologia implementada no sistema automaticamente classifique o tipo de documento apresentado e identifique o usuário. A identificação então ocorre através de tecnologia OCR, do inglês Optical Character Recognition, que reconhece caracteres a partir de papéis digitalizados, arquivos PDF e imagens capturadas com câmera digital em dados pesquisáveis. Essa tecnologia de leitura também é utilizada para outros serviços disponibilizados pelo sistema como por exemplo, leitura de boletos bancários. Assim, através do módulo de inteligência, o sistema realiza um reconhecimento facial do usuário através da solicitação de um selfie no momento do cadastro. No momento da solicitação de selfie, o usuário é instruído a tirar uma foto do rosto em um ambiente iluminado e sem ativar o Flash da câmera. Após a identificação adequada do usuário, com o preenchimento de forma correta de todos os dados solicitados, é enviada mensagem SMS de validação para seu dispositivo informando-o da abertura da conta. No momento da abertura da conta o programa (5) gera um código QR que identificará o usuário a partir de quaisquer movimentações atribuídas ao mesmo.
[033] Conforme mencionado acima, para o cadastro, o sistema obrigatoriamente necessita do fornecimento de um número de telefone, o qual também deve ser checado pelo sistema para confirmação de identidade. Além disso, o cadastro no sistema pode ser realizado em nome de pessoa física ou jurídica, deste de que
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11/18 sejam fornecidos os dados requeridos para confirmação e identificação de usuário, associando o n° de telefone fornecido a uma respectiva conta. Ademais, por questões de segurança, como será detalhado abaixo nos serviços disponíveis, é indispensável ao usuário que caso troque de dispositivo altere todas as informações e dados acerca do aparelho. Ou seja, o sistema realiza a verificação e autenticação do dispositivo (4) do usuário. Assim sendo, esta instrução deve ser respeitada e é explicitamente descrita em termos contratuais de uso do programa (5) do sistema ora proposto. O sistema proposto ainda disponibiliza uma plataforma central de atendimento ao cliente que compreende questionamentos frequentes, campo de envio de e-mail para dúvidas adicionais e explicações acerca do sistema de cadastro e identificação por biometria que pode ser acionado conforme a tecnologia disponibilizada pelo dispositivo móvel utilizado.
[034] Para a realização das movimentações bancárias o programa (5) dispõe de um menu de opções, conforme melhor especificado e representado na figura 3. Uma das opções compreendidas no sistema consiste no recurso de pagamento ou transferência de fundos para contas correntes. Esse tipo de movimentação pode ser executado através de um Documento de Ordem de Crédito - DOC, através de uma Transferência Eletrônica Disponível - TED ou através da leitura de um código QR. Na figura 5, a opção de pagamento/transferência é mais detalhada, ilustrando as alternativas de movimentação oferecidas ao usuário. Assim, para a realização de uma transação desse gênero o usuário deve selecionar o contato a partir de seu cadastro de contatos que deverá receber o montante, indicando o valor a ser movimentado em campo de preenchimento de valor de transferência. Após o a autenticação de usuário (que pode ser feita através de senha ou biometria) e submissão do montante, é emitido um comprovante de pagamento com um n° de recibo da transação. O usuário pode compartilhar com seus contatos. Além disso, caso o usuário realize uma transferência ou pagamento e exceda seu limite de crédito da conta bancária, ele terá um período de reposição de excedente de limite parametrizado para repor o valor sem que ocorra a cobrança de juros.
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12/18 [035] Eventualmente, se o usuário necessitar realizar uma movimentação de fundos para um beneficiário que ainda não esteja cadastrado no sistema ora proposto, há a alternativa indicada para transferências que ficam pendentes após envio de notificação da movimentação com convite para novos usuários. Neste caso, o usuário deverá cadastrar o número do beneficiário e realizar a transação. O beneficiário receberá uma notificação via mensagem SMS em seu dispositivo móvel informando a necessidade de instalação do programa (5) para recebimento de pagamento pendente. O beneficiário terá um tempo limite de instalação e criação da conta parametrizado para instalar o programa (5) em seu dispositivo móvel (4) para que a movimentação seja efetivamente realizada. Durante este período limite de download o saldo do usuário terá o valor da transferência bloqueado em sua conta. Assim sendo, caso o beneficiário não realize o download do programa (5), o montante será devolvido/liberado para a conta do titular (usuário do sistema que realizou a transferência).
[036] Caso o usuário opte por realizar o pagamento diretamente a um usuário e/ou estabelecimento já cadastrados no sistema proposto, existe a possibilidade de que essa transação seja realizada através da leitura do código QR do beneficiário. Nesse caso, a partir do acesso da câmera do dispositivo móvel (4) o usuário realiza a leitura do código QR do beneficiário. Após a leitura, os dados do beneficiário serão automaticamente preenchidos, restando ao usuário apenas informar o valor a ser pago e senha pessoal para autorizar a transação.
[037] Adicionalmente, o sistema proposto realiza identificações de perfil de usuário a partir da definição dos locais mais frequentados através de tecnologia de geolocalização por GPS (8). Desse modo, é intuito do presente invento estabelecer um histórico de atividades, facilitando a identificação do estabelecimento e data em que o usuário efetuou a transação, associando automaticamente a respectiva conta do estabelecimento como opção para realização de pagamento.
[038] Como mencionado anteriormente, existe a possibilidade de realização de pagamentos para estabelecimentos ou outros usuários do sistema a partir da leitura
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13/18 do código QR, do inglês Quick Response, consiste na leitura de um código de barras bidimensional do próprio estabelecimento/pessoa e que pode ser facilmente digitalizado por meio de aparelhos equipados com câmera (7). Assim, tal informação é convertida para identificação de uma conta associada do próprio estabelecimento e/ou pessoa proprietária de dito código QR. Assim, o usuário pode transferir o valor a ser pago de maneira intuitiva, através da interface com o usuário (6) representando outra novidade do invento em questão.
[039] Como já mencionado, o sistema compreende opções de movimentações financeira já compreendidas atualmente no mercado, como pagamento de boletos. Desse modo, após a opção de seleção de pagamento por leitura de código de barras, é ativada a câmera (7) do dispositivo móvel para que seja realizada a leitura do boleto, opcionalmente, há um campo de preenchimento dos números do código de barras presentes no boleto para que seja digitado manualmente.
[040] Outra opção inovadora que o sistema proposto dispõe ao usuário consiste na possibilidade de gerenciamento de cobranças e possibilidade de formação de grupos usuários, sendo que todos os participantes necessariamente devem possuir o sistema instalado em seu dispositivo móvel (4). Desta maneira, pode ser estabelecido um valor a ser dividido entre os participantes do grupo, e o sistema fornece em tempo real a cobrança e o monitoramento dos usuários pagantes. Exemplificativamente, se um grupo de amigos participar de algum evento (janta, viagem, etc.), há um campo específico para inserção do valor total de gastos e o sistema efetua automaticamente a divisão do valor, retornando uma notificação de cobrança para cada um do grupo e, a partir disso, cada usuário pode autorizar o pagamento que entrará diretamente na conta cadastrada para recebimento do montante. A cobrança em si ocorre a partir da seleção do usuário a ser cobrado ou grupo, com posterior preenchimento do campo de valor de cobrança, podendo ser adicionada uma mensagem anexa a cobrança. A partir do envio a cobrança já está disponibilizada para gerenciamento pelo usuário.
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14/18 [041] A opção de saques monetários também é compreendida pelo sistema, de acordo com a representação na figura 7, e ditos saques podem ser efetuados em caso de parceria com unidades comercializadoras de loterias federais e prestadoras de serviços bancários. Contudo, essa opção poderá compreender um limite de saque diário determinado pelas agências. Assim, para determinar o valor desejado, o usuário deve inserir esse valor no campo de preenchimento de valor a ser sacado. A partir disso é gerado um código a ser fornecido pelo usuário para que o saque seja liberado na lotérica mais próxima, opcionalmente indicada pelo sistema através de leitura do GPS (8). Esse código está associado a um tempo limite de saque, e deve ser utilizado em um período parametrizado, caso contrário, a autorização para saque é cancelada e, se o próprio usuário desistir de efetuar o saque, o sistema compreende alternativa para cancelamento de autorização de saque, para que seja cancelado o código já fornecido aumentando a segurança do usuário.
[042] Em resumo, de acordo com a ilustração da figura 7, a opção de sacar compreende permanentemente o informativo de limite de saque diário e tempo de validade do código a ser gerado para manter o usuário ciente do funcionamento do saque através do sistema. Além disso, estão presentes campos de preenchimento do valor a ser sacado, de inserção senha do usuário, e botão para solicitação do código gerado especificamente para o saque desejado. Tal funcionalidade também disponibilizada uma alternativa para informação da lotérica mais próxima através do sistema de geolocalização via GPS (8).
[043] Assim, contendo as tecnologias e inovações descritas acima e acesso à conta através de login e senha, o programa (5) que compõe o sistema proposto no presente invento compreende em sua interface com o usuário (6) os dados básicos do usuário (perfil), com foto, nome e número de celular, assim como a informação de saldo total (saldo da conta adicionada do limite), saldo da conta e limite disponível. Estas informações aparecem permanentemente durante o uso do
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15/18 sistema, em todas as telas, independentemente da opção de serviço selecionada, mantendo o usuário constantemente informado do status de sua conta.
[044] Quanto às configurações do perfil do usuário, representada na figura 4, a interface de usuário (6) compreende item (ícone) de seleção para entrar no campo de configuração do sistema. Nessa tela encontram-se campos opcionais de serviços de: notificações; consulta de limite pré-aprovado, com indicação do limite rotativo da conta relacionado ao limite utilizado, limite disponível e limite total, além de encargos financeiros como taxa de juros ao mês, taxa de juros ao ano e Custo Efetivo Total (CET) ao ano; código QR do usuário com opção para compartilhamento; atualização de dados de e-mail, CEP, logradouro, número, complemento, bairro, cidade e estado; alteração de senha; ativar/desativar biometria (Touch ID); informações sobre o sistema e perguntas frequentes (atendimento ao cliente); e desvincular celular, ação indispensável no caso de troca de aparelho celular, conforme já mencionado acima.
[045] Além disso, conforme ilustrado na figura 4, a interface de usuário (6) compreende a opção de pagar/transferir com opção pagamento/transferência para: contatos já cadastrados na agenda do celular, sendo que o contato que apresentar foto de perfil dentro da interface do programa (5), indica que o mesmo já possui o sistema e está devidamente cadastrado. Assim, opcionalmente, pode ser selecionada a opção de criação de grupo de usuários, selecionando-se os participantes que farão parte do grupo; cadastro de novo contato com opção para inserir número de celular do beneficiário que ainda não faz parte dos contatos; pagamento por boleto com campo de captura de código de barras para acionamento da câmera (7), opção de inserir manualmente o código de barras, campo de identificação do comprovante, campos de preenchimento do nome do beneficiário, valor a ser movimentado, data do pagamento, e botão de confirmação de pagamento; pagamento por código QR ocorre de maneira similar a leitura do código de barras do boleto, já descrita; e pagamento por TED, compreendendo
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16/18 campos para a inserção dos dados do favorecido (nome, CPF/CNPJ, banco/corretora, n° da agência e n° conta corrente).
[046] Na figura 8, a opção de carregar saldo também é disponibilizada e compreende as opções de transferência por TED ou DOC ou via boleto bancário, a qual compreende campo de preenchimento do valor que o boleto deve apresentar e botão para confirmação de geração de boleto. Após esta ação é gerado o número do boleto com opção de exibição do boleto e cópia da linha digitável, além disso, dados como valor e data de pagamento são informados ao usuário, e o mesmo tem a opção de compartilhar o boleto ou cancelar o procedimento.
[047] Adicionalmente, o sistema compreende um campo para adição de um novo contato celular a partir da inserção do número do usuário já cadastrado, ou ainda campo de convite, para que seja encaminhada uma solicitação a um indivíduo para que o mesmo implemente o sistema proposto para recebimento de pagamento/transferência monetária. Por fim, para sair o usuário deve pressionar o botão de sair na tela principal do programa (5). Assim sendo, é visível que a partir da implementação destas novas tecnologias acima descritas, aplicadas em sistemas para movimentações financeiras, o presente invento visa se tornar um facilitador de interações entre usuários do sistema e a instituição, bem como entre estabelecimentos. É importante mencionar ainda que, opcionalmente, o sistema também pode ser implementado em dispositivos embarcados, desde que apresente os pontos caracterizantes do invento, sempre com a identificação de usuário a partir de um número de telefone.
[048] Assim sendo, a partir do sistema acima descrito é possível estabelecer um método aplicado para movimentações financeiras via dispositivo móvel ou embarcado. O método em questão é iniciado com a instalação do programa (5) no dispositivo móvel (4) do usuário. A partir disso, é preciso que o usuário realize um cadastro incluindo seus dados. Tais dados consistem em dados pessoais/empresariais, criação de uma senha de acesso e segurança, inclusão de fotos de documentos de identificação (identidade, CNH ou quaisquer outros
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17/18 documentos válidos) e inclusão de foto (selfie) do usuário. Além disso, o método em questão compreender informar n° de telefone do usuário, tendo em vista que todo o sistema e método estão diretamente relacionados a vinculação do n° de telefone fornecido à conta bancária. A partir disso, é realizada a verificação instantânea de identidade e crédito do usuário. Na sequencia o programa (5) realiza uma verificação e autenticação do número de telefone e dispositivo (4) do usuário, com posterior envio de mensagem SMS de confirmação de abertura de conta. [049] A partir disso, o usuário deve acessar ao sistema incluindo senha ou através de biometria e escolher a opção de transação desejada dentre àquelas disponibilizadas na tela inicial da interface com o usuário (6). Após selecionar opção de movimentação com a seleção sobre a transação de interesse na tela, é necessário incluir os dados para a realização do serviço selecionado. Após é preciso incluir uma autenticação de segurança e por fim confirmar movimentação financeira. Uma vez realizada a movimentação requerida, o usuário pode sair do sistema, pressionando sobre o botão sair no programa (5).
[050] Nesse caso, exemplificativamente, uma vez que seja de interesse do usuário realizar uma transação referente a pagamento/transferências, os dados a serem fornecidos consistem na inclusão do número de telefone do beneficiário, inclusão do valor e autenticação de segurança. Salienta-se ainda que essa autenticação de segurança poderá ser realizada com a inclusão da senha do usuário ou através de leitura de biometria. Uma vez que apenas o contato telefônico do beneficiário seja o dado que o caracteriza, é evidente a segurança existente na realização da transação, evitando erros de digitação de demais dados atualmente exigidos nos sistemas bancários.
[051 ] É evidente a inovação proposta no presente invento, tendo em vista que não se conhece atualmente no mercado uma tecnologia facilitadora de transações financeiras capaz de padronizar os dados a serem identificadores de uma conta de usuário. Assim sendo, entende-se que a tecnologia ora proposta gera um padrão que otimiza substancialmente as transações internacionais, pois o número de
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18/18 telefone do usuário é o número relacionado à conta do usuário e, efetivamente, essa informação é a única a ser utilizada para efetuar as transações.
[052] É importante salientar que as figuras e descrição realizadas não possuem o condão de limitar as formas de execução do conceito inventivo ora proposto, mas sim de ilustrar e tornar compreensíveis as inovações conceituais reveladas nesta solução. Desse modo, as descrições e imagens devem ser interpretadas de forma ilustrativa e não limitativa, podendo existir outras formas equivalentes ou análogas de implementação do conceito inventivo ora revelado e que não fujam do espectro de proteção delineado na solução proposta.
[053] Tratou-se no presente relatório descritivo de um aperfeiçoamento em sistema e método aplicado para movimentações bancárias realizadas através de dispositivo móvel, dotado de novidade, atividade inventiva, suficiência descritiva, aplicação industrial e, consequentemente, revestido de todos os requisitos essenciais para a concessão do privilégio pleiteado.
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Claims (21)

  1. REIVINDICAÇÕES
    1 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO o qual compreende a conexão através de servidor web (3) de uma instituição financeira (1) dotada de unidade central de processamento de dados (2) e pelo menos um dispositivo móvel (4) com programa (5) de interface (6) com o usuário, em que dito programa (5) apresenta acesso através de login e senha, ou opção de cadastro de novo usuário online e campo de atendimento ao cliente; identificação por biometria; dito programa (5) ainda compreende tecnologia OCR de leitura de documentos e boletos; dita interface (6) do usuário dotada de campos de opções de pagamento de contas, transferências de fundos, status da conta e extratos bancários caracterizado pela identificação do usuário e realização das movimentações financeiras serem vinculadas unicamente através do n° de telefone do usuário.
  2. 2 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por fornecer ao usuário um código QR associado à sua conta bancária.
  3. 3 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por utilizar tecnologia de geolocalização de determinação do histórico de tansações e locais onde ocorreram.
  4. 4 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por ser dotado de interface (6) com opção de gerenciamento de cobranças, solicitação de saque sem cartão, adição de contatos já cadastrados e envio de pagamentos/transferências para novos usuários.
  5. 5 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado pela confirmação de pagamento a partir da identificação do usuário
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    2/4 através de reconhecimento de biometria captada pelo Touch ID do dispositivo do usuário.
  6. 6 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por adicionalmente compreender tecnologia de reconhecimento facial.
  7. 7 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por compreender a abertura da conta de usuário através da identificação de usuário instantaneamente com confirmação de identidade em banco de dados informativos de restrições de crédito, verificação de crédito e validação do n° de telefone e do dispositivo móvel do usuário.
  8. 8 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado pela opção de pagamento/transferência ser realizado a partir da inclusão do contato telefônico previamente cadastrado na agenda do dispositivo móvel do usuário do usuário beneficiário.
  9. 9 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por compreender opção de pagamento/transferência ser realizado por leitura do código QR do usuário beneficiário.
  10. 10 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado por opcionalmente o pagamento/transferência ser realizado para contatos ainda não cadastrados e compreender o envio de notificação via mensagem SMS para o novo usuário realizar o download do programa (5).
  11. 11 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda
    Petição 870160067797, de 16/11/2016, pág. 29/38
    3/4 caracterizado pela opção de gerenciamento de cobrança compreender verificação automática do sistema quanto aos usuários que efetuaram pagamento.
  12. 12 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado pela opção de gerenciamento de cobrança compreender o monitoramento manual do usuário beneficiário quanto aos pagamentos recebidos.
  13. 13 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com as reivindicações 1, e ainda caracterizado pela opção de gerenciamento de cobrança opcionalmente ocorrer entre um grupo de usuários.
  14. 14 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado pela opção de solicitação de saque compreender a geração do código de saque ao usuário.
  15. 15 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com a reivindicação 1, e ainda caracterizado pela opção de extrato bancário compreender informações sobre as movimentações ocorridas em um determinado período e histórico dos locais em que ocorreram as movimentações financeiras obtido através do sistema de geolocalização (8).
  16. 16 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com as reivindicações 1 e 8, e ainda caracterizado pelo novo usuário realizar o download do programa (5) para recebimento do pagamento pendente com tempo limite parametrizado de download e criação da conta.
  17. 17 - SISTEMA APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL, de acordo com as reivindicações 1 e 8, e ainda caracterizado pelo bloqueio automático do valor de transferência na conta do
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    4/4 usuário cedente com posterior liberação caso o novo usuário beneficiário não efetue o cadastro e gere conta dentro do período de tempo limite de download.
  18. 18 - MÉTODO APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO que compreende das seguintes etapas:
    • Realizar instalação do programa (5) no dispositivo móvel (4);
    • Cadastrar usuário;
    • Verificar identidade do usuário;
    • Verificar crédito do usuário;
    • Autenticar do aparelho do usuário;
    • Acessar sistema;
    • Selecionar opção de transação a ser realizada, caracterizado por vincular o número de telefone do usuário como seu meio de identificação de conta e identidade; e compreender as seguintes etapas:
    - preencher dados referentes à movimentação desejada;
    - inserir uma autenticação de segurança; e
    - confirmar movimentação.
  19. 19 - MÉTODO APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO de acordo com a reivindicação 18, e ainda caracterizado pela etapa de preencher os dados referentes à movimentação financeira consistir na inclusão do número do telefone do usuário beneficiário.
  20. 20 - MÉTODO APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO de acordo com a reivindicação 18, e ainda caracterizado pela etapa de preencher os dados referentes à movimentação financeira consistir na leitura de um código QR.
  21. 21 - MÉTODO APLICADO PARA MOVIMENTAÇÕES FINANCEIRAS VIA DISPOSITIVO MÓVEL OU EMBARCADO de acordo com a reivindicação 18, e ainda caracterizado pela etapa de inserir autenticação de segurança ser realizada a partir da inclusão de senha pessoal ou leitura de biometria.
    Petição 870160067797, de 16/11/2016, pág. 31/38
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