WO2022208752A1 - 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム - Google Patents

情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム Download PDF

Info

Publication number
WO2022208752A1
WO2022208752A1 PCT/JP2021/013890 JP2021013890W WO2022208752A1 WO 2022208752 A1 WO2022208752 A1 WO 2022208752A1 JP 2021013890 W JP2021013890 W JP 2021013890W WO 2022208752 A1 WO2022208752 A1 WO 2022208752A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
information
evaluation
customer
route
payment
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Ceased
Application number
PCT/JP2021/013890
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
景介 岸川
侑史 倉澤
敦史 西
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Honda Motor Co Ltd
Original Assignee
Honda Motor Co Ltd
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Honda Motor Co Ltd filed Critical Honda Motor Co Ltd
Priority to JP2023510043A priority Critical patent/JP7524464B2/ja
Priority to PCT/JP2021/013890 priority patent/WO2022208752A1/ja
Publication of WO2022208752A1 publication Critical patent/WO2022208752A1/ja
Anticipated expiration legal-status Critical
Ceased legal-status Critical Current

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance

Definitions

  • the present invention relates to an information generation system, an information processing method and a program in the information generation system.
  • Patent Document 1 describes a technique for simulating and generating a total asset building plan that combines asset management and debt repayment.
  • Patent Document 2 describes a technique for displaying points obtained by completing missions such as paying more than the scheduled amount of repayment at the most recent payment timing.
  • Patent Document 1 With the technology of Patent Document 1, the overall plan is revised according to the actual payment situation, and it is possible to grasp the outlook for when the repayment will be completed. However, it is difficult to grasp in advance what kind of favorable evaluation will be obtained if payment is made at each payment timing, and what kind of disadvantageous evaluation will be obtained if payment is not made. There is room for improvement in terms of improving motivation.
  • the present invention is capable of displaying, before the due date of payment, a favorable evaluation given by paying a predetermined repayment amount and a disadvantageous evaluation that will occur if the predetermined repayment amount is not paid. provide the technology possible.
  • An information generation system is an information generation system (STM) that generates simulation information for achieving a customer's debt repayment target, Information generating and displaying means (110) for generating simulation information based on predetermined debt repayment information including at least a borrowing amount and a repayment period as a target of debt repayment, and displaying the simulation information on a predetermined display means (25).
  • STM information generation system
  • the information generating and displaying means (110) A first evaluation (406) that is given to the customer when a preset set amount or more than the set amount can be paid on the payment date of the debt repayment or at a stage before the payment date; and a second evaluation (407) lower than the first evaluation, which is given to the customer when the set amount cannot be paid, is displayed on the display means (25).
  • the information generating and displaying means (110) provides, as the simulation information, a record route (504) indicating the customer's payment record; a plan route (404) indicative of the customer's payment plan; A first branch route (501, 502) indicating the first evaluation and the second evaluation, as a plurality of branch routes branched from the planned route or the actual route, with the due date of the debt repayment as a branch point. Displaying the second branch route (503) shown on the display means (25), Display of the actual route and the plurality of branch routes is updated according to the actual payment.
  • the information generating and displaying means (110) displays the display positions of the actual route and the plurality of branch routes on the screen of the display means (25) according to the customer's payment method. Change according to the accumulation of the first evaluation and the second evaluation of the customer based on performance,
  • the display position of the display means (25) indicates the height of the first evaluation on one side of the screen with reference to the display start position of the simulation information, and the other side opposite to the one side. indicates the low second evaluation.
  • the information generating and displaying means (110) selects a plurality of starting points ( setting one start point (SP1) selected from SP1, SP2, SP3) as the display start position of the simulation information; Using the display start position as a starting point, the actual route and the planned route are displayed on the display means (25).
  • the information generating and displaying means (110) advancing the display of the actual route to the second branch route when the set amount cannot be paid by the payment due date; After advancing the display of the actual route to the second branch route, the display means (25) displays a relief route (705) for paying the set amount from the actual route.
  • the information generating and displaying means (110) when the set amount cannot be paid by the payment date, cause the display means (25) to display a plurality of candidate causes (1010) that may hinder payment; identifying the cause of failure to pay the set amount based on input from the customer; A solution (1020) that solves the identified cause is presented on the display means (25).
  • the debt repayment information includes the income of the customer input in response to the customer's input operation
  • the information generating and displaying means (110) determines the set amount according to the income of the customer.
  • the information generating and displaying means (110) The display means ( 25), If the set amount or more can be paid on the next payment due date or at a stage before the next payment due date, a higher evaluation value than the predetermined evaluation value for the payment ( Giving ⁇ 1, ⁇ 2) is displayed on the display means (25).
  • weight information is set for each of the planned route, the first branch route, and the second branch route,
  • the information generating and displaying means (110) The actual route traced from the display start position to the most recent repayment state is the planned route, the first branch route, and the second branch route, and the weight information is added according to the route history. Get the addition weight information, Obtaining evaluation information indicating the high first evaluation for the planned route or the low second evaluation for the planned route in the most recent repayment state; Based on at least one of the addition weight information and the evaluation information, credit information of the customer in the most recent repayment state is generated.
  • An information processing method is an information processing method in an information generation system (STM) for generating simulation information for achieving a customer's debt repayment target, Information generating and displaying steps (S31 to S33) of generating simulation information based on predetermined debt repayment information including at least the borrowing amount and repayment period as a target of debt repayment, and displaying the simulation information on a predetermined display means (25) ) has
  • S31 to S33 A first evaluation (406) that is given to the customer when a preset set amount or more than the set amount can be paid on the payment date of the debt repayment or at a stage before the payment date; and a second evaluation (407) lower than the first evaluation, which is given to the customer when the set amount cannot be paid, is displayed on the display means (25).
  • a program according to an eleventh aspect of the present invention is a program for causing a computer to execute an information processing method in an information generation system (STM) for generating simulation information for achieving a customer's debt repayment target, Information processing method Information generating and displaying steps (S31 to S33) of generating simulation information based on predetermined debt repayment information including at least the borrowing amount and repayment period as a target of debt repayment, and displaying the simulation information on a predetermined display means (25) ) has
  • S31 to S33 A first evaluation (406) that is given to the customer when a preset set amount or more than the set amount can be paid on the payment date of the debt repayment or at a stage before the payment date; and a second evaluation (407) lower than the first evaluation, which is given to the customer when the set amount cannot be paid, is displayed on the display means (25).
  • the first aspect before the payment due date, it is possible to display the favorable evaluation given by paying the predetermined repayment amount and the disadvantageous evaluation that will occur if the predetermined repayment amount is not paid.
  • the second aspect by displaying the actual route, the planned route, and the branch route, it is possible to clarify the payment history and the payment plan, and at the same time, the future debt repayment situation that can come according to the payment performance can be comprehensively displayed. can be easily grasped.
  • the third aspect it is possible to easily visually recognize the degree of achievement of the customer's debt repayment target based on the level of the first evaluation that is added based on the payment performance.
  • the fourth aspect it is possible to set the position where the simulation information is started to be displayed according to the customer's ability to pay and the degree of debt, and from this position, appropriate simulation information can be displayed. becomes possible.
  • the fifth aspect by not displaying the relief route before the payment due date, it is possible to suppress the decrease in motivation to pay due to the existence of the relief route, and if the set amount cannot be paid on the payment due date, By displaying a remedy route for paying the set amount, it is possible to motivate the payment even if the deadline has passed.
  • the cause of the failure to be paid can be identified, and after-sales follow-up can be appropriately performed by presenting a solution to solve the cause. This will facilitate future payments.
  • the seventh aspect it is possible to set an appropriate repayment plan according to the customer's income in the simulation information.
  • the eighth aspect even if the payment is not made once on the due date, if the set amount is paid after that, a higher evaluation value than the predetermined evaluation value is given to the payment. In this way, it becomes possible to arouse motivation for payment.
  • the customer's credit information is generated based on the customer's payment history/behavior (stable payment, debt repayment behavior of continuing to pay without giving up even if it fails once, etc.) be able to. Since the customer's payment history and behavior are reflected in the generation of credit information, customers who use credit information in their daily consumption behavior can be motivated to make payments in order to obtain higher credit information. be possible.
  • the customer's payment history/behavior stable payment, debt repayment behavior of continuing to pay without giving up even if it fails once, etc.
  • a favorable evaluation given by paying the predetermined repayment amount and a disadvantageous evaluation that will occur if the predetermined repayment amount is not paid are displayed. can do.
  • FIG. 4 is a diagram exemplifying a display screen of a display unit of a terminal device
  • FIG. 11 is a diagram showing a display example of route update according to payment results on the due date TM1
  • FIG. 11 is a diagram showing a display example of route update according to payment results on the due date TM2
  • FIG. 4 is a diagram exemplifying a display screen of a display unit of a terminal device
  • FIG. 11 is a diagram showing a display example of route update according to payment results on the due date TM1
  • FIG. 11 is a diagram showing a display example of route update according to payment results on the due date TM2
  • FIG. 11 is a diagram showing a display example of route update according to the payment record on the due date TM2 in the relief route
  • FIG. 4 is a diagram schematically showing an overall display of a planned route, an actual route, and a relief route displayed on a display unit
  • ST101 is a diagram showing a state in which a plurality of candidate causes that may hinder payment are displayed
  • ST102 is a diagram showing an example of presentation of solutions to the causes.
  • FIG. 1 is a diagram showing a configuration example of the information generation system STM.
  • the information generation system SYM includes a management server 10 that manages customer debt repayment information and credit information, and a portable information processing device such as a smartphone owned by the customer.
  • a terminal hereinafter referred to as a terminal device 20
  • FIG. 1 a single example of the terminal device 20 is shown, but it is possible to connect the terminal devices 20 of a plurality of customers to the network NW without being limited to this example.
  • the vehicle 30 is a vehicle purchased by a customer of the terminal device 20 with a loan.
  • the vehicle 30 may be, for example, a straddle-type vehicle or a riding-type vehicle.
  • a saddle-type vehicle refers to a type in which the driver straddles the vehicle body and rides on it, and its concept includes not only typical two-wheeled vehicles (including scooter-type vehicles), but also three-wheeled vehicles (one front wheel and two rear wheels, or Vehicles of various types, such as a vehicle with two front wheels and one rear wheel, are also included.
  • the vehicle 30 has a control unit 31 and a communication unit 32 as a mechanical configuration.
  • the control unit 31 is an ECU (electronic control unit) capable of controlling the operation of the entire vehicle 30.
  • the control unit 31 receives a control signal received from the control server 40 via the network NW, and starts the vehicle 30. It is possible to control devices and drive mechanisms.
  • the communication unit 32 includes a TCU (Telematics Control Unit) that performs signal processing for communicating with the control server 40 via the network NW.
  • the TCU can acquire information indicating the control state of the vehicle 30 from the control unit 31, and transmits the acquired information to the control server 40 via the network NW. Further, the TCU can intervene in the vehicle control in the control unit 31 based on the information received from the control server 40, and can control the control unit 31 to limit the functions of the vehicle 30 or cancel the limitation. is.
  • a control server 40 that remotely controls the vehicle 30 has a processing unit 41 , a storage unit 42 and a communication unit 43 .
  • the processing unit 41 is composed of a processor including a CPU and a memory
  • the storage unit 42 includes a RAM serving as a program processing area, a ROM storing various programs and data executed by the processing unit 41, and a relatively large-capacity memory. It is composed of an HDD (Hard Disk Drive).
  • the communication unit 43 can mutually communicate with the communication unit 32 of the vehicle 30 and the communication unit 12 of the management server 10 via the network NW.
  • the management server 10 is located in, for example, a financial institution or a credit bureau, and the management server 10 provides the customer with the use of the vehicle 30 while the customer is appropriately repaying the loan. is permitted, and if the customer's credit information falls below a predetermined level, such as when there is a predetermined number of consecutive delinquent payments on a predetermined repayment date, usage restrictions (function restrictions) can be determined. It is possible.
  • the processing unit 11 of the management server 10 determines the function restriction
  • the communication unit 12 of the management server 10 transmits information instructing usage restriction to the control server 40 .
  • the processing unit 41 receives the function restriction instruction from the management server 10
  • the processing unit 41 generates a signal (function restriction signal) requesting the function restriction of the vehicle 30 and transmits the signal to the vehicle 30 .
  • the control unit 31 of the vehicle 30 controls the functions of the vehicle 30 to be restricted.
  • the management server 10 releases the usage restriction (function restriction).
  • the control server 40 receives an instruction to release the use restriction (function restriction) from the management server 10
  • the processing unit 41 generates a signal requesting release of the function restriction of the vehicle 30 and transmits the signal to the vehicle 30 .
  • the control unit 31 of the vehicle 30 controls the vehicle 30 to release the functional restriction.
  • the management server 10 has a processing unit 11 (CPU), a communication unit 12, and a storage unit 13 as a hardware configuration.
  • the processing unit 11 (CPU: Central Processing Unit) performs various processes for controlling the management server 10 as a whole.
  • the communication unit 12 can transmit and receive data to and from the customer's terminal device 20 and the control server 40 via the network NW.
  • the communication unit 12 transmits information generated by the processing unit 11 to the terminal device 20 .
  • the storage unit 13 includes a ROM (Read Only Memory) for storing programs to be executed by the processing unit 11, and a RAM (Random Access Memory) for storing various information as a work area when the processing unit 11 executes the programs. Memory).
  • the storage unit 13 also has a large-capacity storage unit (hereinafter referred to as a customer information storage unit 130) that stores customer debt repayment information.
  • the storage unit 13 can be configured by a memory card, flash memory, HDD (Hard Disk Drive), or the like.
  • FIG. 2 is a diagram showing a configuration example of the customer information storage unit 130.
  • the debt repayment information stored in the customer information storage unit 130 includes an ID (identification information) for identifying a customer, a customer name, a loan amount, Repayment period, monthly payment due date, set payment amount (set amount), income information, customer repayment history (for example, customer A: 1st payment ( ⁇ ), 2nd payment ( ⁇ ), customer B 1st time: non-payment (x), 2nd time: payment (o)), (cumulative evaluation value) based on payment performance, credit information, etc. are included.
  • the income information is the customer's income input from the input unit 24 of the terminal device 20 in response to the customer's input operation. amount).
  • the (accumulated evaluation value) based on the payment record in the customer information storage unit 130 is the first evaluation level for the planned route (for example, the planned route 404 in FIG. 9) in the most recent repayment state, or the planned route 404 is evaluation information indicating the low second evaluation.
  • the processing unit 11 has an information generation display unit 110 as a functional configuration.
  • the information generation display unit 110 generates simulation information based on predetermined debt repayment information including at least the borrowing amount and the repayment period that are the target of debt repayment of the customer, and displays it on a predetermined display unit (for example, the customer's terminal device 20 The simulation information is displayed on the display unit 25).
  • the functional configuration of the information generation display unit 110 is realized by executing a predetermined program read from the storage unit 13 by the processing unit 11 of the management server 10 .
  • the configuration of the information generating and displaying unit 110 may be configured by an integrated circuit or the like, as long as they perform similar functions.
  • the terminal device 20 includes a processing section 21 , a storage section 22 , a communication section 23 , an input section 24 and a display section 25 .
  • the processing unit 21 (CPU: control unit) performs various processes in the terminal device 20 .
  • the storage unit 22 has a ROM for storing programs to be executed by the processing unit 21 and a RAM for storing various information as a working area when the processing unit 21 executes the programs.
  • the storage unit 22 also has a storage unit that stores various information received from the management server 10 .
  • the communication unit 23 can bi-directionally communicate with the management server 10 via the network NW.
  • the input unit 24 receives various inputs from the customer.
  • the input unit 24 is, for example, a touch panel.
  • the display unit 25 displays various information.
  • the display unit 25 is configured as a display capable of displaying simulation information generated by the information generation display unit 110 of the management server 10 .
  • FIG. 3 is a diagram for explaining the flow of information processing in the information generation system STM.
  • the information generation display unit 110 of the management server 10 generates simulation information for achieving the customer's debt repayment target.
  • the information generation display unit 110 refers to the information stored in the customer information storage unit 130 to determine the due date.
  • the information generating and displaying unit 110 determines whether it is the due date of debt repayment or a predetermined timing before the due date. If the date information in the customer's debt repayment schedule has not reached the predetermined timing (S32-No), the information generation display unit 110 waits until the predetermined timing is reached. On the other hand, if it is determined in S32 that the date information in the debt repayment schedule has reached the payment date or a predetermined timing prior to the payment date (S32-Yes), the information generating and displaying unit 110 advances the process to S33.
  • the information generation display unit 110 transmits the generated simulation information to the customer's terminal device 20 via the network NW, and performs display control to display the simulation information on the display unit 25 of the terminal device 20.
  • FIG. 4 is a diagram illustrating a display screen of the display unit 25 of the terminal device 20.
  • the information generation display unit 110 selects one of a plurality of start points (SP1, SP2, SP3) according to the customer's starting payment amount (payment amount) or the customer's credit information acquired from the customer information storage unit 130.
  • SP1 start point
  • SP2 start point
  • One start point (SP1) selected from is set as the display start position of the simulation information, and the actual route and the planned route in the simulation information are displayed on the display unit 25 with the display start position as the starting point.
  • the customer's monthly income and monthly payment amount are set differently at a plurality of start points (SP1, SP2, SP3).
  • the information generating and displaying unit 110 can display an icon that schematically shows the vehicle and the occupants together with the simulation information on the display unit 25 in order to clearly indicate the payment start point or the customer's payment status.
  • an icon is displayed at the position of the start point SP1, and by visually recognizing the icon, it is possible to easily confirm that the simulation information is displayed from the start point SP1.
  • an icon is displayed at a position that clearly indicates the customer's payment status, and the customer can easily check his/her own payment status by visually recognizing the icon.
  • a start point SP1 is set, and a planned route 404 showing the customer's payment plan is displayed with the start point SP1 as the starting point.
  • TM1 indicates the due date of the first payment in planned route 404 and TM2 indicates the due date of the second payment.
  • the display example of FIG. 4 shows a case where the preset amount (repayment amount) is 1000 yen.
  • the information generating and displaying unit 110 generates a preset set amount (for example, 1000 yen) or more than the set amount (for example, 5000 yen) on the payment date (TM1 in FIG. 4) or before the payment date for debt repayment. and a second evaluation lower than the first evaluation ( 407) is displayed on the display unit 25.
  • a preset set amount for example, 1000 yen
  • the set amount for example, 5000 yen
  • the high evaluation value and the low evaluation value are predetermined evaluation values for the payment.
  • a high evaluation value is stipulated. In this way, by giving a high evaluation value according to the payment record as an advantageous evaluation given by paying a predetermined repayment amount, it is possible to arouse motivation for payment.
  • an advantageous evaluation (first evaluation (406) given by paying a predetermined repayment amount and a disadvantageous evaluation (1st evaluation (406)) given when the predetermined repayment amount is not paid are displayed.
  • a rating (second rating (407)) can be displayed.
  • the horizontal axis direction along the planned route 404 indicates the time axis in the simulation information
  • the direction of the vertical axis 405 intersecting the planned route 404 indicates the evaluation level reflecting the customer's payment record. indicates If you fulfill the obligation to repay the loan, the evaluation will be high, and if you neglect the repayment obligation, the evaluation will be low.
  • the display position of the display unit 25 is based on the simulation information display start position (SP1). Indicates low. When 5000 yen is paid on the due date and when 1000 yen is paid, the level of the first evaluation differs. becomes higher.
  • the information generation display unit 110 determines the customer's payment in S34.
  • the information generation display unit 110 gives the customer a small evaluation value (S35).
  • the information generating and displaying unit 110 gives the customer a high evaluation value (S36).
  • the information generation display unit 110 gives no evaluation value or gives a penalty to the customer (S37).
  • the boundary between the first evaluation and the second evaluation is distinguished by whether or not an evaluation value is given, but the present invention is not limited to this example.
  • the S37 "no evaluation value is given” is executed with the processing on the S35 side as "a small evaluation value or no evaluation value is given", and the S37 side It is also possible to execute the processing of as a "penalty”.
  • the penalty is relative to the evaluation value assignment, and if the evaluation value assignment is given as points, the penalty means subtraction of the assigned points. Note that the content of the penalty is not limited to this, and it is sufficient if there is a difference so that the boundary between the first evaluation and the second evaluation (distinction between the processes of S35 and S37) can be clearly distinguished.
  • the information generation display unit 110 performs route update processing according to the customer's payment record in S35 to S37.
  • a first branch route (branch routes 401, 402 ) and a second branching route (branching route 403 ) showing a second evaluation 407 .
  • the information generation display unit 110 updates the display of the record route indicating the customer's payment record and the display of the plurality of branch routes according to the customer's payment record. For example, when the set amount (1,000 yen) is paid on the payment date TM1, the information generation/display unit 110 advances the track record route indicating the customer's payment track record to the branch route 401 .
  • FIG. 5 is a diagram showing a display example of the route update according to the payment record (1000 yen payment) on the due date TM1. is shown.
  • the information generation display unit 110 erases the branch route 402 and the branch route 403 that were displayed in FIG. do.
  • a record route 504 indicating the customer's payment record is advanced on the branch route 401 shown in FIG. That is, the display of the branch route 401 is updated as the actual route 504 .
  • the information generation display unit 110 makes an end determination regarding the display of the simulation information.
  • the information generation display unit 110 refers to the customer information storage unit 130, and if the next payment due date is not set (S39-Yes), the process ends. On the other hand, if the next payment due date is set in S39 (S39-No), the information generation display unit 110 returns the process to S32 and repeats the same process.
  • the information generation display unit 110 refers to the information stored in the customer information storage unit 130 to determine the due date. If it is determined in S32 that the date information in the debt repayment schedule has reached the payment date or a predetermined timing prior to the payment date (S32-Yes), the information generating and displaying unit 110 advances the process to S33.
  • the information generation display unit 110 performs the first evaluation (406) and the first evaluation (406) at the payment date (TM2 in FIG. 5) or at a stage before the payment date for debt repayment, similarly to the display control described with reference to FIG. 2 evaluation (407) is displayed on the display unit 25 of the customer's terminal device 20 to motivate the customer to pay. That is, the information generating and displaying unit 110 generates a preset set amount (for example, 1000 yen) or more than the set amount (for example, 5000 yen) at the payment date (TM2 in FIG. 5) or at a stage before the payment date for debt repayment. yen), and the second evaluation, which is lower than the first evaluation, is given to the customer when the preset amount (1000 yen) cannot be paid. Evaluation (407) is displayed on the display unit 25.
  • a preset set amount for example, 1000 yen
  • the set amount for example, 5000 yen
  • Evaluation (407) is displayed on the display unit 25.
  • the display positions of the first evaluation and the second evaluation in Fig. 5 are highly evaluated due to the performance of paying the set amount (1000 yen) on the previous payment date. That is, the information generation display unit 110 changes the display positions of the actual route 504 and the plurality of branch routes (501, 502, 503) in the screen of the display unit 25 to the customer's first evaluation based on the customer's payment performance and It changes according to the accumulation of the second evaluation.
  • the accumulation of the negative portion of the second evaluation is zero, and it is based on the accumulation of the first evaluation that has a payment record. display has been changed. In this way, by changing the display position based on the payment performance, it is possible to easily visually recognize the degree of achievement of the customer's debt repayment target based on the level of the first evaluation added based on the payment performance. becomes possible.
  • FIG. 6 is a diagram showing a display example of the route update according to the payment record (payment of 5000 yen) on the due date TM2, and shows the case where the customer paid 5000 yen on the due date TM2.
  • FIG. 6 shows the repayment status after the next day (March 5) of the due date TM2 on which the actual payment is reflected.
  • the information generation display unit 110 erases the branch route 501 and the branch route 503 displayed in FIG. do.
  • a record route 504 indicating the customer's payment record is advanced on the branch route 502 shown in FIG. That is, the display of the branch route 502 is updated as the actual route 504 .
  • the information generation display unit 110 shifts the display position of the actual route 504 upward (in the direction in which the first evaluation becomes higher) by the amount of the large evaluation value given by the payment on the due date TM2. to display.
  • the customer can update the degree of achievement of the customer's debt repayment target to a higher level based on the level of the first evaluation displayed on the display unit 25 of the terminal device 20, which is added based on the payment record. It becomes possible to easily visually recognize what has been done.
  • the information generation display unit 110 determines whether the display of the simulation information is finished. If the next payment date is set (S39-No), the information generation display unit 110 continues processing Returning to S32, the same processing is sequentially repeated.
  • FIG. 7 is a diagram showing a display example of the route update according to the record of delinquencies where the set amount (1000 yen) could not be paid on the due date TM1. It shows the repayment status after that.
  • the information generation display unit 110 advances the display of the actual result route 704 to the second branch route (branch route 403 in FIG. 4).
  • the information generation display unit 110 erases the branch route 401 and the branch route 402 displayed in FIG. do.
  • a track record route 704 indicating the customer's track record of delinquency proceeds on the branch route 403 shown in FIG. That is, the display of the branch route 403 is updated as the actual route 704 .
  • the information generating and displaying unit 110 causes the display unit 25 to display a rescue route 705 for paying the set amount from the actual route 704 .
  • the information generating and displaying unit 110 generates a first branch route (branch routes 701 and 702) indicating the first evaluation and a second branch indicating the second evaluation, with the payment due date TM2 next to the debt repayment in the relief route 705 as a branch point.
  • the route (branch route 703) is displayed on the display unit 25.
  • the information generating and displaying unit 110 is defined in advance for payment when the set amount or more is paid on the next payment date TM2 or before the next payment date.
  • the display unit 25 displays that evaluation values (small evaluation value+ ⁇ 1, large evaluation value+ ⁇ 2) higher than the evaluation values (small evaluation value, large evaluation value) are to be given.
  • ⁇ 1 and ⁇ 2 are the additional evaluation values given to the payment in the relief route 705.
  • the additional evaluation value ⁇ 2 when paying 5000 yen is the additional evaluation value ⁇ 1 when paying 1000 yen.
  • the information generating and displaying unit 110 causes the display unit 25 (sub-screen 26 of the display unit 25) to display a plurality of candidate causes that may hinder payment when the set amount is not paid by the payment date, and allows the customer to input. Based on this, the cause of failure to pay the set amount is specified, and a solution for solving the specified cause is presented on the display unit.
  • the information generating and displaying unit 110 displays a display for specifying a cause candidate that may hinder payment when the set amount is not paid by the payment due date (710 in FIG. 7, ST101 in FIG. 10), and displays the specified cause.
  • a display (720 in FIG. 7, ST102 in FIG. 10) presenting a solution for solving the problem is displayed on the sub-screen 26 of the display section 25 of the terminal device 20.
  • FIG. 10 is a diagram exemplifying the sub-screen 26 on the display unit 25 of the terminal device 20.
  • FIG. ST101 of FIG. 10 is a diagram showing a state in which a plurality of candidate causes 1010 that may hinder payment are displayed.
  • the cause candidates are not limited to these examples, and any cause candidate can be displayed.
  • the solution display example 1020 is blank. The customer can select one of the plurality of cause candidates by operating the input unit 24 of the terminal device 20 .
  • ST102 of FIG. 10 shows an example 1020 of solution presentation when the customer selects the item "cannot work due to hospital or injury" as the cause of ST101.
  • the system presents a list of affiliated hospitals (names of hospitals A, B, and C, contact information for each hospital) and map information for guiding to each hospital.
  • presentation of solutions is not limited to this example, and arbitrary solutions can be displayed.
  • the information generation display is performed only when the proof based on the diagnostic information is input from the terminal device 20.
  • the unit 110 can also adjust the simulation information, such as extending the next payment due date TM2 in the relief route 705 or reducing the payment amount.
  • FIG. 8 is a diagram showing a display example of route update according to the payment performance (1000 yen payment) on the due date TM2 in the relief route 705, and shows a case where the customer paid 1000 yen on the due date TM2. .
  • FIG. 8 shows the repayment status after the next day (March 5) of the due date TM2 on which the actual payment is reflected.
  • the information generation display unit 110 erases the branch route 702 and the branch route 703 that were displayed in FIG. do.
  • the display of the branch route 701 shown in FIG. 7 is updated as the actual route 804 .
  • the information generation display unit 110 shifts the display position of the actual route 804 above the display unit 25 (the first evaluation is direction).
  • the customer can update the degree of achievement of the customer's debt repayment target to a higher level based on the level of the first evaluation displayed on the display unit 25 of the terminal device 20, which is added based on the payment record. It becomes possible to easily visually recognize what has been done.
  • information generation display The unit 110 adds additional evaluation values ( ⁇ 1, ⁇ 2) to predetermined prescribed values (low evaluation value, high evaluation value) based on the payment record in the relief route 705 . This makes it possible to arouse motivation for payment.
  • the information generation display unit 110 stops generating and displaying the relief route 705 .
  • the information generating and displaying unit 110 as described in FIG. Display control is performed to display a two-branched route (branched route 403). Assignment of the evaluation value to the payment is returned to the predetermined evaluation value (low evaluation value, high evaluation value) for the payment.
  • the subsequent display control of the simulation information is the same as that described above with reference to FIGS. 4 to 6.
  • FIG. 9 is a diagram schematically showing an overall display of the planned route 404, the actual route 704, and the relief route 705 displayed on the display unit 25 of the terminal device 20 by the information generation display unit 110.
  • FIG. ST91 in FIG. 9 shows a state in which the planned route 404 is restored by repayment using the relief route 705 when the customer's evaluation is lowered to the second evaluation side.
  • the generation and display of the relief route 705 is possible even when the customer's evaluation falls to the second evaluation side.
  • the information generation and display unit 110 can generate relief routes 705a, 705b, and 705c at the timing of confirming a predetermined branch route and display them on the display unit 25.
  • FIG. As a result, even if the customer's evaluation is lowered to the second evaluation side, the customer can return the evaluation to the first evaluation side by performing repayment using the remedy routes 705a, 705b, 705c, etc. Customers with declining ratings can be encouraged and motivated to pay.
  • ST92 in FIG. 9 is a diagram showing a state in which the customer has paid a preset set amount or more than the set amount at or before the payment due date for debt repayment.
  • the customer's evaluation is displayed shifted upward (in the direction in which the first evaluation becomes higher) on the display section 25 .
  • Weight information is set for each of the planned route 404, the first branch route (for example, the branch routes 401 and 402 in FIG. 4), and the second branch route (for example, the branch route 403 in FIG. 4).
  • 110 shows the actual route traced from the display start position (SP1) to the most recent repayment state, including the planned route 404, the first branch route (for example, the branch routes 401 and 402 in FIG.
  • the route history is stored in the customer information storage unit 130 as the customer's repayment history. Added weight information obtained by adding information can be obtained.
  • the information generation display unit 110 acquires evaluation information indicating the high first evaluation for the planned route 404 or the low second evaluation for the planned route 404 in the most recent repayment state. Then, the information generating and displaying unit 110 generates credit information of the customer in the most recent repayment state based on at least one of the addition weight information and the evaluation information. In this way, since the customer's repayment attitude toward each repayment is reflected in the credit information, it is possible to arouse motivation for payment. Furthermore, in conjunction with the high level of credit information, it is possible to acquire the right to use low-interest loans, expand credit lines, and obtain opportunities such as better job introductions, thereby increasing the payment It becomes possible to further arouse motivation.
  • the present invention supplies a program that realizes the functions of the above-described embodiments to an information generation system or a device that constitutes the information generation system via a network or a storage medium, and one or more processors in the computer of the information generation system. can read the program and execute the processing of the information generation system.
  • STM information generation system
  • 10 management server
  • 11 processing unit
  • 12 communication unit
  • 13 storage unit
  • 20 terminal device
  • 25 display unit
  • 110 information generation display unit
  • 130 customer information storage unit

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システムは、債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示部にシミュレーション情報を表示させる情報生成表示部を備える。情報生成表示部は、債務返済の支払い期日もしくは支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは設定額以上に支払えた場合に顧客に付与される第１評価と、設定額を支払えなかった場合に顧客に付与される、第１評価よりも低い第２評価と、を表示部に表示させる。

Description

情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム
　本発明は、情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラムに関する。
　特許文献１には、資産運用と債務返済を組み合わせたトータルの資産形成計画をシミュレーションして生成する技術が記載されている。
　また、特許文献２には、直近の支払いタイミングにおいて、返済金を予定金額よりも多く支払うなどのミッションを達成することで得られるポイントを表示する技術が記載されている。
特開２０１７-１８８１１１号公報 特許第６１９６４１０号明細書
　特許文献１の技術では、実際の支払い状況に対して全体の計画が修正され、返済終了時期の見通しを把握することはできる。しかしながら、支払いタイミング毎に、どのように支払うとどのような有利な評価になるか、また、支払いをしない場合にどのような不利な評価になるのかを事前に把握しづらく、顧客の支払いへのモチベーションを向上させる点について改善の余地がある。
　また、特許文献２の技術では、直近の支払いタイミングにおいて、予定より多く支払えばポイント（有利な評価）が付与されることを把握できる。しかしながら、何らかの事情で計画通り支払えない場合も想定され、そのような場合に、どんな不利な評価になるのかを事前に把握することはできず、顧客の支払いへのモチベーションを向上させる点について改善の余地がある。
　本発明は、上記の課題に鑑み、支払い期日の前に、所定の返済額の支払いにより付与される有利な評価と、所定の返済額を支払わない場合に陥る不利な評価とを表示することが可能な技術を提供する。
　本発明の第１の態様に係る情報生成システムは、顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システム（ＳＴＭ）であって、
　債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示手段（２５）に前記シミュレーション情報を表示させる情報生成表示手段（１１０）を備え、
　前記情報生成表示手段（１１０）は、
　前記債務返済の支払い期日もしくは前記支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に前記顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された前記設定額を支払えなかった場合に前記顧客に付与される、前記第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を前記表示手段（２５）に表示させる。
　また、本発明の第２の態様において、前記情報生成表示手段（１１０）は、前記シミュレーション情報として、
　前記顧客の支払い実績を示す実績ルート（５０４）と、
　前記顧客の支払い計画を示す計画ルート（４０４）と、
　前記債務返済の支払い期日を分岐点に、前記計画ルート、若しくは前記実績ルートから分岐した複数の分岐ルートとして、前記第１評価を示す第１分岐ルート（５０１、５０２）と、前記第２評価を示す第２分岐ルート（５０３）と、を前記表示手段（２５）に表示させ、
　前記支払い実績に応じて前記実績ルートと、前記複数の分岐ルートとの表示を更新する。
　また、本発明の第３の態様において、前記情報生成表示手段（１１０）は、前記表示手段（２５）の画面内における前記実績ルートと前記複数の分岐ルートとの表示位置を、前記顧客の支払い実績に基づいた前記顧客の前記第１評価および前記第２評価の累積に応じて変更し、
　前記表示手段（２５）の前記表示位置は、前記シミュレーション情報の表示開始の位置を基準として、前記画面の一方側を前記第１評価の高さを示し、前記一方側とは逆向きの他方側を前記第２評価の低さを示す。
　また、本発明の第４の態様において、前記情報生成表示手段（１１０）は、記憶手段（１３０）から取得した前記顧客の支払い開始額もしくは前記顧客の与信情報に応じて、複数のスタート地点（ＳＰ１、ＳＰ２、ＳＰ３）の中から選択された一つのスタート地点（ＳＰ１）を、前記シミュレーション情報の前記表示開始の位置として設定し、
　前記表示開始の位置を起点として、前記実績ルートと前記計画ルートとを前記表示手段（２５）に表示させる。
　また、本発明の第５の態様において、前記情報生成表示手段（１１０）は、
　前記支払い期日までに前記設定額が支払えなかった場合に、前記実績ルートの表示を前記第２分岐ルートに進め、
　前記実績ルートの表示を前記第２分岐ルートに進めた後に、当該実績ルートから前記設定額を支払うための救済ルート（７０５）を前記表示手段（２５）に表示させる。
　また、本発明の第６の態様において、前記情報生成表示手段（１１０）は、前記支払い期日までに前記設定額が支払えなかった場合に、
　支払いの障害となり得る複数の原因候補（１０１０）を前記表示手段（２５）に表示させ、
　前記顧客からの入力に基づいて前記設定額が支払えなかった原因を特定し、
　前記特定された原因を解決する解決策（１０２０）を前記表示手段（２５）に提示する。
　また、本発明の第７の態様において、前記債務返済情報は前記顧客からの入力操作に応じて入力された前記顧客の収入を含み、
　前記情報生成表示手段（１１０）は、前記顧客の収入に応じて前記設定額を決定する。
　また、本発明の第８の態様において、前記情報生成表示手段（１１０）は、
　前記救済ルートにおける次の支払い期日を分岐点に、前記第１評価を示す第１分岐ルート（７０１、７０２）と、前記第２評価を示す第２分岐ルート（７０３）と、を前記表示手段（２５）に表示させ、
　前記次の支払い期日もしくは前記次の支払い期日よりも前の段階で、前記設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に、支払いに対して予め規定されている評価値に比べて高い評価値（α１、α２）を付与することを前記表示手段（２５）に表示させる。
　また、本発明の第９の態様において、前記計画ルート、前記第１分岐ルート、前記第２分岐ルートにはそれぞれ重み情報が設定されており、
　前記情報生成表示手段（１１０）は、
　前記表示開始の位置から直近の返済状態まで辿ってきた前記実績ルートが、前記計画ルート、前記第１分岐ルート、及び前記第２分岐ルートのうちから経由したルートの履歴により前記重み情報を加算した加算重み情報を取得し、
　前記直近の返済状態における、前記計画ルートに対する前記第１評価の高さ、もしくは前記計画ルートに対する前記第２評価の低さを示す評価情報を取得し、
　前記加算重み情報および前記評価情報のうち少なくともいずれか一方に基づいて、前記直近の返済状態における前記顧客の与信情報を生成する。
　また、本発明の第１０の態様に係る情報処理方法は、顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システム（ＳＴＭ）における情報処理方法であって、
　債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示手段（２５）に前記シミュレーション情報を表示させる情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）有し、
　前記情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）では、
　前記債務返済の支払い期日もしくは前記支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に前記顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された前記設定額を支払えなかった場合に前記顧客に付与される、前記第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を前記表示手段（２５）に表示させる。
　また、本発明の第１１の態様に係るプログラムは、顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システム（ＳＴＭ）における情報処理方法をコンピュータに実行させるプログラムであって、前記情報処理方法が、
　債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示手段（２５）に前記シミュレーション情報を表示させる情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）有し、
　前記情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）では、
　前記債務返済の支払い期日もしくは前記支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に前記顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された前記設定額を支払えなかった場合に前記顧客に付与される、前記第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を前記表示手段（２５）に表示させる。
　第１の態様によれば、支払い期日の前に、所定の返済額の支払いにより付与される有利な評価と、所定の返済額を支払わない場合に陥る不利な評価とを表示することができる。
　これにより顧客は、支払い期日の前に、返済額の支払った場合に自己が享受し得る有利な評価と、返済額を支払わない場合に陥る不利な評価との両方を同時に知ることになり、支払いへのモチベーションを喚起させることが可能になる。すなわち、所定の支払い期日の前のタイミングで、支払いに応じた第１評価及び第２評価の双方を明確に可視化できるため、顧客の支払いに対するモチベーション向上を促すことができる。
　また、第２の態様によれば、実績ルート、計画ルート、分岐ルートを表示することで、支払い履歴や支払い計画を明示できるとともに、支払い実績に応じて到来し得る未来の債務返済状況を全体的に把握しやすくすることができる。
　また、第３の態様によれば、支払いの実績に基づいて加算される第１評価の高さに基づいて、顧客の債務返済目標の達成度合いを容易に視認することが可能になる。
　また、第４の態様によれば、顧客の支払い能力や債務の程度に応じてシミュレーション情報の表示開始の位置を設定することができ、この位置を起点として、適切なシミュレーション情報の表示を行うことが可能になる。
　また、第５の態様によれば、支払い期日の前には救済ルートを表示させないことで、救済ルートの存在による支払モチベーションの低下を抑制し、支払い期日に設定額が支払えなかった場合には、設定額を支払うための救済ルートを表示することにより、期日を徒過した場合でも支払のモチベーションを喚起させることが可能になる。
　また、第６の態様によれば、支払い期日に設定額を支払うことができなかった場合には、支払えなかった原因の特定と、原因を解決する解決策の提示によるアフターフォローを適切に行うことで、以後の支払いを円滑に行うようにできる。
　第７の態様によれば、シミュレーション情報において、顧客の収入に応じた適切な返済計画を設定することができる。
　第８の態様によれば、支払い期日に一度支払えなかった場合でも、その後に設定額を支払った場合には、支払いに対して予め規定されている評価値に比べて高い評価値を付与することで、支払いに対するモチベーションを喚起させることが可能になる。
　第９の態様によれば、顧客の支払い履歴・行動（安定した支払いや、一度失敗しても諦めずに支払いを続けて行っている債務返済行動等）に基づいて顧客の与信情報を生成することができる。顧客の支払い履歴・行動が与信情報の生成に反映されるため、日常の消費行動で与信情報を活用する顧客においては、より高い与信情報を取得するために、支払いへのモチベーションを喚起させることが可能になる。
　第１０の態様及び第１１の態様によれば、支払い期日の前に、所定の返済額の支払いにより付与される有利な評価と、所定の返済額を支払わない場合に陥る不利な評価とを表示することができる。
　これにより顧客は、支払い期日の前に、返済額の支払った場合に自己が享受し得る有利な評価と、返済額を支払わない場合に陥る不利な評価との両方を同時に知ることになり、支払いへのモチベーションを喚起させることが可能になる。すなわち、所定の支払い期日の前のタイミングで、支払いに応じた第１評価及び第２評価の双方を明確に可視化できるため、顧客の支払いに対するモチベーション向上を促すことができる。
情報生成システムの構成例を示す図。 顧客情報記憶部の構成例を示す図。 情報生成システムにおける処理の流れを説明する図。 端末装置の表示部の表示画面を例示する図。 期日ＴＭ１における支払い実績に応じたルート更新の表示例を示す図。 期日ＴＭ２における支払い実績に応じたルート更新の表示例を示す図。 期日ＴＭ１において設定額が支払えなかった滞納実績に応じたルート更新の表示例を示す図。 救済ルートにおいて、期日ＴＭ２における支払い実績に応じたルート更新の表示例を示す図。 表示部に表示させる計画ルート、実績ルート、及び救済ルートの全体的な表示を模式的に示す図。 ＳＴ１０１は支払いの障害となり得る複数の原因候補が表示された状態を示す図であり、ＳＴ１０２は原因に対する解決策の提示例を示す図。
　以下、添付図面を参照して実施形態を詳しく説明する。なお、以下の実施形態は特許請求の範囲に係る発明を限定するものではなく、また実施形態で説明されている特徴の組み合わせの全てが発明に必須のものとは限らない。実施形態で説明されている複数の特徴のうち二つ以上の特徴が任意に組み合わされてもよい。また、同一若しくは同様の構成には同一の参照番号を付し、重複した説明は省略する。
　図１は情報生成システムＳＴＭの構成例を示す図であり、情報生成システムＳＹＭは、顧客の債務返済情報及び与信情報を管理する管理サーバ１０と、顧客が所持するスマートフォンなのどの携帯型の情報処理端末（以下、端末装置２０）と、を有する。図１の例では、端末装置２０は単一の例を示しているが、この例に限られず複数の顧客の端末装置２０をネットワークＮＷに接続することが可能である。なお、本実施形態の情報生成システムＳＴＭの構成において、車両３０と車両３０を遠隔で制御する制御サーバ４０をネットワークＮＷに接続することも可能である。
　ここで、車両３０は端末装置２０の顧客がローンにより購入した車両である。車両３０は、例えば、鞍乗型車両や乗用型車両であってもよい。鞍乗型車両は運転者が車体を跨いで乗車する型のものを指し、その概念には、典型的な二輪車（スクータ型車両を含む。）の他、三輪車（前一輪且つ後二輪、又は、前二輪且つ後一輪の車両）等、種々の形式の車両も含まれる。
　車両３０は、機構構成として制御部３１及び通信部３２を有する。制御部３１は、車両３０全体の動作制御を行うことが可能なＥＣＵ（電子制御ユニット）であり、制御部３１はネットワークＮＷを介して制御サーバ４０から受信した制御信号を受け取り、車両３０の始動装置や駆動機構を制御することが可能である。
　通信部３２は、ネットワークＮＷを介して制御サーバ４０との通信を行うための信号処理を行うＴＣＵ（テレマティクス制御ユニット）等を含む。ＴＣＵは制御部３１から車両３０の制御状態を示す情報を取得することが可能であり、取得した情報を、ネットワークＮＷを介して制御サーバ４０に送信する。また、ＴＣＵは、制御サーバ４０から受信した情報に基づいて、制御部３１における車両制御に介入し、車両３０の機能を制限したり、制限を解除するように制御部３１を制御することが可能である。
　車両３０を遠隔制御する制御サーバ４０は、処理部４１、記憶部４２および通信部４３を有する。処理部４１は、ＣＰＵ及びメモリを備えるプロセッサにより構成され、記憶部４２は、プログラムの処理領域となるＲＡＭや、処理部４１が実行する種々のプログラムやデータを記憶するＲＯＭや比較的大容量のＨＤＤ（ハードディスクトライブ）により構成される。通信部４３は、ネットワークＮＷを介して、車両３０の通信部３２および管理サーバ１０の通信部１２と相互に通信が可能である。
　ここで、管理サーバ１０は、例えば、金融機関や信用調査機関などに配置されており、管理サーバ１０は、顧客による適切なローンの返済が行われている間、顧客に対して車両３０の使用を許可し、所定の返済期日に所定回連続して支払いの滞納があった場合など、顧客の与信情報が所定の水準以下になった場合には、使用制限（機能制限）を決定することが可能である。
　管理サーバ１０の処理部１１が機能制限を決定すると、管理サーバ１０の通信部１２は使用制限を指示する情報を制御サーバ４０に送信する。制御サーバ４０は管理サーバ１０から機能制限の指示を受信すると、処理部４１は車両３０の機能制限を要求する信号（機能制限信号）を生成し、車両３０に送信する。車両３０の制御部３１は制御サーバ４０から受信した信号に基づいて、車両３０の機能を制限するように制御する。
　なお、顧客におけるローンの返済状況が改善し、与信情報が一定の水準以上に回復した場合に、管理サーバ１０は使用制限（機能制限）を解除する。制御サーバ４０は管理サーバ１０から使用制限（機能制限）の解除の指示を受信すると、処理部４１は車両３０の機能制限解除を要求する信号を生成し、車両３０に送信する。車両３０の制御部３１は、制御サーバ４０から受信した信号に基づいて、車両３０の機能制限を解除するように制御する。
　（管理サーバ１０の構成）
　管理サーバ１０は、ハードウェア構成として、処理部１１（ＣＰＵ）、通信部１２、記憶部１３を有する。処理部１１（ＣＰＵ：Central　Processing　Unit）は、管理サーバ１０の全体を制御するための各種の処理を行う。
　通信部１２は、ネットワークＮＷを介して、顧客の端末装置２０や制御サーバ４０との間でデータの送受信が可能である。通信部１２は処理部１１で生成された情報を端末装置２０に送信する。
　記憶部１３は、処理部１１で実行されるプログラムを記憶するためのＲＯＭ（Read Only Memory）と、処理部１１がプログラムを実行する際の作業領域として各種情報を記憶するためのＲＡＭ（Random Access Memory）とを有する。また、記憶部１３は、顧客の債務返済情報を記憶する大容量記憶部（以下、顧客情報記憶部１３０）を有する。記憶部１３は、メモリカード、フラッシュメモリ、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）などにより構成することができる。
　図２は顧客情報記憶部１３０の構成例を示す図であり、顧客情報記憶部１３０に記憶される債務返済情報には、顧客を識別するためのＩＤ（識別情報）、顧客名、借入金額、返済期間、毎月の支払い期日、設定された支払い額（設定額）、収入情報、顧客の返済履歴（例えば、顧客Ａは１回目：支払い（〇）、２回目：支払い（〇）、顧客Ｂは１回目：滞納（×）、２回目：支払い（〇））、支払い実績に基づいた（累積評価値）および与信情報等が含まれる。ここで、収入情報は、顧客からの入力操作に応じて、端末装置２０の入力部２４から入力された顧客の収入であり、情報生成表示部１１０は、顧客の収入に応じて支払い額（設定額）を決定する。また、顧客情報記憶部１３０における、支払い実績に基づいた（累積評価値）は、直近の返済状態における、計画ルート（例えば、図９の計画ルート４０４）に対する第１評価の高さ、もしくは計画ルート４０４に対する第２評価の低さを示す評価情報である。
　処理部１１は、機能構成として、情報生成表示部１１０を有する。情報生成表示部１１０は、顧客の債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示部（例えば、顧客の端末装置２０の表示部２５）にシミュレーション情報を表示させる。情報生成表示部１１０の機能構成は、管理サーバ１０の処理部１１が記憶部１３から読み込んだ所定のプログラムを実行することで実現される。情報生成表示部１１０の構成は、同様の機能を果たすのであれば、それらは集積回路などで構成してもよい。
　（端末装置２０の構成）
　端末装置２０は、処理部２１と、記憶部２２と、通信部２３と、入力部２４と、表示部２５とを含む。処理部２１（ＣＰＵ：制御部）は、端末装置２０における各種の処理を行う。記憶部２２は、処理部２１で実行されるプログラムを記憶するためのＲＯＭと、処理部２１がプログラムを実行する際の作業領域として各種情報を記憶するためのＲＡＭとを有する。また、記憶部２２は、管理サーバ１０から受信した各種情報を記憶する記憶部を有する。
　通信部２３は、ネットワークＮＷを介して管理サーバ１０と双方向に通信を行うことが可能である。入力部２４は、顧客による各種入力を受け付ける。入力部２４は、例えばタッチパネルである。表示部２５は、各種情報を表示する。表示部２５は、管理サーバ１０の情報生成表示部１１０で生成されてシミュレーション情報を表示可能なディスプレイとして構成される。
　（情報処理フロー）
　図３は情報生成システムＳＴＭにおける情報処理の流れを説明する図である。Ｓ３１において、管理サーバ１０の情報生成表示部１１０は顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する。
　Ｓ３２において、情報生成表示部１１０は、顧客情報記憶部１３０に記憶されている情報を参照して期日判定を行う。ここで、情報生成表示部１１０は、債務返済の支払い期日もしくは支払い期日よりも前の段階の所定のタイミングであるか判定する。顧客の債務返済スケジュールにおける日付情報が所定のタイミングに到達していない場合（Ｓ３２－Ｎｏ）、情報生成表示部１１０は、所定のタイミングに到達するまで待機する。一方、Ｓ３２の判定で、債務返済スケジュールにおける日付情報が支払い期日もしくは支払い期日よりも前の段階の所定のタイミングに到達した場合（Ｓ３２－Ｙｅｓ）、情報生成表示部１１０は処理をＳ３３に進める。
　Ｓ３３において、情報生成表示部１１０は生成したミュレーション情報を、ネットワークＮＷを介して顧客の端末装置２０に送信して、端末装置２０の表示部２５にミュレーション情報を表示させる表示制御を行う。
　図４は端末装置２０の表示部２５の表示画面を例示する図である。図４において、情報生成表示部１１０は、顧客情報記憶部１３０から取得した顧客の支払い開始額（支払い額）もしくは顧客の与信情報に応じて、複数のスタート地点（ＳＰ１、ＳＰ２、ＳＰ３）の中から選択した一つのスタート地点（ＳＰ１）を、シミュレーション情報の表示開始の位置として設定し、表示開始の位置を起点として、シミュレーション情報における実績ルートと計画ルートとを表示部２５に表示させる。図４の表示例では、複数のスタート地点（ＳＰ１、ＳＰ２、ＳＰ３）には、顧客の月収と毎月の支払額が異なる設定になっている。このように顧客の支払い能力や債務の程度に応じてシミュレーション情報の表示開始の位置を設定することにより、この位置を起点として、適切なシミュレーション情報の表示を行うことが可能になる。情報生成表示部１１０は、支払い開始の地点、もしくは顧客の支払い状況を明示するために、車両および乗員を模式的に示すアイコンをシミュレーション情報とともに表示部２５に表示させることが可能である。例えば、図４の表示例では、スタート地点ＳＰ１の位置にアイコンが表示されており、アイコンを視認することによりスタート地点ＳＰ１からシミュレーション情報の表示を行うことが目視により容易に確認することができる。また、図５～図９の表示例では、顧客の支払い状況を明示する位置にアイコンが表示されており、アイコンを視認することにより顧客は自身の支払い状況を容易に確認することができる。
　図４の表示例では、スタート地点ＳＰ１が設定されており、スタート地点ＳＰ１を起点として顧客の支払い計画を示す計画ルート４０４が表示されている。ＴＭ１は計画ルート４０４における初回の支払い期日を示し、ＴＭ２は２回目の支払い期日を示す。図４の表示例では、予め設定された設定額（返済額）が１０００円の場合を示している。
　情報生成表示部１１０は、債務返済の支払い期日（図４のＴＭ１）もしくは支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額（例えば、１０００円）もしくは設定額以上（例えば、５０００円）に支払えた場合に顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された設定額（１０００円）を支払えなかった場合に顧客に付与される、第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を表示部２５に表示させる。
　ここで、大評価値および小評価値は支払いに対して予め規定されている評価値で、例えば、５０００円を支払ったときの大評価値は、１０００円を支払ったときの小評価値に比べて高い評価値が規定されている。このように、所定の返済額の支払いにより付与される有利な評価として支払い実績に応じて高い評価値を付与することで、支払いに対するモチベーションを喚起させることが可能になる。
　情報生成表示部１１０の表示制御により、支払い期日の前に、所定の返済額の支払いにより付与される有利な評価（第１評価（４０６）と、所定の返済額を支払わない場合に陥る不利な評価（第２評価（４０７）とを表示することができる。
　これにより顧客は、支払い期日の前に、返済額の支払った場合に自己が享受し得る有利な評価と、返済額を支払わない場合に陥る不利な評価との両方を同時に知ることになり、支払いへのモチベーションを喚起させることが可能になる。すなわち、所定の支払い期日の前のタイミングで、支払いに応じた第１評価及び第２評価の双方を明確に可視化できるため、顧客の支払いに対するモチベーション向上を促すことができる。
　表示部２５の表示画面において、計画ルート４０４に沿った横軸方向は、シミュレーション情報における時間軸を示し、計画ルート４０４に交差する縦軸４０５の方向は、顧客の支払い実績を反映した評価の高低を示す。ローン返済の返済義務を履行すると評価は高くなり、返済義務を怠ると、評価は低くなる。表示部２５の表示位置は、シミュレーション情報の表示開始の位置（ＳＰ１）を基準として、画面の一方側を第１評価の高さを示し、一方側とは逆向きの他方側を第２評価の低さを示す。支払い期日に５０００円を支払った場合と、１０００円を支払った場合では、第１評価の高さが異なり、予め設定された設定額を超えて、より多くの金額を返済した場合、顧客の評価は高くなる。
　説明を図３に戻し、Ｓ３３の表示制御の後、Ｓ３４において、情報生成表示部１１０は顧客の支払い判定を行う。顧客が期日までに設定額を支払った場合、情報生成表示部１１０は小評価値を顧客に付与する（Ｓ３５）。また、顧客が期日までに設定額以上を支払った場合、情報生成表示部１１０は大評価値を顧客に付与する（Ｓ３６）。一方、顧客が期日までに設定額を支払わなかった場合、情報生成表示部１１０は、評価値付与なし、若しくはペナルティを顧客に付与する（Ｓ３７）。
　なお、本実施形態において、第１評価と第２評価の境界（Ｓ３５とＳ３７の処理の区別）を評価値の付与の有無で区別しているが、この例に限定されない。例えば、設定額の支払いは債務者の義務の履行にすぎないため、Ｓ３７の「評価値付与なし」をＳ３５側の処理を「小評価値を付与若しくは評価値付与なし」として実行し、Ｓ３７側の処理を「ペナルティ」として実行することも可能である。ここで、ペナルティとは、評価値付与に対する相対的なものであり、評価値付与をポイント付与とした場合、ペナルティは付与されたポイントの減算を意味する。なお、ペナルティの内容はこれに限定されるものではなく、第１評価と第２評価の境界（Ｓ３５とＳ３７の処理の区別）が明確に区別できるように差異があればよい。
　そして、Ｓ３８において、情報生成表示部１１０は、Ｓ３５～Ｓ３７における顧客の支払い実績に応じたルート更新処理を行う。図４の表示部２５の表示例では、債務返済の支払い期日ＴＭ１を分岐点として、計画ルート４０４から分岐した複数の分岐ルートとして、第１評価４０６を示す第１分岐ルート（分岐ルート４０１、４０２）と、第２評価４０７を示す第２分岐ルート（分岐ルート４０３）と、が示されている。情報生成表示部１１０は、顧客の支払い実績に応じて、顧客の支払い実績を示す実績ルートと、複数の分岐ルートとの表示を更新する。例えば、支払い期日ＴＭ１において設定額（１０００円）を支払った場合に、情報生成表示部１１０は、顧客の支払い実績を示す実績ルートを分岐ルート４０１上に進める。
　図５は期日ＴＭ１における支払い実績（１０００円の支払い）に応じたルート更新の表示例を示す図であり、例えば、支払い実績が反映された期日ＴＭ１の翌日（２月５日）以降における返済状況を示すものである。図５において、情報生成表示部１１０は、図４で表示していた分岐ルート４０２及び分岐ルート４０３を表示部２５の表示から消去し、顧客の支払い実績を示す実績ルート５０４を表示部２５に表示する。顧客の支払い実績を示す実績ルート５０４は、図４で示した分岐ルート４０１上に進められる。すなわち、分岐ルート４０１の表示は実績ルート５０４として更新される。
　Ｓ３８のルート更新後に、情報生成表示部１１０はシミュレーション情報の表示に関する終了判定を行う。情報生成表示部１１０は顧客情報記憶部１３０を参照して、次の支払い期日が設定されていない場合には（Ｓ３９－Ｙｅｓ）、処理を終了する。一方、Ｓ３９の終了判定で、次の支払い期日が設定されている場合には（Ｓ３９－Ｎｏ）、情報生成表示部１１０は処理をＳ３２に戻し、同様の処理を繰り返す。
　Ｓ３２において、情報生成表示部１１０は、顧客情報記憶部１３０に記憶されている情報を参照して期日判定を行う。Ｓ３２の判定で、債務返済スケジュールにおける日付情報が支払い期日もしくは支払い期日よりも前の段階の所定のタイミングに到達した場合（Ｓ３２－Ｙｅｓ）、情報生成表示部１１０は処理をＳ３３に進める。
　Ｓ３３において、情報生成表示部１１０は、図４で説明した表示制御と同様に、債務返済の支払い期日（図５のＴＭ２）もしくは支払い期日よりも前の段階で、第１評価（４０６）と第２評価（４０７）との双方を顧客の端末装置２０の表示部２５にさせて、支払いの動機付けを与える。すなわち、情報生成表示部１１０は、債務返済の支払い期日（図５のＴＭ２）もしくは支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額（例えば、１０００円）もしくは設定額以上（例えば、５０００円）に支払えた場合に顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された設定額（１０００円）を支払えなかった場合に顧客に付与される、第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を表示部２５に表示させる。
　図５における第１評価と第２評価の表示位置は、前回の支払い期日に設定額（１０００円）を支払った実績により評価が高くなっている。すなわち、情報生成表示部１１０は、表示部２５の画面内における実績ルート５０４と複数の分岐ルート（５０１、５０２、５０３）との表示位置を、顧客の支払い実績に基づいた顧客の第１評価および第２評価の累積に応じて変更する。なお、図５の表示例では、第２評価側に処理が進められた履歴がないために、第２評価のマイナス分の累積はゼロであり、支払い実績があった第１評価の累積に基づいて表示が変更されている。このように、表示位置を支払い実績に基づいて変更することで、支払いの実績に基づいて加算される第１評価の高さに基づいて、顧客の債務返済目標の達成度合いを容易に視認することが可能になる。
　図６は、期日ＴＭ２における支払い実績（５０００円の支払い）に応じたルート更新の表示例を示す図であり、期日ＴＭ２において、顧客が５０００円を支払った場合を示している。図６は、支払い実績が反映された期日ＴＭ２の翌日（３月５日）以降における返済状況を示すものである。図６において、情報生成表示部１１０は、図５で表示していた分岐ルート５０１及び分岐ルート５０３を表示部２５の表示から消去し、顧客の支払い実績を示す実績ルート５０４を表示部２５に表示する。顧客の支払い実績を示す実績ルート５０４は、図５で示した分岐ルート５０２上に進められる。すなわち、分岐ルート５０２の表示は実績ルート５０４として更新される。情報生成表示部１１０は、ルートの更新処理において、期日ＴＭ２の支払いにより付与された大評価値の分だけ実績ルート５０４の表示位置を表示部２５の上方（第１評価が高くなる方向）にシフトさせて表示させる。これにより、顧客は、端末装置２０の表示部２５に表示されている、支払いの実績に基づいて加算される第１評価の高さに基づいて、顧客の債務返済目標の達成度合いが更に高く更新されたことを容易に視認することが可能になる。
　そして、Ｓ３８のルート更新後に、情報生成表示部１１０はシミュレーション情報の表示に関する終了判定を行い、次の支払い期日が設定されている場合には（Ｓ３９－Ｎｏ）、情報生成表示部１１０は処理をＳ３２に戻し、順次同様の処理を繰り返す。
　図７は期日ＴＭ１において設定額（１０００円）が支払えなかった滞納実績に応じたルート更新の表示例を示す図であり、例えば、滞納実績が反映された期日ＴＭ１の翌日（２月５日）以降における返済状況を示すものである。
　情報生成表示部１１０は、支払い期日（ＴＭ１）までに設定額が支払えなかった場合に、実績ルート７０４の表示を第２分岐ルート（図４の分岐ルート４０３）に進める。
　図７において、情報生成表示部１１０は、図４で表示していた分岐ルート４０１及び分岐ルート４０２を表示部２５の表示から消去し、顧客の滞納実績を示す実績ルート７０４を表示部２５に表示する。顧客の滞納実績を示す実績ルート７０４は、図４で示した分岐ルート４０３上に進められる。すなわち、分岐ルート４０３の表示は実績ルート７０４として更新される。情報生成表示部１１０は、実績ルート７０４の表示を前記第２分岐ルートに進めた後に、実績ルート７０４から設定額を支払うための救済ルート７０５を表示部２５に表示させる。
　情報生成表示部１１０は、救済ルート７０５における債務返済の次の支払い期日ＴＭ２を分岐点に、第１評価を示す第１分岐ルート（分岐ルート７０１、７０２）と、第２評価を示す第２分岐ルート（分岐ルート７０３）と、を表示部２５に表示させる。この表示制御において、情報生成表示部１１０は、次の支払い期日ＴＭ２もしくは次の支払い期日よりも前の段階で、設定額もしくは設定額以上に支払えた場合に、支払いに対して予め規定されている評価値（小評価値、大評価値）に比べて高い評価値（小評価値＋α１、大評価値＋α２）を付与することを表示部２５に表示させる。ここで、α１、α２は救済ルート７０５での支払いに対して付与される付加評価値で、例えば、５０００円を支払ったときの付加評価値α２は、１０００円を支払ったときの付加評価値α１に比べて高い評価値が規定されている。このように、救済ルート７０５における表示制御を行うことで、支払い期日に一度支払えなかった場合でも、その後に設定額もしくは設定額以上に支払えた場合には、支払いに対して予め規定されている評価値に比べて高い評価値を付与することで、支払いに対するモチベーションを喚起させることが可能になる。
　情報生成表示部１１０は、支払い期日までに設定額が支払えなかった場合に、支払いの障害となり得る複数の原因候補を表示部２５（表示部２５のサブ画面２６）に表示させ、顧客からの入力に基づいて設定額が支払えなかった原因を特定し、特定された原因を解決する解決策を表示部に提示する。
　情報生成表示部１１０は、支払い期日までに設定額が支払えなかった場合に、支払いの障害となり得る原因候補を特定するための表示（図７の７１０、図１０のＳＴ１０１）と、特定した原因を解決するための解決策を提示する表示（図７の７２０、図１０のＳＴ１０２）を、端末装置２０の表示部２５のサブ画面２６に表示する。
　図１０は端末装置２０の表示部２５におけるサブ画面２６を例示する図である。図１０のＳＴ１０１は支払いの障害となり得る複数の原因候補１０１０が表示された状態を示す図である。ここでは、原因候補の例として、「病気や怪我のために働けなかった」、「予定されていた仕事が急にキャンセルされた」、「急な出費が必要になった」を例示しているが、原因候補はこれらの例に限定されず、任意の原因候補を表示することが可能である。ＳＴ１０１において、原因候補は未選択の状態であるため、解決策の表示例１０２０はブランクの表示状態である。顧客は、端末装置２０の入力部２４の操作により複数の原因候補の中からいずれかを選択することが可能である。
　図１０のＳＴ１０２は、ＳＴ１０１の原因で、項目「病院や怪我のために働けなかった」が顧客により選択された場合の解決策の提示例１０２０を示している。ここでは、病気や怪我の解決策として、システムが提携している病院一覧（病院Ａ、Ｂ，Ｃの名称、各病院の連絡先）と、各病院まで案内するための地図情報を提示している。なお、解決策の提示は、この例に限定されず、任意の解決策を表示することが可能である。
　例えば、病院の医師等による診断情報により、所定の期間、顧客が就労できない状態であることが証明された場合、診断情報に基づいた証明が端末装置２０から入力された場合に限り、情報生成表示部１１０は、救済ルート７０５における次回の支払い期日ＴＭ２を延長したり、支払い金額を低減するなど、シミュレーション情報を調整することも可能である。
　図８は、救済ルート７０５において、期日ＴＭ２における支払い実績（１０００円の支払い）に応じたルート更新の表示例を示す図であり、期日ＴＭ２において、顧客が１０００円を支払った場合を示している。図８は、支払い実績が反映された期日ＴＭ２の翌日（３月５日）以降における返済状況を示すものである。図８において、情報生成表示部１１０は、図７で表示していた分岐ルート７０２及び分岐ルート７０３を表示部２５の表示から消去し、顧客の支払い実績を示す実績ルート８０４を表示部２５に表示する。図７で示した分岐ルート７０１の表示は実績ルート８０４として更新される。情報生成表示部１１０は、ルートの更新処理において、期日ＴＭ２の支払いにより付与された小評価値＋付加評価値α１の分だけ実績ルート８０４の表示位置を表示部２５の上方（第１評価が高くなる方向）にシフトさせて表示させる。これにより、顧客は、端末装置２０の表示部２５に表示されている、支払いの実績に基づいて加算される第１評価の高さに基づいて、顧客の債務返済目標の達成度合いが更に高く更新されたことを容易に視認することが可能になる。
　計画ルート４０４上において、支払い期日に支払うべき累積支払い額（標準累積支払い額）に比べて、顧客の累積支払い額が少ない場合（第２評価側に評価が低下している場合）、情報生成表示部１１０は、救済ルート７０５における支払い実績に基づいて、付加評価値（α１、α２）の付加を予め規定された規定値（小評価値、大評価値）に付加する。ことにより、支払いに対するモチベーションを喚起させることが可能になる。なお、計画ルート４０４上において、標準累積支払い額に、顧客の累積支払い額が到達した場合（計画ルート４０４上に顧客の評価が戻った場合）、付加評価値（α１、α２）の獲得を目的とした滞納を抑制するため、情報生成表示部１１０は救済ルート７０５の生成および表示を停止する。この場合、情報生成表示部１１０は、図４で説明したように、複数の分岐ルートとして、第１評価４０６を示す第１分岐ルート（分岐ルート４０１、４０２）と、第２評価４０７を示す第２分岐ルート（分岐ルート４０３）とを表示する表示制御を行う。支払いに対する評価値の付与は、支払いに対して予め規定されている評価値（小評価値、大評価値）に戻される。以降のシミュレーション情報の表示制御は、先に図４～図６で説明したものと同様となる。
　図９は、情報生成表示部１１０が端末装置２０の表示部２５に表示させる計画ルート４０４、実績ルート７０４、及び救済ルート７０５の全体的な表示を模式的に示す図である。図９のＳＴ９１は、顧客の評価が第２評価側に下がった場合に、救済ルート７０５を利用した返済により計画ルート４０４に復帰した状態を示す図である。
　なお、救済ルート７０５の生成及び表示は、更に、顧客の評価が第２評価側に下がった場合であっても可能である。例えば、情報生成表示部１１０は、所定の分岐ルートを確認するタイミングで救済ルート７０５ａ、７０５ｂ、７０５ｃを生成して、表示部２５に表示させることが可能である。これにより、顧客は自己の評価が第２評価側に低下した状態でも、救済ルート７０５ａ、７０５ｂ、７０５ｃ等を使用した返済を行うことで、自己の評価を第１評価側に戻すことができ、評価が低下した状態の顧客を激励し、支払いに対するモチベーションを喚起させることできる。
　図９のＳＴ９２は、債務返済の支払い期日もしくは支払い期日よりも前の段階で、顧客が、予め設定された設定額もしくは設定額以上に支払えた状態を示す図である。支払期日前のタイミングで毎回支払いを行うことにより、顧客の評価は、表示部２５の上方（第１評価が高くなる方向）にシフトさせて表示される。計画ルート４０４、第１分岐ルート（例えば、図４の分岐ルート４０１、４０２）、第２分岐ルート（例えば、図４の分岐ルート４０３）にはそれぞれ重み情報を設定されており、情報生成表示部１１０は表示開始の位置（ＳＰ１）から直近の返済状態まで辿ってきた実績ルートが、計画ルート４０４、第１分岐ルート（例えば、図４の分岐ルート４０１、４０２）、及び第２分岐ルート（例えば、図４の分岐ルート４０３）のうちから経由したルートの履歴により重み情報を加算した加算重み情報を取得する。ルートの履歴は、顧客の返済履歴として顧客情報記憶部１３０に記憶されており、情報生成表示部１１０は、顧客情報記憶部１３０の情報を参照することにより、ルートの履歴を取得して、重み情報を加算した加算重み情報を取得することができる。
　また、情報生成表示部１１０は、直近の返済状態における、計画ルート４０４に対する第１評価の高さ、もしくは計画ルート４０４に対する第２評価の低さを示す評価情報を取得する。そして、情報生成表示部１１０は、加算重み情報および評価情報のうち少なくともいずれか一方に基づいて、直近の返済状態における顧客の与信情報を生成する。このように、毎回の返済に向き合う顧客の返済姿勢が与信情報に反映されるため、支払いへのモチベーションを喚起させることが可能になる。更に、与信情報の高さに連動して、低金利のローンを利用する権利を取得したり、融資枠の拡大、より良い仕事の紹介などの機会を得ることを可能することで、支払いへのモチベーションをより一層喚起させることが可能になる。
　（その他の実施形態）
　本発明は、上述の実施形態の機能を実現するプログラムを、ネットワーク又は記憶媒体を介して情報生成システムまたは情報生成システムを構成する装置に供給し、その情報生成システムのコンピュータにおける１つ以上のプロセッサがプログラムを読出して、情報生成システムの処理を実行することも可能である。
　発明は上記の実施形態に制限されるものではなく、発明の要旨の範囲内で、種々の変形・変更が可能である。
　ＳＴＭ：情報生成システム、１０：管理サーバ、１１：処理部、
　１２：通信部、１３：記憶部、２０：端末装置、２５：表示部、
　１１０：情報生成表示部、１３０：顧客情報記憶部

Claims (11)

  1. 　顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システム（ＳＴＭ）であって、
    　債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示手段（２５）に前記シミュレーション情報を表示させる情報生成表示手段（１１０）を備え、
    　前記情報生成表示手段（１１０）は、
    　前記債務返済の支払い期日もしくは前記支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に前記顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された前記設定額を支払えなかった場合に前記顧客に付与される、前記第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を前記表示手段（２５）に表示させることを特徴とする情報生成システム。
  2. 　前記情報生成表示手段（１１０）は、前記シミュレーション情報として、
    　前記顧客の支払い実績を示す実績ルート（５０４）と、
    　前記顧客の支払い計画を示す計画ルート（４０４）と、
    　前記債務返済の支払い期日を分岐点に、前記計画ルート、若しくは前記実績ルートから分岐した複数の分岐ルートとして、前記第１評価を示す第１分岐ルート（５０１、５０２）と、前記第２評価を示す第２分岐ルート（５０３）と、を前記表示手段（２５）に表示させ、
    　前記支払い実績に応じて前記実績ルートと、前記複数の分岐ルートとの表示を更新する
    　ことを特徴とする請求項１に記載の情報生成システム。
  3. 　前記情報生成表示手段（１１０）は、前記表示手段（２５）の画面内における前記実績ルートと前記複数の分岐ルートとの表示位置を、前記顧客の支払い実績に基づいた前記顧客の前記第１評価および前記第２評価の累積に応じて変更し、
    　前記表示手段（２５）の前記表示位置は、前記シミュレーション情報の表示開始の位置を基準として、前記画面の一方側を前記第１評価の高さを示し、前記一方側とは逆向きの他方側を前記第２評価の低さを示す
    　ことを特徴とする請求項２に記載の情報生成システム。
  4. 　前記情報生成表示手段（１１０）は、記憶手段（１３０）から取得した前記顧客の支払い開始額もしくは前記顧客の与信情報に応じて、複数のスタート地点（ＳＰ１、ＳＰ２、ＳＰ３）の中から選択された一つのスタート地点（ＳＰ１）を、前記シミュレーション情報の前記表示開始の位置として設定し、
    　前記表示開始の位置を起点として、前記実績ルートと前記計画ルートとを前記表示手段（２５）に表示させることを特徴とする請求項３に記載の情報生成システム。
  5. 　前記情報生成表示手段（１１０）は、
    　前記支払い期日までに前記設定額が支払えなかった場合に、前記実績ルートの表示を前記第２分岐ルートに進め、
    　前記実績ルートの表示を前記第２分岐ルートに進めた後に、当該実績ルートから前記設定額を支払うための救済ルート（７０５）を前記表示手段（２５）に表示させることを特徴とする請求項２乃至４のいずれか１項に記載の情報生成システム。
  6. 　前記情報生成表示手段（１１０）は、前記支払い期日までに前記設定額が支払えなかった場合に、
    　支払いの障害となり得る複数の原因候補（１０１０）を前記表示手段（２５）に表示させ、
    　前記顧客からの入力に基づいて前記設定額が支払えなかった原因を特定し、
    　前記特定された原因を解決する解決策（１０２０）を前記表示手段（２５）に提示することを特徴とする請求項５に記載の情報生成システム。
  7. 　前記債務返済情報は前記顧客からの入力操作に応じて入力された前記顧客の収入を含み、
    　前記情報生成表示手段（１１０）は、
    　前記顧客の収入に応じて前記設定額を決定することを特徴とする請求項１乃至６のいずれか１項に記載の情報生成システム。
  8. 　前記情報生成表示手段（１１０）は、
    　前記救済ルートにおける次の支払い期日を分岐点に、前記第１評価を示す第１分岐ルート（７０１、７０２）と、前記第２評価を示す第２分岐ルート（７０３）と、を前記表示手段（２５）に表示させ、
    　前記次の支払い期日もしくは前記次の支払い期日よりも前の段階で、前記設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に、支払いに対して予め規定されている評価値に比べて高い評価値（α１、α２）を付与することを前記表示手段（２５）に表示させることを特徴とする請求項５または６に記載の情報生成システム。
  9. 　前記計画ルート、前記第１分岐ルート、前記第２分岐ルートにはそれぞれ重み情報が設定されており、
    　前記情報生成表示手段（１１０）は、
    　前記表示開始の位置から直近の返済状態まで辿ってきた前記実績ルートが、前記計画ルート、前記第１分岐ルート、及び前記第２分岐ルートのうちから経由したルートの履歴により前記重み情報を加算した加算重み情報を取得し、
    　前記直近の返済状態における、前記計画ルートに対する前記第１評価の高さ、もしくは前記計画ルートに対する前記第２評価の低さを示す評価情報を取得し、
    　前記加算重み情報および前記評価情報のうち少なくともいずれか一方に基づいて、前記直近の返済状態における前記顧客の与信情報を生成することを特徴する請求項３に記載の情報生成システム。
  10. 　顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システム（ＳＴＭ）における情報処理方法であって、
    　債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示手段（２５）に前記シミュレーション情報を表示させる情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）有し、
    　前記情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）では、
    　前記債務返済の支払い期日もしくは前記支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に前記顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された前記設定額を支払えなかった場合に前記顧客に付与される、前記第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を前記表示手段（２５）に表示させることを特徴とする情報処理方法。
  11. 　顧客の債務返済目標を達成するためのシミュレーション情報を生成する情報生成システム（ＳＴＭ）における情報処理方法をコンピュータに実行させるプログラムであって、前記情報処理方法が、
    　債務返済の目標となる借入金額及び返済期間を少なくとも含む所定の債務返済情報に基づいてシミュレーション情報を生成し、所定の表示手段（２５）に前記シミュレーション情報を表示させる情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）有し、
    　前記情報生成表示工程（Ｓ３１～Ｓ３３）では、
    　前記債務返済の支払い期日もしくは前記支払い期日よりも前の段階で、予め設定された設定額もしくは前記設定額以上に支払えた場合に前記顧客に付与される第１評価（４０６）と、予め設定された前記設定額を支払えなかった場合に前記顧客に付与される、前記第１評価よりも低い第２評価（４０７）と、を前記表示手段（２５）に表示させることを特徴とするプログラム。
PCT/JP2021/013890 2021-03-31 2021-03-31 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム Ceased WO2022208752A1 (ja)

Priority Applications (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2023510043A JP7524464B2 (ja) 2021-03-31 2021-03-31 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム
PCT/JP2021/013890 WO2022208752A1 (ja) 2021-03-31 2021-03-31 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
PCT/JP2021/013890 WO2022208752A1 (ja) 2021-03-31 2021-03-31 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2022208752A1 true WO2022208752A1 (ja) 2022-10-06

Family

ID=83458175

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/JP2021/013890 Ceased WO2022208752A1 (ja) 2021-03-31 2021-03-31 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム

Country Status (2)

Country Link
JP (1) JP7524464B2 (ja)
WO (1) WO2022208752A1 (ja)

Citations (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2004139620A (ja) * 2003-12-19 2004-05-13 Takahashi Hiroshi 購入情報処理機構
JP2016206783A (ja) * 2015-04-17 2016-12-08 アルヒ株式会社 情報提供方法及び情報提供装置
JP2017188111A (ja) * 2016-04-05 2017-10-12 株式会社野村総合研究所 資産運用・債務返済シミュレーション生成装置、プログラム及び方法

Patent Citations (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2004139620A (ja) * 2003-12-19 2004-05-13 Takahashi Hiroshi 購入情報処理機構
JP2016206783A (ja) * 2015-04-17 2016-12-08 アルヒ株式会社 情報提供方法及び情報提供装置
JP2017188111A (ja) * 2016-04-05 2017-10-12 株式会社野村総合研究所 資産運用・債務返済シミュレーション生成装置、プログラム及び方法

Also Published As

Publication number Publication date
JPWO2022208752A1 (ja) 2022-10-06
JP7524464B2 (ja) 2024-07-29

Similar Documents

Publication Publication Date Title
Frei The four things a service business must get right
JP7280320B2 (ja) 資産運用・債務返済シミュレーション生成装置、プログラム及び方法
Kling et al. Computing as social action: The social dynamics of computing in complex organizations
Koh Personal financial planning
JP2003521020A (ja) インストルメントのポートフォリオの規則に基づいた展開を提供するリスク管理のシステムおよび方法
US8447633B2 (en) Methods and systems for providing vehicle insurance
JPWO2017221448A1 (ja) 情報処理装置、情報処理方法およびプログラム
JP6961042B2 (ja) 目標達成ポートフォリオ生成装置、プログラム及び方法
JP5592683B2 (ja) 生活設計支援プログラム
WO2022208752A1 (ja) 情報生成システム、情報生成システムにおける情報処理方法及びプログラム
JP2004295492A (ja) ライフプランニング装置および方法、コンピュータプログラム、プログラム記録媒体
US20080021768A1 (en) Method and system for improved project delivery
Mukherjea et al. Coffee Can Investing: the low risk road to stupendous wealth
JP4607557B2 (ja) アカウント型保険管理システム、管理方法、および、アカウント型保険管理プログラム
US20120197777A1 (en) Online System and Method for Issuing Collateralized Securities
KR102929893B1 (ko) 블록체인 기술을 이용한 회사 지분과 채권 거래 플랫폼 구축 방법과 그 시스템
Schumann et al. System of Negotiations: Game Theory and Behavioral Economics in Procurement–the Guide for Professionals
JPWO2022208752A5 (ja)
JP6133158B2 (ja) 担保物件任意売却管理プログラムおよび担保物件任意売却管理システム
Adendorff A best practice model for international Financial feasibility in property Development
Katiti Factors of Production, County Government Policies and Financial Growth of Commercial Real Estate Investment in Machakos County, Kenya
CN119558908A (zh) 机票优惠金额的确定方法、系统、电子设备和程序产品
Redling et al. Personal Finance Workbook for Beginners: Practical Exercises for Smarter Money Management and Financial Empowerment
Emerson Fast-Track to Financial Freedom: The 10-Year Blueprint
Duarte Options Trading for Dummies

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 21934918

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 2023510043

Country of ref document: JP

WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 202317066455

Country of ref document: IN

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 21934918

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1