WO2019009569A1 - 금융 서비스 제공 시스템 - Google Patents

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WO2019009569A1
WO2019009569A1 PCT/KR2018/007418 KR2018007418W WO2019009569A1 WO 2019009569 A1 WO2019009569 A1 WO 2019009569A1 KR 2018007418 W KR2018007418 W KR 2018007418W WO 2019009569 A1 WO2019009569 A1 WO 2019009569A1
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WO
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withdrawal
information
atm
deposit
user terminal
Prior art date
Application number
PCT/KR2018/007418
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English (en)
French (fr)
Inventor
박경양
Original Assignee
주식회사 하렉스인포텍
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Publication date
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    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/326—Payment applications installed on the mobile devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/386—Payment protocols; Details thereof using messaging services or messaging apps

Definitions

  • the present invention relates to a system for providing financial services for deposits or withdrawals.
  • ATM automatic teller machine
  • the user puts his / her account or card in the entrance of the ATM, inputs the transaction type (deposit or withdrawal), transaction amount, and password through the input device of the ATM.
  • the ATM In case of withdrawal, the ATM is checked through communication with the server, and then the ATM is discharged.
  • the display device and the input device of the ATM are exposed to the outside. The user is guided to cover the situation with a book or a hand, but there is no practical measure at all other than the guidance text.
  • the present invention has been proposed in order to solve the above-mentioned problems, and it is an object of the present invention to provide a portable terminal (a portable terminal) having a predetermined distance (for example, 30 to 50 centimeters)
  • the present invention has been made in view of the above problems, and it is an object of the present invention to provide a system for providing a financial service with high communication speed and high security by automatically connecting and connecting with a security module .
  • the financial service providing system receives and verifies the request for approval of the user terminal and the financial service requesting the provision of the financial service by receiving the deposit / withdrawal device information or the BLE information through the Bluetooth communication, And a server for providing financial services.
  • the financial service providing system of the present invention it is possible to solve the problem of the related art that the NFC communication connection is difficult due to the different NFC antenna positions for each portable terminal, and the ATM (or the input / output safe) And financial services can be provided.
  • a button for operating the BLE module device to communicate with a user portable terminal located within a predetermined distance for example, 30 to 50 centimeters from the BLE module device installed in the ATM or the I / An external connection, a communication connection, and the like
  • a predetermined distance for example, 30 to 50 centimeters
  • the related art when there are a plurality of electronic devices within the communication range of the Bluetooth communication system, a separate procedure for one-to-one connection between the ATM (or the input / output safe) and the portable terminal is required, The convenience of connection with the mobile terminal is increased and the service can be provided immediately.
  • the communication distance between the BLE device and the portable terminal is set to be smaller than 1/2 of the distance between two ATM devices
  • Only a portable terminal owned by a person who wishes to use the financial service can communicate with the BLE device installed in the corresponding ATM device (or the entry / exit safes) (for example, by having the communication distance within the range of 30 to 50 centimeters mentioned above) , And can not communicate with a portable terminal of a third party (for example, a portable terminal held by a person standing behind a person who wants to use the withdrawal service).
  • the user terminal since the user terminal carries out the function of AT (Automated Teller) to perform networking for deposit and withdrawal, a separate monitor is not required in the I / O safes, so that the risk of exposure due to the input of financial transaction information using the monitor There is an effect that it can be prevented originally.
  • AT Automated Teller
  • a button for operating the BLE module device to communicate with a user portable terminal located within a certain distance (for example, 30 to 50 cm) from the BLE module device installed in a monitorless entry / 1: 1 connection between the user terminal and the I / O safes is quick because the automatic connection is established with the user terminals within a predetermined distance as the buttons are pressed and placed in the I / O safes (including the top surface or the front surface of the I / O safe) And the effect is achieved smoothly.
  • FIG. 1 is a block diagram illustrating a financial service providing system according to an embodiment of the present invention.
  • FIGS. 2A to 2H are diagrams illustrating a withdrawal service process according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 3 is a sequence diagram illustrating a winning-in process according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 5 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process using a BLE TID according to an embodiment of the present invention, in which the BLE button is communicatively coupled to an ATM.
  • FIG. 6 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process using a BLE TID according to an exemplary embodiment of the present invention. Referring to FIG. 6, there is shown a withdrawal process when the BLE device is not connected to an ATM device, Sequence diagram.
  • FIG. 7 is a sequence diagram illustrating a banking process performed according to the BLE function selection (for example, Bluetooth withdrawal / deposit) in a system having an ATM screen and a BLE button according to an embodiment of the present invention.
  • BLE function selection for example, Bluetooth withdrawal / deposit
  • FIG. 8 is a sequence diagram illustrating a payment process performed according to an embodiment of the present invention, in which a BLE button and an ATM-integrated ATM screen are displayed.
  • FIG. 9 is a sequence diagram illustrating a procedure for first clicking a BLE button in a deposit process when there is an ATM screen of a BLE button and an ATM detachable system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 10 is a sequence diagram illustrating a procedure for first clicking an application operation in a deposit process in the case of an ATM screen of a BLE button and an ATM separate system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 11 is a diagram illustrating a financial service providing system using a user terminal and a monitorless bank safe according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 12 is an exemplary view illustrating an entrance safe according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 12 is an exemplary view illustrating an entrance safe according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 13 and 14 are sequence diagrams illustrating a deposit process of a financial service providing system using a user terminal and a monitorless bank safe according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 15 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process of a financial service providing system using a user terminal and a monitorless bank safe according to another embodiment of the present invention.
  • 16 and 17 are sequence diagrams illustrating a withdrawal process of a financial service providing system using a user terminal and a monitorless bank safe according to another embodiment of the present invention.
  • FIG. 18 is a diagram showing a configuration of a computer apparatus in which a financial service according to an embodiment of the present invention can be executed.
  • FIG. 1 is a block diagram illustrating a system for providing financial services according to an embodiment of the present invention
  • FIGS. 2A to 2H illustrate a withdrawal service process according to an embodiment of the present invention.
  • the financial service providing system receives ATM information or BLE device information through Bluetooth communication and receives and verifies an approval request for a user terminal requesting financial service provision and a financial service, And thus includes a server for providing financial services.
  • Financial services refers to all financial services provided through ATM, including cash and bank accounts, as well as deposits and withdrawals.
  • the server refers to the financial service server 400 when the service provider server 300 described below does not intervene and the financial service server 400 performs the ATM control function.
  • the financial service company may be a bank account, a credit card , Check cards), gift cards, prepaid cards, electronic money, beat coins, vouchers, and other virtual money, membership points, and so on.
  • the user terminal 100 is provided with a banking app on which an app module is installed. After the membership is registered, the corresponding bank account of the user is registered as a payment means.
  • the user's bank account must have a balance that is greater than the amount to be withdrawn (minus credit limit is also a bank balance), and if a withdrawal request for withdrawal amount greater than the balance is made, The terminal 100 displays the remaining amount of the remaining balance.
  • the ATM In addition, if the user requests the withdrawal service, the ATM must have cash held by the user at or above the withdrawal amount requested by the user.
  • the server monitors the cash held by the ATM, and when the withdrawal request is received, To the user terminal.
  • the user terminal 100 requests the application and financial service to be provided, and the financial service can be performed through the BLE interworking.
  • the BLE interworking is performed in a different order, and then the user terminal 100 It is also possible that requests for financial services are made.
  • the ATM when the BLE device is built in the ATM and the financial transaction can be selected through the ATM screen, the ATM can recognize the transaction type, for example, by selecting the Bluetooth deposit or the Bluetooth withdrawal transaction on the ATM screen .
  • the BLE device when the BLE device is attached to the outside of the ATM and is a single type that is not divided into the BLE device for depositing and the BLE device for withdrawal, the BLE device is for transmitting the related information of the ATM in cooperation with the user terminal,
  • the BLE device selection eg, pressing or touching the BLE button
  • a button for operating the BLE device may be installed outside the ATM, so that the application of the user terminal recognizes the ATM device by pressing or touching the BLE button, Thereby enabling the deposit and withdrawal service.
  • a financial service related command is transmitted from the server to the ATM, and the ATM provides the financial service such as deposit or withdrawal accordingly.
  • the financial service (deposit / withdrawal) is provided according to a financial service approval request, a financial service approval It is possible.
  • the BLE device is set to have a waiting time for interlocking for a preset time (for example, 15 seconds), so that the application is first executed through the user terminal and interlocked with the BLE device Or a BLE button attached to the outside of the ATM), or a time limit for BLE linkage between the user terminal and the ATM is set up even if interworking with the BLE device is performed first,
  • the financial service is provided to the owner of the terminal linked within the time.
  • the customer requests approval of the withdrawal line through the user terminal 100 and normally completes the withdrawal through the ATM 200a within the withdrawal valid time (for example, within 10 minutes), which is the transaction valid time from the withdrawal request time.
  • the server informs the user terminal 100 that the corresponding transaction is not possible according to the elapsed valid time, and that a new transaction request is made.
  • the customer drives an app installed in the user terminal 100 and selects an ATM withdrawal menu as shown in FIG. 2A.
  • the financial company server provides the application to the user without performing the intervention of the service provider server and performs the authentication for the application.
  • the embodiment will be described in the following embodiment.
  • the user terminal 100 invokes the app module to access the service provider server 300 and transmits the member authentication information (terminal unique number such as UUID, module application serial number, and phone number) to the service provider server 300.
  • the member authentication information terminal unique number such as UUID, module application serial number, and phone number
  • the service provider server 300 verifies whether or not the user is a member, and transmits the result to the application module. If necessary, the customer touches the balance inquiry button through the user terminal 100 to check the balance.
  • the service provider may be a financial institution, an ATM service company, or a third service company. That is, the service provider server 300 may be a server installed in a financial institution or an ATM service company, and the ATM server 200b may be located in a financial institution.
  • Financial companies are all financial service providers that manage all monetary accounts such as bank accounts, cards (credit cards, check cards), gift cards, prepaid cards, electronic money, beat coins, vouchers and other virtual money and membership points.
  • the user terminal 100 receives the withdrawal amount information, and receives the information in units of money (1,000,000 won, 500,000 won, 100,000 won, 10,000 won) or by direct input method.
  • the denomination of the amount to be withdrawn (50,000 KRW, 10,000 KRW) can be selected. If not selected, the withdrawal is set to 10,000 KRW in total, and the account password (including the biometric authentication information) is input to the user terminal 100 The approval button is touched.
  • the withdrawal validity time from the winning start time is set to, for example, 10 minutes, and the withdrawal must be completed within the preset time after completion of winning. If the validity time has elapsed, And is provided to the user terminal 100.
  • the app module of the user terminal 100 transmits the winning-in request information to the service provider server 300.
  • the service provider server 300 generates an authentication number for the winning-in request and saves it together with the valid time information And transmits the winning information request together with the authentication number to the financial company server 400.
  • the financial company server 400 verifies and confirms the password and balance, stores the winning person information, and transmits the result to the service provider server 300.
  • the service provider server 300 stores the authentication number for the approval certificate of the financial institution and informs the user terminal 100 of the winning of the application module.
  • the user terminal 100 displays a message saying " Press the nearest ATM Bluetooth drop-out button " as shown in Fig. 2C, and the withdrawal effective time is displayed.
  • FIG. 2D is a process in which the BLE withdraw button is pressed in the ATM 200a in a state where the application module is activated in the user terminal 100.
  • the ATM 200a informs the financial company server 400 of the ATM device number and ATM withdrawal start time information via the ATM server 200b to be described later and transmits a signal including the ATM device number to the user terminal 100 ) To the apps module.
  • the application module of the user terminal 100 moves to the winning line history inquiry screen and displays information (installation point, number, etc.) of the ATM device together with the winning line details (authentication number, amount, ).
  • the service provider server 300 transmits the ATM information around the user location from the ATM server 200b to the user terminal 100.
  • the service provider server 300 inquires the ATM cash balance information among the ATM information around the user location and transmits the ATM location information having a balance larger than the amount requested to be withdrawn from the user terminal 100 .
  • the service provider server 300 receives and confirms the balance information of the corresponding ATM 200a linked to the user terminal 100 from the ATM server 200b.
  • the service provider server 300 If the remaining amount of the ATM 200a is less than the withdrawal amount requested through the user terminal 100, the service provider server 300 transmits the withdrawal amount non-delivery message to the user terminal 100. [ In this case, the service provider server 300 queries whether or not to continue the withdrawal transaction using the corresponding ATM 200a, and informs the held balance information of the ATM 200a (information on the withdrawable amount through the corresponding ATM) , And receives the withdrawal amount information changed in accordance with the intention of the user. That is, if the initial withdrawal request amount is larger than the ATM possessed cash, a non-withdrawal reject message is transmitted to the user terminal 100, and a message informing the user that the ATM holding cash is " And transmitted to the terminal 100. In accordance with such a guidance message, the changed withdrawal request amount can be inputted to receive the financial service, so that even in the case of insufficient balance of the ATM, withdrawal service can be used without having to perform a new withdrawal request input and BLE interworking again.
  • the balance information inquiry of the user account is preceded by checking the remaining balance of the ATM, and the non-withdrawable money message is transmitted to the user terminal 100 for the withdrawal request larger than the balance of the user account.
  • the customer clicks the OK button after confirming the withdrawal application history and the ATM installation location on the corresponding screen the customer can receive withdrawal approval request information (ATM information, authentication number, and application number) to the financial company server 400 through the service provider server 300 A withdrawal confirmation time, etc.) is transmitted.
  • withdrawal approval request information ATM information, authentication number, and application number
  • a withdrawal confirmation time, etc. is transmitted.
  • a guidance screen related to the withdrawal request as shown in FIG. 2F is displayed on the user terminal 100.
  • the financial company server 400 compares the ATM device information and the ATM withdrawal start time with the service provider server 300 and compares the ATM withdrawal start time and the withdrawal approval time received from the service provider server 300 to the ATM server 200b To the corresponding ATM 200a.
  • a guiding screen for the dispensing completion is displayed on the user terminal 100, and the customer removes the banknote from the cash gateway of the ATM 200a and completes withdrawal as shown in FIG. 2H.
  • FIG. 3 is a sequence diagram illustrating a winning-in process according to an embodiment of the present invention.
  • the application module When the banking app is executed in the user terminal 100 (S300), the application module is called and transmits an application authentication request to the service provider server 300 (S305).
  • the member authentication information including the module app serial number and the phone number is transmitted.
  • the service provider server 300 verifies whether the member is a member using the member authentication information, and transmits the authentication result to the user terminal 100 (S310).
  • a request for balance inquiry is transmitted to the financial company server 400 through the service provider server 300 (S315, S320).
  • the present embodiment relates to performing withdrawal in the user's account less than or equal to the balance, but it is also possible to provide a withdrawal service by receiving a credit card cash service through an app installed in the user terminal, Of the total amount of cash withdrawals.
  • the financial company server 400 inquires the balance of the customer account and transmits the balance information to the user terminal 100 through the service provider server 300 (S325, S330).
  • the withdrawal information including the withdrawal amount, the denomination (50,000 KRW, 10,000 KRW) and the withdrawal password is inputted through the user terminal 100 (S335), the withdrawal request including the withdrawal information and the mobile phone number is transmitted to the service provider server 300 (S340).
  • the service provider server 300 generates an authentication number for the winning-in request received from the user terminal 100 and stores it together with the validity time information (S345).
  • the service provider server 300 transmits the withdrawal request information and the validity time information to the financial company server 400 to request approval of withdrawal (S350).
  • the financial company server 400 verifies the withdrawal password included in the payout information, stores the winning information (S355), and transmits the result of the winning-in request to the service provider server 300 (S360).
  • the service provider server 300 stores the authentication number of the approval certificate of the financial institution, and transmits the winning result to the app module of the user terminal 100 (S365).
  • FIG. 4 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process according to an embodiment of the present invention, following the line approval in FIG.
  • the ATM 200a transmits the withdrawal request (including the ATM number, the BLE ID, and the ATM withdrawal start time information) to the ATM server 200b when the menu for the Bluetooth withdrawal is selected in the ATM 200a (S400) This is transferred from the ATM server 200b to the financial company server 400 (S410).
  • the ATM 200a transmits its unique number to the app module of the user terminal 100 through Bluetooth communication (S415).
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the ATM 200a is preset to a certain distance (e.g., within a range of 30 to 50 centimeters).
  • a certain distance e.g., within a range of 30 to 50 centimeters.
  • the communication distance between the BLE device and the portable terminal is set to be smaller than 1/2 of the distance between the two ATM devices.
  • Only the mobile terminal 100 possessed by a person who wishes to use the withdrawal service using the ATM device is able to communicate with the ATM device (specifically, the ATM device) by using the communication distance between the BLE device and the mobile terminal (for example, a distance of 30 centimeters to 50 centimeters)
  • the ATM device specifically, the ATM device
  • the communication distance between the BLE device and the mobile terminal for example, a distance of 30 centimeters to 50 centimeters
  • a portable terminal of a third party for example, a portable terminal held by a person standing behind a person who wants to use the withdrawal service
  • a portable terminal of a third party for example, a portable terminal held by a person standing behind a person who wants to use the withdrawal service
  • the app module of the user terminal 100 moves to the winning line history inquiry screen and displays the information (position and number) of the ATM device together with the winning line details (authentication number, money amount, denomination, etc.) (S420).
  • a withdrawal approval request is transmitted to the service provider server 300 (S425), and the withdrawal approval request information Includes ATM information, an authentication number, and an application withdrawal confirmation time.
  • the service provider server 300 transmits the withdrawal information including the BLE ID, the authentication number and the withdrawal button touch time to the financial company server 400 in step S430, and the financial company server 400 transmits the withdrawal information including the BLE ID, (Step S435) to grasp the withdrawable cash amount of the cash dispenser 200a.
  • the determination result of the withdrawal possibility transmitted from the ATM server 200b in response to the request for recognition of the cash seal is transmitted to the ATM 200a and the financial company server 400 in steps S440-1 and S440-2.
  • the final withdrawal confirmation process (S445-1, S445-2) can be performed.
  • a withdrawal reject message is displayed on the screen of the ATM 200a or transmitted to the user terminal 100 do.
  • the ATM-held cash information can be transmitted to the user terminal 100. If the user confirms the held cash information of the ATM and desires to withdraw within the limit, It is possible to provide the withdrawal service according to the requested withdrawal information within the limit.
  • the financial company server 400 When the financial company server 400 receives a response indicating that withdrawal is possible, it maps the approval information and the BLE ID (S445).
  • the withdrawal verification is performed by comparing the ATM information and the ATM withdrawal start time with the service withdrawal confirmation time received from the service provider server 300 (S450). If it is within the preset time, the withdrawal approval signal is sent to the ATM server 200b To the ATM 200a and the user terminal 100 (S455-1, S455-2, S455-3).
  • a normal processing notification is transmitted to the ATM server 200b and the financial company server 400 at steps S465-1 and S465-2. And transmits a normal processing notification including the approval number to the service provider server 300 (S470).
  • ATM's cash recognition is applicable both when the BLE button is embedded in the ATM or when the BLE button is attached to the outside of the ATM. If the user terminal is operated first, the BLE button input is performed first, It is possible to be applied to the case where the driving is performed.
  • FIG. 5 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process using a BLE TID according to an embodiment of the present invention, in which the BLE button is communicatively coupled to an ATM.
  • the BLE TID is the ID of the BLE device and is managed by matching with the ATM device location information and the device number in the ATM server performing the service, the service provider server, and the financial company server DB.
  • the BLE button 200c transmits the fixed TID to the ATM 200a and the user terminal 100 at steps S505 and S510.
  • step S510 since the BLE button 200c and the user terminal 100 are mapped 1: 1, the communication distance between the BLE button and the user terminal is set to a predetermined distance, for example, within 30 centimeters to 50 centimeters .
  • the ATM 200a After receiving the BLE TID from the BLE button 200c, the ATM 200a transmits a BLE withdrawal start signal to the financial company server 400 via the ATM server 200b (S515 and S520).
  • This BLE withdrawal start signal includes BLE TID, ATM withdrawal start time information.
  • the app module of the user terminal 100 moves to the winning line breakdown inquiry screen and displays the information (position and number) of the ATM along with the winning line breakdown (authentication number, amount, denomination, etc.) (S525).
  • the withdrawal approval request information includes ATM information, BLE TID, authentication number, .
  • the service provider server 300 transmits an approval request including the BLE TID, the authentication number, and the withdrawal confirmation time to the financial company server 400 at step S535, and the financial company server 400 transmits the approval request including the ATM withdrawal start time and the service provider server 300 (S540). If it is within the preset time, the cash withdrawal approval signal is transmitted to the ATM 200a via the ATM server 200b (S545, S550).
  • an ATM number mapped with the transmitted BLE TID can be found and a withdrawal approval signal can be transmitted to the corresponding ATM 200a.
  • the withdrawal approval signal includes the denomination information for the BLE TID, the amount of the withdrawal, and the amount of the withdrawal.
  • the user authentication is performed through the ATM or the user terminal.
  • the third party may seize the user terminal and withdraw cash by withdrawing cash through the ATM.
  • biometrics on the screen of the user terminal or a keypad and a biometric information recognition unit (e.g., iris, fingerprint, )
  • Sends an authentication request to the user terminal inputs the password through the keypad, and performs authentication by inputting the biometric information.
  • biometric information recognition unit e.g., iris, fingerprint
  • the third party steals the password at the request of the financial service of the user terminal, The authentication using the password can not be performed, thereby preventing illegal withdrawal.
  • FIG. 6 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process using a BLE TID according to an exemplary embodiment of the present invention. Referring to FIG. 6, there is shown a withdrawal process when the BLE device is not connected to an ATM device, Sequence diagram.
  • the ATM 200a does not send a service start signal to the service provider server 300, but the user terminal 100 receiving the BLE TID, which is the ID of the BLE device (tag), from the BLE button 200c,
  • the service provider server 300 directly sends a service start signal to the ATM server 200b or transmits the service start signal to the ATM server 200b through the bank server 400.
  • ATM server or financial service server that manages the BLE TID and the ATM information (location, number) by sending a start signal.
  • the BLE button 200c When the BLE button 200c externally attached to the ATM 200a is operated (S610), the BLE button 200c transmits the BLE TID to the user terminal 100 (S615).
  • the application module of the user terminal 100 receiving the BLE TID moves to the winning-of-opportunity history inquiry screen and displays the BLE TID together with the winning-in details (authentication number, amount, denomination, etc.) (S620).
  • the app module may inquire the server managing the BLE TID and the ATM information (position, number) by matching it, and may acquire the ATM 200a information and display the ATM information additionally.
  • the ATM can not confirm whether the financial service requested by the user is the deposit or withdrawal only by the operation of the BLE button (S610), if the approval request transmitted to the service provider server 300 is an approval request for the deposit, Depending on the authorization request, the ATM receives the authorization information for the deposit or withdrawal and subsequently performs the deposit or withdrawal process.
  • a withdrawal approval request is transmitted from the user terminal 100 to the service provider server 300 (S625), and the withdrawal approval request information includes the BLE TID information .
  • the service provider server 300 transmits the withdrawal information, the authentication number, and the withdrawal confirmation time to the financial company server 400 (S625), and the financial company server 400 extracts ATM information (position and number) via the BLE TID
  • the ATM server 200b transmits a withdrawal approval signal to the ATM 200a (S640-1, S640-2).
  • the ATM 200b transmits a withdrawal approval signal to the ATM 200a (S640-1) .
  • a normal processing notification is transmitted to the ATM server 200b and the financial company server 400 at steps S650 and S655. And transmits a normal processing notification to the service provider server 300 (S660).
  • the ATM server 200b may check the cash balance information held in the ATM 200a in response to the withdrawal request, and may include a process of sharing the withdrawal possibility or withdrawal availability.
  • FIG. 7 is a sequence diagram illustrating a banking process performed according to the BLE function selection (for example, Bluetooth withdrawal / deposit) in a system having an ATM screen and a BLE button according to an embodiment of the present invention.
  • BLE function selection for example, Bluetooth withdrawal / deposit
  • the BLE service start signal is transmitted from the ATM 200a to the ATM server 200b (S705).
  • interworking time limit information for financial service provision is displayed in the ATM 200a (for example, 15 seconds).
  • the BLE service start signal includes the number of the ATM to which the BLE function execution request is inputted and the start time information of the ATM service.
  • the ATM 200a transmits the ATM related information to the user terminal 100 in which the application is installed (S710).
  • the ATM-related information means information capable of recognizing an ATM device such as an ATM device number and a BLE ID number.
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the ATM 200a is preset to a certain distance (e.g., within a range of 30 to 50 centimeters), and as the BLE button disposed on the ATM 200a is pressed, The connection with the terminal 100 is automatically performed, and instant depositing service can be started.
  • the user terminal 100 receiving the ATM number operates the application (S715) to display the ATM service screen, and the user terminal 100 and the service provider server 300 perform the application verification and the transfer bank information transmission / reception (S720 ).
  • the ATM is interlocked with the user terminal in step S700, but the interworking has been performed prior to the financial service provision request through the application of the user terminal, it is not possible to confirm whether the requested financial service is a deposit or withdrawal.
  • the dispatch process is performed successively or following the withdrawal process in accordance with a command received from the ATM server 200b.
  • the service provider server 300 verifies whether the user is a member through application verification of the user terminal 100, and transmits the result to the app module.
  • the user terminal 100 transmits the deposit application information including the ATM number, the application verification value, the service application time information, and the service type information to the service provider server 300 (S725).
  • the service provider server 300 transmits the deposit application information received from the user terminal 100 to the ATM server 200b.
  • the deposit application information further includes a phone number and deposit bank information (S730).
  • the ATM server 200b checks whether or not there is an application time value in the ATM number (unique number), and if there is an error, returns an error message. If there is no abnormality, the ATM server 200b writes the application time, It is checked whether the time (for example, 15 seconds described above) is exceeded (S735).
  • the ATM server 200b transmits a deposit service command to the ATM 200a (S740). At this time, Number and bank information.
  • both the bank transfer and the bank transfer can be performed, and the ATM 200a performs the deposit waiting with reference to the received bank information.
  • a cash input port is opened, and when the user inputs cash, the amount is counted to display the cell phone number, the depositing bank, and the deposit amount of the depositor (S745).
  • the ATM 200a transmits a deposit processing request including the number of the user terminal 100 and the deposit bank information to the ATM server 200b (S750)
  • the server 200b transmits a deposit processing request to the financial company server 400 (S755).
  • the deposit process completion notification is performed (S765-1, S765-2, S770-1, S770-2).
  • FIG. 8 is a sequence diagram illustrating a payment process performed according to an embodiment of the present invention, in which a BLE button and an ATM are integrated and an ATM screen is displayed.
  • the ATM service screen is displayed and the application is verified through the user terminal 100 and the service provider server 300 and the service provider server 300 receives the user authentication request from the service provider server 300, The deposit bank information is transmitted to the terminal 100 (S805).
  • the ATM 200a displays time limit information for interlocking the deposit process (for example, 15 seconds).
  • the BLE service start signal includes the number of the ATM to which the BLE function execution request is inputted and the start time information of the ATM service.
  • the ATM 200a transmits the ATM number to the user terminal 100 in which the application has been operated in operation S820 and the distances of the Bluetooth signals transmitted from the ATM 200a are preset to a predetermined distance (e.g., 30 to 50 centimeters) As the BLE button disposed on the ATM 200a is pushed, the connection with the user terminal 100 within the predetermined distance is automatically performed, and instant depositing service can be started.
  • a predetermined distance e.g. 30 to 50 centimeters
  • the user terminal 100 having received the ATM number transmits the deposit request to the service provider server 300 through the activated application.
  • the ATM number, the application verification value, the service application time information, and the service type information are stored in the deposit application information (S825).
  • the service provider server 300 transmits the deposit application information received from the user terminal 100 to the ATM server 200b (S830). At this time, the deposit application information further includes the phone number and deposit bank information.
  • the ATM server 200b checks whether or not there is an application time value in the ATM number (unique number), and if there is an error, returns an error message. If there is no abnormality, the ATM server 200b writes the application time, It is checked whether the time (for example, 15 seconds described above) is exceeded (S835).
  • the ATM server 200b If it is confirmed that there is no abnormality in interworking with the user terminal 100 after the BLE function execution request, the ATM server 200b transmits a deposit service command to the ATM 200a. At this time, 100) and bank information (S840).
  • the ATM 200a When the cash input port of the ATM 200a is opened and the user inputs cash, the ATM 200a counts the deposit amount, and displays the cell phone number of the depositor, the deposit bank, and the deposit amount. At this time, for security, the mobile phone number of the depositor and the deposit bank account information may be displayed only in the app screen of the user terminal 100 (S845) without separately displaying them.
  • the ATM 200a When the user clicks an OK button on the ATM 200a, the ATM 200a transmits a deposit processing request including the number of the user terminal 100 and the deposit bank information to the ATM server 200b (S850) The server 200b transmits a deposit processing request to the financial company server 400 (S855).
  • the deposit process completion notification is performed (S865, S870).
  • FIG. 9 is a sequence diagram illustrating a procedure for first clicking a BLE button in a deposit process when there is an ATM screen of a BLE button and an ATM detachable system according to an embodiment of the present invention.
  • the BLE ID is transmitted according to the push of the BLE button, and the user terminal receiving the BLE ID transmits the corresponding BLE ID to the service provider server 300.
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the BLE button is preset to a predetermined distance (e.g., 30 to 50 centimeters). As the BLE button is pressed, connection with the user terminal 100 within the predetermined distance is automatically performed, Instant deposit service can be started.
  • the user terminal 100 When the user terminal 100 starts the application (S910), the user terminal 100 requests the service provider server 300 to perform ATM verification by transmitting the app and the BLE ID (S915).
  • the service provider server 300 transmits an ATM use authentication request to the ATM server 200b (S925) after verifying whether the member is a member through application verification of the user terminal 100 (S920).
  • the ATM server 200b extracts the ATM number with the BLE ID in operation S930 and transmits an operation command for the BLE deposit service to the ATM 200a in operation S935.
  • the service provider server 300 transmits the operation instruction to the user terminal 100
  • the application verification result and deposit bank information are transmitted (S940).
  • the user terminal 100 transmits the deposit application information including the ATM number, the application verification value, the service application time information, and the service type information to the service provider server 300 (S945).
  • the service provider server 300 transmits the deposit application information received from the user terminal 100 to the ATM server 200b at step S950.
  • the deposit application information includes a BLE ID, an application time, a service type, a phone number, Bank information is included.
  • the ATM server 200b checks whether or not there is an application time value in the ATM number (unique number), and if there is an error, returns an error message. If there is no abnormality, the ATM server 200b writes the application time, It is checked whether the time (for example, 15 seconds described above) is exceeded (S955).
  • the ATM server 200b If it is confirmed that there is no abnormality in interworking with the user terminal 100 after the BLE function execution request, the ATM server 200b transmits a deposit service command to the ATM 200a (S960), and at this time, The number of the user terminal 100 and the bank information.
  • the cash slot is opened, and when the user puts cash, the amount is counted to display the cell phone number of the depositor, the deposit bank, and the deposit amount (S965).
  • the ATM 200a transmits a deposit processing request including the number of the user terminal 100 and the deposit bank information to the ATM server 200b (S970)
  • the server 200b transmits a deposit processing request to the financial company server 400 (S975).
  • the deposit process completion notification is performed (S985, S990).
  • FIG. 10 is a sequence diagram illustrating a procedure for first clicking an application operation in a deposit process in the case of an ATM screen of a BLE button and an ATM detachable system according to another embodiment of the present invention.
  • the ATM service screen is displayed (S1000).
  • the application module of the user terminal 100 transmits the application verification request to the service provider server 300 in step S1005 and the service provider server 300 performs the application verification in step S1010, To the terminal 100 (S1015).
  • the BLE ID is transmitted to the user terminal 100 (S1025).
  • the communication distance of the Bluetooth signal is preset to a certain distance (e.g., 30 to 50 centimeters).
  • a certain distance e.g. 30 to 50 centimeters.
  • the user terminal 100 having received the ATM number transmits the ATM authentication request including the BLE ID to the service provider server 300 (S 1030).
  • the service provider server 300 transmits the ATM use authentication request to the ATM server 200b (S1035), and the ATM use authentication request includes the BLE ID, the service type, and the service start time information linked with the user terminal 100 .
  • the ATM server 200b extracts the ATM number from the transmitted BLE ID in operation S1040 and transmits an operation command for the BLE deposit service to the ATM 200a in operation S1045. Value, application time, and service type information to the service provider server 300 (S1050).
  • the BLE button 200c disposed at the outside is interlocked with the user terminal 100, so that it is not possible to confirm whether the financial service requested by the user is the deposit or withdrawal,
  • the deposit service command to be described later is received, and the deposit opening is opened to perform the cash deposit from the user.
  • the service provider server 300 transmits the deposit application information received from the user terminal 100 to the ATM server 200b (S1055).
  • the deposit application information includes BLE ID, application time, service type, More information is included.
  • the ATM server 200b checks whether or not there is an application time value in the ATM number (unique number), and if there is an error, returns an error message. If there is no abnormality, the ATM server 200b writes the application time, It is checked whether the time (for example, 15 seconds described above) is exceeded (S1060).
  • the ATM server 200b transmits a deposit service command to the ATM (S1065). At this time, 100) and bank information.
  • a cash slot is opened, and when a user puts cash, the amount is counted to display the cell phone number of the depositor, the deposit bank, and the deposit amount (S1070).
  • the ATM 200a transmits a deposit processing request including the number of the user terminal 100 and the deposit bank information to the ATM server 200b (S1075)
  • the server 200b transmits a deposit processing request to the financial company server 400 (S1080).
  • the deposit process completion notification is performed (S1090, S1095).
  • FIG. 11 is a view showing a system for providing financial services using a user terminal and a monitorless entry / exit safe according to another embodiment of the present invention
  • FIG. 12 is an exemplary view showing an input / output safe.
  • the input / output safe 500 includes a cash entry port 510 and a BLE button 520.
  • the BLE button 520 is a button for allowing the user terminal 100 to input financial transaction information in cooperation with the BLE communication with the user terminal 100, But may be disposed on the front surface of the entry / exit safeguard 500 so as to be easily pushed by a person with a disability such as a wheelchair.
  • the input / output safe 500 does not have a separate monitor, it is fundamentally prevented that input information (password or the like) for financial transactions is exposed through the monitor.
  • the user terminal 100 receives the information of the input / output safe 500 or the BLE module information (BLE ID) through the Bluetooth communication, And requests financial services using input information.
  • BLE ID BLE module information
  • the financial service means all the financial services provided through the input / output safe 500, including the cash service, credit card, etc. in addition to the deposit and withdrawal.
  • a service provider server 300 for providing / managing an app installed in the entry / exit safe management server 600, a user terminal 100, and a financial company server 400 are shown, It is also possible that the provider server 300 does not intervene and the financial company server 400 takes charge of control of the deposit-in / out safe.
  • the financial institution will provide all financial service providers who manage all the monetary accounts such as bank accounts, cards (credit cards, check cards), gift cards, prepaid cards, electronic money, Quot;
  • a service provider server is included in order to facilitate the understanding of those skilled in the art.
  • the service company server performs the function of the service provider server.
  • a banking application provided from the service provider server 300 is installed, and a bank account registered by the user is registered after joining the member.
  • the user terminal 100 is an AT (Automated Teller) and performs network services for all deposits and withdrawals, and the depository / And the user terminal 100 and the input / output safe 500 are interlocked with each other as the BLE button 520 attached to the input / output safe 500 is depressed.
  • AT Automated Teller
  • the BLE button 520 may be a BLE module mounted inside the entry / exit safe 500 and electrically connected to the BLE module to be externally provided (such as a physical button or a touch button) It is also possible that the module is manufactured as an integrated board with the BLE button 520 and attached to the outside of the input / output safe 500.
  • the user terminal 100 and the BLE module included in the entry / exit safe 500 are interlocked with each other by pressing the BLE button 520. Since the app is operated by the user terminal 100 and the Bluetooth deposit or Bluetooth payment transaction is selected, The service provider server 300, the input / output safe managing server 600, and the financial company server 400 can recognize whether the corresponding transaction is a deposit transaction or a withdrawal transaction.
  • the BLE button for deposit and the BLE button for withdrawal are separately provided, and the BLE signal is transmitted differently according to the transaction type (for example, what kind of transaction is requested by the user through the Minor ID recognition of the BLE signal) It is also possible to omit the step of inputting a transaction type through the user terminal 100 and to enable quick entry of financial transaction information.
  • FIG. 13 is a sequence diagram showing a depositing process according to an embodiment of the present invention, in which a mechanical deposit-and-withdrawal safe connected to a network is used.
  • the entry / exit safe 500 does not have a separate monitor, and as the BLE button is pushed, a time limit (for example, 15 seconds) for BLE interlocking can be displayed by a timer or the like.
  • the entry / exit safe 500 transmits a BLE service start signal to the entry / exit safe management server 600.
  • the BLE service start signal includes the number of the entry / exit safe 500, the BLE service start time Information may be included.
  • the input / output safe 500 (including the BLE module provided in the input / output safe) transmits the input / output safe information to the user terminal 100 installed with the app (S1303) The number of the entry / exit safes that can be used, and the BLE ID number.
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the input / output safe 500 is predetermined within a certain distance (e.g., 30 to 50 centimeters).
  • a certain distance e.g. 30 to 50 centimeters.
  • the above-mentioned distances are set to be smaller than 1/2 of the distance between the entry / exit safes.
  • the user terminal 100 receiving the input / output safe information displays the input / output safes service screen by operating the application (S1304), and the service provider server 300 performs the application verification of the user terminal 100, And transmits the result to the app module (S1305).
  • the service provider server 300 receives the deposit application information from the user terminal 100 (S1307).
  • the deposit application information includes the entry safe number, the application verification value, the application time, and the service type information received in the BLE linking process.
  • the user terminal 100 While the deposit application information is being transmitted from the user terminal 100, the user terminal 100 displays a message saying " Please input cash when the cash slot is opened and press confirm " (S1306) And is an OK button displayed on the app of the user terminal 100.
  • the service provider server 300 transmits the deposit application information added to the deposit application information received from the user terminal 100 to the entry safe deposit management server 600 (S1308).
  • the deposit application information includes an entrance safe number, Time, type of service, number of user terminals, and bank information.
  • the entry / exit safe management server 600 confirms the presence / absence of the application time value in the number (unique number) of the entry / exit safe 500, and if there is an error, returns an error message. And compares the application time with the predetermined time (e.g., 15 seconds) (S1309).
  • the predetermined time e.g. 15 seconds
  • the entry / exit safe management server 600 transmits a deposit service command to the entry / exit safe 500 (S1310) Includes the number of the user terminal and the bank information.
  • the entry / exit safe 500 opens the cash entry / exit port, and cash is input into the cash entry / exit port (S1311).
  • Confirmation information about the cash input is pressed in the user terminal 100, the confirmation information is transmitted to the service provider server 300 (S1312), and the confirmation information is transmitted to the input / output safe 500 through the input / output safe managing server 600 (S1313).
  • the cash slot 500 closes the cash entry / exit port, counts the amount of money (S1315) (S1316).
  • the deposit / withdrawal safe managing server 600 transmits the amount confirmation request information to the service provider server 300 (S1317), and the service provider server 400 transfers the information to the user terminal 100 (S1318).
  • the user checks the screen of the user terminal 100 to check whether the money put in the safe deposit box 500 is actually counted correctly (S1319), and confirms the amount of money deposited thereon.
  • the user terminal 100 transmits the money authorization confirmation information to the service provider server 300 in step S1320 and the service provider server 300 inputs and outputs the money authorization confirmation information including the number of the user terminal 100 and the deposit amount information To the safe management server 600 (S1321).
  • the deposit / withdrawal safe deposit management server 600 transfers the deposit request information including the number of the user terminal 100 and the deposit amount information to the financial server 400 in consideration of the bank information included in the deposit request information S1322).
  • the financial company server 400 transmits the deposit processing completion notification to the entry / exit safe management server 600 (S1324).
  • the deposit-and-withdrawal safe management server 600 transfers the deposit completion notification to the deposit-and-withdrawal safe 500 (S1325), prepares and resets (resets) the next entrance and exit service, and transmits the deposit completion notice to the service provider server 300 (S1326).
  • the service provider server 300 transmits the deposit completion notification to the user terminal 100 (S1327), and the post-deposit balance information received from the financial company server at this time can be included.
  • FIG. 14 is a sequence diagram illustrating a depositing process according to another embodiment of the present invention, in which a BLE module and an input / output safe are separated from each other.
  • a time limit for example, 15 seconds for BLE interlocking is displayed by the timer disposed in the entry / exit safe .
  • the entry / exit safe 500 transmits the button ID to the user terminal 100 (S1402).
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the input / output safe 500 is predetermined within a certain distance (e.g., 30 to 50 centimeters).
  • a certain distance e.g. 30 to 50 centimeters.
  • the above-mentioned distances are set to be smaller than 1/2 of the distance between the entry / exit safes.
  • the user terminal 100 Upon receiving the button ID, the user terminal 100 activates the application to display the entry / exit safe service screen (S1403), and transmits a verification request for the app and the entrance safes to the service provider server 300 (S1404).
  • the service provider server 300 transmits a use authentication request to the entry / exit safe management server 600 (S1410).
  • Such use authentication request includes button ID, service type, and service start time information.
  • the entry / exit safe management server 600 extracts the entry / exit safe number using the button ID (S1408).
  • the user terminal 100 can also input deposit bank information, deposit amount information (deposit amount information) input through the application for checking the amount after counting the amount in the input / output safe described later, and can be omitted at the time of deposit application ), The button ID, the application verification value, the application time information, and the service type information to the service provider server 300 (S1409).
  • the service provider server 300 adds the number of the user terminal 100 to the deposit application information received from the user terminal 100 and transmits the deposit application to the entry / exit safe management server 600 (S1410).
  • the entry / exit safe management server 400 confirms the presence / absence of the application time value in the number (unique number) of the corresponding entry / exit safe 200, and if there is an error, returns an error message. And compares the application time with the predetermined time (e.g., 15 seconds) (S411).
  • the predetermined time e.g. 15 seconds
  • the entry / exit safe management server 600 transmits a deposit service command to the entry / exit safe 500 (S1412) Includes the number of the user terminal 100 and the bank information.
  • the entry / exit safe 500 opens the cash entry / exit port, and cash is input into the cash entry / exit port (S1413).
  • the confirmation information is transmitted to the service provider server 300 (S1414) and is transmitted to the input / output safe 500 through the input / output safe management server 600 (S1415, S1416 ).
  • the entry / exit safe 500 closes the cash entry / exit, performs counting on the amount of money (S1417), and transmits an amount confirmation request to the entry / exit safe management server 600 (S1418).
  • the entry / exit safekeeping management server 600 confirms whether the inserted amount matches the deposit amount information from the entry / exit safe 500, The payment transaction request is transmitted to the financial company server 400.
  • the user terminal 100 only receives the notice of the completion of the payment after the payment is completed and does not separately check the amount of money inserted before the final payment process.
  • the amount confirmation request / amount recognition process which is the subject of the user terminal 100, is omitted, and when the payment processing is performed in the financial company server 400, Is notified to the user terminal (100).
  • the entry / exit safe management server 600 transmits the amount confirmation request information to the service provider server 300 (S1419), and the service provider server 300 And transmits it to the user terminal 100 (S1420).
  • the user checks the screen of the user terminal 100 to check whether the amount deposited in the bank safe 500 is correctly counted (S1421), and confirms the amount of money deposited (S1422).
  • the user terminal 100 transmits the money authorization confirmation information to the service provider server 300 in step S1422 and the service provider server 300 inputs and outputs the money authorization confirmation information including the number of the user terminal 100 and the deposit amount information To the safe management server 600 (S1423).
  • the deposit / withdrawal safe deposit management server 600 transfers the deposit request information including the number of the user terminal 100 and the deposit amount information to the financial server 400 in consideration of the bank information included in the deposit request information S1424).
  • the financial company server 400 transmits the deposit processing completion notification to the entry / exit safekeeping management server 600 (S1426).
  • the deposit-and-withdrawal safe management server 600 transfers the deposit completion notification to the deposit-and-withdrawal safe 500 (S1427), prepares and resets (resets) the next entrance and exit service, and transmits the deposit completion notice to the service provider server 300 (S1428).
  • the service provider server 300 transmits the deposit completion notification to the user terminal 100 (S1429), and the post-deposit balance information received from the financial company server 400 at this time can be included.
  • 15 is a sequence diagram illustrating a withdrawal process according to an embodiment of the present invention.
  • the user requests approval of the withdrawal line through the application installed in the user terminal 100 and withdraws the withdrawal through the entry / exit safe 500 within the withdrawable valid time (for example, within 10 minutes) Complete normally.
  • the service provider server 300 notifies the user terminal 100 that the transaction can not be performed according to the elapsed validity time.
  • the user terminal 100 calls the application module according to the execution of the application (S1501), connects to the service provider server 300, and transmits the member authentication information (terminal unique number, module application serial number, phone number) to the service provider server 300 (S1502).
  • the member authentication information terminal unique number, module application serial number, phone number
  • the service provider server 300 verifies whether or not the member is a member and transmits the result to the app module (S1503).
  • the service provider may be a financial institution, an entry / exit safeguard service company, or a third service company.
  • the service provider server 300 may be a server installed in a financial institution or an entrance safecracking service company, and the entry / exit safe management server 600 may be located in a financial institution.
  • Financial companies are all financial service providers that manage all monetary accounts such as bank accounts, cards (credit cards, check cards), gift cards, prepaid cards, electronic money, beat coins, vouchers and other virtual money and membership points.
  • the balance information is automatically received from the financial company server 400 by applying for the withdrawal transaction for the account of the previously registered user.
  • Balance inquiry request information is transmitted from the service provider server 300 to the financial company server 400 in step S1505 and the financial company server 400 transmits the inquiry balance information to the service provider server 300 in step S1506, The server 300 transmits the balance information to the user terminal 100 (S1507).
  • the present embodiment relates to performing withdrawal in the user's account less than or equal to the balance, but it is also possible to provide a withdrawal service by receiving a credit card cash service through an app installed in the user terminal, Of the balance of cash withdrawals.
  • the user terminal 100 receives the withdrawal amount information and selects the preset amount of money (1 million won, 500,000 won, 100,000 won, 10,000 won) or the withdrawal information is inputted by the direct input method (S1508).
  • the denomination of the amount to be withdrawn (50,000 KRW, 10,000 KRW) can be selected.
  • the withdrawal is set to 10,000 KRW in total, and the account password (including biometric authentication information) is input to the user terminal 100.
  • the withdrawal validity period is set to, for example, 10 minutes, and the withdrawal should be completed within the predetermined period of time after completion of winning.
  • the validity period has elapsed, .
  • the application module of the user terminal 100 transmits the winning request information to the service provider server 300 in step S1509 and the service provider server 300 generates an authentication number for the winning request in step S1510, Together with the time information, and transmits the winning information request together with the authentication number to the financial company server 400 (S1511).
  • the financial company server 400 verifies and confirms the password and the balance, stores the winning information (S1512), and transmits the result to the service provider server 300 (S1513).
  • the service provider server 300 stores the authentication number for the approval certificate of the financial institution, and transmits a result of winning to the app module of the user terminal 100 (S1514).
  • the user terminal 100 displays a message saying " Go to the nearest entry / exit safe and press the Bluetooth button ", and the withdrawal validity time is displayed.
  • FIG. 16 is a sequence diagram showing a withdrawal process according to an embodiment of the present invention, and shows a withdrawal process according to a line approval.
  • the entry safe 500 transmits a service start signal to the entry safe managing server 600 (S1602), and the entry / exit safe information is transmitted to the user terminal 100 (S1603).
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the input / output safe 500 is preset to a certain distance (for example, within 30 to 50 centimeters), and as the BLE button disposed in the input / output safe 500 is operated, The connection with the user terminal 100 is automatically performed.
  • the communication distance between the entrance safe and the portable terminal is set to be smaller than 1/2 of the distance between the entrance safes.
  • the entry / exit safe management server 600 transmits a service start signal to the financial company server 400 (S1604).
  • the BLE button push receives the transaction request information from the user terminal 100, that is, the user terminal 100 acts as an AT (Automated Teller) and receives financial service from the entry / exit safe 500 in which the corresponding BLE button is disposed
  • AT Automatic Teller
  • the service type can not be recognized yet.
  • the service type can be recognized as the BLE button is pressed.
  • the user terminal 100 receives the input / output safe information, activates the application (S1605), and transmits an approval request for withdrawal from the screen of the user terminal 100 (S1606).
  • the service provider server 300 transmits withdrawal approval request information to the financial company server 400 (S1607).
  • the financial company server 400 requests the entry / exit safe management server 600 to determine whether or not the money can be withdrawn together with the input / output safe information (S1608).
  • the user requests judgment on the cash holding state of the entry / exit safe 500 by the withdrawal amount received by the user (or by the withdrawal denomination).
  • the deposit / withdrawal safe management server 600 confirms the deposit / withdrawal safe deposit information from the deposit / management depository list, and transmits the determination result to the financial company server 400 (S1609).
  • the financial company server 400 transmits a non-withdrawal notification message to the service provider server 300 (S1610), which is transmitted to the user terminal 100 (S1611).
  • the user confirms the non-withdrawable message and performs a cancellation request for the approval of the line, confirms the amount of money that can be withdrawn from the corresponding safeguard 500, and transmits the changed withdrawal request within the limit.
  • the changed withdrawal request is to adjust only the withdrawal amount, so that the user is not requested to input the password again.
  • step S1609 If it is determined in step S1609 that the withdrawal is possible, the financial company server 400 performs the withdrawal verification (S1612), and transmits the withdrawal approval information to the safekeeping management server 600 with reference to the winning person information (S1613 ).
  • the deposit / withdrawal safe management server 600 transmits the withdrawal approval information to the deposit / withdrawal safe 500 (S1614).
  • the financial company server 400 transmits withdrawal approval information to the service provider server 300 (S1615)
  • the cash dispenser 300 transmits the withdrawal approval information to be displayed through the app of the user terminal 100 (S1616).
  • step S1617 the user terminal 100 displays a withdrawal approval message and advances a guidance message to go to the cash slot of the corresponding safeguard box 500 (step S1618).
  • FIG. 17 is a sequence diagram showing a withdrawal process according to another embodiment of the present invention, in which the withdrawal process described above is omitted.
  • the entry / exit safe 500 transmits the entry / exit safe information (or button ID) to the user terminal 100 (S1702).
  • the communication distance of the Bluetooth signal transmitted from the entry / exit safe 500 is preset to a certain distance (for example, within 30 to 50 centimeters), and the BLE button 520 disposed in the I / The connection with the user terminal 100 within a certain distance is automatically performed.
  • the BLE button push receives transaction request information from the user terminal 100, that is, the user terminal 100 serves as an AT (Automated Teller) and receives a financial service from an input / output safe provided with a corresponding BLE button.
  • AT Automatic Teller
  • the service type is not yet known.
  • the service type can be recognized as the BLE button is pressed.
  • the user terminal 100 receives the input / output safe information (or the button ID), activates the application (S1703), and receives the withdrawal request information from the screen of the user terminal 100 (S1704).
  • the withdrawal request information including the withdrawal bank, the withdrawal amount, the withdrawal denomination information, and the password are inputted and transmitted to the service provider server 300.
  • the service provider server 300 transmits the withdrawal request information to the financial company server 400 in step S1705 and the financial company server 400 transmits the withdrawal request information to the entry safe deposit management server 600 (S1706).
  • the financial company server 400 transmits the button ID to the request for determining the withdrawal possibility, and the input / output safe management server 600 transmits the corresponding input / .
  • the financial company server 400 transmits a non-withdrawal notification message to the service provider server 300 (S1708), which is transmitted to the user terminal 100 (S1709).
  • the user confirms the non-withdrawable message and cancels the corresponding withdrawal request, confirms the withdrawable amount information from the corresponding safeguard, and transmits the changed withdrawal request within the limit.
  • the withdrawal amount (or the withdrawal denomination) is adjusted on the screen of the user terminal, and the password input is not requested again.
  • step S1707 If it is determined in step S1707 that the withdrawal is possible, the financial company server 400 performs the withdrawal verification (S1710), and transmits the withdrawal approval information to the safeguard management server 600 (S1711).
  • the deposit / withdrawal safe management server 600 transmits withdrawal approval information to the deposit / withdrawal safe 500 (S1712).
  • the financial company server 400 transmits withdrawal approval information to the service provider server 300 (S1713)
  • the controller 300 transmits the withdrawal approval information to be displayed through the app of the user terminal 100 (S1714).
  • the user terminal 100 displays a withdrawal approval message and advances a guidance message to go to the cash slot of the safekeeping entrance (S1716).
  • the service execution according to the embodiment of the present invention can be implemented in a computer system or recorded on a recording medium.
  • the computer system includes at least one processor 121, a memory 123, a user input device 126, a data communication bus 122, a user output device 127, And may include a storage 128.
  • Each of the above-described components performs data communication via the data communication bus 122.
  • the computer system may further include a network interface 129 coupled to the network.
  • the processor 121 may be a central processing unit (CPU) or a semiconductor device that processes instructions stored in the memory 123 and / or the storage 128.
  • the memory 123 and the storage 128 may include various forms of volatile or nonvolatile storage media.
  • the memory 123 may include a ROM 124 and a RAM 125.
  • computer-readable instructions can perform the financial service according to the present invention.
  • the financial service according to the present invention described above can be implemented as a computer-readable code on a computer-readable recording medium.
  • the computer-readable recording medium includes all kinds of recording media storing data that can be decoded by a computer system. For example, there may be a ROM (Read Only Memory), a RAM (Random Access Memory), a magnetic tape, a magnetic disk, a flash memory, an optical data storage device and the like.
  • the computer-readable recording medium may also be distributed and executed in a computer system connected to a computer network and stored and executed as a code that can be read in a distributed manner.

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Abstract

본 발명은 금융 서비스를 제공하는 시스템 및 그 방법에 관한 것이다. 본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템은 블루투스 통신으로 입출금 기기 정보 또는 BLE 정보를 수신하여 금융 서비스의 제공을 요청하는 사용자 단말 및 금융 서비스에 대한 승인 요청을 수신하여 검증하고, 검증 결과에 따라 금융 서비스를 제공하는 서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.

Description

금융 서비스 제공 시스템
본 발명은 입금 또는 출금에 대한 금융 서비스를 제공하는 시스템에 관한 것이다.
종래 기술에 따른 자동현금입출금기(ATM, Automated Teller Machine)에는 그 전면부에 카드나 통장, 현금의 출입구 등 각종 출입구가 존재한다.
사용자는 소지하고 있는 통장이나 카드를 ATM의 출입구에 투입하고, 거래 종류(입금 또는 출금), 거래 금액, 비밀번호를 ATM의 입력장치를 통해 입력한다.
ATM을 이용한 입금은 사용자가 ATM 기기에 입금을 위해 통장 또는 카드를 투입하거나, 입금 계좌번호를 입력하여야 하는 등 번거로운 절차를 수행하여야 하는 불편함이 있다.
출금의 경우, ATM은 서버와의 통신을 통해 확인을 거친 후, 현금을 배출하게 되는데, 이러한 ATM의 표시장치 및 입력장치는 외부에 노출되어 있으며, ATM 표시화면을 통해 안내 문구를 표출하여 비밀번호 입력 상황을 책이나 손 등으로 가리도록 사용자에게 안내하고 있으나, 안내 문구 외에 실질적인 대비책은 전혀 마련되어 있지 않다.
따라서, 주변의 제3자가 비밀번호를 훔쳐 볼 위험이 있고, 카드나 통장이 도난되면 탈취된 비밀번호 입력만으로 출금 피해가 발생하게 되는 문제점이 있다.
이렇듯 카드나 통장을 항상 휴대하여야 하는 불편함과 보안 취약점을 개선하기 위하여, MIN 카드를 이용하거나 NFC 방식을 채용하여 사용자 휴대단말을 이용한 금융 거래 시스템이 제안된 바 있으나, MIN 카드 역시 사용자가 어떠한 물리적 카드를 추가적으로 소지하여야 하는 불편함이 존재하며, MIN 카드를 소지하지 않고 MIN 정보(사용자 휴대단말 번호)를 현금 자동 입출금기에 입력시키는 경우에도 개인 프라이버시가 노출되는 또 다른 문제가 야기된다.
또한, NFC 방식을 통해 휴대단말을 ATM에 접촉하여 출금 서비스를 제공하는 종래 기술에 따르면, 아이폰의 경우 애플 사의 정책으로 애플 페이의 경우만 NFC를 사용하게 하여 입출금 서비스가 제한되며, 또한 휴대단말마다 NFC 안테나 위치가 상이한 점에 의하여, 사용자는 휴대단말과 ATM간의 NFC 통신 연결 수행에 큰 불편함을 가지고 있다.
본 발명은 전술한 문제점을 해결하기 위하여 제안된 것으로, BLE(Bluetooth Low Energy) 버튼 기술을 이용하여 ATM(또는 입출 금고)으로부터 일정 거리(예: 30 내지 50센티미터) 내에 있는 휴대단말(단말기에 탑재된 프로그램을 포함한다)과 자동으로 연결하여 연동하고, 보안 모듈에 의한 유효성 확인을 통해 통신을 개시함으로써, 통신 연결이 신속하고 보안성이 뛰어난 금융 서비스를 제공하는 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.
본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템은 블루투스 통신으로 입출금 기기 정보 또는 BLE 정보를 수신하여 금융 서비스의 제공을 요청하는 사용자 단말 및 금융 서비스에 대한 승인 요청을 수신하여 검증하고, 검증 결과에 따라 금융 서비스를 제공하는 서버를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 금융 서비스 제공 시스템에 따르면, 휴대단말마다 상이한 NFC 안테나 위치에 의해 NFC 통신 연결이 어려운 종래 기술의 문제점을 해결하고, 블루투스 통신 방식을 통해 ATM(또는 입출 금고)와 휴대단말의 신속한 연결 및 금융 서비스 제공이 가능한 효과가 있다.
또한, 본 발명에 따르면 ATM 또는 입출 금고에 설치된 BLE 모듈 장치(device)와 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터)내에 위치한 사용자 휴대단말이 통신연결 할 수 있도록 BLE 모듈 장치를 작동 시키는 버튼을 배치(내장형, 외장형, 통신 연결 등 형태를 포함함)하고, 그 버튼이 눌러짐에 따라 해당 일정 거리 내의 휴대단말과의 연결이 자동으로 이루어져, 즉각적인 거래 개시가 가능한 효과가 있다.
종래 기술에 따르면 블루투스 통신 방식의 통달 거리 내에 전자장치가 여러 개일 경우, ATM(또는 입출 금고)과 휴대단말의 일대일 연결을 위한 별도 절차가 필요함에 따라 즉시 서비스를 제공할 수 없었으나, 본 발명에 따르면 휴대단말과의 연결 편의성이 증대되어 즉시 서비스를 제공할 수 있다.
즉 본 발명에 따르면, 복수의 ATM(또는 입출 금고) 기기가 인접하여 설치된 환경일 경우, BLE 장치와 휴대단말 간의 통달 거리는 두 ATM 기기(또는 입출 금고) 사이의 거리의 1/2보다 작도록 설정되어(예컨대 전술한 30 내지 50센티미터 이내의 통달거리를 가짐으로써), 금융 서비스를 이용하고자 하는 사람이 소지한 휴대단말만이 해당 ATM 기기(또는 입출 금고)에 설치된 BLE 장치와 통신이 가능하도록 하고, 제 3자의 휴대단말(예컨대 출금 서비스를 이용하고자 하는 사람의 뒤에 서있는 사람이 소지한 휴대단말)과는 통신이 가능하지 않도록 설정된다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면 사용자 단말이 AT(Automated Teller)의 역할을 수행하여 입출금을 위한 네트워킹을 수행하므로, 입출 금고에는 별도의 모니터가 불필요하여 모니터를 이용한 금융 거래 정보 입력에 따른 노출 위험성을 원천적으로 방지하는 것이 가능한 효과가 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면 사용자 단말을 이용한 금융 거래 정보 입력이 가능하므로, 신체 비율이 모두 상이한 사용자들이 획일화된 높이의 모니터에 대한 입력을 수행함에 따른 불편함을 해소하고, 특히 휠체어를 탄 장애우의 자동 현금 입출금기 사용에 따른 불편함을 해소시키는 효과가 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면 모니터 없는 입출 금고에 설치된 BLE 모듈 장치(device)와 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터)내에 위치한 사용자 휴대단말이 통신연결 할 수 있도록 BLE 모듈 장치를 작동 시키는 버튼을 입출 금고에 배치(입출 금고의 상면 또는 전면 등을 포함함)하고, 그 버튼이 눌러짐에 따라 기설정된 거리 내의 사용자 단말과 자동 연결이 이루어지므로, 사용자 단말과 입출 금고 간의 1:1 연결이 신속하고 원활하게 이루어지는 효과가 있다.
본 발명의 효과는 이상에서 언급한 것들에 한정되지 않으며, 언급되지 아니한 다른 효과들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템을 나타내는 블록도이다.
도 2a내지 도 2h는 본 발명의 실시예에 따른 출금 서비스 과정을 나타내는 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 선승인 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 BLE TID를 이용한 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, BLE 버튼이 ATM과 통신 연결되는 실시예에 관한 것이다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 BLE TID를 이용한 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, BLE 장치가 ATM 기기와 통신 연결되지 않고, ATM 기기의 외부에 독립적으로 부착된 외장형인 경우의 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 7은 본 발명의 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 일체형이며 ATM화면이 있는 시스템에서, BLE 기능 선택(예: 블루투스 출금/입금)이 선행됨에 따라 진행되는 입금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 8은 본 발명의 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 일체형이며 ATM화면이 있는 시스템에서 앱구동이 선행됨에 따라 진행되는 입금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도9는 본 발명의 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 분리형 시스템의 ATM화면이 있는 경우의 입금 프로세스로 BLE버튼을 먼저 클릭하는 절차를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 10은 본 발명의 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 분리형 시스템의 ATM화면이 있는 경우의 입금 프로세스로 앱구동을 먼저 클릭하는 절차를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 11은 본 발명의 다른 실시예에 따른 사용자 단말 및 모니터 없는 입출 금고를 이용한 금융 서비스 제공 시스템을 나타내는 도면이다.
도 12는 본 발명의 다른 실시예에 따른 입출 금고를 나타내는 예시도이다.
도 13 및 도 14는 본 발명의 다른 실시예에 따른 사용자 단말 및 모니터 없는 입출 금고를 이용한 금융 서비스 제공 시스템의 입금 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 15는 본 발명의 다른 실시예에 따른 사용자 단말 및 모니터 없는 입출 금고를 이용한 금융 서비스 제공 시스템의 출금 선승인 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 16및 도 17은 본 발명의 다른 실시예에 따른 사용자 단말 및 모니터 없는 입출 금고를 이용한 금융 서비스 제공 시스템의 출금 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
도 18은 본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스가 실행될 수 있는 컴퓨터 장치의 일 구성을 도시한 도면이다.
본 발명의 전술한 목적 및 그 이외의 목적과 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다.
그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 이하의 실시예들은 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 목적, 구성 및 효과를 용이하게 알려주기 위해 제공되는 것일 뿐으로서, 본 발명의 권리범위는 청구항의 기재에 의해 정의된다.
한편, 본 명세서에서 사용된 용어는 실시예들을 설명하기 위한 것이며 본 발명을 제한하고자 하는 것은 아니다. 본 명세서에서, 단수형은 문구에서 특별히 언급하지 않는 한 복수형도 포함한다. 명세서에서 사용되는 "포함한다(comprises)" 및/또는 "포함하는(comprising)"은 언급된 구성소자, 단계, 동작 및/또는 소자가 하나 이상의 다른 구성소자, 단계, 동작 및/또는 소자의 존재 또는 추가됨을 배제하지 않는다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스를 제공하는 시스템을 나타내는 블록도이고, 도 2a 내지 도 2h는 본 발명의 실시예에 따른 출금 서비스 과정을 나타내는 도면이다.
본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스 제공 시스템은 블루투스 통신으로 ATM 정보 또는 BLE 장치 정보를 수신하며, 금융 서비스의 제공을 요청하는 사용자 단말 및 금융 서비스에 대한 승인 요청을 수신하여 검증하고, 검증 결과에 따라 금융 서비스를 제공하는 서버를 포함한다.
금융 서비스는 입출금 외에 현금서비스, 카드론 등을 포함하여 ATM을 통해 제공되는 모든 금융 서비스를 의미한다.
서버는 후술하는 서비스사업자 서버(300)가 개입되지 않고 금융사 서버(400)가 ATM기 제어 기능을 수행하는 경우에는 금융사 서버(400)를 지칭하는 것이며, 이 때 금융사는 은행계좌, 카드(신용카드, 체크카드), 기프트카드, 선불카드, 전자화폐, 비트코인, 상품권 등 각종 가상화폐, 멤버십포인트 등의 모든 금전적 계좌를 관리하는 모든 금융서비스 제공사에 해당한다.
또한, 서비스사업자 서버 및 ATM 서버가 중계 서버로서 적용되는 실시예에 대하여는 상세히 후술하기로 한다.
사용자 단말(100)에는 앱모듈이 탑재된 뱅킹앱이 설치되어 있으며, 회원가입 후 사용자의 해당 은행계좌가 결제수단으로 등록된다.
사용자가 출금 서비스의 제공을 요청하는 경우, 사용자의 은행계좌에는 출금할 금액 이상의 잔고가 있어야 하며(이 때, 마이너스 신용한도 역시 은행 잔고에 해당함), 잔고 이상의 출금액에 대한 출금 요청이 발생할 경우, 사용자 단말(100)을 통해 잔액 부족 알림이 표출된다.
또한, 사용자가 출금 서비스의 제공을 요청하는 경우, ATM에는 사용자의 출금 요청 금액 이상의 보유 현금이 있어야 하는 바, 서버는 ATM의 보유 현금을 모니터링하여, 그 이상의 출금 요청이 수신되는 경우 출금 불가 안내 메시지를 사용자 단말로 전송한다.
사용자 단말(100)에서 앱 구동 및 금융서비스 제공 요청이 이루어지고, BLE 연동을 통해 금융 서비스 수행이 이루어지는 것이 가능하며, 또한 순서를 달리하여 BLE 연동을 먼저 수행하고, 그 후 사용자 단말(100)을 통해 금융서비스 제공 요청이 이루어지는 것 역시 가능하다.
후술하는 실시예에 따르면 BLE 장치가 ATM에 내장되어, ATM 화면을 통해 금융 거래 선택이 가능한 경우, 사용자가 ATM 화면에서 예컨대 블루투스 입금 또는 블루투스 출금 거래를 선택함으로써, ATM은 거래 종류를 인지할 수 있다.
반면, BLE 장치가 ATM 외부에 부착되는 형태로서, 입금용 BLE 장치, 출금용 BLE 장치로 구분되지 않는 단일 형태인 경우, BLE 장치는 사용자 단말과 연동하여 해당 ATM의 관련 정보를 송신하기 위한 것으로, BLE 장치 선택(예컨대 BLE 버튼을 누르거나 터치)만으로는 ATM이 거래 종류를 인지할 수 없다.
또한 BLE 장치가 ATM 내부에 설치 되어 있는 경우, BLE 장치를 작동시키기 위한 버튼이 ATM 외부에 설치될 수도 있는 바, BLE 버튼을 누르거나 터치 하여 사용자 단말의 앱이 ATM기를 인식하고, 해당 ATM기를 이용하여 입출금 서비스를 가능하도록 한다.
이 때에는, 사용자 단말의 앱에서 금융서비스 제공 요청이 이루어짐에 따라, 서버로부터 ATM으로 금융서비스 관련 명령이 전송되어, ATM은 이에 따라 입금 또는 출금 등의 금융 서비스를 제공하는 것이다.
금융 서비스의 제공 양태에 대하여 서술하면, 사용자 단말과 서버간의 금융 서비스 승인 요청, 금융 서비스 승인(선승인)과, 사용자 단말과 ATM의 BLE를 이용한 연동에 따라 해당 금융 서비스(입출금)의 제공이 이루어지는 것이 가능하다.
또한, 사용자 단말과 서버 간의 선승인이 BLE 연동보다 선행되지 않고, 사용자가 자신의 휴대단말을 이용하여 ATM(ATM에 내장된 BLE 모듈 또는 ATM 외부에 장착된 BLE 버튼 등)과 BLE 연동하고, 금융 서비스 요청을 앱을 통해 전송하고, 그에 대한 승인이 완료되면 해당 ATM(200a)으로부터 금융 서비스(입출금)를 제공받는 것 역시 가능하다.
전술한 두 양태에 대하여는, BLE 장치는 연동을 위한 대기 시간이 기설정된 시간(예: 15초)로 설정되어 있어, 사용자 단말을 통해 앱구동을 먼저 수행하고 BLE 장치와의 연동 수행(ATM 화면상에서의 블루투스 입/출금 버튼 클릭 또는 ATM 외부에 부착된 BLE 버튼의 누름 등)을 하든, 또는 BLE 장치와의 연동이 먼저 수행되든, 사용자 단말과 ATM의 BLE 연동을 위한 제한 시간이 설정되며, 그 제한 시간 이내에 연동된 단말의 소유자에게 해당 금융 서비스가 제공되는 것이다.
먼저, 금융 서비스 선승인에 대한 실시예에 대하여 서술한다.
고객은 사용자 단말(100)을 통해 출금 선승인을 요청하고, 출금 선승인 요청 시점으로부터 거래 유효 시간인 출금 가능 유효 시간(예: 10분 이내) 이내에 ATM(200a)를 통해 출금을 정상 완료한다.
반면, 유효 시간이 경과된 경우, 서버는 사용자 단말(100)로 유효 시간 경과에 따라 해당 거래가 불가하며, 새로이 거래 요청을 해야 함을 안내하게 된다.
고객은 사용자 단말(100)에 설치된 앱을 구동시키고, 도 2a에 도시된 바와 같이 ATM 출금 메뉴를 선택한다.
전술한 바와 같이, 서비스사업자 서버의 개입 없이 금융사 서버가 앱을 사용자에게 제공하고, 그 앱에 대한 인증을 수행하는 것 역시 가능하다. 단, 당업자의 이해를 위하여, 이하 실시예에서는 서비스사업자 서버가 중계하는 실시예에 대하여 서술하기로 한다.
사용자 단말(100)은 앱모듈을 호출하여, 서비스사업자 서버(300)에 접속하여 회원인증 정보(UUID 등 단말 고유 번호, 모듈앱 일련번호, 폰 번호)를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다.
서비스사업자 서버(300)는 회원여부를 검증한 후 그 결과를 앱모듈로 전송하고, 고객은 필요 시 사용자 단말(100)을 통해 잔액조회 버튼을 터치하여 잔액을 확인한다.
서비스사업자는 금융기관, ATM 서비스회사이거나 또는 제3의 서비스회사일 수 있다. 즉, 서비스사업자 서버(300)는 금융기관 또는 ATM 서비스 회사에 설치된 서버일 수도 있고, ATM 서버(200b) 역시 금융기관에 위치할 수도 있다.
금융사는 은행계좌, 카드(신용카드, 체크카드), 기프트카드, 선불카드, 전자화폐, 비트코인, 상품권 등 각종 가상화폐, 멤버십포인트 등의 모든 금전적 계좌를 관리하는 모든 금융서비스 제공사에 해당한다.
도 2b에 도시한 바와 같이, 사용자 단말(100)은 출금 금액 정보를 수신하되, 금액단위(100만원, 50만원, 10만원, 1만원)가 선택되거나 직접 입력 방식으로 그 정보를 수신하게 된다.
이 때, 출금할 금액의 권종(5만원권, 1만원권)을 선택할 수 있고, 미 선택시 전액 1만원권으로 출금 설정되며, 사용자 단말(100)에 계좌 비밀번호(생체 인증 정보 포함 가능)가 입력된 후 승인 버튼이 터치된다.
전술한 바와 같이, 선승인 시점으로부터의 출금 유효시간은 예컨대 10분으로 설정되어, 선승인 완료 후 기설정 시간 이내에 출금이 완료되어야 하고, 유효시간이 경과된 경우에는 출금이 불가능함에 대한 안내 메시지가 사용자 단말(100)로 제공된다.
사용자 단말(100)의 앱모듈은 선승인 요청정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고, 서비스사업자 서버(300)는 해당 선승인 요청건에 대한 인증번호를 생성하여, 유효시간 정보와 함께 저장한 후, 금융사 서버(400)로 인증번호와 함께 선승인 요청 정보를 전송한다.
금융사 서버(400)는 비밀번호, 잔액을 검증한 후 승인하고, 선승인 정보를 저장한 후 그 결과를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다.
서비스사업자 서버(300)는 금융사의 승인건에 대한 인증번호를 저장하고, 사용자 단말(100)의 앱모듈로 선승인 되었음을 알려준다.
선승인이 완료되면, 도 2c에 도시한 바와 같이, 사용자 단말(100)에는 "가까운 ATM기 블루투스 출금 버튼을 누르세요"라는 안내 문구가 표출되며, 출금 유효시간이 표시된다.
도 2d는 사용자 단말(100)에서 앱모듈이 활성화된 상태에서, ATM(200a)에서 BLE 출금 버튼이 눌러지는 과정이다.
ATM(200a)은 ATM기기 번호, ATM출금 시작 시간 정보를 후술하는 ATM 서버(200b)를 통해 금융사 서버(400)로 통보함과 동시에, ATM기기 번호를 포함한 신호를 블루투스 통신을 통해 사용자 단말(100)의 앱 모듈로 전송한다.
사용자 단말(100)의 앱모듈은 도 2e에 도시한 바와 같이, 선승인 내역 조회 화면으로 이동하여, 선승인 내역(인증번호, 금액, 권종 등)과 함께 ATM기기의 정보(설치 지점, 번호 등)를 디스플레이한다.
서비스사업자 서버(300)는 ATM 서버(200b)로부터 사용자 위치 주변의 ATM 정보를 사용자 단말(100)로 전송한다.
서비스사업자 서버(300)는 사용자 위치 주변의 ATM 정보 중, ATM의 보유 현금 잔액 정보를 조회하여, 사용자 단말(100)로부터 출금 요청된 금액보다 큰 잔액을 가진 ATM의 위치 정보를 전송함이 바람직하다.
서비스사업자 서버(300)는 ATM 서버(200b)로부터 사용자 단말(100)과 연동된 해당 ATM(200a)의 보유 잔액 정보를 수신하여 확인한다.
해당 ATM(200a)의 보유 잔액이 사용자 단말(100)을 통해 요청된 출금 금액보다 적은 경우, 서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로 출금 금액 불가 메시지를 전송한다. 또한, 서비스사업자 서버(300)는 이러한 경우 해당 ATM(200a)을 이용한 출금 거래를 계속할 것인지 여부를 질의하고, ATM(200a)의 보유 잔액 정보(해당 ATM기를 통해 출금 가능한 금액에 대한 정보)를 알려주며, 사용자의 의도에 따라 변경된 출금 금액 정보를 수신한다. 즉, 최초 출금 요청 금액이 ATM 보유 현금보다 큰 경우, 출금 불가 메시지가 사용자 단말(100)로 전송되며, "ATM 보유 현금이 OOO만원이며, 그 이하의 금액으로 출금하시겠습니까?"라는 안내 메시지가 사용자 단말(100)로 전송된다. 이러한 안내 메시지에 따라 변경된 출금 요청 금액을 입력하여 금융 서비스를 제공 받을 수 있게 되어, ATM 보유 잔액 부족의 경우에도 새로운 출금 요청 입력, BLE 연동을 재차 수행할 필요 없이 출금 서비스 이용이 가능하다.
그런데, 건전한 금융 서비스 이용자가 아닌, ATM의 보유 현금 탈취 목적의 범죄자가 해당 서비스를 이용하면, 보유 현금이 많은 ATM을 선택하기 위해 악용될 소지가 있다.
이를 방지하기 위해, ATM의 보유 잔액 확인에 앞서 사용자 계좌의 잔액 정보 조회가 선행되어, 사용자 계좌의 잔액보다 큰 출금 요청에 대하여는 출금 불가 메시지를 사용자 단말(100)로 전송한다.
또한, 실제 ATM을 이용한 출금 완료까지 이루어지지 않고, 기설정된 기준 이상으로 고액 출금에 대한 요청이 반복되어 ATM의 보유 현금 정보 수신이 일정 횟수(예: 3회 이상) 이상 누적된 사용자 단말에 대하여는, 안내 문구 송신, 블랙리스트 관리, BLE 연동이 이루어진 ATM의 설치 위치에 대한 CCTV 자료 별도 관리 등의 절차가 추가적으로 수행된다.
고객은 해당 화면에서 출금신청 내역, ATM기 설치 장소를 확인한 후, 확인버튼을 클릭하면, 서비스사업자 서버(300)를 통해 금융사 서버(400)로 출금승인요청정보(ATM기 정보, 인증번호, 앱출금확인시간 등)이 전송되며, 그 과정에서 도 2f와 같은 출금 요청 중에 관한 안내 화면이 사용자 단말(100)에 디스플레이된다.
금융사 서버(400)는 해당 ATM기기 정보, ATM 출금시작시간과 서비스사업자 서버로(300)부터 수신한 앱출금확인시간을 비교하여, 기설정 시간 이내인 경우 출금승인 신호를 ATM 서버(200b)를 통해 해당 ATM(200a)으로 전송한다.
도 2g와 같이 출금 완료에 대한 안내 화면이 사용자 단말(100)에 디스플레이되고, 고객은 도 2h와 같이 ATM(200a)의 현금 출입구에서 지폐를 꺼내어 출금을 완료하게 된다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 선승인 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
사용자 단말(100)에서 뱅킹앱이 실행되면(S300), 앱모듈이 호출되어, 서비스사업자 서버(300)로 앱 인증요청을 전송한다(S305).
앱 인증요청 단계(S305)에서는 모듈앱 일련번호, 폰번호를 포함하는 회원인증정보가 전송된다.
서비스사업자 서버(300)는 회원인증정보를 이용하여 회원 여부를 검증하고, 그 인증 결과를 사용자 단말(100)로 전송한다(S310).
사용자 단말(100)에서 잔액조회가 수행되면, 잔액조회에 대한 요청이 서비스사업자 서버(300)를 통해 금융사 서버(400)로 전달된다(S315, S320).
본 실시예는 사용자의 계좌에서 잔액 이하의 출금을 수행하는 것에 관한 것이나, 사용자 단말에 기설치된 앱을 통해 신용카드 현금 서비스를 받아 출금 서비스를 제공하는 것 역시 가능하며, 이 때 잔액은 사용자의 계좌의 잔액이 아니라 현금 서비스 출금 잔여 한도에 해당한다.
금융사 서버(400)는 고객 계좌의 잔액을 조회하여, 잔액정보를 서비스사업자 서버(300)를 통해 사용자 단말(100)로 전달한다(S325, S330).
사용자 단말(100)을 통해 출금 금액, 권종(5만원권, 1만원권) 및 출금 비밀번호를 포함하는 출금 정보가 입력되면(S335), 해당 출금 정보 및 휴대폰 번호를 포함한 출금 선승인 요청이 서비스사업자 서버(300)로 전송된다(S340).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 선승인 요청에 대하여 인증번호를 생성하고, 이를 유효시간 정보와 함께 저장한다(S345).
이후, 서비스사업자 서버(300)는 출금 선승인 요청 정보와 유효시간 정보를 금융사 서버(400)로 전송하여 출금에 대한 선승인을 요청한다(S350).
금융사 서버(400)는 해당 출금정보에 포함된 출금 비밀번호를 검증하고, 선승인 정보를 저장하며(S355), 선승인 요청에 대한 결과를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S360).
서비스사업자 서버(300)는 금융사의 승인건에 대한 인증번호를 저장하고, 사용자 단말(100)의 앱모듈로 선승인 결과를 전달한다(S365).
도 4는 도 3의 선승인에 후속하여, 본 발명의 실시예에 따른 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
ATM(200a)에서 블루투스 출금에 대한 메뉴가 선택되면(S400), ATM(200a)은 출금요청(ATM 기기 번호, BLE ID, ATM 출금시작 시간 정보를 포함)을 ATM서버(200b)로 전송하고, 이는 ATM 서버(200b)로부터 금융사 서버(400)로 전달된다(S410).
ATM(200a)은 블루투스 통신으로 자신의 고유번호를 사용자 단말(100)의 앱모듈로 전송한다(S415).
이 때, ATM(200a)으로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, ATM(200a)에 배치된 BLE 버튼이 작동됨에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어져, 즉각적으로 출금 서비스가 개시된다.
은행의 자동화서비스 구역에서와 같이, 복수의 ATM 기기가 설치된 환경일 경우, BLE 장치와 휴대단말 간의 통달 거리는 두 ATM 기기 사이의 거리의 1/2보다 작도록 설정된다.
이렇게 설정된 BLE 장치와 휴대단말 간의 통달 거리(예컨대 30 센티미터 내지 50 센티미터 이내의 통달 거리)에 의하여, ATM 기기를 이용하여 출금 서비스를 이용하고자 하는 사람이 소지한 휴대단말(100)만이 ATM 기기(구체적으로는, BLE 기능이 내장된 ATM 기기, ATM 기기와 통신 연결이 된 BLE 장치 또는 ATM 기기와 통신 연결이 되지 않고 ATM 기기의 외부에 부착된 외장형 BLE 버튼 장치 등을 모두 포함하는 것)와 통신을 수행하고, 제 3자의 휴대단말(예컨대 출금 서비스를 이용하고자 하는 사람의 바로 뒤에 서있는 사람이 소지한 휴대단말)은 ATM 기기와 연결되지 않는다.
사용자 단말(100)의 앱모듈은 선승인 내역 조회 화면으로 이동하여, 선승인 내역(인증번호, 금액, 권종 등)과 함께 ATM기기의 정보(위치, 번호)를 디스플레이한다(S420).
사용자 단말(100)을 통해 디스플레이된 선승인 내역 정보 및 연동된 ATM 기기 정보에 대해 확인하는 버튼이 클릭되면, 서비스사업자 서버(300)로 출금 승인 요청이 전달되며(S425), 이러한 출금 승인 요청 정보에는 ATM의 정보, 인증번호, 앱출금확인시간이 포함된다.
서비스사업자 서버(300)는 BLE ID, 인증번호, 앱출금 버튼 터치 시간을 포함하는 출금 정보를 금융사 서버(400)로 전송하고(S430), 금융사 서버(400)는 ATM 서버(200b)로 해당 ATM(200a)의 출금 가능 현금 시재에 대한 파악을 요청한다(S435).
현금 시재 파악 요청에 대한 응답으로 ATM 서버(200b)가 전송하는 출금가능여부 판단결과는 ATM(200a)과 금융사 서버(400)로 전송된다(S440-1, S440-2).
이 때 출금가능한 것으로 판단 결과를 수신한 ATM(200a)의 화면에서 출금 정보를 확인하면, 최종 출금 확인 과정(S445-1, S445-2)이 수행될 수 있다.
반면, 사용자 단말(100)을 통해 요청된 출금 액수가 ATM(200a)이 보유한 잔존 현금의 총합보다 큰 경우, 출금불가 메시지가 ATM(200a)의 화면을 통해 디스플레이되거나, 사용자 단말(100)로 전송된다.
또한, 전술한 바와 같이 ATM 보유 현금 정보가 사용자 단말(100)로 전송될 수 있으며, 사용자가 ATM의 보유 현금 정보를 확인하여 그 한도 내에서 출금을 원하는 경우, 새로운 선승인 절차 및 BLE를 이용한 연동을 재차 수행하지 않고, 그 한도 내에서 요청된 출금 정보에 따라 출금 서비스를 제공하는 것이 가능하다.
금융사 서버(400)는 출금이 가능한 것으로 응답을 수신한 경우, 선승인정보와 BLE ID를 매핑한다(S445).
해당 ATM 정보, ATM 출금시작시간과 서비스사업자 서버(300)로부터 수신한 앱출금확인시간을 비교하여 출금 검증이 수행되고(S450), 기설정 시간 이내인 경우 출금 승인 신호를 ATM 서버(200b)를 통해 ATM(200a)과 사용자 단말(100)로 전송한다(S455-1, S455-2, S455-3).
ATM(200a)에서 해당 금액의 현금이 인출되면(S460), ATM서버(200b) 및 금융사 서버(400)로 정상처리 알림이 전송되고(S465-1, S465-2), 금융사 서버(400)는 승인번호를 포함한 정상처리 알림을 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S470).
ATM 의 현금 시재 파악은 BLE 버튼이 ATM에 내장되거나, BLE 버튼이 ATM 외부에 별도로 부착되는 경우 모두 적용 가능한 것이며, 또한 사용자 단말의 앱 구동이 먼저 수행되는 경우, BLE 버튼 입력이 먼저 수행되고 뒤이어 앱 구동이 수행되는 경우에 적용되는 것이 가능하다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 BLE TID를 이용한 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, BLE 버튼이 ATM과 통신 연결되는 실시예에 관한 것이다.
BLE TID는 BLE 장치(tag)의 ID이며, 서비스를 수행하는 ATM 서버, 서비스사업자 서버, 금융사 서버 DB에서 ATM 기기의 위치정보, 기기번호와 매칭되어 관리된다.
ATM(200a)에서 BLE 버튼 푸쉬 또는 블루투스 출금에 대한 메뉴가 선택되면(S500), BLE 버튼(200c)은 고정 TID를 ATM(200a) 및 사용자 단말(100)로 전송한다(S505, S510).
S510 단계에서, BLE 버튼(200c) 및 사용자 단말(100)은 1:1 매핑되어야 하므로, BLE 버튼과 사용자 단말간의 통달 거리는 기설정된 거리로 설정되며, 예컨대 전술한 바와 같이 30센티미터 내지 50센티 미터 이내의 거리가 된다.
ATM(200a)은 BLE 버튼(200c)으로부터 BLE TID를 수신한 후, BLE 출금 시작 신호를 ATM 서버(200b)를 거쳐 금융사 서버(400)로 전송한다(S515, S520).
이러한 BLE 출금 시작 신호는 BLE TID, ATM 출금시작시간 정보를 포함한다.
사용자 단말(100)의 앱모듈은 선승인 내역 조회 화면으로 이동하여, 선승인 내역(인증번호, 금액, 권종 등)과 함께 ATM의 정보(위치, 번호)를 디스플레이한다(S525).
사용자 단말(100)에서 확인버튼이 클릭되면, 서비스사업자 서버(300)로 출금 승인 요청이 전달되며(S530), 이러한 출금 승인 요청 정보에는 ATM의 정보, BLE TID, 인증번호, 앱출금확인시간 정보가 포함된다.
서비스사업자 서버(300)는 BLE TID, 인증번호, 앱출금확인시간을 포함한 승인 요청을 금융사 서버(400)로 전송하고(S535), 금융사 서버(400)는 ATM 출금시작시간과 서비스사업자 서버(300)로부터 수신한 앱출금확인시간을 비교하여(S540), 기설정 시간 이내인 경우 출금 승인 신호를 ATM 서버(200b)를 통해 ATM(200a)으로 전송한다(S545, S550).
이 때 전송된 BLE TID와 매핑되어 있는 ATM번호를 찾아 해당 ATM(200a)으로 출금 승인 신호를 전송할 수 있다.
해당 출금 승인 신호에는 BLE TID와 출금액, 출금액에 대한 권종 정보가 포함된다.
ATM(200a)에서 해당 금액의 현금이 인출되면(S555), ATM서버(200b) 및 금융사 서버(400)로 정상처리 알림이 전송되고(S560, S565), 금융사 서버(400)는 승인번호를 포함한 정상처리 알림을 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S570).
사용자가 정상적으로 출금 요청하고, 해당 사용자가 현금을 인출하는 정상 거래 이외에, 제3자가 선승인된 사용자 단말을 탈취하여, BLE 연동을 통해 현금을 인출하는 것을 방지하기 위해, 본 발명의 실시예에 따르면 ATM에 출금 승인이 내려지고 ATM이 현금을 인출하기에 앞서, ATM을 통해 또는 사용자 단말을 통해 본인 인증을 수행한다.
예컨대, 제3자는 정당한 사용자가 자신의 사용자 단말을 이용하여 출금 요청에 대한 선승인을 받은 것을 훔쳐 보고 난 후, 사용자 단말을 탈취하여 ATM기를 통해 현금을 인출하여 달아날 수 있다.
이를 방지하기 위해, 사용자 단말과 ATM간의 연동이 이루어지면, 사용자 단말의 화면에서 생체 인식을 통한 간편 인증을 하거나, ATM에 배치된 키패드, 생체 정보 인식부(예: 홍채, 지문, 혈관 인식부 등)을 통해 본인 인증을 수행하거나, 사용자 단말로 본인 인증 요청을 보내어, 키패드를 통한 비밀번호 입력, 생체 정보 입력을 통한 인증을 수행한다.
이 때, 이러한 최종 확인을 위한 비밀번호는 사용자 단말의 앱을 통한 금융 서비스 요청 시에 필요한 비밀번호와 상이하게 설정하도록 함으로써, 제3자가 사용자 단말의 금융 서비스 요청 시의 비밀번호를 훔쳐보고, 사용자 단말을 탈취하더라도, 그 비밀번호를 이용한 인증이 불가능하도록 하여 부정 인출을 방지한다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 BLE TID를 이용한 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, BLE 장치가 ATM 기기와 통신 연결되지 않고, ATM 기기의 외부에 독립적으로 부착된 외장형인 경우의 출금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
이 때, ATM(200a)은 서비스사업자 서버(300)로 서비스개시 신호를 보내는 것이 아니라, BLE 버튼(200c)으로부터 BLE 장치(tag)의 ID인 BLE TID를 수신한 사용자 단말(100)이 서비스사업자 서버(300)로 서비스개시 신호(출금 승인 요청)를 보내고, 서비스사업자 서버(300)는 ATM 서버(200b)로 서비스 개시 신호를 직접 보내거나 금융사 서버(400)를 통해서 ATM 서버(200b)로 서비스 개시 신호를 보내며, 즉 BLE TID와 ATM정보(위치, 번호)를 매칭하여 관리하는 서버(ATM 서버 혹은 금융사 서버)를 통해서 보낸다.
ATM(200a)의 외부에 외장형으로 부착된 BLE 버튼(200c)에 대한 작동이 이루어지면(S610), BLE 버튼(200c)은 BLE TID를 사용자 단말(100)로 전송한다(S615).
BLE TID를 수신한 사용자 단말(100)의 앱모듈은 선승인 내역 조회 화면으로 이동하여, 선승인 내역(인증번호, 금액, 권종 등)과 함께 BLE TID를 디스플레이한다(S620).
이 때 앱모듈은 BLE TID와 ATM정보(위치, 번호)를 매칭하여 관리하는 서버를 먼저 조회하여 ATM(200a)정보를 획득한 후 ATM정보를 추가로 디스플레이 할 수도 있다.
전술한 내용은 선승인이 먼저 수행되고, 이에 후속하여 인출 서비스를 제공하는 것을 설명한 것이나, 선승인이 사전에 완료되지 않고, BLE 연동 후 사용자 단말(100)의 앱을 통해 입금 또는 출금 서비스에 대한 요청이 이루어지는 것 역시 가능하다.
이 경우, BLE 버튼 작동(S610)만으로는 사용자가 요구하는 금융 서비스가 입금인지, 출금인지 ATM이 확인할 수 없으나, 서비스사업자 서버(300)로 전송된 승인 요청이 입금에 대한 승인 요청인지 또는 출금에 대한 승인 요청인지에 따라, ATM은 입금 또는 출금에 대한 승인 정보를 수신하여 입금 또는 출금 프로세스를 후속 수행한다.
S620단계에서 사용자 단말(100)에서 확인버튼이 클릭되면, 사용자 단말(100)로부터 서비스사업자 서버(300)로 출금 승인 요청이 전달되며(S625), 이러한 출금 승인 요청 정보에는 BLE TID 정보가 포함된다.
서비스사업자 서버(300)는 출금정보, 인증번호, 앱출금확인시간을 금융사 서버(400)로 전송하고(S625), 금융사 서버(400)는 BLE TID를 통한 ATM정보(위치, 번호)를 추출하고 출금요청에 대한 검증을 수행하여(S630), 출금 승인 신호를 ATM 서버(200b)로 보내고, ATM 서버(200b)는 출금 승인 신호를 ATM(200a)으로 전송한다(S640-1, S640-2).
ATM(200a)에서 해당 금액의 현금이 인출되면(S645), ATM서버(200b) 및 금융사 서버(400)로 정상처리 알림이 전송되고(S650, S655), 금융사 서버(400)는 승인번호를 포함한 정상처리 알림을 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S660).
전술한 과정에 있어서, ATM 서버(200b)는 출금 요청에 따라 해당 ATM(200a)에서 보유한 현금 잔액 정보를 확인하여, 출금 가능 또는 출금 불가 여부를 공유하는 과정이 포함되는 것이 가능하다.
도 7은 본 발명의 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 일체형이며 ATM화면이 있는 시스템에서, BLE 기능 선택(예: 블루투스 출금/입금)이 선행됨에 따라 진행되는 입금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
ATM(200a)에서 BLE 버튼이 실행(터치, 클릭 등 BLE 기능 실행 요청 입력)되면(S700), ATM(200a) 으로부터 ATM 서버(200b)로 BLE 서비스 시작 신호가 전송된다(S705).
이 때, ATM(200a)에서는 금융 서비스 제공을 위한 연동 제한 시간 정보가 나타난다(예: 15초).
이러한 BLE 서비스 시작 신호에는 BLE 기능 실행 요청이 입력된 ATM의 번호와, ATM 서비스의 시작 시간 정보가 포함된다.
다음으로, ATM(200a)은 앱이 설치된 사용자 단말(100)로 ATM 관련 정보를 전송한다(S710).
ATM 관련 정보는 ATM 기기번호, BLE ID 번호 등 ATM 장치를 인식할 수 있는 정보를 의미한다.
이 때, ATM(200a)으로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, ATM(200a)에 배치된 BLE 버튼이 눌러짐에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어져, 즉각적인 입금 서비스 개시가 가능하다.
ATM 번호를 수신한 사용자 단말(100)은 앱을 구동시켜(S715) ATM 서비스 화면을 디스플레이하고, 사용자 단말(100)과 서비스사업자 서버(300)는 앱검증 및 입금은행 정보 송수신을 수행한다(S720).
전술한 바와 같이, ATM은 S700 단계에 의해 사용자 단말과 연동된 것이나, 사용자 단말의 앱을 통한 금융 서비스 제공 요청에 앞서 연동이 수행된 것이므로, 요청된 금융 서비스가 입금인지 또는 출금인지 확인할 수 없으나, 금융 서비스 요청에 대한 검증 후 ATM서버(200b)로부터 수신되는 명령에 따라 입금 프로세스를 후속 수행하거나, 출금 프로세스를 후속 수행하게 된다.
서비스사업자 서버(300)는 해당 사용자 단말(100)의 앱검증을 통해, 회원여부를 검증한 후 그 결과를 앱모듈로 전송한다.
사용자 단말(100)은 ATM번호, 앱검증값, 서비스신청시간 정보, 서비스 유형 정보를 포함하는 입금신청 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S725).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 입금신청 정보를 ATM 서버(200b)로 전송하며, 이 때 입금신청 정보에는 폰번호, 입금 은행 정보가 더 포함된다(S730).
ATM 서버(200b)에서는 해당 ATM의 번호(고유 번호)에 신청시간 값의 유무를 확인하고, 이상이 있으면 에러 메시지를 회신하고, 이상이 없으면 신청 시간을 write하고 ATM 서비스 시작 시간을 고려하여 기설정된 시간(예: 전술한 15초)이 초과되었는지 여부를 확인한다(S735).
BLE 기능 실행 요청 후 사용자 단말과의 연동에 이상이 없는 것으로 확인되면, ATM 서버(200b)는 ATM(200a)으로 입금서비스 명령을 전송하며(S740), 이 때 입금서비스 명령에는 연동된 사용자 단말의 번호와 은행 정보가 포함된다.
즉, 당행 입금과 타행 입금이 모두 가능하며, ATM(200a)은 수신된 은행 정보를 참조하여 입금 대기를 수행하는 것이다.
ATM(200a)에서는 현금투입구가 오픈되고, 사용자가 현금을 투입하면 액수를 카운팅하여, 입금자의 핸드폰 번호, 입금 은행, 입금 금액을 표시한다(S745).
ATM(200a)에서 사용자의 확인 버튼 클릭이 이루어지면, ATM(200a)은 ATM 서버(200b)로 사용자 단말(100)의 번호와 입금 은행 정보를 포함하여 입금처리 요청을 전송하며(S750), ATM 서버(200b)는 해당 금융사 서버(400)로 입금처리 요청을 전송한다(S755).
금융사 서버(400)에서 입금처리가 완료되면(S760), 입금처리 완료 통보가 수행된다(S765-1, S765-2, S770-1, S770-2).
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 일체형이며 ATM화면이 있는 시스템에서 앱구동이 선행됨에 따라 진행되는 입금 과정을 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
사용자 단말(100)에서 앱구동이 수행되면(S800), ATM 서비스 화면이 표출되고, 사용자 단말(100)과 서비스사업자 서버(300)를 통해 앱검증이 이루어지고, 서비스사업자 서버(300)로부터 사용자 단말(100)로 입금은행 정보가 송신된다(S805).
이어서, ATM(200a)에서 BLE 버튼이 실행(터치, 클릭, 메뉴선택 등 BLE 기능 실행 요청 입력)되면(S10), ATM(200a) 으로부터 ATM 서버(200b)로 BLE 서비스 시작 신호가 전송된다(S815).
이 때, ATM(200a)에서는 입금 프로세스의 연동에 대한 제한 시간 정보가 나타난다(예: 15초).
이러한 BLE 서비스 시작 신호에는 BLE 기능 실행 요청이 입력된 ATM의 번호와, ATM 서비스의 시작 시간 정보가 포함된다.
ATM(200a)은 앱이 구동된 사용자 단말(100)로 ATM 번호를 전송하며(S820), ATM(200a)으로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, ATM(200a)에 배치된 BLE 버튼이 눌러짐에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어져, 즉각적인 입금 서비스 개시가 가능하다.
ATM 번호를 수신한 사용자 단말(100)은 구동된 앱을 통해 입금 신청을 서비스사업자 서버(300)로 전송하고, 이러한 입금신청 정보에는ATM번호, 앱검증값, 서비스신청시간 정보, 서비스 유형 정보가 포함된다(S825).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 입금신청 정보를 ATM 서버(200b)로 전송하며(S830), 이 때 입금신청 정보에는 폰번호, 입금 은행 정보가 더 포함된다.
ATM 서버(200b)에서는 해당 ATM의 번호(고유 번호)에 신청시간 값의 유무를 확인하고, 이상이 있으면 에러 메시지를 회신하고, 이상이 없으면 신청 시간을 write하고 ATM 서비스 시작 시간을 고려하여 기설정된 시간(예: 전술한 15초)이 초과되었는지 여부를 확인한다(S835).
BLE 기능 실행 요청 후 사용자 단말(100)과의 연동에 이상이 없는 것으로 확인되면, ATM 서버(200b)는 ATM(200a)으로 입금서비스 명령을 전송하며, 이 때 입금서비스 명령에는 연동된 사용자 단말(100)의 번호와 은행 정보가 포함된다(S840).
ATM(200a)의 현금투입구가 열리고, 사용자가 현금을 투입하면 ATM(200a)은 입금액을 카운팅하여, 입금자의 핸드폰 번호, 입금 은행, 입금 금액을 표시한다. 이 때, 보안을 위해 입금자의 핸드폰 번호와 입금 은행 계좌 정보는 별도 표시하지 않고, 사용자 단말(100)의 앱 화면에서만 표출되도록 할 수 있다(S845).
ATM(200a)에서 사용자의 확인 버튼 클릭이 이루어지면, ATM(200a)은 ATM 서버(200b)로 사용자 단말(100)의 번호와 입금 은행 정보를 포함하여 입금처리 요청을 전송하며(S850), ATM 서버(200b)는 해당 금융사 서버(400)로 입금처리 요청을 전송한다(S855).
금융사 서버(400)에서 입금처리가 완료되면(S860), 입금처리 완료 통보가 수행된다(S865, S870).
도9는 본 발명의 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 분리형 시스템의 ATM화면이 있는 경우의 입금 프로세스로 BLE버튼을 먼저 클릭하는 절차를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
ATM(200a)에 별도 부착된 BLE 버튼(200c)에 대한 푸쉬가 일어나면(S900), 사용자 단말(100)로 BLE ID가 전송된다(S905).
이 때, BLE 버튼 푸쉬에 따라 BLE ID가 전송되며, BLE ID를 수신한 사용자 단말이 해당 BLE ID를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다.
BLE 버튼으로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, BLE 버튼이 눌러짐에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어져, 즉각적인 입금 서비스 개시가 가능하다.
사용자 단말(100)에서 앱이 구동되면(S910), 사용자 단말(100)은 서비스사업자 서버(300)로 앱 및 BLE ID 전송을 통한 ATM 검증을 요청한다(S915).
서비스사업자 서버(300)는 해당 사용자 단말(100)의 앱검증을 통해, 회원여부를 검증한 후(S920), 검증이 완료되면 ATM 사용 인증 요청을 ATM 서버(200b)로 전송한다(S925).
ATM 서버(200b)는BLE ID로 ATM번호를 추출하고(S930), ATM(200a)으로 BLE 입금 서비스에 대한 동작 명령을 전송하고(S935), 서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로 앱검증 결과와 입금은행 정보를 전송한다(S940).
사용자 단말(100)은 ATM번호, 앱검증값, 서비스신청시간 정보, 서비스 유형 정보를 포함하는 입금신청 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S945).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 입금신청 정보를 ATM 서버(200b)로 전송하며(S950), 이 때 입금신청 정보에는 BLE ID, 신청시간, 서비스유형, 폰번호, 입금 은행 정보가 포함된다.
ATM 서버(200b)에서는 해당 ATM의 번호(고유 번호)에 신청시간 값의 유무를 확인하고, 이상이 있으면 에러 메시지를 회신하고, 이상이 없으면 신청 시간을 write하고 ATM 서비스 시작 시간을 고려하여 기설정된 시간(예: 전술한 15초)이 초과되었는지 여부를 확인한다(S955).
BLE 기능 실행 요청 후 사용자 단말(100)과의 연동에 이상이 없는 것으로 확인되면, ATM 서버(200b)는 ATM(200a)으로 입금서비스 명령을 전송하며(S960), 이 때 입금서비스 명령에는 연동된 사용자 단말(100)의 번호와 은행 정보가 포함된다.
ATM(200a)에서는 현금투입구가 오픈되고, 사용자가 현금을 투입하면 액수를 카운팅하여, 입금자의 핸드폰 번호, 입금 은행, 입금 금액을 표시한다(S965).
ATM(200a)에서 사용자의 확인 버튼 클릭이 이루어지면, ATM(200a)은 ATM 서버(200b)로 사용자 단말(100)의 번호와 입금 은행 정보를 포함하여 입금처리 요청을 전송하며(S970), ATM 서버(200b)는 해당 금융사 서버(400)로 입금처리 요청을 전송한다(S975).
금융사 서버(400)에서 입금처리가 완료되면(S980), 입금처리 완료 통보가 수행된다(S985, S990).
도 10은 본 발명의 다른 실시예에 따른 BLE 버튼과 ATM 분리형 시스템의 ATM화면이 있는 경우의 입금 프로세스로 앱구동을 먼저 클릭하는 절차를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
사용자 단말(100)에서 앱이 구동되면, ATM서비스 화면이 표출된다(S1000).
사용자 단말(100)의 앱모듈은 서비스사업자 서버(300)로 앱검증요청을 전송하고(S1005), 서비스사업자 서버(300)는 앱검증을 수행하여(S1010) 그 결과를 입금은행 정보와 함께 사용자 단말(100)로 전송한다(S1015).
ATM에 별도 부착된 BLE 버튼(200c)에 대한 푸쉬가 일어나면(S1020), 사용자 단말(100)로 BLE ID가 전송된다(S1025).
이 때, 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, BLE 버튼이 눌러짐에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어져, 즉각적인 입금 서비스 개시가 가능하다.
ATM번호를 수신한 사용자 단말(100)은 BLE ID를 포함하여 ATM 인증요청을 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S1030).
서비스사업자 서버(300)는 ATM 사용 인증 요청을 ATM 서버(200b)로 전송하며(S1035), ATM 사용 인증요청에는 사용자 단말(100)과 연동된 BLE ID, 서비스유형, 서비스 시작 시간 정보가 포함된다.
ATM 서버(200b)는 전송된 BLE ID로 ATM 번호를 추출하고(S1040), ATM(200a)으로 BLE 입금 서비스에 대한 동작 명령을 전송하고(S1045), 사용자 단말(100)은 BLE ID, 앱검증값, 신청시간, 서비스 유형 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S1050).
ATM(200a)은 동작 명령을 수신하기 이전에는, 외부에 배치된 BLE 버튼(200c)과 사용자 단말(100)의 연동이 이루어진 것이어서, 사용자가 요청한 금융 서비스가 입금인지 출금인지 확인할 수 없으나, 전술한 ATM 인증 요청 및 동작 명령을 통해, 해당 금융 서비스가 입금인 경우, 후술하는 입금서비스 명령을 수신하여 투입구를 오픈시켜 사용자로부터 현금 입금을 수행하도록 한다.
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 입금신청 정보를 ATM 서버(200b)로 전송하며(S1055), 이 때 입금신청 정보에는 BLE ID, 신청시간, 서비스유형, 폰번호, 은행 정보가 더 포함된다.
ATM 서버(200b)에서는 해당 ATM의 번호(고유 번호)에 신청시간 값의 유무를 확인하고, 이상이 있으면 에러 메시지를 회신하고, 이상이 없으면 신청 시간을 write하고 ATM 서비스 시작 시간을 고려하여 기설정된 시간(예: 전술한 15초)이 초과되었는지 여부를 확인한다(S1060).
BLE 기능 실행 요청 후 사용자 단말(100)과의 연동에 이상이 없는 것으로 확인되면, ATM 서버(200b)는 ATM으로 입금서비스 명령을 전송하며(S1065), 이 때 입금서비스 명령에는 연동된 사용자 단말(100)의 번호와 은행 정보가 포함된다.
ATM(200a)에서는 현금투입구가 오픈되고, 사용자가 현금을 투입하면 액수를 카운팅하여, 입금자의 핸드폰 번호, 입금 은행, 입금 금액을 표시한다(S1070).
ATM(200a)에서 사용자의 확인 버튼 클릭이 이루어지면, ATM(200a)은 ATM 서버(200b)로 사용자 단말(100)의 번호와 입금 은행 정보를 포함하여 입금처리 요청을 전송하며(S1075), ATM 서버(200b)는 해당 금융사 서버(400)로 입금처리 요청을 전송한다(S1080).
금융사 서버(400)에서 입금처리가 완료되면(S1080), 입금처리 완료 통보가 수행된다(S1090, S1095).
도 11은 본 발명의 다른 실시예에 따른 사용자 단말 및 모니터없는 입출 금고를 이용한 금융 서비스 제공 시스템을 나타내는 도면이고, 도 12는 입출 금고를 나타내는 예시도이다.
본 발명의 실시예에 따른 입출 금고(500)는 현금 출입구(510) 및 BLE 버튼(520)를 포함한다.
BLE 버튼(520)은 사용자 단말(100)과의 BLE 통신으로 연동하여 금융 거래 정보 입력을 사용자 단말(100)이 수행할 수 있도록 하기 위한 버튼으로서, 도 12에 도시한 바와 같이 입출 금고(500)의 상면에 배치될 수도 있으나, 다른 예로서 입출 금고(500)의 전면에 배치되어 휠체어를 탄 장애우 등이 쉽게 누를 수 있도록 배치되는 것 역시 가능하다.
입출 금고(500)는 별도의 모니터를 구비하고 있지 않기에, 모니터를 통해 금융 거래를 위한 입력 정보(비밀번호 등)가 노출되는 것이 원천적으로 방지된다.
본 발명의 실시예에 따르면 BLE 버튼(520)이 눌려짐에 따라서, 사용자 단말(100)은 블루투스 통신으로 입출 금고(500)의 정보 또는 BLE 모듈 정보(BLE ID)를 수신하며, 앱 화면을 통해 입력되는 정보를 이용하여 금융 서비스의 제공을 요청한다.
금융 서비스는 입출금 외에 현금서비스, 카드론 등을 포함하여 입출 금고(500)를 통해 제공되는 모든 금융 서비스를 의미한다.
본 발명의 실시예에 따르면 입출 금고 관리 서버(600), 사용자 단말(100)에 설치되는 앱을 제공/관리하는 서비스사업자 서버(300), 금융사 서버(400)를 포함하는 것으로 도시되어 있으나, 서비스사업자 서버(300)가 개입되지 않고 금융사 서버(400)가 입출 금고에 대한 제어까지 담당하는 것 또한 가능하다.
이 때, 금융사는 은행계좌, 카드(신용카드, 체크카드), 기프트카드, 선불카드, 전자화폐, 비트코인, 상품권 등 각종 가상화폐, 멤버십포인트 등의 모든 금전적 계좌를 관리하는 모든 금융서비스 제공사를 지칭한다.
이하, 당업자의 이해를 돕기 위하여 서비스사업자 서버가 포함된 경우의 실시예에 대하여 설명하기로 하며, 다른 예로서 금융사 서버가 서비스사업자 서버의 기능을 수행하는 것 역시 가능함은 전술한 바와 같다.
사용자 단말(100)에는 서비스사업자 서버(300)로부터 제공되는 뱅킹앱이 설치되어 있으며, 회원가입 후 사용자가 기개설한 은행계좌를 등록한다.
본 발명의 실시예에 따르면, 사용자 단말(100)은 AT(Automated Teller)로서, 모든 입출금을 위한 네트워크 서비스를 수행하고, 입출 금고(500)는 사용자 단말(100)의 지시에 따라 수동적으로 입출금 업무를 수행하게 되며, 사용자 단말(100)과 입출 금고(500)는 입출 금고(500)에 부착된 BLE 버튼(520)이 눌려짐에 따라 연동된다.
이 때, BLE 버튼(520)은 BLE 모듈이 입출 금고(500) 내부에 장착되고, BLE 모듈과 전기적으로 연결되어 외장형으로 비치되는 것(물리적 버튼 또는 터치 버튼 등)이 가능하고, 다른 예로서 BLE 모듈이 BLE 버튼(520)과 일체형 보드로 제작되어 입출 금고(500)의 외부에 부착되는 것 역시 가능하다.
BLE 버튼(520)을 누름에 따라 사용자 단말(100)과 입출 금고(500)에 포함된 BLE 모듈이 연동하게 되는데, 사용자 단말(100)에서 앱이 구동되어, 블루투스 입금 또는 블루투스 출금 거래가 선택됨으로써, 서비스사업자 서버(300), 입출 금고 관리 서버(600), 금융사 서버(400)는 해당 거래가 입금 거래인지 또는 출금 거래인지를 인지할 수 있게 된다.
다른 예로서, 입금용 BLE 버튼과 출금용 BLE 버튼을 따로 구비하여, BLE 신호가 그 거래 종류에 따라 상이하게 전송됨(예컨대 BLE 신호의 Minor ID 인식을 통해 사용자가 요청한 거래 종류가 무엇인지 공유할 수 있음)으로써, 사용자 단말(100)을 통한 거래 종류 입력 단계가 생략되고, 보다 빠른 금융 거래 정보 입력이 가능하도록 하는 것 역시 가능하다.
도 13은 본 발명의 실시예에 따른 입금 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, 네트워크에 연결된 기계식 입출금 금고를 사용하는 경우의 실시예이다.
입출 금고(500)에 비치된 BLE 버튼이 푸쉬(눌러지는 것 외에 터치 등 모든 버튼 방식이 가능함은 전술한 바와 같다)되면(S1301), 입출 금고(500)로부터 입출 금고 관리 서버(600)로 서비스 시작 신호가 전송된다(S1302).
이 때, 입출 금고(500)는 별도의 모니터를 구비하지 않고, BLE 버튼이 푸쉬됨에 따라서, BLE 연동을 위한 제한시간(예: 15초)이 타이머 등에 의해 표시되는 것이 가능하다.
사용자가 BLE 버튼을 누름에 따라, 입출 금고(500)는 입출 금고 관리 서버(600)로 BLE 서비스 시작 신호를 전송하며, 이러한 BLE 서비스 시작 신호에는 해당 입출 금고(500)의 번호, BLE 서비스 시작 시간 정보가 포함될 수 있다.
다음으로, 입출 금고(500, 입출 금고에 비치된 BLE 모듈을 포함함)는 앱이 설치된 사용자 단말(100)로 입출 금고 정보를 전송하며(S1303), 입출 금고 정보는 입출 금고(500)를 식별할 수 있는 입출 금고의 번호, BLE ID 번호 등을 의미한다.
이 때, 입출 금고(500)로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터) 이내로 기설정된 것으로, BLE 버튼이 눌러짐에 따라 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 일대일 연결이 자동으로 완료되어, 즉각적인 서비스 개시가 가능하다.
복수의 입출 금고가 설치된 환경의 경우, 전술한 통달 거리는 입출 금고 간의 거리의 1/2보다 작도록 설정된다.
입출 금고 정보를 수신한 사용자 단말(100)은 앱을 구동하여 입출 금고 서비스 화면을 디스플레이하고(S1304), 서비스사업자 서버(300)는 해당 사용자 단말(100)의 앱검증을 수행하고 입금은행 정보를 수신함으로써, 회원여부를 검증한 후 그 결과를 앱모듈로 전송한다(S1305).
이어서, 서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 입금 신청 정보를 수신한다(S1307).
입금 신청 정보에는 BLE 연동 과정에서 수신한 입출 금고 번호, 앱검증값, 신청시간, 서비스유형 정보가 포함된다.
사용자 단말(100)에서 입금 신청 정보가 전송되는 동안, 사용자 단말(100)에는 안내 문구, 즉 "투입구가 열리면 현금을 투입 후 확인을 누르세요"라는 문구가 표시되며(S1306), 이 때 확인은 사용자 단말(100)의 앱 상에서 표시되는 확인 버튼이다.
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 입금 신청 정보에 부가한 입금 신청 정보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송하며(S1308), 이 때 입금 신청 정보에는 입출 금고 번호, 신청 시간, 서비스 유형, 사용자 단말의 번호, 은행 정보가 포함된다.
입출 금고 관리 서버(600)에서는 해당 입출 금고(500)의 번호(고유 번호)에 신청시간 값의 유무를 확인하고, 이상이 있으면 에러 메시지를 회신하고, 이상이 없으면 신청 시간을 write하고 서비스 시작 신호의 시간과 신청시간을 비교하여, 기설정된 시간(예: 전술한 15초)이 초과되었는지 여부를 확인한다(S1309).
BLE 기능 실행 요청 후 사용자 단말(100)과의 연동에 이상이 없는 것으로 확인되면, 입출 금고 관리 서버(600)는 입출 금고(500)로 입금서비스 명령을 전송하며(S1310), 이 때 입금서비스 명령에는 사용자 단말의 번호와 은행 정보가 포함된다.
입출 금고(500)는 현금 출입구를 열고, 현금 출입구로 현금이 투입된다(S1311).
사용자 단말(100)에서 현금 투입에 대한 확인 버튼이 눌러지면, 확인 정보가 서비스사업자 서버(300)로 전송되고(S1312), 이는 입출 금고 관리 서버(600)를 거쳐 입출 금고(500)로 전달된다(S1313).
입출 금고 관리 서버(600)로부터 카운팅 명령이 수신되면(S1314), 입출 금고(500)는 현금 출입구를 닫고, 액수에 대한 카운팅을 수행하여(S1315), 금액 확인 요청을 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1316).
입출 금고 관리 서버(600)는 금액 확인 요청 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1317), 서비스사업자 서버(400)는 이를 사용자 단말(100)로 전달한다(S1318).
사용자는 사용자 단말(100)의 화면을 확인하여 입출 금고(500)에 투입한 금액이 실제 올바로 카운팅되었는지 확인하고(S1319), 이에 대한 금액인정 확인을 수행한다.
금액인정 확인이 일정 시간 내에 이루어지지 않는 경우, 투입된 현금은 회수된다.
사용자 단말(100)은 금액인정 확인정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1320), 서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)의 번호와 입금액 정보를 포함하는 금액 인정 확인 정보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1321).
입출 금고 관리 서버(600)는 기수신한 입금신청 정보에 포함된 은행 정보를 고려하여, 사용자 단말(100)의 번호와 입금액 정보를 포함하는 입금처리요청 정보를 해당 금융사 서버(400)로 전송한다(S1322).
금융사 서버(400)에서 입금 처리가 수행되면(S1323), 금융사 서버(400)는 입금 처리 완료 통보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1324).
입출 금고 관리 서버(600)는 입금 처리 완료 통보를 입출 금고(500)로 전송하여(S1325), 다음 입출 서비스를 준비하도록 하고(리셋), 서비스 사업자 서버(300)로 입금 처리 완료 통보를 전송한다(S1326).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로 입금 처리 완료 통보를 전송하며(S1327), 이 때 금융사 서버로부터 수신한 입금 후 잔액 정보가 포함되는 것이 가능하다.
도 14는 본 발명의 다른 실시예에 따른 입금 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, BLE 모듈과 입출 금고가 분리형인 경우를 설명한다.
BLE 버튼이 푸쉬(눌러지는 것 외에 터치 등 모든 버튼 방식이 가능함은 전술한 바와 같다)되면(S1401), BLE 연동을 위한 제한시간(예: 15초)이 입출 금고에 배치된 타이머에 의해 표시된다.
사용자가 BLE 버튼을 누름에 따라, 입출 금고(500)는 버튼 ID를 사용자 단말(100)로 전송한다(S1402).
이 때, 입출 금고(500)로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터) 이내로 기설정된 것으로, BLE 버튼이 눌러짐에 따라 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 일대일 연결이 자동으로 완료되어, 즉각적인 서비스 개시가 가능하다.
복수의 입출 금고가 설치된 환경의 경우, 전술한 통달 거리는 입출 금고 간의 거리의 1/2보다 작도록 설정된다.
버튼 ID를 수신한 사용자 단말(100)은 앱을 구동하여 입출 금고 서비스 화면을 디스플레이하고(S1403), 서비스사업자 서버(300)로 앱 및 입출 금고에 대한 검증 요청을 전송한다(S1404).
서비스사업자 서버(300)에서 앱검증이 수행되면(S1405), 그 결과가 사용자 단말(100)로 전송되고(S1406), 서비스사업자 서버(300)는 입출 금고 관리 서버(600)로 사용 인증 요청을 전송한다(S1410).
이러한 사용인증 요청에는 버튼 ID, 서비스유형, 서비스 시작 시간 정보가 포함된다.
입출 금고 관리 서버(600)는 버튼 ID를 이용하여 입출 금고 번호를 추출한다(S1408).
사용자 단말(100)은 앱을 통해 입력된 입금 은행 정보, 입금 금액 정보(입금 금액 정보는 후술하는 입출 금고에서의 액수 카운팅 후 금액 확인을 위해 입력될 수 있고, 입금 신청 시 생략되는 것 역시 가능하다), 버튼 ID, 앱검증값, 신청시간 정보, 서비스유형 정보를 포함하는 입금 신청 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S1409).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로부터 수신한 입금 신청 정보에 사용자 단말(100)의 번호를 부가하여 입출 금고 관리 서버(600)로 입금 신청을 전송한다(S1410).
입출 금고 관리 서버(400)에서는 해당 입출 금고(200)의 번호(고유 번호)에 신청시간 값의 유무를 확인하고, 이상이 있으면 에러 메시지를 회신하고, 이상이 없으면 신청 시간을 write하고 서비스 시작 신호의 시간과 신청시간을 비교하여, 기설정된 시간(예: 전술한 15초)이 초과되었는지 여부를 확인한다(S411).
BLE 기능 실행 요청 후 사용자 단말(100)과의 연동에 이상이 없는 것으로 확인되면, 입출 금고 관리 서버(600)는 입출 금고(500)로 입금서비스 명령을 전송하며(S1412), 이 때 입금서비스 명령에는 사용자 단말(100)의 번호와 은행 정보가 포함된다.
입출 금고(500)는 현금 출입구를 열고, 현금 출입구로 현금이 투입된다(S1413).
사용자 단말(100)에서 확인 버튼이 눌러지면, 확인 정보가 서비스사업자 서버(300)로 전송되고(S1414), 이는 입출 금고 관리 서버(600)를 거쳐 입출 금고(500)로 전달된다(S1415, S1416).
입출 금고(500)는 현금 출입구를 닫고, 액수에 대한 카운팅을 수행하여(S1417), 금액 확인 요청을 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1418).
전술한 바와 같이, 입금 신청 시 입금 금액 정보가 입력되면, 입출 금고 관리 서버(600)는 입출 금고(500)로부터, 투입된 금액이 입금 금액 정보와 일치하는지 여부에 대한 확인을 수행하고, 일치하는 경우 입금처리 요청을 금융사 서버(400)로 전송하며, 사용자 단말(100)은 입금 완료 후 그 처리 완료에 대한 통보를 수신할 뿐, 입금을 최종 처리 전에 투입된 금액에 대한 확인이 별도로 수행되지 않는다.
이 경우, 사용자가 의도하는 금액만큼의 입금이 완료된 것이 확인되었으므로, 사용자 단말(100)이 주체가 되는 금액확인요청/금액 인정 과정이 생략되고, 금융사 서버(400)에서 입금 처리가 되면 그 완료 정보가 사용자 단말(100)로 통지되는 것이다.
다른 예로서, 입금 신청 시 입금 금액 정보가 별도로 수신되지 않는 경우, 입출 금고 관리 서버(600)는 금액 확인 요청 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1419), 서비스사업자 서버(300)는 이를 사용자 단말(100)로 전달한다(S1420).
사용자는 사용자 단말(100)의 화면을 확인하여 입출 금고(500)에 투입한 금액이 올바로 카운팅되었는지 확인하고(S1421), 이에 대한 금액인정 확인을 수행한다(S1422).
금액인정 확인이 일정 시간 내에 이루어지지 않는 경우, 투입된 현금은 회수된다.
사용자 단말(100)은 금액인정 확인정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1422), 서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)의 번호와 입금액 정보를 포함하는 금액 인정 확인 정보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1423).
입출 금고 관리 서버(600)는 기수신한 입금신청 정보에 포함된 은행 정보를 고려하여, 사용자 단말(100)의 번호와 입금액 정보를 포함하는 입금처리요청 정보를 해당 금융사 서버(400)로 전송한다(S1424).
금융사 서버(400)에서 입금 처리가 수행되면(S1425), 금융사 서버(400)는 입금 처리 완료 통보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1426).
입출 금고 관리 서버(600)는 입금 처리 완료 통보를 입출 금고(500)로 전송하여(S1427), 다음 입출 서비스를 준비하도록 하고(리셋), 서비스 사업자 서버(300)로 입금 처리 완료 통보를 전송한다(S1428).
서비스사업자 서버(300)는 사용자 단말(100)로 입금 처리 완료 통보를 전송하며(S1429), 이 때 금융사 서버(400)로부터 수신한 입금 후 잔액 정보가 포함되는 것이 가능하다.
도 15는 본 발명의 실시예에 따른 출금 선승인 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램이다.
사용자는 사용자 단말(100)에 설치된 앱을 통해 출금 선승인을 요청하고, 출금 선승인 요청 시점으로부터 거래 유효 시간인 출금 가능 유효 시간(예: 10분 이내) 이내에 입출 금고(500)를 통해 출금을 정상 완료한다.
반면, 유효 시간이 경과된 경우, 서비스사업자 서버(300)는 유효 시간 경과에 따라 해당 거래가 불가함을 사용자 단말(100)로 통지한다.
사용자 단말(100)은 앱실행에 따라 앱모듈을 호출하여(S1501), 서비스사업자 서버(300)에 접속하여 회원인증 정보(단말 고유 번호, 모듈앱 일련번호, 폰 번호)를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S1502).
서비스사업자 서버(300)는 회원여부를 검증한 후 그 결과를 앱모듈로 전송한다(S1503).
서비스사업자는 금융기관, 입출 금고 서비스회사이거나 또는 제3의 서비스회사일 수 있다.
즉, 서비스사업자 서버(300)는 금융기관 또는 입출 금고 서비스 회사에 설치된 서버일 수도 있고, 입출 금고 관리 서버(600) 역시 금융기관에 위치할 수도 있다.
금융사는 은행계좌, 카드(신용카드, 체크카드), 기프트카드, 선불카드, 전자화폐, 비트코인, 상품권 등 각종 가상화폐, 멤버십포인트 등의 모든 금전적 계좌를 관리하는 모든 금융서비스 제공사에 해당한다.
사용자는 사용자 단말(100)을 통해 잔액조회 버튼을 터치하여 잔액 조회를 요청한다(S1504).
또는, 기등록된 사용자의 계좌에 대한 출금 거래를 신청함에 따라, 잔액 정보가 금융사 서버(400)로부터 자동으로 수신되는 것 역시 가능하다.
잔액 조회 요청 정보는 서비스사업자 서버(300)로부터 금융사 서버(400)로 전송되며(S1505), 금융사 서버(400)는 조회 후 잔액 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하며(S1506), 서비스사업자 서버(300)는 잔액 정보를 사용자 단말(100)로 전송한다(S1507).
본 실시예는 사용자의 계좌에서 잔액 이하의 출금을 수행하는 것에 관한 것이나, 사용자 단말에 기설치된 앱을 통해 신용카드 현금 서비스를 받아 출금 서비스를 제공하는 것 역시 가능하며, 이 때 잔액은 사용자의 계좌의 잔액이 아니라 현금 서비스 출금 잔여 한도이다.
사용자 단말(100)은 출금 금액 정보를 수신하며, 기설정된 금액단위(100만원, 50만원, 10만원, 1만원)가 선택되거나 직접 입력 방식으로 출금정보가 입력된다(S1508).
이 때, 출금할 금액의 권종(5만원권, 1만원권)을 선택할 수 있고, 미 선택시 전액 1만원권으로 출금 설정되며, 사용자 단말(100)에 계좌 비밀번호(생체 인증 정보 포함 가능)가 입력된다.
전술한 바와 같이, 출금 유효시간은 예컨대 10분으로 설정되어, 선승인 완료 후 기설정 시간 이내에 출금이 완료되어야 하고, 유효시간이 경과된 경우에는 출금이 불가능함에 대한 안내 메시지가 사용자 단말(100)로 제공된다.
사용자 단말(100)의 앱모듈은 선승인 요청정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1509), 서비스사업자 서버(300)는 해당 선승인 요청건에 대한 인증번호를 생성하여(S1510), 유효시간 정보와 함께 저장한 후, 금융사 서버(400)로 인증번호와 함께 선승인 요청 정보를 전송한다(S1511).
금융사 서버(400)는 비밀번호, 잔액을 검증한 후 승인하고, 선승인 정보를 저장한 후(S1512) 그 결과를 서비스사업자 서버(300)로 전송한다(S1513).
서비스사업자 서버(300)는 금융사의 승인건에 대한 인증번호를 저장하고, 사용자 단말(100)의 앱모듈로 선승인 결과를 전송하여 선승인되었음을 알려준다(S1514).
선승인이 완료되면, 사용자 단말(100)에는 "가까운 입출 금고로 가서 블루투스 버튼을 누르세요"라는 안내 문구가 표출되며, 출금 유효시간이 표시된다.
도 16은 본 발명의 실시예에 따른 출금 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, 선승인에 따른 출금 프로세스를 나타낸다.
입출 금고(500)에서 BLE 버튼이 푸쉬되면(S1601), 입출 금고(500)는 서비스 시작 신호를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송하고(S1602), 입출 금고 정보가 사용자 단말(100)로 전송된다(S1603).
이 때, 입출 금고(500)로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, 입출 금고(500)에 배치된 BLE 버튼이 작동됨에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어진다.
은행의 자동화서비스 구역에서와 같이, 복수의 입출 금고가 설치된 환경일 경우, 입출 금고와 휴대단말 간의 통달 거리는 입출 금고들 간의 거리의 1/2보다 작도록 설정된다.
입출 금고 관리 서버(600)는 금융사 서버(400)로 서비스 시작 신호를 전송한다(S1604).
BLE 버튼 푸쉬는 사용자 단말(100)로부터 거래 요청 정보를 수신하여, 즉 사용자 단말(100)이 AT(Automated Teller)의 역할을 하여 해당 BLE 버튼이 배치된 입출 금고(500)로부터 금융 서비스를 제공받기 위한 것으로, 서비스 유형은 아직 인지될 수 없다.
다만, 전술한 바와 같이 BLE 버튼이 서비스 유형별로 따로 배치되는 경우에는, BLE 버튼이 눌러짐에 따라 서비스 유형이 인지될 수 있다.
사용자 단말(100)은 입출 금고 정보를 수신하여, 앱을 구동시키고(S1605), 사용자 단말(100)의 화면에서 출금에 대한 승인 요청을 전송한다(S1606).
서비스사업자 서버(300)는 출금 승인 요청 정보를 금융사 서버(400)로 전송한다(S1607).
금융사 서버(400)는 입출 금고 관리 서버(600)로 해당 입출 금고 정보와 함께, 출금 가능 여부에 대한 판단을 요청한다(S1608).
즉, 사용자가 선승인 받은 출금 금액만큼(또는 출금 권종만큼) 해당 입출 금고(500)의 현금 보유 여부에 대한 판단을 요청한다.
입출 금고 관리 서버(600)는 저장/관리하는 입출 금고 리스트에서 해당 입출 금고 정보를 확인하고, 출금 가능 여부에 대한 판단 결과를 금융사 서버(400)로 전송한다(S1609).
만약 출금이 불가한 경우, 금융사 서버(400)는 서비스사업자 서버(300)로 출금불가 메시지를 전송하고(S1610), 이는 사용자 단말(100)로 전달된다(S1611).
이 경우, 사용자는 출금 불가 메시지를 확인하여 선승인에 대한 취소 요청을 수행하거나, 해당 입출 금고(500)로부터 인출 가능한 금액 정보를 확인하여, 그 한도 내에서 변경된 출금 요청을 전송한다.
이 때, 선승인 시 해당 계좌에 대한 비밀번호 입력 등이 기 수행된 바, 변경된 출금 요청은 출금 금액만을 조정하는 것이고, 재차 비밀번호 입력을 요청하지 않도록 한다.
S1609단계에서 출금이 가능한 것으로 판단 결과가 전송되면, 금융사 서버(400)는 출금 검증을 수행하고(S1612), 선승인 정보를 참조하여 출금 승인 정보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1613).
입출 금고 관리 서버(600)는 입출 금고(500)로 출금 승인 정보를 전송하고(S1614), 금융사 서버(400)는 출금 승인 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1615), 서비스사업자 서버(300)는 출금 승인 정보를 사용자 단말(100)의 앱을 통해 표출되도록 전송한다(S1616).
해당 입출 금고(500)에서 인출이 수행됨에 따라(S1617), 사용자 단말(100)은 출금 승인을 디스플레이하고, 해당 입출 금고(500)의 투입구에서 현금을 찾아가라는 안내 메시지를 현출시킨다(S1618).
도 17은 본 발명의 다른 실시예에 따른 출금 프로세스를 나타내는 시퀀스 다이어그램으로서, 전술한 선승인 과정이 생략된 출금 프로세스를 나타낸다.
입출 금고에서 BLE 버튼이 푸쉬되면(S1701), 입출 금고(500)는 입출 금고 정보(또는 버튼 ID)를 사용자 단말(100)로 전송한다(S1702).
이 때, 입출 금고(500)로부터 전송되는 블루투스 신호의 통달 거리는 일정 거리(예: 30 내지 50 센티미터 이내)로 기설정된 것으로, 입출 금고(500)에 배치된 BLE 버튼(520)이 작동됨에 따라 해당 일정 거리 내의 사용자 단말(100)과의 연결이 자동으로 이루어진다.
BLE 버튼 푸쉬는 사용자 단말(100)로부터 거래 요청 정보를 수신하여, 즉 사용자 단말(100)이 AT(Automated Teller)의 역할을 하여 해당 BLE 버튼이 배치된 입출 금고로부터 금융 서비스를 제공받기 위한 것으로, 서비스 유형은 아직 인지할 수 없다.
다만, 전술한 바와 같이 BLE 버튼이 서비스 유형별로 따로 배치되는 경우에는, BLE 버튼이 눌러짐에 따라 서비스 유형이 인지될 수 있다.
사용자 단말(100)은 입출 금고 정보(또는 버튼 ID)를 수신하여, 앱을 구동시키고(S1703), 사용자 단말(100)의 화면에서 출금 요청 정보가 입력된다(S1704).
즉, 출금 은행, 출금 금액, 출금 권종 정보, 비밀번호를 포함하는 출금 요청 정보가 입력되어, 서비스사업자 서버(300)로 전송된다.
서비스사업자 서버(300)는 출금요청 정보를 금융사 서버(400)로 전달하고(S1705), 금융사 서버(400)는 입출 금고 관리 서버(600)로 해당 입출 금고 정보와 함께, 출금 가능 여부에 대한 판단을 요청한다(S1706).
버튼 푸쉬에 따라 전송되는 정보가 버튼 ID인 경우, 금융사 서버(400)는 출금 가능 여부 판단 요청에 버튼 ID를 포함하여 전송하고, 입출 금고 관리 서버(600)는 버튼 ID를 이용하여 해당 입출 금고를 식별한다.
사용자가 출금 요청한 출금 금액만큼(또는 출금 권종만큼) 해당 입출 금고의 현금 보유 여부에 대한 판단이 수행되고, 입출 금고 관리 서버(600)는 그 판단 결과를 금융사 서버(400)로 전송한다(S1707).
만약 출금이 불가한 경우, 금융사 서버(400)는 서비스사업자 서버(300)로 출금불가 메시지를 전송하고(S1708), 이는 사용자 단말(100)로 전달된다(S1709).
이 경우, 사용자는 출금 불가 메시지를 확인하여 해당 출금 요청을 취소하거나, 해당 입출 금고로부터 인출 가능한 금액 정보를 확인하여, 그 한도 내에서 변경된 출금 요청을 전송한다.
이 때, 출금 요청 정보에 비밀번호 입력이 기수행되었으므로, 사용자 단말의 화면 상에서 출금 금액(또는 출금 권종)을 조정하는 것이며, 비밀번호 입력은 재차 요청되지 않는다.
S1707단계에서 출금이 가능한 것으로 판단 결과가 전송되면, 금융사 서버(400)는 출금 검증을 수행하고(S1710), 출금 승인 정보를 입출 금고 관리 서버(600)로 전송한다(S1711).
입출 금고 관리 서버(600)는 입출 금고(500)로 출금 승인 정보를 전송하고(S1712), 금융사 서버(400)는 출금 승인 정보를 서비스사업자 서버(300)로 전송하고(S1713), 서비스사업자 서버(300)는 출금 승인 정보를 사용자 단말(100)의 앱을 통해 표출되도록 전송한다(S1714).
해당 입출 금고(500)에서 인출이 수행되면(S1715), 사용자 단말(100)은 출금 승인을 디스플레이하고, 해당 입출 금고의 투입구에서 현금을 찾아가라는 안내 메시지를 현출시킨다(S1716).
한편, 본 발명의 실시예에 따른 서비스 수행은 컴퓨터 시스템에서 구현되거나, 또는 기록매체에 기록될 수 있다. 도 18에 도시된 바와 같이, 컴퓨터 시스템은 적어도 하나 이상의 프로세서(121)와, 메모리(123)와, 사용자 입력 장치(126)와, 데이터 통신 버스(122)와, 사용자 출력 장치(127)와, 저장소(128)를 포함할 수 있다. 전술한 각각의 구성 요소는 데이터 통신 버스(122)를 통해 데이터 통신을 한다.
컴퓨터 시스템은 네트워크에 커플링된 네트워크 인터페이스(129)를 더 포함할 수 있다. 상기 프로세서(121)는 중앙처리 장치(central processing unit (CPU))이거나, 혹은 메모리(123) 및/또는 저장소(128)에 저장된 명령어를 처리하는 반도체 장치일 수 있다.
상기 메모리(123) 및 상기 저장소(128)는 다양한 형태의 휘발성 혹은 비휘발성 저장매체를 포함할 수 있다. 예컨대, 상기 메모리(123)는 ROM(124) 및 RAM(125)을 포함할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따른 금융 서비스가 컴퓨터 장치에서 수행될 때, 컴퓨터로 판독 가능한 명령어들이 본 발명에 따른 금융 서비스를 수행할 수 있다.
한편, 상술한 본 발명에 따른 금융 서비스는 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현되는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체로는 컴퓨터 시스템에 의하여 해독될 수 있는 데이터가 저장된 모든 종류의 기록 매체를 포함한다. 예를 들어, ROM(Read Only Memory), RAM(Random Access Memory), 자기 테이프, 자기 디스크, 플래시 메모리, 광 데이터 저장장치 등이 있을 수 있다. 또한, 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체는 컴퓨터 통신망으로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 읽을 수 있는 코드로서 저장되고 실행될 수 있다.
이제까지 본 발명의 실시예들을 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (16)

  1. 블루투스 통신으로 입출금 기기 정보 또는 BLE 정보를 수신하며, 금융 서비스의 제공을 요청하는 사용자 단말; 및
    상기 금융 서비스에 대한 승인 요청을 수신하여 검증하고, 상기 검증 결과에 따라 금융 서비스를 제공하는 서버
    를 포함하는 금융 서비스 제공 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말은 기설정된 통달 거리를 가지는 BLE 장치와 연동되어 상기 입출금 기기 정보 또는 BLE 정보를 수신하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말은 입출금 기기에 배치된 BLE 버튼 클릭에 따라 상기 입출금 기기 정보 또는 BLE 정보를 수신하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말은 회원인증정보를 전송하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말은 잔액조회 요청에 따라 상기 서버로부터 잔액 정보를 수신하여, 출금 금액, 권종, 비밀번호를 포함하는 승인요청을 전송하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 서버는 요청된 상기 금융 서비스가 출금 서비스인 경우, 해당 입출금 기기의 현금 보유 잔액 및 권종을 확인하여, 상기 사용자 단말로 출금 가능 여부에 대한 메시지를 전송하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말은 금융서비스 제공 요청에 대한 금융 서비스 유효 시간을 표출하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 서버는 BLE TID, 인증번호 및 금융서비스 유효 시간을 확인하여 검증이 완료되면 승인 신호를 전송하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말은 금융서비스에 대한 선승인 요청을 서버로 전송하고, 상기 선승인에 대한 내역 조회 후 상기 서버로 해당 내역에 대한 승인 요청을 전송하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  10. 제1항에 있어서,
    상기 사용자 단말의 앱 검증을 수행하고, 금융 서비스 제공 요청을 금융사로 전달하는 서비스사업자 서버를 더 포함하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  11. 제1항에 있어서,
    상기 서버는 상기 입출금 기기에 대한 금융서비스 신청 시간값과 금융서비스 유효 시간을 확인하여 검증을 수행하고, 검증이 완료되면 상기 입출금 기기로 해당 금융서비스 제공에 대한 명령을 전송하는 것
    인 금융 서비스 제공 시스템.
  12. 금융 서비스 어플리케이션이 저장된 메모리;
    및 상기 어플리케이션을 실행시키는 프로세서를 포함하고,
    상기 프로세서는 입출금 기기에 배치되는 BLE 모듈로부터 BLE 통신을 통해 입출금 기기 정보 또는 BLE 정보를 수신하고, 상기 입출금 기기를 이용한 입출 또는 출금에 대한 금융 서비스를 요청하는 것
    을 특징으로 하는 금융 서비스 요청 단말.
  13. 제12항에 있어서,
    상기 프로세서는 회원인증 정보를 전송하여 앱 모듈에 대한 검증을 요청하는 것
    을 특징으로 하는 금융 서비스 요청 단말.
  14. 제12항에 있어서,
    상기 프로세서는 상기 출금에 대한 금융 서비스 요청 시, BLE 정보를 수신하기 이전에 출금 정보를 입력 받아 이에 대한 선승인을 요청하고, 상기 BLE 정보가 수신되면 상기 선승인에 대한 내역을 조회하여 출금 승인을 요청하는 것
    인 금융 서비스 요청 단말.
  15. 제12항에 있어서,
    상기 프로세서는 상기 입출금 기기가 보유한 잔액이 상기 출금 정보에 포함된 출금 요청액보다 작은 경우, 기전송된 출금 정보 중 출금 요청 금액에 대한 수정 정보를 전달하는 것
    인 금융 서비스 요청 단말.
  16. 제12항에 있어서,
    상기 프로세서는 상기 입금에 대한 금융 서비스 요청 시, 앱 검증값, 서비스 신청 시간 및 서비스 유형을 포함하는 입금신청 정보를 전송하는 것
    인 금융 서비스 요청 단말.
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