WO2017073885A1 - 오프라인 대리결제 처리 시스템, 오프라인 대리결제 처리 방법 및 이를 이용한 장치 - Google Patents

오프라인 대리결제 처리 시스템, 오프라인 대리결제 처리 방법 및 이를 이용한 장치 Download PDF

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WO2017073885A1
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WO
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payment
user
authentication
proxy
store
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PCT/KR2016/007917
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곽세병
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에스케이플래닛 주식회사
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Definitions

  • the present invention relates to an offline proxy payment processing system, an offline proxy payment processing method, and a device using the same, and more particularly, to a user for a plurality of users. You can recommend the best surrogate among the surrogate of, and if the surrogate is favorable to the user when the user makes an offline purchase in the store, the surrogate can recommend the surrogate to provide the benefits of surrogate.
  • the present invention relates to an offline proxy processing technology capable of performing offline payments to a payment point based on the prior approval conditions of the proxy billing agent registered in the.
  • the present invention relates to Korean Patent Application No. 10-2015-0152337, filed October 30, 2015, Korean Patent Application No. 10-2015-0152325, filed October 30, 2015, and Korea, filed October 30, 2015. Claims the benefit of the filing date of Patent Application No. 10-2015-0152335, the entire contents of which are incorporated herein.
  • a person who purchases an item in an offline store may be different from a payer who actually pays the amount of the item, such as a minor using a parent's credit card or a corporate corporate card.
  • a payer since the payer does not directly purchase the goods at the store, face-to-face authentication with the payer may be difficult at the POS of the store.
  • an object of the present invention is to enable the user to perform offline payments without face-to-face authentication for the surrogate at the POS by the surrogate settlement of the surrogate payment by the surrogate.
  • an object of the present invention is to provide a higher safety when paying using a mobile terminal in an offline store based on two-channel authentication that performs user authentication through the mobile terminal and additional mobile terminal authentication at the POS.
  • an object of the present invention is to prevent the risk of security that may occur in the purchase process after the user authentication is completed by performing additional authentication for user authentication for offline purchase.
  • an object of the present invention is to maximize the user's profit when offline payments by inducing a user to execute a more favorable payment according to the store the user is checked in.
  • Offline proxy processing apparatus for achieving the above object is a receiving unit for receiving a proxy payment request for offline purchases in the store from the mobile terminal checked in to the store; A surrogate recommender for recommending an optimal surrogate of any one of a plurality of surrogate buyers based on expected purchase information corresponding to the user; And an execution unit for performing proxy payment based on the payment point of the optimal surrogate in consideration of the pre-approval condition of the optimal surrogate bill and payment information corresponding to the offline purchase.
  • the surrogate recommender section extracts a candidate group that is expected to be the surrogate payment of the plurality of surrogate by comparing the pre-purchase conditions of each of the plurality of surrogate with the expected purchase information,
  • the candidate group may recommend one optimal surrogate based on a recommendation priority.
  • the recommendation priority corresponds to the first priority of the user profit corresponding to at least one of the prizes and free gifts
  • the surrogate interest corresponding to the at least one of discounts, coupons and current monthly card performance corresponds to the second priority
  • the relationship between the user and the surrogate that corresponds to at least one of the number of calls, the surrogate payment, and the current distance may correspond to the third rank.
  • the execution unit may additionally purchase the payment point to the payment means of the optimal proxy settlement when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase.
  • the first authentication unit for authenticating the user before receiving the proxy payment request; And a second authentication unit configured to provide authentication information for additional authentication of the user according to the offline purchase to the POS corresponding to the store after receiving the proxy payment request.
  • the execution unit is at least one of the period in which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, one-time payment limit amount and monthly payment limit amount. Comparing the pre-approval conditions generated based on the payment information and the payment information, and if the payment information satisfies the pre-approval conditions may be performed for the proxy payment.
  • the expected purchase information may include at least one of at least one purchase expected product expected to be purchased by the user at the store and a payment expected amount expected to be used by the user at the store.
  • the surrogate bill recommender is the purchase pattern of the user in the merchant group corresponding to the store, the purchase pattern of the same user group as the user in the merchant group, the benefit information provided in the store and the benefits of the user
  • a purchase prediction product estimating unit which estimates the at least one purchase prediction product in consideration of at least one of utilization rates; And an estimated payment amount for estimating the expected payment amount in consideration of at least one of a purchase pattern of the user, purchase price information of a single user in the store, and purchase price information of the same user group for the affiliate group; It may include an estimator.
  • the mobile terminal includes a check-in information collecting unit for obtaining the check-in information corresponding to the store entered by the user; A user authentication performing unit configured to authenticate user by inputting user authentication information; A proxy payment request unit requesting a proxy payment to a server based on a result of the user authentication; And a payment performing unit configured to perform additional authentication for additionally authenticating the user according to the offline purchase corresponding to the store, and to receive a result corresponding to the proxy payment.
  • the offline proxy processing method comprises the steps of: receiving a proxy payment request for offline purchases in the store from the mobile terminal checked in to the store; Recommending an optimal surrogate of any one of a plurality of surrogate agents based on expected purchase information corresponding to the user; And performing a surrogate payment based on the settlement point of the optimal surrogate in consideration of the pre-approval condition of the optimal surrogate and the payment information corresponding to the offline purchase.
  • the recommending step may include extracting a candidate group of the plurality of surrogate payers who are expected to make surrogate payments by comparing the pre-approval conditions of the plurality of surrogate payers with the expected purchase information. It may include, and recommend the one or more optimal surrogate based on the recommendation priority in the candidate group.
  • the recommendation priority corresponds to the first priority of the user profit corresponding to at least one of the prizes and free gifts
  • the surrogate interest corresponding to the at least one of discounts, coupons and current monthly card performance corresponds to the second priority
  • the relationship between the user and the surrogate that corresponds to at least one of the number of calls, the surrogate payment, and the current distance may correspond to the third rank.
  • the performing of the proxy payment may additionally purchase the payment point as a payment means of the optimal surrogate when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase.
  • the step of performing the proxy payment is the period for which the proxy payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount and monthly payment limit
  • the pre-approval condition generated based on at least one of the amounts of money may be compared with the payment information, and the proxy payment may be performed when the payment information satisfies the pre-approval condition.
  • the expected purchase information may include at least one of at least one purchase expected product expected to be purchased by the user at the store and a payment expected amount expected to be used by the user at the store.
  • the recommending step includes the purchase pattern of the user in the affiliated store group corresponding to the store, the purchase pattern of the same user group as the user in the affiliated store group, the benefit information provided by the store, and the benefit utilization rate of the user.
  • Estimating the at least one expected purchase product in consideration of at least one of the following; And estimating the expected payment amount in consideration of at least one of the purchase pattern of the user, the purchase price information of the single user in the store, and the purchase price information of the same user group for the affiliate group. can do.
  • the offline proxy processing apparatus for achieving the above object is based on the payment conditions of at least one of the payment means of the user of the mobile terminal of the mobile terminal checked in to the store and the payment means of the proxy corresponding to the user.
  • the proxy payment is performed based on the payment point of the optimal payer in consideration of the prior approval condition of the optimal payer and payment information corresponding to the offline purchase. It includes a performer to perform.
  • the determination unit considers at least one of the discount coupon, discount card and membership accumulation corresponding to the payment terms as the first priority, and ranks the use performance of at least one of the payment means of the user and the payment means of the surrogate biller.
  • the optimal payer can be determined in consideration of.
  • the execution unit may additionally purchase the payment point as the payment means of the optimal payer when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase.
  • the first authentication unit for authenticating the user before receiving the proxy request; And a second authentication unit configured to provide authentication information for additional authentication of the user according to the offline purchase to the POS corresponding to the store after receiving the proxy payment request.
  • the execution unit is at least one of the period in which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, one-time payment limit amount and monthly payment limit amount. Comparing the pre-approval conditions generated based on the payment information and the payment information, and if the payment information satisfies the pre-approval conditions may be performed for the proxy payment.
  • the primary authentication unit may obtain a monitoring result for the mobile terminal based on the information corresponding to the check-in, and may perform the authentication corresponding to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the second authentication unit may generate the authentication information corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS.
  • the authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the authentication is released, the authentication information for the additional authentication may be invalidated.
  • the mobile terminal includes a check-in information collecting unit for obtaining the check-in information corresponding to the store entered by the user; A user authentication performing unit configured to authenticate user by inputting user authentication information; A proxy payment request unit requesting a proxy payment to the server based on the proxy payment recommendation received from the server; And a payment performing unit configured to perform additional authentication for additionally authenticating the user according to the offline purchase corresponding to the store, and to receive a result corresponding to the proxy payment.
  • the offline proxy payment processing method is based on the payment conditions of at least one of the payment means of the user of the mobile terminal check-in to the store and the payment means of the proxy corresponding to the user to the offline purchase in the store. Determining a corresponding optimal payer; Recommending a surrogate by the optimal payer to the mobile terminal if the surrogate payer corresponds to the optimal payer; And when the proxy payment request based on the recommendation is received from the mobile terminal, the proxy payment is performed based on the payment point of the optimal payer in consideration of the prior approval condition of the optimal payer and payment information corresponding to the offline purchase. Performing the steps.
  • the step of determining consider at least one of a discount coupon, a discount card, and membership accumulation corresponding to the payment terms as a first priority, and the use of at least one of the payment means of the user and the payment means of the surrogate biller.
  • the optimal payer may be determined based on the second rank.
  • the step of performing may further purchase the payment point to the payment means of the optimal payer when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase.
  • the step of performing at least one of the period for which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, one-time payment limit amount and monthly payment limit amount The pre-approval condition generated based on one is compared with the payment information, and when the payment information satisfies the pre-approval condition, the proxy payment may be performed.
  • the step of authenticating may obtain a monitoring result for the mobile terminal based on the information corresponding to the check-in, and perform the authentication in accordance with the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the providing step may generate the authentication information corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS.
  • the authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the authentication is released, the authentication information for the additional authentication may be invalidated.
  • the performing unit may additionally purchase the payment point to the payment means of the proxy.
  • the first authentication unit for authenticating the user before receiving the proxy payment request; And a second authentication unit configured to provide authentication information for additional authentication of the user according to the offline purchase to the POS corresponding to the store after receiving the proxy payment request.
  • the execution unit is at least one of the period in which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, one-time payment limit amount and monthly payment limit amount. Comparing the pre-approval conditions generated based on the payment information and the payment information, and if the payment information satisfies the pre-approval conditions may be performed for the proxy payment.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the surrogate.
  • the primary authentication unit may obtain a monitoring result for the mobile terminal based on the information corresponding to the check-in, and may perform the authentication corresponding to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the second authentication unit may generate the authentication information corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS.
  • the authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the authentication is released, the authentication information for the additional authentication may be invalidated.
  • the mobile terminal includes a check-in information collecting unit for obtaining the check-in information corresponding to the store entered by the user; A user authentication performing unit configured to authenticate user by inputting user authentication information; A proxy payment request unit requesting a proxy payment to a server based on a result of the user authentication; And a payment performing unit configured to perform additional authentication for additionally authenticating the user according to the offline purchase corresponding to the store, and to receive a result corresponding to the proxy payment.
  • the offline proxy processing method comprises the steps of: receiving a proxy payment request for offline purchases in the store from the mobile terminal checked in to the store; And performing the surrogate payment based on the surrogate payment point of the surrogate account in consideration of the pre-approval condition of the surrogate bill corresponding to the user of the mobile terminal and the payment information corresponding to the offline purchase.
  • the performing of the proxy payment may additionally purchase the payment point by the payment means of the proxy when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase.
  • the step of performing the proxy payment is the period for which the proxy payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount and monthly payment limit
  • the pre-approval condition generated based on at least one of the amounts of money may be compared with the payment information, and the proxy payment may be performed when the payment information satisfies the pre-approval condition.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the surrogate.
  • the step of authenticating may obtain a monitoring result for the mobile terminal based on the information corresponding to the check-in, and perform the authentication in accordance with the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the providing step may generate the authentication information corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS.
  • the authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the authentication is released, the authentication information for the additional authentication may be invalidated.
  • the present invention by allowing the surrogate to charge the user's offline payment by charging the payment point, the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the surrogate at the POS.
  • the present invention can provide a higher safety when payment using the mobile terminal in the offline store based on the user authentication through the mobile terminal and the two-channel authentication to perform additional mobile terminal authentication at the POS.
  • the present invention can prevent the risk of security that may occur in the purchase process after the user authentication is completed by performing additional authentication for user authentication for offline purchase.
  • the present invention can maximize the user's profit when offline payment by inducing a user to execute a more favorable payment according to the store the user is checked in.
  • 1 is a block diagram illustrating an offline payment system using an application pay.
  • FIG. 2 is a block diagram showing an offline proxy payment system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 3 is a block diagram showing an offline proxy processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a detailed block diagram of the proxy recommendation unit shown in FIG. 3.
  • FIG. 5 is a block diagram illustrating a mobile terminal according to an embodiment of the present invention.
  • 6 to 12 are diagrams showing a surrogate payment progress screen in the offline surrogate payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 13 to 14 are diagrams illustrating a proxy card and a pre-approval registration screen of a proxy bill according to an embodiment of the present invention.
  • 15 is a flowchart illustrating an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention in terms of an offline proxy processing apparatus.
  • 16 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method in detail according to an embodiment of the present invention.
  • 17 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention in terms of a mobile terminal.
  • FIG. 18 is a diagram illustrating a process of improving a primary authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 16.
  • FIG. 19 is a diagram illustrating a process of improving a second authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 16.
  • 20 is a view showing an offline proxy payment process according to an embodiment of the present invention.
  • 21 is a block diagram illustrating an offline payment system using an application pay.
  • 22 is a block diagram showing an offline proxy payment system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 23 is a block diagram showing an offline proxy processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • 24 is a block diagram illustrating a mobile terminal according to an embodiment of the present invention.
  • 25 to 31 are diagrams showing a surrogate payment progress screen in the offline surrogate payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • 32 to 33 are diagrams illustrating a surrogate payment card and a pre-approval registration screen of a surrogate bill according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 34 is a flowchart illustrating an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention in terms of an offline proxy processing apparatus.
  • 35 is an operation flowchart showing in detail an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention.
  • 36 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention in terms of a mobile terminal.
  • FIG. 37 is a diagram illustrating a process of improving a primary authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 35.
  • FIG. 38 is a diagram illustrating a process of improving a second authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 35.
  • 39 is a block diagram illustrating an offline payment system using an application pay.
  • 40 is a block diagram showing an offline proxy payment system according to an embodiment of the present invention.
  • 41 is a block diagram showing an offline proxy processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 42 is a block diagram illustrating a mobile terminal according to an embodiment of the present invention.
  • 43 to 49 are diagrams illustrating a proxy payment progress screen in an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • 50 to 51 are diagrams illustrating a surrogate payment card and a pre-approval registration screen of a surrogate bill according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 52 is a flowchart illustrating an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention from an offline proxy processing apparatus.
  • 53 is a flowchart illustrating a detailed offline payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 54 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention in terms of a mobile terminal.
  • FIG. 55 is a diagram illustrating a process of improving a primary authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 53.
  • FIG. 56 is a diagram illustrating a process of improving a second authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 53.
  • 1 is a block diagram illustrating an offline payment system using an application pay.
  • a payment system using an application pay includes an application server 110, a terminal 120, a POS device 130, a BLE server 140, and a BLE device 150.
  • the offline proxy processing system may correspond to a system in which a flow for proxy payment is added in the payment system using the application pay illustrated in FIG. 1. That is, in the case of a surrogate settlementr who actually performs settlement, surrogate settlement can be performed by adding a flow for setting pre-approval target for surrogate payment and setting pre-approval conditions in the payment system using the application pay as shown in FIG. 1. have. In addition, in the case of a purchaser who purchases an item, a surrogate payment may be requested to the payment system using the application pay as shown in FIG. 1 and an authentication process corresponding to the purchaser may be performed.
  • a payment system using an application pay illustrated in FIG. 1 may be referred to.
  • the application server 110 may be a server that provides an application 111 for performing payment with information related to payment to the user terminal 120 and performs a procedure related to payment. In this case, the application server 110 may transmit and receive data through the network.
  • the application server 110 may be an offline proxy payment processing device according to an embodiment of the present invention.
  • the application server 110 may include an offline proxy payment processing device according to an embodiment of the present invention.
  • the network provides a passage for transferring data between the application server 110 and the terminal 120, and is a concept encompassing both a network used in the future and a network that can be developed in the future.
  • the network may be a wired / wireless local area network that provides communication of various information devices within a limited area, a mobile communication network that provides communication between each other, and between the mobile device and the outside of the mobile device, and provides communication between earth stations and earth stations using satellites. It may be either a satellite communication network or a wired or wireless communication network, or a combination of two or more.
  • the transmission standard of the network is not limited to the existing transmission standard, and may include all transmission standard that will be developed in the future.
  • the network used between the application server 110 and the terminal 120 in FIG. 1 is different from the network used between the application server 120 and the POS device 130 and the BLE server 140 and the terminal 120. May be the same or may be the same.
  • the terminal 120 receives information corresponding to product payment from the application server 110 using an application and provides the same to the user.
  • the terminal 120 is a device capable of executing an application connected to a communication network, and includes a mobile phone, a portable multimedia player (PMP), a mobile internet device (MID), a smart phone, a tablet computer, It may be a mobile terminal having various mobile communication specifications such as a notebook (Note book), a net book (Net Book), a personal digital assistant (PDA) and an information communication device.
  • PMP portable multimedia player
  • MID mobile internet device
  • smart phone a tablet computer
  • PDA personal digital assistant
  • the terminal 120 may receive various information such as numerals and text information, and may transmit various signals to the controller through an input unit for setting various functions and controlling functions of the terminal 120.
  • the input unit of the terminal 120 may include at least one of a keypad and a touch pad generating an input signal according to a user's touch or manipulation.
  • the input unit of the terminal 120 is configured in the form of a single touch panel (or touch screen) together with the display unit of the terminal 120 to simultaneously perform input and display functions.
  • the input unit of the terminal 120 may use any type of input means that may be developed in the future.
  • the input unit of the terminal 120 according to the present invention may transmit an input signal for selecting a card or performing a payment to the controller of the terminal 120 based on an optimal card recommendation system.
  • the display unit of the terminal 120 may display information on a series of operation states and operation results generated while performing the function of the terminal 120. In addition, the display unit of the terminal 120 may display a menu of the terminal 120 and user data input by the user.
  • the display unit of the terminal 120 includes a liquid crystal display (LCD), an ultra-thin liquid crystal display (TFT-LCD), a light emitting diode (LED), and an organic light emitting diode (OLED). , Organic LED), an active organic light emitting diode (AMOLED, Active Matrix OLED), a Retina display, a flexible display, and a three-dimensional display.
  • the display unit of the terminal 120 when the display unit of the terminal 120 is configured in the form of a touch screen, the display unit of the terminal 120 may perform some or all of the functions of the input unit of the terminal 120.
  • the display unit of the terminal 120 according to the present invention may display information related to the optimal recommendation card and payment provided on the basis of the optimal card recommendation system on a screen.
  • the storage unit of the terminal 120 is a device for storing data, and includes a main memory device and an auxiliary memory device, and may store an application program required for a functional operation of the terminal 120.
  • the storage unit of the terminal 120 may largely include a program area and a data area. In this case, when the terminal 120 activates each function in response to a user's request, the terminal 120 executes corresponding application programs under the control of the controller to provide each function.
  • the storage unit of the terminal 120 may store an operating system for booting the terminal 120, a program for recommending a card or performing a payment based on an optimal card recommendation system.
  • the storage unit of the terminal 120 may store a content DB for storing a plurality of contents and information of the terminal 120.
  • the content DB may include execution data for executing the content and attribute information on the content, and content usage information according to the content execution may be stored.
  • the information of the terminal 120 may include terminal specification information.
  • the communication unit of the terminal 120 may perform a function for transmitting and receiving data with the application server 110 through a network.
  • the communication unit of the terminal 120 may include RF transmission means for up-converting and amplifying the frequency of the transmitted signal, and RF reception means for low-noise-amplifying and down-converting the received signal.
  • the communication unit of the terminal 120 may include at least one of a wireless communication module and a wired communication module.
  • the wireless communication module is configured to transmit and receive data according to a wireless communication method. When the terminal 120 uses wireless communication, any one of a wireless network communication module, a wireless LAN communication module, and a wireless fan communication module may be used. Data may be transmitted and received to the application server 110.
  • the wired communication module is for transmitting and receiving data by wire.
  • the wired communication module may be connected to a network through a wire to transmit and receive data to and from the application server 110. That is, the terminal 120 accesses a network using a wireless communication module or a wired communication module, and transmits and receives data to and from the application server 110 through the network.
  • the terminal 120, the application server 110, and the BLE server 140 may communicate with each other to transmit and receive data necessary for recommending the optimal card based on the optimal card recommendation system.
  • the controller of the terminal 120 may be a process device for driving an operating system (OS) and each component, for example, the controller may control the overall process of accessing the application server 110.
  • OS operating system
  • the controller may control the overall process of running the service application according to the user's request, and at the same time the service use request to the application server 110 It may be controlled to be transmitted, and at this time, it may be controlled to transmit the information of the terminal 120 required for user authentication.
  • the controller of the terminal 120 may execute specific content stored in the storage of the terminal 120 according to a user's request. At this time, the controller may store the content usage history according to the execution of the content as the content usage information.
  • the terminal 120 of the user has an application for the application pay service is installed, it may correspond to the terminal 120 of the user subscribed to the application pay service.
  • the POS device 130 is a device for performing payment of goods in the store 160, and may correspond to a device capable of performing an application pay service based on communication with the application server 110.
  • the BLE server 140 may be a server for identifying the location of the terminal 120 and providing information by using a Bluetooth low energy technology.
  • the Bluetooth low power technology is a short-range wireless communication technology that periodically transmits information of an object based on Bluetooth 4.0 within a predetermined radius range. That is, even if a user of the terminal 120 does not take any action, the user of the terminal 120 may automatically detect the location of the user and provide a signal for a payment service.
  • beacon is a short-range data communication technology using Bluetooth Low Energy (BLE), and various application services such as object and situation recognition, content push, indoor location positioning, automatic check-in, and geofencing based on proximity positioning. Can be enabled. Compared with similar technologies in the past, it is more convenient and can be provided at a lower cost, which can serve as a catalyst for forming a new service market.
  • the beacon may refer to any device that periodically transmits a signal.
  • the BLE device 150 illustrated in FIG. 1 may correspond to a beacon.
  • Such beacons may be divided into sound-based low frequency beacons, LED beacons, Wi-Fi beacons, and Bluetooth beacons according to a method of transmitting a signal.
  • the beacon can transmit a periodic signal in a small packet of approximately 21 bytes, does not need to be paired with the receiving target, and operates at low power, but the ID value and the received signal strength of the beacon transmitter up to 50 meters It is possible to transmit a signal corresponding to.
  • the price is small and can be easily attached anywhere, it can be used anywhere even in an offline store.
  • the terminal 120 may detect a corresponding terminal 120 and transmit a signal including information. .
  • the store 160 may correspond to an offline store where payment is performed, and may correspond to an application pay service affiliated store where the application pay agent and the BLE device 150 are installed.
  • the user may enter the store 160 with the terminal 120.
  • the beacon which is a BLE-based short-range data communication technology, may be used to detect that the user has entered the store 160.
  • the BLE signal transmitted from the BLE device 150 which is a beacon located in the store 160, may be received by the Bluetooth-enabled terminal 120 using the BLE SDK 141.
  • the BLE signal may be received through the application 111 installed based on the BLE SDK 141.
  • the BLE server 140 may provide the terminal 120 with information related to the BLE benefit corresponding to the BLE signal. .
  • the terminal 120 may access the application server 110 based on the BLE benefit information received from the BLE server 140 through the application.
  • the application server 110 may include at least one module for performing payment.
  • the application server 110 may include a membership providing module that may provide membership information based on user information of the terminal 120 and store information corresponding to the store 160.
  • the membership providing module may include a separate database for storing membership information for each user and store information for each store.
  • the application server 110 may include an application pay payment module for performing a payment through the application pay.
  • the application pay payment module may include credit card information or bank information for performing a payment through the application pay. For example, when a user pays an application pay through a credit card to purchase a product at the store 160, the application pay payment module and the credit card application may transmit and receive data for performing real time payment.
  • the application pay payment module may include an optimal card recommendation device for recommending an optimal card in consideration of discount benefits, store benefits, and accumulation among credit cards possessed by a user based on credit card information.
  • the best card according to the discount rate or the accumulation rate may be recommended by combining the benefit information provided through the membership card and the benefit information provided through the membership card when the target performance of the previous month was achieved for each type of credit card.
  • the optimal card recommendation device may be configured independently of the application pay payment module.
  • the application server 110 through the membership providing module membership information, coupons or gift information for the user can use in the store 160, event information and marketing information in progress in the store 160, etc. It may include a store information providing module that can provide.
  • the store information providing module provides the application server 110 by searching for the gift icons or coupons that the user can use in the store 160 through the application, so that the user can display the gift icons through the application installed in the terminal 120. You can use the coupon.
  • the store information providing module provides the application server 110 with event information and marketing information corresponding to a plurality of stores that provide a service according to an embodiment of the present invention. Information about the ongoing event and marketing in 160 may be provided to the user terminal 120.
  • the user accessing the application server 110 through the terminal 120 may perform pre-authentication in the application pay service to purchase a product in the store 160.
  • the user may enter a step for pre-authentication by receiving a purchase-related push message through the BLE device 150 and clicking a purchase button included in the push message.
  • various methods such as a PIN number input, a picture image gesture and a touch gesture may be used as pre-authentication for purchase, that is, primary authentication.
  • the user moves to the POS device 130 with the product to be purchased in the store 160, and expresses a willingness to pay through the application pay at the cashier of the store 160, and performs the second authentication for the purchase and payment of the product. can do.
  • the second authentication may be authentication dependent on the first authentication, and the second authentication may be performed while the first authentication is valid.
  • a user has a terminal 120 and is located in a zone for payment near the POS device 130, and inputs a gesture gesture pattern using the terminal 120 within the payment zone.
  • the POS device 130 may check the user who uses the application pay service and proceed with payment.
  • the application server 110 may transmit a message indicating whether payment through the application pay was successfully performed to at least one of the terminal 120 or the POS device 130 of the user.
  • FIG. 2 is a block diagram showing an offline proxy payment system according to an embodiment of the present invention.
  • the offline proxy payment system includes a server 210, the terminal 220 and the POS (230).
  • the user having the terminal 220 may first visit the offline store.
  • the check-in for the terminal 220 may be performed based on a beacon installed in the offline store.
  • a proxy payment request may be requested by generating a proxy payment request message and transmitting the generated proxy request message to the server 210.
  • the server 210 may obtain proxy information corresponding to the user of the terminal 220 based on the proxy payment request. For example, it is possible to search for a surrogate who designated the user as a pre-approval target of surrogate payment based on the phone number of the terminal 220 or the application registration information of the user.
  • the server 210 may recommend the optimal surrogate of any one of the plurality of surrogate if there are a plurality of surrogate corresponding to the user.
  • an optimal surrogate may be recommended by considering the user's interest as a top priority among a plurality of surrogate. In this case, an optimal surrogate may be recommended in consideration of the interest of the surrogate or the relationship between the user and the surrogate.
  • the server 210 may provide the information of the optimal surrogate to the POS 230 corresponding to the offline store.
  • the server 210 transmits the best proxy information to the terminal 220
  • the user may provide the best proxy information by providing the information of the terminal 220 to the POS 230.
  • the server 210 transmits the payment information through the optimal surrogate to the terminal 220 in the form of a barcode, and the user of the terminal 220 receives the barcode received from the server 210 for the purchase in the store.
  • POS 230 Present to POS 230.
  • the server 210 may generate authentication information for additional authentication of the user for proxy payment and transmit the generated authentication information to at least one of the terminal 220 and the POS 230. That is, by using the authentication information transmitted to at least one of the terminal 220 and the POS 230 may perform additional authentication for the user and then perform proxy payment.
  • the POS 230 may provide the payment information to the server 210 to request a proxy payment by the optimal proxy.
  • the optimal proxy setter may conditionally pre-approve the user corresponding to the proxy settled in advance. For example, as a condition for pre-approval, you can use items such as the period of time during which a user can make a proxy payment, the amount of the item purchased, the type of store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be set.
  • the pre-approval conditions can be set by varying the conditions for each user that the optimal proxy settlement permits the proxy payment.
  • the user A may set the monthly payment limit amount to 100,000 won, that is, 100,000 points, and the user Be may set the monthly payment limit amount to 200,000 points.
  • the user A may be set to allow the proxy payment only in the bookstore, and the user Be may be set to allow the proxy payment only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the server 210 may perform surrogate settlement using the settlement point of the optimal surrogate.
  • the payment point may be a means for payment when performing the proxy payment. Therefore, a payment point can be purchased by using a credit card or a credit card of an optimal agent settled in the application pay service and used for proxy settlement.
  • the payment may be performed by additionally purchasing payment points as the payment method of the optimal proxy.
  • the proxy may be re-recommended by recommending one optimal proxy among a plurality of representatives except the optimal proxy. .
  • FIG. 3 is a block diagram showing an offline proxy processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • the offline proxy processing apparatus includes a receiver 310, a primary authenticator 320, a secondary authenticator 330, and a surrogate biller recommendation unit 340. It includes an execution unit 350 and the storage unit 360.
  • the receiving unit 310 plays a role of transmitting and receiving information necessary for offline proxy payment processing with a mobile terminal of a user through a communication network such as a network.
  • the receiving unit 310 may receive information for performing check-in and authentication from the mobile terminal, and provide the mobile terminal with information corresponding to the offline proxy processing.
  • information for performing offline proxy payment processing may be received from a separate application server or a POS installed in a store.
  • the receiving unit 310 receives a proxy payment request for offline purchases in the store from the mobile terminal checked in to the store.
  • the check-in information corresponding to the store entered by the user may be obtained.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • a device such as a BLE beacon may be installed at an entrance of a store, and when a user's mobile terminal enters an area of the BLE beacon, the terminal may be detected to transmit a signal including information of the store.
  • the mobile terminal receiving the signal may acquire the information of the store included in the signal through the application, and transmit the information to the offline proxy payment processing device using the information as check-in information.
  • any technology capable of detecting that the user's mobile terminal has visited the store may be used as a technology for obtaining check-in information without being limited to any technology.
  • the primary authentication unit 320 authenticates the user before receiving the proxy payment request.
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the authentication may correspond to a release conditional authentication. That is, authentication for a user may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • a timeout time corresponding to a time at which authentication is valid may be set as one of conditions for releasing authentication for the user. That is, after the authentication is performed, if the preset timeout time is exceeded, the authentication may be automatically released.
  • the timeout time may be set differently according to the type of store. For example, a store such as a supermarket may set a timeout time of 30 minutes to 1 hour to suit a shopping time. In addition, in a store such as a restaurant, a timeout time may be set from 2 to 3 hours to suit a meal time.
  • the mobile terminal when it moves away from the store by a certain distance or more, it may release the authentication for the user. For example, if the location of the mobile terminal is located by using a short range wireless communication device installed at various locations of the store entrance and the inside of the store, and the mobile terminal is determined to be out of the store for a certain distance, the authentication may be released. have.
  • the monitoring result for the mobile terminal may be obtained based on the information corresponding to the check-in, and authentication may be performed according to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication of the user.
  • the primary authentication level can be adjusted to improve. In other words, when a user with a mobile terminal enters a store, it takes an unusually long time before performing authentication, or a store where the user enters a store where mobile fraud frequently occurs. For this purpose, the primary authentication level for user authentication can be improved.
  • the authentication may be adjusted and performed to add a procedure for inputting a PIN number when the primary authentication level is improved.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time a PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the first authentication level may be improved by different conditions that may be additionally considered in authentication according to the authentication method for the user. For example, assuming that an authentication method for a user corresponds to fingerprint recognition, as the first authentication level is improved, the user may further request fingerprint recognition of another finger. In addition, in the case of face recognition, the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • the second authentication unit 330 After receiving the proxy payment request, the second authentication unit 330 provides authentication information for additional authentication of the user in correspondence with the offline purchase to the POS corresponding to the store. For example, after receiving a proxy payment request, a user may determine a product or service to be purchased at a store and deliver the same to a store POS. At this time, the POS can confirm that the user is the buyer who requested the proxy payment. Therefore, it is necessary to perform additional authentication to confirm whether the buyer who delivered the product to the POS is the user who performed the user authentication.
  • the additional authentication may be lower than the authentication level for the user performed before receiving the proxy request. In other words, it is confirmed whether the user is registered in the service through the authentication through the mobile terminal, so if the authentication is not canceled due to the conditions for canceling the authentication, the possibility of fraudulent payment may occur even if the surrogate payment is performed only with a lower level of additional authentication. Can be lowered. Therefore, the additional authentication may be an authentication method in which the authentication level is lower than the authentication, but the user's convenience can be maximized.
  • the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • Further authentication may correspond to authentication dependent on authentication for the user performed prior to receiving the surrogate request. That is, authentication information for additional authentication may be provided to the POS of the store based on the authentication using the mobile terminal. For example, additional verification is the face or phone number of a user who wants to purchase a product, i.e., a picture or phone number of a buyer through a mobile terminal, and a store clerk submits the product to the POS to purchase the product. This may be a method of performing additional authentication by checking.
  • the authentication information may be generated corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS. That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation after the authentication is performed and before the additional authentication is performed.
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the moving distance of the mobile terminal exceeds at least one of the preset reference moving distances and when the moving speed of the mobile terminal after the authentication performed before receiving the surrogate request exceeds the predetermined reference moving speeds;
  • the level of authentication can be adjusted to improve.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than a timeout time that satisfies the release condition of authentication performed before receiving the proxy payment request.
  • the authentication information may be generated such that the elements to be considered in the additional authentication increase based on the authentication scheme corresponding to the additional authentication.
  • an authentication method corresponding to additional authentication is a method of authenticating a user's mobile terminal by shaking the user's mobile terminal according to a predetermined shaking pattern
  • the authentication information is generated to consider the direction of shaking the mobile terminal as well as the shaking speed. can do.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication is a method of inputting a preset tapping pattern into a sign pad linked to the POS, the touch pad or the touch speed or the swipe direction and the swipe speed together with the area where the sign pad is touched.
  • Authentication information may be generated to consider up to.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication method is to check the question and answer sent to the POS based on the call list or calendar registered on the mobile terminal at the time of authentication performed before receiving the proxy payment request, and sign pad.
  • Various convenient methods are available, such as a method of inputting a preset intersection pattern and a method of being located in a payment zone corresponding to a certain range based on a POS.
  • the proxy recommender 340 recommends an optimal proxy of any one of the plurality of proxy payers based on the expected purchase information corresponding to the user.
  • the plurality of surrogate settlement may be all surrogate payers registered the user as a pre-approval target for surrogate payment.
  • the candidate group that is expected to be able to make surrogate payments is extracted, and based on the recommendation priority in the candidate group You can recommend either optimal surrogate.
  • surrogate A set a one-time payment limit of 10,000 won for a user
  • surrogate B set a one-time payment limit of 20,000 won for a user
  • surrogate C set a user for a user. It can be assumed that the one-time payment limit is set to 30,000 won. At this time, if the estimated amount of payment included in the expected purchase information of the user is 15,000 won, surrogate B and surrogate C may be extracted as a candidate group. Therefore, any one of the surrogate B and the surrogate C can be recommended as the optimal surrogate according to the recommendation priority.
  • the recommendation priority corresponds to the first priority of the user profit corresponding to at least one of the prizes and free gifts
  • the surrogate interest corresponding to the at least one of discounts, coupons and current monthly card performance corresponds to the second priority
  • the relationship between the user and the surrogate that corresponds to at least one of the number of calls, the surrogate payment, and the current distance may correspond to the third rank.
  • the candidate group includes proxy payers A, B, and C, respectively, and when the user performs proxy payment with the card of the bill payer A at the check-in store, the user is given a prize.
  • the surrogate A may be recommended as the surrogate surrogate so that user profit may occur according to the recommendation priority.
  • a candidate group includes surrogate A, B, and C, respectively, and the user performs a surrogate payment with a surrogate A and surrogate B's card at a store where the user is checked in
  • the prize is awarded to the user. It can be assumed that the amount is also discounted if the proxy payment is performed with the card of the surrogate B.
  • surrogate A and surrogate B may be recommended as the surrogate surrogate based on the priority condition in the recommendation priority
  • surrogate surrogate B is the best surrogate so that surrogate surrogate interest can occur. Can be recommended as a payer.
  • the best surrogate payer may be recommended based on the priority order of recommendation priority among the candidate groups, but if there is a tie in the priority condition, the best surrogate settlement may be recommended by comparing the peers again with the second rank condition. .
  • the expected purchase information may include at least one of at least one purchase expected product expected to be purchased by the user at the store and a payment expected amount expected to be used by the user at the store.
  • At least one purchase considering the purchase pattern of the user in the merchant group corresponding to the store, the purchase pattern of the same user group as the user in the merchant group, the benefit information provided in the store, and the user's benefit utilization rate Estimate the expected product.
  • a purchase pattern of a user may be generated for each group of merchants using information such as types of products purchased by a user, a purchase timing, or price ranges of purchased products.
  • a user group is generated based on other users corresponding to similar information based on the user's age, gender, occupation, and preference information, and a purchase pattern of the user group is generated to generate an expected product to purchase. Can also be used to estimate.
  • the information on the store in which the user enters is acquired, and the information on the offer currently provided by the store, that is, the information about a discounted product, a 1 + 1 product, or a limited time product, is estimated to estimate the expected product to purchase.
  • the information on the offer currently provided by the store that is, the information about a discounted product, a 1 + 1 product, or a limited time product.
  • the expected purchase product may be estimated by considering how the user utilizes the benefits resulting from the purchase of the product. That is, the discount information and the preferential benefit information may be considered during the accumulation, or the pattern using the accumulated points may be considered in estimating the expected purchase product.
  • the user may calculate the unnecessary goods item in consideration of at least one of information and a purchase time of the most recently purchased product in the affiliate group, and exclude the unnecessary goods item when estimating at least one expected purchase product. .
  • a product previously purchased from the same affiliated store group may be recognized as an unnecessary product item and excluded.
  • the product is estimated to be expected based on the purchase time of the product and whether or not the product is discounted. You may. In other words, if the user has discounted the hair gel at a hair product store visited by the user, and the user has purchased the hair gel a month ago, the user may be more likely to purchase the hair gel by benefiting from this visit.
  • the estimated payment amount may be estimated in consideration of at least one of the user's purchase pattern, the purchase price information of the single user in the store, and the purchase price information of the same user group for the affiliate group.
  • the user can obtain price information of the products to be purchased, and thus the estimated payment amount can be estimated in consideration of the user's purchase pattern.
  • the estimated payment amount may be estimated using average information about the amount of money purchased by one user at a store visited by the user.
  • the store visited by the user may determine whether the store is an expensive precious metal store or a relatively inexpensive household goods store to consider the one-time purchase amount information in the affiliated store group.
  • the store visited by the user may determine whether the store is an expensive precious metal store or a relatively inexpensive household goods store to consider the one-time purchase amount information in the affiliated store group.
  • one-time purchase price information of the same user group as the user may be considered. In other words, if the user is a student and an office worker, there may be a large difference in consumption propensity, and thus, an estimated payment amount may be estimated in consideration of the purchase price information based on the user group.
  • the execution unit 350 performs the proxy payment based on the payment point of the optimal surrogate in consideration of the payment information corresponding to the prior approval conditions and offline purchase of the optimal surrogate.
  • the payment point may be one kind of goods purchased by the other payment means of the optimal surrogate for surrogate payment.
  • it may correspond to an application pay corresponding to an application pay service.
  • the optimal proxy setter can purchase or charge a payment point using a cash card or credit card, and can use it when the user settles.
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment agent of the optimal surrogate. For example, it may be assumed that the amount of proxy payment by the user is 10,000 won, and the settlement point of the current proxy corresponds to 5,000 points. At this time, the user may request the optimal surrogate to purchase the payment point to purchase additional payment points with the surrogate credit card.
  • the proxy may be performed by recommending another optimal surrogate based on the payment information among the plurality of surrogate surrogate except the optimal surrogate.
  • the optimal surrogate may perform conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate in advance.
  • the pre-approval condition is based on at least one of the period during which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be generated.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the optimal surrogate.
  • the user A may set the monthly payment limit amount to 100,000 won, that is, 100,000 points, and the user Be may set the monthly payment limit amount to 200,000 points.
  • the user A may be set to allow the proxy payment only in the bookstore, and the user Be may be set to allow the proxy payment only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the result of the surrogate payment may be transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS.
  • the payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment
  • the optimal surrogate payer and the payment amount may be transmitted to the mobile terminal.
  • a payment failure message including a brief description of the payment failure may be transmitted.
  • the storage unit 360 stores various information generated in the offline proxy processing service process according to an embodiment of the present invention as described above.
  • the storage unit 360 may be configured independently of the offline proxy processing device to support a function for the offline proxy processing service. At this time, the storage unit 360 may operate as a separate mass storage, and may include a control function for performing the operation.
  • the offline deputy payment processing device is equipped with a memory can store information in the device.
  • the memory is a computer readable medium.
  • the memory may be a volatile memory unit, and for other implementations, the memory may be a nonvolatile memory unit.
  • the storage device is a computer readable medium.
  • the storage device may include, for example, a hard disk device, an optical disk device, or some other mass storage device.
  • the surrogate accountant charges the payment point, thereby surrogate the user's offline payment, so that the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the surrogate at the POS.
  • FIG. 4 is a detailed block diagram of the proxy recommendation unit shown in FIG. 3.
  • the surrogate biller recommendation unit 340 illustrated in FIG. 3 includes a purchase expected product estimator 410 and a payment expected amount estimator 420.
  • the purchase prediction product estimator 410 may include at least one of a user's purchase pattern corresponding to the store, a purchase pattern of the same user group as the user in the affiliate group, benefit information provided in the store, and a user's benefit utilization rate. In consideration, the user estimates at least one expected product to be purchased at the store.
  • a purchase pattern of a user may be generated for each group of merchants using information such as types of products purchased by a user, a purchase timing, or price ranges of purchased products.
  • a user group is generated based on other users corresponding to similar information based on the user's age, gender, occupation, and preference information, and a purchase pattern of the user group is generated to generate an expected product to purchase. Can also be used to estimate.
  • the information on the store in which the user enters is acquired, and the information on the offer currently provided by the store, that is, the information about a discounted product, a 1 + 1 product, or a limited time product, is estimated to estimate the expected product to purchase.
  • the information on the offer currently provided by the store that is, the information about a discounted product, a 1 + 1 product, or a limited time product.
  • the expected purchase product may be estimated by considering how the user utilizes the benefits resulting from the purchase of the product. That is, the discount information and the preferential benefit information may be considered during the accumulation, or the pattern using the accumulated points may be considered in estimating the expected purchase product.
  • the user may calculate the unnecessary goods item in consideration of at least one of information and a purchase time of the most recently purchased product in the affiliate group, and exclude the unnecessary goods item when estimating at least one expected purchase product. .
  • a product previously purchased from the same affiliated store group may be recognized as an unnecessary product item and excluded.
  • the product is estimated to be expected based on the purchase time of the product and whether or not the product is discounted. You may. In other words, if the user has discounted the hair gel at a hair product store visited by the user, and the user has purchased the hair gel a month ago, the user may be more likely to purchase the hair gel by benefiting from this visit.
  • the estimated payment amount estimating unit 420 may be used by the user in the store in consideration of at least one of the user's purchase pattern, information on the purchase amount of one user in the store, and information on the purchase amount of the same user group for the affiliate group. Estimate the expected payment amount.
  • the user can obtain price information of the products to be purchased, and thus the estimated payment amount can be estimated in consideration of the user's purchase pattern.
  • the estimated payment amount may be estimated using average information about the amount of money purchased by one user at a store visited by the user.
  • the store visited by the user may determine whether the store is an expensive precious metal store or a relatively inexpensive household goods store to consider the one-time purchase amount information in the affiliated store group.
  • the store visited by the user may determine whether the store is an expensive precious metal store or a relatively inexpensive household goods store to consider the one-time purchase amount information in the affiliated store group.
  • one-time purchase price information of the same user group as the user may be considered. In other words, if the user is a student and an office worker, there may be a large difference in consumption propensity, and thus, an estimated payment amount may be estimated in consideration of the purchase price information based on the user group.
  • FIG. 5 is a block diagram illustrating a mobile terminal according to an embodiment of the present invention.
  • a mobile terminal includes a check-in information collecting unit 510, a user authentication performing unit 520, a proxy payment requesting unit 530, and a payment performing unit 540. .
  • the check-in information collection unit 510 obtains check-in information corresponding to a store entered by the user.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the mobile terminal may receive a beacon signal from a BLE beacon device installed at the entrance of the store.
  • the beacon signal may include check-in information including the information of the store.
  • the user authentication performing unit 520 may input user authentication information to authenticate the user. For example, when a PIN input screen corresponding to user authentication is received from a server corresponding to an application installed in a mobile terminal and an offline proxy payment processing device, user authentication may be performed by inputting a PIN using the mobile terminal. Thereafter, the server and the offline proxy payment processing device may process the user authentication by determining the PIN input through the mobile terminal.
  • user authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the proxy payment request unit 530 requests a proxy payment to the server based on the result of the user authentication.
  • the application pay service may recommend the best surrogate among the plurality of surrogate payers who set the user as a pre-approval target, and perform a surrogate payment request through the optimal surrogate.
  • the proxy payment request message may be transmitted to the server to request a proxy payment.
  • the payment performing unit 540 performs additional authentication for further authenticating the user in accordance with the offline purchase corresponding to the store, and receives a result corresponding to the proxy payment. For example, if the surrogate payment is successful, a payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment, an optimal surrogate payer and a payment amount may be received. In addition, when the surrogate payment fails, a payment failure message including a brief description of the payment failure may be received.
  • the additional authentication may correspond to authentication dependent on user authentication.
  • the user authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the user authentication is released, the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • user authentication may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • authentication information for further authentication may be received from the server.
  • 6 to 12 are diagrams showing a surrogate payment progress screen in the offline surrogate payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • the application installed on the mobile terminal recognizes the BLE signal transmitted by the beacons installed in the store, and exposes the product benefits screen 610 including the discount information and coupon information in the store included in the BLE signal to the mobile terminal.
  • the mobile terminal may obtain discount information and coupon information by obtaining check-in information corresponding to the store through the beacon of the store.
  • the mobile terminal may provide check-in information to the offline proxy processing device through the application.
  • the product benefit screen 610 may output the discount information coupon information together with the payment button on the lockscreen 612 of the mobile terminal.
  • the product benefit screen 610 may output discount information and coupon information together with a payment button on the BLE Noti 611 of the mobile terminal.
  • the detailed screen 710 of the store corresponding to the product benefits screen 610 through the application as shown in FIG. Can be output to the terminal.
  • the detailed screen 710 of the store may output more detailed discount and coupon information together with the store information.
  • a payment button can be output together so that the user can proceed with the payment process at any time.
  • the user authentication information input screen (as shown in FIG. 8) to perform user authentication for the application pay service. 810 may be output. That is, the user authentication information input screen 810 may be output to the mobile terminal for offline purchase in the corresponding store based on the offline proxy payment processing device linked through the application.
  • user authentication may use a method of inputting a touch pattern or a touch gesture for a picture, fingerprint recognition, face recognition, and voice recognition.
  • the PIN input data may be transferred to the offline proxy payment processing device to authenticate the user.
  • the optimal proxy payment screen 910 is output as shown in FIG. You may.
  • the best proxy recommendation screen 910 with the best proxy card 911 corresponding to the best surrogate surrogate payment execution request button 912 to select whether to request the execution of the surrogate with the card. You can output Also, if the user wants to make a proxy payment with another proxy card other than the card recommended as the best proxy card 911, another card selection button 913 is outputted together with another proxy for the other than the best proxy card. You can also choose a ruler.
  • the user may confirm that the user requests a proxy payment and additional authentication may be performed on the user.
  • At least one of the mobile terminal or the POS may receive the authentication information corresponding to the additional authentication from the offline proxy payment processing device or the server, thereby performing additional authentication.
  • the additional authentication is a method of generating a shaking pattern with a mobile terminal, a method of inputting a tapping pattern of a sign pad linked to a POS, a method of generating a crossing pattern for a trajectory drawn on a sign pad, and a payment set around a POS.
  • the method may be performed in various ways such as entering a zone and using a question and answer generated based on information stored in the mobile terminal.
  • a payment screen 1010 indicating information on the surrogate payment may be output to the POS installed in the store as shown in FIG. 10.
  • the proxy payment result output screen 1040 may be displayed together with the request.
  • the proxy requestor information 1020 may display a picture of the user and a phone number of the mobile terminal.
  • the picture of the user and the phone number of the mobile terminal may receive information from the server when the user authentication is completed, based on the user authentication performed before the proxy payment request.
  • proxy billing information 1030 may output the payment card of the optimal surrogate that the user has requested surrogate payment, and a surrogate payment request button 1031 for the clerk of the store to execute the surrogate payment may be output together.
  • the clerk of the store may request the proxy payment processing device or the server to execute the proxy payment by touching the proxy payment request button 1031.
  • the purchase information corresponding to the user may be transmitted to the offline proxy payment processing device or the server together with the execution request of the proxy payment.
  • the offline proxy payment processing device or server it is possible to process the proxy payment by determining whether to perform the proxy payment based on the purchase information and the preliminary approval condition of the optimal proxy payer.
  • the offline proxy payment processing device or the server may transmit the result of the proxy payment to at least one of the POS and the mobile terminal.
  • the POS receives the processing result of the proxy payment
  • success and failure of the payment may be output as shown in the proxy payment result output screen 1040 of FIG. 10.
  • the payment success message 1110 or the payment failure message 1210 may be transmitted to the mobile terminal of the user.
  • the payment success message 1110 may also indicate the remaining amount of the payment point used by the surrogate when the surrogate with the store, the optimal surrogate, and the surrogate payment corresponding to the surrogate.
  • the payment failure message 1210 may be transmitted to the mobile terminal of the user, and a button for performing the payment again may be output together according to the payment failure reason.
  • the settlement point charge request button 1211 may be outputted with a message in order to request the settlement of the settlement point to the optimal surrogate.
  • FIG. 13 to 14 are diagrams illustrating a proxy card and a pre-approval registration screen of a proxy bill according to an embodiment of the present invention.
  • the surrogate payment card and the pre-approval registration screen of the surrogate may be output in the process of subscribing the application pay service to the user corresponding to the surrogate. .
  • it may be output when a user who is already subscribed registers a new credit card in the application or adds a pre-approval target for proxy payment.
  • the user may output the card information registration screen 1310 to the mobile terminal as shown in FIG. 13 to register the card for use in the application pay service.
  • the user may register information on the application pay service by inputting information on the card to be registered.
  • the pre-approval target that can use proxy payment can be registered using the pre-approval target registration screen 1410 shown in FIG. 14.
  • the pre-approval registration screen 1410 includes a name of a pre-approval subject who can use proxy payment, a phone number of a mobile terminal, an approval period for proxy payment, a one-time payment limit amount, and a daily payment limit as shown in FIG. 14.
  • 15 is a flowchart illustrating an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention in terms of an offline proxy processing apparatus.
  • a proxy payment request for an offline purchase in a store is received from a mobile terminal checked in to a store (S1510).
  • the check-in information corresponding to the store entered by the user may be obtained.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • a device such as a BLE beacon may be installed at an entrance of a store, and when a user's mobile terminal enters an area of the BLE beacon, the terminal may be detected to transmit a signal including information of the store.
  • the mobile terminal receiving the signal may acquire the information of the store included in the signal through the application, and transmit the information to the offline proxy payment processing device using the information as check-in information.
  • any technology capable of detecting that the user's mobile terminal has visited the store may be used as a technology for obtaining check-in information without being limited to any technology.
  • the offline proxy processing method authenticates the user before receiving the proxy payment request.
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the authentication may correspond to a release conditional authentication. That is, authentication for a user may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • a timeout time corresponding to a time at which authentication is valid may be set as one of conditions for releasing authentication for the user. That is, after the authentication is performed, if the preset timeout time is exceeded, the authentication may be automatically released.
  • the timeout time may be set differently according to the type of store. For example, a store such as a supermarket may set a timeout time of 30 minutes to 1 hour to suit a shopping time. In addition, in a store such as a restaurant, a timeout time may be set from 2 to 3 hours to suit a meal time.
  • the mobile terminal when it moves away from the store by a certain distance or more, it may release the authentication for the user. For example, if the location of the mobile terminal is located by using a short range wireless communication device installed at various locations of the store entrance and the inside of the store, and the mobile terminal is determined to be out of the store for a certain distance, the authentication may be released. have.
  • the monitoring result for the mobile terminal may be obtained based on the information corresponding to the check-in, and authentication may be performed according to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication of the user.
  • the primary authentication level can be adjusted to improve. In other words, when a user with a mobile terminal enters a store, it takes an unusually long time before performing authentication, or a store where the user enters a store where mobile fraud frequently occurs. For this purpose, the primary authentication level for user authentication can be improved.
  • the authentication may be adjusted and performed to add a procedure for inputting a PIN number when the primary authentication level is improved.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time a PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the first authentication level may be improved by different conditions that may be additionally considered in authentication according to the authentication method for the user. For example, assuming that an authentication method for a user corresponds to fingerprint recognition, as the first authentication level is improved, the user may further request fingerprint recognition of another finger. In addition, in the case of face recognition, the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • the offline surrogate payment processing method after receiving a surrogate payment request authentication information for additional authentication to the user corresponding to the offline purchase POS corresponding to the store
  • a surrogate payment request authentication information for additional authentication to the user corresponding to the offline purchase POS corresponding to the store
  • a user may determine a product or service to be purchased at a store and deliver the same to a store POS.
  • the POS can confirm that the user is the buyer who requested the proxy payment. Therefore, it is necessary to perform additional authentication to confirm whether the buyer who delivered the product to the POS is the user who performed the user authentication.
  • the additional authentication may be lower than the authentication level for the user performed before receiving the proxy request. In other words, it is confirmed whether the user is registered in the service through the authentication through the mobile terminal, so if the authentication is not canceled due to the conditions for canceling the authentication, the possibility of fraudulent payment may occur even if the surrogate payment is performed only with a lower level of additional authentication. Can be lowered. Therefore, the additional authentication may be an authentication method in which the authentication level is lower than the authentication, but the user's convenience can be maximized.
  • the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • Further authentication may correspond to authentication dependent on authentication for the user performed prior to receiving the surrogate request. That is, authentication information for additional authentication may be provided to the POS of the store based on the authentication using the mobile terminal. For example, additional verification is the face or phone number of a user who wants to purchase a product, i.e., a picture or phone number of a buyer through a mobile terminal, and a store clerk submits the product to the POS to purchase the product. This may be a method of performing additional authentication by checking.
  • the authentication information may be generated corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS. That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation after the authentication is performed and before the additional authentication is performed.
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the moving distance of the mobile terminal exceeds at least one of the preset reference moving distances and when the moving speed of the mobile terminal after the authentication performed before receiving the surrogate request exceeds the predetermined reference moving speeds;
  • the level of authentication can be adjusted to improve.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than a timeout time that satisfies the release condition of authentication performed before receiving the proxy payment request.
  • the authentication information may be generated such that the elements to be considered in the additional authentication increase based on the authentication scheme corresponding to the additional authentication.
  • an authentication method corresponding to additional authentication is a method of authenticating a user's mobile terminal by shaking the user's mobile terminal according to a predetermined shaking pattern
  • the authentication information is generated to consider the direction of shaking the mobile terminal as well as the shaking speed. can do.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication is a method of inputting a preset tapping pattern into a sign pad linked to the POS, the touch pad or the touch speed or the swipe direction and the swipe speed together with the area where the sign pad is touched.
  • Authentication information may be generated to consider up to.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication method is to check the question and answer sent to the POS based on the call list or calendar registered on the mobile terminal at the time of authentication performed before receiving the proxy payment request, and sign pad.
  • Various convenient methods are available, such as a method of inputting a preset intersection pattern and a method of being located in a payment zone corresponding to a certain range based on a POS.
  • the offline proxy payment processing method recommends the optimal proxy of any one of the plurality of surrogate based on the expected purchase information corresponding to the user (S1520).
  • the plurality of surrogate settlement may be all surrogate payers registered the user as a pre-approval target for surrogate payment.
  • the candidate group that is expected to be able to make surrogate payments is extracted, and based on the recommendation priority in the candidate group You can recommend either optimal surrogate.
  • surrogate A set a one-time payment limit of 10,000 won for a user
  • surrogate B set a one-time payment limit of 20,000 won for a user
  • surrogate C set a user for a user. It can be assumed that the one-time payment limit is set to 30,000 won. At this time, if the estimated amount of payment included in the expected purchase information of the user is 15,000 won, surrogate B and surrogate C may be extracted as a candidate group. Therefore, any one of the surrogate B and the surrogate C can be recommended as the optimal surrogate according to the recommendation priority.
  • the recommendation priority corresponds to the first priority of the user profit corresponding to at least one of the prizes and free gifts
  • the surrogate interest corresponding to the at least one of discounts, coupons and current monthly card performance corresponds to the second priority
  • the relationship between the user and the surrogate that corresponds to at least one of the number of calls, the surrogate payment, and the current distance may correspond to the third rank.
  • the candidate group includes proxy payers A, B, and C, respectively, and when the user performs proxy payment with the card of the bill payer A at the check-in store, the user is given a prize.
  • the surrogate A may be recommended as the surrogate surrogate so that user profit may occur according to the recommendation priority.
  • a candidate group includes surrogate A, B, and C, respectively, and the user performs a surrogate payment with a surrogate A and surrogate B's card at a store where the user is checked in
  • the prize is awarded to the user. It can be assumed that the amount is also discounted if the proxy payment is performed with the card of the surrogate B.
  • surrogate A and surrogate B may be recommended as the surrogate surrogate based on the priority condition in the recommendation priority
  • surrogate surrogate B is the best surrogate so that surrogate surrogate interest can occur. Can be recommended as a payer.
  • the best surrogate payer may be recommended based on the priority order of recommendation priority among the candidate groups, but if there is a tie in the priority condition, the best surrogate settlement may be recommended by comparing the peers again with the second rank condition. .
  • the expected purchase information may include at least one of at least one purchase expected product expected to be purchased by the user at the store and a payment expected amount expected to be used by the user at the store.
  • At least one purchase considering the purchase pattern of the user in the merchant group corresponding to the store, the purchase pattern of the same user group as the user in the merchant group, the benefit information provided in the store, and the user's benefit utilization rate Estimate the expected product.
  • a purchase pattern of a user may be generated for each group of merchants using information such as types of products purchased by a user, a purchase timing, or price ranges of purchased products.
  • a user group is generated based on other users corresponding to similar information based on the user's age, gender, occupation, and preference information, and a purchase pattern of the user group is generated to generate an expected product to purchase. Can also be used to estimate.
  • the information on the store in which the user enters is acquired, and the information on the offer currently provided by the store, that is, the information about a discounted product, a 1 + 1 product, or a limited time product, is estimated to estimate the expected product to purchase.
  • the information on the offer currently provided by the store that is, the information about a discounted product, a 1 + 1 product, or a limited time product.
  • the expected purchase product may be estimated by considering how the user utilizes the benefits resulting from the purchase of the product. That is, the discount information and the preferential benefit information may be considered during the accumulation, or the pattern using the accumulated points may be considered in estimating the expected purchase product.
  • the user may calculate the unnecessary goods item in consideration of at least one of information and a purchase time of the most recently purchased product in the affiliate group, and exclude the unnecessary goods item when estimating at least one expected purchase product. .
  • a product previously purchased from the same affiliated store group may be recognized as an unnecessary product item and excluded.
  • the product is estimated to be expected based on the purchase time of the product and whether or not the product is discounted. You may. In other words, if the user has discounted the hair gel at a hair product store visited by the user, and the user has purchased the hair gel a month ago, the user may be more likely to purchase the hair gel by benefiting from this visit.
  • the estimated payment amount may be estimated in consideration of at least one of the user's purchase pattern, the purchase price information of the single user in the store, and the purchase price information of the same user group for the affiliate group.
  • the user can obtain price information of the products to be purchased, and thus the estimated payment amount can be estimated in consideration of the user's purchase pattern.
  • the estimated payment amount may be estimated using average information about the amount of money purchased by one user at a store visited by the user.
  • the store visited by the user may determine whether the store is an expensive precious metal store or a relatively inexpensive household goods store to consider the one-time purchase amount information in the affiliated store group.
  • the store visited by the user may determine whether the store is an expensive precious metal store or a relatively inexpensive household goods store to consider the one-time purchase amount information in the affiliated store group.
  • one-time purchase price information of the same user group as the user may be considered. In other words, if the user is a student and an office worker, there may be a large difference in consumption propensity, and thus, an estimated payment amount may be estimated in consideration of the purchase price information based on the user group.
  • the offline proxy payment processing method performs the proxy payment based on the payment point of the optimal proxy in consideration of the prior approval conditions of the optimal proxy and payment information corresponding to the offline purchase (S1530). ).
  • the payment point may be one kind of goods purchased by the other payment means of the optimal surrogate for surrogate payment.
  • it may correspond to an application pay corresponding to an application pay service.
  • the optimal proxy setter can purchase or charge a payment point using a cash card or credit card, and can use it when the user settles.
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment agent of the optimal surrogate. For example, it may be assumed that the amount of proxy payment by the user is 10,000 won, and the settlement point of the current proxy corresponds to 5,000 points. At this time, the user may request the optimal surrogate to purchase the payment point to purchase additional payment points with the surrogate credit card.
  • the proxy may be performed by recommending another optimal surrogate based on the payment information among the plurality of surrogate surrogate except the optimal surrogate.
  • the optimal surrogate may perform conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate in advance.
  • the pre-approval condition is based on at least one of the period during which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be generated.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the optimal surrogate.
  • the user A may set the monthly payment limit amount to 100,000 won, that is, 100,000 points, and the user Be may set the monthly payment limit amount to 200,000 points.
  • the user A may be set to allow the proxy payment only in the bookstore, and the user Be may be set to allow the proxy payment only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the result of the surrogate payment may be transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS.
  • the payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment
  • the optimal surrogate payer and the payment amount may be transmitted to the mobile terminal.
  • a payment failure message including a brief description of the payment failure may be transmitted.
  • the offline proxy payment processing method can transmit and receive information required for offline proxy payment with the mobile terminal of the user through a communication network, such as a network.
  • a communication network such as a network.
  • information for performing offline proxy payment processing may be received from a separate application server or a POS installed in a store.
  • the offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention stores various information generated in the offline proxy processing service process according to an embodiment of the present invention as described above. .
  • the storage module for storing information may be configured independently of the offline proxy processing device to support a function for the offline proxy processing service.
  • the storage module may operate as a separate mass storage and may include a control function for performing an operation.
  • the surrogate accountant charges the payment point, thereby surrogate the user's offline payment, so that the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the surrogate at the POS.
  • 16 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method in detail according to an embodiment of the present invention.
  • check-in information corresponding to a store entered by a user is obtained (S1602).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the user estimates the expected purchase information that is expected to purchase offline at the store (S1608).
  • the expected purchase information may include at least one of at least one purchase expected product expected to be purchased by the user at the store and a payment expected amount expected to be used by the user at the store.
  • the candidate group that is expected to be able to make surrogate payments is extracted, and based on the recommendation priority in the candidate group You can recommend either optimal surrogate.
  • the recommendation priority is the user's profits such as giveaways or free gifts
  • the proxy's profits such as discounts, coupons, and current monthly card performance
  • the relationship between the user and the surrogate, such as the distance they are at, may correspond to the third rank.
  • the authentication information for the additional user authentication and the recommended optimal payment agent information are provided to the POS corresponding to the store (S1612).
  • the user authentication performed before the proxy payment request corresponds to the release conditional authentication, and it may be first determined whether the user authentication is valid before performing additional authentication using the authentication information. If the user authentication performed before the proxy payment request is released, the authentication information corresponding to the additional authentication is invalidated and thus additional authentication cannot be performed. Therefore, in such a case, additional authentication may be performed after user authentication is performed again.
  • the payment information may include information for comparing with the pre-approval conditions such as the amount of the product that the user wants to purchase, the type of the product, the type of the store, and the location of the store.
  • the payment information satisfies the prior approval condition of the optimal surrogate (S1616).
  • the optimal surrogate For example, a dictionary created based on at least one of a period for which payment is possible, an amount of an item corresponding to an offline purchase, a type of an item, a type of store, a daily payment limit amount, a one-time payment limit amount, and a monthly payment limit amount.
  • step S1616 if the payment information satisfies the prior approval condition of the optimal surrogate settlement, surrogate payment is performed to the settlement point of the optimal surrogate settlement (S1618).
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment agent of the optimal surrogate.
  • the surrogate payment success message is transmitted to the mobile terminal and the POS (S1620).
  • the payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment, the optimal surrogate payer and the payment amount may be transmitted to the mobile terminal.
  • a surrogate payment failure message is transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS (S1622).
  • the payment failure message may be transmitted to briefly include the details of the payment failure.
  • 17 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention in terms of a mobile terminal.
  • the offline proxy payment processing method obtains check-in information corresponding to a store where a user enters (S1710).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the mobile terminal may receive a beacon signal from a BLE beacon device installed at the entrance of the store.
  • the beacon signal may include check-in information including the information of the store.
  • the offline proxy payment processing method performs user authentication by inputting user authentication information (S1720). For example, when a PIN input screen corresponding to user authentication is received from a server corresponding to an application installed in a mobile terminal and an offline proxy payment processing device, user authentication may be performed by inputting a PIN using the mobile terminal. Thereafter, the server and the offline proxy payment processing device may process the user authentication by determining the PIN input through the mobile terminal.
  • user authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the offline proxy payment processing method requests a proxy payment to the server based on the result of the user authentication (S1730).
  • the application pay service may recommend the best surrogate among the plurality of surrogate payers who set the user as a pre-approval target, and perform a surrogate payment request through the optimal surrogate.
  • the proxy payment request message may be transmitted to the server to request a proxy payment.
  • the offline proxy processing method performs additional authentication for additional authentication of the user corresponding to the offline purchase corresponding to the store, and receives a result corresponding to the proxy payment (S1740). For example, if the surrogate payment is successful, a payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment, an optimal surrogate payer and a payment amount may be received. In addition, when the surrogate payment fails, a payment failure message including a brief description of the payment failure may be received.
  • the additional authentication may correspond to authentication dependent on user authentication.
  • the user authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the user authentication is released, the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • user authentication may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • authentication information for further authentication may be received from the server.
  • FIG. 18 is a diagram illustrating a process of improving a primary authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 16.
  • a monitoring result of the mobile terminal is obtained based on check-in information (S1810).
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication is performed.
  • the monitoring result when the monitoring result exceeds the preset reference authentication time after acquiring check-in information and before authentication is performed, the monitoring result corresponds to at least one of cases where the number of mobile payments incurred at the store exceeds the preset reference number. In this case, it can be determined that the authentication level improvement condition is satisfied. In other words, it is safer if the user who owns the mobile terminal takes an unusually long time before entering the offline store or before performing authentication, or if the store the user enters is a store where frequent mobile fraud occurs. It is possible to improve the primary authentication level for user authentication for proxy payment.
  • step S1815 satisfies the first authentication level improvement condition, an element considered in authentication is added according to the user authentication method (S1820).
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time the PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the user authentication method corresponds to fingerprint recognition
  • the first authentication level it is possible to further request fingerprint recognition of another finger.
  • the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • step S1815 when the monitoring result of the determination result of step S1815 does not satisfy the first authentication level improvement condition, authentication of the user may be performed without improving the first authentication level.
  • FIG. 19 is a diagram illustrating a process of improving a second authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 16.
  • a monitoring result of the mobile terminal is obtained until the product is submitted to the POS (S1910). That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation before the additional authentication is performed after the user authentication is performed before the proxy payment request.
  • the moving distance of the mobile terminal after the user authentication before the proxy payment request is a preset reference
  • the distance is exceeded and when the movement speed of the mobile terminal after the user authentication before the proxy request exceeds at least one of the preset reference movement speeds, it may be determined that the second authentication level improvement condition is satisfied.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than the timeout time satisfying the release condition of the user authentication before the proxy payment request.
  • the additional authentication is a method of authenticating by shaking the mobile terminal of the user in accordance with a predetermined shaking pattern at the POS
  • the additional authentication may be performed by considering the shaking speed as well as the shaking speed of the mobile terminal.
  • the additional authentication method is a method of inputting a preset touch pattern into a sign pad linked to POS, the touch length, swipe direction, and swipe speed are added along with the touch order according to the area of the sign pad. In consideration of this, additional authentication may be performed.
  • step S1915 if the monitoring result of the determination result of step S1915 does not satisfy the condition for improving the secondary authentication level, additional authentication is performed without performing a process for improving the secondary authentication level.
  • 20 is a view showing an offline proxy payment process according to an embodiment of the present invention.
  • the mobile terminal transmits check-in information obtained by the mobile terminal to the offline proxy processing apparatus. (S2004).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the offline proxy processing apparatus requests user authentication for the user of the mobile terminal based on the check-in information (S2006).
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the user inputs user authentication information to the mobile terminal, and the mobile terminal transmits the user authentication information input by the user to the offline proxy processing apparatus (S2008).
  • the offline proxy processing apparatus performs user authentication based on the received user authentication information (S2010).
  • the mobile terminal requests a proxy payment for an offline purchase at a store where the user enters the offline proxy processing device (S2012).
  • the offline proxy processing apparatus recommends an optimal proxy of any one of the plurality of proxy buyers based on the expected purchase information corresponding to the user (S2014).
  • the candidate group that is expected to be able to make surrogate payments is extracted, and based on the recommendation priority in the candidate group You can recommend either optimal surrogate.
  • the recommendation priority may correspond to a user interest corresponding to the first priority, a surrogate accountant to a second position, and a relationship between the user and the surrogate.
  • the expected purchase information may include at least one of at least one purchase expected product expected to be purchased by the user at a store and a payment expected amount expected to be used by the user at the store.
  • the offline proxy payment processing device provides the information of the optimal proxy payer to at least one of the mobile terminal and the POS (S2016, S2018).
  • the offline proxy processing apparatus generates additional authentication information for additional authentication for the user in accordance with the offline purchase (S2020), and provides the additional authentication information to the POS corresponding to the store (S2022).
  • the user authentication performed before the proxy payment request corresponds to the release conditional authentication, and it may be first determined whether the user authentication is valid before performing additional authentication using the authentication information. If the user authentication performed before the proxy payment request is released, the authentication information corresponding to the additional authentication is invalidated and thus additional authentication cannot be performed. Therefore, in such a case, additional authentication may be performed after user authentication is performed again.
  • the payment information for the product that the user intends to purchase offline is transmitted from the POS corresponding to the store to the offline agency payment processing device (S2026).
  • the offline proxy processing apparatus determines whether to perform the proxy payment by comparing the preliminary approval condition of the optimal proxy biller with the payment information (S2028).
  • the proxy payment can be performed.
  • step S2028 determines whether the payment failure message is transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS (S2030, S2032).
  • the surrogate payment is performed to the settlement point of the optimal surrogate accountant (S2034).
  • the offline proxy processing apparatus transmits a payment success message to at least one of the mobile terminal and the POS (S2038).
  • 21 is a block diagram illustrating an offline payment system using an application pay.
  • a payment system using an application pay includes an application server 2110, a terminal 2120, a POS device 2130, a BLE server 2140, and a BLE device 2150.
  • the offline proxy processing system may correspond to a system in which a flow for proxy payment is added in the payment system using the application pay illustrated in FIG. 21. That is, in the case of a proxy settlement user who actually performs a payment, a proxy payment can be performed by adding a flow of setting a pre-approval target for the proxy payment and setting a pre-approval condition in the payment system using the application pay as shown in FIG. 21. have.
  • a surrogate payment may be requested by a proxy payment situation recommendation to the payment system using the application pay as shown in FIG. 21 and through the authentication process corresponding to the buyer, the surrogate payment may be performed.
  • a payment system using an application pay illustrated in FIG. 21 may be referred to.
  • the application server 2110 may be a server that provides an application 2111 for performing payment with information related to payment to the user's terminal 2120 to perform a procedure related to payment.
  • the application server 2110 may transmit and receive data through a network.
  • the application server 2110 may be an offline proxy payment processing device according to an embodiment of the present invention.
  • the application server 2110 may include an offline proxy payment processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • the network provides a passage for transferring data between the application server 2110 and the terminal 2120, and is a concept encompassing both a network that is used in the future and a network that can be developed in the future.
  • the network may be a wired / wireless local area network that provides communication of various information devices within a limited area, a mobile communication network that provides communication between each other, and between the mobile device and the outside of the mobile device, and provides communication between earth stations and earth stations using satellites. It may be either a satellite communication network or a wired or wireless communication network, or a combination of two or more.
  • the transmission standard of the network is not limited to the existing transmission standard, and may include all transmission standard that will be developed in the future.
  • the network used between the application server 2110 and the terminal 2120 may be different from the network used between the application server, the POS device 2130, and the BLE server 2140 and the terminal 2120. May be the same.
  • the terminal 2120 receives information corresponding to product payment from the application server 2110 using an application and provides the same to the user.
  • the terminal 2120 is a device that is connected to a communication network and executes an application, and includes a mobile phone, a portable multimedia player (PMP), a mobile internet device (MID), a smart phone, a tablet computer, It may be a mobile terminal having various mobile communication specifications such as a notebook (Note book), a net book (Net Book), a personal digital assistant (PDA) and an information communication device.
  • PMP portable multimedia player
  • MID mobile internet device
  • smart phone a tablet computer
  • PDA personal digital assistant
  • the terminal 2120 may receive various information such as numeric and text information, and may set various functions and transmit a signal input in connection with the function control of the terminal 2120 to the controller through the input unit.
  • the input unit of the terminal 2120 may include at least one of a keypad and a touch pad for generating an input signal according to a user's touch or manipulation.
  • the input unit of the terminal 2120 may be configured in the form of one touch panel (or touch screen) together with the display unit of the terminal 2120 to simultaneously perform input and display functions.
  • the input unit of the terminal 2120 may use any type of input means that may be developed in the future.
  • the input unit of the terminal 2120 according to the present invention may transmit an input signal for selecting a card or performing a payment to the controller of the terminal 2120 based on an optimal card recommendation system.
  • the display unit of the terminal 2120 may display information on a series of operation states and operation results generated while the function of the terminal 2120 is performed. In addition, the display unit of the terminal 2120 may display a menu of the terminal 2120 and user data input by the user.
  • the display unit of the terminal 2120 includes a liquid crystal display (LCD), an ultra-thin liquid crystal display (TFT-LCD, thin film transistor LCD), a light emitting diode (LED), and an organic light emitting diode (OLED). , Organic LED), an active organic light emitting diode (AMOLED, Active Matrix OLED), a Retina display, a flexible display, and a three-dimensional display.
  • the display unit of the terminal 2120 when the display unit of the terminal 2120 is configured in the form of a touch screen, the display unit of the terminal 2120 may perform some or all of the functions of the input unit of the terminal 2120.
  • the display unit of the terminal 2120 according to the present invention may display information related to the optimal recommendation card and payment provided on the basis of the optimal card recommendation system on a screen.
  • the storage unit of the terminal 2120 is a device for storing data, and includes a main memory device and an auxiliary memory device, and may store an application program required for a functional operation of the terminal 2120.
  • the storage unit of the terminal 2120 may largely include a program area and a data area. In this case, when the terminal 2120 activates each function in response to a user's request, the terminal 2120 executes corresponding application programs under the control of the controller to provide each function.
  • the storage unit of the terminal 2120 may store an operating system for booting the terminal 2120, a program for recommending a card or performing a payment based on an optimal card recommendation system.
  • the storage unit of the terminal 2120 may store a content DB storing a plurality of contents and information of the terminal 2120.
  • the content DB may include execution data for executing the content and attribute information on the content, and content usage information according to the content execution may be stored.
  • the information of the terminal 2120 may include terminal specification information.
  • the communication unit of the terminal 2120 may perform a function for transmitting and receiving data with the application server 2110 through a network.
  • the communication unit of the terminal 2120 may include RF transmitting means for up-converting and amplifying a frequency of a transmitted signal, and RF receiving means for low-noise amplifying and down-converting a received signal.
  • the communication unit of the terminal 2120 may include at least one of a wireless communication module and a wired communication module.
  • the wireless communication module is configured to transmit and receive data according to a wireless communication method. When the terminal 2120 uses wireless communication, any one of a wireless network communication module, a wireless LAN communication module, and a wireless fan communication module may be used. Data may be transmitted and received to the application server 2110.
  • the wired communication module is for transmitting and receiving data by wire.
  • the wired communication module may connect to a network through a wire and transmit / receive data to / from the application server 2110. That is, the terminal 2120 may access a network using a wireless communication module or a wired communication module, and may transmit and receive data with the application server 2110 through the network.
  • the terminal 2120, the application server 2110, and the BLE server 2140 may communicate with each other to transmit and receive data necessary for recommending the optimal card based on the optimal card recommendation system.
  • the controller of the terminal 2120 may be a process device for driving an operating system (OS) and each component, for example, the controller may control the overall process of accessing the application server 2110.
  • OS operating system
  • the overall process of executing the service application may be controlled according to a user's request, and at the same time, a service use request is sent to the application server 2110. It may be controlled to be transmitted, and at this time, it may be controlled to transmit the information of the terminal 2120 required for user authentication.
  • the controller of the terminal 2120 may execute specific content stored in the storage unit of the terminal 2120 according to a user's request. At this time, the controller may store the content usage history according to the execution of the content as the content usage information.
  • the user terminal 2120 is installed with an application for the application pay service, it may correspond to the terminal 2120 of the user subscribed to the application pay service.
  • the POS device 2130 is a device for performing payment of goods at the store 2160 and may correspond to a device capable of performing an application pay service based on communication with the application server 2110.
  • the BLE server 2140 may be a server for locating the terminal 2120 and providing information by using a Bluetooth low energy technology.
  • the Bluetooth low power technology is a short-range wireless communication technology that periodically transmits information of an object based on Bluetooth 4.0 within a predetermined radius range. That is, even though the user of the terminal 2120 does not take any action, the user of the terminal 2120 may automatically detect the location of the user and provide a signal for a payment service.
  • beacon is a short-range data communication technology using Bluetooth Low Energy (BLE), and various application services such as object and situation recognition, content push, indoor location positioning, automatic check-in, and geofencing based on proximity positioning. Can be enabled. Compared with similar technologies in the past, it is more convenient and can be provided at a lower cost, which can serve as a catalyst for forming a new service market.
  • the beacon may refer to any device that periodically transmits a signal.
  • the BLE device 2150 illustrated in FIG. 21 may correspond to a beacon.
  • Such beacons may be divided into sound-based low frequency beacons, LED beacons, Wi-Fi beacons, and Bluetooth beacons according to a method of transmitting a signal.
  • the beacon can transmit a periodic signal in a small packet of approximately 21 bytes, does not need to be paired with the receiving target, and operates at low power, but the ID value and the received signal strength of the beacon transmitter up to 50 meters It is possible to transmit a signal corresponding to.
  • the price is small and can be easily attached anywhere, it can be used anywhere even in an offline store.
  • the terminal 2120 may detect the corresponding terminal 2120 and transmit a signal including information. .
  • the store 2160 may correspond to an offline store where payment is performed, and may correspond to an application pay service affiliated store in which an application pay agent and a BLE device 2150 are installed.
  • the user may enter the store 2160 with the terminal 2120.
  • the beacon which is a BLE-based short-range data communication technology, may be used to detect that the user enters the store 2160.
  • the BLE signal transmitted from the BLE device 2150 which is a beacon located in the store 2160, may be received by the Bluetooth-enabled terminal 2120 using the BLE SDK 2141.
  • the BLE signal may be received through the application 2111 installed based on the BLE SDK 2141.
  • the BLE server 2140 may provide the terminal 2120 with information related to BLE benefits corresponding to the BLE signal. .
  • the terminal 2120 may access the application server 2110 based on the BLE benefit information received from the BLE server 2140 through the application.
  • the application server 2110 may include at least one module for performing payment.
  • the application server 2110 may include a membership providing module that may provide membership information based on user information of the terminal 2120 and store information corresponding to the store 2160.
  • the membership providing module may include a separate database for storing membership information for each user and store information for each store.
  • the application server 2110 may include an application pay payment module for performing a payment through an application pay.
  • the application pay payment module may include credit card information or bank information for performing a payment through the application pay. For example, when a user pays an application pay through a credit card to purchase a product at the store 2160, the application pay payment module and the credit card application may transmit and receive data for performing real time payment.
  • the application pay payment module may include an optimal card recommendation device for recommending an optimal card in consideration of discount benefits, store benefits, and accumulation among credit cards possessed by a user based on credit card information.
  • the best card according to the discount rate or the accumulation rate may be recommended by combining the benefit information provided through the membership card and the benefit information provided through the membership card when the target performance of the previous month was achieved for each type of credit card.
  • the optimal card recommendation device may be configured independently of the application pay payment module.
  • the application server 2110 through the membership providing module, along with membership information, coupon information for the user or coupons available in the store 2160, benefits information for the event or marketing in progress in the store 2160, etc. It may include a store information providing module that can provide.
  • the store information providing module searches for a gift icon or a coupon that can be used in the store 2160 by the user and provides the application server 2110 with the application server 2110, so that the user can display the gift icon or the application through the application installed in the terminal 2120. You can use the coupon.
  • the store information providing module provides the application server 2110 with event information and marketing information corresponding to a plurality of stores that provide a service according to an embodiment of the present invention. In operation 2160, information about an ongoing event and marketing may be provided to the user terminal 2120.
  • a user accessing the application server 2110 through the terminal 2120 may perform pre-authentication in the application pay service to purchase a product in the store 2160.
  • the BLE device 2150 may enter a step for pre-authentication by receiving a purchase-related push message and clicking a purchase button included in the push message.
  • various methods such as a PIN number input, a picture image gesture and a touch gesture may be used as pre-authentication for purchase, that is, primary authentication.
  • the user moves to the POS device 2130 with the product to be purchased at the store 2160, and expresses a willingness to pay through an application pay at a store clerk of the store 2160, and performs a second authentication for product purchase and payment. can do.
  • the second authentication may be authentication dependent on the first authentication, and the second authentication may be performed while the first authentication is valid.
  • a user has a terminal 2120 and is located in a zone for payment near the POS device 2130, and inputs a movement gesture pattern using the terminal 2120 within a payment zone.
  • the POS device 2130 may check the user who uses the application pay service and proceed with payment.
  • the application server 2110 may transmit a message indicating whether the payment through the application pay was successfully performed to at least one of the terminal 2120 or the POS device 2130 of the user.
  • 22 is a block diagram showing an offline proxy payment system according to an embodiment of the present invention.
  • an offline proxy payment system includes a server 2210, a terminal 2220, and a POS 2230.
  • a user having the terminal 2220 may first visit an offline store.
  • the check-in for the terminal 2220 may be performed based on a beacon installed in the offline store.
  • authentication of the user may be performed based on the checked-in terminal 2220.
  • the server 2210 transmits an authentication screen for user authentication to the terminal 2220
  • the user may perform user authentication by inputting authentication information for user authentication on the terminal 2220.
  • the server 2210 compares the payment method by the user of the terminal 2220 with the payment method of the surrogate payers corresponding to the user with respect to the terminal 2220 of the user whose user authentication is completed, and then makes an offline purchase in the store.
  • the corresponding optimal payer can be determined.
  • the optimal payer may be determined by considering payment terms such as a discount coupon, a discount card, and membership accumulation as the first priority. For example, if you pay with your payment method, you will not receive a discount or an equivalent benefit, but if you use your payment method with your proxy, you will receive a discount coupon. Can be assumed. In such a case, a surrogate payment having a payment method that can benefit from a discount coupon can be determined as the optimal payer.
  • the optimal payer may be determined by considering the use performance of the user's payment means and the surrogate payment means as the second rank. For example, the discount rate is the same when you pay with your payment method and when you pay with your payment method, but your payment method has already achieved results this month and your payment method is your payment method. Can assume that it has not yet achieved its usage this month. In this case, since the discount rate is the same, the surrogate payment may be determined as the optimal payer in order to achieve the usage results. In this way, by recommending the optimal payer in the direction of achieving the use results of the payment method, the user can be induced to receive additional benefits next month based on the use results.
  • the server 2210 may recommend the surrogate payment to the terminal 2220.
  • the terminal 2220 may request the proxy 22 by the optimal payer recommended by the server 2210.
  • the server 2210 may provide the information of the surrogate corresponding to the optimal payer to the POS 2230 corresponding to the offline store based on the surrogate request.
  • the server 2210 transmits proxy information corresponding to the optimal payer to the terminal 2220
  • the user provides the information of the terminal 2220 to the POS 2230, thereby providing the information of the proxy bill corresponding to the optimal payer.
  • You can also provide information.
  • the server 2210 transmits payment information through the surrogate to the terminal 2220 in the form of a barcode, and the user of the terminal 2220 POS the barcode received from the server 2210 for purchase in a store. (2230).
  • the server 2210 may generate authentication information for additional authentication of the user for proxy payment and transmit the generated authentication information to at least one of the terminal 2220 and the POS 2230. That is, additional authentication may be performed for the user by using the authentication information transmitted to at least one of the terminal 2220 and the POS 2230.
  • the POS 2230 may provide payment information to the server 2210 to request a proxy payment by the proxy payer corresponding to the optimal payer.
  • the surrogate settlement corresponding to the optimal payer may preconditionally pre-approve the user corresponding to the surrogate settlement in advance.
  • a condition for pre-approval you can use items such as the period of time during which a user can make a proxy payment, the amount of the item purchased, the type of store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be set.
  • the pre-approval conditions can be set differently for each user who the proxy settlement permits the proxy payment.
  • user A may set a monthly payment limit amount of 100,000 won, that is, 100,000 points
  • user B may set a monthly payment limit amount of 200,000 points.
  • the user A may be set so that the proxy can be settled only in the bookstore
  • the user B may be set so that the proxy can be settled only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the server 2210 uses the proxy point of the proxy bill corresponding to the optimal payer. Payment can be performed.
  • the payment point may be a means for payment when performing the proxy payment. Therefore, a payment point can be purchased using a proxy card, such as a credit card or a credit card of an agent who corresponds to the optimal payer registered in the application pay service, and used for proxy payment.
  • a proxy card such as a credit card or a credit card of an agent who corresponds to the optimal payer registered in the application pay service, and used for proxy payment.
  • the surrogate payment may be performed by purchasing an additional payment point as a payment method of surrogate bill corresponding to the optimal payer. have.
  • FIG. 23 is a block diagram showing an offline proxy processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • an offline proxy processing apparatus includes a communication unit 2310, a primary authentication unit 2320, a determination unit 2330, a proxy payment recommendation unit 2340, and a second authentication.
  • the unit 2350, the execution unit 2360, and the storage unit 2370 are included.
  • the communication unit 2310 transmits and receives information necessary for offline proxy payment processing with a mobile terminal of a user through a communication network such as a network.
  • the communication unit 2310 may receive information for performing check-in and authentication for a user from the mobile terminal, and provide the mobile terminal with information corresponding to the offline proxy processing.
  • information for performing offline proxy payment processing may be received from a separate application server or a POS installed in a store.
  • the check-in information corresponding to the store entered by the user may be obtained.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • a device such as a BLE beacon may be installed at an entrance of a store, and when a user's mobile terminal enters an area of the BLE beacon, the terminal may be detected to transmit a signal including information of the store.
  • the mobile terminal receiving the signal may acquire the information of the store included in the signal through the application, and transmit the information to the offline proxy payment processing device using the information as check-in information.
  • any technology capable of detecting that the user's mobile terminal has visited the store may be used as a technology for obtaining check-in information without being limited to any technology.
  • the primary authenticator 2320 authenticates the user before receiving the proxy payment request.
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the authentication may correspond to a release conditional authentication. That is, authentication for a user may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • a timeout time corresponding to a time at which authentication is valid may be set as one of conditions for releasing authentication for the user. That is, after the authentication is performed, if the preset timeout time is exceeded, the authentication may be automatically released.
  • the timeout time may be set differently according to the type of store. For example, a store such as a supermarket may set a timeout time of 30 minutes to 1 hour to suit a shopping time. In addition, in a store such as a restaurant, a timeout time may be set from 2 to 3 hours to suit a meal time.
  • the mobile terminal when it moves away from the store by a certain distance or more, it may release the authentication for the user. For example, if the location of the mobile terminal is located by using a short range wireless communication device installed at various locations of the store entrance and the inside of the store, and the mobile terminal is determined to be out of the store for a certain distance, the authentication may be released. have.
  • the monitoring result for the mobile terminal may be obtained based on the information corresponding to the check-in, and authentication may be performed according to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication of the user.
  • the primary authentication level can be adjusted to improve. In other words, when a user with a mobile terminal enters a store, it takes an unusually long time before performing authentication, or a store where the user enters a store where mobile fraud frequently occurs. For this purpose, the primary authentication level for user authentication can be improved.
  • the authentication may be adjusted and performed to add a procedure for inputting a PIN number when the primary authentication level is improved.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time a PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the first authentication level may be improved by different conditions that may be additionally considered in authentication according to the authentication method for the user. For example, assuming that an authentication method for a user corresponds to fingerprint recognition, as the first authentication level is improved, the user may further request fingerprint recognition of another finger. In addition, in the case of face recognition, the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • the determination unit 2330 determines an optimal payer corresponding to the offline purchase in the store based on at least one payment condition of the payment means of the user of the mobile terminal checked in to the store and the payment means of the surrogate bill corresponding to the user.
  • the optimal payer may be determined by obtaining information of at least one surrogate account corresponding to the user whose authentication is completed. That is, information of at least one surrogate account registered as a pre-approval target corresponding to surrogate payment of a user of the mobile terminal may be obtained, and payment method information of at least one surrogate bill may be obtained.
  • One of the surrogate payers may determine the optimal payer.
  • the mobile terminal performs payment at a check-in store with an A card corresponding to the user's payment method, there may be no discount or a benefit corresponding to the accumulation.
  • the mobile terminal checks in the store where the mobile terminal is checked in with a B card corresponding to the user's payment method, the user's surrogate agent is optimal. It can be determined as a payer.
  • the optimal payer can be determined based on the use results corresponding to the second rank. If the user's A card has achieved the use of this month and the surrogate B's card has not achieved the use, the surrogate bill is optimally settled in order to receive the benefit of the next month. Judging by the ruler, the card can be used.
  • the proxy recommendation unit 2340 recommends the proxy payment by the optimal payer to the mobile terminal, when the proxy payer corresponds to the optimal payer. That is, it is more efficient to perform proxy payment for offline purchases with the user's proxy payment method than with the user's payment means for offline purchases. Therefore, it may be recommended that the user can perform the proxy payment by the proxy payer corresponding to the optimal payer.
  • the brief content recommending the proxy payment may be transmitted to the mobile terminal.
  • information on a discount rate by a discount coupon or a discount card or information on recommending a surrogate payment to achieve a use result of a surrogate payment card may be provided together.
  • the second authentication unit 2350 After receiving the proxy payment request, the second authentication unit 2350 provides authentication information for additional authentication of the user in accordance with the offline purchase to the POS corresponding to the store. For example, after receiving a proxy payment request, a user may determine a product or service to be purchased at a store and deliver the same to a store POS. At this time, the POS can confirm that the user is the buyer who requested the proxy payment. Therefore, it is necessary to perform additional authentication to confirm whether the buyer who delivered the product to the POS is the user who performed the user authentication.
  • the additional authentication may be lower than the authentication level for the user performed before receiving the proxy request. In other words, it is confirmed whether the user is registered in the service through the authentication through the mobile terminal, so if the authentication is not canceled due to the conditions for canceling the authentication, the possibility of fraudulent payment may occur even if the surrogate payment is performed only with a lower level of additional authentication. Can be lowered. Therefore, the additional authentication may be an authentication method in which the authentication level is lower than the authentication, but the user's convenience can be maximized.
  • the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • Further authentication may correspond to authentication dependent on authentication for the user performed prior to receiving the surrogate request. That is, authentication information for additional authentication may be provided to the POS of the store based on the authentication using the mobile terminal. For example, additional verification is the face or phone number of a user who wants to purchase a product, i.e., a picture or phone number of a buyer through a mobile terminal, and a store clerk submits the product to the POS to purchase the product. This may be a method of performing additional authentication by checking.
  • the authentication information may be generated corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS. That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation after the authentication is performed and before the additional authentication is performed.
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the moving distance of the mobile terminal exceeds at least one of the preset reference moving distances and when the moving speed of the mobile terminal after the authentication performed before receiving the surrogate request exceeds the predetermined reference moving speeds;
  • the level of authentication can be adjusted to improve.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than a timeout time that satisfies the release condition of authentication performed before receiving the proxy payment request.
  • the authentication information may be generated such that the elements to be considered in the additional authentication increase based on the authentication scheme corresponding to the additional authentication.
  • an authentication method corresponding to additional authentication is a method of authenticating a user's mobile terminal by shaking the user's mobile terminal according to a predetermined shaking pattern
  • the authentication information is generated to consider the direction of shaking the mobile terminal as well as the shaking speed. can do.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication is a method of inputting a preset tapping pattern into a sign pad linked to the POS, the touch pad or the touch speed or the swipe direction and the swipe speed together with the area where the sign pad is touched.
  • Authentication information may be generated to consider up to.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication method is to check the question and answer sent to the POS based on the call list or calendar registered on the mobile terminal at the time of authentication performed before receiving the proxy payment request, and sign pad.
  • Various convenient methods are available, such as a method of inputting a preset intersection pattern and a method of being located in a payment zone corresponding to a certain range based on a POS.
  • the proxy unit 2360 When the execution unit 2360 receives a proxy payment request based on the recommendation from the mobile terminal, the proxy unit 2360 performs the proxy payment based on the payment point of the optimal payer in consideration of the payment information corresponding to the prior approval condition of the optimal payer and the offline purchase. do.
  • the payment point may be a kind of goods purchased by the other payment means of the surrogate bill corresponding to the optimal payer for surrogate payment.
  • it may correspond to an application pay corresponding to an application pay service.
  • the surrogate bill corresponding to the optimal payer can use or pay for the user's surrogate payment by purchasing or charging payment points using a cash card or credit card.
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment method of the surrogate settlement corresponding to the optimal payer. For example, it may be assumed that the amount of proxy payment by the user is 10,000 won, and the payment point of the surrogate bill corresponding to the current optimal payer corresponds to 5,000 points. At this time, the user may request the purchaser of the payment point corresponding to the optimal payer to purchase additional payment points with the credit card of the proxy corresponding to the optimal payer.
  • the surrogate settlement corresponding to the optimal payer may perform conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate settlement in advance.
  • the pre-approval condition is based on at least one of the period during which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be generated.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the surrogate bill corresponding to the optimal payer.
  • user A may set a monthly payment limit amount of 100,000 won, that is, 100,000 points
  • user B may set a monthly payment limit amount of 200,000 points.
  • the user A may be set so that the proxy can be settled only in the bookstore
  • the user B may be set so that the proxy can be settled only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the result of the surrogate payment may be transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS.
  • a payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment and the surrogate payer and the payment amount corresponding to the optimal payer may be transmitted to the mobile terminal.
  • a payment failure message including a brief description of the payment failure may be transmitted.
  • the storage unit 2370 stores various information generated in the offline proxy payment service process according to an embodiment of the present invention as described above.
  • the storage unit 2370 may be configured independently of the offline proxy processing apparatus to support a function for the offline proxy processing service. At this time, the storage unit 2370 may operate as a separate mass storage, and may include a control function for performing an operation.
  • the offline deputy payment processing device is equipped with a memory can store information in the device.
  • the memory is a computer readable medium.
  • the memory may be a volatile memory unit, and for other implementations, the memory may be a nonvolatile memory unit.
  • the storage device is a computer readable medium.
  • the storage device may include, for example, a hard disk device, an optical disk device, or some other mass storage device.
  • the surrogate payment is charged by the surrogate surrogate the user's offline payment by charging the payment point
  • the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the surrogate at the POS.
  • 24 is a block diagram illustrating a mobile terminal according to an embodiment of the present invention.
  • a mobile terminal includes a check-in information collecting unit 2410, a user authentication performing unit 2420, a proxy payment requesting unit 2430, and a payment performing unit 2440. .
  • the check-in information collection unit 2410 obtains check-in information corresponding to the store entered by the user.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the mobile terminal may receive a beacon signal from a BLE beacon device installed at the entrance of the store.
  • the beacon signal may include check-in information including the information of the store.
  • the user authentication performing unit 2420 performs user authentication by inputting user authentication information. For example, when a PIN input window corresponding to user authentication is received from a server corresponding to an application installed in a mobile terminal and an offline proxy payment processing device, user authentication may be performed by inputting a PIN using the mobile terminal. Thereafter, the server and the offline proxy payment processing device may process the user authentication by determining the PIN input through the mobile terminal.
  • user authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the proxy payment request unit 2430 requests a proxy payment to the server based on the proxy payment recommendation in the store received from the server.
  • the server may determine the optimal payer for the store where the user is checked in. In this case, when any one of the at least one substitute biller corresponding to the user is determined to be the optimal payer, the server may recommend the proxy payment by the substitute biller determined as the optimal payer.
  • the proxy payment request message may be transmitted to the server to request a proxy payment.
  • the payment performing unit 2440 performs additional authentication for further authenticating the user according to the offline purchase corresponding to the store, and receives a result corresponding to the proxy payment. For example, when the proxy payment is successful, a payment success message including a name of a store corresponding to the proxy payment and an agent and a payment amount corresponding to the optimal payer may be received. In addition, when the surrogate payment fails, a payment failure message including a brief description of the payment failure may be received.
  • the additional authentication may correspond to authentication dependent on user authentication.
  • the user authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the user authentication is released, the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • user authentication may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • authentication information for further authentication may be received from the server.
  • 25 to 31 are diagrams showing a surrogate payment progress screen in the offline surrogate payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • the offline proxy payment processing method provides a product benefit through an application installed in a mobile terminal as shown in FIG. 25 when a user who subscribes to an application pay service enters an offline store.
  • the screen 2510 is output to the user.
  • the application installed on the mobile terminal recognizes the BLE signal transmitted by the beacons installed in the store, and exposes the product benefits screen 2510 including the discount information and coupon information in the store included in the BLE signal to the mobile terminal.
  • the mobile terminal may obtain discount information and coupon information by obtaining check-in information corresponding to the store through the beacon of the store.
  • the mobile terminal may provide check-in information to the offline proxy processing device through the application.
  • the product benefit screen 2510 may output the discount information coupon information together with the payment button on the lockscreen 2512 of the mobile terminal.
  • the product benefit screen 2510 may output discount information and coupon information along with a payment button on the BLE Noti 2511 of the mobile terminal.
  • the detailed screen 2610 of the store corresponding to the product benefit screen 2510 through the application as shown in FIG. Can be output to the terminal.
  • the detailed screen 2510 of the store may output more detailed discount and coupon information together with the store information.
  • a payment button can be output together so that the user can proceed with the payment process at any time.
  • the user authentication information input window (see FIG. 27) to perform user authentication for the application pay service. 2710). That is, the user authentication information input window 2710 may be output to the mobile terminal for offline purchase in the corresponding store based on the offline proxy payment processing device linked through the application.
  • user authentication may use a method of inputting a touch pattern or a touch gesture for a picture, fingerprint recognition, face recognition, and voice recognition.
  • the PIN input data may be transmitted to the offline proxy payment processing device to authenticate the user.
  • the optimal payer may be determined by obtaining at least one agent information corresponding to the user.
  • the surrogate payment recommendation screen 2810 as shown in FIG. 28 may be output to the mobile terminal to recommend surrogate payment.
  • the substitute payment recommendation screen 2810 may output a benefit history 2812 that can be received when performing an offline payment in the store with the payment card 2811 of the optimal payer as shown in FIG.
  • the user can determine whether or not to perform the proxy payment to the payment card 2811 of the optimal payer.
  • the user requests a recommended proxy payment, a proxy payment by another proxy, or the user's own payment method You can choose to make a payment.
  • the user selects the payment method selection button 2813 to perform the corresponding proxy payment.
  • the user may confirm that the user requests a proxy payment and additional authentication may be performed on the user.
  • At least one of the mobile terminal or the POS may receive the authentication information corresponding to the additional authentication from the offline proxy payment processing device or the server, and the additional authentication may be performed based on the received authentication information.
  • the additional authentication is a method of generating a shaking pattern with a mobile terminal, a method of inputting a tapping pattern of a sign pad linked to a POS, a method of generating a crossing pattern for a trajectory drawn on a sign pad, and a payment set around a POS.
  • the method may be performed in various ways such as entering a zone and using a question and answer generated based on information stored in the mobile terminal.
  • a payment screen 2910 indicating information on the proxy payment may be output to the POS installed in the store as shown in FIG. 29.
  • the payment screen 2910 as shown in Figure 29 proxy agent request information (2920) corresponding to the user who wants to buy a product in the store, the proxy billing information of the surrogate bill corresponding to the optimal payer who actually performs the payment ( 2930) and the proxy payment result output window 2940 according to the proxy payment request.
  • the proxy requestor information 2920 may display a picture of the user and a phone number of the mobile terminal.
  • the picture of the user and the phone number of the mobile terminal may receive information from the server when the user authentication is completed, based on the user authentication performed before the proxy payment request.
  • the proxy information 2930 may output the payment card of the proxy corresponding to the optimal biller that the user requested the proxy payment, and the store clerk request button 2927 for the agent to execute the proxy payment Can be output together.
  • the store clerk may request the proxy payment processing device or the server to execute the proxy payment by touching the proxy payment request button (2931).
  • the purchase information corresponding to the user may be transmitted to the offline proxy payment processing device or the server together with the execution request of the proxy payment.
  • the proxy payment may be processed by determining whether to perform the proxy payment based on the purchase information and the pre-approval condition of the proxy bill corresponding to the optimal payer.
  • the offline proxy payment processing device or the server may transmit the result of the proxy payment to at least one of the POS and the mobile terminal.
  • the POS receives the processing result of the proxy payment
  • success and failure of the payment may be output as shown in the proxy payment result output window 2940 of FIG. 29.
  • the payment success message 3010 or the payment failure message 3110 may be transmitted to the mobile terminal of the user.
  • the payment success message 3010 may also indicate the remaining amount of the payment point used by the surrogate for the surrogate payment, together with the store corresponding to the surrogate, the surrogate for the optimal payer, and the surrogate payment.
  • the payment failure message 3110 may be transmitted to the mobile terminal of the user, and a button for performing payment again may be output along with the payment failure reason.
  • a payment point charge request button 3111 may be output with a message. It may be.
  • 32 to 33 are diagrams illustrating a surrogate payment card and a pre-approval registration screen of a surrogate bill according to an embodiment of the present invention.
  • the surrogate payment card and the pre-approval registration screen of the surrogate may be output in the process of subscribing the application pay service to the user corresponding to the surrogate. .
  • it may be output when a user who is already subscribed registers a new credit card in the application or adds a pre-approval target for proxy payment.
  • the user may output the card information registration window 3210 to the mobile terminal as shown in FIG. 32 to register the card to be used in the application pay service.
  • the user may register information on the application pay service by inputting information on the card to be registered.
  • the pre-approval target that can use proxy payment can be registered using the pre-approval target registration window 3310 as shown in FIG. 33.
  • the pre-approval registration window 3310 includes a name of a pre-approval subject who can use proxy payment, a phone number of a mobile terminal, an approval period for proxy payment, a one-time payment limit amount, and a daily payment limit as shown in FIG. 33.
  • FIG. 34 is a flowchart illustrating an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention in terms of an offline proxy processing apparatus.
  • the offline proxy payment processing method may be based on at least one payment condition of a payment means of a user of a mobile terminal checked in to a store and a payment means of a proxy corresponding to the user.
  • the optimal payer corresponding to the offline purchase in the store is determined (S3410).
  • the optimal payer may be determined by obtaining information of at least one surrogate account corresponding to the user whose authentication is completed. That is, information of at least one surrogate account registered as a pre-approval target corresponding to surrogate payment of a user of the mobile terminal may be obtained, and payment method information of at least one surrogate bill may be obtained.
  • One of the surrogate payers may determine the optimal payer.
  • the mobile terminal performs payment at a check-in store with an A card corresponding to the user's payment method, there may be no discount or a benefit corresponding to the accumulation.
  • the mobile terminal checks in the store where the mobile terminal is checked in with a B card corresponding to the user's payment method, the user's surrogate agent is optimal. It can be determined as a payer.
  • the optimal payer can be determined based on the use results corresponding to the second rank. If the user's A card has achieved the use of this month and the surrogate B's card has not achieved the use, the surrogate bill is optimally settled in order to receive the benefit of the next month. Judging by the ruler, the card can be used.
  • the offline proxy payment processing method may obtain the check-in information corresponding to the store entered by the user.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • a device such as a BLE beacon may be installed at an entrance of a store, and when a user's mobile terminal enters an area of the BLE beacon, the terminal may be detected to transmit a signal including information of the store.
  • the mobile terminal receiving the signal may acquire the information of the store included in the signal through the application, and transmit the information to the offline proxy payment processing device using the information as check-in information.
  • any technology capable of detecting that the user's mobile terminal has visited the store may be used as a technology for obtaining check-in information without being limited to any technology.
  • the offline proxy processing method authenticates the user before receiving the proxy payment request.
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the authentication may correspond to a release conditional authentication. That is, authentication for a user may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • a timeout time corresponding to a time at which authentication is valid may be set as one of conditions for releasing authentication for the user. That is, after the authentication is performed, if the preset timeout time is exceeded, the authentication may be automatically released.
  • the timeout time may be set differently according to the type of store. For example, a store such as a supermarket may set a timeout time of 30 minutes to 1 hour to suit a shopping time. In addition, in a store such as a restaurant, a timeout time may be set from 2 to 3 hours to suit a meal time.
  • the mobile terminal when it moves away from the store by a certain distance or more, it may release the authentication for the user. For example, if the location of the mobile terminal is located by using a short range wireless communication device installed at various locations of the store entrance and the inside of the store, and the mobile terminal is determined to be out of the store for a certain distance, the authentication may be released. have.
  • the monitoring result for the mobile terminal may be obtained based on the information corresponding to the check-in, and authentication may be performed according to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication of the user.
  • the primary authentication level can be adjusted to improve. In other words, when a user with a mobile terminal enters a store, it takes an unusually long time before performing authentication, or a store where the user enters a store where mobile fraud frequently occurs. For this purpose, the primary authentication level for user authentication can be improved.
  • the authentication may be adjusted and performed to add a procedure for inputting a PIN number when the primary authentication level is improved.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time a PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the first authentication level may be improved by different conditions that may be additionally considered in authentication according to the authentication method for the user. For example, assuming that an authentication method for a user corresponds to fingerprint recognition, as the first authentication level is improved, the user may further request fingerprint recognition of another finger. In addition, in the case of face recognition, the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • the offline proxy processing method determines whether the optimal payer corresponds to the user's surrogate (S3415), and as a result of the determination at step S3415, the surrogate bill is determined to the optimal payer. If it corresponds, it is recommended to proxy by the optimal payer to the mobile terminal (S3420). That is, it is more efficient to perform proxy payment for offline purchases with the user's proxy payment method than with the user's payment means for offline purchases. Therefore, it may be recommended that the user can perform the proxy payment by the proxy payer corresponding to the optimal payer.
  • the brief content recommending the proxy payment may be transmitted to the mobile terminal.
  • information on a discount rate by a discount coupon or a discount card or information on recommending a surrogate payment to achieve a use result of a surrogate payment card may be provided together.
  • the offline proxy payment processing method after receiving the proxy payment request authentication information for additional authentication of the user corresponding to the offline purchase POS corresponding to the store
  • a user may determine a product or service to be purchased at a store and deliver the same to a store POS.
  • the POS can confirm that the user is the buyer who requested the proxy payment. Therefore, it is necessary to perform additional authentication to confirm whether the buyer who delivered the product to the POS is the user who performed the user authentication.
  • the additional authentication may be lower than the authentication level for the user performed before receiving the proxy request. In other words, it is confirmed whether the user is registered in the service through the authentication through the mobile terminal, so if the authentication is not canceled due to the conditions for canceling the authentication, the possibility of fraudulent payment may occur even if the surrogate payment is performed only with a lower level of additional authentication. Can be lowered. Therefore, the additional authentication may be an authentication method in which the authentication level is lower than the authentication, but the user's convenience can be maximized.
  • the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • Further authentication may correspond to authentication dependent on authentication for the user performed prior to receiving the surrogate request. That is, authentication information for additional authentication may be provided to the POS of the store based on the authentication using the mobile terminal. For example, additional verification is the face or phone number of a user who wants to purchase a product, i.e., a picture or phone number of a buyer through a mobile terminal, and a store clerk submits the product to the POS to purchase the product. This may be a method of performing additional authentication by checking.
  • the authentication information may be generated corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS. That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation after the authentication is performed and before the additional authentication is performed.
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the moving distance of the mobile terminal exceeds at least one of the preset reference moving distances and when the moving speed of the mobile terminal after the authentication performed before receiving the surrogate request exceeds the predetermined reference moving speeds;
  • the level of authentication can be adjusted to improve.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than a timeout time that satisfies the release condition of authentication performed before receiving the proxy payment request.
  • the authentication information may be generated such that the elements to be considered in the additional authentication increase based on the authentication scheme corresponding to the additional authentication.
  • an authentication method corresponding to additional authentication is a method of authenticating a user's mobile terminal by shaking the user's mobile terminal according to a predetermined shaking pattern
  • the authentication information is generated to consider the direction of shaking the mobile terminal as well as the shaking speed. can do.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication is a method of inputting a preset tapping pattern into a sign pad linked to the POS, the touch pad or the touch speed or the swipe direction and the swipe speed together with the area where the sign pad is touched.
  • Authentication information may be generated to consider up to.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication method is to check the question and answer sent to the POS based on the call list or calendar registered on the mobile terminal at the time of authentication performed before receiving the proxy payment request, and sign pad.
  • Various convenient methods are available, such as a method of inputting a preset intersection pattern and a method of being located in a payment zone corresponding to a certain range based on a POS.
  • the offline proxy payment processing method when receiving the proxy payment request based on the recommendation from the mobile terminal, the optimum payment in consideration of the payment information corresponding to the prior approval conditions and offline purchase of the optimal payer Substitute payment is performed based on the payment point of the child (S3430).
  • the payment point may be a kind of goods purchased by the other payment means of the surrogate bill corresponding to the optimal payer for surrogate payment.
  • it may correspond to an application pay corresponding to an application pay service.
  • the surrogate bill corresponding to the optimal payer can use or pay for the user's surrogate payment by purchasing or charging payment points using a cash card or credit card.
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment method of the surrogate settlement corresponding to the optimal payer. For example, it may be assumed that the amount of proxy payment by the user is 10,000 won, and the payment point of the surrogate bill corresponding to the current optimal payer corresponds to 5,000 points. At this time, the user may request the purchaser of the payment point corresponding to the optimal payer to purchase additional payment points with the credit card of the proxy corresponding to the optimal payer.
  • the surrogate settlement corresponding to the optimal payer may perform conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate settlement in advance.
  • the pre-approval condition is based on at least one of the period during which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be generated.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the surrogate bill corresponding to the optimal payer.
  • user A may set a monthly payment limit amount of 100,000 won, that is, 100,000 points
  • user B may set a monthly payment limit amount of 200,000 points.
  • the user A may be set so that the proxy can be settled only in the bookstore
  • the user B may be set so that the proxy can be settled only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the result of the surrogate payment may be transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS.
  • a payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment and the surrogate payer and the payment amount corresponding to the optimal payer may be transmitted to the mobile terminal.
  • a payment failure message including a brief description of the payment failure may be transmitted.
  • step S3415 payment corresponding to the offline purchase is performed by the user's payment means (S3440).
  • the proxy is not recommended. Payment can be performed.
  • the offline proxy processing method can transmit and receive information necessary for offline proxy payment with the mobile terminal of the user through a communication network, such as a network.
  • a communication network such as a network.
  • information for performing offline proxy payment processing may be received from a separate application server or a POS installed in a store.
  • the offline proxy processing method stores various information generated in the offline proxy processing service process according to an embodiment of the present invention as described above. .
  • the storage module for storing information may be configured independently of the offline proxy processing device to support a function for the offline proxy processing service.
  • the storage module may operate as a separate mass storage and may include a control function for performing an operation.
  • the surrogate payment is charged by the surrogate surrogate the user's offline payment by charging the payment point
  • the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the surrogate at the POS.
  • 35 is an operation flowchart showing in detail an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention.
  • check-in information corresponding to a store entered by a user is obtained (S3502).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the optimal payer corresponding to the offline purchase at the store may be determined based on at least one payment condition of the payment means of the user who has been authenticated and the payment means of the proxy corresponding to the user.
  • At least one of a discount coupon, a discount card, and membership accumulation corresponding to the payment terms are considered as the first priority, and the user and the agent are considered in consideration of the use performance of at least one of the user's payment means and the payment agent's payment means as the second priority. Any one of the payers may be determined to be the best payer.
  • step S3506 If it is determined in step S3506 that the optimal payer corresponds to the substitute payer, then the proxy payment by the optimal payer is recommended to the user's mobile terminal (S3508).
  • the information on the payment method of the optimal payer and the contents corresponding to the benefits by the proxy may be provided together.
  • authentication information for additional user authentication is provided to the POS corresponding to the store (S3512).
  • the user authentication performed before the proxy payment request corresponds to the release conditional authentication, and it may be first determined whether the user authentication is valid before performing additional authentication using the authentication information. If the user authentication performed before the proxy payment request is released, the authentication information corresponding to the additional authentication is invalidated and thus additional authentication cannot be performed. Therefore, in such a case, additional authentication may be performed after user authentication is performed again.
  • the payment information may include information for comparing with the pre-approval conditions such as the amount of the product that the user wants to purchase, the type of the product, the type of the store, and the location of the store.
  • the payment information satisfies the prior approval condition of the optimal payer (S3516). For example, a dictionary created based on at least one of a period for which payment is possible, an amount of an item corresponding to an offline purchase, a type of an item, a type of store, a daily payment limit amount, a one-time payment limit amount, and a monthly payment limit amount.
  • a dictionary created based on at least one of a period for which payment is possible, an amount of an item corresponding to an offline purchase, a type of an item, a type of store, a daily payment limit amount, a one-time payment limit amount, and a monthly payment limit amount.
  • step S3516 if the payment information satisfies the pre-approval conditions of the optimal payer, proxy payment is performed at the payment point of the surrogate payer corresponding to the optimal payer (S3518).
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment method of the surrogate settlement corresponding to the optimal payer.
  • the surrogate payment success message is transmitted to the mobile terminal and the POS (S3520). For example, if the surrogate payment is successful, a payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment and the surrogate payer and the payment amount corresponding to the optimal payer may be transmitted to the mobile terminal.
  • a proxy failure message is transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS (S3524).
  • the payment failure message may be transmitted to briefly include the details of the payment failure.
  • step S3506 it may be determined that the user is the optimal payer and the payment corresponding to the offline purchase may be performed by the user's payment means (S3522).
  • 36 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention in terms of a mobile terminal.
  • the offline proxy payment processing method obtains check-in information corresponding to a store where a user enters (S3610).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the mobile terminal may receive a beacon signal from a BLE beacon device installed at the entrance of the store.
  • the beacon signal may include check-in information including the information of the store.
  • the offline proxy payment processing method performs user authentication by inputting user authentication information (S3620). For example, when a PIN input window corresponding to user authentication is received from a server corresponding to an application installed in a mobile terminal and an offline proxy payment processing device, user authentication may be performed by inputting a PIN using the mobile terminal. Thereafter, the server and the offline proxy payment processing device may process the user authentication by determining the PIN input through the mobile terminal.
  • user authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the offline proxy payment processing method requests a proxy payment to the server based on the proxy payment recommendation in the store received from the server (S3630).
  • the server may determine the optimal payer for the store where the user is checked in. In this case, when any one of the at least one substitute biller corresponding to the user is determined to be the optimal payer, the server may recommend the proxy payment by the substitute biller determined as the optimal payer.
  • the proxy payment request message may be transmitted to the server to request a proxy payment.
  • the offline proxy processing method performs additional authentication for additional authentication of the user corresponding to the offline purchase corresponding to the store, and receives the result corresponding to the proxy payment (S3640). For example, when the proxy payment is successful, a payment success message including a name of a store corresponding to the proxy payment and an agent and a payment amount corresponding to the optimal payer may be received. In addition, when the surrogate payment fails, a payment failure message including a brief description of the payment failure may be received.
  • the additional authentication may correspond to authentication dependent on user authentication.
  • the user authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the user authentication is released, the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • user authentication may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • authentication information for further authentication may be received from the server.
  • FIG. 37 is a diagram illustrating a process of improving a primary authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 35.
  • a monitoring result of the mobile terminal is obtained based on check-in information (S3710).
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication is performed.
  • the monitoring result when the monitoring result exceeds the preset reference authentication time after acquiring check-in information and before authentication is performed, the monitoring result corresponds to at least one of cases where the number of mobile payments incurred at the store exceeds the preset reference number. In this case, it can be determined that the authentication level improvement condition is satisfied. In other words, it is safer if the user who owns the mobile terminal takes an unusually long time before entering the offline store or before performing authentication, or if the store the user enters is a store where frequent mobile fraud occurs. It is possible to improve the primary authentication level for user authentication for proxy payment.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time the PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the user authentication method corresponds to fingerprint recognition
  • the first authentication level it is possible to further request fingerprint recognition of another finger.
  • the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • step S3715 if the monitoring result of the determination result of step S3715 does not satisfy the first authentication level improvement condition, authentication of the user may be performed without improving the first authentication level.
  • FIG. 38 is a diagram illustrating a process of improving a second authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 35.
  • a monitoring result of the mobile terminal is obtained until a product is submitted to the POS (S3810). That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation before the additional authentication is performed after the user authentication is performed before the proxy payment request.
  • the moving distance of the mobile terminal after the user authentication before the proxy payment request is a preset reference
  • the distance is exceeded and when the movement speed of the mobile terminal after the user authentication before the proxy request exceeds at least one of the preset reference movement speeds, it may be determined that the second authentication level improvement condition is satisfied.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than the timeout time satisfying the release condition of the user authentication before the proxy payment request.
  • the determination result monitoring step S3815 satisfies the condition for improving the second authentication level, the number of elements to be considered for additional authentication is added according to the additional authentication method (S3820).
  • the additional authentication is a method of authenticating by shaking the mobile terminal of the user in accordance with a predetermined shaking pattern at the POS
  • the additional authentication may be performed by considering the shaking speed as well as the shaking speed of the mobile terminal.
  • the additional authentication method is a method of inputting a preset touch pattern into a sign pad linked to POS, the touch length, swipe direction, and swipe speed are added along with the touch order according to the area of the sign pad. In consideration of this, additional authentication may be performed.
  • 39 is a block diagram illustrating an offline payment system using an application pay.
  • a payment system using an application pay includes an application server 4110, a terminal 4120, a POS device 4130, a BLE server 4140, and a BLE device 4150.
  • the offline proxy payment processing system may correspond to a system in which a flow for proxy payment is added in the payment system using the application pay illustrated in FIG. 39. That is, in the case of a proxy settlement user who actually performs a payment, a proxy payment can be performed by adding a flow for setting a pre-approval target for the proxy payment and setting a pre-approval condition in the payment system using the application pay as shown in FIG. 39. have. In addition, in the case of a purchaser who purchases an item, a surrogate payment may be requested to a payment system using an application pay as shown in FIG. 39 and an authentication process corresponding to the purchaser may be performed.
  • a payment system using the application pay illustrated in FIG. 39 may be referred to.
  • the application server 4110 may be a server that provides an application 4111 for performing payment with information related to payment to the user terminal 4120 and performs a procedure related to payment.
  • the application server 4110 may transmit and receive data through a network.
  • the application server 4110 may be an offline proxy payment processing device according to an embodiment of the present invention.
  • the application server 4110 may include an offline proxy payment processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • the network provides a passage for transferring data between the application server 4110 and the terminal 4120, and is a concept encompassing both an existing network and a future developable network.
  • the network may be a wired / wireless local area network that provides communication of various information devices within a limited area, a mobile communication network that provides communication between each other, and between the mobile device and the outside of the mobile device, and provides communication between earth stations and earth stations using satellites. It may be either a satellite communication network or a wired or wireless communication network, or a combination of two or more.
  • the transmission standard of the network is not limited to the existing transmission standard, and may include all transmission standard that will be developed in the future.
  • the network used between the application server 4110 and the terminal 4120 may be different from the network used between the application server, the POS device 4130, and the BLE server 4140 and the terminal 4120. May be the same.
  • the terminal 4120 receives information corresponding to product payment from the application server 4110 using an application and provides the same to the user.
  • the terminal 4120 is a device that is connected to a communication network to execute an application, and includes a mobile phone, a portable multimedia player (PMP), a mobile internet device (MID), a smart phone, a tablet computer, It may be a mobile terminal having various mobile communication specifications such as a notebook (Note book), a net book (Net Book), a personal digital assistant (PDA) and an information communication device.
  • PMP portable multimedia player
  • MID mobile internet device
  • smart phone a tablet computer
  • PDA personal digital assistant
  • the terminal 4120 may receive various information such as numeric and text information, and may set various functions and transmit a signal input in relation to the function control of the terminal 4120 to the controller through the input unit.
  • the input unit of the terminal 4120 may include at least one of a keypad and a touch pad for generating an input signal according to a user's touch or manipulation.
  • the input unit of the terminal 4120 may be configured in the form of one touch panel (or touch screen) together with the display unit of the terminal 4120 to simultaneously perform input and display functions.
  • the input unit of the terminal 4120 may use any type of input means that may be developed in the future.
  • the input unit of the terminal 4120 according to the present invention may transmit an input signal for selecting a card or performing a payment to the controller of the terminal 4120 based on an optimal card recommendation system.
  • the display unit of the terminal 4120 may display information on a series of operation states and operation results generated while the function of the terminal 4120 is performed. In addition, the display unit of the terminal 4120 may display a menu of the terminal 4120 and user data input by the user.
  • the display unit of the terminal 4120 includes a liquid crystal display (LCD), an ultra-thin liquid crystal display (TFT-LCD, thin film transistor LCD), a light emitting diode (LED), and an organic light emitting diode (OLED). , Organic LED), an active organic light emitting diode (AMOLED, Active Matrix OLED), a Retina display, a flexible display, and a three-dimensional display.
  • the display unit of the terminal 4120 when the display unit of the terminal 4120 is configured as a touch screen, the display unit of the terminal 4120 may perform some or all of the functions of the input unit of the terminal 4120.
  • the display unit of the terminal 4120 according to the present invention may display information related to the optimal recommendation card and payment provided on the basis of the optimal card recommendation system on a screen.
  • the storage unit of the terminal 4120 is a device for storing data, and includes a main memory device and an auxiliary memory device, and may store an application program required for a functional operation of the terminal 4120.
  • the storage unit of the terminal 4120 may largely include a program area and a data area. In this case, when the terminal 4120 activates each function in response to a user's request, the terminal 4120 executes corresponding application programs under the control of the controller to provide each function.
  • the storage unit of the terminal 4120 may store an operating system for booting the terminal 4120, a program for recommending a card or performing a payment based on an optimal card recommendation system.
  • the storage unit of the terminal 4120 may store a content DB storing a plurality of contents and information of the terminal 4120.
  • the content DB may include execution data for executing the content and attribute information on the content, and content usage information according to the content execution may be stored.
  • the information of the terminal 4120 may include terminal specification information.
  • the communication unit of the terminal 4120 may perform a function for transmitting and receiving data with the application server 4110 through a network.
  • the communication unit of the terminal 4120 may include RF transmission means for up-converting and amplifying a frequency of a transmitted signal, and RF reception means for low-noise-amplifying and down-converting a received signal.
  • the communication unit of the terminal 4120 may include at least one of a wireless communication module and a wired communication module.
  • the wireless communication module is configured to transmit and receive data according to a wireless communication method. When the terminal 4120 uses wireless communication, any one of a wireless network communication module, a wireless LAN communication module, and a wireless fan communication module may be used. Data may be transmitted and received to the application server 4110.
  • the wired communication module is for transmitting and receiving data by wire.
  • the wired communication module may connect to a network through a wire and transmit / receive data to / from the application server 4110. That is, the terminal 4120 may access a network using a wireless communication module or a wired communication module, and may transmit / receive data with the application server 4110 through the network.
  • the terminal 4120, the application server 4110, and the BLE server 4140 may communicate with each other to transmit and receive data necessary for recommending the optimal card based on the optimal card recommendation system.
  • the controller of the terminal 4120 may be a process device for driving an operating system (OS) and each component, for example, the controller may control the overall process of accessing the application server 4110.
  • OS operating system
  • the entire process of executing the service application may be controlled according to a user's request, and at the same time, a request for service use is transmitted to the application server 4110. It may be controlled to be transmitted, and at this time, the information of the terminal 4120 required for user authentication may be transmitted together.
  • the controller of the terminal 4120 may execute specific content stored in the storage unit of the terminal 4120 according to a user's request. At this time, the controller may store the content usage history according to the execution of the content as the content usage information.
  • the user terminal 4120 is installed with an application for the application pay service, and may correspond to the terminal 4120 of the user subscribed to the application pay service.
  • the POS device 4130 is a device for performing payment of goods in the store 4160 and may correspond to a device capable of performing an application pay service based on communication with the application server 4110.
  • the BLE server 4140 may be a server for identifying a location of the terminal 4120 and providing information by using a Bluetooth low energy technology.
  • the Bluetooth low power technology is a short-range wireless communication technology that periodically transmits information of an object based on Bluetooth 4.0 within a predetermined radius range. That is, even though the user of the terminal 4120 does not take any action, the user of the terminal 4120 may automatically detect the location of the user and provide a signal for a payment service.
  • beacon is a short-range data communication technology using Bluetooth Low Energy (BLE), and various application services such as object and situation recognition, content push, indoor location positioning, automatic check-in, and geofencing based on proximity positioning. Can be enabled. Compared with similar technologies in the past, it is more convenient and can be provided at a lower cost, which can serve as a catalyst for forming a new service market.
  • the beacon may refer to any device that periodically transmits a signal.
  • the BLE device 4150 illustrated in FIG. 39 may correspond to a beacon.
  • Such beacons may be divided into sound-based low frequency beacons, LED beacons, Wi-Fi beacons, and Bluetooth beacons according to a method of transmitting a signal.
  • the beacon can transmit a periodic signal in a small packet of approximately 21 bytes, does not need to be paired with the receiving target, and operates at low power, but the ID value and the received signal strength of the beacon transmitter up to 50 meters It is possible to transmit a signal corresponding to.
  • the price is small and can be easily attached anywhere, it can be used anywhere even in an offline store.
  • the terminal 4120 may detect the corresponding terminal 4120 and transmit a signal including information. .
  • the store 4160 may correspond to an offline store where payment is performed, and may correspond to an application pay service affiliated store in which an application pay agent and a BLE device 4150 are installed.
  • the user may enter the store 4160 with the terminal 4120.
  • the beacon which is a BLE-based short-range data communication technology, may be used to detect that the user enters the store 4160.
  • the BLE signal transmitted from the BLE device 4150 which is a beacon located in the store 4160, may be received by the Bluetooth-enabled terminal 4120 using the BLE SDK 4141.
  • the BLE signal may be received through the application 4111 installed based on the BLE SDK 4141.
  • the BLE server 4140 may provide the terminal 4120 with information related to the BLE benefit corresponding to the BLE signal. .
  • the terminal 4120 may access the application server 4110 based on the BLE benefit information received from the BLE server 4140 through the application.
  • the application server 4110 may include at least one module for performing payment.
  • the application server 4110 may include a membership providing module that may provide membership information based on user information of the terminal 4120 and store information corresponding to the store 4160.
  • the membership providing module may include a separate database for storing membership information for each user and store information for each store.
  • the application server 4110 may include an application pay payment module for performing a payment through an application pay.
  • the application pay payment module may include credit card information or bank information for performing a payment through the application pay. For example, when a user pays an application pay through a credit card to purchase a product at the store 4160, the application pay payment module and the credit card application may transmit and receive data for performing real time payment.
  • the application pay payment module may include an optimal card recommendation device for recommending an optimal card in consideration of discount benefits, store benefits, and accumulation among credit cards possessed by a user based on credit card information.
  • the best card according to the discount rate or the accumulation rate may be recommended by combining the benefit information provided through the membership card and the benefit information provided through the membership card when the target performance of the previous month was achieved for each type of credit card.
  • the optimal card recommendation device may be configured independently of the application pay payment module.
  • the application server 4110 may use the membership providing module, together with membership information, offer information on coupons or gifticons that can be used by the user in the store 4160, event and marketing information in progress in the store 4160, and the like. It may include a store information providing module that can provide.
  • the store information providing module provides the application server 4110 by searching for the gift icons or coupons that the user can use in the store 4160 through the application, so that the user can display the gift icons through the application installed on the terminal 4120. You can use the coupon.
  • the store information providing module provides the application server 4110 with event information and marketing information corresponding to a plurality of stores that provide a service according to an embodiment of the present invention, such that the user visits the store. In operation 4160, information about the event and the marketing in progress may be provided to the user terminal 4120.
  • a user accessing the application server 4110 through the terminal 4120 may perform pre-authentication in an application pay service to purchase a product in the store 4160.
  • the user may enter a step for pre-authentication by receiving a purchase-related push message through the BLE device 4150 and clicking a purchase button included in the push message.
  • various methods such as a PIN number input, a picture image gesture and a touch gesture may be used as pre-authentication for purchase, that is, primary authentication.
  • the user moves to the POS device 4130 with the product to be purchased at the store 4160, indicates the intention that the cashier of the store 4160 pays through the application pay, and performs the second authentication for the purchase and payment of the product. can do.
  • the second authentication may be authentication dependent on the first authentication, and the second authentication may be performed while the first authentication is valid.
  • a user has a terminal 4120 and is located in a zone for payment near the POS device 4130, and inputs a movement gesture pattern using the terminal 4120 in the payment zone.
  • the POS device 4130 may check the user who uses the application pay service and proceed with payment.
  • the application server 4110 may transmit a message indicating whether the payment through the application pay was successfully performed to at least one of the user terminal 4120 or the POS device 4130.
  • 40 is a block diagram showing an offline proxy payment system according to an embodiment of the present invention.
  • an offline proxy payment system includes a server 4210, a terminal 4220, and a POS 4230.
  • a user having the terminal 4220 may first visit an offline store.
  • the check-in for the terminal 4220 may be performed based on a beacon installed in the offline store.
  • the user may be authenticated based on the checked-in terminal 4220, and when the authentication is completed, the server 4210 may request proxy payment.
  • a surrogate payment request can be requested by generating a surrogate payment request message and transmitting it to the server 4210.
  • the server 4210 may obtain proxy information corresponding to the user of the terminal 4220 based on the proxy payment request. For example, a proxy may be searched for a user who designates the user as a pre-approval target of the proxy based on the phone number of the terminal 4220 or application registration information of the user.
  • the server 4210 may provide the acquired surrogate information to the POS 4230 corresponding to the offline store.
  • the server 4210 transmits the surrogate information to the terminal 4220
  • the user may provide the surrogate information by providing the information of the terminal 4220 to the POS 4230.
  • the server 4210 transmits the payment information through the surrogate to the terminal 4220 in the form of a bar code, and the user of the terminal 4220 receives the barcode received from the server 4210 for purchase in a store. (4230).
  • the server 4210 may generate and transmit authentication information to at least one of the terminal 4220 and the POS 4230 for further authentication of the user for proxy payment. That is, by using the authentication information transmitted to at least one of the terminal 4220 and the POS 4230 may perform additional authentication for the user and then perform proxy payment.
  • the POS 4230 may request the proxy payment by the surrogate by providing the payment information to the server 4210.
  • the surrogate settlement may be conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate settlement in advance.
  • a condition for pre-approval you can use items such as the period of time during which a user can make a proxy payment, the amount of the item purchased, the type of store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be set.
  • the pre-approval conditions can be set differently for each user who the proxy settlement permits the proxy payment.
  • user A may set a monthly payment limit amount of 100,000 won, that is, 100,000 points
  • user B may set a monthly payment limit amount of 200,000 points.
  • the user A may be set so that the proxy can be settled only in the bookstore
  • the user B may be set so that the proxy can be settled only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the server 4210 may perform the proxy settlement using the proxy settlement point of the proxy billing agent.
  • the payment point may be a means for payment when performing the proxy payment. Therefore, a payment point can be purchased by using a proxy card, such as a credit card or a credit card of a surrogate settlement, registered in the application pay service.
  • a proxy card such as a credit card or a credit card of a surrogate settlement
  • the surrogate payment may be performed by additionally purchasing the settlement point as the surrogate payment method.
  • 41 is a block diagram showing an offline proxy processing apparatus according to an embodiment of the present invention.
  • an offline proxy processing apparatus may include a receiver 4310, a primary authenticator 4320, a secondary authenticator 4330, a performer 4340, and a storage unit ( 4350).
  • the receiver 4310 transmits and receives information necessary for offline proxy payment processing with a mobile terminal of a user through a communication network such as a network.
  • the receiver 4310 may receive information for performing check-in and authentication from the mobile terminal, and provide the mobile terminal with information corresponding to the offline proxy processing.
  • information for performing offline proxy payment processing may be received from a separate application server or a POS installed in a store.
  • the receiving unit 4310 receives a proxy payment request for an offline purchase from the store from the mobile terminal checked in to the store.
  • the check-in information corresponding to the store entered by the user may be obtained.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • a device such as a BLE beacon may be installed at an entrance of a store, and when a user's mobile terminal enters an area of the BLE beacon, the terminal may be detected to transmit a signal including information of the store.
  • the mobile terminal receiving the signal may acquire the information of the store included in the signal through the application, and transmit the information to the offline proxy payment processing device using the information as check-in information.
  • any technology capable of detecting that the user's mobile terminal has visited the store may be used as a technology for obtaining check-in information without being limited to any technology.
  • the primary authenticator 4320 authenticates the user before receiving the proxy payment request.
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the authentication may correspond to a release conditional authentication. That is, authentication for a user may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • a timeout time corresponding to a time at which authentication is valid may be set as one of conditions for releasing authentication for the user. That is, after the authentication is performed, if the preset timeout time is exceeded, the authentication may be automatically released.
  • the timeout time may be set differently according to the type of store. For example, a store such as a supermarket may set a timeout time of 30 minutes to 1 hour to suit a shopping time. In addition, in a store such as a restaurant, a timeout time may be set from 2 to 3 hours to suit a meal time.
  • the mobile terminal when it moves away from the store by a certain distance or more, it may release the authentication for the user. For example, if the location of the mobile terminal is located by using a short range wireless communication device installed at various locations of the store entrance and the inside of the store, and the mobile terminal is determined to be out of the store for a certain distance, the authentication may be released. have.
  • the monitoring result for the mobile terminal may be obtained based on the information corresponding to the check-in, and authentication may be performed according to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication of the user.
  • the primary authentication level can be adjusted to improve. In other words, when a user with a mobile terminal enters a store, it takes an unusually long time before performing authentication, or a store where the user enters a store where mobile fraud frequently occurs. For this purpose, the primary authentication level for user authentication can be improved.
  • the authentication may be adjusted and performed to add a procedure for inputting a PIN number when the primary authentication level is improved.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time a PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the first authentication level may be improved by different conditions that may be additionally considered in authentication according to the authentication method for the user. For example, assuming that an authentication method for a user corresponds to fingerprint recognition, as the first authentication level is improved, the user may further request fingerprint recognition of another finger. In addition, in the case of face recognition, the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • the second authentication unit 4330 After receiving the proxy payment request, the second authentication unit 4330 provides authentication information for additional authentication of the user in accordance with the offline purchase to the POS corresponding to the store. For example, after receiving a proxy payment request, a user may determine a product or service to be purchased at a store and deliver the same to a store POS. At this time, the POS can confirm that the user is the buyer who requested the proxy payment. Therefore, it is necessary to perform additional authentication to confirm whether the buyer who delivered the product to the POS is the user who performed the user authentication.
  • the additional authentication may be lower than the authentication level for the user performed before receiving the proxy request. In other words, it is confirmed whether the user is registered in the service through the authentication through the mobile terminal, so if the authentication is not canceled due to the conditions for canceling the authentication, the possibility of fraudulent payment may occur even if the surrogate payment is performed only with a lower level of additional authentication. Can be lowered. Therefore, the additional authentication may be an authentication method in which the authentication level is lower than the authentication, but the user's convenience can be maximized.
  • the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • Further authentication may correspond to authentication dependent on authentication for the user performed prior to receiving the surrogate request. That is, authentication information for additional authentication may be provided to the POS of the store based on the authentication using the mobile terminal. For example, additional verification is the face or phone number of a user who wants to purchase a product, i.e., a picture or phone number of a buyer through a mobile terminal, and a store clerk submits the product to the POS to purchase the product. This may be a method of performing additional authentication by checking.
  • the authentication information may be generated corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS. That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation after the authentication is performed and before the additional authentication is performed.
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the moving distance of the mobile terminal exceeds at least one of the preset reference moving distances and when the moving speed of the mobile terminal after the authentication performed before receiving the surrogate request exceeds the predetermined reference moving speeds;
  • the level of authentication can be adjusted to improve.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than a timeout time that satisfies the release condition of authentication performed before receiving the proxy payment request.
  • the authentication information may be generated such that the elements to be considered in the additional authentication increase based on the authentication scheme corresponding to the additional authentication.
  • an authentication method corresponding to additional authentication is a method of authenticating a user's mobile terminal by shaking the user's mobile terminal according to a predetermined shaking pattern
  • the authentication information is generated to consider the direction of shaking the mobile terminal as well as the shaking speed. can do.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication is a method of inputting a preset tapping pattern into a sign pad linked to the POS, the touch pad or the touch speed or the swipe direction and the swipe speed together with the area where the sign pad is touched.
  • Authentication information may be generated to consider up to.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication method is to check the question and answer sent to the POS based on the call list or calendar registered on the mobile terminal at the time of authentication performed before receiving the proxy payment request, and sign pad.
  • Various convenient methods are available, such as a method of inputting a preset intersection pattern and a method of being located in a payment zone corresponding to a certain range based on a POS.
  • the performing unit 4340 performs the proxy payment based on the proxy point of the surrogate settlement in consideration of the pre-approval conditions of the surrogate settlement corresponding to the user of the mobile terminal and the payment information corresponding to the offline purchase.
  • the payment point may be a kind of goods purchased by the other payment means of the surrogate for surrogate payment.
  • it may correspond to an application pay corresponding to an application pay service.
  • the proxy payer can purchase or charge a payment point using a cash card or credit card, and can use it when the user bills.
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment means of the surrogate. For example, it may be assumed that the amount of proxy payment by the user is 10,000 won, and the settlement point of the current proxy corresponds to 5,000 points. At this time, the user may request the purchaser of the payment point to purchase additional payment points with the credit card of the proxy.
  • the surrogate biller may perform conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate bill in advance.
  • the pre-approval condition is based on at least one of the period during which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be generated.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the surrogate.
  • user A may set a monthly payment limit amount of 100,000 won, that is, 100,000 points
  • user B may set a monthly payment limit amount of 200,000 points.
  • the user A may be set so that the proxy can be settled only in the bookstore
  • the user B may be set so that the proxy can be settled only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the result of the surrogate payment may be transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS.
  • the payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment
  • the surrogate and the payment amount may be transmitted to the mobile terminal.
  • a payment failure message including a brief description of the payment failure may be transmitted.
  • the storage unit 4350 stores various information generated in the offline proxy processing service process according to an embodiment of the present invention as described above.
  • the storage unit 4350 may be configured independently of the offline proxy processing apparatus to support a function for the offline proxy processing service.
  • the storage unit 4350 may operate as a separate mass storage, and may include a control function for performing an operation.
  • the offline deputy payment processing device is equipped with a memory can store information in the device.
  • the memory is a computer readable medium.
  • the memory may be a volatile memory unit, and for other implementations, the memory may be a nonvolatile memory unit.
  • the storage device is a computer readable medium.
  • the storage device may include, for example, a hard disk device, an optical disk device, or some other mass storage device.
  • the proxy settlement charges the user's offline payment by charging the payment point, the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the surrogate at the POS.
  • FIG. 42 is a block diagram illustrating a mobile terminal according to an embodiment of the present invention.
  • a mobile terminal includes a check-in information collecting unit 4410, a user authentication performing unit 4420, a proxy payment request unit 4430, and a payment performing unit 4440. .
  • the check-in information collection unit 4410 obtains check-in information corresponding to a store entered by the user.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the mobile terminal may receive a beacon signal from a BLE beacon device installed at the entrance of the store.
  • the beacon signal may include check-in information including the information of the store.
  • the user authentication performing unit 4420 performs user authentication by inputting user authentication information. For example, when a PIN input window corresponding to user authentication is received from a server corresponding to an application installed in a mobile terminal and an offline proxy payment processing device, user authentication may be performed by inputting a PIN using the mobile terminal. Thereafter, the server and the offline proxy payment processing device may process the user authentication by determining the PIN input through the mobile terminal.
  • user authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the proxy payment request unit 4430 requests a proxy payment to the server based on the result of the user authentication.
  • an application pay service may perform a proxy payment request through a proxy that has a user set as a pre-approval target.
  • the proxy payment request message may be transmitted to the server to request a proxy payment.
  • the payment performing unit 4440 performs additional authentication for further authenticating the user according to the offline purchase corresponding to the store, and receives a result corresponding to the proxy payment. For example, if the proxy payment is successful, a payment success message including the name of the store corresponding to the proxy payment, the surrogate and the payment amount may be received. In addition, when the surrogate payment fails, a payment failure message including a brief description of the payment failure may be received.
  • the additional authentication may correspond to authentication dependent on user authentication.
  • the user authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the user authentication is released, the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • user authentication may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • authentication information for further authentication may be received from the server.
  • 43 to 49 are diagrams illustrating a proxy payment progress screen in an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • the offline proxy payment processing method provides a product benefit through an application installed in a mobile terminal as shown in FIG. 43 when a user who subscribes to an application pay service enters an offline store.
  • the screen 4510 is output to the user.
  • the application installed on the mobile terminal recognizes the BLE signal transmitted by the beacons installed in the store, and the product benefits screen 4510 including discount information and coupon information in the store included in the BLE signal to expose to the mobile terminal.
  • the mobile terminal may obtain discount information and coupon information by obtaining check-in information corresponding to the store through the beacon of the store.
  • the mobile terminal may provide check-in information to the offline proxy processing device through the application.
  • the product benefit screen 4510 may output the discount information coupon information together with the payment button on the lockscreen 4512 of the mobile terminal.
  • the product benefit screen 4510 may output discount information and coupon information along with a payment button on the BLE Noti 4511 of the mobile terminal.
  • the detailed screen 4610 of the store corresponding to the product benefits screen 4510 through the application as shown in FIG. Can be output to the terminal.
  • the detailed screen 4510 of the store may output more detailed discount and coupon information together with the store information.
  • a payment button can be output together so that the user can proceed with the payment process at any time.
  • the user authentication information input window (see FIG. 45) to perform user authentication for the application pay service. 4710). That is, the user authentication information input window 4710 may be output to the mobile terminal for offline purchase in the corresponding store based on the offline proxy payment processing device linked through the application.
  • user authentication may use a method of inputting a touch pattern or a touch gesture for a picture, fingerprint recognition, face recognition, and voice recognition.
  • the PIN input data may be transferred to the offline proxy payment processing device to authenticate the user.
  • the surrogate payment request window 4810 may be output as shown in FIG. 46 so that the user requests a surrogate payment from the surrogate.
  • the surrogate payment request window 4810 includes the surrogate payment cards 4811 and 4821 of the surrogate users who can request surrogate payments, and payment points for each surrogate payment card 4811 and 4821.
  • the proxy payment request buttons 4812 and 4822 may be output. Accordingly, the user may identify the surrogate to request surrogate payment and request surrogate payment by touching surrogate payment request buttons 4812 and 4822.
  • the proxy payment request may be delivered to the offline proxy payment processing device or the server.
  • the user may confirm that the user requests a proxy payment and additional authentication may be performed on the user.
  • At least one of the mobile terminal or the POS may receive the authentication information corresponding to the additional authentication from the offline proxy payment processing device or the server, thereby performing additional authentication.
  • the additional authentication is a method of generating a shaking pattern with a mobile terminal, a method of inputting a tapping pattern of a sign pad linked to a POS, a method of generating a crossing pattern for a trajectory drawn on a sign pad, and a payment set around a POS.
  • the method may be performed in various ways such as entering a zone and using a question and answer generated based on information stored in the mobile terminal.
  • a payment screen 4910 indicating information on the proxy payment may be output to the POS installed in the store as shown in FIG. 47.
  • proxy agent request information (4920) corresponding to the user who wants to purchase goods in the store
  • proxy agent's proxy payment information 4930 proxy payment request
  • proxy payment result output window 4940 may be displayed together.
  • the surrogate payment requester information 4920 may display a picture of the user and a phone number of the mobile terminal.
  • the picture of the user and the phone number of the mobile terminal may receive information from the server when the user authentication is completed, based on the user authentication performed before the proxy payment request.
  • the surrogate payment information 4930 may output the payment card of the surrogate that the user requests surrogate payment, and the surrogate payment request button 4913 for the clerk of the store to execute the surrogate payment may be output together.
  • the clerk of the store may request the proxy payment processing device or the server to execute the proxy payment by touching the proxy payment request button (4931).
  • the purchase information corresponding to the user may be transmitted to the offline proxy payment processing device or the server together with the execution request of the proxy payment.
  • the offline proxy payment processing device or server it is possible to process the proxy payment by determining whether to perform the proxy payment based on the purchase information and the preliminary approval condition of the proxy accountant.
  • the offline proxy payment processing device or the server may transmit the result of the proxy payment to at least one of the POS and the mobile terminal.
  • the POS receives the processing result of the proxy payment
  • the success and failure of the payment may be output as shown in the proxy payment result output window 4940 of FIG. 47.
  • the payment success message 5010 or the payment failure message 5110 may be transmitted to the mobile terminal of the user.
  • the payment success message 5010 may also indicate the remaining amount of the payment point used by the surrogate when the surrogate with the store, surrogate, surrogate payment amount corresponding to the surrogate.
  • the payment failure message 5110 may be transmitted to the mobile terminal of the user, and a button for performing the payment again may be output along with the payment failure reason.
  • the payment point charge request button 5111 may be outputted with a message in order to request the charging point to charge the surrogate.
  • 50 to 51 are diagrams illustrating a surrogate payment card and a pre-approval registration screen of a surrogate bill according to an embodiment of the present invention.
  • the surrogate payment card and the pre-approval registration screen of the surrogate may be output in the process of subscribing the application pay service to the user corresponding to the surrogate. .
  • it may be output when a user who is already subscribed registers a new credit card in the application or adds a pre-approval target for proxy payment.
  • the user may output the card information registration window 5210 to the mobile terminal as shown in FIG. 50 to register the card to be used in the application pay service.
  • the user may register information on the application pay service by inputting information on the card to be registered.
  • the pre-approval target that can use proxy payment can be registered using the pre-approval target registration window 5310 as shown in FIG. 51.
  • the name of the pre-approval subject who can use the proxy payment the phone number of the mobile terminal, the approval period for the proxy payment, the one-time payment limit amount, and the daily payment limit, as shown in FIG. 51.
  • FIG. 52 is a flowchart illustrating an offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention from an offline proxy processing apparatus.
  • the offline proxy processing method receives a proxy payment request for offline purchases from a store from a mobile terminal checked in to a store (S5410).
  • the check-in information corresponding to the store entered by the user may be obtained.
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • a device such as a BLE beacon may be installed at an entrance of a store, and when a user's mobile terminal enters an area of the BLE beacon, the terminal may be detected to transmit a signal including information of the store.
  • the mobile terminal receiving the signal may acquire the information of the store included in the signal through the application, and transmit the information to the offline proxy payment processing device using the information as check-in information.
  • any technology capable of detecting that the user's mobile terminal has visited the store may be used as a technology for obtaining check-in information without being limited to any technology.
  • the offline proxy processing method authenticates the user before receiving the proxy payment request.
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the authentication may correspond to a release conditional authentication. That is, authentication for a user may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • a timeout time corresponding to a time at which authentication is valid may be set as one of conditions for releasing authentication for the user. That is, after the authentication is performed, if the preset timeout time is exceeded, the authentication may be automatically released.
  • the timeout time may be set differently according to the type of store. For example, a store such as a supermarket may set a timeout time of 30 minutes to 1 hour to suit a shopping time. In addition, in a store such as a restaurant, a timeout time may be set from 2 to 3 hours to suit a meal time.
  • the mobile terminal when it moves away from the store by a certain distance or more, it may release the authentication for the user. For example, if the location of the mobile terminal is located by using a short range wireless communication device installed at various locations of the store entrance and the inside of the store, and the mobile terminal is determined to be out of the store for a certain distance, the authentication may be released. have.
  • the monitoring result for the mobile terminal may be obtained based on the information corresponding to the check-in, and authentication may be performed according to the primary authentication level adjusted according to the monitoring result.
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication of the user.
  • the primary authentication level can be adjusted to improve. In other words, when a user with a mobile terminal enters a store, it takes an unusually long time before performing authentication, or a store where the user enters a store where mobile fraud frequently occurs. For this purpose, the primary authentication level for user authentication can be improved.
  • the authentication may be adjusted and performed to add a procedure for inputting a PIN number when the primary authentication level is improved.
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time a PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the first authentication level may be improved by different conditions that may be additionally considered in authentication according to the authentication method for the user. For example, assuming that an authentication method for a user corresponds to fingerprint recognition, as the first authentication level is improved, the user may further request fingerprint recognition of another finger. In addition, in the case of face recognition, the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • the offline surrogate payment processing method after receiving a surrogate payment request authentication information for additional authentication to the user corresponding to the offline purchase POS corresponding to the store
  • a surrogate payment request authentication information for additional authentication to the user corresponding to the offline purchase POS corresponding to the store
  • a user may determine a product or service to be purchased at a store and deliver the same to a store POS.
  • the POS can confirm that the user is the buyer who requested the proxy payment. Therefore, it is necessary to perform additional authentication to confirm whether the buyer who delivered the product to the POS is the user who performed the user authentication.
  • the additional authentication may be lower than the authentication level for the user performed before receiving the proxy request. In other words, it is confirmed whether the user is registered in the service through the authentication through the mobile terminal, so if the authentication is not canceled due to the conditions for canceling the authentication, the possibility of fraudulent payment may occur even if the surrogate payment is performed only with a lower level of additional authentication. Can be lowered. Therefore, the additional authentication may be an authentication method in which the authentication level is lower than the authentication, but the user's convenience can be maximized.
  • the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • Further authentication may correspond to authentication dependent on authentication for the user performed prior to receiving the surrogate request. That is, authentication information for additional authentication may be provided to the POS of the store based on the authentication using the mobile terminal. For example, additional verification is the face or phone number of a user who wants to purchase a product, i.e., a picture or phone number of a buyer through a mobile terminal, and a store clerk submits the product to the POS to purchase the product. This may be a method of performing additional authentication by checking.
  • the authentication information may be generated corresponding to the second authentication level adjusted according to the monitoring result of the mobile terminal until the product corresponding to the offline purchase is submitted to the POS. That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation after the authentication is performed and before the additional authentication is performed.
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the mobile terminal After the authentication performed before receiving the surrogate payment request
  • the moving distance of the mobile terminal exceeds at least one of the preset reference moving distances and when the moving speed of the mobile terminal after the authentication performed before receiving the surrogate request exceeds the predetermined reference moving speeds;
  • the level of authentication can be adjusted to improve.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than a timeout time that satisfies the release condition of authentication performed before receiving the proxy payment request.
  • the authentication information may be generated such that the elements to be considered in the additional authentication increase based on the authentication scheme corresponding to the additional authentication.
  • an authentication method corresponding to additional authentication is a method of authenticating a user's mobile terminal by shaking the user's mobile terminal according to a predetermined shaking pattern
  • the authentication information is generated to consider the direction of shaking the mobile terminal as well as the shaking speed. can do.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication is a method of inputting a preset tapping pattern into a sign pad linked to the POS, the touch pad or the touch speed or the swipe direction and the swipe speed together with the area where the sign pad is touched.
  • Authentication information may be generated to consider up to.
  • the authentication method corresponding to the additional authentication method is to check the question and answer sent to the POS based on the call list or calendar registered on the mobile terminal at the time of authentication performed before receiving the proxy payment request, and sign pad.
  • Various convenient methods are available, such as a method of inputting a preset intersection pattern and a method of being located in a payment zone corresponding to a certain range based on a POS.
  • the offline proxy payment processing method in consideration of the preliminary approval conditions of the proxy and the payment information corresponding to the offline purchase of the proxy corresponding to the user of the mobile terminal proxy payment based on the payment point of the proxy. To perform (S5420).
  • the payment point may be a kind of goods purchased by the other payment means of the surrogate for surrogate payment.
  • it may correspond to an application pay corresponding to an application pay service.
  • the proxy payer can purchase or charge a payment point using a cash card or credit card, and can use it when the user bills.
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment means of the surrogate. For example, it may be assumed that the amount of proxy payment by the user is 10,000 won, and the settlement point of the current proxy corresponds to 5,000 points. At this time, the user may request the purchaser of the payment point to purchase additional payment points with the credit card of the proxy.
  • the surrogate biller may perform conditional pre-approval for the user corresponding to the surrogate bill in advance.
  • the pre-approval condition is based on at least one of the period during which the surrogate payment is possible, the amount of the product corresponding to the offline purchase, the type of the product, the type of the store, the daily payment limit amount, the one-time payment limit amount, and the monthly payment limit amount. Can be generated.
  • the pre-approval condition may be set corresponding to each of the plurality of users when there are a plurality of users corresponding to the pre-approval target of the surrogate.
  • user A may set a monthly payment limit amount of 100,000 won, that is, 100,000 points
  • user B may set a monthly payment limit amount of 200,000 points.
  • the user A may be set so that the proxy can be settled only in the bookstore
  • the user B may be set so that the proxy can be settled only in stores located in Dogok-dong, Gangnam-gu, Seoul.
  • the result of the surrogate payment may be transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS.
  • the payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment
  • the surrogate and the payment amount may be transmitted to the mobile terminal.
  • a payment failure message including a brief description of the payment failure may be transmitted.
  • the offline proxy processing method may transmit and receive information required for offline proxy payment processing with the mobile terminal of the user through a communication network, such as a network.
  • a communication network such as a network.
  • information for performing offline proxy payment processing may be received from a separate application server or a POS installed in a store.
  • the offline proxy processing method according to an embodiment of the present invention stores various information generated in the offline proxy processing service process according to an embodiment of the present invention as described above. .
  • the storage module for storing information may be configured independently of the offline proxy processing device to support a function for the offline proxy processing service.
  • the storage module may operate as a separate mass storage and may include a control function for performing an operation.
  • the proxy payer charges the payment point to proxy the user's offline payment, so that the user can enable offline payment without face-to-face authentication for the proxy at the POS.
  • 53 is a flowchart illustrating a detailed offline payment processing method according to an embodiment of the present invention.
  • check-in information corresponding to a store entered by a user is obtained (S5510).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the authentication may correspond to entering a PIN number in the mobile terminal. That is, the authentication may be performed at the mobile terminal of the user. For example, when a PIN is input to perform authentication in the mobile terminal, authentication may be performed by recognizing the PIN number input to the mobile terminal as information for authenticating the user and transmitting the PIN number to the offline proxy processing apparatus.
  • the authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • authentication information for additional user authentication is provided to a POS corresponding to a store (S5540).
  • the user authentication performed before the proxy payment request corresponds to the release conditional authentication, and it may be first determined whether the user authentication is valid before performing additional authentication using the authentication information. If the user authentication performed before the proxy payment request is released, the authentication information corresponding to the additional authentication is invalidated and thus additional authentication cannot be performed. Therefore, in such a case, additional authentication may be performed after user authentication is performed again.
  • the payment information may include information for comparing with the pre-approval conditions such as the amount of the product that the user wants to purchase, the type of the product, the type of the store, and the location of the store.
  • the payment information satisfies the pre-approval condition of the surrogate accountant (S5555).
  • the pre-approval condition of the surrogate accountant For example, a dictionary created based on at least one of a period for which payment is possible, an amount of an item corresponding to an offline purchase, a type of an item, a type of store, a daily payment limit amount, a one-time payment limit amount, and a monthly payment limit amount.
  • step S5555 if the payment information satisfies the preliminary approval condition of the surrogate payer, the surrogate payment is performed to the surrogate payer's payment point (S5560).
  • the payment point when the payment point is smaller than the purchase amount corresponding to the offline purchase, the payment point may be additionally purchased as the payment means of the surrogate.
  • the surrogate payment success message is transmitted to the mobile terminal and the POS (S5570). For example, if the surrogate payment is successful, the payment success message including the name of the store corresponding to the surrogate payment, the surrogate and the payment amount may be transmitted to the mobile terminal.
  • a surrogate payment failure message is transmitted to at least one of the mobile terminal and the POS (S5580).
  • the payment failure message may be transmitted to briefly include the details of the payment failure.
  • FIG. 54 is a flowchart illustrating an offline proxy payment processing method according to an embodiment of the present invention in terms of a mobile terminal.
  • the offline proxy payment processing method obtains check-in information corresponding to a store into which a user enters (S5610).
  • the check-in information may be obtained by using Bluetooth low energy (BLE) technology or technologies such as WiFi and GPS.
  • BLE Bluetooth low energy
  • the mobile terminal may receive a beacon signal from a BLE beacon device installed at the entrance of the store.
  • the beacon signal may include check-in information including the information of the store.
  • the offline proxy payment processing method performs user authentication by inputting user authentication information (S5620). For example, when a PIN input window corresponding to user authentication is received from a server corresponding to an application installed in a mobile terminal and an offline proxy payment processing device, user authentication may be performed by inputting a PIN using the mobile terminal. Thereafter, the server and the offline proxy payment processing device may process the user authentication by determining the PIN input through the mobile terminal.
  • user authentication may be performed through various methods such as fingerprint recognition, face recognition, voice recognition, etc. available through the mobile terminal.
  • the offline proxy payment processing method requests a proxy payment to the server based on the result of the user authentication (S5630).
  • an application pay service may perform a proxy payment request through a proxy that has a user set as a pre-approval target.
  • the proxy payment request message may be transmitted to the server to request a proxy payment.
  • the offline proxy processing method performs additional authentication for additional authentication of the user corresponding to the offline purchase corresponding to the store, and receives the result corresponding to the proxy payment (S5640). For example, if the proxy payment is successful, a payment success message including the name of the store corresponding to the proxy payment, the surrogate and the payment amount may be received. In addition, when the surrogate payment fails, a payment failure message including a brief description of the payment failure may be received.
  • the additional authentication may correspond to authentication dependent on user authentication.
  • the user authentication corresponds to the release conditional authentication, and when the user authentication is released, the authentication information for additional authentication may be invalidated.
  • user authentication may correspond to authentication involving spatial or temporal release conditions.
  • authentication information for further authentication may be received from the server.
  • FIG. 55 is a diagram illustrating a process of improving a primary authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 53.
  • a monitoring result of the mobile terminal is obtained based on check-in information (S5710).
  • the security level can be enhanced depending on the situation by improving the primary authentication level for more secure authentication.
  • the monitoring result may correspond to the situation until the authentication is performed.
  • the monitoring result when the monitoring result exceeds the preset reference authentication time after acquiring check-in information and before authentication is performed, the monitoring result corresponds to at least one of cases where the number of mobile payments incurred at the store exceeds the preset reference number. In this case, it can be determined that the authentication level improvement condition is satisfied. In other words, it is safer if the user who owns the mobile terminal takes an unusually long time before entering the offline store or before performing authentication, or if the store the user enters is a store where frequent mobile fraud occurs. It is possible to improve the primary authentication level for user authentication for proxy payment.
  • step S5715 satisfies the first authentication level improvement condition
  • an element considered in authentication is added according to the user authentication method (S5720).
  • the keyboard of the mobile terminal may be changed every time the PIN is input, rather than a simple PIN input.
  • a method of inputting a color pattern after inputting the PIN or increasing the length of the PIN by using dummy numbers may be used.
  • a method of inputting the PIN through audio feedback may be used as the first authentication level is improved.
  • the user authentication method corresponds to fingerprint recognition
  • the first authentication level it is possible to further request fingerprint recognition of another finger.
  • the left side or the right side of the face may be recognized in addition to recognizing the front side of the face.
  • step S5715 if the result of the determination in step S5715 does not satisfy the condition for improving the primary authentication level, authentication of the user may be performed without improving the primary authentication level.
  • FIG. 56 is a diagram illustrating a process of improving a second authentication level in the offline proxy payment processing method illustrated in FIG. 53.
  • a monitoring result of the mobile terminal is obtained until a product is submitted to the POS (S5810). That is, the second authentication level may be determined in consideration of the situation before the additional authentication is performed after the user authentication is performed before the proxy payment request.
  • the moving distance of the mobile terminal after the user authentication before the proxy payment request is a preset reference
  • the distance is exceeded and when the movement speed of the mobile terminal after the user authentication before the proxy request exceeds at least one of the preset reference movement speeds, it may be determined that the second authentication level improvement condition is satisfied.
  • the predetermined reference purchase time may correspond to a time less than the timeout time satisfying the release condition of the user authentication before the proxy payment request.
  • the determination result monitoring step S5815 satisfies the secondary authentication level improvement condition, the number of elements to be considered in the additional authentication is added according to the additional authentication method (S5820).
  • the additional authentication is a method of authenticating by shaking the mobile terminal of the user in accordance with a predetermined shaking pattern at the POS
  • the additional authentication may be performed by considering the shaking speed as well as the shaking speed of the mobile terminal.
  • the additional authentication method is a method of inputting a preset touch pattern into a sign pad linked to POS, the touch length, swipe direction, and swipe speed are added along with the touch order according to the area of the sign pad. In consideration of this, additional authentication may be performed.
  • step S5815 if the determination result monitoring result of step S5815 does not satisfy the condition for improving the secondary authentication level, additional authentication is performed without performing a process for improving the secondary authentication level.
  • Computer-readable media suitable for storing computer program instructions and data include, for example, magnetic media such as hard disks, floppy disks, and magnetic tape, such as magnetic disks, compact disk read only memory (CD-ROM), and DVDs.
  • Optical Media such as Digital Video Disk, Magnetic-Optical Media such as Floppy Disk, and Read Only Memory, RAM, Random Semiconductor memories such as access memory (EPM), flash memory, erasable programmable ROM (EPROM), and electrically erasable programmable ROM (EEPROM).
  • the processor and memory can be supplemented by or integrated with special purpose logic circuitry.
  • Examples of program instructions may include high-level language code that can be executed by a computer using an interpreter as well as machine code such as produced by a compiler.
  • Such hardware devices may be configured to operate as one or more software modules to perform the operations of the present invention, and vice versa.
  • a proxy payment request for an offline purchase in a store is received from a mobile terminal checked in to a store, and the optimal surrogate of any one of the plurality of surrogate payment providers is recommended based on the expected purchase information corresponding to the user.
  • proxy payment may be performed based on the payment point of the optimal proxy in consideration of the prior approval conditions of the optimal proxy and the payment information corresponding to the offline purchase.
  • the user can enable offline payments while avoiding authentication constraints of non-face-to-face card payments, thereby inducing consumer consumption based on convenient proxy payment.
  • the mobile terminal recommends the surrogate payment by the optimal payer, and when the surrogate request based on the recommendation is received from the mobile terminal, the prepayment condition and offline purchase of the optimal payer.
  • the payment information corresponding to can be performed based on the payment point of the optimal payer.
  • the user can enable offline payments while avoiding authentication constraints of non-face-to-face card payments, thereby inducing consumer consumption based on convenient proxy payment.
  • the proxy receives a proxy payment request for offline purchases in the store from the mobile terminal checked in to the store, taking into account the pre-approval conditions of the surrogate bill corresponding to the user of the mobile terminal and payment information corresponding to the offline purchases
  • the proxy may perform proxy payment based on the payment point of the agent.
  • the user can enable offline payments while avoiding authentication constraints of non-face-to-face card payments, thereby inducing consumer consumption based on convenient proxy payment.

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Abstract

오프라인 대리결제 처리 시스템, 오프라인 대리결제 처리 방법 및 이를 이용한 장치가 개시된다. 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하고, 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하고, 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행할 수 있다. 이에 따라, 사용자의 오프라인 구매에 가장 적합한 대리결제자에 의한 대리결제를 수행하는 것이 가능할 수 있다.

Description

오프라인 대리결제 처리 시스템, 오프라인 대리결제 처리 방법 및 이를 이용한 장치
본 발명은 오프라인 대리결제 처리 시스템, 오프라인 대리결제 처리 방법 및 이를 이용한 장치 (SYSTEM FOR PROCESSING OFFLINE SUBSTITUTE PAYMENT, METHOD OF PROCESSING OFFLINE SUBSTITUTE PAYMENT AND APPARATUS FOR THE SAME)에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 사용자에 대한 다수의 대리결제자들 중 최적의 대리결제자를 추천할 수 있고, 사용자가 매장에서 오프라인 구매를 할 때 사용자에게 대리결제가 유리한 경우에는 대리결제를 추천함으로써 대리결제에 따른 혜택을 제공할 수 있고, 사전에 등록된 대리결제자의 사전 승인조건에 기반하여 결제포인트로 오프라인 결제를 수행할 수 있는 오프라인 대리결제 처리 기술에 관한 것이다.
본 발명은 2015년 10월 30일 출원된 한국특허출원 제10-2015-0152337호, 2015년 10월 30일 출원된 한국특허출원 제10-2015-0152325호 및 2015년 10월 30일 출원된 한국특허출원 제10-2015-0152335호의 출원일의 이익을 주장하며, 그 내용 전부는 본 명세서에 포함된다.
모바일 단말기가 보편화 되어감에 따라 온라인뿐만 아니라 오프라인에서도 모바일 단말기를 이용한 결제의 필요성이 지속적으로 증가하고 있는 추세이다. 이와 같은 모바일 단말기 기반 결제에서 중요한 테마로는 사용자 인증과 같은 보안과 편의성을 꼽을 수 있다. 즉, 결제를 수행할 때 사용자에게 최소한의 절차나 동작을 요구하면서도 효율적으로 비정상적인 결제를 감지하여 부정결제가 발생하는 것을 방지하여야 한다.
종래에는 사용자가 매장에 도착하기 전에 미리 모바일 단말기를 통해 결제를 수행한 뒤, 사용자가 매장에 도착하면 미리 결제된 상품을 받아가는 등의 편리성을 위한 기술이 존재하고 있다. 그러나, 이와 같은 기술은 사용자가 매장에 방문하기 전에 모바일 단말기를 통해 상품을 선택하여 결제를 수행하는 것으로, 사용자가 직접 매장에 방문해서 구매할 상품을 결정한 뒤 이를 매장의 POS에서 보다 간결한 과정을 통해 결제하는 기술과는 그 차이가 있다.
또한, 이와 같이 간결한 결제 과정에서도 물건을 수령하는 구매자와 결제를 수행하는 결제자 간의 일치 여부를 확인하여 부정결제의 가능성을 차단하는 보안적 기술은 종래의 기술에서는 찾아보기 어렵다.
한편, 미성년자가 부모의 신용카드를 사용하는 경우나 기업의 법인카드를 사용하는 것과 같이 오프라인 매장에서 물품을 구매하는 사람이 실제로 물품의 금액을 결제하는 결제자와 상이한 경우가 있을 수 있다. 이와 같은 경우에는 결제자가 직접 상점에서 물건을 구매하는 것이 아니기 때문에 매장의 POS에서 결제자와의 대면인증이 어려운 문제가 발생할 수 있다.
관련 선행기술로는, 한국 공개 특허 제10-2014-0106012호, 2014년 9월 3일 공개 (명칭: 모바일 쇼핑에서의 대리결제 시스템 및 방법)이 있다.
본 발명의 목적은, 사용자가 방문한 매장에서 가장 적합한 대리결제자를 추천함으로써 사용자와 대리결제자가 가능한 한 큰 이익을 얻도록 하는 것이다.
또한, 본 발명의 목적은 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 하는 것이다.
또한, 본 발명의 목적은 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명의 목적은 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지하는 것이다.
또한, 본 발명의 목적은 사용자가 체크인 된 매장에 따라서 사용자가 보다 유리한 결제를 실행하도록 유도하여 오프라인 결제 시 사용자의 이익을 극대화하는 것이다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치는 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 수신부; 상기 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하는 대리결제자 추천부; 및 상기 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행하는 수행부를 포함한다.
이 때, 대리결제자 추천부는 상기 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 상기 예상 구매 정보를 비교하여 상기 복수의 대리결제자들 중 상기 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하고, 상기 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 상기 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 추천 우선 순위는 경품 및 사은품 중 적어도 하나에 상응하는 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 할인, 쿠폰 및 현 월 카드 실적 중 적어도 하나에 상응하는 대리결제자 이익이 2순위에 상응하고, 통화횟수, 대리결제횟수 및 현재 떨어져 있는 거리 중 적어도 하나에 상응하는 사용자와 대리결제자의 관계가 3순위에 상응할 수 있다.
이 때, 수행부는 상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 최적 대리결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 때, 상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 1차 인증부; 및 상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 2차 인증부를 더 포함할 수 있다.
이 때, 수행부는 상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 예상 구매 정보는 상기 사용자가 상기 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 상기 사용자가 상기 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이 때, 대리결제자 추천부는 상기 매장에 상응하는 가맹점 군에서의 상기 사용자의 구매패턴, 상기 가맹점 군에서의 상기 사용자와 동일한 사용자 군의 구매패턴, 상기 매장에서 제공되는 혜택정보 및 상기 사용자의 혜택 활용률 중 적어도 하나를 고려하여 상기 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정하는 구매 예상 상품 추정부; 및 상기 사용자의 구매패턴, 상기 매장에서의 1인 사용자의 구매금액 정보 및 상기 가맹점 군에 대한 상기 동일 사용자 군의 1회 구매금액 정보 중 적어도 하나를 고려하여 상기 결제 예상금액을 추정하는 결제 예상금액 추정부를 포함할 수 있다.
또한, 본 발명에 따른 모바일 단말은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득하는 체크인 정보 수집부; 사용자 인증 정보를 입력하여 상기 사용자에 대한 인증을 수행하는 사용자 인증 수행부; 상기 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청하는 대리결제 요청부; 및 상기 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 상기 대리결제에 상응하는 결과를 수신하는 결제 수행부를 포함한다.
또한, 본 발명에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 단계; 상기 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하는 단계; 및 상기 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행하는 단계를 포함한다.
이 때, 추천하는 단계는 상기 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 상기 예상 구매 정보를 비교하여 상기 복수의 대리결제자들 중 상기 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하는 단계를 포함하고, 상기 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 상기 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 추천 우선 순위는 경품 및 사은품 중 적어도 하나에 상응하는 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 할인, 쿠폰 및 현 월 카드 실적 중 적어도 하나에 상응하는 대리결제자 이익이 2순위에 상응하고, 통화횟수, 대리결제횟수 및 현재 떨어져 있는 거리 중 적어도 하나에 상응하는 사용자와 대리결제자의 관계가 3순위에 상응할 수 있다.
이 때, 대리결제를 수행하는 단계는 상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 최적 대리결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 때, 상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 단계; 및 상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
이 때, 대리결제를 수행하는 단계는 상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 예상 구매 정보는 상기 사용자가 상기 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 상기 사용자가 상기 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이 때, 추천하는 단계는 상기 매장에 상응하는 가맹점 군에서의 상기 사용자의 구매패턴, 상기 가맹점 군에서의 상기 사용자와 동일한 사용자 군의 구매패턴, 상기 매장에서 제공되는 혜택정보 및 상기 사용자의 혜택 활용률 중 적어도 하나를 고려하여 상기 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정하는 단계; 및 상기 사용자의 구매패턴, 상기 매장에서의 1인 사용자의 구매금액 정보 및 상기 가맹점 군에 대한 상기 동일 사용자 군의 1회 구매금액 정보 중 적어도 하나를 고려하여 상기 결제 예상금액을 추정하는 단계를 포함할 수 있다.
또한, 상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치는 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 상기 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 상기 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단하는 판단부; 상기 대리결제자가 상기 최적 결제자에 상응하는 경우에, 상기 모바일 단말로 상기 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천하는 대리결제 추천부; 및 상기 모바일 단말로부터 상기 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 상기 최적 결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리결제를 수행하는 수행부를 포함한다.
이 때, 판단부는 상기 결제조건에 상응하는 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 중 적어도 하나를 1순위로 고려하고, 상기 사용자의 결제수단 및 상기 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 사용실적을 2순위로 고려하여 상기 최적 결제자를 판단할 수 있다.
이 때, 수행부는 상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 최적 결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 1차 인증부; 및 상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 2차 인증부를 더 포함할 수 있다.
이 때, 수행부는 상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 1차 인증부는 상기 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 상기 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 2차 인증부는 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품이 상기 POS에 제출되기 전까지 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증 정보를 생성할 수 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 상기 인증이 해제되는 경우에 상기 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 본 발명에 따른 모바일 단말은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득하는 체크인 정보 수집부; 사용자 인증 정보를 입력하여 상기 사용자에 대한 인증을 수행하는 사용자 인증 수행부; 서버로부터 수신된 상기 매장에서의 대리결제 추천을 기반으로 상기 서버로 대리결제를 요청하는 대리결제 요청부; 및 상기 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 상기 대리결제에 상응하는 결과를 수신하는 결제 수행부를 포함한다.
또한, 본 발명에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 상기 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 상기 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단하는 단계; 상기 대리결제자가 상기 최적 결제자에 상응하는 경우에, 상기 모바일 단말로 상기 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천하는 단계; 및 상기 모바일 단말로부터 상기 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 상기 최적 결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리 결제를 수행하는 단계를 포함한다.
이 때, 판단하는 단계는 상기 결제조건에 상응하는 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 중 적어도 하나를 1순위로 고려하고, 상기 사용자의 결제수단 및 상기 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 사용실적을 2순위로 고려하여 상기 최적 결제자를 판단할 수 있다.
이 때, 수행하는 단계는 상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 최적 결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 단계; 및 상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
이 때, 수행하는 단계는 상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 인증하는 단계는 상기 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 상기 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 제공하는 단계는 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품이 상기 POS에 제출되기 전까지 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증 정보를 생성할 수 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 상기 인증이 해제되는 경우에 상기 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치는 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 수신부; 및 상기 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리결제를 수행하는 수행부를 포함한다.
이 때, 수행부는 상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 대리결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 때, 상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 1차 인증부; 및 상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 2차 인증부를 더 포함할 수 있다.
이 때, 수행부는 상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 상기 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 상기 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다.
이 때, 1차 인증부는 상기 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 상기 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 2차 인증부는 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품이 상기 POS에 제출되기 전까지 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증 정보를 생성할 수 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 상기 인증이 해제되는 경우에 상기 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 본 발명에 따른 모바일 단말은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득하는 체크인 정보 수집부; 사용자 인증 정보를 입력하여 상기 사용자에 대한 인증을 수행하는 사용자 인증 수행부; 상기 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청하는 대리결제 요청부; 및 상기 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 상기 대리결제에 상응하는 결과를 수신하는 결제 수행부를 포함한다.
또한, 본 발명에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 단계; 및 상기 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리결제를 수행하는 단계를 포함한다.
이 때, 대리결제를 수행하는 단계는 상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 대리결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 때, 상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 단계; 및 상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
이 때, 대리결제를 수행하는 단계는 상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 상기 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 상기 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다.
이 때, 인증하는 단계는 상기 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 상기 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 제공하는 단계는 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품이 상기 POS에 제출되기 전까지 상기 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 상기 인증 정보를 생성할 수 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 상기 인증이 해제되는 경우에 상기 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 본 발명의 과제 해결을 위한 또 다른 수단으로써, 상술한 방법을 실행시키기 위하여 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램을 제공한다.
본 발명에 따르면, 사용자가 방문한 매장에서 가장 적합한 대리결제자를 추천함으로써 사용자와 대리결제자가 가능한 한 큰 이익을 얻도록 할 수 있다.
또한, 본 발명은 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 본 발명은 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명은 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
또한, 본 발명은 사용자가 체크인 된 매장에 따라서 사용자가 보다 유리한 결제를 실행하도록 유도하여 오프라인 결제 시 사용자의 이익을 극대화할 수 있다.
도 1은 어플리케이션 페이를 이용한 오프라인 결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치를 나타낸 블록도이다.
도 4는 도 3에 도시된 대리결제자 추천부를 상세하게 나타낸 블록도이다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말을 나타낸 블록도이다.
도 6 내지 도 12는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법에서 대리결제 진행 화면을 나타낸 도면이다.
도 13 내지 도 14는 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면을 나타낸 도면이다.
도 15는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 오프라인 대리결제 처리 장치 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 16은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 상세하게 나타낸 동작 흐름도이다.
도 17은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 모바일 단말 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 18은 도 16에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 19는 도 16에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 20은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 과정을 나타낸 도면이다.
도 21은 어플리케이션 페이를 이용한 오프라인 결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 22는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 23은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치를 나타낸 블록도이다.
도 24는 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말을 나타낸 블록도이다.
도 25 내지 도 31은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법에서 대리결제 진행 화면을 나타낸 도면이다.
도 32 내지 도 33은 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면을 나타낸 도면이다.
도 34는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 오프라인 대리결제 처리 장치 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 35는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 상세하게 나타낸 동작 흐름도이다.
도 36은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 모바일 단말 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 37은 도 35에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 38은 도 35에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 39는 어플리케이션 페이를 이용한 오프라인 결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 40은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 41은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치를 나타낸 블록도이다.
도 42는 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말을 나타낸 블록도이다.
도 43 내지 도 49는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법에서 대리결제 진행 화면을 나타낸 도면이다.
도 50 내지 도 51은 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면을 나타낸 도면이다.
도 52는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 오프라인 대리결제 처리 장치 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 53은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 상세하게 나타낸 동작 흐름도이다.
도 54는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 모바일 단말 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 55는 도 53에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 56은 도 53에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
본 발명을 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다. 여기서, 반복되는 설명, 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있는 공지 기능, 및 구성에 대한 상세한 설명은 생략한다. 본 발명의 실시형태는 당 업계에서 평균적인 지식을 가진 자에게 본 발명을 보다 완전하게 설명하기 위해서 제공되는 것이다. 따라서, 도면에서의 요소들의 형상 및 크기 등은 보다 명확한 설명을 위해 과장될 수 있다.
이하, 본 발명에 따른 바람직한 실시예를 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 1은 어플리케이션 페이를 이용한 오프라인 결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 1을 참조하면, 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템은 어플리케이션 서버(110), 단말(120), POS 장치(130), BLE 서버(140) 및 BLE 장치(150)를 포함한다.
이 때, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 시스템은 도 1에 도시된 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에서 대리결제를 위한 플로우를 추가한 시스템에 상응할 수 있다. 즉, 실제로 결제를 수행하는 대리결제자의 경우에는, 도 1과 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에 대리결제에 대한 사전 승인 대상을 설정하고 사전 승인조건을 설정하는 플로우를 추가하여 대리결제를 수행할 수 있다. 또한, 물건을 구매하는 구매자의 경우에는, 도 1과 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에 대리결제를 요청하고 구매자에 해당하는 인증과정을 거쳐 대리결제를 수행할 수 있다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 시스템에 대해 설명하기 위해 도 1에 도시된 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템을 참고할 수 있다
어플리케이션 서버(110)는 사용자의 단말(120)로 결제와 관련된 정보와 함께 결제를 수행하기 위한 어플리케이션(111)을 제공하여 결제와 관련된 절차를 진행하는 서버일 수 있다. 이 때, 어플리케이션 서버(110)는 네트워크를 통해 데이터를 송수신할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(110)는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리 결제 처리 장치일 수 있다. 또한, 어플리케이션 서버(110)는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리 결제 처리 장치를 포함할 수도 있다.
이 때, 네트워크는 어플리케이션 서버(110)와 단말(120) 사이에 데이터를 전달하는 통로를 제공하는 것으로서, 기존에 이용되는 네트워크 및 향후 개발 가능한 네트워크를 모두 포괄하는 개념이다. 예를 들어, 네트워크는 한정된 지역 내에서 각종 정보장치들의 통신을 제공하는 유무선근거리 통신망, 이동체 상호 간 및 이동체와 이동체 외부와의 통신을 제공하는 이동통신망, 위성을 이용해 지구국과 지구국간 통신을 제공하는 위성통신망이거나 유무선 통신망 중에서 어느 하나이거나, 둘 이상의 결합으로 이루어질 수 있다. 한편, 네트워크의 전송 방식 표준은, 기존의 전송 방식 표준에 한정되는 것은 아니며, 향후 개발될 모든 전송 방식 표준을 포함할 수 있다. 또한, 도 1에서 어플리케이션 서버(110)와 단말(120) 사이에 사용되는 네트워크는 어플리케이션 서버(120)와 POS 장치(130) 및 BLE 서버(140)와 단말(120) 상호간에 사용되는 네트워크와 상이한 것일 수도 있고, 동일한 것일 수도 있다.
단말(120)은 어플리케이션을 이용하여 어플리케이션 서버(110)로부터 상품 결제에 상응하는 정보를 수신하여 사용자에게 제공한다.
이 때, 단말(120)은 통신망에 연결되어 어플리케이션을 실행할 수 있는 장치로, 휴대폰, PMP(Portable Multimedia Played), MID(Mobile Internet Device), 스마트폰(Smart Phone), 태블릿컴퓨터(Tablet PC), 노트북(Note book), 넷북(Net Book), 개인휴대용 정보단말(Personal Digital Assistant; PDA) 및 정보통신 기기 등과 같은 다양한 이동통신 사양을 갖는 모바일(Mobile) 단말일 수 있다.
또한, 단말(120)은 숫자 및 문자 정보 등의 다양한 정보를 입력 받고, 각종 기능을 설정 및 단말(120)의 기능 제어와 관련하여 입력되는 신호를 입력부를 통해 제어부로 전달할 수 있다. 또한, 단말(120)의 입력부는 사용자의 터치 또는 조작에 따른 입력 신호를 발생하는 키패드와 터치패드 중 적어도 하나를 포함하여 구성할 수 있다. 이 때, 단말(120)의 입력부는 단말(120)의 표시부와 함께 하나의 터치패널(또는 터치 스크린(touch screen))의 형태로 구성되어 입력과 표시 기능을 동시에 수행할 수 있다. 또한, 단말(120)의 입력부는 키보드, 키패드, 마우스, 조이스틱 등과 같은 입력 장치 외에도 향후 개발될 수 있는 모든 형태의 입력 수단이 사용될 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 단말(120)의 입력부는 최적 카드 추천 시스템 기반으로 카드를 선택하거나 결제를 수행하기 위한 입력 신호를 단말(120)의 제어부로 전달할 수 있다.
또한, 단말(120)의 표시부는 단말(120)의 기능 수행 중에 발생하는 일련의 동작상태 및 동작결과 등에 대한 정보를 표시할 수 있다. 또한, 단말(120)의 표시부는 단말(120)의 메뉴 및 사용자가 입력한 사용자 데이터 등을 표시할 수 있다. 여기서, 단말(120)의 표시부는 액정표시장치(LCD, Liquid Crystal Display), 초박막 액정표시장치(TFT-LCD, Thin Film Transistor LCD), 발광다이오드(LED, Light Emitting Diode), 유기 발광다이오드(OLED, Organic LED), 능동형 유기발광다이오드(AMOLED, Active Matrix OLED), 레티나 디스플레이(Retina Display), 플렉시블 디스플레이(Flexible display) 및 3차원(3 Dimension) 디스플레이 등으로 구성될 수 있다. 이 때, 단말(120)의 표시부가 터치스크린 형태로 구성된 경우, 단말(120)의 표시부는 단말(120)의 입력부의 기능 중 일부 또는 전부를 수행할 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 단말(120)의 표시부는 최적 카드 추천 시스템 기반으로 제공되는 최적 추천 카드 및 결제와 관련된 정보를 화면으로 표시할 수 있다.
또한, 단말(120)의 저장부는 데이터를 저장하기 위한 장치로, 주 기억장치 및 보조 기억장치를 포함하고, 단말(120)의 기능 동작에 필요한 응용 프로그램을 저장할 수 있다. 이러한 단말(120)의 저장부는 크게 프로그램 영역과 데이터 영역을 포함할 수 있다. 여기서, 단말(120)은 사용자의 요청에 상응하여 각 기능을 활성화하는 경우, 제어부의 제어 하에 해당 응용 프로그램들을 실행하여 각 기능을 제공하게 된다. 특히, 본 발명에 따른 단말(120)의 저장부는 단말(120)을 부팅시키는 운영체제, 최적 카드 추천 시스템을 기반으로 카드를 추천하거나 결제를 수행하기 위한 프로그램 등을 저장할 수 있다. 또한, 단말(120)의 저장부는 다수의 컨텐츠를 저장하는 컨텐츠 DB와 단말(120)의 정보를 저장할 수 있다. 이 때, 컨텐츠 DB는 컨텐츠를 실행하기 위한 실행 데이터와 컨텐츠에 대한 속성 정보를 포함하고, 컨텐츠 실행에 따른 컨텐츠 사용 정보 등이 저장될 수 있다. 그리고, 단말(120)의 정보는 단말 사양 정보를 포함할 수 있다.
또한, 단말(120)의 통신부는 어플리케이션 서버(110)와 네트워크를 통해 데이터를 송수신하기 위한 기능을 수행할 수 있다. 여기서 단말(120)의 통신부는 송신되는 신호의 주파수를 상승 변환 및 증폭하는 RF 송신 수단과 수신되는 신호를 저잡음 증폭하고 주파수를 하강 변환하는 RF 수신 수단 등을 포함할 수 있다. 이러한 단말(120)의 통신부는 무선통신 모듈 및 유선통신 모듈 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 그리고, 무선통신 모듈은 무선 통신 방법에 따라 데이터를 송수신하기 위한 구성이며, 단말(120)이 무선 통신을 이용하는 경우, 무선망 통신 모듈, 무선랜 통신 모듈 및 무선팬 통신 모듈 중 어느 하나를 이용하여 데이터를 어플리케이션 서버(110)로 송수신할 수 있다. 또한, 유선통신 모듈은 유선으로 데이터를 송수신하기 위한 것이다. 유선통신 모듈은 유선을 통해 네트워크에 접속하여, 어플리케이션 서버(110)에 데이터를 송수신할 수 있다. 즉 단말(120)은 무선통신 모듈 또는 유선통신 모듈을 이용하여 네트워크에 접속하며, 네트워크를 통해 어플리케이션 서버(110)와 데이터를 송수신할 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 네트워크는 단말(120)과 어플리케이션 서버(110) 및 BLE 서버(140)등이 통신하여 최적 카드 추천 시스템 기반으로 최적 카드를 추천하는데 필요한 데이터를 송수신할 수 있다.
또한, 단말(120)의 제어부는 운영 체제((OS, Operation System) 및 각 구성을 구동시키는 프로세스 장치가 될 수 있다. 예를 들어, 제어부는 어플리케이션 서버(110)에 접속하는 과정 전반을 제어할 수 있다. 별도의 서비스 어플리케이션을 통해 어플리케이션 서버(110)에 접속하는 경우, 사용자의 요청에 따라 서비스 어플리케이션을 실행되는 과정 전반을 제어할 수 있으며, 실행과 동시에 어플리케이션 서버(110)로 서비스 이용 요청이 전송되도록 제어할 수 있으며, 이 때 사용자 인증에 필요한 단말(120)의 정보가 함께 전송되도록 제어할 수 있다.
또한, 단말(120)의 제어부는 사용자의 요청에 따라 단말(120)의 저장부에 저장된 특정 컨텐츠를 실행할 수 있다. 이 때, 제어부는 컨텐츠 실행에 따른 컨텐츠 사용 이력을 컨텐츠 사용 정보로 저장할 수 있다.
또한, 사용자의 단말(120)은 어플리케이션 페이 서비스를 위한 어플리케이션이 설치되어 있으며, 어플리케이션 페이 서비스에 가입된 사용자의 단말(120)에 상응할 수 있다.
POS 장치(130)는 매장(160)에서 상품의 결제를 수행하기 위한 장치로서, 어플리케이션 서버(110)와 통신을 기반으로 어플리케이션 페이 서비스를 수행할 수 있는 장치에 상응할 수 있다.
BLE 서버(140)는 블루투스 저전력 기술(bluetooth low energy)을 활용하여 단말(120)의 위치를 파악하고 정보를 제공하기 위한 서버일 수 있다.
이 때, 블루투스 저전력 기술은 주변의 일정 반경 범위 내에서 블루투스 4.0을 기반으로 사물의 정보를 주기적으로 전송하는 근거리 무선 통신 기술이다. 즉, 단말(120)의 사용자가 별도의 행동을 취하기 않더라도 자동으로 사용자의 위치를 파악하여 결제 서비스를 위한 신호를 제공할 수 있다.
이 때, 비콘은 BLE(Bluetooth Low Energy)를 활용한 근거리 데이터 통신 기술로, 근접도 측위를 바탕으로 사물 및 상황인식, 콘텐츠 푸시, 실내위치측위, 자동 체크인, 지오펜싱(GeoFencing) 등 다양한 응용 서비스를 가능하게 할 수 있다. 이전의 유사한 기술과 비교하면 보다 편리하고, 적은 비용으로 제공이 가능하기 때문에 새로운 서비스 시장 형성에 촉매제 역할을 할 수 있다. 이 때, 비콘은 어떤 신호를 알리기 위해 주기적으로 전송하는 기기를 모두 의미할 수 있다. 예를 들어, 도 1에 도시된 BLE 장치(150)가 비콘에 해당할 수 있다.
이와 같은 비콘은 신호를 전송하는 방법에 따라 사운드 기반의 저주파 비콘, LED 비콘, 와이파이 비콘, 블루투스 비콘 등으로 나눌 수 있다. 또한, 비콘은 대략 21 바이트에 해당하는 소량의 패킷으로 주기적 신호를 전송할 수 있고, 신호를 받는 대상과 별도로 페어링이 필요하지 않으며, 저전력으로 동작하지만 최대 50미터까지 비콘 송신기의 ID값과 수신신호세기에 상응하는 신호를 전송하는 것이 가능하다. 또한, 가격이 저렴하고 소형으로 어디든 쉽게 부착이 가능하기 때문에 오프라인 매장의 경우에도 어느 곳이든 자유롭게 사용할 수 있다.
예를 들어, 매장(160) 내의 특정 장소에 비콘을 설치하여 단말(120)을 소지한 사용자 및 고객이 BLE 비콘의 영역 내에 들어올 경우 해당 단말(120)을 감지하여 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다.
매장(160)은 결제가 수행되는 오프라인상의 매장에 해당할 수 있으며, 어플리케이션 페이 에이전트 및 BLE 장치(150)가 설치된 어플리케이션 페이 서비스 가맹점에 상응할 수 있다.
아래에서는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템을 서비스 흐름에 따라 설명한다.
먼저 사용자가 단말(120)을 가지고 매장(160)에 진입할 수 있다.
이 때, BLE 기반 근거리 데이터 통신 기술인 비콘을 이용하여 사용자가 매장(160)에 진입한 것을 감지할 수 있다.
즉, 본 발명에 따르면 매장(160)에 위치하는 비콘인 BLE 장치(150)에서 전송되는 BLE 신호를 블루투스가 활성화된 단말(120)에서 BLE SDK(141)를 이용하여 수신할 수 있다. 이 때, BLE SDK(141)를 기반으로 설치된 어플리케이션(111)을 통해 BLE 신호를 수신할 수도 있다. 이 후, 단말(120)이 BLE 서버(140)로 BLE 신호에 포함된 정보를 전송하면, BLE 서버(140)에서는 BLE 신호에 상응하는 BLE 혜택과 관련된 정보를 단말(120)로 제공할 수 있다.
이 후, 단말(120)에서는 어플리케이션을 통하여 BLE 서버(140)로부터 수신한 BLE 혜택 정보를 기반으로 어플리케이션 서버(110)에 접속할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(110)는 결제를 수행하기 위한 적어도 하나의 모듈을 포함할 수 있다.
예를 들어, 어플리케이션 서버(110)는 단말(120)의 사용자 정보와 매장(160)에 상응하는 매장 정보를 기반으로 멤버십 정보를 제공할 수 있는 멤버십 제공 모듈을 포함할 수 있다. 이 때, 멤버십 제공 모듈은 사용자 별 멤버십 정보와 매장 별 매장 정보를 저장할 수 있는 별도의 데이터베이스를 포함할 수 있다.
또 다른 예를 들어, 어플리케이션 서버(110)는 어플리케이션 페이를 통해 결제를 수행하기 위한 어플리케이션 페이 결제 모듈을 포함할 수 있다. 이 때, 어플리케이션 페이 결제 모듈은 어플리케이션 페이를 통해 결제를 수행하기 위한 신용카드 정보 또는 은행 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 매장(160)에서 상품을 구입하기 위해 신용카드를 통해 어플리케이션 페이를 결제할 때 어플리케이션 페이 결제 모듈과 신용카드 어플리케이션이 실시간 결제를 수행하기 위한 데이터를 송신 및 수신할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 페이 결제 모듈은 신용카드 정보를 바탕으로 사용자가 보유한 신용카드 중 할인혜택, 매장혜택 및 적립 등을 고려한 최적 카드를 추천하는 최적 카드 추천 장치를 포함할 수 있다. 예를 들어, 신용카드의 종류별로 전월 목표 실적을 달성하였을 경우에 제공되는 혜택 정보와 멤버십 카드를 통해 제공되는 혜택 정보를 종합하여 할인율이나 적립율에 따른 최적 카드를 추천할 수 있다. 또한, 최적 카드 추천 장치는 어플리케이션 페이 결제 모듈과 독립적으로 구성될 수도 있다.
또 다른 예를 들어, 어플리케이션 서버(110)는 멤버십 제공 모듈을 통해 멤버십 정보와 함께 매장(160)에서 사용자가 사용할 수 있는 쿠폰이나 기프티콘에 대한 혜택 정보나 매장(160)에서 진행중인 이벤트 및 마케팅 정보 등을 제공할 수 있는 매장 정보 제공 모듈을 포함할 수 있다. 예를 들어, 매장 정보 제공 모듈은 사용자가 어플리케이션을 통해 매장(160)에서 사용할 수 있는 기프티콘이나 쿠폰을 조회하여 어플리케이션 서버(110)에게 제공함으로써, 사용자가 단말(120)에 설치된 어플리케이션을 통해 기프티콘이나 쿠폰을 사용하도록 할 수 있다. 또한, 매장 정보 제공 모듈은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템에 따른 서비스를 제공하는 복수 개의 매장들에 해당하는 이벤트 정보 및 마케팅 정보를 어플리케이션 서버(110)에게 제공함으로써, 사용자가 방문하는 매장(160)에서 진행 중인 이벤트 및 마케팅에 대한 정보를 사용자의 단말(120)로 제공할 수 있다.
이 후, 단말(120)을 통해 어플리케이션 서버(110)에 접속한 사용자는 매장(160)에서 상품의 구매를 위해 어플리케이션 페이 서비스에서 선 인증을 수행할 수 있다. 예를 들어, BLE 장치(150)를 통해 구매관련 푸시 메시지를 수신하고, 푸시 메시지에 포함된 구매버튼을 클릭하는 등의 행위로 선 인증을 위한 단계로 진입할 수 있다. 이 때, 구매를 위한 선 인증, 즉 1차 인증의 수단으로는 PIN 번호 입력, 픽처 이미지제스처 및 터치제스처 등 다양한 방식을 사용할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(110)에 포함되거나, 어플리케이션 서버(110)에 상응할 수 있는 오프라인 대리 결제 처리 장치가 단말(120)에서 수행된 1차 인증의 해당하는 1차 인증 정보를 수신하여 인증 여부를 판단할 수 있다.
이 후, 사용자가 매장(160)에서 구매할 상품을 가지고 POS 장치(130)로 이동하여 매장(160)의 점원에서 어플리케이션 페이를 통해 결제한다는 의사를 밝히고, 상품 구매 및 결제를 위한 2차 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 2차 인증은 1차 인증에 종속적인 인증일 수 있으며, 1차 인증이 유효한 상태에서 2차 인증이 수행될 수 있다.
예를 들어, 2차 인증 방법으로는, 사용자가 단말(120)을 가지고 POS 장치(130) 근처에 결제를 위한 zone에 위치하는 방식, 결제 zone 내에서 단말(120)을 이용한 움직임 제스처 패턴을 입력하는 방식, POS 장치(130)에 포함된 사인패드에 터치 패턴을 입력하는 방식, 사인패드에 교차점을 생성하는 방식, 질의응답 방식 등을 포함할 수 있다.
또한, 2차 인증은 매장(160)의 점원이 구매 상품을 스캔한 뒤에 POS 장치(130)를 통해 어플리케이션 페이 서비스를 사용하는 사용자를 확인한 뒤 결제를 진행할 수 있다.
이 후, 2차 인증까지 완료되면 어플리케이션 서버(110)가 어플리케이션 페이를 통한 결제가 성공적으로 수행되었는지 여부를 알리는 메시지를 사용자의 단말(120) 또는 POS 장치(130) 중 적어도 하나로 전송할 수 있다.
이와 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템을 이용하면, 사용자가 매장(160)에서 1차 인증을 수행하고 간단한 2차 인증을 수행하는 것만으로 보다 안전하고 편리하게 최적의 카드를 이용하여 상품을 결제하는 것이 가능하다.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템은 서버(210), 단말(220) 및 POS(230)를 포함한다.
이 때, 오프라인 대리 결제 처리 과정은 먼저 단말(220)을 소지한 사용자가 오프라인 매장을 방문할 수 있다. 이 때, 오프라인 매장에 설치된 비콘 등에 기반하여 단말(220)에 대한 체크인이 수행될 수 있다.
이 후, 체크인 된 단말(220)을 기반으로 사용자에 대한 인증을 수행하고, 인증이 완료되면 서버(210)에게 대리결제를 요청할 수 있다. 예를 들어, 대리결제 요청 메시지를 생성하여 서버(210)로 전송함으로써 대리결제를 요청할 수 있다.
이 후, 서버(210)에서는 대리결제 요청에 기반하여 단말(220)의 사용자에 상응하는 대리결제자 정보를 획득할 수 있다. 예를 들어, 단말(220)의 전화번호나 사용자의 어플리케이션 등록 정보를 기반으로 사용자를 대리결제의 사전 승인 대상으로 지정한 대리결제자를 검색할 수 있다.
이 때, 서버(210)는 사용자에 상응하는 대리결제자가 복수일 경우에, 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 사용자가 방문한 매장에서 사용자가 구매할 것으로 예상되는 상품이나 사용자가 사용할 것으로 예상되는 구매금액을 추정하여 최적 대리결제자를 추천하는데 사용할 수 있다.
또한, 복수의 대리결제자들 중에서 사용자의 이익을 최우선으로 고려하여 최적 대리결제자를 추천할 수도 있다. 이 때, 차선으로 대리결제자의 이익을 고려하거나 사용자와 대리결제자 간의 관계를 고려하여 최적 대리결제자를 추천할 수도 있다.
이 후, 서버(210)는 최적 대리결제자의 정보를 오프라인 매장에 상응하는 POS(230)로 제공할 수 있다. 또는 서버(210)가 단말(220)에게 최적 대리결제자 정보를 전송하면, 사용자가 단말(220)의 정보를 POS(230)로 제공함으로써 최적 대리결제자의 정보를 제공할 수도 있다. 예를 들어, 서버(210)가 바코드 형식으로 최적 대리결제자를 통한 결제정보를 단말(220)로 전송하고, 단말(220)의 사용자가 매장에서의 구매를 위해 서버(210)로부터 수신한 바코드를 POS(230)에 제시할 수 있다.
이 후, 서버(210)는 대리결제에 대한 사용자의 추가 인증을 위해 인증 정보를 생성하여 단말(220) 및 POS(230) 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 즉, 단말(220) 및 POS(230) 중 적어도 하나로 전송된 인증 정보를 이용하여 사용자에 대한 추가 인증을 수행한 뒤 대리결제를 수행할 수 있다.
이 후, 추가 인증이 성공하면 POS(230)는 서버(210)로 결제 정보를 제공하여 최적 대리결제자에 의한 대리결제를 요청할 수 있다.
이 때, 최적 대리결제 자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 할 수 있다. 예를 들어, 사전승인을 위한 조건으로 사용자의 대리결제가 가능한 기간, 금액, 구매하는 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 등의 항목을 이용하여 설정할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 최적 대리결제자가 대리결제를 허가하는 사용자마다 조건을 달리하여 설정할 수 있다. 예를 들어, 사용자 A 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 Be 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 Be 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
이 후, 서버(210)는 POS(230)로부터 수신된 결제 정보가 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하는 경우에 최적 대리결제자의 결제포인트를 이용하여 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 결제포인트는 대리결제 수행 시 결제를 위한 수단일 수 있다. 따라서, 어플리케이션 페이 서비스에 등록된 최적 대리결제자의 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하여 대리결제 시 사용할 수 있다.
또한, 대리결제를 요청한 금액이 최적 대리결제자의 현재 결제포인트를 초과하는 경우에는 최적 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가로 구매하여 대리결제를 수행할 수도 있다.
또한, 대리결제를 요청한 금액이 최적 대리결제자의 현재 결제포인트를 초과하는 경우에는 최적 대리결제자를 제외한 나머지 복수의 대리결제자들 중에서 어느 하나의 최적 대리결제자를 다시 추천하여 대리결제를 수행할 수도 있다.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치를 나타낸 블록도이다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치는 수신 부(310), 1차 인증부(320), 2차 인증부(330), 대리결제자 추천부(340), 수행부(350) 및 저 장부(360)를 포함한다.
수신 부(310)는 네트워크와 같은 통신망을 통해 사용자의 모바일 단말과 오프라인 대리결제 처리를 위해 필요한 정보를 송수신하는 역할을 한다. 특히, 본 발명의 일실시예에 따른 수신 부(310)는 모바일 단말로부터 체크인 및 인증을 수행하기 위한 정보들을 수신하고, 모바일 단말에게 오프라인 대리결제 처리에 상응하는 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 별도의 어플리케이션 서버 또는 매장에 설치된 POS로부터 오프라인 대리결제 처리를 수행하기 위한 정보들을 수신할 수도 있다.
또한, 수신 부(310)는 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신한다.
이 때, 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, BLE 비콘과 같은 장치를 매장의 입구에 설치하고, BLE 비콘의 영역 내에 사용자의 모바일 단말이 들어올 경우에 해당 단말을 감지하여 매장의 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다. 이 때, 신호를 수신한 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 해당 신호에 포함된 매장의 정보를 획득하고, 해당 정보를 체크인 정보로 하여 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송할 수 있다.
이 때, 사용자의 모바일 단말이 매장을 방문한 것을 감지할 수 있는 기술이라면 어떤 기술에 국한되지 않고 체크인 정보를 획득하는 기술로 활용될 수 있다.
1차 인증부(320)는 대리결제 요청을 수신하기 전에 사용자를 인증한다.
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응할 수 있다. 즉, 사용자에 대한 인증은 공간적 또는 시간적 해제조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 해제조건 중 하나로 인증이 유효한 시간에 해당하는 타임아웃 시간이 설정될 수 있다. 즉, 인증을 수행한 뒤 미리 설정된 타임아웃 시간이 초과되면 자동으로 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간은 매장의 종류에 따라 상이하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 슈퍼마켓과 같은 매장에서는 쇼핑 시간에 적합하게 30분에서 1시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다. 또한, 레스토랑과 같은 매장에서는 식사시간에 적합하게 2시간에서 3시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간이 초과하여 인증이 해제된 경우에는 사용자에 대한 추가 인증의 유효성 유무에 상관없이 모바일 단말을 통한 결제를 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 인증이 해제된 후 모바일 단말을 통한 결제를 수행하기 위해서는, 사용자에 대한 인증을 다시 수행한 뒤 이에 따른 추가 인증을 수행하여 결제를 처리할 수 있다.
또한, 모바일 단말이 매장에서 일정한 거리 이상 멀어졌을 경우에 사용자에 대한 인증을 해제할 수도 있다. 예를 들어, 매장의 입구와 매장의 내부 여러 곳에 설치된 근거리 무선 통신 장치를 이용하여 모바일 단말의 위치를 측위하고, 모바일 단말이 매장에서 빠져나가 일정거리 이상 멀어진 것으로 판단되는 경우에 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 인증을 수행할 수 있다. 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 사용자에 대한 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가, 체크인에 상응하는 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 1차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 때, 인증은, 1차 인증 레벨이 향상된 경우에 PIN 번호를 입력하는 절차를 추가하도록 조절되어 수행될 수 있다. 예를 들어, 1차 인증 레벨이 높아지면 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 방식에 따라 인증 시 추가로 고려할 수 있는 조건들을 달리하여 1차 인증 레벨을 향상시킬 수도 있다. 예를 들어, 사용자에 대한 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
2차 인증부(330)는 대리결제 요청을 수신한 후에 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다. 예를 들어, 대리결제 요청을 수신한 이후에 사용자가 매장에서 구매하고자 하는 상품 또는 서비스를 확정하여 매장의 POS로 전달할 수 있다. 이 때, POS에서는 사용자가 대리결제를 요청한 구매자인 것을 확인할 수 있다. 따라서, POS에 상품을 전달한 구매자가 사용자 인증을 수행한 사용자인지 확인하기 위해 추가 인증을 수행할 필요가 있다.
이 때, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증보다는 인증 레벨이 낮을 수 있다. 즉, 모바일 단말을 통한 인증을 통해 서비스에 등록된 사용자인지 여부를 확인하였으므로, 인증의 해제조건이 만족되어 인증이 해제되지 않았다면 보다 낮은 레벨의 추가 인증만으로 대리결제를 수행하여도 부정결제가 발생할 가능성이 낮아질 수 있다. 따라서, 추가 인증은 인증보다 인증 레벨은 낮지만 사용자의 편의성을 최대한 도모할 수 있는 방식의 인증일 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 이용한 인증에 기반하여 추가 인증을 위한 인증 정보가 매장의 POS로 제공될 수 있다. 예를 들어, 추가 인증은 상품을 구매하려는 사용자, 즉 모바일 단말을 통한 구매자의 사진이나 전화번호가 POS에 표시되고, 매장의 점원이 상품을 구매하려고 POS에 상품을 제출한 사용자의 얼굴이나 전화번호를 확인하여 추가 인증을 수행하는 방식일 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 인증 정보를 생성할 수 있다. 즉, 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 때, 2차 인증 레벨이 향상되면, 추가 인증에 상응하는 인증 방식에 기반하여 추가 인증 시 고려될 요소들이 증가하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
예를 들어, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방법이라고 가정한다면, 모바일 단말을 흔드는 방향과 더불어 흔드는 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수 있다. 또한, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 두드림 패턴을 입력하는 방법이라고 가정한다면, 사인패드가 터치되는 영역과 더불어 터치 길이나 터치 속도 또는 스와이프 방향과 스와이프 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
이 때, 추가 인증에 상응하는 인증 방법으로는 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 시 모바일 단말에 등록된 통화목록이나 캘린더를 기반으로 POS로 전송된 질문과 답변을 확인하는 방법, 사인패드에 기설정된 교차점 패턴을 입력하는 방법 및 POS를 기준으로 일정한 범위에 상응하는 결제 존 내에 위치하는 방법 등 여러 가지 간편한 방법을 이용할 수 있다.
대리결제자 추천부(340)는 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천한다.
이 때, 복수의 대리결제자들은 모두 사용자를 대리결제에 대한 사전 승인 대상으로 등록한 대리결제자들일 수 있다.
이 때, 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 예상 구매 정보를 비교하여 복수의 대리결제자들 중 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하고, 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
즉, 복수의 대리결제자들 중에서 사용자에 대한 예상 구매 정보를 만족하는 사전 승인조건을 갖는 대리결제자들만을 후보 그룹으로 추출할 수 있다. 예를 들어, 대리결제자 A는 사용자에 대해서 1회 결제 한도를 1만원으로 설정하였고, 대리결제자 B는 사용자에 대해서 1회 결제 한도를 2만원으로 설정하였고, 대리결제자 C는 사용자에 대해서 1회 결제 한도를 3만원으로 설정하였다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자의 예상 구매 정보에 포함된 결제 예상금액이 1만 5천원이라면, 대리결제자 B와 대리결제자 C가 후보 그룹으로 추출될 수 있다. 따라서, 대리결제자 B와 대리결제자 C 중에서 어느 한 명을 추천 우선 순위에 따라 최적 대리결제자로 추천할 수 있다.
이 때, 추천 우선 순위는 경품 및 사은품 중 적어도 하나에 상응하는 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 할인, 쿠폰 및 현 월 카드 실적 중 적어도 하나에 상응하는 대리결제자 이익이 2순위에 상응하고, 통화횟수, 대리결제횟수 및 현재 떨어져 있는 거리 중 적어도 하나에 상응하는 사용자와 대리결제자의 관계가 3순위에 상응할 수 있다.
예를 들어, 후보 그룹에 각각 대리결제자 A, B, C가 포함되어 있고, 사용자가 체크인 된 매장에서 대리결제자 A의 카드로 대리결제를 수행하면 사용자에게 경품이 지급된다고 가정할 수 있다. 이 때, 추천 우선 순위에 따라 사용자 이익이 발생할 수 있도록 대리결제자 A를 최적 대리결제자로 추천할 수 있다.
다른 예를 들어, 후보 그룹에 각각 대리결제자 A, B, C가 포함되어 있고, 사용자가 체크인 된 매장에서 대리결제자 A와 대리결제자 B의 카드로 대리결제를 수행하면 사용자에게 경품이 지급되며, 대리결제자 B의 카드로 대리결제를 수행하면 금액도 할인된다고 가정할 수 있다. 이 때, 추천 우선 순위에서 1순위 조건에 따라 대리결제자 A와 대리결제자 B가 최적 대리결제자로 추천될 수 있지만, 2순위 조건인 대리결제자 이익이 발생할 수 있도록 대리결제자 B를 최적 대리결제자로 추천할 수 있다.
즉, 후보 그룹 중에서 추천 우선 순의 1순위 조건을 기준으로 최적 대리결제자를 추천하되, 1순위 조건에 동률이 발생하는 경우에는 2순위 조건으로 동률자들을 다시 비교하여 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 예상 구매 정보는 사용자가 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 사용자가 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이 때, 매장에 상응하는 가맹점 군에서의 사용자의 구매패턴, 가맹점 군에서의 사용자와 동일한 사용자 군의 구매패턴, 매장에서 제공되는 혜택정보 및 사용자의 혜택 활용률 중 적어도 하나를 고려하여 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정할 수 있다.
예를 들어, 생활용품을 판매하는 가맹점 군에서 사용자가 구매한 상품들의 종류나 구매시기 또는 구매한 상품들의 가격대와 같은 정보들을 이용하여 가맹점 군 별로 사용자의 구매패턴을 생성할 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자의 나이, 성별, 직업 및 선호정보 등을 바탕으로 이와 유사한 정보에 상응하는 다른 사용자들을 기반으로 사용자 군을 생성하고, 해당 사용자 군의 구매패턴을 생성하여 구매 예상 상품을 추정하는데 사용할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 입장한 매장의 정보를 획득하고, 매장에서 현재 제공하고 있는 혜택정보, 즉 할인되는 상품이나 1+1 상품 또는 기간한정 상품 등에 대한 정보를 획득하여 구매 예상 상품을 추정하는데 사용할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 상품 구매로 인해 발생하는 혜택을 어떻게 활용하는지 여부를 고려하여 구매 예상 상품을 추정할 수도 있다. 즉, 할인과 적립 중에 더 선호하는 혜택 정보를 고려하거나 적립된 포인트를 활용하는 패턴을 구매 예상 상품을 추정하는데 고려할 수도 있다.
이 때, 사용자가 가맹점 군에서 가장 최근에 구매한 상품의 정보 및 구매시기 중 적어도 하나를 고려하여 불필요 상품 항목을 산출하고, 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정할 때 불필요 상품 항목을 제외할 수 있다.
예를 들어, 사용자가 매장을 방문하기 전에 매장과 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품이 있다면 해당 상품은 현재 매장에서 구매할 가능성이 낮을 수 있다. 따라서, 현재 매장에서 구매할 것으로 예상되는 구매 예상 상품을 추정할 때에는 이전에 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품은 불필요 상품 항목으로 인식하고 제외시킬 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 매장을 방문하기 전에 매장과 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품이 있는 경우에, 해당 상품을 구매한 구매 시기와 해당 상품의 할인 여부 등을 고려하여 오히려 구매 예상 상품으로 추정할 수도 있다. 즉, 사용자가 방문한 헤어 제품 매장에서 헤어 젤을 할인하고 있고, 사용자가 한달 전에 그 헤어 젤을 구매한 적이 있다면 이번 방문 시에 혜택을 받아서 그 헤어 젤을 구매할 가능성이 높을 수 있다.
이 때, 사용자의 구매패턴, 매장에서의 1인 사용자의 구매금액 정보 및 가맹점 군에 대한 동일 사용자 군의 1회 구매금액 정보 중 적어도 하나를 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수 있다.
예를 들어, 구매 예상 상품을 추정할 때 고려하였던 사용자의 구매패턴을 이용하면, 사용자가 구매할 상품들의 가격정보를 획득할 수 있으므로, 사용자의 구매패턴을 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 방문한 매장에서 한 명의 사용자가 구매하는 금액에 대한 평균적인 정보를 이용하여 결제 예상금액을 추정할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 방문한 매장이 고가의 귀금속매장인지 또는 비교적 저가의 생활용품매장인지 여부를 판단하여 해당 가맹점 군에서의 1회 구매금액 정보를 고려할 수 있다. 또한, 사용자가 학생인지 주부인지 또는 직장인인지 여부를 판단함으로써, 사용자와 동일한 사용자 군의 1회 구매금액 정보를 고려할 수도 있다. 즉, 사용자가 학생인 경우와 직장인인 경우에는 소비 성향에서 많은 차이를 보일 수 있기 때문에 사용자 군을 기준으로 구매금액 정보를 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수도 있다.
수행부(350)는 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행한다.
이 때, 결제포인트는 대리결제를 위해 최적 대리결제자의 다른 결제수단으로 구매한 재화의 한 종류일 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에 상응하는 어플리케이션 페이에 상응할 수도 있다.
따라서, 최적 대리결제자가 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하거나 충전하여 사용자의 대리결제 시 사용할 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다. 예를 들어, 사용자에 의한 대리결제 금액이 1만원이고, 현재 대리결제자의 결제포인트가 5천 포인트에 상응하다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자가 최적 대리결제자에게 결제포인트의 구매를 요청하여 대리결제자의 신용카드로 결제포인트를 추가로 구매할 수 있다.
또한, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 대리결제자를 제외한 나머지 복수의 대리결제자들 중에서 결제 정보를 기반으로 다른 최적 대리결제자를 추천하여 대리결제를 수행할 수도 있다.
이 때, 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다. 즉, 최적 대리결제 자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성될 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 최적 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 사용자 A 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 Be 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 Be 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
또한, 대리결제가 완료됨에 따라 대리결제에 대한 결과를 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
저 장부(360)는 상술한 바와 같이 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 서비스 과정에서 발생되는 다양한 정보를 저장한다.
실시예에 따라, 저 장부(360)는 오프라인 대리결제 처리 장치와 독립적으로 구성되어 오프라인 대리결제 처리 서비스를 위한 기능을 지원할 수 있다. 이 때, 저 장부(360)는 별도의 대용량 스토리지로 동작할 수 있고, 동작 수행을 위한 제어 기능을 포함할 수 있다.
한편, 오프라인 대리결제 처리 장치는 메모리가 탑재되어 그 장치 내에서 정보를 저장할 수 있다. 일 구현예의 경우, 메모리는 컴퓨터로 판독 가능한 매체이다. 일 구현 예에서, 메모리는 휘발성 메모리 유닛일 수 있으며, 다른 구현예의 경우, 메모리는 비휘발성 메모리 유닛일 수도 있다. 일 구현예의 경우, 저장장치는 컴퓨터로 판독 가능한 매체이다. 다양한 서로 다른 구현 예에서, 저장장치는 예컨대 하드디스크 장치, 광학디스크 장치, 혹은 어떤 다른 대용량 저장장치를 포함할 수도 있다.
이와 같은 오프라인 대리결제 처리 장치를 사용함으로써, 사용자가 방문한 매장에서 가장 적합한 대리결제자를 추천함으로써 사용자와 대리결제자가 가능한 한 큰 이익을 얻도록 할 수 있다.
또한, 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
도 4는 도 3에 도시된 대리결제자 추천부를 상세하게 나타낸 블록도이다.
도 4를 참조하면, 도 3에 도시된 대리결제자 추천부(340)는 구매 예상 상품 추정부(410) 및 결제 예상금액 추정부(420)를 포함한다.
구매 예상 상품 추정부(410)는 매장에 상응하는 가맹점 군에서의 사용자의 구매패턴, 가맹점 군에서의 사용자와 동일한 사용자 군의 구매패턴, 매장에서 제공되는 혜택정보 및 사용자의 혜택 활용률 중 적어도 하나를 고려하여 사용자가 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정한다.
예를 들어, 생활용품을 판매하는 가맹점 군에서 사용자가 구매한 상품들의 종류나 구매시기 또는 구매한 상품들의 가격대와 같은 정보들을 이용하여 가맹점 군 별로 사용자의 구매패턴을 생성할 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자의 나이, 성별, 직업 및 선호정보 등을 바탕으로 이와 유사한 정보에 상응하는 다른 사용자들을 기반으로 사용자 군을 생성하고, 해당 사용자 군의 구매패턴을 생성하여 구매 예상 상품을 추정하는데 사용할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 입장한 매장의 정보를 획득하고, 매장에서 현재 제공하고 있는 혜택정보, 즉 할인되는 상품이나 1+1 상품 또는 기간한정 상품 등에 대한 정보를 획득하여 구매 예상 상품을 추정하는데 사용할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 상품 구매로 인해 발생하는 혜택을 어떻게 활용하는지 여부를 고려하여 구매 예상 상품을 추정할 수도 있다. 즉, 할인과 적립 중에 더 선호하는 혜택 정보를 고려하거나 적립된 포인트를 활용하는 패턴을 구매 예상 상품을 추정하는데 고려할 수도 있다.
이 때, 사용자가 가맹점 군에서 가장 최근에 구매한 상품의 정보 및 구매시기 중 적어도 하나를 고려하여 불필요 상품 항목을 산출하고, 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정할 때 불필요 상품 항목을 제외할 수 있다.
예를 들어, 사용자가 매장을 방문하기 전에 매장과 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품이 있다면 해당 상품은 현재 매장에서 구매할 가능성이 낮을 수 있다. 따라서, 현재 매장에서 구매할 것으로 예상되는 구매 예상 상품을 추정할 때에는 이전에 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품은 불필요 상품 항목으로 인식하고 제외시킬 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 매장을 방문하기 전에 매장과 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품이 있는 경우에, 해당 상품을 구매한 구매 시기와 해당 상품의 할인 여부 등을 고려하여 오히려 구매 예상 상품으로 추정할 수도 있다. 즉, 사용자가 방문한 헤어 제품 매장에서 헤어 젤을 할인하고 있고, 사용자가 한달 전에 그 헤어 젤을 구매한 적이 있다면 이번 방문 시에 혜택을 받아서 그 헤어 젤을 구매할 가능성이 높을 수 있다.
결제 예상금액 추정부(420)는 사용자의 구매패턴, 매장에서의 1인 사용자의 구매금액 정보 및 가맹점 군에 대한 동일 사용자 군의 1회 구매금액 정보 중 적어도 하나를 고려하여 사용자가 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액을 추정한다.
예를 들어, 구매 예상 상품을 추정할 때 고려하였던 사용자의 구매패턴을 이용하면, 사용자가 구매할 상품들의 가격정보를 획득할 수 있으므로, 사용자의 구매패턴을 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 방문한 매장에서 한 명의 사용자가 구매하는 금액에 대한 평균적인 정보를 이용하여 결제 예상금액을 추정할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 방문한 매장이 고가의 귀금속매장인지 또는 비교적 저가의 생활용품매장인지 여부를 판단하여 해당 가맹점 군에서의 1회 구매금액 정보를 고려할 수 있다. 또한, 사용자가 학생인지 주부인지 또는 직장인인지 여부를 판단함으로써, 사용자와 동일한 사용자 군의 1회 구매금액 정보를 고려할 수도 있다. 즉, 사용자가 학생인 경우와 직장인인 경우에는 소비 성향에서 많은 차이를 보일 수 있기 때문에 사용자 군을 기준으로 구매금액 정보를 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수도 있다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말을 나타낸 블록도이다.
도 5를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말은 체크인 정보 수집부(510), 사용자 인증 수행부(520), 대리결제 요청부(530) 및 결제 수행부(540)를 포함한다.
체크인 정보 수집부(510)는 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 모바일 단말을 소지하고 매장에 진입하면, 모바일 단말이 매장의 입구에 설치된 BLE 비콘 장치로부터 비콘 신호를 수신할 수 있다. 이 때, 비콘 신호에는 해당 매장의 정보를 포함하는 체크인 정보를 포함할 수 잇다.
사용자 인증 수행부(520)는 사용자 인증 정보를 입력하여 사용자에 대한 인증을 수행한다. 예를 들어, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션에 상응하는 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치로부터 사용자 인증에 상응하는 PIN 입력 화면을 수신하면 모바일 단말을 이용하여 PIN을 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이 후, 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치에서는 모바일 단말을 통해 입력된 PIN을 판단하여 사용자 인증을 처리할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
대리결제 요청부(530)는 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청한다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에서 사용자를 사전 승인 대상으로 설정해둔 복수의 대리결제자들 중 최적 대리결제자를 추천받고, 최적 대리결제자를 통한 대리결제 요청을 수행할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청 메시지를 서버로 전송하여 대리결제를 요청할 수도 있다.
결제 수행부(540)는 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 대리결제에 상응하는 결과를 수신한다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 수신할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 수신할 수도 있다.
이 때, 추가 인증은 사용자 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 사용자 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다. 즉, 사용자 인증은 공간적 또는 시간적 해제 조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 서버로부터 추가 인증을 위한 인증 정보를 수신할 수 있다.
도 6 내지 도 12는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법에서 대리결제 진행 화면을 나타낸 도면이다.
도 6 내지 도 12를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 어플리케이션 페이 서비스에 가입한 사용자가 오프라인 매장에 진입하면, 도 6과 같이 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 상품 혜택 화면(610)을 사용자에게 출력한다.
이 때, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 매장에 설치된 비콘이 전송하는 BLE 신호를 인식하고, BLE 신호에 포함된 매장 내의 할인 정보 및 쿠폰 정보를 포함하는 상품 혜택 화면(610)을 모바일 단말에 노출할 수 있다. 즉, 모바일 단말이 매장의 비콘을 통해 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득함으로써 할인 정보 및 쿠폰 정보를 획득할 수 있다. 또한, 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 오프라인 대리결제 처리 장치로 체크인 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 상품 혜택 화면(610)은, 모바일 단말이 잠겨있는 경우에는 모바일 단말의 Lockscreen(612)에 결제하기 버튼과 함께 할인 정보 쿠폰 정보를 출력할 수 있다.
또한, 상품 혜택 화면(610)은 모바일 단말의 BLE Noti(611)에 결제하기 버튼과 함께 할인 정보 및 쿠폰 정보를 출력할 수도 있다.
이 때, 만약 사용자가 상품 혜택 화면(610)에서 할인 정보 및 쿠폰 정보를 나타내는 body 영역을 선택하면, 도 7과 같이 어플리케이션을 통해 상품 혜택 화면(610)에 상응하는 매장의 상세 화면(710)을 단말에 출력할 수 있다.
이 때, 매장의 상세 화면(710)에는 매장 정보와 함께 보다 상세한 할인 및 쿠폰 정보를 출력할 수 있다. 또한, 결제하기 버튼을 함께 출력하여 사용자가 언제든지 결제를 위한 절차를 진행할 수 있도록 할 수 있다.
이 때, 사용자가 매장의 상세 화면(710) 또는 상품 혜택 화면(610)에 출력되는 결제하기 버튼을 선택하면, 어플리케이션 페이 서비스에 대한 사용자 인증을 수행하기 위해 도 8과 같이 사용자 인증정보 입력화면(810)을 출력할 수 있다. 즉, 어플리케이션을 통해 연동된 오프라인 대리결제 처리 장치를 기반으로 해당 매장에서의 오프라인 구매를 위해 사용자 인증정보 입력화면(810)을 모바일 단말에 출력할 수 있다.
이 때, 사용자 인증은 PIN을 입력하는 방식 이외에도, 픽처에 대한 터치 패턴 입력이나 터치 제스처 인증, 지문 인식, 얼굴 인식 및 목소리 인식 등의 방식을 이용할 수도 있다.
이 때, 도 8과 같은 사용자 인증정보 입력화면(810)에 PIN을 입력하면, 해당 PIN 입력 데이터를 오프라인 대리결제 처리 장치로 전달하여 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
이 후, 오프라인 구매에 대한 대리결제를 위해 오프라인 대리결제 처리 장치로 대리결제 요청 메시지를 전송하면, 도 9와 같이 최적 대리결제자 추천화면(910)을 출력하여 사용자에게 최적 대리결제자의 정보를 제공할 수도 있다.
이 때, 최적 대리결제자 추천화면(910)에는 최적 대리결제자에 상응하는 최적 대리결제 카드(911)와 함께 해당 카드로 대리결제의 실행을 요청할 것인지 선택할 수 있는 대리결제 실행요청 버튼(912)을 출력할 수 있다. 또한, 만약 사용자가 최적 대리결제 카드(911)로 추천된 카드 이외에 다른 대리결제자의 카드로 대리결제를 하고싶은 경우를 위해 다른카드 선택 버튼(913)을 함께 출력하여 최적 대리결제자가 아닌 다른 대리결제자를 선택할 수 있도록 할 수도 있다.
이 후, 사용자가 구매할 상품을 선택하여 매장에 상응하는 POS로 제출하는 경우에 사용자가 대리결제를 요청한 구매자임을 확인하고 사용자에 대한 추가 인증이 수행될 수 있다.
이 때, 모바일 단말이나 POS 중 적어도 하나가 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버로부터 추가 인증에 상응하는 인정 정보를 수신하여 추가 인증이 수행될 수 있다.
이 때, 추가 인증은 모바일 단말로 흔들기 패턴을 생성하는 방법, POS에 연동된 사인패드의 두드림 패턴을 입력하는 방법, 사인패드에 그려지는 궤적에 대한 교차점 패턴을 생성하는 방법, POS 주변에 설정된 결제 존에 진입하는 방법 및 모바일 단말에 저장된 정보를 기반으로 생성된 질문과 답변을 이용하는 방법 등 다양한 방법으로 수행될 수 있다.
이 후, 사용자에 대한 추가 인증이 완료되면, 도 10과 같이 매장에 설치된 POS에 대리결제에 대한 정보를 나타내는 결제 화면(1010)이 출력될 수 있다.
이 때, 결제 화면(1010)에는 도 10과 같이 매장에서 상품을 구매하려는 사용자에 상응하는 대리결제 요청자 정보(1020)와 함께 실제로 결제를 수행하는 최적 대리결제자의 대리결제 정보(1030)및 대리결제 요청에 따른 대리결제 결과 출력 화면(1040)을 함께 나타낼 수 있다.
예를 들어, 도 10과 같이 대리결제 요청자 정보(1020)에는 사용자의 사진과 모바일 단말의 전화번호를 나타낼 수 있다. 이 때, 사용자의 사진과 모바일 단말의 전화번호는 대리결제 요청 전에 수행된 사용자 인증을 기반으로, 사용자 인증이 완료되면 서버로부터 정보를 수신할 수도 있다.
또한, 대리결제 정보(1030)에는 사용자가 대리결제를 요청한 최적 대리결제자의 결제카드를 출력할 수 있고, 매장의 점원이 대리결제를 실행하기 위한 대리결제 요청 버튼(1031)이 함께 출력될 수 있다.
이 때, 매장의 점원이 대리결제 요청 버튼(1031)을 터치하여 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에게 대리결제의 실행을 요청할 수 있다. 이 때, 대리결제의 실행 요청과 함께 사용자에 상응하는 구매정보를 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버로 전송할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에서 구매정보와 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 기반하여 대리결제의 수행여부를 결정하여 대리결제를 처리할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버가 대리결제의 처리 결과를 POS와 모바일 단말 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제의 처리 결과를 POS가 수신하는 경우에는 도 10의 대리결제 결과 출력화면(1040)과 같이 결제의 성공 및 실패가 출력될 수 있다.
또한, 도 11 내지 도 12와 같이 사용자의 모바일 단말로 결제 성공 메시지(1110) 또는 결제 실패 메시지(1210)를 전송할 수 있다.
이 때, 결제 성공 메시지(1110)에는 대리결제에 상응하는 매장, 최적 대리결제자, 대리결제 금액과 함께 대리결제자가 대리결제 시 사용하는 결제포인트의 잔여량을 함께 나타낼 수도 있다.
또한, 대리결제가 실패한 경우에는 사용자의 모바일 단말로 결제 실패 메시지(1210)를 전송하고, 결제 실패 이유에 따라 다시 결제를 수행하기 위한 버튼을 함께 출력할 수도 있다. 예를 들어, 도 12와 같이 결제포인트의 부족으로 대리결제가 실패한 경우에는 최적 대리결제자에게 결제포인트를 충전요청하기 위해서 결제포인트 충전 요청 버튼(1211)을 메시지와 함께 출력할 수도 있다.
도 13 내지 도 14는 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면을 나타낸 도면이다.
도 13 내지 도 14를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면은 대리결제자에 해당하는 사용자가 어플리케이션 페이 서비스에 가입하는 과정에서 출력될 수 있다. 또한, 이미 가입된 사용자가 새로운 신용카드를 어플리케이션에 등록하거나 대리결제에 대한 사전 승인 대상을 추가하는 경우에도 출력될 수 있다.
이 때, 사용자가 어플리케이션 페이 서비스에서 사용할 카드를 등록하기 위해 모바일 단말에 도 13과 같이 카드정보 등록 화면(1310)을 출력할 수 있다.
이 후, 사용자가 등록할 카드에 대한 정보를 입력하여 어플리케이션 페이 서비스에 카드를 등록할 수 있다.
이 후, 도 14와 같은 사전 승인대상 등록 화면(1410)을 이용하여 대리결제를 사용 가능한 사전 승인 대상을 등록할 수 있다. 예를 들어, 사전 승인대상 등록 화면(1410)에는 도 14와 같이 대리결제를 사용할 수 있는 사전 승인 대상자의 이름, 모바일 단말의 전화번호, 대리결제가 가능한 승인기간, 일회 결제 한도 금액, 일일 결제 한도 금액, 월별 결제 한도 금액, 대리결제 시 승인 제한 상품 군 등을 설정할 수 있다. 또는 구매 가능한 상품의 유형이나 매장의 유형을 지정할 수도 있고, 대리결제가 가능한 지역을 설정할 수도 있다.
도 15는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 오프라인 대리결제 처리 장치 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 15를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신한다(S1510).
이 때, 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, BLE 비콘과 같은 장치를 매장의 입구에 설치하고, BLE 비콘의 영역 내에 사용자의 모바일 단말이 들어올 경우에 해당 단말을 감지하여 매장의 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다. 이 때, 신호를 수신한 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 해당 신호에 포함된 매장의 정보를 획득하고, 해당 정보를 체크인 정보로 하여 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송할 수 있다.
이 때, 사용자의 모바일 단말이 매장을 방문한 것을 감지할 수 있는 기술이라면 어떤 기술에 국한되지 않고 체크인 정보를 획득하는 기술로 활용될 수 있다.
또한, 도 15에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 대리결제 요청을 수신하기 전에 사용자를 인증한다.
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응할 수 있다. 즉, 사용자에 대한 인증은 공간적 또는 시간적 해제조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 해제조건 중 하나로 인증이 유효한 시간에 해당하는 타임아웃 시간이 설정될 수 있다. 즉, 인증을 수행한 뒤 미리 설정된 타임아웃 시간이 초과되면 자동으로 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간은 매장의 종류에 따라 상이하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 슈퍼마켓과 같은 매장에서는 쇼핑 시간에 적합하게 30분에서 1시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다. 또한, 레스토랑과 같은 매장에서는 식사시간에 적합하게 2시간에서 3시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간이 초과하여 인증이 해제된 경우에는 사용자에 대한 추가 인증의 유효성 유무에 상관없이 모바일 단말을 통한 결제를 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 인증이 해제된 후 모바일 단말을 통한 결제를 수행하기 위해서는, 사용자에 대한 인증을 다시 수행한 뒤 이에 따른 추가 인증을 수행하여 결제를 처리할 수 있다.
또한, 모바일 단말이 매장에서 일정한 거리 이상 멀어졌을 경우에 사용자에 대한 인증을 해제할 수도 있다. 예를 들어, 매장의 입구와 매장의 내부 여러 곳에 설치된 근거리 무선 통신 장치를 이용하여 모바일 단말의 위치를 측위하고, 모바일 단말이 매장에서 빠져나가 일정거리 이상 멀어진 것으로 판단되는 경우에 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 인증을 수행할 수 있다. 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 사용자에 대한 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가, 체크인에 상응하는 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 1차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 때, 인증은, 1차 인증 레벨이 향상된 경우에 PIN 번호를 입력하는 절차를 추가하도록 조절되어 수행될 수 있다. 예를 들어, 1차 인증 레벨이 높아지면 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 방식에 따라 인증 시 추가로 고려할 수 있는 조건들을 달리하여 1차 인증 레벨을 향상시킬 수도 있다. 예를 들어, 사용자에 대한 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
또한, 도 15에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 대리결제 요청을 수신한 후에 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다. 예를 들어, 대리결제 요청을 수신한 이후에 사용자가 매장에서 구매하고자 하는 상품 또는 서비스를 확정하여 매장의 POS로 전달할 수 있다. 이 때, POS에서는 사용자가 대리결제를 요청한 구매자인 것을 확인할 수 있다. 따라서, POS에 상품을 전달한 구매자가 사용자 인증을 수행한 사용자인지 확인하기 위해 추가 인증을 수행할 필요가 있다.
이 때, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증보다는 인증 레벨이 낮을 수 있다. 즉, 모바일 단말을 통한 인증을 통해 서비스에 등록된 사용자인지 여부를 확인하였으므로, 인증의 해제조건이 만족되어 인증이 해제되지 않았다면 보다 낮은 레벨의 추가 인증만으로 대리결제를 수행하여도 부정결제가 발생할 가능성이 낮아질 수 있다. 따라서, 추가 인증은 인증보다 인증 레벨은 낮지만 사용자의 편의성을 최대한 도모할 수 있는 방식의 인증일 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 이용한 인증에 기반하여 추가 인증을 위한 인증 정보가 매장의 POS로 제공될 수 있다. 예를 들어, 추가 인증은 상품을 구매하려는 사용자, 즉 모바일 단말을 통한 구매자의 사진이나 전화번호가 POS에 표시되고, 매장의 점원이 상품을 구매하려고 POS에 상품을 제출한 사용자의 얼굴이나 전화번호를 확인하여 추가 인증을 수행하는 방식일 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 인증 정보를 생성할 수 있다. 즉, 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 때, 2차 인증 레벨이 향상되면, 추가 인증에 상응하는 인증 방식에 기반하여 추가 인증 시 고려될 요소들이 증가하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
예를 들어, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방법이라고 가정한다면, 모바일 단말을 흔드는 방향과 더불어 흔드는 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수 있다. 또한, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 두드림 패턴을 입력하는 방법이라고 가정한다면, 사인패드가 터치되는 영역과 더불어 터치 길이나 터치 속도 또는 스와이프 방향과 스와이프 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
이 때, 추가 인증에 상응하는 인증 방법으로는 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 시 모바일 단말에 등록된 통화목록이나 캘린더를 기반으로 POS로 전송된 질문과 답변을 확인하는 방법, 사인패드에 기설정된 교차점 패턴을 입력하는 방법 및 POS를 기준으로 일정한 범위에 상응하는 결제 존 내에 위치하는 방법 등 여러 가지 간편한 방법을 이용할 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천한다(S1520).
이 때, 복수의 대리결제자들은 모두 사용자를 대리결제에 대한 사전 승인 대상으로 등록한 대리결제자들일 수 있다.
이 때, 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 예상 구매 정보를 비교하여 복수의 대리결제자들 중 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하고, 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
즉, 복수의 대리결제자들 중에서 사용자에 대한 예상 구매 정보를 만족하는 사전 승인조건을 갖는 대리결제자들만을 후보 그룹으로 추출할 수 있다. 예를 들어, 대리결제자 A는 사용자에 대해서 1회 결제 한도를 1만원으로 설정하였고, 대리결제자 B는 사용자에 대해서 1회 결제 한도를 2만원으로 설정하였고, 대리결제자 C는 사용자에 대해서 1회 결제 한도를 3만원으로 설정하였다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자의 예상 구매 정보에 포함된 결제 예상금액이 1만 5천원이라면, 대리결제자 B와 대리결제자 C가 후보 그룹으로 추출될 수 있다. 따라서, 대리결제자 B와 대리결제자 C 중에서 어느 한 명을 추천 우선 순위에 따라 최적 대리결제자로 추천할 수 있다.
이 때, 추천 우선 순위는 경품 및 사은품 중 적어도 하나에 상응하는 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 할인, 쿠폰 및 현 월 카드 실적 중 적어도 하나에 상응하는 대리결제자 이익이 2순위에 상응하고, 통화횟수, 대리결제횟수 및 현재 떨어져 있는 거리 중 적어도 하나에 상응하는 사용자와 대리결제자의 관계가 3순위에 상응할 수 있다.
예를 들어, 후보 그룹에 각각 대리결제자 A, B, C가 포함되어 있고, 사용자가 체크인 된 매장에서 대리결제자 A의 카드로 대리결제를 수행하면 사용자에게 경품이 지급된다고 가정할 수 있다. 이 때, 추천 우선 순위에 따라 사용자 이익이 발생할 수 있도록 대리결제자 A를 최적 대리결제자로 추천할 수 있다.
다른 예를 들어, 후보 그룹에 각각 대리결제자 A, B, C가 포함되어 있고, 사용자가 체크인 된 매장에서 대리결제자 A와 대리결제자 B의 카드로 대리결제를 수행하면 사용자에게 경품이 지급되며, 대리결제자 B의 카드로 대리결제를 수행하면 금액도 할인된다고 가정할 수 있다. 이 때, 추천 우선 순위에서 1순위 조건에 따라 대리결제자 A와 대리결제자 B가 최적 대리결제자로 추천될 수 있지만, 2순위 조건인 대리결제자 이익이 발생할 수 있도록 대리결제자 B를 최적 대리결제자로 추천할 수 있다.
즉, 후보 그룹 중에서 추천 우선 순의 1순위 조건을 기준으로 최적 대리결제자를 추천하되, 1순위 조건에 동률이 발생하는 경우에는 2순위 조건으로 동률자들을 다시 비교하여 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 예상 구매 정보는 사용자가 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 사용자가 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이 때, 매장에 상응하는 가맹점 군에서의 사용자의 구매패턴, 가맹점 군에서의 사용자와 동일한 사용자 군의 구매패턴, 매장에서 제공되는 혜택정보 및 사용자의 혜택 활용률 중 적어도 하나를 고려하여 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정할 수 있다.
예를 들어, 생활용품을 판매하는 가맹점 군에서 사용자가 구매한 상품들의 종류나 구매시기 또는 구매한 상품들의 가격대와 같은 정보들을 이용하여 가맹점 군 별로 사용자의 구매패턴을 생성할 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자의 나이, 성별, 직업 및 선호정보 등을 바탕으로 이와 유사한 정보에 상응하는 다른 사용자들을 기반으로 사용자 군을 생성하고, 해당 사용자 군의 구매패턴을 생성하여 구매 예상 상품을 추정하는데 사용할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 입장한 매장의 정보를 획득하고, 매장에서 현재 제공하고 있는 혜택정보, 즉 할인되는 상품이나 1+1 상품 또는 기간한정 상품 등에 대한 정보를 획득하여 구매 예상 상품을 추정하는데 사용할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 상품 구매로 인해 발생하는 혜택을 어떻게 활용하는지 여부를 고려하여 구매 예상 상품을 추정할 수도 있다. 즉, 할인과 적립 중에 더 선호하는 혜택 정보를 고려하거나 적립된 포인트를 활용하는 패턴을 구매 예상 상품을 추정하는데 고려할 수도 있다.
이 때, 사용자가 가맹점 군에서 가장 최근에 구매한 상품의 정보 및 구매시기 중 적어도 하나를 고려하여 불필요 상품 항목을 산출하고, 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정할 때 불필요 상품 항목을 제외할 수 있다.
예를 들어, 사용자가 매장을 방문하기 전에 매장과 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품이 있다면 해당 상품은 현재 매장에서 구매할 가능성이 낮을 수 있다. 따라서, 현재 매장에서 구매할 것으로 예상되는 구매 예상 상품을 추정할 때에는 이전에 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품은 불필요 상품 항목으로 인식하고 제외시킬 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 매장을 방문하기 전에 매장과 동일한 가맹점 군에서 구매한 상품이 있는 경우에, 해당 상품을 구매한 구매 시기와 해당 상품의 할인 여부 등을 고려하여 오히려 구매 예상 상품으로 추정할 수도 있다. 즉, 사용자가 방문한 헤어 제품 매장에서 헤어 젤을 할인하고 있고, 사용자가 한달 전에 그 헤어 젤을 구매한 적이 있다면 이번 방문 시에 혜택을 받아서 그 헤어 젤을 구매할 가능성이 높을 수 있다.
이 때, 사용자의 구매패턴, 매장에서의 1인 사용자의 구매금액 정보 및 가맹점 군에 대한 동일 사용자 군의 1회 구매금액 정보 중 적어도 하나를 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수 있다.
예를 들어, 구매 예상 상품을 추정할 때 고려하였던 사용자의 구매패턴을 이용하면, 사용자가 구매할 상품들의 가격정보를 획득할 수 있으므로, 사용자의 구매패턴을 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 방문한 매장에서 한 명의 사용자가 구매하는 금액에 대한 평균적인 정보를 이용하여 결제 예상금액을 추정할 수도 있다.
또 다른 예를 들면, 사용자가 방문한 매장이 고가의 귀금속매장인지 또는 비교적 저가의 생활용품매장인지 여부를 판단하여 해당 가맹점 군에서의 1회 구매금액 정보를 고려할 수 있다. 또한, 사용자가 학생인지 주부인지 또는 직장인인지 여부를 판단함으로써, 사용자와 동일한 사용자 군의 1회 구매금액 정보를 고려할 수도 있다. 즉, 사용자가 학생인 경우와 직장인인 경우에는 소비 성향에서 많은 차이를 보일 수 있기 때문에 사용자 군을 기준으로 구매금액 정보를 고려하여 결제 예상금액을 추정할 수도 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행한다(S1530).
이 때, 결제포인트는 대리결제를 위해 최적 대리결제자의 다른 결제수단으로 구매한 재화의 한 종류일 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에 상응하는 어플리케이션 페이에 상응할 수도 있다.
따라서, 최적 대리결제자가 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하거나 충전하여 사용자의 대리결제 시 사용할 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다. 예를 들어, 사용자에 의한 대리결제 금액이 1만원이고, 현재 대리결제자의 결제포인트가 5천 포인트에 상응하다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자가 최적 대리결제자에게 결제포인트의 구매를 요청하여 대리결제자의 신용카드로 결제포인트를 추가로 구매할 수 있다.
또한, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 대리결제자를 제외한 나머지 복수의 대리결제자들 중에서 결제 정보를 기반으로 다른 최적 대리결제자를 추천하여 대리결제를 수행할 수도 있다.
이 때, 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다. 즉, 최적 대리결제 자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성될 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 최적 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 사용자 A 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 Be 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 Be 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
또한, 대리결제가 완료됨에 따라 대리결제에 대한 결과를 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
또한, 도 15에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 네트워크와 같은 통신망을 통해 사용자의 모바일 단말과 오프라인 대리결제 처리를 위해 필요한 정보를 송수신할 수 있다. 특히, 모바일 단말로부터 체크인 및 인증을 수행하기 위한 정보들을 수신하고, 모바일 단말에게 오프라인 대리결제 처리에 상응하는 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 별도의 어플리케이션 서버 또는 매장에 설치된 POS로부터 오프라인 대리결제 처리를 수행하기 위한 정보들을 수신할 수도 있다.
또한, 도 15에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 상술한 바와 같이 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 서비스 과정에서 발생되는 다양한 정보를 저장한다.
실시예에 따라, 정보를 저장하는 저장모듈은 오프라인 대리결제 처리 장치와 독립적으로 구성되어 오프라인 대리결제 처리 서비스를 위한 기능을 지원할 수 있다. 이 때, 저장모듈은 별도의 대용량 스토리지로 동작할 수 있고, 동작 수행을 위한 제어 기능을 포함할 수 있다.
이와 같은 오프라인 대리결제 처리 방법을 통해, 사용자가 방문한 매장에서 가장 적합한 대리결제자를 추천함으로써 사용자와 대리결제자가 가능한 한 큰 이익을 얻도록 할 수 있다.
또한, 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
도 16은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 상세하게 나타낸 동작 흐름도이다.
도 16을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 먼저 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다(S1602).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다.
이 후, 대리결제 요청을 수신하기 전에 체크인 된 사용자에 대해서 사용자 인증을 수행한다(S1604).
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 후, 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신한다(S1606).
이 후, 사용자가 상기 매장에서 오프라인 구매할 것으로 예상되는 예상 구매 정보를 추정한다(S1608).
이 때, 예상 구매 정보는 사용자가 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 사용자가 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이 후, 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천한다(S1610).
이 때, 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 예상 구매 정보를 비교하여 복수의 대리결제자들 중 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하고, 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 추천 우선 순위는 경품이나 사은품과 같은 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 할인, 쿠폰 및 현 월 카드 실적과 같은 대리결제자 이익이 2순위에 상응하며 통화횟수, 대리결제횟수 및 현재 떨어져 있는 거리와 같은 사용자와 대리결제자 간의 관계가 3순위에 상응할 수 있다.
이 후, 오프라인 구매에 상응하여 매장에 상응하는 POS로 사용자 추가 인증을 위한 인증 정보와 추천된 최적 대리결제자의 정보를 제공한다(S1612).
이 때, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하는 것으로, 인증 정보를 이용한 추가 인증을 수행하기 전에 사용자 인증이 유효한지 여부를 먼저 판단할 수 있다. 만약, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증이 해제된 경우에는 추가 인증에 상응하는 인증 정보가 무효화되어 추가 인증을 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 이와 같은 경우에는 다시 사용자 인증을 수행한 뒤 추가 인증을 수행할 수도 있다.
이 후, 매장에 상응하는 POS로부터 대리결제에 상응하는 결제 정보를 수신한다(S1614). 예를 들어, 결제 정보는 사용자가 구매하고자 하는 상품의 금액, 상품의 유형, 사용자가 진입한 매장의 유형, 매장의 위치 등 사전 승인조건과 비교하기 위한 정보들을 포함할 수 있다.
이 후, 결제 정보가 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S1616). 예를 들어, 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여, 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는지 판단할 수 있다.
단계(S1616)의 판단결과 결제 정보가 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하면, 최적 대리결제자의 결제포인트로 대리결제를 수행한다(S1618).
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 후, 대리결제가 완료됨에 따라 모바일 단말과 POS로 대리결제 성공 메시지를 전송한다(S1620). 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다.
또한, 단계(S1616)의 판단결과 결제 정보가 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하지 않으면, 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 대리결제 실패 메시지를 전송한다(S1622). 예를 들어, 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
도 17은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 모바일 단말 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 17을 참조하면, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다(S1710).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 모바일 단말을 소지하고 매장에 진입하면, 모바일 단말이 매장의 입구에 설치된 BLE 비콘 장치로부터 비콘 신호를 수신할 수 있다. 이 때, 비콘 신호에는 해당 매장의 정보를 포함하는 체크인 정보를 포함할 수 잇다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자 인증 정보를 입력하여 사용자에 대한 인증을 수행한다(S1720). 예를 들어, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션에 상응하는 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치로부터 사용자 인증에 상응하는 PIN 입력 화면을 수신하면 모바일 단말을 이용하여 PIN을 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이 후, 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치에서는 모바일 단말을 통해 입력된 PIN을 판단하여 사용자 인증을 처리할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청한다(S1730). 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에서 사용자를 사전 승인 대상으로 설정해둔 복수의 대리결제자들 중 최적 대리결제자를 추천받고, 최적 대리결제자를 통한 대리결제 요청을 수행할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청 메시지를 서버로 전송하여 대리결제를 요청할 수도 있다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 대리결제에 상응하는 결과를 수신한다(S1740). 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 수신할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 수신할 수도 있다.
이 때, 추가 인증은 사용자 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 사용자 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다. 즉, 사용자 인증은 공간적 또는 시간적 해제 조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 서버로부터 추가 인증을 위한 인증 정보를 수신할 수 있다.
도 18은 도 16에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 18을 참조하면, 도 16에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정은 먼저 체크인 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득한다(S1810). 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 후, 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S1815).
이 때, 모니터링 결과가, 체크인 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 인증 레벨 향상 조건에 만족한 것으로 판단할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 오프라인 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 대리결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 후, 단계(S1815)의 판단결과 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하면, 사용자 인증 방식에 따라 인증 시 고려되는 요소를 추가한다(S1820).
예를 들어, 사용자 인증 방식이 PIN을 입력하는 방식에 상응하는 경우에 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
또한, 사용자 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
또한, 단계(S1815)의 판단결과 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하지 않으면, 1차 인증 레벨을 향상시키지 않고 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
도 19는 도 16에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 19를 참조하면, 도 16에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정은 먼저 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득한다(S1910). 즉, 대리결제 요청 전에 사용자 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 후, 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S1915).
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청 전 사용자 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청 전 사용자 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청 전 사용자 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족한 것으로 판단할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청 전 사용자 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 후, 단계(S1915)의 판단결과 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하면, 추가 인증의 방식에 따라 추가 인증 시 고려되는 요소의 개수를 추가한다(S1920).
예를 들어, 추가 인증의 방식이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방식이라면, 모바일 단말을 흔드는 방향뿐만 아니라 흔드는 속도까지 더 고려하여 추가 인증을 수행할 수 있다. 다른 예를 들면, 추가 인증의 방식이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 터치 패턴을 입력하는 방식이라면, 사인패드의 영역에 따른 터치 순서와 더불어 터치 길이, 스와이프 방향, 스와이프 속도 등을 추가로 고려하여 추가 인증을 수행하도록 할 수도 있다.
또한, 단계(S1915)의 판단결과 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하지 않으면, 2차 인증 레벨을 향상시키기 위한 과정을 수행하지 않고 추가 인증을 수행한다.
도 20은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 과정을 나타낸 도면이다.
도 20을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 과정은 먼저 모바일 단말이 매장에 진입하여 체크인(S2002)되면, 모바일 단말이 획득한 체크인 정보를 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송한다(S2004).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다.
이 후, 체크인 정보를 기반으로 오프라인 대리결제 처리 장치가 모바일 단말의 사용자에 대해 사용자 인증을 요청한다(S2006).
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
따라서, 사용자는 모바일 단말에 사용자 인증 정보를 입력하고, 모바일 단말은 사용자가 입력한 사용자 인증 정보를 오프라인 대리결제 처리 장치에게 전송한다(S2008).
이 후, 오프라인 대리결제 처리 장치는 수신된 사용자 인증 정보를 기반으로 사용자 인증을 수행한다(S2010).
이 후, 모바일 단말이 오프라인 대리결제 처리 장치에게 사용자가 진입한 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제를 요청한다(S2012).
이 후, 오프라인 대리결제 처리 장치는 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천한다(S2014).
이 때, 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 예상 구매 정보를 비교하여 복수의 대리결제자들 중 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하고, 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천할 수 있다.
이 때, 추천 우선 순위는 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 대리결제자 이익이 2순위, 사용자와 대리결제자의 관계가 3순위에 상응할 수 있다.
또한, 예상 구매 정보는 사용자가 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 사용자가 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리결제 처리 장치가 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 최적 대리결제자의 정보를 제공한다(S2016, S2018).
이 후, 오프라인 대리결제 처리 장치는 오프라인 구매에 상응하여 사용자에 대한 추가 인증을 위한 추가 인증 정보를 생성하고(S2020), 추가 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다(S2022).
이 때, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하는 것으로, 인증 정보를 이용한 추가 인증을 수행하기 전에 사용자 인증이 유효한지 여부를 먼저 판단할 수 있다. 만약, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증이 해제된 경우에는 추가 인증에 상응하는 인증 정보가 무효화되어 추가 인증을 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 이와 같은 경우에는 다시 사용자 인증을 수행한 뒤 추가 인증을 수행할 수도 있다.
이 후, 오프라인 구매에 대한 대리결제를 실행하기 위해 추가 인증 정보를 기반으로 사용자의 추가 인증을 수행 및 완료한다(S2024).
이 후, 매장에 상응하는 POS에서 오프라인 대리결제 처리 장치로 사용자가 오프라인 구매하려는 상품에 대한 결제 정보를 전송한다(S2026).
이 후, 오프라인 대리결제 처리 장치는 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 대리결제를 수행할지 여부를 판단한다(S2028).
이 때, 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 단계(S2028)의 판단결과 결제 정보가 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하지 않아 대리결제를 수행하지 않으면, 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 결제 실패 메시지 전송한다(S2030, S2032).
또한, 단계(S2028)의 판단결과 결제 정보가 최적 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하여 대리결제를 수행하면, 최적 대리결제자의 결제포인트로 대리결제를 수행한다(S2034).
이 후, 오프라인 대리결제 처리 장치가 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 결제 성공 메시지를 전송한다(S2038).
도 21은 어플리케이션 페이를 이용한 오프라인 결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 21을 참조하면, 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템은 어플리케이션 서버(2110), 단말(2120), POS 장치(2130), BLE 서버(2140) 및 BLE 장치(2150)를 포함한다.
이 때, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 시스템은 도 21에 도시된 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에서 대리결제를 위한 플로우를 추가한 시스템에 상응할 수 있다. 즉, 실제로 결제를 수행하는 대리결제자의 경우에는, 도 21과 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에 대리결제에 대한 사전 승인 대상을 설정하고 사전 승인조건을 설정하는 플로우를 추가하여 대리결제를 수행할 수 있다. 또한, 물건을 구매하는 구매자의 경우에는, 도 21과 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에 대리결제 상황 추천에 의해 대리결제를 요청하고 구매자에 해당하는 인증과정을 거쳐 대리결제를 수행할 수 있다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 시스템에 대해 설명하기 위해 도 21에 도시된 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템을 참고할 수 있다
어플리케이션 서버(2110)는 사용자의 단말(2120)로 결제와 관련된 정보와 함께 결제를 수행하기 위한 어플리케이션(2111)을 제공하여 결제와 관련된 절차를 진행하는 서버일 수 있다. 이 때, 어플리케이션 서버(2110)는 네트워크를 통해 데이터를 송수신할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(2110)는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리 결제 처리 장치일 수 있다. 또한, 어플리케이션 서버(2110)는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리 결제 처리 장치를 포함할 수도 있다.
이 때, 네트워크는 어플리케이션 서버(2110)와 단말(2120) 사이에 데이터를 전달하는 통로를 제공하는 것으로서, 기존에 이용되는 네트워크 및 향후 개발 가능한 네트워크를 모두 포괄하는 개념이다. 예를 들어, 네트워크는 한정된 지역 내에서 각종 정보장치들의 통신을 제공하는 유무선근거리 통신망, 이동체 상호 간 및 이동체와 이동체 외부와의 통신을 제공하는 이동통신망, 위성을 이용해 지구국과 지구국간 통신을 제공하는 위성통신망이거나 유무선 통신망 중에서 어느 하나이거나, 둘 이상의 결합으로 이루어질 수 있다. 한편, 네트워크의 전송 방식 표준은, 기존의 전송 방식 표준에 한정되는 것은 아니며, 향후 개발될 모든 전송 방식 표준을 포함할 수 있다. 또한, 도 21에서 어플리케이션 서버(2110)와 단말(2120) 사이에 사용되는 네트워크는 어플리케이션 서버와 POS 장치(2130) 및 BLE 서버(2140)와 단말(2120) 상호간에 사용되는 네트워크와 상이한 것일 수도 있고, 동일한 것일 수도 있다.
단말(2120)은 어플리케이션을 이용하여 어플리케이션 서버(2110)로부터 상품 결제에 상응하는 정보를 수신하여 사용자에게 제공한다.
이 때, 단말(2120)은 통신망에 연결되어 어플리케이션을 실행할 수 있는 장치로, 휴대폰, PMP(Portable Multimedia Played), MID(Mobile Internet Device), 스마트폰(Smart Phone), 태블릿컴퓨터(Tablet PC), 노트북(Note book), 넷북(Net Book), 개인휴대용 정보단말(Personal Digital Assistant; PDA) 및 정보통신 기기 등과 같은 다양한 이동통신 사양을 갖는 모바일(Mobile) 단말일 수 있다.
또한, 단말(2120)은 숫자 및 문자 정보 등의 다양한 정보를 입력 받고, 각종 기능을 설정 및 단말(2120)의 기능 제어와 관련하여 입력되는 신호를 입력부를 통해 제어부로 전달할 수 있다. 또한, 단말(2120)의 입력부는 사용자의 터치 또는 조작에 따른 입력 신호를 발생하는 키패드와 터치패드 중 적어도 하나를 포함하여 구성할 수 있다. 이 때, 단말(2120)의 입력부는 단말(2120)의 표시부와 함께 하나의 터치패널(또는 터치 스크린(touch screen))의 형태로 구성되어 입력과 표시 기능을 동시에 수행할 수 있다. 또한, 단말(2120)의 입력부는 키보드, 키패드, 마우스, 조이스틱 등과 같은 입력 장치 외에도 향후 개발될 수 있는 모든 형태의 입력 수단이 사용될 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 단말(2120)의 입력부는 최적 카드 추천 시스템 기반으로 카드를 선택하거나 결제를 수행하기 위한 입력 신호를 단말(2120)의 제어부로 전달할 수 있다.
또한, 단말(2120)의 표시부는 단말(2120)의 기능 수행 중에 발생하는 일련의 동작상태 및 동작결과 등에 대한 정보를 표시할 수 있다. 또한, 단말(2120)의 표시부는 단말(2120)의 메뉴 및 사용자가 입력한 사용자 데이터 등을 표시할 수 있다. 여기서, 단말(2120)의 표시부는 액정표시장치(LCD, Liquid Crystal Display), 초박막 액정표시장치(TFT-LCD, Thin Film Transistor LCD), 발광다이오드(LED, Light Emitting Diode), 유기 발광다이오드(OLED, Organic LED), 능동형 유기발광다이오드(AMOLED, Active Matrix OLED), 레티나 디스플레이(Retina Display), 플렉시블 디스플레이(Flexible display) 및 3차원(3 Dimension) 디스플레이 등으로 구성될 수 있다. 이 때, 단말(2120)의 표시부가 터치스크린 형태로 구성된 경우, 단말(2120)의 표시부는 단말(2120)의 입력부의 기능 중 일부 또는 전부를 수행할 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 단말(2120)의 표시부는 최적 카드 추천 시스템 기반으로 제공되는 최적 추천 카드 및 결제와 관련된 정보를 화면으로 표시할 수 있다.
또한, 단말(2120)의 저장부는 데이터를 저장하기 위한 장치로, 주 기억장치 및 보조 기억장치를 포함하고, 단말(2120)의 기능 동작에 필요한 응용 프로그램을 저장할 수 있다. 이러한 단말(2120)의 저장부는 크게 프로그램 영역과 데이터 영역을 포함할 수 있다. 여기서, 단말(2120)은 사용자의 요청에 상응하여 각 기능을 활성화하는 경우, 제어부의 제어 하에 해당 응용 프로그램들을 실행하여 각 기능을 제공하게 된다. 특히, 본 발명에 따른 단말(2120)의 저장부는 단말(2120)을 부팅시키는 운영체제, 최적 카드 추천 시스템을 기반으로 카드를 추천하거나 결제를 수행하기 위한 프로그램 등을 저장할 수 있다. 또한, 단말(2120)의 저장부는 다수의 컨텐츠를 저장하는 컨텐츠 DB와 단말(2120)의 정보를 저장할 수 있다. 이 때, 컨텐츠 DB는 컨텐츠를 실행하기 위한 실행 데이터와 컨텐츠에 대한 속성 정보를 포함하고, 컨텐츠 실행에 따른 컨텐츠 사용 정보 등이 저장될 수 있다. 그리고, 단말(2120)의 정보는 단말 사양 정보를 포함할 수 있다.
또한, 단말(2120)의 통신부는 어플리케이션 서버(2110)와 네트워크를 통해 데이터를 송수신하기 위한 기능을 수행할 수 있다. 여기서 단말(2120)의 통신부는 송신되는 신호의 주파수를 상승 변환 및 증폭하는 RF 송신 수단과 수신되는 신호를 저잡음 증폭하고 주파수를 하강 변환하는 RF 수신 수단 등을 포함할 수 있다. 이러한 단말(2120)의 통신부는 무선통신 모듈 및 유선통신 모듈 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 그리고, 무선통신 모듈은 무선 통신 방법에 따라 데이터를 송수신하기 위한 구성이며, 단말(2120)이 무선 통신을 이용하는 경우, 무선망 통신 모듈, 무선랜 통신 모듈 및 무선팬 통신 모듈 중 어느 하나를 이용하여 데이터를 어플리케이션 서버(2110)로 송수신할 수 있다. 또한, 유선통신 모듈은 유선으로 데이터를 송수신하기 위한 것이다. 유선통신 모듈은 유선을 통해 네트워크에 접속하여, 어플리케이션 서버(2110)에 데이터를 송수신할 수 있다. 즉 단말(2120)은 무선통신 모듈 또는 유선통신 모듈을 이용하여 네트워크에 접속하며, 네트워크를 통해 어플리케이션 서버(2110)와 데이터를 송수신할 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 네트워크는 단말(2120)과 어플리케이션 서버(2110) 및 BLE 서버(2140)등이 통신하여 최적 카드 추천 시스템 기반으로 최적 카드를 추천하는데 필요한 데이터를 송수신할 수 있다.
또한, 단말(2120)의 제어부는 운영 체제((OS, Operation System) 및 각 구성을 구동시키는 프로세스 장치가 될 수 있다. 예를 들어, 제어부는 어플리케이션 서버(2110)에 접속하는 과정 전반을 제어할 수 있다. 별도의 서비스 어플리케이션을 통해 어플리케이션 서버(2110)에 접속하는 경우, 사용자의 요청에 따라 서비스 어플리케이션을 실행되는 과정 전반을 제어할 수 있으며, 실행과 동시에 어플리케이션 서버(2110)로 서비스 이용 요청이 전송되도록 제어할 수 있으며, 이 때 사용자 인증에 필요한 단말(2120)의 정보가 함께 전송되도록 제어할 수 있다.
또한, 단말(2120)의 제어부는 사용자의 요청에 따라 단말(2120)의 저장부에 저장된 특정 컨텐츠를 실행할 수 있다. 이 때, 제어부는 컨텐츠 실행에 따른 컨텐츠 사용 이력을 컨텐츠 사용 정보로 저장할 수 있다.
또한, 사용자의 단말(2120)은 어플리케이션 페이 서비스를 위한 어플리케이션이 설치되어 있으며, 어플리케이션 페이 서비스에 가입된 사용자의 단말(2120)에 상응할 수 있다.
POS 장치(2130)는 매장(2160)에서 상품의 결제를 수행하기 위한 장치로서, 어플리케이션 서버(2110)와 통신을 기반으로 어플리케이션 페이 서비스를 수행할 수 있는 장치에 상응할 수 있다.
BLE 서버(2140)는 블루투스 저전력 기술(bluetooth low energy)을 활용하여 단말(2120)의 위치를 파악하고 정보를 제공하기 위한 서버일 수 있다.
이 때, 블루투스 저전력 기술은 주변의 일정 반경 범위 내에서 블루투스 4.0을 기반으로 사물의 정보를 주기적으로 전송하는 근거리 무선 통신 기술이다. 즉, 단말(2120)의 사용자가 별도의 행동을 취하기 않더라도 자동으로 사용자의 위치를 파악하여 결제 서비스를 위한 신호를 제공할 수 있다.
이 때, 비콘은 BLE(Bluetooth Low Energy)를 활용한 근거리 데이터 통신 기술로, 근접도 측위를 바탕으로 사물 및 상황인식, 콘텐츠 푸시, 실내위치측위, 자동 체크인, 지오펜싱(GeoFencing) 등 다양한 응용 서비스를 가능하게 할 수 있다. 이전의 유사한 기술과 비교하면 보다 편리하고, 적은 비용으로 제공이 가능하기 때문에 새로운 서비스 시장 형성에 촉매제 역할을 할 수 있다. 이 때, 비콘은 어떤 신호를 알리기 위해 주기적으로 전송하는 기기를 모두 의미할 수 있다. 예를 들어, 도 21에 도시된 BLE 장치(2150)가 비콘에 해당할 수 있다.
이와 같은 비콘은 신호를 전송하는 방법에 따라 사운드 기반의 저주파 비콘, LED 비콘, 와이파이 비콘, 블루투스 비콘 등으로 나눌 수 있다. 또한, 비콘은 대략 21 바이트에 해당하는 소량의 패킷으로 주기적 신호를 전송할 수 있고, 신호를 받는 대상과 별도로 페어링이 필요하지 않으며, 저전력으로 동작하지만 최대 50미터까지 비콘 송신기의 ID값과 수신신호세기에 상응하는 신호를 전송하는 것이 가능하다. 또한, 가격이 저렴하고 소형으로 어디든 쉽게 부착이 가능하기 때문에 오프라인 매장의 경우에도 어느 곳이든 자유롭게 사용할 수 있다.
예를 들어, 매장(2160) 내의 특정 장소에 비콘을 설치하여 단말(2120)을 소지한 사용자 및 고객이 BLE 비콘의 영역 내에 들어올 경우 해당 단말(2120)을 감지하여 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다.
매장(2160)은 결제가 수행되는 오프라인상의 매장에 해당할 수 있으며, 어플리케이션 페이 에이전트 및 BLE 장치(2150)가 설치된 어플리케이션 페이 서비스 가맹점에 상응할 수 있다.
아래에서는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템을 서비스 흐름에 따라 설명한다.
먼저 사용자가 단말(2120)을 가지고 매장(2160)에 진입할 수 있다.
이 때, BLE 기반 근거리 데이터 통신 기술인 비콘을 이용하여 사용자가 매장(2160)에 진입한 것을 감지할 수 있다.
즉, 본 발명에 따르면 매장(2160)에 위치하는 비콘인 BLE 장치(2150)에서 전송되는 BLE 신호를 블루투스가 활성화된 단말(2120)에서 BLE SDK(2141)를 이용하여 수신할 수 있다. 이 때, BLE SDK(2141)를 기반으로 설치된 어플리케이션(2111)을 통해 BLE 신호를 수신할 수도 있다. 이 후, 단말(2120)이 BLE 서버(2140)로 BLE 신호에 포함된 정보를 전송하면, BLE 서버(2140)에서는 BLE 신호에 상응하는 BLE 혜택과 관련된 정보를 단말(2120)로 제공할 수 있다.
이 후, 단말(2120)에서는 어플리케이션을 통하여 BLE 서버(2140)로부터 수신한 BLE 혜택 정보를 기반으로 어플리케이션 서버(2110)에 접속할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(2110)는 결제를 수행하기 위한 적어도 하나의 모듈을 포함할 수 있다.
예를 들어, 어플리케이션 서버(2110)는 단말(2120)의 사용자 정보와 매장(2160)에 상응하는 매장 정보를 기반으로 멤버십 정보를 제공할 수 있는 멤버십 제공 모듈을 포함할 수 있다. 이 때, 멤버십 제공 모듈은 사용자 별 멤버십 정보와 매장 별 매장 정보를 저장할 수 있는 별도의 데이터베이스를 포함할 수 있다.
또 다른 예를 들어, 어플리케이션 서버(2110)는 어플리케이션 페이를 통해 결제를 수행하기 위한 어플리케이션 페이 결제 모듈을 포함할 수 있다. 이 때, 어플리케이션 페이 결제 모듈은 어플리케이션 페이를 통해 결제를 수행하기 위한 신용카드 정보 또는 은행 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 매장(2160)에서 상품을 구입하기 위해 신용카드를 통해 어플리케이션 페이를 결제할 때 어플리케이션 페이 결제 모듈과 신용카드 어플리케이션이 실시간 결제를 수행하기 위한 데이터를 송신 및 수신할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 페이 결제 모듈은 신용카드 정보를 바탕으로 사용자가 보유한 신용카드 중 할인혜택, 매장혜택 및 적립 등을 고려한 최적 카드를 추천하는 최적 카드 추천 장치를 포함할 수 있다. 예를 들어, 신용카드의 종류별로 전월 목표 실적을 달성하였을 경우에 제공되는 혜택 정보와 멤버십 카드를 통해 제공되는 혜택 정보를 종합하여 할인율이나 적립율에 따른 최적 카드를 추천할 수 있다. 또한, 최적 카드 추천 장치는 어플리케이션 페이 결제 모듈과 독립적으로 구성될 수도 있다.
또 다른 예를 들어, 어플리케이션 서버(2110)는 멤버십 제공 모듈을 통해 멤버십 정보와 함께 매장(2160)에서 사용자가 사용할 수 있는 쿠폰이나 기프티콘에 대한 혜택 정보나 매장(2160)에서 진행중인 이벤트 및 마케팅 정보 등을 제공할 수 있는 매장 정보 제공 모듈을 포함할 수 있다. 예를 들어, 매장 정보 제공 모듈은 사용자가 어플리케이션을 통해 매장(2160)에서 사용할 수 있는 기프티콘이나 쿠폰을 조회하여 어플리케이션 서버(2110)에게 제공함으로써, 사용자가 단말(2120)에 설치된 어플리케이션을 통해 기프티콘이나 쿠폰을 사용하도록 할 수 있다. 또한, 매장 정보 제공 모듈은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템에 따른 서비스를 제공하는 복수 개의 매장들에 해당하는 이벤트 정보 및 마케팅 정보를 어플리케이션 서버(2110)에게 제공함으로써, 사용자가 방문하는 매장(2160)에서 진행 중인 이벤트 및 마케팅에 대한 정보를 사용자의 단말(2120)로 제공할 수 있다.
이 후, 단말(2120)을 통해 어플리케이션 서버(2110)에 접속한 사용자는 매장(2160)에서 상품의 구매를 위해 어플리케이션 페이 서비스에서 선 인증을 수행할 수 있다. 예를 들어, BLE 장치(2150)를 통해 구매관련 푸시 메시지를 수신하고, 푸시 메시지에 포함된 구매버튼을 클릭하는 등의 행위로 선 인증을 위한 단계로 진입할 수 있다. 이 때, 구매를 위한 선 인증, 즉 1차 인증의 수단으로는 PIN 번호 입력, 픽처 이미지제스처 및 터치제스처 등 다양한 방식을 사용할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(2110)에 포함되거나, 어플리케이션 서버(2110)에 상응할 수 있는 오프라인 대리 결제 처리 장치가 단말(2120)에서 수행된 1차 인증의 해당하는 1차 인증 정보를 수신하여 인증 여부를 판단할 수 있다.
이 후, 사용자가 매장(2160)에서 구매할 상품을 가지고 POS 장치(2130)로 이동하여 매장(2160)의 점원에서 어플리케이션 페이를 통해 결제한다는 의사를 밝히고, 상품 구매 및 결제를 위한 2차 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 2차 인증은 1차 인증에 종속적인 인증일 수 있으며, 1차 인증이 유효한 상태에서 2차 인증이 수행될 수 있다.
예를 들어, 2차 인증 방법으로는, 사용자가 단말(2120)을 가지고 POS 장치(2130) 근처에 결제를 위한 zone에 위치하는 방식, 결제 zone 내에서 단말(2120)을 이용한 움직임 제스처 패턴을 입력하는 방식, POS 장치(2130)에 포함된 사인패드에 터치 패턴을 입력하는 방식, 사인패드에 교차점을 생성하는 방식, 질의응답 방식 등을 포함할 수 있다.
또한, 2차 인증은 매장(2160)의 점원이 구매 상품을 스캔한 뒤에 POS 장치(2130)를 통해 어플리케이션 페이 서비스를 사용하는 사용자를 확인한 뒤 결제를 진행할 수 있다.
이 후, 2차 인증까지 완료되면 어플리케이션 서버(2110)가 어플리케이션 페이를 통한 결제가 성공적으로 수행되었는지 여부를 알리는 메시지를 사용자의 단말(2120) 또는 POS 장치(2130) 중 적어도 하나로 전송할 수 있다.
이와 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템을 이용하면, 사용자가 매장(2160)에서 1차 인증을 수행하고 간단한 2차 인증을 수행하는 것만으로 보다 안전하고 편리하게 최적의 카드를 이용하여 상품을 결제하는 것이 가능하다.
도 22는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 22를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템은 서버(2210), 단말(2220) 및 POS(2230)를 포함한다.
이 때, 오프라인 대리결제 처리 과정은 먼저 단말(2220)을 소지한 사용자가 오프라인 매장을 방문할 수 있다. 이 때, 오프라인 매장에 설치된 비콘 등에 기반하여 단말(2220)에 대한 체크인이 수행될 수 있다.
이 후, 체크인 된 단말(2220)을 기반으로 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다. 예를 들어, 서버(2210)가 단말(2220)로 사용자 인증을 위한 인증화면을 전송하면, 사용자가 단말(2220)에 사용자 인증을 위한 인증 정보를 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다.
이 후, 서버(2210)에서는 사용자 인증이 완료된 사용자의 단말(2220)에 대해서 단말(2220)의 사용자에 의한 결제수단과 사용자에 상응하는 대리결제자들의 결제수단을 비교하여 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단할 수 있다.
이 때, 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 등과 같은 결제조건을 1순위로 고려하여 최적 결제자를 판단할 수 있다. 예를 들어, 사용자의 결제수단으로 결제를 수행하는 경우에는 할인이나 적립에 상응하는 혜택을 받지 못하지만, 대리결제자의 결제수단으로 결제를 수행하는 경우에 할인쿠폰을 사용하여 결제금액에 대해서 혜택을 받을 수 있다고 가정할 수 있다. 이와 같은 경우에는 할인쿠폰을 통한 혜택을 받을 수 있는 결제수단을 갖는 대리결제자를 최적 결제자로 판단할 수 있다.
또한, 사용자와 대리결제자들의 할인이나 적립 혜택이 동일한 경우에는 사용자의 결제수단 및 대리결제자들의 결제수단의 사용실적을 2순위로 고려하여 최적 결제자를 판단할 수도 있다. 예를 들어, 사용자의 결제수단으로 결제를 수행할 때와 대리결제자의 결제수단으로 결제를 수행할 때 할인 비율을 동일하지만, 사용자의 결제수단은 이미 이번 달 사용실적을 달성하였고 대리결제자의 결제수단은 아직 이번 달 사용실적을 달성하지 못하였다고 가정할 수 있다. 이 때에는 할인 비율이 동일하므로, 사용실적을 달성하기 위해 대리결제자를 최적 결제자로 판단할 수 있다. 이와 같이 결제수단의 사용실적을 달성하는 방향으로 최적 결제자를 추천함으로써 사용자가 사용실적을 기반으로 다음달에 추가적인 혜택을 받을 수 있도록 유도할 수 있다.
이 후, 만약 서버(2210)에서 판단한 최적 결제자가 사용자의 대리결제자들 중 한 명이라면, 서버(2210)가 단말(2220)에게 대리결제를 추천할 수 있다.
이 후, 단말(2220)은 서버(2210)가 추천한 대리결제를 수행하는 경우에 서버(2210)에게 추천한 최적 결제자에 의한 대리결제를 요청할 수 있다.
이 후, 서버(2210)에서는 대리결제 요청에 기반하여 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 정보를 오프라인 매장에 상응하는 POS(2230)로 제공할 수 있다. 또는 서버(2210)가 단말(2220)에게 최적 결제자에 상응하는 대리결제자 정보를 전송하면, 사용자가 단말(2220)의 정보를 POS(2230)로 제공함으로써 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 정보를 제공할 수도 있다. 예를 들어, 서버(2210)가 바코드 형식으로 대리결제자를 통한 결제정보를 단말(2220)로 전송하고, 단말(2220)의 사용자가 매장에서의 구매를 위해 서버(2210)로부터 수신한 바코드를 POS(2230)에 제시할 수 있다.
이 후, 서버(2210)는 대리결제에 대한 사용자의 추가 인증을 위해 인증 정보를 생성하여 단말(2220) 및 POS(2230) 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 즉, 단말(2220) 및 POS(2230) 중 적어도 하나로 전송된 인증 정보를 이용하여 사용자에 대한 추가 인증을 수행할 수 있다.
이 후, 추가 인증이 성공하면 POS(2230)는 서버(2210)로 결제 정보를 제공하여 최적 결제자에 상응하는 대리결제자에 의한 대리결제를 요청할 수 있다.
이 때, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 할 수 있다. 예를 들어, 사전승인을 위한 조건으로 사용자의 대리결제가 가능한 기간, 금액, 구매하는 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 등의 항목을 이용하여 설정할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제자가 대리결제를 허가하는 사용자마다 조건을 달리하여 설정할 수 있다. 예를 들어, 사용자 A에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 B에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A에 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 B에 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
이 후, 서버(2210)는 POS(2230)로부터 수신된 결제 정보가 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하는 경우에 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제포인트를 이용하여 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 결제포인트는 대리결제 수행 시 결제를 위한 수단일 수 있다. 따라서, 어플리케이션 페이 서비스에 등록된 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하여 대리결제 시 사용할 수 있다.
또한, 대리결제를 요청한 금액이 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 현재 결제포인트를 초과하는 경우에는 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가로 구매하여 대리결제를 수행할 수도 있다.
도 23은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치를 나타낸 블록도이다.
도 23을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치는 통신부(2310), 1차 인증부(2320), 판단부(2330), 대리결제 추천부(2340), 2차 인증부(2350), 수행부(2360) 및 저장부(2370)를 포함한다.
통신부(2310)는 네트워크와 같은 통신망을 통해 사용자의 모바일 단말과 오프라인 대리결제 처리를 위해 필요한 정보를 송수신하는 역할을 한다. 특히, 본 발명의 일실시예에 따른 통신부(2310)는 모바일 단말로부터 체크인 및 사용자에 대한 인증을 수행하기 위한 정보들을 수신하고, 모바일 단말에게 오프라인 대리결제 처리에 상응하는 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 별도의 어플리케이션 서버 또는 매장에 설치된 POS로부터 오프라인 대리결제 처리를 수행하기 위한 정보들을 수신할 수도 있다.
이 때, 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, BLE 비콘과 같은 장치를 매장의 입구에 설치하고, BLE 비콘의 영역 내에 사용자의 모바일 단말이 들어올 경우에 해당 단말을 감지하여 매장의 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다. 이 때, 신호를 수신한 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 해당 신호에 포함된 매장의 정보를 획득하고, 해당 정보를 체크인 정보로 하여 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송할 수 있다.
이 때, 사용자의 모바일 단말이 매장을 방문한 것을 감지할 수 있는 기술이라면 어떤 기술에 국한되지 않고 체크인 정보를 획득하는 기술로 활용될 수 있다.
1차 인증부(2320)는 대리결제 요청을 수신하기 전에 사용자를 인증한다.
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응할 수 있다. 즉, 사용자에 대한 인증은 공간적 또는 시간적 해제조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 해제조건 중 하나로 인증이 유효한 시간에 해당하는 타임아웃 시간이 설정될 수 있다. 즉, 인증을 수행한 뒤 미리 설정된 타임아웃 시간이 초과되면 자동으로 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간은 매장의 종류에 따라 상이하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 슈퍼마켓과 같은 매장에서는 쇼핑 시간에 적합하게 30분에서 1시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다. 또한, 레스토랑과 같은 매장에서는 식사시간에 적합하게 2시간에서 3시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간이 초과하여 인증이 해제된 경우에는 사용자에 대한 추가 인증의 유효성 유무에 상관없이 모바일 단말을 통한 결제를 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 인증이 해제된 후 모바일 단말을 통한 결제를 수행하기 위해서는, 사용자에 대한 인증을 다시 수행한 뒤 이에 따른 추가 인증을 수행하여 결제를 처리할 수 있다.
또한, 모바일 단말이 매장에서 일정한 거리 이상 멀어졌을 경우에 사용자에 대한 인증을 해제할 수도 있다. 예를 들어, 매장의 입구와 매장의 내부 여러 곳에 설치된 근거리 무선 통신 장치를 이용하여 모바일 단말의 위치를 측위하고, 모바일 단말이 매장에서 빠져나가 일정거리 이상 멀어진 것으로 판단되는 경우에 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 인증을 수행할 수 있다. 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 사용자에 대한 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가, 체크인에 상응하는 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 1차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 때, 인증은, 1차 인증 레벨이 향상된 경우에 PIN 번호를 입력하는 절차를 추가하도록 조절되어 수행될 수 있다. 예를 들어, 1차 인증 레벨이 높아지면 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 방식에 따라 인증 시 추가로 고려할 수 있는 조건들을 달리하여 1차 인증 레벨을 향상시킬 수도 있다. 예를 들어, 사용자에 대한 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
판단부(2330)는 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단한다.
이 때, 사용자에 대한 인증이 완료된 사용자에 상응하는 적어도 하나의 대리결제자의 정보를 획득하여 최적 결제자를 판단할 수 있다. 즉, 모바일 단말의 사용자의 대리결제에 상응하는 사전 승인 대상으로 등록한 적어도 하나의 대리결제자의 정보를 획득하고, 해당하는 적어도 하나의 대리결제자들의 결제수단 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 결제조건에 상응하는 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 중 적어도 하나를 1순위로 고려하고, 사용자의 결제수단 및 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 사용실적을 2순위로 고려하여 사용자 및 대리결제자 중 어느 하나를 최적 결제자를 판단할 수 있다.
예를 들어, 사용자의 결제수단에 상응하는 A 카드로 모바일 단말이 체크인 된 매장에서 결제를 수행하는 경우에는 할인이나 적립에 상응하는 혜택이 없을 수 있다. 그러나, 사용자의 대리결제자의 결제수단에 상응하는 B 카드로 모바일 단말이 체크인 된 매장에서 결제를 수행하는 경우에는 결제하는 금액에 대해서 10%의 할인 혜택을 제공한다고 가정한다면, 사용자의 대리결제자를 최적 결제자로 판단할 수 있다.
다른 예를 들어, 사용자의 결제수단에 상응하는 A 카드로 매장에서 결제를 수행할 경우와 사용자의 대리결제자의 결제수단에 상응하는 B 카드로 결제를 수행하는 경우 모두 결제하는 금액에 대해서 10%의 할인 혜택을 제공한다고 가정할 수 있다. 이와 같은 경우에는, 사용자와 대리결제자가 1순위 판단 기준에서 동일한 수준으로 판단되기 때문에 2순위에 상응하는 사용실적을 기준으로 최적 결제자를 판단할 수 있다. 만약, 사용자의 A 카드는 이번 달에 대한 사용실적을 달성하였고 대리결제자의 B 카드는 사용실적을 달성하지 못한 상태라고 가정한다면, 사용실적 달성에 따른 다음달의 혜택제공을 받기 위해 대리결제자를 최적 결제자로 판단하여 B 카드를 사용하도록 유도할 수 있다.
대리결제 추천부(2340)는 대리결제자가 최적 결제자에 상응하는 경우에, 모바일 단말로 최적 결제자의 의한 대리결제를 추천한다. 즉, 사용자의 결제수단으로 오프라인 구매에 대한 결제를 수행하는 것보다 사용자의 대리결제자의 결제수단으로 오프라인 구매에 대한 대리결제를 수행하는 것이 보다 효율적인 결제에 상응할 수 있다. 따라서, 사용자가 최적 결제자에 상응하는 대리결제자에 의해 대리결제를 수행할 수 있도록 추천할 수 있다.
이 때, 대리결제를 추천하는 간략한 내용을 모바일 단말로 전송할 수도 있다. 예를 들어, 할인쿠폰이나 할인카드에 의해 할인되는 비율에 대한 정보를 제공하거나 대리결제 카드의 사용실적을 달성하기 위해 대리결제를 추천하는 등의 정보를 대리결제 추천 시 함께 제공할 수 있다.
2차 인증부(2350)는 대리결제 요청을 수신한 후에 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다. 예를 들어, 대리결제 요청을 수신한 이후에 사용자가 매장에서 구매하고자 하는 상품 또는 서비스를 확정하여 매장의 POS로 전달할 수 있다. 이 때, POS에서는 사용자가 대리결제를 요청한 구매자인 것을 확인할 수 있다. 따라서, POS에 상품을 전달한 구매자가 사용자 인증을 수행한 사용자인지 확인하기 위해 추가 인증을 수행할 필요가 있다.
이 때, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증보다는 인증 레벨이 낮을 수 있다. 즉, 모바일 단말을 통한 인증을 통해 서비스에 등록된 사용자인지 여부를 확인하였으므로, 인증의 해제조건이 만족되어 인증이 해제되지 않았다면 보다 낮은 레벨의 추가 인증만으로 대리결제를 수행하여도 부정결제가 발생할 가능성이 낮아질 수 있다. 따라서, 추가 인증은 인증보다 인증 레벨은 낮지만 사용자의 편의성을 최대한 도모할 수 있는 방식의 인증일 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 이용한 인증에 기반하여 추가 인증을 위한 인증 정보가 매장의 POS로 제공될 수 있다. 예를 들어, 추가 인증은 상품을 구매하려는 사용자, 즉 모바일 단말을 통한 구매자의 사진이나 전화번호가 POS에 표시되고, 매장의 점원이 상품을 구매하려고 POS에 상품을 제출한 사용자의 얼굴이나 전화번호를 확인하여 추가 인증을 수행하는 방식일 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 인증 정보를 생성할 수 있다. 즉, 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 때, 2차 인증 레벨이 향상되면, 추가 인증에 상응하는 인증 방식에 기반하여 추가 인증 시 고려될 요소들이 증가하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
예를 들어, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방법이라고 가정한다면, 모바일 단말을 흔드는 방향과 더불어 흔드는 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수 있다. 또한, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 두드림 패턴을 입력하는 방법이라고 가정한다면, 사인패드가 터치되는 영역과 더불어 터치 길이나 터치 속도 또는 스와이프 방향과 스와이프 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
이 때, 추가 인증에 상응하는 인증 방법으로는 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 시 모바일 단말에 등록된 통화목록이나 캘린더를 기반으로 POS로 전송된 질문과 답변을 확인하는 방법, 사인패드에 기설정된 교차점 패턴을 입력하는 방법 및 POS를 기준으로 일정한 범위에 상응하는 결제 존 내에 위치하는 방법 등 여러 가지 간편한 방법을 이용할 수 있다.
수행부(2360)는 모바일 단말로부터 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 최적 결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행한다.
이 때, 결제포인트는 대리결제를 위해 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 다른 결제수단으로 구매한 재화의 한 종류일 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에 상응하는 어플리케이션 페이에 상응할 수도 있다.
따라서, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자가 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하거나 충전하여 사용자의 대리결제 시 사용할 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다. 예를 들어, 사용자에 의한 대리결제 금액이 1만원이고, 현재 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제포인트가 5천 포인트에 상응하다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자가 최적 결제자에 상응하는 대리결제자에게 결제포인트의 구매를 요청하여 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 신용카드로 결제포인트를 추가로 구매할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다. 즉, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성될 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 사용자 A에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 B에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A에 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 B에 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
또한, 대리결제가 완료됨에 따라 대리결제에 대한 결과를 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 결제자에 상응하는 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
저장부(2370)는 상술한 바와 같이 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 서비스 과정에서 발생되는 다양한 정보를 저장한다.
실시예에 따라, 저장부(2370)는 오프라인 대리결제 처리 장치와 독립적으로 구성되어 오프라인 대리결제 처리 서비스를 위한 기능을 지원할 수 있다. 이 때, 저장부(2370)는 별도의 대용량 스토리지로 동작할 수 있고, 동작 수행을 위한 제어 기능을 포함할 수 있다.
한편, 오프라인 대리결제 처리 장치는 메모리가 탑재되어 그 장치 내에서 정보를 저장할 수 있다. 일 구현예의 경우, 메모리는 컴퓨터로 판독 가능한 매체이다. 일 구현 예에서, 메모리는 휘발성 메모리 유닛일 수 있으며, 다른 구현예의 경우, 메모리는 비휘발성 메모리 유닛일 수도 있다. 일 구현예의 경우, 저장장치는 컴퓨터로 판독 가능한 매체이다. 다양한 서로 다른 구현 예에서, 저장장치는 예컨대 하드디스크 장치, 광학디스크 장치, 혹은 어떤 다른 대용량 저장장치를 포함할 수도 있다.
이와 같은 오프라인 대리결제 처리 장치를 사용함으로써, 사용자가 체크인 된 매장에 따라서 사용자가 보다 유리한 결제를 실행하도록 유도하여 오프라인 결제 시 사용자의 이익을 극대화할 수 있다.
또한, 대리결제 시 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
도 24는 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말을 나타낸 블록도이다.
도 24를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말은 체크인 정보 수집부(2410), 사용자 인증 수행부(2420), 대리결제 요청부(2430) 및 결제 수행부(2440)를 포함한다.
체크인 정보 수집부(2410)는 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 모바일 단말을 소지하고 매장에 진입하면, 모바일 단말이 매장의 입구에 설치된 BLE 비콘 장치로부터 비콘 신호를 수신할 수 있다. 이 때, 비콘 신호에는 해당 매장의 정보를 포함하는 체크인 정보를 포함할 수 잇다.
사용자 인증 수행부(2420)는 사용자 인증 정보를 입력하여 사용자에 대한 인증을 수행한다. 예를 들어, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션에 상응하는 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치로부터 사용자 인증에 상응하는 PIN 입력 창을 수신하면 모바일 단말을 이용하여 PIN을 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이 후, 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치에서는 모바일 단말을 통해 입력된 PIN을 판단하여 사용자 인증을 처리할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
대리결제 요청부(2430)는 서버로부터 수신된 매장에서의 대리결제 추천을 기반으로 서버로 대리결제를 요청한다.
예를 들어, 사용자 인증을 기반으로 서버에서 사용자가 체크인 된 매장에 대해서 최적 결제자를 판단할 수 있다. 이 때, 사용자에 상응하는 적어도 하나의 대리 결제자 중 어느 한 명이 최적 결제자로 판단되는 경우에, 서버가 최적 결제자로 판단된 대리결제자에 의한 대리결제를 추천할 수 있다.
따라서, 이와 같은 경우에는 서버로 대리결제 추천에 따른 최적 결제자에 의한 대리결제를 요청할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청 메시지를 서버로 전송하여 대리결제를 요청할 수도 있다.
결제 수행부(2440)는 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 대리결제에 상응하는 결과를 수신한다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 결제자에 상응하는 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 수신할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 수신할 수도 있다.
이 때, 추가 인증은 사용자 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 사용자 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다. 즉, 사용자 인증은 공간적 또는 시간적 해제 조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 서버로부터 추가 인증을 위한 인증 정보를 수신할 수 있다.
도 25 내지 도 31은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법에서 대리결제 진행 화면을 나타낸 도면이다.
도 25 내지 도 31을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 어플리케이션 페이 서비스에 가입한 사용자가 오프라인 매장에 진입하면, 도 25와 같이 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 상품 혜택 화면(2510)을 사용자에게 출력한다.
이 때, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 매장에 설치된 비콘이 전송하는 BLE 신호를 인식하고, BLE 신호에 포함된 매장 내의 할인 정보 및 쿠폰 정보를 포함하는 상품 혜택 화면(2510)을 모바일 단말에 노출할 수 있다. 즉, 모바일 단말이 매장의 비콘을 통해 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득함으로써 할인 정보 및 쿠폰 정보를 획득할 수 있다. 또한, 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 오프라인 대리결제 처리 장치로 체크인 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 상품 혜택 화면(2510)은, 모바일 단말이 잠겨있는 경우에는 모바일 단말의 Lockscreen(2512)에 결제하기 버튼과 함께 할인 정보 쿠폰 정보를 출력할 수 있다.
또한, 상품 혜택 화면(2510)은 모바일 단말의 BLE Noti(2511)에 결제하기 버튼과 함께 할인 정보 및 쿠폰 정보를 출력할 수도 있다.
이 때, 만약 사용자가 상품 혜택 화면(2510)에서 할인 정보 및 쿠폰 정보를 나타내는 body 영역을 선택하면, 도 26과 같이 어플리케이션을 통해 상품 혜택 화면(2510)에 상응하는 매장의 상세 화면(2610)을 단말에 출력할 수 있다.
이 때, 매장의 상세 화면(2510)에는 매장 정보와 함께 보다 상세한 할인 및 쿠폰 정보를 출력할 수 있다. 또한, 결제하기 버튼을 함께 출력하여 사용자가 언제든지 결제를 위한 절차를 진행할 수 있도록 할 수 있다.
이 때, 사용자가 매장의 상세 화면(2610) 또는 상품 혜택 화면(2510)에 출력되는 결제하기 버튼을 선택하면, 어플리케이션 페이 서비스에 대한 사용자 인증을 수행하기 위해 도 27과 같이 사용자 인증정보 입력창(2710)을 출력할 수 있다. 즉, 어플리케이션을 통해 연동된 오프라인 대리결제 처리 장치를 기반으로 해당 매장에서의 오프라인 구매를 위해 사용자 인증정보 입력창(2710)을 모바일 단말에 출력할 수 있다.
이 때, 사용자 인증은 PIN을 입력하는 방식 이외에도, 픽처에 대한 터치 패턴 입력이나 터치 제스처 인증, 지문 인식, 얼굴 인식 및 목소리 인식 등의 방식을 이용할 수도 있다.
이 때, 도 27과 같은 사용자 인증정보 입력창(2710)에 PIN을 입력하면, 해당 PIN 입력 데이터를 오프라인 대리결제 처리 장치로 전달하여 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
이 후, 사용자 인증이 성공하면, 사용자에 상응하는 적어도 하나의 대리결제자 정보를 획득하여 최적 결제자를 판단할 수 있다.
이 때, 최적 결제자가 적어도 하나의 대리결제자 중 어느 하나로 판단되는 경우에 도 28과 같은 대리결제 추천화면(2810)을 모바일 단말에 출력하여 대리결제를 추천할 수 있다.
이 때, 대리결제 추천화면(2810)에는 도 28과 같이 최적 결제자의 결제카드(2811)로 매장에서 오프라인 결제를 수행하는 경우에 받을 수 있는 혜택 내역(2812)을 함께 출력할 수 있다.
또한, 대리결제 추천화면(2810)은 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천하기 위한 것이기 때문에 사용자에 의해 최적 결제자의 결제카드(2811)로 대리결제를 수행할 것인지 여부를 결정할 수 있도록 할 수 있다.
예를 들어, 도 28과 같이 결제 방법 선택 버튼(2813, 2814, 2815)을 제공함으로써, 사용자가 추천된 대리결제를 요청하거나, 다른 대리결제자에 의한 대리결제를 요청하거나 또는 사용자 본인의 결제수단으로 결제를 하도록 선택할 수 있다.
이 때, 하기에서는 사용자가 결제 방법 선택 버튼(2813)을 선택하여 추천된 대리결제를 수행하는 경우에 상응하게 설명을 하도록 한다.
이 후, 사용자가 구매할 상품을 선택하여 매장에 상응하는 POS로 제출하는 경우에 사용자가 대리결제를 요청한 구매자임을 확인하고 사용자에 대한 추가 인증이 수행될 수 있다.
이 때, 모바일 단말이나 POS 중 적어도 하나가 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버로부터 추가 인증에 상응하는 인정 정보를 수신하고, 수신된 인증 정보를 기반으로 추가 인증이 수행될 수 있다.
이 때, 추가 인증은 모바일 단말로 흔들기 패턴을 생성하는 방법, POS에 연동된 사인패드의 두드림 패턴을 입력하는 방법, 사인패드에 그려지는 궤적에 대한 교차점 패턴을 생성하는 방법, POS 주변에 설정된 결제 존에 진입하는 방법 및 모바일 단말에 저장된 정보를 기반으로 생성된 질문과 답변을 이용하는 방법 등 다양한 방법으로 수행될 수 있다.
이 후, 사용자에 대한 추가 인증이 완료되면, 도 29와 같이 매장에 설치된 POS에 대리결제에 대한 정보를 나타내는 결제 화면(2910)이 출력될 수 있다.
이 때, 결제 화면(2910)에는 도 29와 같이 매장에서 상품을 구매하려는 사용자에 상응하는 대리결제 요청자 정보(2920)와 함께 실제로 결제를 수행하는 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 대리결제 정보(2930)및 대리결제 요청에 따른 대리결제 결과 출력 창(2940)을 함께 나타낼 수 있다.
예를 들어, 도 29와 같이 대리결제 요청자 정보(2920)에는 사용자의 사진과 모바일 단말의 전화번호를 나타낼 수 있다. 이 때, 사용자의 사진과 모바일 단말의 전화번호는 대리결제 요청 전에 수행된 사용자 인증을 기반으로, 사용자 인증이 완료되면 서버로부터 정보를 수신할 수도 있다.
또한, 대리결제 정보(2930)에는 사용자가 대리결제를 요청한 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제카드를 출력할 수 있고, 매장의 점원이 대리결제를 실행하기 위한 대리결제 요청 버튼(2931)이 함께 출력될 수 있다.
이 때, 매장의 점원이 대리결제 요청 버튼(2931)을 터치하여 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에게 대리결제의 실행을 요청할 수 있다. 이 때, 대리결제의 실행 요청과 함께 사용자에 상응하는 구매정보를 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버로 전송할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에서 구매정보와 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건에 기반하여 대리결제의 수행여부를 결정하여 대리결제를 처리할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버가 대리결제의 처리 결과를 POS와 모바일 단말 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제의 처리 결과를 POS가 수신하는 경우에는 도 29의 대리결제 결과 출력창(2940)과 같이 결제의 성공 및 실패가 출력될 수 있다.
또한, 도 30 내지 도 31과 같이 사용자의 모바일 단말로 결제 성공 메시지(3010) 또는 결제 실패 메시지(3110)를 전송할 수 있다.
이 때, 결제 성공 메시지(3010)에는 대리결제에 상응하는 매장, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자, 대리결제 금액과 함께 대리결제자가 대리결제 시 사용하는 결제포인트의 잔여량을 함께 나타낼 수도 있다.
또한, 대리결제가 실패한 경우에는 사용자의 모바일 단말로 결제 실패 메시지(3110)를 전송하고, 결제 실패 이유에 따라 다시 결제를 수행하기 위한 버튼을 함께 출력할 수도 있다. 예를 들어, 도 31과 같이 결제포인트의 부족으로 대리결제가 실패한 경우에는 최적 결제자에 상응하는 대리결제자에게 결제포인트를 충전요청하기 위해서 결제포인트 충전 요청 버튼(3111)을 메시지와 함께 출력할 수도 있다.
도 32 내지 도 33은 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면을 나타낸 도면이다.
도 32 내지 도 33을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면은 대리결제자에 해당하는 사용자가 어플리케이션 페이 서비스에 가입하는 과정에서 출력될 수 있다. 또한, 이미 가입된 사용자가 새로운 신용카드를 어플리케이션에 등록하거나 대리결제에 대한 사전 승인 대상을 추가하는 경우에도 출력될 수 있다.
이 때, 사용자가 어플리케이션 페이 서비스에서 사용할 카드를 등록하기 위해 모바일 단말에 도 32와 같이 카드정보 등록 창(3210)을 출력할 수 있다.
이 후, 사용자가 등록할 카드에 대한 정보를 입력하여 어플리케이션 페이 서비스에 카드를 등록할 수 있다.
이 후, 도 33과 같은 사전 승인대상 등록 창(3310)을 이용하여 대리결제를 사용 가능한 사전 승인 대상을 등록할 수 있다. 예를 들어, 사전 승인대상 등록 창(3310)에는 도 33과 같이 대리결제를 사용할 수 있는 사전 승인 대상자의 이름, 모바일 단말의 전화번호, 대리결제가 가능한 승인기간, 일회 결제 한도 금액, 일일 결제 한도 금액, 월별 결제 한도 금액, 대리결제 시 승인 제한 상품 군 등을 설정할 수 있다. 또는 구매 가능한 상품의 유형이나 매장의 유형을 지정할 수도 있고, 대리결제가 가능한 지역을 설정할 수도 있다.
도 34는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 오프라인 대리결제 처리 장치 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 34를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단한다(S3410).
이 때, 사용자에 대한 인증이 완료된 사용자에 상응하는 적어도 하나의 대리결제자의 정보를 획득하여 최적 결제자를 판단할 수 있다. 즉, 모바일 단말의 사용자의 대리결제에 상응하는 사전 승인 대상으로 등록한 적어도 하나의 대리결제자의 정보를 획득하고, 해당하는 적어도 하나의 대리결제자들의 결제수단 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 결제조건에 상응하는 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 중 적어도 하나를 1순위로 고려하고, 사용자의 결제수단 및 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 사용실적을 2순위로 고려하여 사용자 및 대리결제자 중 어느 하나를 최적 결제자를 판단할 수 있다.
예를 들어, 사용자의 결제수단에 상응하는 A 카드로 모바일 단말이 체크인 된 매장에서 결제를 수행하는 경우에는 할인이나 적립에 상응하는 혜택이 없을 수 있다. 그러나, 사용자의 대리결제자의 결제수단에 상응하는 B 카드로 모바일 단말이 체크인 된 매장에서 결제를 수행하는 경우에는 결제하는 금액에 대해서 10%의 할인 혜택을 제공한다고 가정한다면, 사용자의 대리결제자를 최적 결제자로 판단할 수 있다.
다른 예를 들어, 사용자의 결제수단에 상응하는 A 카드로 매장에서 결제를 수행할 경우와 사용자의 대리결제자의 결제수단에 상응하는 B 카드로 결제를 수행하는 경우 모두 결제하는 금액에 대해서 10%의 할인 혜택을 제공한다고 가정할 수 있다. 이와 같은 경우에는, 사용자와 대리결제자가 1순위 판단 기준에서 동일한 수준으로 판단되기 때문에 2순위에 상응하는 사용실적을 기준으로 최적 결제자를 판단할 수 있다. 만약, 사용자의 A 카드는 이번 달에 대한 사용실적을 달성하였고 대리결제자의 B 카드는 사용실적을 달성하지 못한 상태라고 가정한다면, 사용실적 달성에 따른 다음달의 혜택제공을 받기 위해 대리결제자를 최적 결제자로 판단하여 B 카드를 사용하도록 유도할 수 있다.
또한, 도 34에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, BLE 비콘과 같은 장치를 매장의 입구에 설치하고, BLE 비콘의 영역 내에 사용자의 모바일 단말이 들어올 경우에 해당 단말을 감지하여 매장의 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다. 이 때, 신호를 수신한 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 해당 신호에 포함된 매장의 정보를 획득하고, 해당 정보를 체크인 정보로 하여 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송할 수 있다.
이 때, 사용자의 모바일 단말이 매장을 방문한 것을 감지할 수 있는 기술이라면 어떤 기술에 국한되지 않고 체크인 정보를 획득하는 기술로 활용될 수 있다.
또한, 도 34에는 도시하지 아니하였으니, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 대리결제 요청을 수신하기 전에 사용자를 인증한다.
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응할 수 있다. 즉, 사용자에 대한 인증은 공간적 또는 시간적 해제조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 해제조건 중 하나로 인증이 유효한 시간에 해당하는 타임아웃 시간이 설정될 수 있다. 즉, 인증을 수행한 뒤 미리 설정된 타임아웃 시간이 초과되면 자동으로 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간은 매장의 종류에 따라 상이하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 슈퍼마켓과 같은 매장에서는 쇼핑 시간에 적합하게 30분에서 1시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다. 또한, 레스토랑과 같은 매장에서는 식사시간에 적합하게 2시간에서 3시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간이 초과하여 인증이 해제된 경우에는 사용자에 대한 추가 인증의 유효성 유무에 상관없이 모바일 단말을 통한 결제를 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 인증이 해제된 후 모바일 단말을 통한 결제를 수행하기 위해서는, 사용자에 대한 인증을 다시 수행한 뒤 이에 따른 추가 인증을 수행하여 결제를 처리할 수 있다.
또한, 모바일 단말이 매장에서 일정한 거리 이상 멀어졌을 경우에 사용자에 대한 인증을 해제할 수도 있다. 예를 들어, 매장의 입구와 매장의 내부 여러 곳에 설치된 근거리 무선 통신 장치를 이용하여 모바일 단말의 위치를 측위하고, 모바일 단말이 매장에서 빠져나가 일정거리 이상 멀어진 것으로 판단되는 경우에 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 인증을 수행할 수 있다. 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 사용자에 대한 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가, 체크인에 상응하는 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 1차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 때, 인증은, 1차 인증 레벨이 향상된 경우에 PIN 번호를 입력하는 절차를 추가하도록 조절되어 수행될 수 있다. 예를 들어, 1차 인증 레벨이 높아지면 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 방식에 따라 인증 시 추가로 고려할 수 있는 조건들을 달리하여 1차 인증 레벨을 향상시킬 수도 있다. 예를 들어, 사용자에 대한 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
이 후, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 최적 결제자가 사용자의 대리결제자에 상응하는지 여부를 판단하고(S3415), 단계(S3415)의 판단결과 대리결제자가 최적 결제자에 상응하는 경우에, 모바일 단말로 최적 결제자의 의한 대리결제를 추천한다(S3420). 즉, 사용자의 결제수단으로 오프라인 구매에 대한 결제를 수행하는 것보다 사용자의 대리결제자의 결제수단으로 오프라인 구매에 대한 대리결제를 수행하는 것이 보다 효율적인 결제에 상응할 수 있다. 따라서, 사용자가 최적 결제자에 상응하는 대리결제자에 의해 대리결제를 수행할 수 있도록 추천할 수 있다.
이 때, 대리결제를 추천하는 간략한 내용을 모바일 단말로 전송할 수도 있다. 예를 들어, 할인쿠폰이나 할인카드에 의해 할인되는 비율에 대한 정보를 제공하거나 대리결제 카드의 사용실적을 달성하기 위해 대리결제를 추천하는 등의 정보를 대리결제 추천 시 함께 제공할 수 있다.
또한, 도 34에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 대리결제 요청을 수신한 후에 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다. 예를 들어, 대리결제 요청을 수신한 이후에 사용자가 매장에서 구매하고자 하는 상품 또는 서비스를 확정하여 매장의 POS로 전달할 수 있다. 이 때, POS에서는 사용자가 대리결제를 요청한 구매자인 것을 확인할 수 있다. 따라서, POS에 상품을 전달한 구매자가 사용자 인증을 수행한 사용자인지 확인하기 위해 추가 인증을 수행할 필요가 있다.
이 때, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증보다는 인증 레벨이 낮을 수 있다. 즉, 모바일 단말을 통한 인증을 통해 서비스에 등록된 사용자인지 여부를 확인하였으므로, 인증의 해제조건이 만족되어 인증이 해제되지 않았다면 보다 낮은 레벨의 추가 인증만으로 대리결제를 수행하여도 부정결제가 발생할 가능성이 낮아질 수 있다. 따라서, 추가 인증은 인증보다 인증 레벨은 낮지만 사용자의 편의성을 최대한 도모할 수 있는 방식의 인증일 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 이용한 인증에 기반하여 추가 인증을 위한 인증 정보가 매장의 POS로 제공될 수 있다. 예를 들어, 추가 인증은 상품을 구매하려는 사용자, 즉 모바일 단말을 통한 구매자의 사진이나 전화번호가 POS에 표시되고, 매장의 점원이 상품을 구매하려고 POS에 상품을 제출한 사용자의 얼굴이나 전화번호를 확인하여 추가 인증을 수행하는 방식일 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 인증 정보를 생성할 수 있다. 즉, 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 때, 2차 인증 레벨이 향상되면, 추가 인증에 상응하는 인증 방식에 기반하여 추가 인증 시 고려될 요소들이 증가하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
예를 들어, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방법이라고 가정한다면, 모바일 단말을 흔드는 방향과 더불어 흔드는 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수 있다. 또한, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 두드림 패턴을 입력하는 방법이라고 가정한다면, 사인패드가 터치되는 영역과 더불어 터치 길이나 터치 속도 또는 스와이프 방향과 스와이프 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
이 때, 추가 인증에 상응하는 인증 방법으로는 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 시 모바일 단말에 등록된 통화목록이나 캘린더를 기반으로 POS로 전송된 질문과 답변을 확인하는 방법, 사인패드에 기설정된 교차점 패턴을 입력하는 방법 및 POS를 기준으로 일정한 범위에 상응하는 결제 존 내에 위치하는 방법 등 여러 가지 간편한 방법을 이용할 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 모바일 단말로부터 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 최적 결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행한다(S3430).
이 때, 결제포인트는 대리결제를 위해 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 다른 결제수단으로 구매한 재화의 한 종류일 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에 상응하는 어플리케이션 페이에 상응할 수도 있다.
따라서, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자가 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하거나 충전하여 사용자의 대리결제 시 사용할 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다. 예를 들어, 사용자에 의한 대리결제 금액이 1만원이고, 현재 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제포인트가 5천 포인트에 상응하다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자가 최적 결제자에 상응하는 대리결제자에게 결제포인트의 구매를 요청하여 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 신용카드로 결제포인트를 추가로 구매할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다. 즉, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성될 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 사용자 A에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 B에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A에 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 B에 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
또한, 대리결제가 완료됨에 따라 대리결제에 대한 결과를 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 결제자에 상응하는 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
또한, 단계(S3415)의 판단결과 대리결제자가 최적 결제자에 상응하지 않는 경우에, 사용자의 결제수단으로 오프라인 구매에 상응하는 결제를 수행한다(S3440).
즉, 사용자의 대리결제자를 통해 대리결제를 수행하는 것보다 사용자의 결제수단을 이용하여 결제를 수행하는 것이 가장 효율적으로 결제를 하는 것으로 판단된 경우에는 대리결제를 추천하지 않음으로써 사용자의 결제수단으로 결제를 수행하도록 할 수 있다.
또한, 도 34에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 네트워크와 같은 통신망을 통해 사용자의 모바일 단말과 오프라인 대리결제 처리를 위해 필요한 정보를 송수신할 수 있다. 특히, 모바일 단말로부터 체크인 및 사용자에 대한 인증을 수행하기 위한 정보들을 수신하고, 모바일 단말에게 오프라인 대리결제 처리에 상응하는 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 별도의 어플리케이션 서버 또는 매장에 설치된 POS로부터 오프라인 대리결제 처리를 수행하기 위한 정보들을 수신할 수도 있다.
또한, 도 34에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 상술한 바와 같이 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 서비스 과정에서 발생되는 다양한 정보를 저장한다.
실시예에 따라, 정보를 저장하는 저장모듈은 오프라인 대리결제 처리 장치와 독립적으로 구성되어 오프라인 대리결제 처리 서비스를 위한 기능을 지원할 수 있다. 이 때, 저장모듈은 별도의 대용량 스토리지로 동작할 수 있고, 동작 수행을 위한 제어 기능을 포함할 수 있다.
이와 같은 오프라인 대리결제 처리 방법을 통해, 사용자가 체크인 된 매장에 따라서 사용자가 보다 유리한 결제를 실행하도록 유도하여 오프라인 결제 시 사용자의 이익을 극대화할 수 있다.
또한, 대리결제 시 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
도 35는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 상세하게 나타낸 동작 흐름도이다.
도 35를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 먼저 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다(S3502).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다.
이 후, 대리결제 요청을 수신하기 전에 체크인 된 사용자에 대해서 사용자 인증을 수행한다(S3504).
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 후, 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자가 사용자에 상응하는 대리결제자인지 여부를 판단한다(S3506).
이 때, 인증이 완료된 사용자의 결제수단 및 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단할 수 있다.
또한, 결제조건에 상응하는 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 중 적어도 하나를 1순위로 고려하고, 사용자의 결제수단 및 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 사용실적을 2순위로 고려하여 사용자 및 대리결제자 중 어느 하나를 최적 결제자로 판단할 수 있다.
단계(S3506)의 판단결과 최적 결제자가 대리 결제자에 상응하면, 사용자의 모바일 단말로 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천한다(S3508).
이 때, 최적 결제자의 결제수단에 대한 정보와 대리결제에 의한 혜택에 상응하는 내용을 함께 제공할 수도 있다.
이 후, 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 추천에 기반하여 최적 결제자에 상응하는 대리결제 요청을 수신한다(S3510).
이 후, 오프라인 구매에 상응하여 매장에 상응하는 POS로 사용자 추가 인증을 위한 인증 정보를 제공한다(S3512).
이 때, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하는 것으로, 인증 정보를 이용한 추가 인증을 수행하기 전에 사용자 인증이 유효한지 여부를 먼저 판단할 수 있다. 만약, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증이 해제된 경우에는 추가 인증에 상응하는 인증 정보가 무효화되어 추가 인증을 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 이와 같은 경우에는 다시 사용자 인증을 수행한 뒤 추가 인증을 수행할 수도 있다.
이 후, 매장에 상응하는 POS로부터 대리결제에 상응하는 결제 정보를 수신한다(S3514). 예를 들어, 결제 정보는 사용자가 구매하고자 하는 상품의 금액, 상품의 유형, 사용자가 진입한 매장의 유형, 매장의 위치 등 사전 승인조건과 비교하기 위한 정보들을 포함할 수 있다.
이 후, 결제 정보가 최적 결제자의 사전 승인조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S3516). 예를 들어, 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여, 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는지 판단할 수 있다.
단계(S3516)의 판단결과 결제 정보가 최적 결제자의 사전 승인조건에 만족하면, 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제포인트로 대리결제를 수행한다(S3518).
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 최적 결제자에 상응하는 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 후, 대리결제가 완료됨에 따라 모바일 단말과 POS로 대리결제 성공 메시지를 전송한다(S3520). 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 결제자에 상응하는 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다.
또한, 단계(S3516)의 판단결과 결제 정보가 최적 결제자의 사전 승인조건에 만족하지 않으면, 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 대리결제 실패 메시지를 전송한다(S3524). 예를 들어, 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
또한, 단계(S3506)의 판단결과 최적 결제자가 대리결제자에 상응하지 않으면, 사용자가 최적 결제자인것으로 판단하고 사용자의 결제수단으로 오프라인 구매에 상응하는 결제를 수행할 수 있다(S3522).
도 36은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 모바일 단말 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 36을 참조하면, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다(S3610).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 모바일 단말을 소지하고 매장에 진입하면, 모바일 단말이 매장의 입구에 설치된 BLE 비콘 장치로부터 비콘 신호를 수신할 수 있다. 이 때, 비콘 신호에는 해당 매장의 정보를 포함하는 체크인 정보를 포함할 수 잇다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자 인증 정보를 입력하여 사용자에 대한 인증을 수행한다(S3620). 예를 들어, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션에 상응하는 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치로부터 사용자 인증에 상응하는 PIN 입력 창을 수신하면 모바일 단말을 이용하여 PIN을 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이 후, 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치에서는 모바일 단말을 통해 입력된 PIN을 판단하여 사용자 인증을 처리할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 서버로부터 수신된 매장에서의 대리결제 추천을 기반으로 서버로 대리결제를 요청한다(S3630).
예를 들어, 사용자 인증을 기반으로 서버에서 사용자가 체크인 된 매장에 대해서 최적 결제자를 판단할 수 있다. 이 때, 사용자에 상응하는 적어도 하나의 대리 결제자 중 어느 한 명이 최적 결제자로 판단되는 경우에, 서버가 최적 결제자로 판단된 대리결제자에 의한 대리결제를 추천할 수 있다.
따라서, 이와 같은 경우에는 서버로 대리결제 추천에 따른 최적 결제자에 의한 대리결제를 요청할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청 메시지를 서버로 전송하여 대리결제를 요청할 수도 있다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 대리결제에 상응하는 결과를 수신한다(S3640). 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 최적 결제자에 상응하는 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 수신할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 수신할 수도 있다.
이 때, 추가 인증은 사용자 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 사용자 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다. 즉, 사용자 인증은 공간적 또는 시간적 해제 조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 서버로부터 추가 인증을 위한 인증 정보를 수신할 수 있다.
도 37은 도 35에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 37을 참조하면, 도 35에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정은 먼저 체크인 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득한다(S3710). 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 후, 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S3715).
이 때, 모니터링 결과가, 체크인 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 인증 레벨 향상 조건에 만족한 것으로 판단할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 오프라인 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 대리결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 후, 단계(S3715)의 판단결과 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하면, 사용자 인증 방식에 따라 인증 시 고려되는 요소를 추가한다(S3720).
예를 들어, 사용자 인증 방식이 PIN을 입력하는 방식에 상응하는 경우에 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
또한, 사용자 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
또한, 단계(S3715)의 판단결과 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하지 않으면, 1차 인증 레벨을 향상시키지 않고 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
도 38은 도 35에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 38을 참조하면, 도 35에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정은 먼저 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득한다(S3810). 즉, 대리결제 요청 전에 사용자 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 후, 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S3815).
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청 전 사용자 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청 전 사용자 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청 전 사용자 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족한 것으로 판단할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청 전 사용자 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 후, 단계(S3815)의 판단결과 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하면, 추가 인증의 방식에 따라 추가 인증 시 고려되는 요소의 개수를 추가한다(S3820).
예를 들어, 추가 인증의 방식이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방식이라면, 모바일 단말을 흔드는 방향뿐만 아니라 흔드는 속도까지 더 고려하여 추가 인증을 수행할 수 있다. 다른 예를 들면, 추가 인증의 방식이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 터치 패턴을 입력하는 방식이라면, 사인패드의 영역에 따른 터치 순서와 더불어 터치 길이, 스와이프 방향, 스와이프 속도 등을 추가로 고려하여 추가 인증을 수행하도록 할 수도 있다.
또한, 단계(S3815)의 판단결과 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하지 않으면, 2차 인증 레벨을 향상시키기 위한 과정을 수행하지 않고 추가 인증을 수행한다.
도 39는 어플리케이션 페이를 이용한 오프라인 결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 39을 참조하면, 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템은 어플리케이션 서버(4110), 단말(4120), POS 장치(4130), BLE 서버(4140) 및 BLE 장치(4150)를 포함한다.
이 때, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 시스템은 도 39에 도시된 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에서 대리결제를 위한 플로우를 추가한 시스템에 상응할 수 있다. 즉, 실제로 결제를 수행하는 대리결제자의 경우에는, 도 39과 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에 대리결제에 대한 사전 승인 대상을 설정하고 사전 승인조건을 설정하는 플로우를 추가하여 대리결제를 수행할 수 있다. 또한, 물건을 구매하는 구매자의 경우에는, 도 39과 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템에 대리결제를 요청하고 구매자에 해당하는 인증과정을 거쳐 대리결제를 수행할 수 있다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 시스템에 대해 설명하기 위해 도 39에 도시된 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템을 참고할 수 있다
어플리케이션 서버(4110)는 사용자의 단말(4120)로 결제와 관련된 정보와 함께 결제를 수행하기 위한 어플리케이션(4111)을 제공하여 결제와 관련된 절차를 진행하는 서버일 수 있다. 이 때, 어플리케이션 서버(4110)는 네트워크를 통해 데이터를 송수신할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(4110)는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리 결제 처리 장치일 수 있다. 또한, 어플리케이션 서버(4110)는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리 결제 처리 장치를 포함할 수도 있다.
이 때, 네트워크는 어플리케이션 서버(4110)와 단말(4120) 사이에 데이터를 전달하는 통로를 제공하는 것으로서, 기존에 이용되는 네트워크 및 향후 개발 가능한 네트워크를 모두 포괄하는 개념이다. 예를 들어, 네트워크는 한정된 지역 내에서 각종 정보장치들의 통신을 제공하는 유무선근거리 통신망, 이동체 상호 간 및 이동체와 이동체 외부와의 통신을 제공하는 이동통신망, 위성을 이용해 지구국과 지구국간 통신을 제공하는 위성통신망이거나 유무선 통신망 중에서 어느 하나이거나, 둘 이상의 결합으로 이루어질 수 있다. 한편, 네트워크의 전송 방식 표준은, 기존의 전송 방식 표준에 한정되는 것은 아니며, 향후 개발될 모든 전송 방식 표준을 포함할 수 있다. 또한, 도 39에서 어플리케이션 서버(4110)와 단말(4120) 사이에 사용되는 네트워크는 어플리케이션 서버와 POS 장치(4130) 및 BLE 서버(4140)와 단말(4120) 상호간에 사용되는 네트워크와 상이한 것일 수도 있고, 동일한 것일 수도 있다.
단말(4120)은 어플리케이션을 이용하여 어플리케이션 서버(4110)로부터 상품 결제에 상응하는 정보를 수신하여 사용자에게 제공한다.
이 때, 단말(4120)은 통신망에 연결되어 어플리케이션을 실행할 수 있는 장치로, 휴대폰, PMP(Portable Multimedia Played), MID(Mobile Internet Device), 스마트폰(Smart Phone), 태블릿컴퓨터(Tablet PC), 노트북(Note book), 넷북(Net Book), 개인휴대용 정보단말(Personal Digital Assistant; PDA) 및 정보통신 기기 등과 같은 다양한 이동통신 사양을 갖는 모바일(Mobile) 단말일 수 있다.
또한, 단말(4120)은 숫자 및 문자 정보 등의 다양한 정보를 입력 받고, 각종 기능을 설정 및 단말(4120)의 기능 제어와 관련하여 입력되는 신호를 입력부를 통해 제어부로 전달할 수 있다. 또한, 단말(4120)의 입력부는 사용자의 터치 또는 조작에 따른 입력 신호를 발생하는 키패드와 터치패드 중 적어도 하나를 포함하여 구성할 수 있다. 이 때, 단말(4120)의 입력부는 단말(4120)의 표시부와 함께 하나의 터치패널(또는 터치 스크린(touch screen))의 형태로 구성되어 입력과 표시 기능을 동시에 수행할 수 있다. 또한, 단말(4120)의 입력부는 키보드, 키패드, 마우스, 조이스틱 등과 같은 입력 장치 외에도 향후 개발될 수 있는 모든 형태의 입력 수단이 사용될 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 단말(4120)의 입력부는 최적 카드 추천 시스템 기반으로 카드를 선택하거나 결제를 수행하기 위한 입력 신호를 단말(4120)의 제어부로 전달할 수 있다.
또한, 단말(4120)의 표시부는 단말(4120)의 기능 수행 중에 발생하는 일련의 동작상태 및 동작결과 등에 대한 정보를 표시할 수 있다. 또한, 단말(4120)의 표시부는 단말(4120)의 메뉴 및 사용자가 입력한 사용자 데이터 등을 표시할 수 있다. 여기서, 단말(4120)의 표시부는 액정표시장치(LCD, Liquid Crystal Display), 초박막 액정표시장치(TFT-LCD, Thin Film Transistor LCD), 발광다이오드(LED, Light Emitting Diode), 유기 발광다이오드(OLED, Organic LED), 능동형 유기발광다이오드(AMOLED, Active Matrix OLED), 레티나 디스플레이(Retina Display), 플렉시블 디스플레이(Flexible display) 및 3차원(3 Dimension) 디스플레이 등으로 구성될 수 있다. 이 때, 단말(4120)의 표시부가 터치스크린 형태로 구성된 경우, 단말(4120)의 표시부는 단말(4120)의 입력부의 기능 중 일부 또는 전부를 수행할 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 단말(4120)의 표시부는 최적 카드 추천 시스템 기반으로 제공되는 최적 추천 카드 및 결제와 관련된 정보를 화면으로 표시할 수 있다.
또한, 단말(4120)의 저장부는 데이터를 저장하기 위한 장치로, 주 기억장치 및 보조 기억장치를 포함하고, 단말(4120)의 기능 동작에 필요한 응용 프로그램을 저장할 수 있다. 이러한 단말(4120)의 저장부는 크게 프로그램 영역과 데이터 영역을 포함할 수 있다. 여기서, 단말(4120)은 사용자의 요청에 상응하여 각 기능을 활성화하는 경우, 제어부의 제어 하에 해당 응용 프로그램들을 실행하여 각 기능을 제공하게 된다. 특히, 본 발명에 따른 단말(4120)의 저장부는 단말(4120)을 부팅시키는 운영체제, 최적 카드 추천 시스템을 기반으로 카드를 추천하거나 결제를 수행하기 위한 프로그램 등을 저장할 수 있다. 또한, 단말(4120)의 저장부는 다수의 컨텐츠를 저장하는 컨텐츠 DB와 단말(4120)의 정보를 저장할 수 있다. 이 때, 컨텐츠 DB는 컨텐츠를 실행하기 위한 실행 데이터와 컨텐츠에 대한 속성 정보를 포함하고, 컨텐츠 실행에 따른 컨텐츠 사용 정보 등이 저장될 수 있다. 그리고, 단말(4120)의 정보는 단말 사양 정보를 포함할 수 있다.
또한, 단말(4120)의 통신부는 어플리케이션 서버(4110)와 네트워크를 통해 데이터를 송수신하기 위한 기능을 수행할 수 있다. 여기서 단말(4120)의 통신부는 송신되는 신호의 주파수를 상승 변환 및 증폭하는 RF 송신 수단과 수신되는 신호를 저잡음 증폭하고 주파수를 하강 변환하는 RF 수신 수단 등을 포함할 수 있다. 이러한 단말(4120)의 통신부는 무선통신 모듈 및 유선통신 모듈 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 그리고, 무선통신 모듈은 무선 통신 방법에 따라 데이터를 송수신하기 위한 구성이며, 단말(4120)이 무선 통신을 이용하는 경우, 무선망 통신 모듈, 무선랜 통신 모듈 및 무선팬 통신 모듈 중 어느 하나를 이용하여 데이터를 어플리케이션 서버(4110)로 송수신할 수 있다. 또한, 유선통신 모듈은 유선으로 데이터를 송수신하기 위한 것이다. 유선통신 모듈은 유선을 통해 네트워크에 접속하여, 어플리케이션 서버(4110)에 데이터를 송수신할 수 있다. 즉 단말(4120)은 무선통신 모듈 또는 유선통신 모듈을 이용하여 네트워크에 접속하며, 네트워크를 통해 어플리케이션 서버(4110)와 데이터를 송수신할 수 있다. 특히, 본 발명에 따른 네트워크는 단말(4120)과 어플리케이션 서버(4110) 및 BLE 서버(4140)등이 통신하여 최적 카드 추천 시스템 기반으로 최적 카드를 추천하는데 필요한 데이터를 송수신할 수 있다.
또한, 단말(4120)의 제어부는 운영 체제((OS, Operation System) 및 각 구성을 구동시키는 프로세스 장치가 될 수 있다. 예를 들어, 제어부는 어플리케이션 서버(4110)에 접속하는 과정 전반을 제어할 수 있다. 별도의 서비스 어플리케이션을 통해 어플리케이션 서버(4110)에 접속하는 경우, 사용자의 요청에 따라 서비스 어플리케이션을 실행되는 과정 전반을 제어할 수 있으며, 실행과 동시에 어플리케이션 서버(4110)로 서비스 이용 요청이 전송되도록 제어할 수 있으며, 이 때 사용자 인증에 필요한 단말(4120)의 정보가 함께 전송되도록 제어할 수 있다.
또한, 단말(4120)의 제어부는 사용자의 요청에 따라 단말(4120)의 저장부에 저장된 특정 컨텐츠를 실행할 수 있다. 이 때, 제어부는 컨텐츠 실행에 따른 컨텐츠 사용 이력을 컨텐츠 사용 정보로 저장할 수 있다.
또한, 사용자의 단말(4120)은 어플리케이션 페이 서비스를 위한 어플리케이션이 설치되어 있으며, 어플리케이션 페이 서비스에 가입된 사용자의 단말(4120)에 상응할 수 있다.
POS 장치(4130)는 매장(4160)에서 상품의 결제를 수행하기 위한 장치로서, 어플리케이션 서버(4110)와 통신을 기반으로 어플리케이션 페이 서비스를 수행할 수 있는 장치에 상응할 수 있다.
BLE 서버(4140)는 블루투스 저전력 기술(bluetooth low energy)을 활용하여 단말(4120)의 위치를 파악하고 정보를 제공하기 위한 서버일 수 있다.
이 때, 블루투스 저전력 기술은 주변의 일정 반경 범위 내에서 블루투스 4.0을 기반으로 사물의 정보를 주기적으로 전송하는 근거리 무선 통신 기술이다. 즉, 단말(4120)의 사용자가 별도의 행동을 취하기 않더라도 자동으로 사용자의 위치를 파악하여 결제 서비스를 위한 신호를 제공할 수 있다.
이 때, 비콘은 BLE(Bluetooth Low Energy)를 활용한 근거리 데이터 통신 기술로, 근접도 측위를 바탕으로 사물 및 상황인식, 콘텐츠 푸시, 실내위치측위, 자동 체크인, 지오펜싱(GeoFencing) 등 다양한 응용 서비스를 가능하게 할 수 있다. 이전의 유사한 기술과 비교하면 보다 편리하고, 적은 비용으로 제공이 가능하기 때문에 새로운 서비스 시장 형성에 촉매제 역할을 할 수 있다. 이 때, 비콘은 어떤 신호를 알리기 위해 주기적으로 전송하는 기기를 모두 의미할 수 있다. 예를 들어, 도 39에 도시된 BLE 장치(4150)가 비콘에 해당할 수 있다.
이와 같은 비콘은 신호를 전송하는 방법에 따라 사운드 기반의 저주파 비콘, LED 비콘, 와이파이 비콘, 블루투스 비콘 등으로 나눌 수 있다. 또한, 비콘은 대략 21 바이트에 해당하는 소량의 패킷으로 주기적 신호를 전송할 수 있고, 신호를 받는 대상과 별도로 페어링이 필요하지 않으며, 저전력으로 동작하지만 최대 50미터까지 비콘 송신기의 ID값과 수신신호세기에 상응하는 신호를 전송하는 것이 가능하다. 또한, 가격이 저렴하고 소형으로 어디든 쉽게 부착이 가능하기 때문에 오프라인 매장의 경우에도 어느 곳이든 자유롭게 사용할 수 있다.
예를 들어, 매장(4160) 내의 특정 장소에 비콘을 설치하여 단말(4120)을 소지한 사용자 및 고객이 BLE 비콘의 영역 내에 들어올 경우 해당 단말(4120)을 감지하여 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다.
매장(4160)은 결제가 수행되는 오프라인상의 매장에 해당할 수 있으며, 어플리케이션 페이 에이전트 및 BLE 장치(4150)가 설치된 어플리케이션 페이 서비스 가맹점에 상응할 수 있다.
아래에서는 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템을 서비스 흐름에 따라 설명한다.
먼저 사용자가 단말(4120)을 가지고 매장(4160)에 진입할 수 있다.
이 때, BLE 기반 근거리 데이터 통신 기술인 비콘을 이용하여 사용자가 매장(4160)에 진입한 것을 감지할 수 있다.
즉, 본 발명에 따르면 매장(4160)에 위치하는 비콘인 BLE 장치(4150)에서 전송되는 BLE 신호를 블루투스가 활성화된 단말(4120)에서 BLE SDK(4141)를 이용하여 수신할 수 있다. 이 때, BLE SDK(4141)를 기반으로 설치된 어플리케이션(4111)을 통해 BLE 신호를 수신할 수도 있다. 이 후, 단말(4120)이 BLE 서버(4140)로 BLE 신호에 포함된 정보를 전송하면, BLE 서버(4140)에서는 BLE 신호에 상응하는 BLE 혜택과 관련된 정보를 단말(4120)로 제공할 수 있다.
이 후, 단말(4120)에서는 어플리케이션을 통하여 BLE 서버(4140)로부터 수신한 BLE 혜택 정보를 기반으로 어플리케이션 서버(4110)에 접속할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(4110)는 결제를 수행하기 위한 적어도 하나의 모듈을 포함할 수 있다.
예를 들어, 어플리케이션 서버(4110)는 단말(4120)의 사용자 정보와 매장(4160)에 상응하는 매장 정보를 기반으로 멤버십 정보를 제공할 수 있는 멤버십 제공 모듈을 포함할 수 있다. 이 때, 멤버십 제공 모듈은 사용자 별 멤버십 정보와 매장 별 매장 정보를 저장할 수 있는 별도의 데이터베이스를 포함할 수 있다.
또 다른 예를 들어, 어플리케이션 서버(4110)는 어플리케이션 페이를 통해 결제를 수행하기 위한 어플리케이션 페이 결제 모듈을 포함할 수 있다. 이 때, 어플리케이션 페이 결제 모듈은 어플리케이션 페이를 통해 결제를 수행하기 위한 신용카드 정보 또는 은행 정보를 포함할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 매장(4160)에서 상품을 구입하기 위해 신용카드를 통해 어플리케이션 페이를 결제할 때 어플리케이션 페이 결제 모듈과 신용카드 어플리케이션이 실시간 결제를 수행하기 위한 데이터를 송신 및 수신할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 페이 결제 모듈은 신용카드 정보를 바탕으로 사용자가 보유한 신용카드 중 할인혜택, 매장혜택 및 적립 등을 고려한 최적 카드를 추천하는 최적 카드 추천 장치를 포함할 수 있다. 예를 들어, 신용카드의 종류별로 전월 목표 실적을 달성하였을 경우에 제공되는 혜택 정보와 멤버십 카드를 통해 제공되는 혜택 정보를 종합하여 할인율이나 적립율에 따른 최적 카드를 추천할 수 있다. 또한, 최적 카드 추천 장치는 어플리케이션 페이 결제 모듈과 독립적으로 구성될 수도 있다.
또 다른 예를 들어, 어플리케이션 서버(4110)는 멤버십 제공 모듈을 통해 멤버십 정보와 함께 매장(4160)에서 사용자가 사용할 수 있는 쿠폰이나 기프티콘에 대한 혜택 정보나 매장(4160)에서 진행중인 이벤트 및 마케팅 정보 등을 제공할 수 있는 매장 정보 제공 모듈을 포함할 수 있다. 예를 들어, 매장 정보 제공 모듈은 사용자가 어플리케이션을 통해 매장(4160)에서 사용할 수 있는 기프티콘이나 쿠폰을 조회하여 어플리케이션 서버(4110)에게 제공함으로써, 사용자가 단말(4120)에 설치된 어플리케이션을 통해 기프티콘이나 쿠폰을 사용하도록 할 수 있다. 또한, 매장 정보 제공 모듈은 본 발명의 일실시예에 따른 결제 시스템에 따른 서비스를 제공하는 복수 개의 매장들에 해당하는 이벤트 정보 및 마케팅 정보를 어플리케이션 서버(4110)에게 제공함으로써, 사용자가 방문하는 매장(4160)에서 진행 중인 이벤트 및 마케팅에 대한 정보를 사용자의 단말(4120)로 제공할 수 있다.
이 후, 단말(4120)을 통해 어플리케이션 서버(4110)에 접속한 사용자는 매장(4160)에서 상품의 구매를 위해 어플리케이션 페이 서비스에서 선 인증을 수행할 수 있다. 예를 들어, BLE 장치(4150)를 통해 구매관련 푸시 메시지를 수신하고, 푸시 메시지에 포함된 구매버튼을 클릭하는 등의 행위로 선 인증을 위한 단계로 진입할 수 있다. 이 때, 구매를 위한 선 인증, 즉 1차 인증의 수단으로는 PIN 번호 입력, 픽처 이미지제스처 및 터치제스처 등 다양한 방식을 사용할 수 있다.
이 때, 어플리케이션 서버(4110)에 포함되거나, 어플리케이션 서버(4110)에 상응할 수 있는 오프라인 대리 결제 처리 장치가 단말(4120)에서 수행된 1차 인증의 해당하는 1차 인증 정보를 수신하여 인증 여부를 판단할 수 있다.
이 후, 사용자가 매장(4160)에서 구매할 상품을 가지고 POS 장치(4130)로 이동하여 매장(4160)의 점원에서 어플리케이션 페이를 통해 결제한다는 의사를 밝히고, 상품 구매 및 결제를 위한 2차 인증을 수행할 수 있다.
이 때, 2차 인증은 1차 인증에 종속적인 인증일 수 있으며, 1차 인증이 유효한 상태에서 2차 인증이 수행될 수 있다.
예를 들어, 2차 인증 방법으로는, 사용자가 단말(4120)을 가지고 POS 장치(4130) 근처에 결제를 위한 zone에 위치하는 방식, 결제 zone 내에서 단말(4120)을 이용한 움직임 제스처 패턴을 입력하는 방식, POS 장치(4130)에 포함된 사인패드에 터치 패턴을 입력하는 방식, 사인패드에 교차점을 생성하는 방식, 질의응답 방식 등을 포함할 수 있다.
또한, 2차 인증은 매장(4160)의 점원이 구매 상품을 스캔한 뒤에 POS 장치(4130)를 통해 어플리케이션 페이 서비스를 사용하는 사용자를 확인한 뒤 결제를 진행할 수 있다.
이 후, 2차 인증까지 완료되면 어플리케이션 서버(4110)가 어플리케이션 페이를 통한 결제가 성공적으로 수행되었는지 여부를 알리는 메시지를 사용자의 단말(4120) 또는 POS 장치(4130) 중 적어도 하나로 전송할 수 있다.
이와 같은 어플리케이션 페이를 이용한 결제 시스템을 이용하면, 사용자가 매장(4160)에서 1차 인증을 수행하고 간단한 2차 인증을 수행하는 것만으로 보다 안전하고 편리하게 최적의 카드를 이용하여 상품을 결제하는 것이 가능하다.
도 40은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 40를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 시스템은 서버(4210), 단말(4220) 및 POS(4230)를 포함한다.
이 때, 오프라인 대리 결제 처리 과정은 먼저 단말(4220)을 소지한 사용자가 오프라인 매장을 방문할 수 있다. 이 때, 오프라인 매장에 설치된 비콘 등에 기반하여 단말(4220)에 대한 체크인이 수행될 수 있다.
이 후, 체크인 된 단말(4220)을 기반으로 사용자에 대한 인증을 수행하고, 인증이 완료되면 서버(4210)에게 대리결제를 요청할 수 있다. 예를 들어, 대리결제 요청 메시지를 생성하여 서버(4210)로 전송함으로써 대리결제를 요청할 수 있다.
이 후, 서버(4210)에서는 대리결제 요청에 기반하여 단말(4220)의 사용자에 상응하는 대리결제자 정보를 획득할 수 있다. 예를 들어, 단말(4220)의 전화번호나 사용자의 어플리케이션 등록 정보를 기반으로 사용자를 대리결제의 사전 승인 대상으로 지정한 대리결제자를 검색할 수 있다.
이 후, 서버(4210)는 획득한 대리결제자의 정보를 오프라인 매장에 상응하는 POS(4230)로 제공할 수 있다. 또는 서버(4210)가 단말(4220)에게 대리결제자 정보를 전송하면, 사용자가 단말(4220)의 정보를 POS(4230)로 제공함으로써 대리결제자의 정보를 제공할 수도 있다. 예를 들어, 서버(4210)가 바코드 형식으로 대리결제자를 통한 결제정보를 단말(4220)로 전송하고, 단말(4220)의 사용자가 매장에서의 구매를 위해 서버(4210)로부터 수신한 바코드를 POS(4230)에 제시할 수 있다.
이 후, 서버(4210)는 대리결제에 대한 사용자의 추가 인증을 위해 인증 정보를 생성하여 단말(4220) 및 POS(4230) 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 즉, 단말(4220) 및 POS(4230) 중 적어도 하나로 전송된 인증 정보를 이용하여 사용자에 대한 추가 인증을 수행한 뒤 대리결제를 수행할 수 있다.
이 후, 추가 인증이 성공하면 POS(4230)는 서버(4210)로 결제 정보를 제공하여 대리결제자에 의한 대리결제를 요청할 수 있다.
이 때, 대리결제자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 할 수 있다. 예를 들어, 사전승인을 위한 조건으로 사용자의 대리결제가 가능한 기간, 금액, 구매하는 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 등의 항목을 이용하여 설정할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제자가 대리결제를 허가하는 사용자마다 조건을 달리하여 설정할 수 있다. 예를 들어, 사용자 A에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 B에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A에 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 B에 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
이 후, 서버(4210)는 POS(4230)로부터 수신된 결제 정보가 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제자의 결제포인트를 이용하여 대리결제를 수행할 수 있다.
이 때, 결제포인트는 대리결제 수행 시 결제를 위한 수단일 수 있다. 따라서, 어플리케이션 페이 서비스에 등록된 대리결제자의 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하여 대리결제 시 사용할 수 있다.
또한, 대리결제를 요청한 금액이 대리결제자의 현재 결제포인트를 초과하는 경우에는 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가로 구매하여 대리결제를 수행할 수도 있다.
도 41은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치를 나타낸 블록도이다.
도 41을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 장치는 수신부(4310), 1차 인증부(4320), 2차 인증부(4330), 수행부(4340) 및 저장부(4350)를 포함한다.
수신부(4310)는 네트워크와 같은 통신망을 통해 사용자의 모바일 단말과 오프라인 대리결제 처리를 위해 필요한 정보를 송수신하는 역할을 한다. 특히, 본 발명의 일실시예에 따른 수신부(4310)는 모바일 단말로부터 체크인 및 인증을 수행하기 위한 정보들을 수신하고, 모바일 단말에게 오프라인 대리결제 처리에 상응하는 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 별도의 어플리케이션 서버 또는 매장에 설치된 POS로부터 오프라인 대리결제 처리를 수행하기 위한 정보들을 수신할 수도 있다.
또한, 수신부(4310)는 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신한다.
이 때, 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, BLE 비콘과 같은 장치를 매장의 입구에 설치하고, BLE 비콘의 영역 내에 사용자의 모바일 단말이 들어올 경우에 해당 단말을 감지하여 매장의 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다. 이 때, 신호를 수신한 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 해당 신호에 포함된 매장의 정보를 획득하고, 해당 정보를 체크인 정보로 하여 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송할 수 있다.
이 때, 사용자의 모바일 단말이 매장을 방문한 것을 감지할 수 있는 기술이라면 어떤 기술에 국한되지 않고 체크인 정보를 획득하는 기술로 활용될 수 있다.
1차 인증부(4320)는 대리결제 요청을 수신하기 전에 사용자를 인증한다.
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응할 수 있다. 즉, 사용자에 대한 인증은 공간적 또는 시간적 해제조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 해제조건 중 하나로 인증이 유효한 시간에 해당하는 타임아웃 시간이 설정될 수 있다. 즉, 인증을 수행한 뒤 미리 설정된 타임아웃 시간이 초과되면 자동으로 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간은 매장의 종류에 따라 상이하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 슈퍼마켓과 같은 매장에서는 쇼핑 시간에 적합하게 30분에서 1시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다. 또한, 레스토랑과 같은 매장에서는 식사시간에 적합하게 2시간에서 3시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간이 초과하여 인증이 해제된 경우에는 사용자에 대한 추가 인증의 유효성 유무에 상관없이 모바일 단말을 통한 결제를 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 인증이 해제된 후 모바일 단말을 통한 결제를 수행하기 위해서는, 사용자에 대한 인증을 다시 수행한 뒤 이에 따른 추가 인증을 수행하여 결제를 처리할 수 있다.
또한, 모바일 단말이 매장에서 일정한 거리 이상 멀어졌을 경우에 사용자에 대한 인증을 해제할 수도 있다. 예를 들어, 매장의 입구와 매장의 내부 여러 곳에 설치된 근거리 무선 통신 장치를 이용하여 모바일 단말의 위치를 측위하고, 모바일 단말이 매장에서 빠져나가 일정거리 이상 멀어진 것으로 판단되는 경우에 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 인증을 수행할 수 있다. 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 사용자에 대한 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가, 체크인에 상응하는 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 1차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 때, 인증은, 1차 인증 레벨이 향상된 경우에 PIN 번호를 입력하는 절차를 추가하도록 조절되어 수행될 수 있다. 예를 들어, 1차 인증 레벨이 높아지면 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 방식에 따라 인증 시 추가로 고려할 수 있는 조건들을 달리하여 1차 인증 레벨을 향상시킬 수도 있다. 예를 들어, 사용자에 대한 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
2차 인증부(4330)는 대리결제 요청을 수신한 후에 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다. 예를 들어, 대리결제 요청을 수신한 이후에 사용자가 매장에서 구매하고자 하는 상품 또는 서비스를 확정하여 매장의 POS로 전달할 수 있다. 이 때, POS에서는 사용자가 대리결제를 요청한 구매자인 것을 확인할 수 있다. 따라서, POS에 상품을 전달한 구매자가 사용자 인증을 수행한 사용자인지 확인하기 위해 추가 인증을 수행할 필요가 있다.
이 때, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증보다는 인증 레벨이 낮을 수 있다. 즉, 모바일 단말을 통한 인증을 통해 서비스에 등록된 사용자인지 여부를 확인하였으므로, 인증의 해제조건이 만족되어 인증이 해제되지 않았다면 보다 낮은 레벨의 추가 인증만으로 대리결제를 수행하여도 부정결제가 발생할 가능성이 낮아질 수 있다. 따라서, 추가 인증은 인증보다 인증 레벨은 낮지만 사용자의 편의성을 최대한 도모할 수 있는 방식의 인증일 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 이용한 인증에 기반하여 추가 인증을 위한 인증 정보가 매장의 POS로 제공될 수 있다. 예를 들어, 추가 인증은 상품을 구매하려는 사용자, 즉 모바일 단말을 통한 구매자의 사진이나 전화번호가 POS에 표시되고, 매장의 점원이 상품을 구매하려고 POS에 상품을 제출한 사용자의 얼굴이나 전화번호를 확인하여 추가 인증을 수행하는 방식일 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 인증 정보를 생성할 수 있다. 즉, 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 때, 2차 인증 레벨이 향상되면, 추가 인증에 상응하는 인증 방식에 기반하여 추가 인증 시 고려될 요소들이 증가하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
예를 들어, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방법이라고 가정한다면, 모바일 단말을 흔드는 방향과 더불어 흔드는 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수 있다. 또한, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 두드림 패턴을 입력하는 방법이라고 가정한다면, 사인패드가 터치되는 영역과 더불어 터치 길이나 터치 속도 또는 스와이프 방향과 스와이프 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
이 때, 추가 인증에 상응하는 인증 방법으로는 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 시 모바일 단말에 등록된 통화목록이나 캘린더를 기반으로 POS로 전송된 질문과 답변을 확인하는 방법, 사인패드에 기설정된 교차점 패턴을 입력하는 방법 및 POS를 기준으로 일정한 범위에 상응하는 결제 존 내에 위치하는 방법 등 여러 가지 간편한 방법을 이용할 수 있다.
수행부(4340)는 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행한다.
이 때, 결제포인트는 대리결제를 위해 대리결제자의 다른 결제수단으로 구매한 재화의 한 종류일 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에 상응하는 어플리케이션 페이에 상응할 수도 있다.
따라서, 대리결제자가 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하거나 충전하여 사용자의 대리결제 시 사용할 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다. 예를 들어, 사용자에 의한 대리결제 금액이 1만원이고, 현재 대리결제자의 결제포인트가 5천 포인트에 상응하다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자가 대리결제자에게 결제포인트의 구매를 요청하여 대리결제자의 신용카드로 결제포인트를 추가로 구매할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다. 즉, 대리결제자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성될 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 사용자 A에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 B에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A에 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 B에 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
또한, 대리결제가 완료됨에 따라 대리결제에 대한 결과를 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
저장부(4350)는 상술한 바와 같이 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 서비스 과정에서 발생되는 다양한 정보를 저장한다.
실시예에 따라, 저장부(4350)는 오프라인 대리결제 처리 장치와 독립적으로 구성되어 오프라인 대리결제 처리 서비스를 위한 기능을 지원할 수 있다. 이 때, 저장부(4350)는 별도의 대용량 스토리지로 동작할 수 있고, 동작 수행을 위한 제어 기능을 포함할 수 있다.
한편, 오프라인 대리결제 처리 장치는 메모리가 탑재되어 그 장치 내에서 정보를 저장할 수 있다. 일 구현예의 경우, 메모리는 컴퓨터로 판독 가능한 매체이다. 일 구현 예에서, 메모리는 휘발성 메모리 유닛일 수 있으며, 다른 구현예의 경우, 메모리는 비휘발성 메모리 유닛일 수도 있다. 일 구현예의 경우, 저장장치는 컴퓨터로 판독 가능한 매체이다. 다양한 서로 다른 구현 예에서, 저장장치는 예컨대 하드디스크 장치, 광학디스크 장치, 혹은 어떤 다른 대용량 저장장치를 포함할 수도 있다.
이와 같은 오프라인 대리결제 처리 장치를 사용함으로써, 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
도 42는 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말을 나타낸 블록도이다.
도 42를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 모바일 단말은 체크인 정보 수집부(4410), 사용자 인증 수행부(4420), 대리결제 요청부(4430) 및 결제 수행부(4440)를 포함한다.
체크인 정보 수집부(4410)는 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 모바일 단말을 소지하고 매장에 진입하면, 모바일 단말이 매장의 입구에 설치된 BLE 비콘 장치로부터 비콘 신호를 수신할 수 있다. 이 때, 비콘 신호에는 해당 매장의 정보를 포함하는 체크인 정보를 포함할 수 잇다.
사용자 인증 수행부(4420)는 사용자 인증 정보를 입력하여 사용자에 대한 인증을 수행한다. 예를 들어, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션에 상응하는 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치로부터 사용자 인증에 상응하는 PIN 입력 창을 수신하면 모바일 단말을 이용하여 PIN을 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이 후, 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치에서는 모바일 단말을 통해 입력된 PIN을 판단하여 사용자 인증을 처리할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
대리결제 요청부(4430)는 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청한다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에서 사용자를 사전 승인 대상으로 설정해둔 대리결제자를 통한 대리결제 요청을 수행할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청 메시지를 서버로 전송하여 대리결제를 요청할 수도 있다.
결제 수행부(4440)는 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 대리결제에 상응하는 결과를 수신한다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 수신할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 수신할 수도 있다.
이 때, 추가 인증은 사용자 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 사용자 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다. 즉, 사용자 인증은 공간적 또는 시간적 해제 조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 서버로부터 추가 인증을 위한 인증 정보를 수신할 수 있다.
도 43 내지 도 49는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법에서 대리결제 진행 화면을 나타낸 도면이다.
도 43 내지 도 49을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 어플리케이션 페이 서비스에 가입한 사용자가 오프라인 매장에 진입하면, 도 43와 같이 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 상품 혜택 화면(4510)을 사용자에게 출력한다.
이 때, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션을 통해 매장에 설치된 비콘이 전송하는 BLE 신호를 인식하고, BLE 신호에 포함된 매장 내의 할인 정보 및 쿠폰 정보를 포함하는 상품 혜택 화면(4510)을 모바일 단말에 노출할 수 있다. 즉, 모바일 단말이 매장의 비콘을 통해 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득함으로써 할인 정보 및 쿠폰 정보를 획득할 수 있다. 또한, 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 오프라인 대리결제 처리 장치로 체크인 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 상품 혜택 화면(4510)은, 모바일 단말이 잠겨있는 경우에는 모바일 단말의 Lockscreen(4512)에 결제하기 버튼과 함께 할인 정보 쿠폰 정보를 출력할 수 있다.
또한, 상품 혜택 화면(4510)은 모바일 단말의 BLE Noti(4511)에 결제하기 버튼과 함께 할인 정보 및 쿠폰 정보를 출력할 수도 있다.
이 때, 만약 사용자가 상품 혜택 화면(4510)에서 할인 정보 및 쿠폰 정보를 나타내는 body 영역을 선택하면, 도 44과 같이 어플리케이션을 통해 상품 혜택 화면(4510)에 상응하는 매장의 상세 화면(4610)을 단말에 출력할 수 있다.
이 때, 매장의 상세 화면(4510)에는 매장 정보와 함께 보다 상세한 할인 및 쿠폰 정보를 출력할 수 있다. 또한, 결제하기 버튼을 함께 출력하여 사용자가 언제든지 결제를 위한 절차를 진행할 수 있도록 할 수 있다.
이 때, 사용자가 매장의 상세 화면(4610) 또는 상품 혜택 화면(4510)에 출력되는 결제하기 버튼을 선택하면, 어플리케이션 페이 서비스에 대한 사용자 인증을 수행하기 위해 도 45과 같이 사용자 인증정보 입력창(4710)을 출력할 수 있다. 즉, 어플리케이션을 통해 연동된 오프라인 대리결제 처리 장치를 기반으로 해당 매장에서의 오프라인 구매를 위해 사용자 인증정보 입력창(4710)을 모바일 단말에 출력할 수 있다.
이 때, 사용자 인증은 PIN을 입력하는 방식 이외에도, 픽처에 대한 터치 패턴 입력이나 터치 제스처 인증, 지문 인식, 얼굴 인식 및 목소리 인식 등의 방식을 이용할 수도 있다.
이 때, 도 45과 같은 사용자 인증정보 입력창(4710)에 PIN을 입력하면, 해당 PIN 입력 데이터를 오프라인 대리결제 처리 장치로 전달하여 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
이 후, 도 46과 같은 대리결제 요청창(4810)을 출력하여 사용자가 대리결제자에게 대리결제를 요청하도록 할 수 있다.
예를 들어, 대리결제 요청창(4810)에는 사용자가 대리결제를 요청할 수 있는 대리결제자들의 대리결제 카드(4811, 4821), 각각의 대리결제 카드(4811, 4821)별로 결제 가능한 결제포인트와 함께 대리결제 요청 버튼(4812, 4822)을 출력할 수 있다. 따라서, 사용자는 대리결제를 요청할 대리결제자를 확인하고 대리결제 요청 버튼(4812, 4822)를 터치하여 대리결제를 요청할 수 있다.
이 때, 사용자가 대리결제 요청 버튼(4812, 4822)을 클릭하면 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에게 대리결제 요청을 전달할 수 있다.
이 후, 사용자가 구매할 상품을 선택하여 매장에 상응하는 POS로 제출하는 경우에 사용자가 대리결제를 요청한 구매자임을 확인하고 사용자에 대한 추가 인증이 수행될 수 있다.
이 때, 모바일 단말이나 POS 중 적어도 하나가 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버로부터 추가 인증에 상응하는 인정 정보를 수신하여 추가 인증이 수행될 수 있다.
이 때, 추가 인증은 모바일 단말로 흔들기 패턴을 생성하는 방법, POS에 연동된 사인패드의 두드림 패턴을 입력하는 방법, 사인패드에 그려지는 궤적에 대한 교차점 패턴을 생성하는 방법, POS 주변에 설정된 결제 존에 진입하는 방법 및 모바일 단말에 저장된 정보를 기반으로 생성된 질문과 답변을 이용하는 방법 등 다양한 방법으로 수행될 수 있다.
이 후, 사용자에 대한 추가 인증이 완료되면, 도 47와 같이 매장에 설치된 POS에 대리결제에 대한 정보를 나타내는 결제 화면(4910)이 출력될 수 있다.
이 때, 결제 화면(4910)에는 도 47와 같이 매장에서 상품을 구매하려는 사용자에 상응하는 대리결제 요청자 정보(4920)와 함께 실제로 결제를 수행하는 대리결제자의 대리결제 정보(4930)및 대리결제 요청에 따른 대리결제 결과 출력 창(4940)을 함께 나타낼 수 있다.
예를 들어, 도 47와 같이 대리결제 요청자 정보(4920)에는 사용자의 사진과 모바일 단말의 전화번호를 나타낼 수 있다. 이 때, 사용자의 사진과 모바일 단말의 전화번호는 대리결제 요청 전에 수행된 사용자 인증을 기반으로, 사용자 인증이 완료되면 서버로부터 정보를 수신할 수도 있다.
또한, 대리결제 정보(4930)에는 사용자가 대리결제를 요청한 대리결제자의 결제카드를 출력할 수 있고, 매장의 점원이 대리결제를 실행하기 위한 대리결제 요청 버튼(4931)이 함께 출력될 수 있다.
이 때, 매장의 점원이 대리결제 요청 버튼(4931)을 터치하여 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에게 대리결제의 실행을 요청할 수 있다. 이 때, 대리결제의 실행 요청과 함께 사용자에 상응하는 구매정보를 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버로 전송할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버에서 구매정보와 대리결제자의 사전 승인조건에 기반하여 대리결제의 수행여부를 결정하여 대리결제를 처리할 수 있다.
이 후, 오프라인 대리 결제 처리 장치 또는 서버가 대리결제의 처리 결과를 POS와 모바일 단말 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제의 처리 결과를 POS가 수신하는 경우에는 도 47의 대리결제 결과 출력창(4940)과 같이 결제의 성공 및 실패가 출력될 수 있다.
또한, 도 48 내지 도 49과 같이 사용자의 모바일 단말로 결제 성공 메시지(5010) 또는 결제 실패 메시지(5110)를 전송할 수 있다.
이 때, 결제 성공 메시지(5010)에는 대리결제에 상응하는 매장, 대리결제자, 대리결제 금액과 함께 대리결제자가 대리결제 시 사용하는 결제포인트의 잔여량을 함께 나타낼 수도 있다.
또한, 대리결제가 실패한 경우에는 사용자의 모바일 단말로 결제 실패 메시지(5110)를 전송하고, 결제 실패 이유에 따라 다시 결제를 수행하기 위한 버튼을 함께 출력할 수도 있다. 예를 들어, 도 49과 같이 결제포인트의 부족으로 대리결제가 실패한 경우에는 대리결제자에게 결제포인트를 충전요청하기 위해서 결제포인트 충전 요청 버튼(5111)을 메시지와 함께 출력할 수도 있다.
도 50 내지 도 51은 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면을 나타낸 도면이다.
도 50 내지 도 51을 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 대리결제자의 대리결제 카드 및 사전 승인 대상 등록 화면은 대리결제자에 해당하는 사용자가 어플리케이션 페이 서비스에 가입하는 과정에서 출력될 수 있다. 또한, 이미 가입된 사용자가 새로운 신용카드를 어플리케이션에 등록하거나 대리결제에 대한 사전 승인 대상을 추가하는 경우에도 출력될 수 있다.
이 때, 사용자가 어플리케이션 페이 서비스에서 사용할 카드를 등록하기 위해 모바일 단말에 도 50와 같이 카드정보 등록 창(5210)을 출력할 수 있다.
이 후, 사용자가 등록할 카드에 대한 정보를 입력하여 어플리케이션 페이 서비스에 카드를 등록할 수 있다.
이 후, 도 51과 같은 사전 승인대상 등록 창(5310)을 이용하여 대리결제를 사용 가능한 사전 승인 대상을 등록할 수 있다. 예를 들어, 사전 승인대상 등록 창(5310)에는 도 51과 같이 대리결제를 사용할 수 있는 사전 승인 대상자의 이름, 모바일 단말의 전화번호, 대리결제가 가능한 승인기간, 일회 결제 한도 금액, 일일 결제 한도 금액, 월별 결제 한도 금액, 대리결제 시 승인 제한 상품 군 등을 설정할 수 있다. 또는 구매 가능한 상품의 유형이나 매장의 유형을 지정할 수도 있고, 대리결제가 가능한 지역을 설정할 수도 있다.
도 52는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 오프라인 대리결제 처리 장치 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 52를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신한다(S5410).
이 때, 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득할 수 있다.
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, BLE 비콘과 같은 장치를 매장의 입구에 설치하고, BLE 비콘의 영역 내에 사용자의 모바일 단말이 들어올 경우에 해당 단말을 감지하여 매장의 정보를 포함한 신호를 전송할 수 있다. 이 때, 신호를 수신한 모바일 단말은 어플리케이션을 통해 해당 신호에 포함된 매장의 정보를 획득하고, 해당 정보를 체크인 정보로 하여 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송할 수 있다.
이 때, 사용자의 모바일 단말이 매장을 방문한 것을 감지할 수 있는 기술이라면 어떤 기술에 국한되지 않고 체크인 정보를 획득하는 기술로 활용될 수 있다.
또한, 도 52에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 대리결제 요청을 수신하기 전에 사용자를 인증한다.
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 때, 인증은 해제조건부 인증에 상응할 수 있다. 즉, 사용자에 대한 인증은 공간적 또는 시간적 해제조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 해제조건 중 하나로 인증이 유효한 시간에 해당하는 타임아웃 시간이 설정될 수 있다. 즉, 인증을 수행한 뒤 미리 설정된 타임아웃 시간이 초과되면 자동으로 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간은 매장의 종류에 따라 상이하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 슈퍼마켓과 같은 매장에서는 쇼핑 시간에 적합하게 30분에서 1시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다. 또한, 레스토랑과 같은 매장에서는 식사시간에 적합하게 2시간에서 3시간 정도로 타임아웃 시간을 설정할 수 있다.
이 때, 타임아웃 시간이 초과하여 인증이 해제된 경우에는 사용자에 대한 추가 인증의 유효성 유무에 상관없이 모바일 단말을 통한 결제를 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 인증이 해제된 후 모바일 단말을 통한 결제를 수행하기 위해서는, 사용자에 대한 인증을 다시 수행한 뒤 이에 따른 추가 인증을 수행하여 결제를 처리할 수 있다.
또한, 모바일 단말이 매장에서 일정한 거리 이상 멀어졌을 경우에 사용자에 대한 인증을 해제할 수도 있다. 예를 들어, 매장의 입구와 매장의 내부 여러 곳에 설치된 근거리 무선 통신 장치를 이용하여 모바일 단말의 위치를 측위하고, 모바일 단말이 매장에서 빠져나가 일정거리 이상 멀어진 것으로 판단되는 경우에 인증이 해제될 수 있다.
이 때, 체크인에 상응하는 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득하고, 모니터링 결과에 따라 조절된 1차 인증 레벨에 상응하게 인증을 수행할 수 있다. 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 사용자에 대한 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가, 체크인에 상응하는 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 1차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 때, 인증은, 1차 인증 레벨이 향상된 경우에 PIN 번호를 입력하는 절차를 추가하도록 조절되어 수행될 수 있다. 예를 들어, 1차 인증 레벨이 높아지면 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
이 때, 사용자에 대한 인증의 방식에 따라 인증 시 추가로 고려할 수 있는 조건들을 달리하여 1차 인증 레벨을 향상시킬 수도 있다. 예를 들어, 사용자에 대한 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
또한, 도 52에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 대리결제 요청을 수신한 후에 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 매장에 상응하는 POS로 제공한다. 예를 들어, 대리결제 요청을 수신한 이후에 사용자가 매장에서 구매하고자 하는 상품 또는 서비스를 확정하여 매장의 POS로 전달할 수 있다. 이 때, POS에서는 사용자가 대리결제를 요청한 구매자인 것을 확인할 수 있다. 따라서, POS에 상품을 전달한 구매자가 사용자 인증을 수행한 사용자인지 확인하기 위해 추가 인증을 수행할 필요가 있다.
이 때, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증보다는 인증 레벨이 낮을 수 있다. 즉, 모바일 단말을 통한 인증을 통해 서비스에 등록된 사용자인지 여부를 확인하였으므로, 인증의 해제조건이 만족되어 인증이 해제되지 않았다면 보다 낮은 레벨의 추가 인증만으로 대리결제를 수행하여도 부정결제가 발생할 가능성이 낮아질 수 있다. 따라서, 추가 인증은 인증보다 인증 레벨은 낮지만 사용자의 편의성을 최대한 도모할 수 있는 방식의 인증일 수 있다.
이 때, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다.
또한, 추가 인증은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 사용자에 대한 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 이용한 인증에 기반하여 추가 인증을 위한 인증 정보가 매장의 POS로 제공될 수 있다. 예를 들어, 추가 인증은 상품을 구매하려는 사용자, 즉 모바일 단말을 통한 구매자의 사진이나 전화번호가 POS에 표시되고, 매장의 점원이 상품을 구매하려고 POS에 상품을 제출한 사용자의 얼굴이나 전화번호를 확인하여 추가 인증을 수행하는 방식일 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과에 따라 조절되는 2차 인증 레벨에 상응하게 인증 정보를 생성할 수 있다. 즉, 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨이 향상되도록 조절할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 때, 2차 인증 레벨이 향상되면, 추가 인증에 상응하는 인증 방식에 기반하여 추가 인증 시 고려될 요소들이 증가하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
예를 들어, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방법이라고 가정한다면, 모바일 단말을 흔드는 방향과 더불어 흔드는 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수 있다. 또한, 추가 인증에 상응하는 인증 방법이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 두드림 패턴을 입력하는 방법이라고 가정한다면, 사인패드가 터치되는 영역과 더불어 터치 길이나 터치 속도 또는 스와이프 방향과 스와이프 속도까지 고려하도록 인증 정보를 생성할 수도 있다.
이 때, 추가 인증에 상응하는 인증 방법으로는 대리결제 요청을 수신하기 전에 수행된 인증 시 모바일 단말에 등록된 통화목록이나 캘린더를 기반으로 POS로 전송된 질문과 답변을 확인하는 방법, 사인패드에 기설정된 교차점 패턴을 입력하는 방법 및 POS를 기준으로 일정한 범위에 상응하는 결제 존 내에 위치하는 방법 등 여러 가지 간편한 방법을 이용할 수 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행한다(S5420).
이 때, 결제포인트는 대리결제를 위해 대리결제자의 다른 결제수단으로 구매한 재화의 한 종류일 수 있다. 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에 상응하는 어플리케이션 페이에 상응할 수도 있다.
따라서, 대리결제자가 현금카드나 신용카드 등을 이용하여 결제포인트를 구매하거나 충전하여 사용자의 대리결제 시 사용할 수 있다.
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다. 예를 들어, 사용자에 의한 대리결제 금액이 1만원이고, 현재 대리결제자의 결제포인트가 5천 포인트에 상응하다고 가정할 수 있다. 이 때, 사용자가 대리결제자에게 결제포인트의 구매를 요청하여 대리결제자의 신용카드로 결제포인트를 추가로 구매할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는 경우에 대리결제를 수행할 수 있다. 즉, 대리결제자는 사전에 미리 대리결제에 해당하는 사용자에 대한 조건부 사전승인을 수행할 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성될 수 있다.
이 때, 사전 승인조건은 대리결제자의 사전 승인 대상에 상응하는 사용자가 복수인 경우에 복수의 사용자들 각각에 상응하게 설정될 수 있다. 예를 들어, 사용자 A에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 10만원, 즉 10만 포인트로 설정하고, 사용자 B에 대해서는 월별 결제 한도 금액을 20만 포인트로 설정할 수 있다. 또한, 사용자 A에 대해서는 서점에서만 대리결제가 가능하도록 설정하고, 사용자 B에 대해서는 서울시 강남구 도곡동에 위치한 매장에서만 대리결제가 가능하도록 설정할 수도 있다.
또한, 대리결제가 완료됨에 따라 대리결제에 대한 결과를 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 전송할 수 있다. 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
또한, 도 52에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 네트워크와 같은 통신망을 통해 사용자의 모바일 단말과 오프라인 대리결제 처리를 위해 필요한 정보를 송수신할 수 있다. 특히, 모바일 단말로부터 체크인 및 인증을 수행하기 위한 정보들을 수신하고, 모바일 단말에게 오프라인 대리결제 처리에 상응하는 정보를 제공할 수 있다.
이 때, 별도의 어플리케이션 서버 또는 매장에 설치된 POS로부터 오프라인 대리결제 처리를 수행하기 위한 정보들을 수신할 수도 있다.
또한, 도 52에는 도시하지 아니하였으나, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 상술한 바와 같이 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 서비스 과정에서 발생되는 다양한 정보를 저장한다.
실시예에 따라, 정보를 저장하는 저장모듈은 오프라인 대리결제 처리 장치와 독립적으로 구성되어 오프라인 대리결제 처리 서비스를 위한 기능을 지원할 수 있다. 이 때, 저장모듈은 별도의 대용량 스토리지로 동작할 수 있고, 동작 수행을 위한 제어 기능을 포함할 수 있다.
이와 같은 오프라인 대리결제 처리 방법을 통해, 대리결제자가 결제포인트를 충전하여 사용자의 오프라인 결제를 대리결제함으로써, POS에서 대리결제자에 대한 대면인증 없이도 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있다.
또한, 모바일 단말을 통한 사용자 인증과 POS에서의 추가적인 모바일 단말 인증을 수행하는 2채널 인증을 기반으로 오프라인 매장에서의 모바일 단말을 이용한 결제 시 보다 높은 안전성을 제공할 수 있다.
또한, 오프라인 구매를 위한 사용자 인증에 대한 추가 인증을 수행함으로써 사용자 인증이 완료된 후 구매과정에서 발생할 수 있는 보안의 위험을 방지할 수 있다.
도 53은 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 상세하게 나타낸 동작 흐름도이다.
도 53를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 먼저 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다(S5510).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다.
이 후, 대리결제 요청을 수신하기 전에 체크인 된 사용자에 대해서 사용자 인증을 수행한다(S5520).
이 때, 인증은 모바일 단말에 PIN 번호를 입력하는 것에 상응할 수 있다. 즉, 인증은 사용자의 모바일 단말에서 수행될 수 있다. 예를 들어, 모바일 단말에서 인증을 수행하기 위해 PIN 번호를 입력하면, 모바일 단말에 입력된 PIN 번호를 사용자를 인증하기 위한 정보로 인식하고 오프라인 대리결제 처리 장치로 전송함으로써 인증이 이루어 질 수 있다.
또한, 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
이 후, 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신한다(S5530).
이 후, 오프라인 구매에 상응하여 매장에 상응하는 POS로 사용자 추가 인증을 위한 인증 정보를 제공한다(S5540).
이 때, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하는 것으로, 인증 정보를 이용한 추가 인증을 수행하기 전에 사용자 인증이 유효한지 여부를 먼저 판단할 수 있다. 만약, 대리결제 요청 전에 수행한 사용자 인증이 해제된 경우에는 추가 인증에 상응하는 인증 정보가 무효화되어 추가 인증을 수행하지 못할 수 있다. 따라서, 이와 같은 경우에는 다시 사용자 인증을 수행한 뒤 추가 인증을 수행할 수도 있다.
이 후, 매장에 상응하는 POS로부터 대리결제에 상응하는 결제 정보를 수신한다(S5550). 예를 들어, 결제 정보는 사용자가 구매하고자 하는 상품의 금액, 상품의 유형, 사용자가 진입한 매장의 유형, 매장의 위치 등 사전 승인조건과 비교하기 위한 정보들을 포함할 수 있다.
이 후, 결제 정보가 대리결제자의 사전 승인조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S5555). 예를 들어, 대리결제가 가능한 기간, 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상품의 유형, 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 사전 승인조건과 결제 정보를 비교하여, 결제 정보가 사전 승인조건에 만족하는지 판단할 수 있다.
단계(S5555)의 판단결과 결제 정보가 대리 결제자의 사전 승인조건에 만족하면, 대리 결제자의 결제포인트로 대리결제를 수행한다(S5560).
이 때, 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 결제포인트가 작은 경우에 대리결제자의 결제수단으로 결제포인트를 추가 구매할 수 있다.
이 후, 대리결제가 완료됨에 따라 모바일 단말과 POS로 대리결제 성공 메시지를 전송한다(S5570). 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 모바일 단말로 전송할 수 있다.
또한, 단계(S5555)의 판단결과 결제 정보가 대리 결제자의 사전 승인조건에 만족하지 않으면, 모바일 단말 및 POS 중 적어도 하나로 대리결제 실패 메시지를 전송한다(S5580). 예를 들어, 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 전송할 수도 있다.
도 54는 본 발명의 일실시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법을 모바일 단말 측면에서 나타낸 동작 흐름도이다.
도 54을 참조하면, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득한다(S5610).
이 때, 체크인 정보는 BLE(Bluetooth low energy) 기술이나, WiFi 및 GPS 등의 기술을 이용하여 획득할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 모바일 단말을 소지하고 매장에 진입하면, 모바일 단말이 매장의 입구에 설치된 BLE 비콘 장치로부터 비콘 신호를 수신할 수 있다. 이 때, 비콘 신호에는 해당 매장의 정보를 포함하는 체크인 정보를 포함할 수 잇다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자 인증 정보를 입력하여 사용자에 대한 인증을 수행한다(S5620). 예를 들어, 모바일 단말에 설치된 어플리케이션에 상응하는 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치로부터 사용자 인증에 상응하는 PIN 입력 창을 수신하면 모바일 단말을 이용하여 PIN을 입력함으로써 사용자 인증을 수행할 수 있다. 이 후, 서버 및 오프라인 대리결제 처리 장치에서는 모바일 단말을 통해 입력된 PIN을 판단하여 사용자 인증을 처리할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 모바일 단말을 통해 가능한 지문인식, 얼굴인식, 목소리 인식 등 다양한 방식을 통해 수행될 수도 있다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청한다(S5630). 예를 들어, 어플리케이션 페이 서비스에서 사용자를 사전 승인 대상으로 설정해둔 대리결제자를 통한 대리결제 요청을 수행할 수 있다.
이 때, 대리결제 요청 메시지를 서버로 전송하여 대리결제를 요청할 수도 있다.
또한, 본 발명의 일시예에 따른 오프라인 대리결제 처리 방법은 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 대리결제에 상응하는 결과를 수신한다(S5640). 예를 들어, 대리결제가 성공한 경우에는 대리결제에 상응하는 매장의 이름과 대리결제자 및 결제 금액 등을 포함하는 결제 성공 메시지를 수신할 수 있다. 또한, 대리결제가 실패한 경우에는 결제가 실패한 내용을 간략하게 포함하는 결제 실패 메시지를 수신할 수도 있다.
이 때, 추가 인증은 사용자 인증에 종속적인 인증에 상응할 수 있다.
또한, 사용자 인증은 해제조건부 인증에 상응하고, 사용자 인증이 해제되는 경우에 추가 인증을 위한 인증 정보는 무효화될 수 있다. 즉, 사용자 인증은 공간적 또는 시간적 해제 조건을 수반하는 인증에 상응할 수 있다.
이 때, 서버로부터 추가 인증을 위한 인증 정보를 수신할 수 있다.
도 55는 도 53에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 55을 참조하면, 도 53에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 1차 인증 레벨을 향상시키는 과정은 먼저 체크인 정보를 기반으로 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득한다(S5710). 즉, 모니터링 결과에서 이상한 점이 발견되면 보다 안전한 인증을 위해 1차 인증 레벨을 향상시킴으로써 상황에 따라 보안을 강화할 수 있다.
이 때, 모니터링 결과는 인증을 수행하기 이전까지의 상황에 상응할 수 있다.
이 후, 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S5715).
이 때, 모니터링 결과가, 체크인 정보를 획득한 후 인증이 수행되기 전까지 시간이 기설정된 기준 인증시간을 초과한 경우 매장에서 발생한 모바일 부정결제 횟수가 기설정된 기준 횟수를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 인증 레벨 향상 조건에 만족한 것으로 판단할 수 있다. 즉, 모바일 단말을 소지한 사용자가 오프라인 매장에 진입한 이후에 인증을 수행하기 이전까지 비정상적으로 오랜 시간이 소요되었거나, 사용자가 진입한 매장이 모바일 부정결제가 빈번하게 발생하는 매장일 경우에는 보다 안전한 대리결제를 위해 사용자 인증을 위한 1차 인증 레벨을 향상시킬 수 있다.
이 후, 단계(S5715)의 판단결과 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하면, 사용자 인증 방식에 따라 인증 시 고려되는 요소를 추가한다(S5720).
예를 들어, 사용자 인증 방식이 PIN을 입력하는 방식에 상응하는 경우에 단순한 PIN의 입력이 아니라 PIN을 입력할 때마다 모바일 단말의 자판을 변경할 수 있다. 또한, PIN을 입력한 뒤 색깔패턴까지 입력하도록 하거나 더미숫자를 이용하여 PIN의 길이를 증가시키는 방법을 사용할 수도 있다. 또한, PIN 입력 시, 모바일 단말의 오디오 잭에 이어폰이나 헤드폰이 연결되어 음악을 감상하는 중이라면 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 오디오 피드백을 통해 PIN을 입력하는 방법을 사용할 수도 있다.
또한, 사용자 인증 방식이 지문 인식에 상응한다고 가정하면, 1차 인증 레벨이 향상됨에 따라 추가로 다른 손가락의 지문 인식을 요청하도록 할 수 있다. 또한, 얼굴 인식의 경우에는 얼굴의 정면을 인식하는 것에 추가하여 얼굴의 좌측 또는 우측을 인식하도록 할 수도 있다.
또한, 단계(S5715)의 판단결과 모니터링 결과가 1차 인증 레벨 향상 조건에 만족하지 않으면, 1차 인증 레벨을 향상시키지 않고 사용자에 대한 인증을 수행할 수 있다.
도 56은 도 53에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정을 상세하게 나타낸 도면이다.
도 56을 참조하면, 도 53에 도시된 오프라인 대리결제 처리 방법 중 2차 인증 레벨을 향상시키는 과정은 먼저 상품이 POS에 제출되기 전까지 모바일 단말에 대한 모니터링 결과를 획득한다(S5810). 즉, 대리결제 요청 전에 사용자 인증이 수행되고 나서 추가 인증이 수행되기 전까지의 상황을 고려하여 2차 인증 레벨이 결정될 수 있다.
이 후, 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하는지 여부를 판단한다(S5815).
이 때, 모니터링 결과가 대리결제 요청 전 사용자 인증부터 상품이 POS에 제출되기 전까지의 시간이 기설정된 기준 구매시간을 초과한 경우, 대리결제 요청 전 사용자 인증 이후 모바일 단말의 이동 거리가 기설정된 기준 이동 거리를 초과한 경우 및 대리결제 요청 전 사용자 인증 이후 모바일 단말의 이동 속도가 기설정된 기준 이동 속도를 초과한 경우 중 적어도 하나에 상응하는 경우에 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족한 것으로 판단할 수 있다.
이 때, 기설정된 기준 구매시간은 대리결제 요청 전 사용자 인증의 해제조건에 만족하는 타임아웃 시간보다는 적은 시간에 상응할 수 있다.
이 후, 단계(S5815)의 판단결과 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하면, 추가 인증의 방식에 따라 추가 인증 시 고려되는 요소의 개수를 추가한다(S5820).
예를 들어, 추가 인증의 방식이 POS에서 사용자의 모바일 단말을 기설정된 흔들기 패턴에 상응하게 흔들어 인증하는 방식이라면, 모바일 단말을 흔드는 방향뿐만 아니라 흔드는 속도까지 더 고려하여 추가 인증을 수행할 수 있다. 다른 예를 들면, 추가 인증의 방식이 POS와 연동된 사인패드에 기설정된 터치 패턴을 입력하는 방식이라면, 사인패드의 영역에 따른 터치 순서와 더불어 터치 길이, 스와이프 방향, 스와이프 속도 등을 추가로 고려하여 추가 인증을 수행하도록 할 수도 있다.
또한, 단계(S5815)의 판단결과 모니터링 결과가 2차 인증 레벨 향상 조건에 만족하지 않으면, 2차 인증 레벨을 향상시키기 위한 과정을 수행하지 않고 추가 인증을 수행한다.
컴퓨터 프로그램 명령어와 데이터를 저장하기에 적합한 컴퓨터로 판독 가능한 매체는, 예컨대 기록매체는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체(Magnetic Media), CD-ROM(Compact Disk Read Only Memory), DVD(Digital Video Disk)와 같은 광 기록 매체(Optical Media), 플롭티컬 디스크(Floptical Disk)와 같은 자기-광 매체(Magneto-Optical Media), 및 롬(ROM, Read Only Memory), 램(RAM, Random Access Memory), 플래시 메모리, EPROM(Erasable Programmable ROM), EEPROM(Electrically Erasable Programmable ROM)과 같은 반도체 메모리를 포함한다. 프로세서와 메모리는 특수 목적의 논리 회로에 의해 보충되거나, 그것에 통합될 수 있다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함할 수 있다. 이러한 하드웨어 장치는 본 발명의 동작을 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
본 명세서는 다수의 특정한 구현물의 세부사항들을 포함하지만, 이들은 어떠한 발명이나 청구 가능한 것의 범위에 대해서도 제한적인 것으로서 이해되어서는 안되며, 오히려 특정한 발명의 특정한 실시형태에 특유할 수 있는 특징들에 대한 설명으로서 이해되어야 한다. 개별적인 실시형태의 문맥에서 본 명세서에 기술된 특정한 특징들은 단일 실시형태에서 조합하여 구현될 수도 있다. 반대로, 단일 실시형태의 문맥에서 기술한 다양한 특징들 역시 개별적으로 혹은 어떠한 적절한 하위 조합으로도 복수의 실시형태에서 구현 가능하다. 나아가, 특징들이 특정한 조합으로 동작하고 초기에 그와 같이 청구된 바와 같이 묘사될 수 있지만, 청구된 조합으로부터의 하나 이상의 특징들은 일부 경우에 그 조합으로부터 배제될 수 있으며, 그 청구된 조합은 하위 조합이나 하위 조합의 변형물로 변경될 수 있다.
마찬가지로, 특정한 순서로 도면에서 동작들을 묘사하고 있지만, 이는 바람직한 결과를 얻기 위하여 도시된 그 특정한 순서나 순차적인 순서대로 그러한 동작들을 수행하여야 한다거나 모든 도시된 동작들이 수행되어야 하는 것으로 이해되어서는 안 된다. 특정한 경우, 멀티태스킹과 병렬 프로세싱이 유리할 수 있다. 또한, 상술한 실시형태의 다양한 시스템 컴포넌트의 분리는 그러한 분리를 모든 실시형태에서 요구하는 것으로 이해되어서는 안되며, 설명한 프로그램 컴포넌트와 시스템들은 일반적으로 단일의 소프트웨어 제품으로 함께 통합되거나 다중 소프트웨어 제품에 패키징 될 수 있다는 점을 이해하여야 한다.
한편, 본 명세서와 도면에 개시된 본 발명의 실시 예들은 이해를 돕기 위해 특정 예를 제시한 것에 지나지 않으며, 본 발명의 범위를 한정하고자 하는 것은 아니다. 여기에 개시된 실시 예들 이외에도 본 발명의 기술적 사상에 바탕을 둔 다른 변형 예들이 실시 가능하다는 것은, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 자명한 것이다.
본 발명에 의하면 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하고, 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하고, 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행할 수 있다. 나아가, 비대면 카드 결제의 인증 제약을 피하면서 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있어 편리한 대리결제를 기반으로 소비자들의 소비를 유도하는 것이 가능하다.
또한, 본 발명에 의하면 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 사용자의 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제 조건을 기반으로 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단하고, 대리결제자가 최적 결제자에 상응하는 경우에, 모바일 단말로 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천하고, 모바일 단말로부터 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 최적 결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 최적 결제자의 결제 포인트를 기반으로 대리결제를 수행할 수 있다. 나아가, 비대면 카드 결제의 인증 제약을 피하면서 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있어 편리한 대리결제를 기반으로 소비자들의 소비를 유도하는 것이 가능하다.
또한, 본 발명에 의하면 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하고, 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행할 수 있다. 나아가, 비대면 카드 결제의 인증 제약을 피하면서 사용자가 오프라인 결제를 가능하게 할 수 있어 편리한 대리결제를 기반으로 소비자들의 소비를 유도하는 것이 가능하다.

Claims (20)

  1. 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 수신부;
    상기 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하는 대리결제자 추천부; 및
    상기 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행하는 수행부
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  2. 청구항 1에 있어서,
    상기 대리결제자 추천부는
    상기 복수의 대리결제자들 각각의 사전 승인조건과 상기 예상 구매 정보를 비교하여 상기 복수의 대리결제자들 중 상기 대리결제가 가능할 것으로 예상되는 후보 그룹을 추출하고, 상기 후보 그룹에서 추천 우선 순위를 기반으로 상기 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  3. 청구항 2에 있어서,
    상기 추천 우선 순위는
    경품 및 사은품 중 적어도 하나에 상응하는 사용자 이익이 1순위에 상응하고, 할인, 쿠폰 및 현 월 카드 실적 중 적어도 하나에 상응하는 대리결제자 이익이 2순위에 상응하고, 통화횟수, 대리결제횟수 및 현재 떨어져 있는 거리 중 적어도 하나에 상응하는 사용자와 대리결제자의 관계가 3순위에 상응하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  4. 청구항 1에 있어서,
    상기 수행부는
    상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 최적 대리결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  5. 청구항 1에 있어서,
    상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 1차 인증부; 및
    상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 2차 인증부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  6. 청구항 1에 있어서,
    상기 수행부는
    상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  7. 청구항 1에 있어서,
    상기 예상 구매 정보는
    상기 사용자가 상기 매장에서 구매할 것으로 예상되는 적어도 하나의 구매 예상 상품 및 상기 사용자가 상기 매장에서 사용할 것으로 예상되는 결제 예상금액 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  8. 청구항 7에 있어서,
    상기 대리결제자 추천부는
    상기 매장에 상응하는 가맹점 군에서의 상기 사용자의 구매패턴, 상기 가맹점 군에서의 상기 사용자와 동일한 사용자 군의 구매패턴, 상기 매장에서 제공되는 혜택정보 및 상기 사용자의 혜택 활용률 중 적어도 하나를 고려하여 상기 적어도 하나의 구매 예상 상품을 추정하는 구매 예상 상품 추정부; 및
    상기 사용자의 구매패턴, 상기 매장에서의 1인 사용자의 구매금액 정보 및 상기 가맹점 군에 대한 상기 동일 사용자 군의 1회 구매금액 정보 중 적어도 하나를 고려하여 상기 결제 예상금액을 추정하는 결제 예상금액 추정부
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  9. 사용자가 진입한 매장에 상응하는 체크인 정보를 획득하는 체크인 정보 수집부;
    사용자 인증 정보를 입력하여 상기 사용자에 대한 인증을 수행하는 사용자 인증 수행부;
    상기 사용자 인증의 결과에 기반하여 서버로 대리결제를 요청하는 대리결제 요청부; 및
    상기 매장에 상응하는 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 추가 인증을 수행하고, 상기 대리결제에 상응하는 결과를 수신하는 결제 수행부
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 단말.
  10. 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 단계;
    상기 사용자에 상응하는 예상 구매 정보를 기반으로 복수의 대리결제자들 중 어느 하나의 최적 대리결제자를 추천하는 단계; 및
    상기 최적 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 대리결제를 수행하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 방법.
  11. 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 상기 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 상기 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단하는 판단부;
    상기 대리결제자가 상기 최적 결제자에 상응하는 경우에, 상기 모바일 단말로 상기 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천하는 대리결제 추천부; 및
    상기 모바일 단말로부터 상기 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 상기 최적 결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리결제를 수행하는 수행부
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리 결제 처리 장치.
  12. 청구항 11에 있어서,
    상기 판단부는
    상기 결제조건에 상응하는 할인쿠폰, 할인카드 및 멤버십 적립 중 적어도 하나를 1순위로 고려하고, 상기 사용자의 결제수단 및 상기 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 사용실적을 2순위로 고려하여 상기 최적 결제자를 판단하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리 결제 처리 장치.
  13. 청구항 12에 있어서,
    상기 수행부는
    상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 최적 결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리 결제 처리 장치.
  14. 청구항 11에 있어서,
    상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 1차 인증부; 및
    상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 2차 인증부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리 결제 처리 장치.
  15. 매장에 체크인 된 모바일 단말의 사용자의 결제수단 및 상기 사용자에 상응하는 대리결제자의 결제수단 중 적어도 하나의 결제조건을 기반으로 상기 매장에서의 오프라인 구매에 상응하는 최적 결제자를 판단하는 단계;
    상기 대리결제자가 상기 최적 결제자에 상응하는 경우에, 상기 모바일 단말로 상기 최적 결제자에 의한 대리결제를 추천하는 단계; 및
    상기 모바일 단말로부터 상기 추천에 기반한 대리결제 요청을 수신한 경우에, 상기 최적 결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 최적 결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리 결제를 수행하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리 결제 처리 방법.
  16. 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 수신부; 및
    상기 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리결제를 수행하는 수행부
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  17. 청구항 16에 있어서,
    상기 수행부는
    상기 오프라인 구매에 상응하는 구매 금액보다 상기 결제포인트가 작은 경우에 상기 대리결제자의 결제수단으로 상기 결제포인트를 추가 구매하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  18. 청구항 16에 있어서,
    상기 대리결제 요청을 수신하기 전에 상기 사용자를 인증하는 1차 인증부; 및
    상기 대리결제 요청을 수신한 후에 상기 오프라인 구매에 상응하여 상기 사용자를 추가 인증하기 위한 인증 정보를 상기 매장에 상응하는 POS로 제공하는 2차 인증부
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  19. 청구항 16에 있어서,
    상기 수행부는
    상기 대리결제가 가능한 기간, 상기 오프라인 구매에 상응하는 상품의 금액, 상기 상품의 유형, 상기 매장의 유형, 일일 결제 한도 금액, 일회 결제 한도 금액 및 월별 결제 한도 금액 중 적어도 하나에 기반하여 생성된 상기 사전 승인조건과 상기 결제 정보를 비교하고, 상기 결제 정보가 상기 사전 승인조건에 만족하는 경우에 상기 대리결제를 수행하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 장치.
  20. 매장에 체크인 된 모바일 단말로부터 상기 매장에서의 오프라인 구매에 대한 대리결제 요청을 수신하는 단계; 및
    상기 모바일 단말의 사용자에 상응하는 대리결제자의 사전 승인조건과 상기 오프라인 구매에 상응하는 결제 정보를 고려하여 상기 대리결제자의 결제포인트를 기반으로 상기 대리결제를 수행하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 오프라인 대리결제 처리 방법.
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