WO2017043885A1 - 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템 - Google Patents

모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템 Download PDF

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WO2017043885A1
WO2017043885A1 PCT/KR2016/010089 KR2016010089W WO2017043885A1 WO 2017043885 A1 WO2017043885 A1 WO 2017043885A1 KR 2016010089 W KR2016010089 W KR 2016010089W WO 2017043885 A1 WO2017043885 A1 WO 2017043885A1
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WO
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face
signature
financial service
service server
terminal
Prior art date
Application number
PCT/KR2016/010089
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English (en)
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Inventor
박수용
김우섭
Original Assignee
주식회사 피노텍
박수용
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Publication date
Application filed by 주식회사 피노텍, 박수용 filed Critical 주식회사 피노텍
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    • G06V40/30—Writer recognition; Reading and verifying signatures
    • G06V40/33—Writer recognition; Reading and verifying signatures based only on signature image, e.g. static signature recognition
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
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    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
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    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
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    • H04L9/00—Cryptographic mechanisms or cryptographic arrangements for secret or secure communications; Network security protocols
    • H04L9/32—Cryptographic mechanisms or cryptographic arrangements for secret or secure communications; Network security protocols including means for verifying the identity or authority of a user of the system or for message authentication, e.g. authorization, entity authentication, data integrity or data verification, non-repudiation, key authentication or verification of credentials

Definitions

  • the present invention relates to a method and system for providing a financial service through mobile non-facing real name verification.
  • non-face-to-face channels account for about 90% of financial transactions such as loans, credit, foreign exchange,nadoassurance and pensions.
  • face-to-face the practice of verifying the real name by "face-to-face" when opening an account in a financial company has been continuously raised as a matter of improving consumer convenience.
  • Related technologies are disclosed in Korean Patent Publication No. 10-2009-0040793 for a conventional method of operating a financial account using a non-face-to-face channel.
  • the present invention provides a method and system for providing a financial service through mobile non-face-to-face real-name verification that enables a customer to use a financial service such as opening an account without actually visiting a store, thereby improving customer satisfaction with the financial service.
  • the present invention provides a method and system for providing financial services through mobile non-face-to-face real-name verification that can improve access to capital market financial services, activate fintech markets related to customer identification, and provide a foundation for financial IT advancement. It is to.
  • the step of applying for an account open through the mobile non-face-to-face real name verification, electronic signature registration and video call from the applicant terminal Approving the issuance of the account at the financial service server; Receiving and displaying an applicant image obtained from the mobile non-face-to-face real name verification or the video call from a delivery service terminal at a delivery terminal; Comparing the random number received from the financial service server in the applicant terminal and the delivery terminal to determine the identity, and if the same, receives a receipt confirmation signature for the access medium and compares it with the electronic signature;
  • the receipt confirmation signature is authenticated, there is provided a method for providing a financial service through mobile non-face-to-face real name verification, including allowing use of an issued account.
  • a method for applying for account opening in a non-face-to-face manner through the applicant terminal comprising: (a) applying for an account opening through the mobile non-face-to-face real name verification; (b) registering the digital signature by receiving the digital signature of the applicant through a touch screen of the applicant terminal; And (c) a video call execution unit performing a video call with a customer center terminal of a financial institution through a camera of the applicant terminal.
  • the step (a) includes the step of submitting an application for opening an account including the applicant information and the ID card image, wherein the ID card image is an identification card image, wherein the ID card image, primarily the camera in the video mode Driving; Obtaining a plurality of image frames by photographing the blindness table rotated within a limited angle; Analyzing the plurality of image frames to extract hologram patterns of the blindness certificate and to determine authenticity; And when the hologram pattern is determined to be true, secondly, switching the camera to an image photographing mode and photographing the blind mark.
  • Extraction of the hologram pattern may be performed by detecting color changes according to various photographing angles in the video mode.
  • step (b) the digital signature registration unit receives the signature twice through the touch screen, stores the primary signature image and the secondary signature image according to each round, and stores a reference value for digital signature comparison authentication.
  • the signature attribute of at least one of rhythm, device tilt, acceleration, touch position, continuity, final image, pressure, and line position may be transmitted to the financial service server as authentication reference data and registered.
  • the digital signature registration unit additionally receives a special symbol or indication together with the digital signature and transmits the registered electronic signature to a financial service server as an emergency electronic signature. If the signature is entered, it can be determined that the applicant is in an emergency situation.
  • an account issuance and an access medium delivery method performed in a financial service server and a delivery terminal, wherein the financial service server responds to a request for opening an account through mobile non-face-to-face real name verification of an applicant terminal.
  • an account issuance and access medium delivery method of the mobile non-face-to-face real name verification method comprising inputting the approval number to generate an access medium delivery completion notification message and transmitting it to the financial service server.
  • the financial service server calculates the reliability of the signature attribute of the receipt confirmation signature separately and in parallel for each of the plurality of signature attributes included in the authentication reference data for the digital signature. Authentication can be finally achieved through an AND condition operation in which the established reliability exceeds certain criteria for all signature attributes.
  • the receipt confirmation signature is transmitted to the financial service server together with the GPS location information of the shipper terminal at the time of input, and when the GPS location information corresponds to the receipt address included in the account opening request. Only the receipt signature can be verified.
  • the electronic signature input unit may be set to enable input of the receipt confirmation signature only when the GPS location information of the shipper terminal corresponds to the receipt address included in the account opening request.
  • the financial service server may register the access medium and allow a financial transaction using the issued account.
  • Input of the receipt confirmation signature is performed in the applicant terminal, and transmits one or more of the terminal identification information and the GPS location information including the MAC address of the applicant terminal together with the receipt confirmation signature to the financial service server.
  • verification of the similarity of the receipt confirmation signature itself and the normality of the receipt confirmation signature act may be performed.
  • the receipt confirmation signature is transmitted to the financial service server together with the GPS location information of the delivery terminal at the time of input, and when the receipt confirmation signature is an emergency electronic signature, the financial service server at a place corresponding to the GPS location information.
  • the applicant may be determined to be in an emergency situation and may transmit an emergency message together with the GPS location information to a predetermined administrator terminal.
  • the customer can use the financial services such as opening an account without actually visiting the store, and the financial transactions can be used one-stop through online from the beginning to the end, thereby enhancing the financial convenience of the consumer. This has the effect of improving customer satisfaction with financial services.
  • the foundation for the full-fledged activation of the pin-tech industry related to customer verification can be established, and through the customer verification technology, the foundation for improving the domestic financial IT technology for customer verification based on Active-X, such as an accredited certificate It has the effect of achieving advanced IT.
  • FIG. 1 is a view showing a schematic configuration of a financial service system through mobile non-facing real name verification according to a first embodiment of the present invention
  • FIG. 2 is a configuration block diagram of an applicant terminal included in a financial service system
  • FIG. 3 is a flow chart of a mobile non-face-to-face account opening method performed in the applicant terminal
  • FIG. 4 is a block diagram illustrating a financial service server included in a financial service system
  • FIG. 5 is a block diagram illustrating a deliverer terminal included in a financial service system
  • FIG. 6 is a flow chart of the account issuance and access medium delivery method performed by the financial service server and the shipper terminal in conjunction,
  • FIG. 7 is a table showing authentication criteria data and authentication criteria for digital signature comparison authentication.
  • first and second may be used to describe various components, but the components should not be limited by the terms. The terms are used only for the purpose of distinguishing one component from another.
  • FIG. 1 is a view showing a schematic configuration of a financial service system through mobile non-facing real name verification according to a first embodiment of the present invention.
  • the financial service system provides an application for opening an account without a visit to a financial store through a mobile non-face-to-face real name verification, and is referred to as a digital signature (hereinafter referred to as 'electronic signature' or 'handwritten signature'). ), And if the account is approved to be issued, the access medium will be delivered to enable the account to be used after confirmation of the applicant.
  • a digital signature hereinafter referred to as 'electronic signature' or 'handwritten signature'.
  • the financial service system 10 includes an applicant terminal 100, a financial service server 200, and a deliverer terminal 300.
  • the applicant terminal 100 may install a mobile non-face-to-face financial service application provided by a financial institution (eg, a bank, an Internet bank, a securities company, an asset manager, etc.) or may operate as a mobile non-face-to-face financial service website operated by a financial institution.
  • a financial institution eg, a bank, an Internet bank, a securities company, an asset manager, etc.
  • the mobile terminal may be one of a smart phone, a mobile communication terminal, a PDA, a tablet PC, and the like, which is equipped with an operating system capable of driving a mobile non-face-to-face financial services application or a mobile web connection.
  • the applicant terminal 100 submits an application including a real name card image, registers an electronic signature, and performs a video call when an applicant who wants to receive a mobile non-face-to-face financial service requests to open a mobile non-face-to-face account.
  • the financial service server 200 communicates with the applicant terminal 100 to receive the applicant's request for opening a mobile non-face-to-face account, stores the real name card image and the electronic signature, and approves the account generation.
  • the access medium delivery process generates the same random number in the applicant terminal 100 and the delivery terminal 300, and recognizes the electronic signature, and when the reliability is verified, transmits the approval number to allow the use of the account.
  • the deliverer terminal 300 is an electronic terminal capable of installing an access medium delivery-related application provided by a financial institution.
  • a smartphone a mobile communication terminal, a PDA, which is equipped with an operating system capable of driving an application or mobile web access It may be one of the tablet PC.
  • the delivery terminal 300 displays an image and a random number transmitted from the financial service server 200, receives an electronic signature, and informs the completion of delivery of the delivery medium.
  • FIG. 2 is a block diagram illustrating the applicant terminal included in the financial service system
  • FIG. 3 is a flowchart illustrating a method for opening a mobile non-face-to-face account performed in the applicant terminal.
  • the applicant terminal 100 includes an identity verification unit 110, an account opening application unit 120, an electronic signature registration unit 130, and a video call execution unit 140.
  • the applicant terminal 100 is installed with the application only for the applicant to be provided with a financial service through mobile non-face-to-face real name verification, each component of the applicant terminal 100 is a functional module implemented in the application It may be one of the.
  • the identity verification unit 110 confirms identity verification through linkage with a communication company. It may be (step S410). For example, whether or not to verify the identity verification may be performed through the identification code sent by the carrier through the telephone number and verification thereof.
  • the account opening application unit 120 requests to open an account through mobile non-face-to-face real name confirmation (step S420).
  • the application for opening an account is made by filling out and submitting an application for opening an account in a predetermined form.
  • the application for opening an account includes, for example, an applicant's name including a name, social security number, address of access, a mobile contact information, and an image of a real name card.
  • the real name card includes an identification card for identifying an individual such as, for example, a resident registration card, a driver's license, a passport, and the like.
  • the process of recognizing the image of the blind name card is as follows.
  • the applicant's real name card is photographed using a camera provided in the applicant terminal 100.
  • the camera is first driven in the video mode (step S422), and the applicant is guided through the terminal screen to rotate the blind card within a limited angle within the shooting range to check the authenticity of the hologram of the blind card.
  • the dedicated application acquires a plurality of consecutive image frames for the blindness card to be photographed, analyzes them, extracts the hologram pattern, and determines the authenticity thereof (step S424).
  • the hologram pattern Since the hologram pattern is manufactured so that its color changes according to the viewing angle, the hologram pattern can be extracted by detecting a color change according to various shooting angles in the video mode and analyzing it according to a predetermined image analysis algorithm. Generally, a special reader is required to determine the authenticity of the hologram. However, in the present embodiment, the authenticity of the hologram can be sufficiently confirmed using a general camera provided in the smart phone.
  • the camera is secondarily switched to the image capturing mode, and then the real name card is photographed to acquire an image of the real name card for opening an account (step S426).
  • the issuer information (e.g. issuer, issue date) can be extracted and the issuer can be registered in conjunction with the administrative network to check the authenticity of the certificate. Step S428).
  • the captured real name card image is transmitted to the financial service server 200.
  • the electronic signature registration unit 130 receives the electronic signature twice from the applicant through the touch screen of the applicant terminal 100 (step S430).
  • the electronic signature refers to a handwritten signature inputted by the applicant through a touch screen.
  • the digital signature registration unit 130 stores the first signature image and the second signature image according to each round, checks the similarity between them, and registers them.
  • the digital signature registration unit 130 is a reference value for the later digital signature comparison authentication, signature properties of one or more of rhythm (line flow), device tilt, acceleration, touch position, continuity, final image, pressure, position (line position) Is registered as authentication reference data.
  • signature attribute serving as the authentication standard, an average value of two signature input processes may be set as the attribute reference value.
  • the authentication reference data registered in the electronic signature register 130 is transmitted to the financial service server 200, and may be stored in the financial service server 200 until the applicant makes a first account transaction.
  • the electronic signature registration unit 130 may receive and register an emergency electronic signature for use in an emergency, in addition to the normal electronic signature for checking whether the applicant is present when receiving the access medium.
  • An emergency digital signature is a special symbol or mark added to a normal digital signature, and has a function to prevent authentication as a normal signature.
  • An emergency digital signature is similar to a normal digital signature, but it is a signature used in an emergency situation.
  • the emergency digital signature is automatically located so that a specific manager (eg, a police officer, a financial institution, etc.) is automatically contacted. can do.
  • the video call performing unit 140 performs a video call with a customer center terminal (not shown) operated by a financial institution through a camera provided in the applicant terminal 100 (step S440).
  • the financial institution employee can visually check the image of the real name card and the applicant's face transmitted to the financial service server 200.
  • the customer center terminal may capture and store a screen during a video call and transmit the screen to the financial service server 200.
  • FIG. 4 is a block diagram of a financial service server included in a financial service system
  • FIG. 5 is a block diagram of a deliverer terminal included in a financial service system
  • FIG. 6 is performed in conjunction with a financial service server and a deliverer terminal. It is a flow chart of the account issuance and access medium delivery method that is,
  • Figure 7 is a table showing the authentication criteria data and authentication criteria for digital signature comparison authentication.
  • the financial service server 200 includes a communication unit 210, a storage unit 220, and an account issue approval unit 230.
  • the random number generating unit 240, the electronic signature verification unit 250, and account usage allowance unit 260 may be further included.
  • the communication unit 210 performs communication with the applicant terminal 100 and the deliverer terminal 300 connected through the network.
  • the applicant terminal 100 receives an account opening application (including applicant information), a real name card image, and authentication reference data for electronic signature authentication, and receives a video call capture image from the customer center terminal.
  • the delivery terminal terminal 300 receives a random number generation request, electronic signature, delivery completion notification message, and transmits the real name card image and video call capture image, random number information, approval number to the delivery terminal (300).
  • the storage unit 220 stores various data received through the communication unit 210.
  • the account issuance approval unit 230 receives an account opening application form, a real name card image, and authentication criteria data for electronic signature comparison authentication from the applicant terminal 100, and receives a video call capture image from the customer center terminal. Reported that the verification is completed, and approves the account generation for the applicant corresponding to the applicant information included in the account opening application (step S500). If the issue of the account is approved, an access medium (for example, a bankbook, a card, a check card, etc.) usable by the applicant is delivered (step S505).
  • an access medium for example, a bankbook, a card, a check card, etc.
  • the financial service server 200 operates in connection with the deliverer terminal 300.
  • the deliverer terminal 300 includes an image output unit 310, a random number requester 320, an electronic signature inputter 330, and a delivery completion notifier 340.
  • the deliverer terminal 300 is installed with a delivery-only application for receiving a financial service through mobile non-face-to-face real name verification, each component of the delivery terminal 300 is implemented in the application It may be one of the functional modules.
  • the delivery of the access medium may be made, for example, by a credit information company employee.
  • the deliverer terminal 300 may be a terminal possessed by a credit information company employee.
  • the image output unit 310 receives at least one of a blind name card image and a video call capture image from the communication unit 210 of the financial service server 200 and outputs it on the screen of the delivery terminal 300 (step S510).
  • the delivery person may go through the process of visually confirming the applicant by comparing with the actual face of the applicant through the screen output image.
  • the random number application unit 320 requests the generation of a random number (random number) for authentication of the applicant terminal to the financial service server 200 (step S515).
  • the random number generator 240 of the financial service server 200 generates random number information and transmits the random number information to the applicant terminal 100 and the shipper terminal 300 in response to the random number generation request (steps S520 to S530).
  • the deliverer compares the random number information transmitted to the deliverer terminal 300 and the random number information transmitted to the applicant terminal 100 to determine whether the identity is the same and performs the applicant terminal authentication.
  • Color codes may be combined with random information.
  • the color code is information indicating color when a random number is displayed on the terminal screen.
  • the color code may reinforce the applicant's identity by checking not only the numerical value but also the color.
  • the receipt confirmation signature of the applicant is input through the digital signature input unit 330 (step S535).
  • the receipt confirmation signature is transmitted to the financial service server 200, and when the receipt confirmation signature is a normal digital signature, the electronic signature verification unit 250 based on the authentication criteria data for the electronic signature previously received from the applicant terminal 100.
  • the reliability of the receipt confirmation signature is determined (step S540).
  • Reliability is calculated separately and in parallel for signature attributes such as rhythm (line flow), device tilt, acceleration, touch position, continuity, final image, pressure, and position (line position) included in the authentication criteria data. Even if the authentication criteria of the individual signature attributes are set low, the 'AND' condition can be applied to a large number of signature attributes to ensure high reliability.
  • signature attributes such as rhythm (line flow), device tilt, acceleration, touch position, continuity, final image, pressure, and position (line position) included in the authentication criteria data.
  • the electronic signature input unit 330 may display the registered digital signature blurred on the terminal screen to induce the applicant to easily sign the signature, and then perform similarity checks through various signature attributes.
  • the input of the electronic signature may be made in conjunction with the GPS information.
  • the electronic signature input unit may be used only when the GPS location of the delivery terminal 300 matches the applied address. 330 may be activated to enable digital signature. In this case, since the electronic signature itself is not possible at the place other than the address of the application, it is impossible to proceed to the next step, thereby preventing the error of delivery of the access medium in advance.
  • the GPS location information of the delivery terminal 300 may also be transmitted.
  • the financial service server 200 may perform verification of the address by comparing the GPS address with the address described in the account opening application. If the address verification fails, it is possible to prevent the transmission of the access medium by preventing the transmission of the authorization number afterwards.
  • the process does not proceed to step S545. If a special symbol or indication registered in advance by the applicant is entered, the applicant is determined to be in an emergency situation and the authentication as a signature is not performed. The location of the may be determined based on the GPS information, and a message may be transmitted to a predetermined administrator terminal (eg, a police terminal, a financial institution terminal, etc.) indicating that the applicant is in an emergency situation along with the location information of the applicant.
  • a predetermined administrator terminal eg, a police terminal, a financial institution terminal, etc.
  • the account use permit unit 260 transmits the approval number to the delivery terminal 300. (Step S545).
  • the delivery completion notification unit 340 notifies that the delivery medium delivery is completed (step S550).
  • the account use allowance unit 260 registers the access medium and sets the financial transaction using the corresponding account.
  • the electronic signature input unit 330 is provided in the delivery person terminal 300. This is only an embodiment, and in some cases, the applicant terminal 100 is provided with an electronic signature input unit. After the random number is confirmed, a dedicated application is driven in the applicant terminal 100 to receive the electronic signature on the terminal screen. A screen that allows the user to receive the receipt confirmation signature may be transmitted to the financial service server 200.
  • the GPS location information and / or the terminal identification information (for example, the MAC address) of the applicant terminal 100 are transmitted to the financial service server 200 to transmit the receipt confirmation signature itself.
  • the receipt confirmation signature is normal, such as whether the digital signature is performed at a normal address or a digital terminal.
  • the above-described mobile non-face-to-face account opening method, account issue and access medium delivery method according to the present invention can be embodied as computer readable codes on a computer readable recording medium.
  • Computer-readable recording media include all kinds of recording media having data stored thereon that can be decrypted by a computer system. For example, there may be a read only memory (ROM), a random access memory (RAM), a magnetic tape, a magnetic disk, a flash memory, an optical data storage device, and the like.
  • the computer readable recording medium can also be distributed over computer systems connected over a computer network, stored and executed as readable code in a distributed fashion.

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Abstract

모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템이 개시된다. 본 발명의 일 실시에에 따른 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법은, 신청자 단말에서 모바일 비대면 실명 확인, 전자서명 등록 및 영상통화를 통해 계좌 개설을 신청하는 단계; 금융 서비스 서버에서 계좌 발행을 승인하는 단계; 배송자 단말에서 상기 모바일 비대면 실명 확인 혹은 상기 영상통화에서 획득한 신청자 이미지를 상기 금융 서비스 서버로부터 수신하여 표시하는 단계; 상기 신청자 단말과 상기 배송자 단말에서 상기 금융 서비스 서버로부터 수신한 난수를 비교하여 동일성을 판단하고, 동일한 경우 접근매체에 대한 수령확인 서명을 입력받아 상기 전자서명과 비교하는 단계; 및 상기 수령확인 서명이 인증되면 발행된 계좌의 사용이 허용되는 단계를 포함할 수 있다.

Description

모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템
본 발명은 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템에 관한 것이다.
현재 여신, 수신, 외환, 방카슈랑스, 연금 등과 같은 금융 거래에 있어서 비대면 채널 비중이 약 90%를 차지하고 있다. 하지만, 금융회사에서 계좌 개설 시 "대면(對面)"으로 실명을 확인하는 관행이 지속되어 소비자 편의성 향상 차원에서 지속적인 문제 제기가 되어 왔다. 기존의 비대면 채널을 이용한 금융계좌 운용방법에 대해서는 한국공개특허 제10-2009-0040793호에 관련 기술이 개시되어 있기도 하다.
이를 해소하기 위해 금융위원회에서는2015년5월18일 '계좌 개설 시 실명확인 방식 합리화 방안'을 통해 "비대면" 방안을 제시하였다.
접근매체(통장, 카드, 체크카드, OTP장치 등) 발급 시 그간 전자금융거래법에 따른 실명 확인 증표 확인은 대면 확인을 의미한다고 유권 해석하던 것이 비대면 확인 방식도 가능한 것으로 유권 해석 변경되었으며, 이에 대해서는 제도적으로 개선될 것으로 보이는 바, 이를 대비한 기술 개발이 요구되고 있는 실정이다.
본 발명은 고객이 실제로 점포에 방문하지 않고도 계좌 개설 등의 금융서비스 이용이 가능하게 하여 금융서비스에 대한 소비자 만족도를 향상시킨 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템을 제공하기 위한 것이다.
본 발명은 자본시장 금융서비스에 대한 접근성을 향상시키고, 고객 확인관련 핀테크 시장을 활성화시키며, 금융IT 선진화의 기반 토대가 마련될 수 있는 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법 및 시스템을 제공하기 위한 것이다.
본 발명의 이외의 목적들은 하기의 설명을 통해 쉽게 이해될 수 있을 것이다.
본 발명의 일 측면에 따르면, 신청자 단말에서 모바일 비대면 실명 확인, 전자서명 등록 및 영상통화를 통해 계좌 개설을 신청하는 단계; 금융 서비스 서버에서 계좌 발행을 승인하는 단계; 배송자 단말에서 상기 모바일 비대면 실명 확인 혹은 상기 영상통화에서 획득한 신청자 이미지를 상기 금융 서비스 서버로부터 수신하여 표시하는 단계; 상기 신청자 단말과 상기 배송자 단말에서 상기 금융 서비스 서버로부터 수신한 난수를 비교하여 동일성을 판단하고, 동일한 경우 접근매체에 대한 수령확인 서명을 입력받아 상기 전자서명과 비교하는 단계; 상기 수령확인 서명이 인증되면 발행된 계좌의 사용이 허용되는 단계를 포함하는 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법이 제공된다.
한편 본 발명의 다른 측면에 따르면, 신청자 단말을 통해 비대면 방식으로 계좌 개설을 신청하는 방법으로서, (a) 계좌개설 신청부가 모바일 비대면 실명 확인을 통한 계좌 개설을 신청하는 단계; (b) 전자서명 등록부가 상기 신청자 단말의 터치스크린을 통해 신청자의 전자서명을 입력받아 등록하는 단계; 및 (c) 영상통화 수행부가 상기 신청자 단말의 카메라를 통해 금융기관의 고객센터 단말과 영상통화를 수행하는 단계를 포함하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법이 제공된다.
상기 단계 (a)는 신청자 정보와 실명증표 이미지를 포함하는 계좌 개설 신청서를 제출하는 단계를 포함하되, 상기 실명증표 이미지는 신분증 이미지이며, 상기 실명증표 이미지는, 1차적으로 상기 카메라를 동영상 모드로 구동하는 단계; 제한된 각도 내에서 회전되는 상기 실명증표를 촬영하여 복수의 영상 프레임을 획득하는 단계; 상기 복수의 영상 프레임을 분석하여 상기 실명증표의 홀로그램 문양을 추출하고 진위 여부를 판별하는 단계; 및 상기 홀로그램 문양이 진정한 것으로 판별된 경우, 2차적으로 상기 카메라를 이미지 촬영 모드로 전환하여 상기 실명증표를 촬영하는 단계를 통해 획득될 수 있다.
상기 홀로그램 문양의 추출은 상기 동영상 모드에서 다양한 촬영 각도에 따른 색상 변화를 감지하여 수행될 수 있다.
상기 실명증표 이미지에 대해 광학문자인식 기술을 통해 발급정보를 추출하는 단계; 행정망에 연동하여 상기 발급정보를 등록하여 상기 실명증표의 진위 여부를 확인하는 단계; 및 상기 실명증표가 진정한 것으로 확인되는 경우, 상기 실명증표 이미지를 금융 서비스 서버로 전송하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 단계 (b)에서 상기 전자서명 등록부는 상기 터치스크린을 통해 2회에 걸쳐 서명을 입력받으며, 각 회차에 따른 1차 서명 이미지 및 2차 서명 이미지를 각각 저장하고, 전자서명 비교 인증을 위한 기준값으로 리듬, 디바이스 기울기, 가속도, 터치 위치, 연속성, 최종 이미지, 압력, 선의 위치 중 적어도 하나의 서명 속성을 인증 기준 데이터로 금융 서비스 서버에 전송하여 등록시킬 수 있다.
상기 단계 (b)에서 상기 전자서명 등록부는 상기 전자서명과 함께 특수 기호 혹은 표시를 추가적으로 입력받아 비상 전자서명으로 금융 서비스 서버에 전송하여 등록시키되, 상기 금융 서비스 서버는 접근매체 전달 과정에서 상기 비상 전자서명이 입력되면 상기 신청자가 위급상황에 처한 것으로 판단할 수 있다.
한편 본 발명의 또 다른 측면에 따르면, 금융 서비스 서버와 배송자 단말에서 수행되는 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법으로서, 신청자 단말의 모바일 비대면 실명 확인을 통한 계좌 개설 요청에 응답하여 상기 금융 서비스 서버에서 계좌발행이 승인되면, 접근매체의 배송을 요청하는 단계; 배송자 단말이 상기 금융 서비스 서버로부터 실명증표 이미지 혹은 영상통화 캡쳐이미지 중 적어도 하나를 수신하여 단말 화면에 표시하는 단계; 상기 실명증표 이미지 혹은 상기 영상통화 캡쳐이미지를 이용한 육안 확인 완료가 입력되면, 상기 금융 서비스 서버로 난수 발생을 신청하는 단계; 상기 금융 서비스 서버에서 발생된 난수를 수신하여 표시하며, 상기 금융 서비스 서버에서 상기 신청자 단말로 전송한 난수와 비교하여 동일성 여부를 판별하는 단계; 상기 난수가 일치하면, 수령확인 서명을 입력받아 상기 금융 서비스 서버로 전송하는 단계; 상기 금융 서비스 서버에 등록된 전자서명과 비교하여 상기 수령확인 서명이 인증되면, 상기 금융 서비스 서버로부터 승인번호를 수신하는 단계; 상기 승인번호를 입력하여 접근매체 배송완료 알림메시지를 생성하고 상기 금융 서비스 서버로 전송하는 단계를 포함하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법이 제공된다.
상기 수령확인 서명의 인증 과정은, 상기 금융 서비스 서버에서 상기 전자서명에 대한 인증 기준 데이터에 포함되는 복수의 서명 속성마다 개별적으로 그리고 병렬적으로 상기 수령확인 서명의 서명 속성에 신뢰도를 계산하되, 계산된 신뢰도가 모든 서명 속성에 대해 소정 기준을 초과하는 AND 조건 연산을 통해 최종적으로 인증이 이루어질 수 있다.
상기 수령확인 서명은 입력 시점에서 상기 배송자 단말의 GPS 위치 정보와 함께 상기 금융 서비스 서버로 전송되며, 상기 금융 서비스 서버에서는 상기 GPS 위치 정보가 상기 계좌 개설 요청에 포함된 수령 주소지에 해당하는 경우에 한해 상기 수령확인 서명을 인증할 수 있다.
전자서명 입력부는 상기 배송자 단말의 GPS 위치 정보가 상기 계좌 개설 요청에 포함된 수령 주소지에 해당하는 경우에 한해 상기 수령확인 서명의 입력이 가능하도록 설정될 수 있다.
상기 금융 서비스 서버는 상기 접근매체 배송완료 알림 메시지가 수신되면, 상기 접근매체를 등록시키고 발행된 계좌를 사용한 금융 거래를 허용할 수 있다.
상기 수령확인 서명의 입력은 상기 신청자 단말에서 수행되되, 상기 수령확인 서명과 함께 상기 신청자 단말의 맥 주소(MAC address)를 포함하는 단말 식별정보 및 GPS 위치 정보 중 하나 이상을 상기 금융 서비스 서버로 전송하여, 상기 수령확인 서명 자체의 유사도와 상기 수령확인 서명 행위의 정상 여부에 대한 검증이 이루어지도록 할 수 있다.
상기 수령확인 서명은 입력 시점에서 상기 배송자 단말의 GPS 위치 정보와 함께 상기 금융 서비스 서버로 전송되며, 상기 수령확인 서명이 비상 전자서명인 경우 상기 금융 서비스 서버에서는 상기 GPS 위치 정보에 상응하는 장소에서 상기 신청자가 위급상황에 처한 것으로 판단하여 미리 지정된 관리자 단말로 상기 GPS 위치 정보와 함께 위급상황 메시지를 전송할 수 있다.
전술한 것 외의 다른 측면, 특징, 이점이 이하의 도면, 특허청구범위 및 발명의 상세한 설명으로부터 명확해질 것이다.
본 발명의 실시예에 따르면, 고객이 실제로 점포에 방문하지 않고도 계좌 개설 등의 금융서비스 이용이 가능하게 하고, 금융거래를 처음부터 끝까지 온라인을 통해 원스톱으로 이용할 수 있게 되어 소비자의 금융 편의성을 제고함으로써 금융서비스에 대한 소비자 만족도를 향상시킨 효과가 있다.
또한, 점포 기반이 취약한 증권사, 자산운용사 등의 금융 상품 가입이 용이해져 소비자의 자본시장 참여가 활성화되고, 온라인을 통한 금융상품 가입이 편리해져 인터넷 전문은행 설립 기반이 마련되도록 하여 자본시장 금융서비스에 대한 접근성을 향상시킬 수 있다.
또한, 고객확인 관련 핀테크 산업이 본격적으로 활성화될 수 있는 기반이 마련될 수 있고, 고객확인 기술을 통해 공인인증서 등의 Active-X 기반의 고객확인 국내 금융IT 기술 개선을 위한 기반을 마련하여 금융IT 선진화를 이룰 수 있는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 제1 실시예에 따른 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 시스템의 개략적인 구성을 나타낸 도면,
도 2는 금융 서비스 시스템에 포함되는 신청자 단말의 구성 블록도,
도 3은 신청자 단말에서 수행되는 모바일 비대면 계좌 개설 방법의 순서도,
도 4는 금융 서비스 시스템에 포함되는 금융 서비스 서버의 구성 블록도,
도 5는 금융 서비스 시스템에 포함되는 배송자 단말의 구성 블록도,
도 6은 금융 서비스 서버 및 배송자 단말이 연계하여 수행되는 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법의 순서도,
도 7은 전자서명 비교 인증을 위한 인증 기준 데이터와 인증기준을 나타낸 표.
본 발명은 다양한 변경을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 특정 실시예들을 도면에 예시하고 상세한 설명에 상세하게 설명하고자 한다. 그러나 이는 본 발명을 특정한 실시 형태에 대해 한정하려는 것이 아니며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는, 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다.
제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되어서는 안 된다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.
본 명세서에서 사용한 용어는 단지 특정한 실시예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아니다. 단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다. 본 명세서에서, "포함하다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.
또한, 각 도면을 참조하여 설명하는 실시예의 구성 요소가 해당 실시예에만 제한적으로 적용되는 것은 아니며, 본 발명의 기술적 사상이 유지되는 범위 내에서 다른 실시예에 포함되도록 구현될 수 있으며, 또한 별도의 설명이 생략될지라도 복수의 실시예가 통합된 하나의 실시예로 다시 구현될 수도 있음은 당연하다.
또한, 첨부 도면을 참조하여 설명함에 있어, 도면 부호에 관계없이 동일한 구성 요소는 동일하거나 관련된 참조부호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다. 본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.
도 1은 본 발명의 제1 실시예에 따른 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 시스템의 개략적인 구성을 나타낸 도면이다.
본 발명의 제1 실시예에 따른 금융 서비스 시스템은 모바일 비대면 실명 확인을 통해 신청자가 금융 점포에 방문하지 않고서도 계좌 개설 신청서를 제출하고 디지털 서명(이하 '전자서명' 혹은 '자필서명'이라고도 칭함)을 등록하며, 이에 따라 계좌 발행이 승인되면 접근매체를 배송하여 신청자 확인 후 계좌 사용이 가능하도록 한다.
도 1을 참조하면, 제1 실시예에 따른 금융 서비스 시스템(10)은 신청자 단말(100), 금융 서비스 서버(200), 배송자 단말(300)을 포함한다.
신청자 단말(100)은 금융기관(예컨대, 은행, 인터넷 전문은행, 증권사, 자산운용사 등)에서 제공하는 모바일 비대면 금융 서비스 애플리케이션의 설치가 가능하거나 금융기관에서 운영하는 모바일 비대면 금융 서비스 웹 사이트로의 모바일 웹 접속이 가능한 전자 단말기로서, 예를 들어 모바일 비대면 금융 서비스 애플리케이션의 구동 혹은 모바일 웹 접속이 가능한 운영체제가 탑재된 스마트폰, 이동통신단말기, PDA, 태블릿PC 등 중 하나일 수 있다. 신청자 단말(100)은 모바일 비대면 금융 서비스를 받고자 하는 신청자가 모바일 비대면 계좌 개설을 신청하는 경우 실명증표 이미지를 포함하는 신청서를 제출하고 전자서명을 등록하며 영상통화를 수행한다.
금융 서비스 서버(200)는 신청자 단말(100)과 통신을 수행하여 신청자의 모바일 비대면 계좌 개설 신청을 접수하고, 실명증표 이미지와 전자서명을 저장하며, 계좌 발생을 승인한다. 그리고 접근매체 배송 과정에서는 신청자 단말(100)과 배송자 단말(300)에 동일한 난수를 발생시키고, 전자서명을 인식하여 신뢰도가 검증되면 승인번호를 전송하여 계좌 사용이 가능하게 허용한다.
배송자 단말(300)은 금융기관에서 제공하는 접근매체 배송 관련 애플리케이션의 설치가 가능한 전자 단말기로서, 예를 들어 애플리케이션의 구동 혹은 모바일 웹 접속이 가능한 운영체제가 탑재된 스마트폰, 이동통신단말기, PDA, 태블릿PC 등 중 하나일 수 있다. 배송자 단말(300)은 금융 서비스 서버(200)로부터 전송된 이미지와 난수를 표시하며, 전자서명을 입력받고, 전달매체 배송의 완료를 알려준다.
이하에서는 관련 도면을 참조하여 신청자 단말(100), 금융 서비스 서버(200), 배송자 단말(300)의 기능에 대하여 상세히 설명하기로 한다.
도 2는 금융 서비스 시스템에 포함되는 신청자 단말의 구성 블록도이고, 도 3은 신청자 단말에서 수행되는 모바일 비대면 계좌 개설 방법의 순서도이다.
도 2를 참조하면, 제1 실시예에 따른 신청자 단말(100)은 본인인증부(110), 계좌개설 신청부(120), 전자서명 등록부(130), 영상통화 수행부(140)를 포함한다. 여기서, 신청자 단말(100)에는 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 신청자 전용 애플리케이션이 설치되어 있는 것을 가정하며, 신청자 단말(100)의 각 구성요소는 애플리케이션에 구현된 기능 모듈 중 하나일 수 있다.
모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스를 제공받고자 하는 신청자가 신청자 단말(100)을 통해 전용 애플리케이션의 실행을 위한 최초 접속 시에, 본인인증부(110)는 통신사와의 연계를 통해 본인인증을 확인할 수 있다(단계S410). 예를 들어, 본인인증 확인 여부는 전화번호를 통한 통신사에서의 본인인증 코드 발송 및 이의 확인을 통해 수행될 수 있다.
계좌개설 신청부(120)는 모바일 비대면 실명 확인을 통해 계좌의 개설을 신청한다(단계S420).
계좌 개설 신청은 소정 양식의 계좌 개설 신청서를 작성하여 제출하는 방식으로 이루어지며, 계좌 개설 신청서에는 예컨대 성명, 주민등록번호, 접근매체 수령 주소지, 모바일 연락처를 포함하는 신청자 정보와 실명증표 이미지가 포함된다. 여기서, 실명증표는 예컨대 주민등록증, 운전면허증, 여권 등과 같이 개인을 식별할 수 있는 신분증을 포함한다.
실명증표 이미지의 인식 과정은 다음과 같다.
신청자 단말(100)에서 전용 애플리케이션이 구동될 때, 신청자 단말(100)에 구비된 카메라를 이용하여 신청자 본인의 실명증표를 촬영한다.
우선 1차적으로 카메라를 동영상 모드로 구동시키고(단계S422), 신청자가 촬영 범위 내에서 실명증표를 제한된 각도 내에서 회전시키도록 단말 화면을 통해 안내하여 실명증표의 홀로그램에 대한 진위 여부를 확인한다. 상세하게는 카메라의 동영상 모드에서 전용 애플리케이션은 촬영되는 실명증표에 대한 연속된 복수의 영상 프레임을 획득한 후 이를 분석하여 홀로그램 문양을 추출하고 그 진위 여부를 판별한다(단계S424).
홀로그램 문양은 보는 각도에 따라 그 색상이 변화되도록 제작되어 있기에, 동영상 모드에서 다양한 촬영 각도에 따른 색상 변화를 감지하여 소정의 영상 분석 알고리즘에 따라 분석함으로써 홀로그램 문양을 추출할 수 있게 된다. 일반적으로 홀로그램의 진위 여부 판별에는 특수 리더기를 필요로 하지만, 본 실시예에서는 스마트폰에 구비된 일반 카메라를 이용해서도 충분히 홀로그램의 진위 확인이 가능하도록 하고 있다.
홀로그램이 진정한 것으로 판별된 경우에 한해 카메라를 2차적으로 이미지 촬영 모드로 전환시킨 후 실명증표를 촬영하여, 계좌 개설용 실명증표 이미지를 획득한다(단계S426).
촬영된 실명증표 이미지에 대해 광학문자인식(OCR) 기술을 활용하여 발급정보(예컨대, 발급기관, 발급일)를 추출하고, 행정망에 연동하여 발급정보를 등록하여 실명증표의 진위 여부를 확인할 수 있다(단계S428).
실명증표가 진정한 것으로 확인되면, 촬영된 실명증표 이미지를 금융 서비스 서버(200)로 전송한다.
전자서명 등록부(130)는 신청자 단말(100)의 터치 스크린을 통해 신청자로부터2회에 걸쳐 전자서명을 입력받는다(단계S430). 본 명세서에서 전자서명은 터치 스크린을 통해 신청자가 필기 입력하는 자필서명을 의미한다. 전자서명 등록부(130)는 각 회차에 따른 1차 서명 이미지 및 2차 서명 이미지를 각각 저장하고, 이들 간의 유사도를 체크한 후 등록한다.
또한, 전자서명 등록부(130)는 추후 전자서명 비교 인증을 위한 기준값으로, 리듬(선의 흐름), 디바이스 기울기, 가속도, 터치 위치, 연속성, 최종 이미지, 압력, 위치(선의 위치) 중 하나 이상의 서명 속성을 인증 기준 데이터로 등록한다. 인증 기준이 되는 서명 속성은 2회에 걸친 서명 입력 과정에서의 평균값이 속성 기준값으로 설정될 수 있다.
전자서명 등록부(130)에 등록된 인증 기준 데이터는 금융 서비스 서버(200)로 전송되며, 신청자가 최초 1회 계좌 거래를 할 때까지 금융 서비스 서버(200)에 저장될 수 있다.
또한, 전자서명 등록부(130)는 추후 접근매체를 전달받을 때 신청자 본인 여부를 확인하기 위한 정상적인 전자서명 이외에도 비상 시에 활용하기 위한 비상 전자서명을 입력받아 등록할 수도 있다.
비상 전자서명은 정상적인 전자서명에 특수한 기호나 표시를 추가한 것으로서, 정상적인 서명으로서의 인증이 되지 않도록 하는 기능을 가진다. 비상 전자서명은 정상 전자서명하고는 유사하지만 위급 상황 시에 사용하는 서명으로서, 추후 비상 전자서명이 입력되면 자동으로 위치를 파악하여 특정 관리자(예컨대, 경찰, 금융기관 등)에게 자동으로 연락이 가도록 할 수 있다.
영상통화 수행부(140)는 신청자 단말(100)에 구비된 카메라를 통해 금융기관에서 운영하는 고객센터 단말(미도시)과 영상통화를 수행하도록 한다(단계S440). 영상통화 과정에서 앞서 금융 서비스 서버(200)로 전송된 실명증표 이미지와 신청자의 얼굴을 금융기관 직원이 육안으로 확인할 수 있다.
또한, 고객센터 단말은 영상통화 중에 화면을 캡쳐 및 저장하여 금융 서비스 서버(200)로 전송할 수 있다.
계좌개설 신청서 제출, 전자서명 등록, 영상통화가 순차적으로 이루어지면, 신청자 단말(100)을 통한 모바일 비대면 실명 확인을 통한 계좌 개설 신청 과정이 완료된다.
도 4는 금융 서비스 시스템에 포함되는 금융 서비스 서버의 구성 블록도이고, 도 5는 금융 서비스 시스템에 포함되는 배송자 단말의 구성 블록도이며, 도 6은 금융 서비스 서버 및 배송자 단말이 연계하여 수행되는 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법의 순서도이고, 도 7은 전자서명 비교 인증을 위한 인증 기준 데이터와 인증기준을 나타낸 표이다.
도 4를 참조하면, 제1 실시예에 따른 금융 서비스 서버(200)는 통신부(210), 저장부(220), 계좌발행 승인부(230)를 포함한다. 또한, 난수 생성부(240), 전자서명 확인부(250), 계좌사용 허용부(260)를 더 포함할 수 있다.
통신부(210)는 네트워크를 통해 연결된 신청자 단말(100) 및 배송자 단말(300)과 통신을 수행한다. 신청자 단말(100)로부터는 계좌개설 신청서(신청자 정보 포함), 실명증표 이미지, 전자서명 인증을 위한 인증 기준 데이터를 수신하고, 고객센터 단말로부터 영상통화 캡쳐 이미지를 수신한다. 또한, 배송자 단말(300)로부터는 난수 발생 신청, 전자서명, 배송완료 알림메시지를 수신하고, 배송자 단말(300)로 실명증표 이미지 및 영상통화 캡쳐 이미지, 난수 정보, 승인 번호를 전송한다.
저장부(220)는 통신부(210)를 통해 수신한 각종 데이터들을 저장한다.
계좌발행 승인부(230)는 신청자 단말(100)로부터 계좌개설 신청서, 실명증표 이미지, 전자서명 비교 인증을 위한 인증 기준 데이터가 수신되고, 고객센터 단말로부터 영상통화 캡쳐 이미지가 수신되면 모바일 비대면 실명 확인이 완료된 것으로 보고 계좌개설 신청서에 포함된 신청자 정보에 상응하는 신청자에 대한 계좌발생을 승인한다(단계S500). 계좌발행이 승인되면, 신청자가 사용 가능한 접근매체(예컨대, 통장, 카드, 체크카드 등)가 배송되도록 한다(단계S505).
접근매체의 배송(DM) 과정에서 금융 서비스 서버(200)는 배송자 단말(300)과 연계하여 동작한다. 도 5를 참조하면, 제1 실시예에 따른 배송자 단말(300)은 이미지 출력부(310), 난수 신청부(320), 전자서명 입력부(330), 배송완료 알림부(340)를 포함한다. 여기서, 배송자 단말(300)에는 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 배송자 전용 애플리케이션이 설치되어 있는 것을 가정하며, 배송자 단말(300)의 각 구성요소는 애플리케이션에 구현된 기능 모듈 중 하나일 수 있다.
접근매체의 배송은 예컨대 신용정보회사 직원을 배송자로 하여 이루어지도록 할 수 있다. 이 경우 배송자 단말(300)은 신용정보회사 직원이 소지한 단말일 수 있다.
이미지 출력부(310)는 금융 서비스 서버(200)의 통신부(210)로부터 실명증표 이미지, 영상통화 캡쳐이미지 중 적어도 하나를 수신하여 배송자 단말(300)의 화면에 출력한다(단계S510). 화면 출력된 이미지를 통해 배송자는 신청자의 실제 얼굴과 비교하여 신청자를 육안으로 확인하는 과정을 거칠 수 있다.
육안 확인이 완료되면, 난수 신청부(320)는 금융 서비스 서버(200)로 신청자 단말 인증을 위한 난수(random number) 발생을 신청한다(단계S515).
금융 서비스 서버(200)의 난수 생성부(240)는 난수 발생 신청에 응답하여 신청자 단말(100)과 배송자 단말(300)로 난수 정보를 생성하여 전송한다(단계S520~S530). 배송자는 배송자 단말(300)에 전송된 난수 정보와 신청자 단말(100)에 전송된 난수 정보를 비교하여 동일성 여부를 판별하여, 신청자 단말 인증을 수행한다.
난수 정보와 함께 컬러코드가 조합될 수도 있다. 컬러코드는 단말 화면을 통해 난수가 표시될 때의 컬러를 나타내는 정보로서, 수치의 일치뿐만 아니라 색상의 일치 여부도 확인함으로써 신청자 본인 확인을 강화할 수도 있다.
난수(혹은 컬러코드가 조합된 난수)가 일치됨을 확인하면, 전자서명 입력부(330)를 통해 신청자의 수령확인 서명을 입력받는다(단계S535).
수령확인 서명은 금융 서비스 서버(200)로 전송되며, 수령확인 서명이 정상 전자서명인 경우 전자서명 확인부(250)에서는 앞서 신청자 단말(100)로부터 수신한 전자서명에 대한 인증 기준 데이터에 기초하여 수령확인 서명의 신뢰도를 판단한다(단계S540).
인증 기준 데이터에 포함되는 리듬(선의 흐름), 디바이스 기울기, 가속도, 터치 위치, 연속성, 최종 이미지, 압력, 위치(선의 위치) 등의 서명 속성에 대해 개별적으로 그리고 병렬적으로 신뢰도를 계산한다. 개별적인 서명 속성의 인증 기준을 낮게 설정할지라도, 다수의 서명 속성에 대해서는'AND' 조건을 적용하여 높은 신뢰도를 확보할 수 있게 된다.
예컨대, 개별적인 서명 속성의 인증 기준이 50%로 설정된 경우, 8개의 서명 속성 각각에 대해 모두 50%의 신뢰도가 확보되어야 하므로, 결과적으로1/256(=1/28)의 확률을 통과해야 하는 것이 된다(도 7 참조).
이러한 병렬 처리 기법을 통해 개별적인 서명 속성에 대해서는 상대적으로 낮은 인증 기준이 적용되어 그 비교 분석이 용이하지만, 결과적으로는 AND 조건을 통해 높은 신뢰도를 형성할 수 있게 된다.
여기서, 전자서명 입력부(330)는 단말 화면에 흐리게 등록된 전자서명이 표시되도록 하여 신청자가 서명을 쉽게 하도록 유도한 후, 다양한 서명 속성을 통해 유사도 체크가 이루어지게 할 수 있다.
또한, 전자서명의 입력은 GPS 정보와 연계하여 이루어질 수 있다. 접근매체의 배송에 있어 신청자가 계좌개설 신청서에 기재한 주소지에서만 접근매체의 수령이 가능하도록 하기 위해, 배송자 단말(300)의 GPS 위치가 신청된 주소지와 일치하는 경우에 한해, 전자서명 입력부(330)가 활성화되어 전자서명이 가능하도록 할 수 있다. 이 경우 신청된 주소지 이외의 장소에서는 전자서명 자체가 불가능하여 이후 단계로의 진행이 불가능하게 되므로, 접근매체의 배송 오류를 미연에 방지할 수 있게 된다.
또는 전자서명 입력부(330)에 입력된 전자서명이 금융 서비스 서버(200)로 전송될 때 배송자 단말(300)의 GPS 위치 정보도 함께 전송되도록 할 수 있다. 이 경우 금융 서비스 서버(200)에서 계좌개설 신청서에 기재된 주소지와 GPS 위치를 비교하여 주소지에 대한 검증을 수행할 수도 있다. 주소지 검증이 실패한다면 이후 승인번호 전송이 이루어지지 않도록 하여, 접근매체의 배송 오류를 방지할 수 있다.
수령확인 서명이 비상 전자서명인 경우에는 단계S545로 진행하지 않고, 신청자가 사전에 등록한 특수한 기호나 표시가 같이 입력된 경우 신청자가 위급한 상황에 있는 것으로 판단하여 서명으로서의 인증은 수행하지 않고, 신청자의 위치를 GPS 정보에 기초하여 파악하고 미리 지정된 관리자 단말(예컨대, 경찰 단말, 금융기관 단말 등)로 신청자의 위치 정보와 함께 위급상황에 처해 있음을 알리는 메시지를 전송할 수도 있다.
다시 도 6을 참조하면, 금융 서비스 서버(200)의 전자서명 확인부(250)에서 전자서명이 일치하는 것으로 확인한 경우, 계좌사용 허용부(260)는 배송자 단말(300)로 승인번호를 전송한다(단계S545).
배송자 단말(300)은 승인번호가 수신되어 자동 입력되면, 배송완료 알림부(340)에서 전달매체 배송이 완료되었음을 알려준다(단계S550).
전달매체 배송 완료 메시지가 수신되면, 계좌사용 허용부(260)는 접근매체를 등록시키고 해당 계좌를 사용한 금융 거래가 가능하도록 설정한다.
이상에서는 전자서명 입력부(330)가 배송자 단말(300)에 구비된 경우를 가정하여 설명하였다. 이는 일 실시예에 불과하며, 경우에 따라서는 신청자 단말(100)에 전자서명 입력부가 구비되어 있어, 난수 확인이 완료된 이후 신청자 단말(100)에서 전용 애플리케이션이 구동되어 단말 화면에 전자서명을 입력받을 수 있도록 하는 화면이 표시되어 수령확인 서명을 입력받아 금융 서비스 서버(200)로 전송할 수도 있을 것이다.
이 때 수령확인 서명의 전송과 함께 신청자 단말(100)의 GPS 위치정보 및/또는 단말 식별정보(예컨대, 맥 주소(MAC address))를 전송하여, 금융 서비스 서버(200)에서 수령확인 서명 자체의 유사도 판단뿐만 아니라 정상적인 주소지에서 전자서명이 이루어졌는지 혹은 정상적인 단말에서 전자서명이 이루어졌는지와 같은 수령확인 서명 행위의 정상 여부에 대해서도 함께 검증하도록 할 수 있다.
상술한 본 발명에 따른 모바일 비대면 계좌 개설 방법, 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법은 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 구현되는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체로는 컴퓨터 시스템에 의하여 해독될 수 있는 데이터가 저장된 모든 종류의 기록 매체를 포함한다. 예를 들어, ROM(Read Only Memory), RAM(Random Access Memory), 자기 테이프, 자기 디스크, 플래쉬 메모리, 광 데이터 저장장치 등이 있을 수 있다. 또한, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록매체는 컴퓨터 통신망으로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 읽을 수 있는 코드로서 저장되고 실행될 수 있다.
상기에서는 본 발명의 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 하기의 특허 청구의 범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.

Claims (14)

  1. 신청자 단말에서 모바일 비대면 실명 확인, 전자서명 등록 및 영상통화를 통해 계좌 개설을 신청하는 단계;
    금융 서비스 서버에서 계좌 발행을 승인하는 단계;
    배송자 단말에서 상기 모바일 비대면 실명 확인 혹은 상기 영상통화에서 획득한 신청자 이미지를 상기 금융 서비스 서버로부터 수신하여 표시하는 단계;
    상기 신청자 단말과 상기 배송자 단말에서 상기 금융 서비스 서버로부터 수신한 난수를 비교하여 동일성을 판단하고, 동일한 경우 접근매체에 대한 수령확인 서명을 입력받아 상기 전자서명과 비교하는 단계;
    상기 수령확인 서명이 인증되면 발행된 계좌의 사용이 허용되는 단계를 포함하는 모바일 비대면 실명 확인을 통한 금융 서비스 제공 방법.
  2. 신청자 단말을 통해 비대면 방식으로 계좌 개설을 신청하는 방법으로서,
    (a) 계좌개설 신청부가 모바일 비대면 실명 확인을 통한 계좌 개설을 신청하는 단계;
    (b) 전자서명 등록부가 상기 신청자 단말의 터치스크린을 통해 신청자의 전자서명을 입력받아 등록하는 단계; 및
    (c) 영상통화 수행부가 상기 신청자 단말의 카메라를 통해 금융기관의 고객센터 단말과 영상통화를 수행하는 단계를 포함하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법.
  3. 제2항에 있어서,
    상기 단계 (a)는 신청자 정보와 실명증표 이미지를 포함하는 계좌 개설 신청서를 제출하는 단계를 포함하되,
    상기 실명증표 이미지는 신분증 이미지이며,
    상기 실명증표 이미지는,
    1차적으로 상기 카메라를 동영상 모드로 구동하는 단계;
    제한된 각도 내에서 회전되는 상기 실명증표를 촬영하여 복수의 영상 프레임을 획득하는 단계;
    상기 복수의 영상 프레임을 분석하여 상기 실명증표의 홀로그램 문양을 추출하고 진위 여부를 판별하는 단계; 및
    상기 홀로그램 문양이 진정한 것으로 판별된 경우, 2차적으로 상기 카메라를 이미지 촬영 모드로 전환하여 상기 실명증표를 촬영하는 단계를 통해 획득되는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 홀로그램 문양의 추출은 상기 동영상 모드에서 다양한 촬영 각도에 따른 색상 변화를 감지하여 수행되는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법.
  5. 제3항에 있어서,
    상기 실명증표 이미지에 대해 광학문자인식 기술을 통해 발급정보를 추출하는 단계;
    행정망에 연동하여 상기 발급정보를 등록하여 상기 실명증표의 진위 여부를 확인하는 단계; 및
    상기 실명증표가 진정한 것으로 확인되는 경우, 상기 실명증표 이미지를 금융 서비스 서버로 전송하는 단계를 더 포함하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법.
  6. 제2항에 있어서,
    상기 단계 (b)에서 상기 전자서명 등록부는 상기 터치스크린을 통해 2회에 걸쳐 서명을 입력받으며, 각 회차에 따른 1차 서명 이미지 및 2차 서명 이미지를 각각 저장하고,
    전자서명 비교 인증을 위한 기준값으로 리듬, 디바이스 기울기, 가속도, 터치 위치, 연속성, 최종 이미지, 압력, 선의 위치 중 적어도 하나의 서명 속성을 인증 기준 데이터로 금융 서비스 서버에 전송하여 등록시키는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법.
  7. 제2항에 있어서,
    상기 단계 (b)에서 상기 전자서명 등록부는 상기 전자서명과 함께 특수 기호 혹은 표시를 추가적으로 입력받아 비상 전자서명으로 금융 서비스 서버에 전송하여 등록시키되,
    상기 금융 서비스 서버는 접근매체 전달 과정에서 상기 비상 전자서명이 입력되면 상기 신청자가 위급상황에 처한 것으로 판단하는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 계좌 개설 방법.
  8. 금융 서비스 서버와 배송자 단말에서 수행되는 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법으로서, 신청자 단말의 모바일 비대면 실명 확인을 통한 계좌 개설 요청에 응답하여 상기 금융 서비스 서버에서 계좌발행이 승인되면, 접근매체의 배송을 요청하는 단계;
    배송자 단말이 상기 금융 서비스 서버로부터 실명증표 이미지 혹은 영상통화 캡쳐이미지 중 적어도 하나를 수신하여 단말 화면에 표시하는 단계;
    상기 실명증표 이미지 혹은 상기 영상통화 캡쳐이미지를 이용한 육안 확인 완료가 입력되면, 상기 금융 서비스 서버로 난수 발생을 신청하는 단계;
    상기 금융 서비스 서버에서 발생된 난수를 수신하여 표시하며, 상기 금융 서비스 서버에서 상기 신청자 단말로 전송한 난수와 비교하여 동일성 여부를 판별하는 단계;
    상기 난수가 일치하면, 수령확인 서명을 입력받아 상기 금융 서비스 서버로 전송하는 단계;
    상기 금융 서비스 서버에 등록된 전자서명과 비교하여 상기 수령확인 서명이 인증되면, 상기 금융 서비스 서버로부터 승인번호를 수신하는 단계;
    상기 승인번호를 입력하여 접근매체 배송완료 알림메시지를 생성하고 상기 금융 서비스 서버로 전송하는 단계를 포함하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 수령확인 서명의 인증 과정은, 상기 금융 서비스 서버에서 상기 전자서명에 대한 인증 기준 데이터에 포함되는 복수의 서명 속성마다 개별적으로 그리고 병렬적으로 상기 수령확인 서명의 서명 속성에 신뢰도를 계산하되, 계산된 신뢰도가 모든 서명 속성에 대해 소정 기준을 초과하는 AND 조건 연산을 통해 최종적으로 인증이 이루어지는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
  10. 제8항에 있어서,
    상기 수령확인 서명은 입력 시점에서 상기 배송자 단말의 GPS 위치 정보와 함께 상기 금융 서비스 서버로 전송되며,
    상기 금융 서비스 서버에서는 상기 GPS 위치 정보가 상기 계좌 개설 요청에 포함된 수령 주소지에 해당하는 경우에 한해 상기 수령확인 서명을 인증하는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
  11. 제8항에 있어서,
    전자서명 입력부는 상기 배송자 단말의 GPS 위치 정보가 상기 계좌 개설 요청에 포함된 수령 주소지에 해당하는 경우에 한해 상기 수령확인 서명의 입력이 가능하도록 설정된 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
  12. 제8항에 있어서,
    상기 금융 서비스 서버는 상기 접근매체 배송완료 알림 메시지가 수신되면, 상기 접근매체를 등록시키고 발행된 계좌를 사용한 금융 거래를 허용하는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
  13. 제8항에 있어서,
    상기 수령확인 서명의 입력은 상기 신청자 단말에서 수행되되,
    상기 수령확인 서명과 함께 상기 신청자 단말의 맥 주소(MAC address)를 포함하는 단말 식별정보 및 GPS 위치 정보 중 하나 이상을 상기 금융 서비스 서버로 전송하여, 상기 수령확인 서명 자체의 유사도와 상기 수령확인 서명 행위의 정상 여부에 대한 검증이 이루어지도록 한 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
  14. 제8항에 있어서,
    상기 수령확인 서명은 입력 시점에서 상기 배송자 단말의 GPS 위치 정보와 함께 상기 금융 서비스 서버로 전송되며,
    상기 수령확인 서명이 비상 전자서명인 경우 상기 금융 서비스 서버에서는 상기 GPS 위치 정보에 상응하는 장소에서 상기 신청자가 위급상황에 처한 것으로 판단하여 미리 지정된 관리자 단말로 상기 GPS 위치 정보와 함께 위급상황 메시지를 전송하는 것을 특징으로 하는 모바일 비대면 실명 확인 방식의 계좌 발행 및 접근매체 배송 방법.
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