WO2016089253A1 - Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов - Google Patents

Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов Download PDF

Info

Publication number
WO2016089253A1
WO2016089253A1 PCT/RU2015/000833 RU2015000833W WO2016089253A1 WO 2016089253 A1 WO2016089253 A1 WO 2016089253A1 RU 2015000833 W RU2015000833 W RU 2015000833W WO 2016089253 A1 WO2016089253 A1 WO 2016089253A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
unit
information
server
generating
rating
Prior art date
Application number
PCT/RU2015/000833
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
Игорь Вадимович БРЕЕВ
Original Assignee
Игорь Вадимович БРЕЕВ
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Игорь Вадимович БРЕЕВ filed Critical Игорь Вадимович БРЕЕВ
Priority to EP15865314.7A priority Critical patent/EP3264349A4/en
Priority to BR112017011106A priority patent/BR112017011106A2/pt
Priority to CN201580065178.7A priority patent/CN107209885A/zh
Publication of WO2016089253A1 publication Critical patent/WO2016089253A1/ru

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/06—Buying, selling or leasing transactions
    • G06Q30/0601—Electronic shopping [e-shopping]
    • G06Q30/0609—Buyer or seller confidence or verification
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/108—Remote banking, e.g. home banking
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification

Definitions

  • the claimed invention relates to remote financial servicing systems for a client of a bank and can be used in conducting commercial transactions and obtaining by the Buyer reliable and complete information about the seller’s rating with minimal time and financial costs.
  • the prior art electronic banking guarantee system comprising computer devices connected via intra-system communication channels to a local area network in a local area network, communicates via the global information and communication environment of the Internet with an electronic trading system such as busness-to-busness (B2B) and / or busness-to-government (B2G), for example, with the main server of the System (B) and the personal computers of the operators of Certification authorities for issuing electronic digital signatures, with the personal computers of operators of guarantee banks, personal computers of the client network (organizers of trading procedures and participants in trading procedures), and the system includes: a computing unit for generating electronic documents and electronic document management EBG, a computing unit for the equivalence conditions for electronic signature of a handwritten signature, a computing unit for confirming and cryptographic protection of electronic signature certificates, a personal computer , which forms, together with the server of the EBC System, an automated workstation (AWS) for integrated reporting of EBC , the computing unit of the device for forming and storing databases of the EBG System, the electronic unit for switching
  • a known information and communication system which includes a subsystem of data entry, user identification and registration, which is a server device / server device (server device), in turn, including communication devices via the Internet, at least one processor and associated machine-readable storage media / computer-readable storage medium (computer-readable media) containing data from identification programs, user registration, personification of data and its transformation within the system, a data processing subsystem, which is a server device, including at least one processor, associated computer-readable media containing data from formatting and adaptation programs, distributing, transforming data, placing data on computer-readable media, video editing subsystem -, audio, photo and text data, which is a server device, including at least one processor, associated computer-readable media with containing data from programs for editing, formatting and editing video, audio, photo and text data, as well as their transformation within the system, a subsystem for processing user requests, which is a server device that includes at least one processor associated with it machine-readable media containing program data that provide processing of user requests by activating program data responsible for graphically displaying sections of the geographical
  • the prior art system for the sale of goods or services over telecommunication networks that allows the buyer to choose a product or service with minimal time and money, the system also implements the possibility of participation in the tender of all registered sellers.
  • the server of the tender organizer includes an initial acquaintance unit connected to an application processing unit including a filter connected to a unit divided into two parts, one of which is a contact unit information connected to the unit for determining the interaction pair, and the other to the general information unit connected to the processing unit
  • the notification generation unit has connections to a buyer’s server and a seller’s server for goods or services connected,
  • the complaint receiving unit is connected to the seller or service seller rating forming unit connected to the primary acquaintance unit, and to the client database unit connected to the filter, the seller of goods or services server also has connection with the proposal processing unit,
  • the communications software between the Buyer and the Seller do not have the ability to provide the buyer with information about the rating of the potential Seller.
  • the closest technical solution to the claimed invention is a corporate communications system, including a single
  • a single server of the system includes the following interconnected blocks: a central control unit, which at the output is connected with the rating formation unit; block forming a rating, which at the input is connected with the Central Bank; a commercial transaction application generating unit containing a filter; a unit for storing information about users and companies, and the system additionally includes the following blocks: a unit for generating a response to an application, which at the input is connected to the unit of individual information for the user, and at the output, to the Central Bank; a block of individual information for the user (buyer or supplier), who is connected to the Central Bank at the input, and at the output, to the negotiation unit and to the unit for generating a response to the application; a negotiation unit, which at the input is connected to the unit of individual information for the user, and has two-way communication with the Central Bank; a block of requests for the reputation of a potential buyer or supplier, which at
  • the technical result, to which the claimed invention is directed, is to increase the reliability and safety of a commercial transaction by the Buyer by providing objective information from an independent supplier in the form of a Seller’s rating obtained as a result of the analysis and offering the Buyer ways to minimize operational risks.
  • the system of payment and communication links for remote customer service including the Seller rating formation unit, a single system server and associated computer devices (workstations) of the Buyers interacting with each other connected by intra-system communication channels into the local information and payment network with a friend through the wireless channels of the Internet, while a single server contains interconnected central control unit (CBU), bl ok, the application / order generation unit, the information storage unit, the response generation unit, according to the invention
  • the Seller rating formation unit is a server of an independent provider of information and / or Seller ratings associated with a single server in which the filter containing request sending unit is received, receiving a response from an independent information and notification provider, two-way communication connected to the central control unit, interacting with the block of recommendations and / or tips and block re tion of applications and / or orders, adapted to automatic implementation of the proposal to the Buyer issue covered letter of credit-related information storage unit, which, in turn, is connected to the template unit for future operations, while the information storage unit and the template
  • FIG. 1 is a general diagram of a payment and communication system for remote customer service.
  • FIG. 2 is a block diagram of a payment and communication system for remote customer service.
  • the system of payment and communication links for remote customer service consists of a single server 1, equipped with software content, a database and related equipment, providing a connection of the interconnected intra-system communication channels to a local network of computer devices 2 (workstations) of Buyers via a wired and / or wireless Internet .
  • a single server 1 is connected to a remote server of an independent information provider 3, also equipped with appropriate software, a database and equipment for connecting and transmitting data over the Internet. Assistance in the operation of a single server is provided by the technical support unit 4, which includes personnel servicing the equipment included in the system and communication channels that ensure the connection of all elements into a single network (Fig. 1).
  • a single server 1 contains interconnected blocks, namely: a central control unit 5 (CBU) connected by two-way communication with the unit for generating an application and / or order 6, which, in turn, interacts with the block of recommendations and / or tips 7 and contains description of financial instruments, examples and sample documents that the Buyer can use when filling out the application.
  • CBU central control unit 5
  • the unit for the formation of the application and / or order 6 is provided
  • the unit for generating an application 6 is connected by two-way communication with the unit for storing information about the operations 8 and the unit for generating templates for future operations 9 that interact with each other.
  • the central control unit 5 is connected to the block for the implementation of applications and / or instructions 10,
  • the CBU 5 is connected by a two-way communication with a filter (not shown in the drawing) by a unit for sending a request, receiving a response from an independent information provider and generating a notification 1 1 interacting with the server of an independent information provider
  • the block for the implementation of applications and / or instructions 10 is made with the possibility of automatically making an offer to the Buyer to issue a covered letter of credit.
  • the Buyer has several options for further actions, namely: to refuse payment, make a payment, pay off using the issue of a covered letter of credit.
  • information is “extracted” from the Buyer's completed payment order, for example, allocation of the TIN number, as well as coding of the request, sending a request to the independent provider of information and / or Seller’s rating 3, receiving a response from him, decoding the received message and transmitting the received data to
  • the block of recommendations and tips 7 contributes to a significant improvement in the awareness of the Buyer, and also increases the usability of the system.
  • the search for the operations performed (archive) and necessary data is greatly facilitated and accelerated, for example, the time of the operation, dates, payment amounts, details of the Seller and Buyer, and other information.
  • the block forming templates 9 has a two-way communication with the block forming orders and / or orders
  • block 9 is equipped with a quick access button.
  • Authorization of external communication channels - asymmetric public key encryption with the addition of so-called access tokens.
  • Storage - NPM google Arr Engine Hight Replication data Storage). Implementation of the entire platform on go-lang (http://golang.org).
  • the workplace is equipped with a personal computer or its analogue in the form of a laptop, tablet computer, cell phone with a corresponding web browser.
  • the use of the system begins in the block for the formation of applications and / or instructions 6, in which the Buyer forms an application for a financial transaction, namely, to transfer funds from the Buyer's settlement account to the Seller’s settlement account, filling in all the fields proposed, including the TIN (Individual Taxpayer Number) field ), while the Buyer may apply for the necessary explanations and data to the block of recommendations and / or advice 7, which contains descriptions of financial instruments, a list of financial services, a decree methods of minimizing risks in the implementation of financial transactions (activities) and other useful information.
  • the Buyer may in the storage unit for information on operations performed 8 familiarize himself with completed operations and / or use the already filled in application / order template in the formation unit for future operations templates 9.
  • Central control unit 290 5 After the application is generated, it arrives at Central control unit 290 5, in which it checks for the correctness of filling in the fields and, if they are filled in correctly, the CBU sends a notification about this back to the application generation unit 6, in which it is assigned a status, for example , "In progress.”
  • a request is sent to block 11 indicating the TIN of the Seller, while in block 1 1 the received TIN 295 is supplemented with the necessary service information and the processed data is sent to the server of the independent provider of information and / or rating of the Seller 3.
  • a response containing information on the rating of the Seller in the reverse order, it arrives from server 3 to block 1 1, in which it is decrypted and interpreted, while a 300 notification is generated in it, which arrives at CBU 5.
  • the application / order is sent to confirm the execution of the transaction to the Buyer and in the case of receiving a positive decision from him and entering, for example, an existing password, or an electronic signature, or other means of authentication is sent to the block for the implementation of the application / instruction, where it is executed.
  • information about the executed application / instruction arrives at the information storage unit about the operations performed, and then at the same time to the application / instruction generation unit, where the application status changes to “executed”, and the operation template generation unit.
  • the application / order is sent to the Buyer to confirm the execution of the operation to the block for the formation of applications / orders, which inform the Buyer about such a low rating indicator (risk level) of the Seller and offer, first of all, to get acquainted with the information contained in the block of recommendations and / or tips containing a description of the relevant financial instruments, as well as examples and samples of documents with which you can continue work, while the Buyer is offered a choice of three options:
  • the application / order of the Buyer receives the status of “canceled”, and the information goes to the storage unit for information about operations performed and canceled.
  • the Buyer’s application / order in the application / order generation unit changes to the application / order for issuing a letter of credit.
  • the completed application arrives at the Central Control Unit (CBU), where it is checked for the correctness of filling in all the fields, after which it is sent to confirm the Buyer's execution and if he receives a positive decision from him and enters, for example, a password, or an electronic signature, or another authentication means is sent to the block for the implementation of the application / instruction, where it is executed.
  • Information about the executed application / instruction arrives at the information storage unit about the operations performed, after which the information simultaneously enters the application / instruction generation unit, where the application status changes to “executed”, and the operation template generation unit.
  • Example 2 in When choosing the third option, the application / instruction after confirming the operation by entering the password, or electronic signature, or other means of authentication by the Buyer is sent for execution to the block for the implementation of applications / instructions, where it is executed. Information about the executed application / instruction is sent to the information storage unit about the operations performed, and then simultaneously to the application / instruction generation unit, where the application status changes to “executed”, and the operation template generation unit.
  • the system allows you to check the ratings of potential Sellers without generating an application / instruction for transferring funds, and by activating the quick access button in the application / order generation unit.
  • information about the Seller's TIN number is sequentially sent to the Central Bank, then to the block for sending the request and receiving a response, interpreting it and generating a notification, and then to the server of an independent information provider, where the ratings data of potential Sellers are stored.
  • the processed information in the reverse order passes through the block for sending a request and receiving a response, the central control unit and is delivered to the User in the block for the formation of applications / instructions.
  • the Buyer can pre-evaluate and predict his risks when working with a specific organization.
  • the Buyer can reduce the time costs associated with the formation of the application, and quickly obtain reliable data on the rating of the Seller, as well as assess their possible commercial and reputation risks.
  • the Buyer has the opportunity to expand information on the reliability and financial stability of the Seller when the Buyer prepares a decision on the possibility of concluding a transaction (contract) and / or when making a direct payment in favor of this Seller, which leads to

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

Изобретение относится к системе платежно- коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов. Система содержит блок формирования рейтинга продавца, единый сервер системы, содержащий связанные между собой центральный блок управления, блок формирования заявок и поручений, снабженный кнопкой быстрого доступа, блок хранения информации, блок направления запроса, получения ответа от независимого поставщика информации и формирования извещения, содержащий фильтр, блок рекомендаций и советов, блок реализации заявок и поручений, выполненный с возможностью автоматического осуществления предложения покупателю выпуска покрытого аккредитива, блок формирования шаблонов будущих операций и связанные с единым сервером системы объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную информационно-платежную сеть компьютерные устройства покупателей, взаимодействующие друг с другом по каналам беспроводной связи сети Интернет, при этом блок формирования рейтинга продавца представляет собой сервер независимого поставщика информации и рейтинга продавца, связанный с единым сервером.

Description

СИСТЕМА ПЛАТЕЖНО-КОММУНИКАЦИОННЫХ СВЯЗЕЙ ДЛЯ
ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
Заявляемое изобретение относится к системам дистанционного финансового обслуживания клиента банка и может быть использовано при осуществлении коммерческих сделок и получения Покупателем достоверной и полной информации о рейтинге продавца с минимальными временными и финансовыми затратами.
Из уровня техники известна система электронной банковской гарантии, содержащая объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную сеть информационно-вычислительную сеть компьютерные устройства, взаимодействующая по каналам связи глобальной информационно- коммуникационной среды Интернет с Системой электронных торгов типа busness-to-busness (В2В) и/или busness-to-government (B2G), например, основным сервером Системы (В) и персональными компьютерами операторов Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП, персональными компьютерами операторов банков-гарантов, персональными компьютерами клиентской сети (организаторы торговых процедур и участники торговых процедур), причем в Систему введены: вычислительный блок устройства формирования электронных документов и электронного документооборота ЭБГ, вычислительный блок условий равнозначности ЭЦП собственноручной подписи, вычислительный блок устройства подтверждения и криптографической защиты сертификатов ЭЦП, персональный компьютер, образующий совместно с сервером Системы ЭБК автоматизированное рабочее место (АРМ) комплексной отчетности ЭБК, вычислительный блок устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ, электронный блок коммутации каналов внутрисистемной связи (см. патент РФ N° 81824 на полезную модель «Система электронной банковской гарантии», дата подачи 23.10.2008 г., опубликовано 27.03.2009 г.). Известна информационная и коммуникационная система, которая включает подсистему ввода данных, идентификации и регистрации пользователей, представляющую собой серверное устройство/серверные устройства (серверное устройство), в свою очередь, включающее устройства связи через Интернет, по крайней мере, один процессор и ассоциированные с ним машиночитаемые носители/машиночитаемый носитель данных (машиночитаемые носители), содержащие данные программ идентификации, регистрации пользователей, персонификации данных и их трансформирования в пределах системы, подсистему обработки данных, представляющую собой серверное устройство, включающее, по крайней мере один процессор, ассоциированные с ним машиночитаемые носители, содержащие данные программ форматирования и адаптации к системе, распределения, трансформирования данных, размещения данных на машиночитаемых носителях, подсистему редактирования видео-, аудио-, фото- и текстовых данных, представляющую собой серверное устройство, включающее, по крайней мере, один процессор, ассоциированные с ним машиночитаемые носители, содержащие данные программ редактирования, форматирования и монтажа видео-, аудио-, фото- и текстовых данных, а также их трансформирования в пределах системы, подсистему обработки запросов пользователей, представляющую собой серверное устройство, включающее, по крайней мере, один процессор, ассоциированные с ним машиночитаемые носители, содержащие данные программ, обеспечивающие обработку запросов пользователей путем активирования данных программ ответственных за графическое отображение участков географической карты и/или участков графического изображения и/или символов списка на мониторе/дисплее и выдачу запрошенных персонифицированных и/или справочных и/или информационных данных, соответствующих этим активированным данным программ, на монитор/дисплей и/или устройства вывода пользователей, подсистему осуществления коммуникаций, представляющую собой серверное устройство, включающее, по крайней мере один процессор, ассоциированные с ним машиночитаемые носители, содержащие данные программ осуществления связи между пользователями, а также пользователями и системой через Интернет, подсистему хранения персонифицированных данных, представляющую собой машиночитаемые носители, содержащие данные, расположенные на поименованных и имеющих идентификационные данные пользователей участках машиночитаемого носителя, которые расположены и связаны между собой в соответствии с органической структурой расположения и связей, подсистему хранения справочных и информационных данных, представляющую собой машиночитаемые носители, содержащие каталогизированные справочные данные, расположенные на поименованных участках машиночитаемого носителя, имеющих иерархическую структуру расположения и связей, при этом все подсистемы логически и через программы связаны между собой с помощью электропроводных линий и/или через Интернет, а процессор/процессоры, машиночитаемые носители, а также другие конструкционные элементы одной подсистемы способны выполнять и/или совмещать функции аналогичных конструкционных элементов других подсистем (см. патент РФ N° 1 18088 на полезную модель «Информационная и коммуникационная система», дата подачи 22.02.2012 г., опубликовано 10.07.2012 г.).
Кроме того, из уровня техники известна система продажи товаров или услуг по телекоммуникационным сетям, предоставляющим покупателю выбрать товар или услугу с минимальными временными и денежными затратами, также система реализует возможность участия в тендере всех зарегистрированных продавцов. Система, в которой сервер организатора тендера включает блок первичного ознакомления, соединенный с блоком оформления заявки, включающем фильтр, соединенный с блоком, разделенным на две части, одна из которых является блоком контактной информации, соединенным с блоком определения пары взаимодействия, а другая - блоком общей информации, соединенным с блоком обработки
90 заявок, соединенным с центральным блоком управления, имеющим соединения с блоком формирования извещений, блоком формирования рейтинга продавцов товаров или услуг и блоком определения пары взаимодействия, блок формирования извещений имеет соединения с сервером покупателя и сервером продавца товаров или услуг, соединенными,
95 в свою очередь, с блоком приема рекламаций, при этом, блок приема рекламаций соединен с блоком формирования рейтинга продавцов товаров или услуг, соединенным с блоком первичного ознакомления, и с блоком клиентской базы данных, соединенным с фильтром, сервер продавца товаров или услуг также имеет соединение с блоком обработки предложений,
100 соединенным с центральным блоком управления, а сервер покупателя - с блоком определения пары взаимодействия, соединенным с центральным блоком управления (см. патент РФ N° 66566 на полезную модель «Система продажи товаров или услуг по телекоммуникационным сетям», дата подачи 20.03.2007 г., опубликовано 10.09.2007 г.).
105 Недостатки указанных технических решений обусловлены громоздкостью конструкции из-за наличия большого количества составляющих системы и связей между ними, что снижает скорость оперативной работы и повышает трудоемкость производимых операций. Помимо этого, известные решения ненадежны при установлении
ПО коммуникационных связей между Покупателем и Продавцом, и не обладают возможностью предоставления покупателю информации о рейтинге потенциального Продавца.
Наиболее близким техническим решением к заявляемому изобретению является система межкорпоративных коммуникаций, включающая единый
1 15 сервер системы и рабочие места пользователей, оснащенные ПК, имеющими возможность соединения с единым сервером системы через сеть Интернет, при этом единый сервер системы включает в себя следующие взаимосвязанные блоки: центральный блок управления, который на выходе связан с блоком формирования рейтинга; блок формирования рейтинга, который на входе связан с ЦБУ; блок формирования заявки на коммерческую сделку, содержащий фильтр; блок хранения информации о пользователях и компаниях, причем система дополнительно включает следующие блоки: блок формирования ответа на заявку, который на входе связан с блоком индивидуальной информации для пользователя, а на выходе - с ЦБУ; блок индивидуальной информации для пользователя (покупателя или поставщика), который на входе связан с ЦБУ, а на выходе - с блоком ведения переговоров и с блоком формирования ответа на заявку; блок ведения переговоров, который на входе связан с блоком индивидуальной информации для пользователя, и имеет двустороннюю связь с ЦБУ; блок запросов о репутации потенциального покупателя или поставщика, который на выходе связан с блоком формирования рейтинга и с ЦБУ; а следующие блоки выполнены: блок формирования рейтинга дополнительно связан на выходе с ЦБУ; блок формирования заявки на коммерческую сделку, содержащий фильтр, на выходе связан с ЦБУ; центральный блок управления дополнительно связан на входе с блоком формирования заявки на коммерческую сделку, с блоком формирования рейтинга, с блоком формирования ответа на заявку, с блоком ведения переговоров, а на выходе - с блоком индивидуальной информации для пользователя (см. патент РФ N° 102125 «Система межкорпоративных коммуникаций (варианты)», дата подачи 28.06.2010 г., опубликовано 10.02.2011 г.).
Недостатками данного решения являются громоздкость системы, низкая надежность и безопасность совершения коммерческих сделок из-за формирования рейтинга Продавца только в условиях одного банка, а также ограниченные функциональные возможности системы, не позволяющие сохранять информацию о произведенных операциях и реализации заявок и/или поручений и формировать шаблоны будущих операций.
Техническим результатом, на достижение которого направлено заявляемое изобретение, является повышение надежности и безопасности совершения коммерческой сделки Покупателем за счет предоставления от независимого поставщика объективной информации в виде рейтинга Продавца, полученного в результате проведенного анализа, и предложения Покупателю путей минимизации операционных рисков.
Дополнительными результатами являются упрощение конструкции и повышение быстродействия системы.
Указанный технический результат достигается тем, что система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов, включающая блок формирования рейтинга Продавца, единый сервер системы и связанные с ним объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную информационно-платежную сеть компьютерные устройства (рабочие места) Покупателей, взаимодействующие друг с другом по каналам беспроводной связи сети Интернет, при этом единый сервер содержит взаимосвязанные между собой центральный блок управления (ЦБУ), блок формирования заявки/поручения, блок хранения информации, блок формирования ответа, согласно изобретению блок формирования рейтинга Продавца представляет собой сервер независимого поставщика информации и/или рейтинга Продавца, связанный с единым сервером, в котором объединены содержащий фильтр блок направления запроса, получения ответа от независимого поставщика информации и формирования извещения, двухсторонней связью соединенный с центральным блоком управления, взаимодействующим с блоком рекомендаций и/или советов и блоком реализации заявок и/или поручений, выполненным с возможностью автоматического осуществления предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива, связанным с блоком хранения информации, который, в свою очередь, соединен с блоком формирования шаблонов будущих операций, при этом блок хранения информации и блок формирования шаблонов имеют двухстороннюю связь с блоком формирования заявок и/или поручений, который снабжен кнопкой быстрого доступа, а блок хранения информации содержит данные о произведенных операциях.
Заявляемая система поясняется чертежами, где
Фиг. 1 - общая схема системы платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов.
Фиг. 2 - блок-схема системы платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов.
Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов состоит из единого сервера 1, оснащенного программным контентом, базой данных и соответствующим оборудованием, обеспечивающим соединение объединенных каналами внутрисистемной связи в локальную сеть компьютерных устройств 2 (рабочих мест) Покупателей через проводную и/или беспроводную сеть Интернет. Кроме этого, единый сервер 1 связан с удаленным сервером независимого поставщика информации 3, также снабженным соответствующим программным обеспечением, базой данных и оборудованием для соединения и передачи данных по сети Интернет. Помощь в функционировании единого сервера оказывает подразделение технической поддержки 4, в состав которого входит персонал, обслуживающий входящее в систему оборудование и каналы связи, обеспечивающие соединение всех элементов в единую сеть (фиг. 1). Единый сервер 1 содержит взаимосвязанные между собой блоки, а именно: центральный блок управления 5 (ЦБУ), соединенный двухсторонней связью с блоком формирования заявки и/или поручения 6, который, в свою очередь, взаимодействует с блоком рекомендаций и/или советов 7 и содержит описание финансовых инструментов, примеры и образцы документов, которыми может воспользоваться Покупатель при заполнении заявки. Блок формирования заявки и/или поручения 6 снабжен
205 кнопкой быстрого доступа. Помимо этого, блок формирования заявки 6 двусторонней связью соединен с блоком хранения информации о произведенных операциях 8 и блоком формирования шаблонов будущих операций 9, взаимодействующих между собой. Центральный блок управления 5 подключен к блоку реализации заявок и/или поручений 10,
210 который связан с блоком хранения информации о произведенных операциях 8. ЦБУ 5 двухсторонней связью соединен с оснащенным фильтром (на чертеже не показан) блоком направления запроса, получения ответа от независимого поставщика информации и формирования извещения 1 1 , взаимодействующим с сервером независимого поставщика информации
215 и/или рейтинга Продавца 3. Блок реализации заявок и/или поручений 10 выполнен с возможностью автоматического осуществления предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива.
С сервера независимого поставщика информации и/или рейтинга 3 данные о Продавце поступают в ЦБУ 5, который после этого предлагает
220 Покупателю несколько вариантов дальнейших действий, а именно: отказаться от платежа, произвести платеж, рассчитаться с помощью выпуска покрытого аккредитива.
В содержащем фильтр блоке направления запроса, получения ответа от независимого поставщика информации и формирования извещения 11
225 происходит «вычленение» информации из заполненного платежного поручения Покупателя, например, выделение номера ИНН, а также кодирование запроса, направление запроса независимому поставщику информации и/или рейтинга Продавца 3, получение от него ответа, раскодирование полученного сообщения и передача полученных данных в
230 Центральный Блок Управления 5. Формирование запроса, передача, получение ответа и декодирование происходит в срок, не превышающий 60 секунд. При этом двусторонняя связь между блоком 11 и ЦБУ 5 позволяет сократить выполнение операций до нескольких секунд, что повышает скорость функционирования всей системы.
235 Блок рекомендаций и советов 7 способствует значительному улучшению информированности Покупателя, а также повышает удобство пользования системой.
В блоке реализации заявок и/или поручений 10, в котором осуществляются все финансовые операции, реализована возможность
240 автоматического предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива.
За счет использования блока хранения информации значительно облегчается и ускоряется поиск произведенных операций (архив) и необходимых данных, например, время проведения операции, сроки, суммы платежа, реквизиты Продавца и Покупателя и другая информация.
245 Благодаря блоку формирования шаблонов будущих операций 9, сокращается время оформления и проведения Покупателем аналогичной операции в будущем.
Двусторонняя связь между блоком хранения информации 8 с блоком формирования заявок и/или поручений 6 необходима для оперативного
250 получения архивной информации, например, о произведенных платежах, выпущенных аккредитивах, отмененных операциях, и, как следствие, оперативного принятия решения Покупателем, исходя из истории взаимодействия с конкретным Продавцом. Блок формирования шаблонов 9 имеет двустороннюю связь с блоком формирования заявок и/или поручений
255 6, за счет чего сокращается время на оформление Покупателем типовой операции, при этом блок 9 снабжен кнопкой быстрого доступа.
Шифрование внешних каналов связи - HTTPS. Авторизация внешних каналов связи - асимметричное шифрование по открытому ключу с добавлением так называемых access tokens. Хранилище - NPM (google Арр Engine Hight Replication data Storage). Реализация всей платформы на go-lang (http://golang.org).
Осуществление изобретения подтверждается примерами конкретного выполнения.
Предлагаемая к защите система работает следующим образом.
Пользователи системы: Администраторы - сотрудники банка и
Покупатели - физические и юридические лица, обслуживание которых согласно договору осуществляется в данном банке.
Благодаря использованию глобальной сети Интернет и/или ее аналога,
Покупатели и Администраторы получают доступ к рабочим блокам системы, причем каждый из пользователей может воспользоваться услугами как всей системы, так и получить информацию от каждого блока отдельно. Рабочее место оснащено персональным компьютером или его аналогом в виде ноутбука, планшетного компьютера, сотового телефона с соответствующим веб-браузером.
Пользование системой начинают в блоке формирования заявок и/или поручений 6, в котором Покупатель формирует заявку на проведение финансовой операции, а именно на перечисление денежных средств с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца, заполняя все предложенные поля, включая поле ИНН (Индивидуальный Номер Налогоплательщика), при этом Покупатель может обратиться за необходимыми разъяснениями и данными в блок рекомендаций и/или советов 7, в котором содержатся описания финансовых инструментов, перечень финансовых услуг, указания способов минимизации рисков при осуществлении финансовой операции (деятельности) и иная полезная информация. Помимо этого, Покупатель может в блоке хранения информации о произведенных операциях 8 ознакомиться с исполненными операциям и/или воспользоваться уже заполненным шаблоном заявки/поручения в блоке формирования шаблонов будущих операций 9. После того, как заявка сформирована, она поступает в Центральный блок 290 управления 5, в котором проверяется на правильность заполнения полей и, в случае их корректного заполнения, ЦБУ направляет уведомление об этом обратно в блок формирования заявок 6, в котором ему присваивается статус, например, «в обработке». Одновременно с этим в блок 11 направляется запрос с указанием ИНН Продавца, при этом в блоке 1 1 полученный ИНН 295 дополняется необходимой служебной информацией и обработанные данные пересылаются на сервер независимого поставщика информации и/или рейтинга Продавца 3. Ответ, содержащий информацию о рейтинге Продавца, в обратном порядке поступает с сервера 3 в блок 1 1, в котором расшифровывается и интерпретируется, при этом в нем формируется 300 извещение, которое поступает в ЦБУ 5.
После этого, в зависимости от поступившей в ЦБУ 5 информации могут быть реализованы следующие варианты последующих действий:
Пример Ns> 1
В случае, если рейтинг Продавца высокий (а это соответствует низкому 305 уровню риска для Покупателя), то заявление/поручение направляется на подтверждение исполнения операции Покупателю и в случае получения от него положительного решения и введения им, например, имеющегося пароля, или электронной подписи, или иного средства аутентификации направляется в блок реализации заявления/поручения, где и исполняется. Затем 310 информация об исполненном заявлении/поручении поступает в блок хранения информации о произведенных операциях, а после этого одновременно в блок формирования заявлений/поручений, где статус заявки меняется на «исполнено», и блок формирования шаблонов операции.
Пример » 2
315 В случае, если рейтинг Продавца невысокий (т.е. уровень риска повышенный), то заявление/поручение направляется на подтверждение исполнения операции Покупателю в блок формирования заявок/поручений, который информируют Покупателя о таком невысоком показателе рейтинга (уровне риска) Продавца и предлагает, прежде всего, ознакомиться с информацией, содержащейся в блоке рекомендаций и/или советов, содержащем описание соответствующих финансовых инструментов, а также примеры и образцы документов, с помощью которых можно продолжить работу, при этом Покупателю предлагается на выбор три варианта действий:
1) отказаться от платежа в адрес данного Продавца;
2) рассчитаться с Продавцом с помощью выпуска покрытого аккредитива;
3) произвести платеж.
Пример 2 а
При выборе первого варианта действий заявка/поручение Покупателя получает статус «аннулирован», и информация уходит в блок хранения информации о произведенных и аннулированных операциях.
Пример 2 б
При выборе второго варианта выполнения операции заявка/поручение Покупателя в блоке формирования заявок/поручений меняется на заявку/поручение на выпуск аккредитива. В дальнейшем оформленная заявка поступает в Центральный блок управления (ЦБУ), где проверяется на правильность заполнения всех полей, после чего направляется на подтверждение исполнения Покупателю и в случае получения от него положительного решения и введения им, например, пароля, или электронной подписи, или иного средства аутентификации направляется в блок реализации заявления/поручения, где и исполняется. Информация об исполненном заявлении/поручении поступает в блок хранения информации о произведенных операциях, после этого информация одновременно поступает в блок формирования заявлений/поручений, где статус заявки меняется на «исполнено», и блок формирования шаблонов операции.
Пример 2 в При выборе третьего варианта действий заявка/поручение после подтверждения выполнения операции путем введения Покупателем пароля, или электронной подписи, или иного средства аутентификации направляется на исполнение в блок реализации заявлений/поручений, где и исполняется. Информация об исполненном заявлении/поручении направляется в блок хранения информации о произведенных операциях, а затем одновременно в блок формирования заявлений/поручений, где статус заявки меняется на «исполнено», и блок формирования шаблонов операции.
Пример 3
В частном случае реализации система позволяет проверять рейтинги возможных Продавцов без формирования заявления/поручения на перечисление денежных средств, а за счет активации кнопки быстрого доступа в блоке формирования заявок/поручений. В данном случае информация о номере ИНН Продавца последовательно поступает в ЦБУ, затем в блок направления запроса и получения ответа, его интерпретации и формирования извещения, а после этого на сервер независимого поставщика информации, где хранятся данные о рейтингах потенциальных Продавцов. Обработанная информация в обратном порядке проходит через блок направления запроса и получения ответа, центральный блок управления и доставляется Пользователю в блок формирования заявок/поручений.
Получив, таким образом, информацию о рейтинге Продавца - потенциального партнера и, соответственно, об уровне возможного риска, Покупатель может заранее оценить и спрогнозировать свои риски при работе с конкретной организацией.
Благодаря возможности получения информации, в том числе, и от каждого отдельного блока системы, Покупатель может сократить временные затраты, связанные с формированием заявки, и оперативно получить достоверные данные о рейтинге Продавца, а также оценить свои возможные коммерческие и репутационные риски. Кроме этого, Покупатель имеет возможность расширить информацию о благонадежности и финансовой устойчивости Продавца при подготовке Покупателем решения о возможности заключения сделки (договора) и/или при непосредственном осуществлении платежа в пользу данного Продавца, что приводит к
380 снижению финансовых потерь у хозяйствующих субъектов.
Повышение функциональности системы приводит к расширению использования такого финансового и платежного инструмента, как «аккредитив», причем как в количественном отношении (увеличение количества выпущенных аккредитивов и, соответственно, общей суммы
385 выпущенных аккредитивов), так и качественном отношении - возможность предупреждения возникновения репутационных рисков у Покупателя, связанных с неисполнением/ненадлежащим исполнением обязательств со стороны Продавца.

Claims

ФОРМУЛА ИЗОБРЕТЕНИЯ
Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов, включающая блок формирования рейтинга Продавца, единый сервер системы и связанные с ним объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную информационно-платежную сеть компьютерные устройства (рабочие места) Покупателей, взаимодействующие друг с другом по каналам беспроводной связи сети Интернет, при этом единый сервер содержит взаимосвязанные между собой центральный блок управления (ЦБУ), блок формирования заявки/поручения, блок хранения информации, блок формирования ответа, отличающаяся тем, что блок формирования рейтинга представляет собой сервер независимого поставщика информации и/или рейтинга Продавца, связанный с единым сервером, в котором объединены содержащий фильтр блок направления запроса, получения ответа от независимого поставщика информации и формирования извещения, двухсторонней связью соединенный с центральным блоком управления, взаимодействующим с блоком рекомендаций и/или советов и блоком реализации заявок и/или поручений, выполненным с возможностью автоматического осуществления предложения окупателю выпуска покрытого аккредитива, связанным с блоком хранения информации, который, в свою очередь, соединен с блоком формирования шаблонов будущих операций, при этом блок хранения информации и блок формирования шаблонов имеют двухстороннюю связь с блоком формирования заявок и/или поручений, который снабжен кнопкой быстрого доступа, а блок хранения информации содержит данные о произведенных операциях.
PCT/RU2015/000833 2014-12-02 2015-11-30 Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов WO2016089253A1 (ru)

Priority Applications (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
EP15865314.7A EP3264349A4 (en) 2014-12-02 2015-11-30 System of payment and communication connections for remote servicing of customers
BR112017011106A BR112017011106A2 (pt) 2014-12-02 2015-11-30 sistema de ligações de pagamento-comunicação para serviço ao cliente remoto
CN201580065178.7A CN107209885A (zh) 2014-12-02 2015-11-30 用于客户远程服务的付款和通信连接的系统

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
RU2014148614/08A RU2572430C1 (ru) 2014-12-02 2014-12-02 Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов
RU2014148614 2014-12-02

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2016089253A1 true WO2016089253A1 (ru) 2016-06-09

Family

ID=55072153

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/RU2015/000833 WO2016089253A1 (ru) 2014-12-02 2015-11-30 Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов

Country Status (5)

Country Link
EP (1) EP3264349A4 (ru)
CN (1) CN107209885A (ru)
BR (1) BR112017011106A2 (ru)
RU (1) RU2572430C1 (ru)
WO (1) WO2016089253A1 (ru)

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN111105301A (zh) * 2018-10-25 2020-05-05 重庆小雨点小额贷款有限公司 信息处理方法、终端、服务器及存储介质

Families Citing this family (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
RU2660603C2 (ru) * 2016-08-16 2018-07-06 Игорь Вадимович Бреев Модульный сервер системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов при осуществлении коммерческих сделок (варианты)
CN107944813A (zh) * 2017-11-07 2018-04-20 中国移动通信集团湖北有限公司 移动通信供应商协同平台付款管理系统及方法

Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20010049634A1 (en) * 2000-03-06 2001-12-06 Patrick Stewart System and method for conducting electronic commerce in the metals industry
US20020007323A1 (en) * 2000-06-05 2002-01-17 Masaharu Tamatsu Order placement and payment settlement system
WO2003054819A2 (en) * 2001-12-12 2003-07-03 Paradata Systems Inc. Global integrated payment system
RU102125U1 (ru) * 2010-06-28 2011-02-10 Лилия Артуровна Гречко Система межкорпоративных коммуникаций (варианты)
EP2323093A1 (en) * 2009-11-13 2011-05-18 Omnione USA Inc. System and method for certifying information relating to transactions between a seller and a purchaser
WO2014143352A1 (en) * 2013-03-12 2014-09-18 Mastercard International Incorporated Systems and methods for recommending merchants

Family Cites Families (7)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7111076B2 (en) * 2000-04-13 2006-09-19 Intel Corporation System using transform template and XML document type definition for transforming message and its reply
CN1560773A (zh) * 2004-02-21 2005-01-05 丽 王 网上结算信用证
CN101604427A (zh) * 2009-07-10 2009-12-16 阿里巴巴集团控股有限公司 数据处理方法及系统、交易处理系统、第三方支付系统
CN102117455A (zh) * 2011-03-21 2011-07-06 广州市动景计算机科技有限公司 基于移动终端浏览器的安全支付方法和系统
CN102790750A (zh) * 2011-05-17 2012-11-21 博彦科技股份有限公司 一种手机银行通讯系统
CN102314649A (zh) * 2011-07-27 2012-01-11 杭州斯凯网络科技有限公司 基于用户的支付方法及支付页面
CN103413242A (zh) * 2013-07-24 2013-11-27 通联支付网络服务股份有限公司 一种非面对面交易中小企业信誉及融资信用标准系统

Patent Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20010049634A1 (en) * 2000-03-06 2001-12-06 Patrick Stewart System and method for conducting electronic commerce in the metals industry
US20020007323A1 (en) * 2000-06-05 2002-01-17 Masaharu Tamatsu Order placement and payment settlement system
WO2003054819A2 (en) * 2001-12-12 2003-07-03 Paradata Systems Inc. Global integrated payment system
EP2323093A1 (en) * 2009-11-13 2011-05-18 Omnione USA Inc. System and method for certifying information relating to transactions between a seller and a purchaser
RU102125U1 (ru) * 2010-06-28 2011-02-10 Лилия Артуровна Гречко Система межкорпоративных коммуникаций (варианты)
WO2014143352A1 (en) * 2013-03-12 2014-09-18 Mastercard International Incorporated Systems and methods for recommending merchants

Non-Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Title
See also references of EP3264349A4 *

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN111105301A (zh) * 2018-10-25 2020-05-05 重庆小雨点小额贷款有限公司 信息处理方法、终端、服务器及存储介质
CN111105301B (zh) * 2018-10-25 2023-10-17 重庆小雨点小额贷款有限公司 信息处理方法、终端、服务器及存储介质

Also Published As

Publication number Publication date
BR112017011106A2 (pt) 2018-01-23
RU2572430C1 (ru) 2016-01-10
CN107209885A (zh) 2017-09-26
EP3264349A1 (en) 2018-01-03
EP3264349A4 (en) 2018-01-10

Similar Documents

Publication Publication Date Title
KR101379168B1 (ko) 온라인 인증 서비스 방법
US8326725B2 (en) Method and system for obtaining user data from third parties
US20150363768A1 (en) System and method for rendering virtual currency related services
CN110458562B (zh) 票据报销方法、装置和设备及计算机存储介质
RU2662404C2 (ru) Системы и способы для проверки и подтверждения личности
US20150199657A1 (en) Real-time transactions for a virtual account
US20140297535A1 (en) System and Method for Compliant Integrated Workflow
RU2572430C1 (ru) Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов
US10320662B1 (en) Centralized resource routing and distribution
JP6976295B2 (ja) 情報処理装置及び情報処理方法
KR20110129735A (ko) 빠른 대출이 가능한 인터넷 대출 방법
WO2020039173A1 (en) Transaction system and method
Rakhmawati et al. Indonesia’s Public Application Programming Interface (API)
RU2660603C2 (ru) Модульный сервер системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов при осуществлении коммерческих сделок (варианты)
KR20140066463A (ko) 양방향 세무 회계 관리 시스템 및 방법
KR102086094B1 (ko) 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 시스템
KR20110095762A (ko) 온라인 개인 신용대출 시스템 및 그 방법
US10216830B2 (en) Multicomputer processing of client device request data using centralized event orchestrator and link discovery engine
KR20190116170A (ko) 기업금융 어드바이져 단말기를 이용한 금융 서비스 시스템
US20160140543A1 (en) Secure Payment and Reporting System
KR100698398B1 (ko) 전자상거래에 있어서의 보증처리방법
KR100982288B1 (ko) 스마트 브랜치 운용 방법 및 시스템과 이를 위한 프로그램기록매체
KR101986628B1 (ko) 스마트 기기를 이용한 개인사업자 일일상환 대출 서비스 방법
CN114581092A (zh) 应用于金融系统的自动扣款方法、装置、设备、介质及计算机程序产品
KR20220079761A (ko) 블록체인 기반의 협약대출 자격검증 서비스 제공 방법

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 15865314

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

REG Reference to national code

Ref country code: BR

Ref legal event code: B01A

Ref document number: 112017011106

Country of ref document: BR

REEP Request for entry into the european phase

Ref document number: 2015865314

Country of ref document: EP

ENP Entry into the national phase

Ref document number: 112017011106

Country of ref document: BR

Kind code of ref document: A2

Effective date: 20170525