WO2010113283A1 - 金銭貸借取引仲介システム、金銭貸借取引仲介装置及び金銭貸借取引方法 - Google Patents

金銭貸借取引仲介システム、金銭貸借取引仲介装置及び金銭貸借取引方法 Download PDF

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WO2010113283A1
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application information
loan
transaction
information
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PCT/JP2009/056713
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亮 福原
淳 倉林
恭介 加藤
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株式会社日本総合研究所
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Publication date
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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/04—Trading; Exchange, e.g. stocks, commodities, derivatives or currency exchange
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance

Definitions

  • the present invention relates to a monetary loan transaction brokerage system, a monetary loan transaction brokerage apparatus, and a monetary loan transaction method that publishes borrowing application information and loan conditions and mediates monetary loan transactions in an auction format.
  • Patent Document 1 There has been proposed a monetary loan transaction brokerage system that publishes borrowing application information and loan conditions and mediates monetary loan transactions in an auction format (for example, Patent Document 1).
  • the borrower can find a lender who can borrow money on advantageous conditions without spending time and labor.
  • the lender can easily acquire customers without spending advertising expenses. JP 2002-259745 A
  • the present invention has been made in view of such circumstances, and the purpose thereof is a plurality of borrowing application information that substitutes for the borrowing application information based on one borrowing application information when a money lending transaction is not established. Or based on multiple borrowing application information, create one borrowing application information that replaces the multiple borrowing application information and republish it to make the auction-type financial lending transaction more flexible
  • An object of the present invention is to provide a money lending transaction brokerage system, a money lending transaction brokerage apparatus, and a money lending transaction method.
  • a monetary loan transaction intermediary system includes a borrower side communication device that transmits borrowing application information including a borrowing amount and a borrowing period, and a plurality of lender sides that transmit lending condition information indicating lending conditions for money borrowing applications. Receiving borrowing application information and loan condition information transmitted from the borrower-side communication device and the lender-side communication device via a communication device, and each received information to each communication device via the communication network A financial lending transaction intermediary device that mediates a financial lending transaction in an auction format, and information indicating consent to the lending conditions is transmitted from the borrower side communication device to the monetary loan intermediary device.
  • the monetary loan transaction brokerage device In the monetary loan transaction brokerage system configured to establish a transaction, the monetary loan transaction brokerage device, if the monetary loan transaction is not successful, Based on one borrowing application information transmitted from the main communication device, creating means for creating a plurality of borrowing application information to substitute for the borrowing application information, and a plurality of borrowing application information created by the creating means And a means for publishing.
  • the creation means creates a plurality of borrowing application information by dividing a borrowing amount included in the one borrowing application information into a plurality of borrowing information.
  • the money lending transaction intermediary system includes a plurality of borrower side communication devices that transmit borrowing application information including a borrowing amount and a borrowing period, and a lender side that transmits lending condition information indicating lending conditions for a money borrowing application.
  • a financial lending transaction intermediary device that mediates a financial lending transaction in an auction format, and information indicating consent to the lending conditions is transmitted from the borrower side communication device to the monetary loan intermediary device.
  • the monetary loan transaction brokerage device includes a plurality of monetary loan transaction brokerage devices when a monetary loan transaction is not established. Based on a plurality of borrowing application information transmitted from each of the borrower side communication devices, creating means for creating one borrowing application information that substitutes for the plurality of borrowing application information, and one created by the creating means And a means for disclosing borrowing application information.
  • the creating means creates one borrowing application information by adding the borrowing amounts included in the plurality of borrowing application information. .
  • the monetary loan transaction intermediary device receives the loan application information including the borrowing amount and the borrowing period transmitted from the external device and the loan condition information indicating the loan conditions for the money borrowing application via the communication network, Each received information is disclosed to an external device via the communication network, and is configured to mediate a monetary loan transaction in an auction format and establish a monetary loan transaction when information indicating consent to the loan conditions is received.
  • a plurality of borrowing application information that replaces the borrowing application information is created based on the one borrowing application information transmitted from the external device. It comprises a creation means and a means for disclosing a plurality of borrowing application information created by the creation means.
  • the monetary loan transaction intermediary device receives the loan application information including the borrowing amount and the borrowing period transmitted from the external device and the loan condition information indicating the loan conditions for the money borrowing application via the communication network, Each received information is disclosed to an external device via the communication network, and is configured to mediate a monetary loan transaction in an auction format and establish a monetary loan transaction when information indicating consent to the loan conditions is received.
  • a borrowing that substitutes for the plurality of borrowing application information based on a plurality of borrowing application information transmitted from each of a plurality of external devices when the monetary loan transaction is not established. It comprises a creation means for creating application information, and a means for disclosing one borrowing application information created by the creation means.
  • the method of lending and borrowing according to the present invention includes a borrower side communication device that transmits borrowing application information including a borrowing amount and a borrowing period, and a plurality of lender side communications that transmit lending condition information indicating lending conditions for a money borrowing application.
  • Receiving the borrowing application information and the loan condition information transmitted from the borrower-side communication device and the lender-side communication device via the communication network and each received information to each communication device via the communication network When the information indicating the consent to the loan conditions is transmitted from the borrower side communication device to the money lending intermediary device using the disclosed money lending transaction intermediary device, the money lending transaction is brokered in an auction format.
  • the method of lending and borrowing according to the present invention includes a plurality of borrower side communication devices that transmit borrowing application information including a borrowing amount and a borrowing period, and a lender side communication that transmits lending condition information indicating lending conditions for a money borrowing application.
  • Receiving the borrowing application information and the loan condition information transmitted from the borrower-side communication device and the lender-side communication device via the communication network and each received information to each communication device via the communication network When the information indicating the consent to the loan conditions is transmitted from the borrower side communication device to the money lending intermediary device using the disclosed money lending transaction intermediary device, the money lending transaction is brokered in an auction format.
  • a plurality of borrowing application information transmitted from each of the plurality of borrower side communication devices. Based on, create a one credit application information to replace the credit application information of the plurality, one of the credit application information created, characterized in that it exposes using the monetary lending intermediary device.
  • one borrowing application information is created and disclosed by merging borrowing amounts related to a plurality of borrowing application information. Therefore, when the loan amount is not established because the borrowing amount is lower than the lower limit of the loan condition, the cause can be removed and the money loan transaction can be established.
  • a plurality of borrowing application information to be substituted for the borrowing application information is created based on one borrowing application information, or the plurality of borrowing application information is substituted based on the plurality of borrowing application information.
  • FIG. 1 is an explanatory diagram conceptually showing a monetary loan transaction intermediary system according to an embodiment of the present invention.
  • the monetary loan transaction intermediary system according to the present embodiment includes a plurality of borrower side communication devices 2 provided on the company side which is a money borrower and a plurality of lender side communication devices provided on the bank side which is a money lender. 3 and a monetary loan transaction mediating apparatus 1 that mediates monetary loan transactions in an auction format.
  • companies will be explained mainly as borrowers and banks as lenders.
  • FIG. 2 is a block diagram schematically showing the configuration of the money lending / transaction brokerage apparatus 1.
  • the money lending / transaction brokerage apparatus 1 is a computer including a control unit 11 that controls the entire apparatus, for example, a CPU (Central Processing Unit).
  • a ROM 12, a RAM 13, an input unit 14, a display unit 15, a communication unit 16, an internal storage device 17, and an external storage device 18 are connected to the control unit 11 via a bus 10.
  • the external storage device 18 is a CD (Compact Disc) -ROM, DVD (Digital Versatile Disc) -ROM, BD (Blu-ray Disc), etc., in which the computer program 182 according to the embodiment of the present invention is recorded in a computer-readable manner.
  • This is an optical disk drive that reads information from a recording medium 181.
  • the optical disk and the optical disk drive are examples of the recording medium 181 and the external storage device 18, and the computer program 182 is recorded on a flexible disk, a magnetic optical disk, an external hard disk, a semiconductor memory, or the like in a computer-readable manner. You may comprise so that it may read in the memory
  • FIG. Further, the computer program 182 according to the present invention may be downloaded from an external computer (not shown) connected to the communication network N.
  • the computer program 182 is a program for causing a computer to function as the money lending / transaction brokerage apparatus 1 according to the embodiment of the present invention.
  • the internal storage device 17 includes a communication module that transmits and receives various types of information using a computer program for transmitting and receiving information between the borrower side communication device 2 and the lender side communication device 3, such as HTTP (Hyper Text Transfer Protocol). I remember it.
  • the internal storage device 17 stores a computer program for realizing the web server function.
  • the auction information DB 17a includes a plurality of columns, that is, a “borrowing application NO” column, a “borrower” column, a “product” column, a “purpose” column, a “borrowing amount” column, a “borrowing period” column, “ It consists of a “lender” column, an “interest rate” column, a “bid period” column, a “split and merge” column, a “split and merge destination” column, and a “split and merge source” column.
  • the borrowing application NO” column stores a number for identifying each of a plurality of borrowing applications.
  • the “borrower” column stores information for identifying a money borrower.
  • the “product” column stores the types of money lending transactions, for example, product categories such as deposits, borrowings, and operations.
  • the “purpose” column stores the purpose of the money leasing transaction, for example, short-term operation of funds, business operation funds, investments, surplus funds deposits, and the like.
  • the “borrowing amount” column stores the borrowing amount applied by the borrower, and the “borrowing period” column stores the borrowing period applied by the borrower.
  • the “lender” column stores information for specifying the lender who presented the loan conditions for the borrowing application.
  • the “interest rate” column stores the interest rate presented by the lender.
  • the “NO” column stores a number for identifying each of a plurality of companies that are users of the money lending / transaction brokerage apparatus 1.
  • the “company name” column stores the name of each company.
  • the “URL where IR information is described” column stores URLs where IR (Investor Relation) information of each company is described.
  • the “risk index” column stores the risk index of each company. Risk indicators are obtained by analyzing the borrower's historical transaction status, liquidity, and cash flow projections.
  • the “first priority” column, the “second priority” column, and the “third priority column” column store items to be considered when dividing the borrowing application information in order of priority.
  • “interest priority” that prioritizes borrowing at low interest rates
  • “batch priority” that prioritizes as few borrowers as possible, that is, borrowing money, those that have a margin in the borrowing period
  • One of the priority “period priority” is stored in order of priority.
  • the “NO” column stores a number for identifying each of a plurality of banks that are users of the money lending / transaction brokerage apparatus 1.
  • the “bank name” column stores the name of the bank.
  • the “contract agreement” column stores a bank contract agreement, specifically, a URL where the contract agreement is posted.
  • FIG. 6 is an explanatory diagram conceptually illustrating an example of the borrowing notification condition DB 17d.
  • the borrowing notification condition DB 17d stores a condition for notifying the borrower that there has been a borrowing application from the borrower, that is, a minimum loan condition for the lender to perform a money lending transaction.
  • the borrowing notification condition DB 17d includes a plurality of columns, that is, a “NO” column, a “bank name” column, a “notification setting period” column, a “borrowing period” column, a “borrowing amount” column, and a “purpose” column. , “Risk index” column and “automatic bidding function” column.
  • the “NO” column stores a number for identifying each of the registered plurality of borrowing notification conditions.
  • the “bank name” column stores the name of the bank that uses the borrowing notification function.
  • the “notification setting period” column stores a period in which the borrowing notification function is used.
  • the “borrowing period” column, “borrowing amount” column, “purpose” column, and “risk index” column store the borrowing period, borrowing amount, purpose, and risk index as conditions for notifying the borrowing application, respectively.
  • the “automatic bidding function” column indicates whether or not to present a loan condition for a borrowing application, that is, whether or not to automatically bid when there is a borrowing application that matches the borrowing period, borrowing amount, purpose and risk index. Store the indicated information.
  • FIG. 7 is an explanatory diagram conceptually showing an example of the monetary loan transaction confirmation information DB 17e.
  • the money lending transaction confirmation information DB 17e stores the borrowing conditions, lending conditions, and the like of the money lending transactions that have been confirmed and agreed.
  • the money lending transaction confirmation information DB 17e includes a plurality of columns, that is, a “money lending transaction NO” column, a “borrower” column, a “lender” column, a “purpose” column, an “interest rate” column, a “borrowing amount”. Column, “borrowing period” column.
  • the “Money Lending Transaction NO” column stores a number for identifying a confirmed money lending transaction. In each of the other columns, information similar to the information registered in the auction information DB 17a is stored.
  • FIG. 8 is a block diagram schematically showing configurations of the borrower side communication device 2 and the lender side communication device 3.
  • the borrower-side communication device 2 is a computer including a control unit 21 that controls the operation of each component unit.
  • the basic configuration of the borrower side communication device 2 is the same as that of the monetary loan transaction intermediary device 1. That is, the control unit 21 implements a computer program necessary for a money lending transaction, for example, a computer program for transmitting / receiving information related to a money lending transaction to / from the money lending transaction mediating apparatus 1, and a web client function.
  • a storage unit 22, a RAM 23, an input unit 24, a display unit 25, and a communication unit 26 that store the computer program are connected.
  • the lender-side communication device 3 is a computer including a control unit 31 that controls the operation of each component, as with the borrower-side communication device 2.
  • a control unit 31 that controls the operation of each component, as with the borrower-side communication device 2.
  • Connected to the control unit 31 are a storage unit 32, a RAM 33, an input unit 34, a display unit 35, and a communication unit 36 that store computer programs necessary for money lending and borrowing transactions.
  • or FIG. 13 is a flowchart which shows the process sequence of the control parts 11, 21, and 31 which concern on a monetary loan transaction.
  • the control unit 21 of the borrower side communication device 2 receives information necessary for authentication at the input unit 24, and requests the money lending / transaction brokerage device 1 for authentication via the communication unit 26 (step S11).
  • control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 When the control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 receives an authentication request via the communication unit 16, the control unit 11 executes an authentication process (step S12). When the authentication is successful, the control unit 11 transmits the borrower initial screen data to the borrower side communication device 2 via the communication unit 16 (step S13).
  • the borrower initial screen data is data for displaying an initial screen for the borrower related to the monetary loan transaction brokerage service.
  • the control unit 21 of the borrower side communication device 2 receives the borrower initial screen data transmitted from the monetary loan transaction intermediary device 1 via the communication unit 26, and based on the received borrower initial screen data, An initial screen is displayed on the display unit 25 (step S14).
  • FIG. 14 is a schematic diagram showing an example of a borrowing application screen.
  • the borrowing application screen includes text characters that display the company name, which is the name of the authorized borrower, input fields for entering the borrowing amount, currency, borrowing period, and bidding period, and the type of monetary loan transaction It consists of character strings and check boxes indicating products and purposes, and a borrowing application button for instructing a borrowing application.
  • control part 21 receives borrowing application information in the input part 24 from a borrowing application screen (step S18).
  • control unit 21 transmits the accepted borrowing application information to the money lending / transaction brokerage device 1 via the communication unit 26 (step S19).
  • the control unit 11 of the money lending transaction intermediary device 1 receives the borrowing application information transmitted from the borrower side communication device 2 via the communication unit 16, and registers the received borrowing application information in the auction information DB 17a (step S20). ).
  • the control unit 31 of the lender-side communication device 3 receives information necessary for authentication at the input unit 34, and requests the money lending / transaction brokerage device 1 for authentication via the communication unit 36 (step S21).
  • the control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 executes an authentication process (step S22).
  • the control unit 11 transmits the initial screen data for the lender to the lender-side communication device 3 via the communication unit 16 (step S23).
  • the lender initial screen data is data for displaying an initial screen for the lender related to the monetary loan transaction brokerage service.
  • the control unit 31 of the lender-side communication device 3 receives the lender initial screen data transmitted from the money lending / transaction brokerage device 1 via the communication unit 36, and uses the received lender initial screen data for the lender.
  • An initial screen is displayed on the display unit 35 (step S24).
  • control unit 31 accepts the selection of the monetary loan auction at the input unit 34, and requests the monetary loan auction from the monetary loan transaction mediating apparatus 1 via the communication unit 36 (step S25).
  • the control unit 11 of the monetary loan transaction intermediary device 1 When the control unit 11 of the monetary loan transaction intermediary device 1 receives a request for a monetary loan auction via the communication unit 16, the control unit 11 reads out the borrowing application information whose bid deadline has not come from the auction information DB 17a, Based on the application information, the borrowing application item list data is generated, and the generated borrowing application item list data is transmitted to the lender-side communication device 3 via the communication unit 16 (step S26).
  • the borrowing application item list data is data for displaying a list of borrowing application items registered in the auction information DB 17a before the bid deadline.
  • the control unit 31 of the lender-side communication device 3 receives the borrowing application item list data transmitted from the monetary loan transaction intermediary device 1 via the communication unit 36, and the borrowing application item based on the received borrowing application item list data A list is displayed on the display unit 35 (step S27). And the control part 31 receives selection of a desired borrowing application item by the input part 34 (step S28).
  • FIG. 15 is a schematic diagram of a list of borrowing application projects.
  • the borrowing application item list is a summary of borrowing application contents.
  • the borrowing application list is a list of check boxes, borrower, IR information, product, purpose, borrowing amount, borrowing period, and risk index for selecting borrowing application information for which details are to be displayed. Is. The figure below shows a list of applications that have been checked in the check box.
  • control unit 31 that has completed the processing of step S28 requests the details of the selected borrowing application item from the money lending / transaction brokerage apparatus 1 via the communication unit 36 (step S29).
  • control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 When the control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 receives a request for details of a loan application item via the communication unit 16, the control unit 11 reads out the loan application information from the auction information DB 17a, and communicates the read out borrow application information. The data is transmitted to the lent side communication device 3 via the unit 16 (step S30).
  • FIG. 16 is a schematic diagram showing an example of a borrowing application information display screen.
  • the borrowing application information display screen shows the details of the borrowing application, that is, the name of the borrower, the borrowing amount, the currency used, the borrowing period, the product, the purpose, the bid period, and a button for displaying IR information.
  • the button includes a button for displaying past transaction information, a button for displaying a risk index, and a button for bidding on the borrowing application.
  • the control unit 11 reads out registered borrowing application information from the auction information DB 17a (step S38), and determines whether there is a borrowing application item whose bid deadline has arrived based on the read out borrowing application information (Ste S39).
  • the control unit 11 determines whether there is a bid for the borrowing application item (step S40).
  • the control part 11 performs the process which concerns on the division
  • the control unit 11 returns the process to step S26.
  • control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 When the control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 receives a request for a list of bid items via the communication unit 16, the control unit 11 reads out loan condition information for a loan application from the auction information DB 17a (step S43). And the control part 11 produces
  • the control unit 11 of the money lending transaction intermediary device 1 When receiving the request from the borrower side communication device 2, the control unit 11 of the money lending transaction intermediary device 1 reads the loan condition information from the auction information DB 17 a, and reads the read loan condition information via the communication unit 16. It transmits to the communication apparatus 2 (step S48).
  • the control unit 21 of the borrower side communication device 2 receives the loan condition information transmitted from the money loan transaction intermediary device 1 via the communication unit 26, and displays the loan condition information display screen based on the received loan condition information. This is displayed on the display unit 25 (step S49). Next, when the loan condition is confirmed by the input unit 24, the control unit 21 transmits consent information indicating the confirmed loan condition to the money lending / transaction brokerage apparatus 1 via the communication unit 26 (step S50). .
  • the control unit 31 of the lender-side communication device 3 receives a notification that the reservation for the money lending transaction has been confirmed via the communication unit 36, and displays on the display unit 35 that the reservation has been confirmed (step S53).
  • the control unit 11 determines whether or not the borrowing amount is larger than the loan upper limit amount based on the read borrow notification condition information and the borrowing application information (step S73).
  • the control unit 11 divides the borrowing amount into a plurality of pieces of borrowing application information as shown in FIG. Is created (step S74).
  • the method of dividing the borrowing amount is not particularly limited, but simply, the borrowing amount may be equally divided. In addition, as will be described later, considering the number of banks that carry out money lending transactions, interest rates, and the length of the borrowing period, the borrowing amount should be It is good to divide.
  • step S73 determines whether or not the borrowing amount is smaller than the loan upper limit amount (step S73: NO).
  • step S75 determines whether or not the borrowing amount is smaller than the loan lower limit amount.
  • step S75 determines whether or not the borrowing amount is larger than the loan lower limit amount (step S75: NO).
  • step S75 determines that the borrowing amount is larger than the loan lower limit amount (step S75: NO)
  • step S75 merges a plurality of borrowing amounts related to a plurality of borrowing application information as shown in FIG.
  • One borrowing application information is created (step S76).
  • the method of merging the borrowing amount is not particularly limited, but it is only necessary to create one borrowing application information by adding together the borrowing amounts related to a plurality of borrowing applications that are smaller than the lower limit loan amount.
  • control unit 11 identifies a plurality of borrowing applications having a borrowing amount that is smaller than the lower limit loan amount and having a difference in risk index within a predetermined range, and identifies the plurality of identified borrowings.
  • One borrowing application information may be created by adding the borrowing amount related to the application.
  • step S77 the control unit 11 registers the created borrowing application information in the auction information DB 17a (step S77), and ends the process.
  • the bid deadline of the borrowing application created by the process of step S74 or step S76 may be set a predetermined number of days before the borrowing period start.
  • the predetermined number of days is stored in the internal storage device 17 of the money lending / transaction brokerage device 1.
  • the predetermined number of days may be received in advance from the borrower side communication device 2 via the communication network N and stored in the internal storage device 17.
  • the predetermined number of days may be wide. This is to facilitate merging borrowing applications having the same predetermined period when merging a plurality of borrowing application information.
  • FIG. 24 is a flowchart illustrating a predetermined procedure of the control units 11 and 31 relating to the setting of the borrowing notification condition.
  • the control unit 31 of the lender-side communication device 3 executes the same processes as steps S21 to S24 related to authentication and display of the initial screen for the lender in steps S101 to S104.
  • the control unit 31 requests the money lending / transaction brokerage apparatus 1 to set the borrowing notification condition via the communication unit 36 (step S105).
  • control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 When the control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 receives a request for setting the borrowing notification condition, the control unit 11 transmits the borrowing notification condition registration screen data to the lender-side communication device 3 via the communication unit 16 (step S106).
  • the control unit 31 of the lender-side communication device 3 receives the borrowing notification condition registration screen data transmitted from the money lending / transaction brokerage device 1 via the communication unit 36 and borrows based on the received borrowing notification condition registration screen data.
  • a notification condition registration screen is displayed on the display unit 35 (step S107).
  • FIG. 25 is a schematic diagram showing an example of the borrowing notice condition registration screen.
  • the borrowing notice condition registration screen mainly consists of an input field and a check box for selecting the upper or lower limit of the borrowing period, the upper or lower limit of the borrowing amount, the purpose, the risk index, and the necessity of setting the automatic bidding function. Yes.
  • control part 31 receives borrowing alerting
  • control unit 31 transmits the accepted borrowing notification condition to the money lending / transaction brokerage device 1 via the communication unit 36 (step S109).
  • control unit 11 of the money lending / transaction brokerage apparatus 1 reads borrowing application information before the bid due date from the auction information DB 17a (step S131). And the control part 11 reads borrowing alerting
  • (Appendix 1) Borrower-side communication device that transmits borrowing application information including the borrowing amount and borrowing period, a plurality of lender-side communication devices that transmit lending condition information indicating lending conditions for money borrowing applications, and the borrower via a communication network Receiving borrowing application information and loan condition information transmitted from the communication device on the side and the lender side communication device, and publishing each received information to each communication device via the communication network, and performing a loan transaction in an auction format
  • a monetary loan transaction intermediary device that acts as an intermediary and configured to establish a monetary loan transaction when information indicating consent to a loan condition is transmitted from the borrower side communication device to the monetary loan intermediation device
  • the money lending transaction intermediary device is configured to provide one borrowing application transmitted from the borrower side communication device when a money lending transaction is not established.
  • a means for creating a plurality of borrowing application information to replace the borrowing application information based on the information, and a means for disclosing the plurality of borrowing application information created by the creating means.
  • Loan transaction brokerage system
  • the lender-side communication device includes means for transmitting an interest rate related to a money-lending transaction and an upper limit loan amount before starting a money-lending transaction, and the money-lending transaction intermediary device is transmitted from the lender-side communication device.

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Abstract

　オークション形式の金銭貸借取引をより柔軟に成立させることができる金銭貸借取引システムを提供する。　借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する借主側通信装置２と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する複数の貸主側通信装置３と、借入申込み情報及び貸付条件情報を公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置１とを備えた金銭貸借取引仲介システムにおいて、金銭貸借取引が成立しなかった場合、借主側通信装置２から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する作成手段と、該作成手段にて作成された複数の借入申込み情報を公開する手段とを金銭貸借取引仲介装置１に備える。

Description

金銭貸借取引仲介システム、金銭貸借取引仲介装置及び金銭貸借取引方法
　本発明は、借入申込み情報及び貸付条件を公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介システム、金銭貸借取引仲介装置及び金銭貸借取引方法に関する。
　借入申込み情報及び貸付条件を公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介システムが提案されている（例えば、特許文献１）。特許文献１に係る金銭貸借取引仲介システムによれば、借主は、時間と労力を費やすことなく、有利な条件で金銭の借入が可能な貸主を探し出すことができる。また、貸主にとっては、広告宣伝費を費やすことなく、容易に顧客を獲得することができる。
特開２００２－２５９７４５号公報
　しかしながら、従来の金銭貸借取引仲介システムにおいては、金銭貸借取引が成立しなかった場合、金銭貸借取引の仲介は終了するのみであり、借主は金銭の借入を行うことができず、貸主は金銭を貸し付ける機会を失っていた。
　本発明は斯かる事情に鑑みてなされたものであり、その目的は、金銭貸借取引が成立しなかった場合、一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成し、或いは複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成して再公開することにより、オークション形式の金銭貸借取引をより柔軟に成立させることができる金銭貸借取引仲介システム、金銭貸借取引仲介装置及び金銭貸借取引方法を提供することにある。
　本発明に係る金銭貸借取引仲介システムは、借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する複数の貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置とを備え、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介システムにおいて、前記金銭貸借取引仲介装置は、金銭貸借取引が成立しなかった場合、前記借主側通信装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する作成手段と、該作成手段にて作成された複数の借入申込み情報を公開する手段とを備えることを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引仲介システムは、前記作成手段は、前記一の借入申込み情報に含まれる借入金額を複数に分割することによって、複数の借入申込み情報を作成するようにしてあることを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引仲介システムは、借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する複数の借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置とを備え、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介システムにおいて、前記金銭貸借取引仲介装置は、金銭貸借取引が成立しなかった場合、複数の前記借主側通信装置それぞれから送信された複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成する作成手段と、該作成手段にて作成された一の借入申込み情報を公開する手段とを備えることを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引仲介システムは、前記作成手段は、前記複数の借入申込み情報に含まれる借入金額を合算することによって、一の借入申込み情報を作成するようにしてあることを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引仲介装置は、外部装置から送信された借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報及び金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を通信網を介して受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して外部装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報を受信した場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介装置において、金銭貸借取引が成立しなかった場合、外部装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する作成手段と、該作成手段にて作成された複数の借入申込み情報を公開する手段とを備えることを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引仲介装置は、外部装置から送信された借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報及び金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を通信網を介して受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して外部装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報を受信した場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介装置において、金銭貸借取引が成立しなかった場合、複数の外部装置それぞれから送信された複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成する作成手段と、該作成手段にて作成された一の借入申込み情報を公開する手段とを備えることを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引方法は、借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する複数の貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開する金銭貸借取引仲介装置とを用いて、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させる金銭貸借取引方法において、金銭貸借取引が成立しなかった場合、前記借主側通信装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成し、作成された複数の借入申込み情報を、前記金銭貸借取引仲介装置を用いて公開することを特徴とする。
　本発明に係る金銭貸借取引方法は、借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する複数の借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開する金銭貸借取引仲介装置とを用いて、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させる金銭貸借取引方法において、金銭貸借取引が成立しなかった場合、複数の前記借主側通信装置それぞれから送信された複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成し、作成された一の借入申込み情報を、前記金銭貸借取引仲介装置を用いて公開することを特徴とする。
　本発明にあっては、金銭貸借取引が成立しなかった場合であっても、一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成し、再公開することによって、金銭貸借取引を成立させる機会を付与することが可能になる。
　本発明にあっては、借入申込み情報に係る借入金額を分割することによって、複数の借入申込み情報を作成し、公開する。従って、借入金額が、貸付条件の上限を上回っていることが原因で金銭貸借取引が成立していなかった場合、その原因を除去し、金銭貸借取引を成立させることができる。
　本発明にあっては、金銭貸借取引が成立しなかった場合であっても、複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成し、再公開することによって、金銭貸借取引を成立させる機会を付与することが可能になる。
　本発明にあっては、複数の借入申込み情報に係る借入金額を併合することによって、一の借入申込み情報を作成し、公開する。従って、借入金額が、貸付条件の下限を下回っていることが原因で金銭貸借取引が成立していなかった場合、その原因を除去し、金銭貸借取引を成立させることができる。
　本発明にあっては、一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成し、或いは複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成して再公開することにより、オークション形式の金銭貸借取引をより柔軟に成立させることができる。
本発明の実施の形態に係る金銭貸借取引仲介システムを概念的に示す説明図である。 金銭貸借取引仲介装置の構成を模式的に示すブロック図である。 オークション情報ＤＢの一例を概念的に示す説明図である。 会社情報ＤＢの一例を概念的に示す説明図である。 銀行情報ＤＢの一例を概念的に示す説明図である。 借入報知条件ＤＢの一例を概念的に示す説明図である。 金銭貸借取引確定情報ＤＢの一例を概念的に示す説明図である。 借主側通信装置及び貸主側通信装置の構成を模式的に示すブロック図である。 金銭貸借取引に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。 金銭貸借取引に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。 金銭貸借取引に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。 金銭貸借取引に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。 金銭貸借取引に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。 借入申込み画面の一例を示す模式図である。 借入申込み案件一覧の模式図である。 借入申込み情報表示画面の一例を示す模式図である。 貸付条件入力画面の一例を示す模式図である。 入札案件一覧を示す模式図である。 貸し付け条件情報表示画面の一例を示す模式図である。 借入申込みの分割及び併合に係るサブルーチンの処理手順を示すフローチャートである。 借入申込み情報の併合処理後のオークション情報ＤＢ１７ａの内容を示す説明図である。 借入申込み情報の分割処理後のオークション情報ＤＢ１７ａの内容を示す説明図である。 借入申込み情報の分割方法の一例を示す説明図である。 借入報知条件の設定に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。 借入報知条件登録画面の一例を示す模式図である。 借入報知機能を利用した金銭貸借取引に係る制御部の処理手順を示すフローチャートである。
符号の説明
　１　金銭貸借取引仲介装置
　２　借主側通信装置
　３　貸主側通信装置
　１１、２１、３１　制御部
　１６，２６，３６　通信部
　２４，３４　入力部
　２５，３５　表示部
　１７ａ　オークション情報ＤＢ
　１７ｂ　会社情報ＤＢ
　１７ｃ　銀行情報ＤＢ
　１７ｄ　借入報知条件ＤＢ
　１７ｅ　金銭貸借取引確定情報ＤＢ
　Ｎ　通信網
　以下、本発明をその実施の形態を示す図面に基づいて詳述する。
　図１は、本発明の実施の形態に係る金銭貸借取引仲介システムを概念的に示す説明図である。本実施の形態に係る金銭貸借取引仲介システムは、金銭の借主である企業側に設けられた複数の借主側通信装置２と、金銭の貸主である銀行側に設けられた複数の貸主側通信装置３と、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置１とを備える。なお、以下の説明では、主に企業を借主、銀行を貸主として説明する。
　図２は、金銭貸借取引仲介装置１の構成を模式的に示すブロック図である。金銭貸借取引仲介装置１は、装置全体を制御する制御部１１、例えばＣＰＵ（Central Processing Unit）を備えたコンピュータである。制御部１１には、バス１０を介してＲＯＭ１２、ＲＡＭ１３、入力部１４、表示部１５、通信部１６、内部記憶装置１７、及び外部記憶装置１８が接続されている。
　ＲＯＭ１２は、コンピュータの動作に必要な制御プログラムを記憶したマスクＲＯＭ、ＥＥＰＲＯＭ等の不揮発性メモリである。
　ＲＡＭ１３は、制御部１１の演算処理を実行する際に生ずる各種データを一時記憶するＤＲＡＭ、ＳＲＡＭ等の揮発性メモリである。
　入力部１４は、金銭貸借取引仲介装置１を操作するためのキーボード、マウス等の入力装置である。
　表示部１５は、液晶ディスプレイ、有機ＥＬディスプレイ、ＣＲＴ等の表示装置である。
　通信部１６は、借主側通信装置２及び貸主側通信装置３との間で金銭貸借取引に関する各種情報を送受信するインタフェースであり、通信部１６による各種情報の送受信は制御部１１によって制御される。
　外部記憶装置１８は、本発明の実施の形態に係るコンピュータプログラム１８２をコンピュータ読み取り可能に記録したＣＤ（Compact Disc）－ＲＯＭ、ＤＶＤ（Digital Versatile Disc）－ＲＯＭ、ＢＤ（Blu-ray Disc）等の記録媒体１８１から情報を読み取る光ディスクドライブである。なお、言うまでもなく、光ディスク及び光ディスクドライブは、記録媒体１８１及び外部記憶装置１８の一例であり、フレキシブルディスク、磁気光ディスク、外付けハードディスク、半導体メモリ等にコンピュータプログラム１８２をコンピュータ読み取り可能に記録し、外部記憶装置１８にて読み出すように構成しても良い。また、通信網Ｎに接続されている図示しない外部コンピュータから本発明に係るコンピュータプログラム１８２をダウンロードするようにしても良い。
　内部記憶装置１７は、例えばハードディスク、フラッシュメモリであり、外部記憶装置１８にて記録媒体１８１から読み取られたコンピュータプログラム１８２を記憶する。また、内部記憶装置１７は、オークション形式で金銭貸借取引を仲介するためのオークション情報ＤＢ１７ａ、会社情報ＤＢ１７ｂ、銀行情報ＤＢ１７ｃ、借入報知条件ＤＢ１７ｄ、金銭貸借取引確定情報ＤＢ１７ｅ、オークション形式の金銭貸借取引を仲介するために必要な各種画面データ、その他各種情報を記憶している。制御部１１は、内部記憶装置１７が記憶しているコンピュータプログラム１８２、各種情報をＲＡＭ１３に読み出して実行することで、本発明に係る金銭貸借取引仲介方法を実施する。コンピュータプログラム１８２は、コンピュータを本発明の実施の形態に係る金銭貸借取引仲介装置１として機能させるためのプログラムである。
　また、内部記憶装置１７は、借主側通信装置２及び貸主側通信装置３との間で情報を送受信するためのコンピュータプログラム、例えばＨＴＴＰ（Hyper Text Transfer Protocol）等で各種情報を送受信する通信モジュールを記憶している。更に、内部記憶装置１７は、ウェブサーバ機能を実現するためのコンピュータプログラムを記憶している。
　図３は、オークション情報ＤＢ１７ａの一例を概念的に示す説明図である。オークション情報ＤＢ１７ａは、借主から申し込まれた借入金額、借入期間等を含む借入申込み情報、借主の借入申込みに対して貸主が提示した金利等を含む貸付条件情報等を格納するデータベースである。具体的には、オークション情報ＤＢ１７ａは、複数の列、即ち「借入申込みＮＯ」列、「借主」列、「商品」列、「目的」列、「借入金額」列、「借入期間」列、「貸主」列、「金利」列、「入札期間」列、「分割併合」列、「分割併合先」列、「分割併合元」列とから構成される。
　「借入申込みＮＯ」列は、複数の借入申込みそれぞれを識別するための番号を格納する。「借主」列は、金銭の借主を特定するための情報を格納する。「商品」列は、金銭貸借取引の種類、例えば預金、借入、運用等の商品区分を格納する。「目的」列は、金銭賃貸借取引の目的、例えば資金の短期運用、業務の運転資金、投資、余剰資金の預金等を格納する。「借入金額」列は、借主から申し込まれた借入金額を格納し、「借入期間」列は、借主から申し込まれた借入期間を格納する。「貸主」列は、借入申込みに対して貸付条件を提示した貸主を特定するための情報を格納する。「金利」列は、貸主が提示した金利を格納する。「入札期間」列は、借入申込みに対して貸主が貸付条件を提示することができる期間を格納する。「分割併合」列は、当該借入申込みが、本発明に係る後述の処理によって分割又は併合された場合における元の借入申込み情報であることを示す情報を格納する（図２１、図２２参照）。「分割併合先」列は、借入申込み情報の分割又は併合が行われた場合において、分割又は併合によって新たに作成された借入申込み情報の借入申込みＮＯを格納する（図２１、図２２参照）。「分割併合元」列は、借入申込み情報の分割又は併合が行われた場合において、借入申込み情報の元になった原借入申込み情報の借入申込みＮＯを格納する（図２１、図２２参照）。
　図４は、会社情報ＤＢ１７ｂの一例を概念的に示す説明図である。会社情報ＤＢ１７ｂは、複数の列、即ち「ＮＯ」列、「会社名」列、「ＩＲ情報が記載されたＵＲＬ」列、「リスク指標」列、「第１優先事項」列、「第２優先事項」列、「第３優先事項列」列から構成される。
　「ＮＯ」列は、金銭貸借取引仲介装置１のユーザである複数の会社それぞれを識別するための番号を格納する。「会社名」列は各会社の名称を格納する。「ＩＲ情報が記載されたＵＲＬ」列は、各会社のＩＲ（Investor Relation）情報が記載されたＵＲＬを格納する。「リスク指標」列は、各会社のリスク指標を格納する。リスク指標は、当該借主の過去の取引状況、流動性、キャッシュフロー予測を分析することによって得られる。「第１優先事項」列、「第２優先事項」列、及び「第３優先事項列」列は、借入申込み情報を分割する際に考慮すべき事項を優先度順にそれぞれ格納する。具体的には、低金利で借入れることを優先する「利率優先」、借入先、つまり金銭を借りる銀行の数をなるべく少なくすることを優先する「一括優先」、借入期間に余裕があるものを優先する「期間優先」のいずれかを優先度の順番で格納する。
　図５は、銀行情報ＤＢ１７ｃの一例を概念的に示す説明図である。銀行情報ＤＢ１７ｃは、複数の列、即ち「ＮＯ」列、「銀行名」列、「契約約款」列から構成される。
　「ＮＯ」列は、金銭貸借取引仲介装置１のユーザである複数の銀行それぞれを識別するための番号を格納する。「銀行名」列は、銀行の名称を格納する。「契約約款」列は、銀行の契約約款、具体的に契約約款が掲載されているＵＲＬを格納する。
　図６は、借入報知条件ＤＢ１７ｄの一例を概念的に示す説明図である。借入報知条件ＤＢ１７ｄは、借主から借入申込みがあったことを貸主へ報知する条件、つまり、貸主側が金銭貸借取引を行う最低限の貸付条件を格納する。具体的には、借入報知条件ＤＢ１７ｄは、複数の列、即ち「ＮＯ」列、「銀行名」列、「報知設定期間」列、「借入期間」列、「借入金額」列、「目的」列、「リスク指標」列、「自動入札機能」列から構成される。
　「ＮＯ」列は、登録された複数の借入報知条件それぞれを識別するための番号を格納する。「銀行名」列は、借入報知機能を利用する銀行の名称を格納する。「報知設定期間」列は、借入報知機能を利用する期間を格納する。「借入期間」列、「借入金額」列、「目的」列、「リスク指標」列は、借入申込みを報知する条件としての借入期間、借入金額、目的及びリスク指標をそれぞれ格納する。また、「自動入札機能」列は、前記借入期間、借入金額、目的及びリスク指標に合致する借入申込みがあった場合に、借入申込みに対する貸付条件の提示、つまり入札を自動で行うか否かを示した情報を格納する。
　図７は、金銭貸借取引確定情報ＤＢ１７ｅの一例を概念的に示す説明図である。金銭貸借取引確定情報ＤＢ１７ｅは、確定し、合意に至った金銭貸借取引の借入条件及び貸付条件等を格納する。具体的には、金銭貸借取引確定情報ＤＢ１７ｅは、複数の列、即ち「金銭貸借取引ＮＯ」列、「借主」列、「貸主」列、「目的」列、「金利」列、「借入金額」列、「借入期間」列から構成される。
　「金銭貸借取引ＮＯ」列は、確定した金銭貸借取引を識別するための番号を格納する。他の各列には、オークション情報ＤＢ１７ａに登録されている情報と同様の情報が格納される。
　図８は、借主側通信装置２及び貸主側通信装置３の構成を模式的に示すブロック図である。
　借主側通信装置２は、各構成部の動作を制御する制御部２１を備えたコンピュータである。借主側通信装置２の基本的な構成は金銭貸借取引仲介装置１と同様である。即ち、制御部２１には、金銭貸借取引に必要なコンピュータプログラム、例えば、金銭貸借取引仲介装置１との間で金銭貸借取引に係る情報を送受信するためのコンピュータプログラム、ウェブクライアント機能を実現するためのコンピュータプログラム等を記憶した記憶部２２、ＲＡＭ２３、入力部２４、表示部２５及び通信部２６が接続されている。
　貸主側通信装置３は、借主側通信装置２と同様、各構成部の動作を制御する制御部３１を備えたコンピュータである。制御部３１には、金銭貸借取引に必要なコンピュータプログラムを記憶した記憶部３２、ＲＡＭ３３、入力部３４、表示部３５及び通信部３６が接続されている。
　以下、オークション形式の金銭貸借取引の基本的な流れ、借入申込み分割・併合処理、借入報知機能を順に説明する。
＜オークション形式の金銭貸借取引の流れ＞
　図９乃至図１３は、金銭貸借取引に係る制御部１１、２１、３１の処理手順を示すフローチャートである。借主側通信装置２の制御部２１は、入力部２４にて認証に必要な情報を受け付け、通信部２６を介して金銭貸借取引仲介装置１に認証を要求する（ステップＳ１１）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して認証要求を受けた場合、認証処理を実行する（ステップＳ１２）。認証に成功した場合、制御部１１は、借主用初期画面データを通信部１６を介して借主側通信装置２へ送信する（ステップＳ１３）。借主用初期画面データは、金銭貸借取引仲介サービスに係る借主用の初期画面を表示するためのデータである。
　借主側通信装置２の制御部２１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された借主用初期画面データを、通信部２６を介して受信し、受信した借主用初期画面データに基づいて、借主用初期画面を表示部２５に表示させる（ステップＳ１４）。
　次いで、制御部２１は、入力部２４にて金銭貸借オークションの選択を受け付けた場合、通信部２６を介して金銭貸借取引仲介装置１に金銭貸借オークションを要求する（ステップＳ１５）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して、金銭貸借オークションの要求を受けた場合、借入申込み画面データを、通信部１６を介して借主側通信装置２へ送信する（ステップＳ１６）。借入申込み画面データは、金銭の借入申込みに必要な各種情報を入力する借入申込み画面を表示するためのデータである。
　借主側通信装置２の制御部２１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された借入申込み画面データを、通信部２６を介して受信し、受信した借入申込み画面データに基づいて、借入申込み画面を表示部２５に表示させる（ステップＳ１７）。
　図１４は、借入申込み画面の一例を示す模式図である。借入申込み画面には、認証されている借主の名称である会社名を表示するテキスト文字と、借入金額、通貨、借入期間、入札期間を入力するための入力フィールドと、金銭貸借取引の種類である商品及び目的を示した文字列及びチェックボックスと、借入申込みを指示するための借入申込みボタンとから構成されている。
　そして、制御部２１は、借入申込み画面から、入力部２４にて借入申込み情報を受け付ける（ステップＳ１８）。次いで、制御部２１は、受け付けた借入申込み情報を、通信部２６を介して金銭貸借取引仲介装置１へ送信する（ステップＳ１９）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、借主側通信装置２から送信された借入申込み情報を通信部１６を介して受信し、受信した借入申込み情報を、オークション情報ＤＢ１７ａに登録する（ステップＳ２０）。
　一方で、貸主側通信装置３の制御部３１は、入力部３４にて認証に必要な情報を受け付け、通信部３６を介して金銭貸借取引仲介装置１に認証を要求する（ステップＳ２１）。金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して認証要求を受けた場合、認証処理を実行する（ステップＳ２２）。認証に成功した場合、制御部１１は、貸主用初期画面データを通信部１６を介して貸主側通信装置３へ送信する（ステップＳ２３）。貸主用初期画面データは、金銭貸借取引仲介サービスに係る貸主用の初期画面を表示するためのデータである。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された貸主用初期画面データを、通信部３６を介して受信し、受信した貸主用初期画面データを用いて、貸主用初期画面を表示部３５に表示させる（ステップＳ２４）。
　次いで、制御部３１は、入力部３４にて金銭貸借オークションの選択を受け付け、通信部３６を介して金銭貸借取引仲介装置１に金銭貸借オークションを要求する（ステップＳ２５）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して、金銭貸借オークションの要求を受けた場合、オークション情報ＤＢ１７ａから、入札期限が到来していない借入申込み情報を読み出し、読み出した借入申込み情報に基づいて、借入申込み案件一覧データを生成し、生成された借入申込み案件一覧データを、通信部１６を介して貸主側通信装置３へ送信する（ステップＳ２６）。借入申込み案件一覧データは、オークション情報ＤＢ１７ａに登録されている入札期限到来前の借入申込みの案件を一覧表示させるためのデータである。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された借入申込み案件一覧データを、通信部３６を介して受信し、受信した借入申込み案件一覧データに基づいて借入申込み案件一覧を表示部３５に表示させる（ステップＳ２７）。そして、制御部３１は、入力部３４にて、所望の借入申込み案件の選択を受け付ける（ステップＳ２８）。
　図１５は、借入申込み案件一覧の模式図である。借入申込み案件一覧は、借入申込み内容の概要を一覧にしたものである。具体的には、借入申込み案件一覧は、内容の詳細を表示させたい借入申込み情報を選択するためのチェックボックス、借主、ＩＲ情報、商品、目的、借入金額、借入期間、リスク指標を一覧にしたものである。
　下図は、チェックボックスにチェックされた申込み案件を絞り込み、一覧にしたものである。
　ステップＳ２８の処理を終えた制御部３１は、選択された借入申込み案件の詳細を、通信部３６を介して金銭貸借取引仲介装置１に要求する（ステップＳ２９）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して借入申込み案件の詳細の要求を受けた場合、オークション情報ＤＢ１７ａから借入申込み情報を読み出し、読み出された借入申込み情報を、通信部１６を介して貸主側通信装置３へ送信する（ステップＳ３０）。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された借入申込み情報を、通信部３６を介して受信し、受信した借入申込み情報に基づいて、借入申込み情報表示画面を表示部３５に表示させる（ステップＳ３１）。そして、制御部３１は、入力部３４にて入札対象の選択を受け付け、通信部３６を介して金銭貸借取引仲介装置１に入札を要求する（ステップＳ３２）。
　図１６は、借入申込み情報表示画面の一例を示す模式図である。借入申込み情報表示画面は、借入申込みの内容、つまり借主である会社名、借入金額、使用通貨、借入期間、商品、目的、入札期間を示した文字列と、ＩＲ情報を表示するためのボタン、過去の取引情報を表示するためのボタン、リスク指標を表示するためのボタン、前記借入申込みに対して入札を行うためのボタンとから構成されている。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して入札の要求を受けた場合、貸付条件入力画面データを、通信部１６を介して借主側通信装置２へ送信する（ステップＳ３３）。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、貸付条件入力画面データを通信部３６を介して受信し、受信した貸付条件入力画面データに基づいて、貸付条件入力画面を表示部３５に表示させる（ステップＳ３４）。そして、制御部３１は、入力部３４にて貸付条件を受け付ける（ステップＳ３５）。
　図１７は、貸付条件入力画面の一例を示す模式図である。貸付条件入力画面は、借入申込みの内容を示した文字列と、借主側に提示する貸付条件を入力するための各種入力フィールドから構成されている。
　ステップＳ３５の処理を終えた制御部３１は、受け付けた貸付条件情報を、通信部３６を介して金銭貸借取引仲介装置１へ送信する（ステップＳ３６）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、貸主側通信装置３から送信された貸付条件情報を通信部１６を介して受信し、受信した貸付条件情報をオークション情報ＤＢ１７ａに登録する（ステップＳ３７）。
　次いで、制御部１１は、オークション情報ＤＢ１７ａから登録済みの借入申込み情報を読み出し（ステップＳ３８）、読み出した借入申込み情報に基づいて、入札期限が到来した借入申込み案件があるか否かを判定する（ステップＳ３９）。入札期限が到来した借入申込み案件があると判定した場合（ステップＳ３９：ＹＥＳ）、制御部１１は、該借入申込み案件に対する入札があるか否かを判定する（ステップＳ４０）。入札が無いと判定した場合（ステップＳ４０：ＮＯ）、制御部１１は、借入申込み情報の分割又は併合に係る処理を実行する（ステップＳ４１）。該処理の詳細は後述する。ステップＳ４１の処理を終えた場合、又はステップＳ４０で入札期限が到来した借入申込み案件が無いと判定した場合（ステップＳ３９：ＮＯ）、制御部１１は、処理をステップＳ２６へ戻す。
　ステップＳ４０で入札があると判定された場合（ステップＳ４０：ＹＥＳ）、借主側通信装置２では入札案件の閲覧が可能な状態になり、借主側通信装置２の制御部２１は、入力部２４の操作に従い、通信部２６を介して金銭貸借取引仲介装置１に入札案件一覧を要求する（ステップＳ４２）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、通信部１６を介して、入札案件一覧の要求を受けた場合、借入申込みに対する貸付条件情報をオークション情報ＤＢ１７ａから読み出す（ステップＳ４３）。そして、制御部１１は、貸付条件情報に基づいて、入札案件一覧データを生成し、該入札案件一覧データを、通信部１６を介して借主側通信装置２へ送信する（ステップＳ４４）。
　借主側通信装置２の制御部２１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された入札案件一覧データを、通信部２６を介して受信し、受信した入札案件一覧データに基づいて、入札案件一覧を表示部２５に表示させる（ステップＳ４５）。次いで、制御部２１は、入力部２４にて所望の入札案件、つまり貸付条件の選択を受け付ける（ステップＳ４６）。
　図１８は、入札案件一覧を示す模式図である。入札案件一覧は、借入申込みに対して入札、つまり貸付条件が提示された案件を一覧にしたものである。具体的には、内容の詳細を表示させたい入札案件を選択するためのチェックボックス、案件ＮＯ、銀行名、金利、借入金額、借入期間、契約約款を一覧にしたものである。なお、契約約款の欄には、契約約款に同意したことを確認するためのチェックボックスが設けられており、該チェックボックスにチェックしない限り、金銭貸借取引を確定させることができないように構成されている。
　下図は、チェックボックスにチェックされた申込み案件を絞り込み、一覧にしたものである。
　そして、制御部２１は、選択された入札案件に係る貸付条件情報の詳細を、通信部２６を介して金銭貸借取引仲介装置１に要求する（ステップＳ４７）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、借主側通信装置２から前記要求を受けた場合、貸付条件情報をオークション情報ＤＢ１７ａから読み出し、読み出した貸付条件情報を、通信部１６を介して借主側通信装置２へ送信する（ステップＳ４８）。
　借主側通信装置２の制御部２１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された貸付条件情報を、通信部２６を介して受信し、受信した貸付条件情報に基づいて、貸付条件情報表示画面を表示部２５に表示する（ステップＳ４９）。次いで、制御部２１は、入力部２４にて貸付条件が確定された場合、確定した貸付条件を示した同意情報を、通信部２６を介して金銭貸借取引仲介装置１へ送信する（ステップＳ５０）。
　図１９は、貸し付け条件情報表示画面の一例を示す模式図である。貸付条件情報表示画面は、借入申込みの内容を示した文字列、貸付条件の内容を示した文字列、基本契約条件を表示するためのボタン、該基本契約条件に同意したことを確認するためのチェックボックス、約定を表示させるためのボタン、金銭貸借取引を確定させるための確定ボタン等で構成されている。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、借主側通信装置２から送信された同意情報を、通信部１６を介して受信した場合、金銭貸借取引の予約を確定させる（ステップＳ５１）。そして、制御部１１は、金銭貸借取引の予約が確定した旨を、通信部１６を介して貸主側通信装置３へ通知する（ステップＳ５２）。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、金銭貸借取引の予約が確定した旨の通知を、通信部３６を介して受信し、予約が確定した旨を表示部３５に表示させる（ステップＳ５３）。
　ステップＳ５３及び５３の処理終了後、借入期間が到来した場合、金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、金銭貸借取引を確定させる処理を実行し（ステップＳ５４）、処理を終える。
＜借入申込み分割・併合処理＞
　図２０は、借入申込みの分割及び併合に係るサブルーチンの処理手順を示すフローチャート、図２１は、借入申込み情報の併合処理後のオークション情報ＤＢ１７ａの内容を示す説明図、図２２は、借入申込み情報の分割処理後のオークション情報ＤＢ１７ａ内容を示す説明図である。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、借入報知条件ＤＢ１７ｄから借入報知条件情報を読み出す（ステップＳ７１）。次いで、制御部１１は、オークション情報ＤＢ１７ａから借入申込み情報を読み出す（ステップＳ７２）。
　そして、制御部１１は、読み出した借入報知条件情報及び借入申込み情報に基づいて、借入金額が貸付上限金額より多額か否かを判定する（ステップＳ７３）。借入金額が貸付上限金額より多額であると判定した場合（ステップＳ７３：ＹＥＳ）、制御部１１は、図２２に示すように、借入金額を分割することによって、一の借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する（ステップＳ７４）。借入金額の分割方法は特に限定されないが、単純には該借入金額を等分にすれば良い。また、後述するように、金銭貸借取引を行う銀行の数の多寡、金利、借入期間の長短を考慮し、借主の希望に合致するような条件で金銭貸借取引が成立するように、借入金額を分割すると良い。
　借入金額が貸付上限金額より少額であると判定した場合（ステップＳ７３：ＮＯ）、制御部１１は、借入金額が貸付下限金額より少額か否かを判定する（ステップＳ７５）。借入金額が貸付下限金額より多額であると判定した場合（ステップＳ７５：ＮＯ）、制御部１１は、処理を終える。借入金額が貸付下限金額より少額であると判定した場合（ステップＳ７５：ＹＥＳ）、制御部１１は、図２１に示すように、複数の借入申込み情報に係る複数の借入金額を併合することによって、一の借入申込み情報を作成する（ステップＳ７６）。借入金額の併合方法は特に限定されないが、単純には貸付下限金額より少額の複数の借入申込みに係る借入金額を合算することによって、一の借入申込み情報を作成すれば良い。より好ましくは、制御部１１は、貸付下限金額より少額の借入金額を有する複数の借入申込みであって、リスク指標の差分が所定範囲にある複数の借入申込みを特定し、特定された複数の借入申込みに係る借入金額を合算することによって、一の借入申込み情報を作成すれば良い。
　ステップＳ７４又はステップＳ７６の処理を終えた場合、制御部１１は、作成された借入申込み情報をオークション情報ＤＢ１７ａに登録し（ステップＳ７７）、処理を終える。なお、ステップＳ７４又はステップＳ７６の処理で作成された借入申込みの入札期限は、借入期間開始の所定日数前に設定するように構成すれば良い。該所定日数は、金銭貸借取引仲介装置１の内部記憶装置１７が記憶する。また、前記所定日数を予め、通信網Ｎを介して借主側通信装置２から受け付け、内部記憶装置１７に記憶させるように構成しても良い。また、前記所定日数は、幅をもたせるようにすると良い。複数の借入申込み情報を併合する際、同じ所定の期間を有する借入申込みを併合し易くするためである。
　図２３は、借入申込み情報の分割方法の一例を示す説明図である。図２３（ａ）は、複数の銀行それぞれが定めている貸付上限金額、貸付下限金利、貸付上限期間を示した表である。貸付上限金額、貸付下限金利、貸付上限期間は、例えば、借入報知情報を参照することによって得られる。なお、借入申込み情報の分割に使用する貸付上限金額、貸付下限金利、貸付上限期間は、借入報知条件とは別に記憶するように構成しても良い。
図２３（ｂ）は、複数の企業それぞれが定めている優先事項の一覧である。
　図２３（ａ），（ｂ）に示すように各種情報が設定されている場合において、各社が借入金額１００００＄、借入期間６ヶ月で借入申込みを行い、その結果入札が無かった場合、制御部１１は、図２４（ｃ）に示すように借入金額を分割する。例えば、ａ会社の場合、金利が低いことが最優先事項であるため、金利が最も低いＡ銀行から貸付上限金額５０００＄を借り、次に金利が低いＢ銀行から残りの５０００＄を借入れるるべく、借入金額１００００＄を、５０００＄に等分した２つの借入申込み情報を作成する。特に、制御部１１は、自動入札機能が設定されている場合、入札期限が到来した場合、Ａ銀行及びＢ銀行の自動入札を行う。なお、制御部１１は、自動入札機能が設定されている場合、直ちにＡ銀行及びＢ銀行の自動入札を行うように構成しても良い。つまり、当初の入札期限が到来した日に自動入札を行うように構成しても良い。
　また、ｃ会社の場合、借入期間が最優先事項であるため、貸付上限期間が最長のＢ銀行から貸付上限金額７０００＄を借入れ、残りの３０００＄をＡ銀行から借入れるべく、借入金額１００００＄を、３０００＄と、７０００＄とに分けた借入申込み情報を作成する。特に、自動入札機能が設定されており、入札期限が到来した場合、制御部１１は、Ｂ銀行の自動入札を行う。また残りの３０００＄については、Ａ銀行及びＣ銀行の貸付上限期間はいずれも６ヶ月であるため、制御部１１は、Ａ銀行及びＣ銀行のいずれの自動入札を行うべきかを、第２優先事項に基づいて判断する。第２優先事項は、金利であるため、金利がより低いＡ銀行の自動入札を行う。
＜借入報知機能＞
　図２４は、借入報知条件の設定に係る制御部１１，３１の所定手順を示すフローチャートである。貸主側通信装置３の制御部３１は、認証及び貸主用初期画面の表示に係るステップＳ２１乃至２４と同様の処理をステップＳ１０１乃至ステップＳ１０４で実行する。次いで、制御部３１は、入力部３４の操作に従い、通信部３６を介して借入報知条件の設定を金銭貸借取引仲介装置１に要求する（ステップＳ１０５）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、借入報知条件の設定要求を受けた場合、借入報知条件登録画面データを、通信部１６を介して貸主側通信装置３へ送信する（ステップＳ１０６）。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、金銭貸借取引仲介装置１から送信された借入報知条件登録画面データを、通信部３６を介して受信し、受信した借入報知条件登録画面データに基づいて借入報知条件登録画面を表示部３５に表示させる（ステップＳ１０７）。
　図２５は、借入報知条件登録画面の一例を示す模式図である。借入報知条件登録画面は、主に借入期間の上限又は下限、借入金額の上限又は下限、目的、リスク指標、自動入札機能の設定の要否を選択するための入力フィールド及びチェックボックスから構成されている。
　そして、制御部３１は、入力部３４にて、借入報知条件を受け付ける（ステップＳ１０８）。次いで、制御部３１は、受け付けた借入報知条件を、通信部３６を介して金銭貸借取引仲介装置１へ送信する（ステップＳ１０９）。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、貸主側通信装置３から送信された借入報知条件を、通信部１６を介して受信し、受信した借入報知条件を借入報知条件ＤＢ１７ｄに登録し（ステップＳ１１０）、処理を終える。
　図２６は、借入報知機能を利用した金銭貸借取引に係る制御部１１、２１、３１の処理手順を示すフローチャートである。借入報知機能を利用しない場合における処理手順と同様の処理については詳細な説明を省略し、以下では相異点についてのみ説明する。
　金銭貸借取引仲介装置１の制御部１１は、ステップＳ２０の処理に次いで、オークション情報ＤＢ１７ａから、入札期限到来前の借入申込み情報を読み出す（ステップＳ１３１）。そして、制御部１１は、借入報知条件ＤＢ１７ｄから借入報知条件情報を読み出す（ステップＳ１３２）。
　次いで、制御部１１は、ステップＳ１３１で読み出した借入申込み情報の内、借入報知条件に合致する借入申込み情報があるか否かを判定する（ステップＳ１３３）。借入報知条件に合致する借入申込み情報が無いと判定した場合（ステップＳ１３３：ＮＯ）、制御部１１は、ステップＳ２１以下の処理を実行する。
　借入報知条件に合致する借入申込み情報があると判定した場合（ステップＳ１３３：ＹＥＳ）、制御部１１は、借入申込み条件情報を参照し、自動入札機能が設定されているか否かを判定する（ステップＳ１３４）。自動入札機能が設定されていないと判定した場合（ステップＳ１３４：ＮＯ）、制御部１１は、通信部１６を介して、貸主側通信装置３に借入報知条件に合致する借入申込みがあった旨を報知する（ステップＳ１３５）。次いで、貸主側通信装置３の制御部３１は、ステップＳ２１以下の処理を実行する。
　自動入札機能が設定されていると判定した場合（ステップＳ１３４：ＹＥＳ）、制御部１１は、予め登録されている借入報知条件に係る貸付条件情報に基づいて、借入申込みに対する入札を自動で実行、つまり該借入申込みに対して、貸付条件情報をオークション情報ＤＢ１７ａに登録する（ステップＳ１３６）。そして、制御部１１は、自動入札の結果を、通信部１６を介して貸主側通信装置３へ送信する（ステップＳ１３７）。
　貸主側通信装置３の制御部３１は、自動入札結果を、通信部３６を介して受信し、該自動入札結果を表示部３５に表示させる（ステップＳ１３８）。ステップＳ１３８の処理を終えた後は、ステップＳ３８以下の処理が実行される。
　以上のように構成された金銭貸借取引仲介システム、金銭貸借取引仲介装置１及び金銭貸借取引仲介方法にあっては、オークション形式の金銭貸借取引をより柔軟に成立させることができる。
　今回開示された実施の形態はすべての点で例示であって、制限的なものではないと考えられるべきである。本発明の範囲は、上記した意味ではなく、請求の範囲によって示され、請求の範囲と均等の意味及び範囲内でのすべての変更が含まれることが意図される。
（付記１）
　借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する複数の貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置とを備え、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介システムにおいて、前記金銭貸借取引仲介装置は、金銭貸借取引が成立しなかった場合、前記借主側通信装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する作成手段と、該作成手段にて作成された複数の借入申込み情報を公開する手段とを備えることを特徴とする金銭貸借取引仲介システム。
（付記２）
　前記貸主側通信装置は、金銭貸借取引を開始する前に、金銭貸借取引に係る金利及び上限貸付金額を送信する手段を備え、前記金銭貸借取引仲介装置は、前記貸主側通信装置から送信された金利及び上限貸付金額を受信する手段と、受信した金利及び上限貸付金額を貸主毎に記憶する貸付条件記憶手段と、該貸付条件記憶手段が記憶している最大の金利で貸し出し可能な上限貸付金額を特定する特定手段とを備え、前記作成手段は、前記一の借入申込み情報に含まれる借入金額から、前記特定手段にて特定された上限貸付金利を減算して得られる借入金額を含む第１の借入申込み情報と、前記特定手段にて特定された上限貸付金利と同額の借入金額を含む第２の借入申込み情報とを作成する手段を備えることを特徴とする付記１に記載の金銭貸借取引仲介システム。

Claims (8)

  1. 　借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する複数の貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置とを備え、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介システムにおいて、
    　前記金銭貸借取引仲介装置は、
    　金銭貸借取引が成立しなかった場合、前記借主側通信装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する作成手段と、
    　該作成手段にて作成された複数の借入申込み情報を公開する手段と
    　を備えることを特徴とする金銭貸借取引仲介システム。
  2. 　前記作成手段は、
    　前記一の借入申込み情報に含まれる借入金額を複数に分割することによって、複数の借入申込み情報を作成するようにしてある
    　ことを特徴とする請求項１に記載の金銭貸借取引仲介システム。
  3. 　借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する複数の借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介する金銭貸借取引仲介装置とを備え、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介システムにおいて、
    　前記金銭貸借取引仲介装置は、
    　金銭貸借取引が成立しなかった場合、複数の前記借主側通信装置それぞれから送信された複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成する作成手段と、
    　該作成手段にて作成された一の借入申込み情報を公開する手段と
    　を備えることを特徴とする金銭貸借取引仲介システム。
  4. 　前記作成手段は、
    　前記複数の借入申込み情報に含まれる借入金額を合算することによって、一の借入申込み情報を作成するようにしてある
    　ことを特徴とする請求項３に記載の金銭貸借取引仲介システム。
  5. 　外部装置から送信された借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報及び金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を通信網を介して受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して外部装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報を受信した場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介装置において、
    　金銭貸借取引が成立しなかった場合、外部装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成する作成手段と、
    　該作成手段にて作成された複数の借入申込み情報を公開する手段と
    　を備えることを特徴とする金銭貸借取引仲介装置。
  6. 　外部装置から送信された借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報及び金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を通信網を介して受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して外部装置に公開し、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報を受信した場合、金銭貸借取引を成立させるように構成してある金銭貸借取引仲介装置において、
    　金銭貸借取引が成立しなかった場合、複数の外部装置それぞれから送信された複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成する作成手段と、
    　該作成手段にて作成された一の借入申込み情報を公開する手段と
    　を備えることを特徴とする金銭貸借取引仲介装置。
  7. 　借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する複数の貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開する金銭貸借取引仲介装置とを用いて、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させる金銭貸借取引方法において、
    　金銭貸借取引が成立しなかった場合、前記借主側通信装置から送信された一の借入申込み情報に基づいて、該借入申込み情報に代替する複数の借入申込み情報を作成し、
    　作成された複数の借入申込み情報を、前記金銭貸借取引仲介装置を用いて公開する
    　ことを特徴とする金銭貸借取引方法。
  8. 　借入金額及び借入期間を含む借入申込み情報を送信する複数の借主側通信装置と、金銭の借入申込みに対する貸付条件を示した貸付条件情報を送信する貸主側通信装置と、通信網を介して前記借主側通信装置及び前記貸主側通信装置から送信された借入申込み情報及び貸付条件情報を受信し、受信した各情報を、前記通信網を介して各通信装置に公開する金銭貸借取引仲介装置とを用いて、オークション形式で金銭貸借取引を仲介し、貸付条件に対する同意を示した情報が前記借主側通信装置から前記金銭貸借仲介装置へ送信された場合、金銭貸借取引を成立させる金銭貸借取引方法において、
    　金銭貸借取引が成立しなかった場合、複数の前記借主側通信装置それぞれから送信された複数の借入申込み情報に基づいて、該複数の借入申込み情報に代替する一の借入申込み情報を作成し、
    　作成された一の借入申込み情報を、前記金銭貸借取引仲介装置を用いて公開する
    　ことを特徴とする金銭貸借取引方法。
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