TWM654893U - 中小企業風險評估系統 - Google Patents

Abstract

本創作係一種中小企業風險評估系統，包含資料蒐集模組、信用風險分析模組、財務風險分析模組及評估結果輸出模組。資料蒐集模組係供輸入網路資料，並將網路資料分類為信用資料及財務資料；信用風險分析模組係將信用資料進行信用風險分析；財務風險分析模組係將財務資料進行財務風險分析；評估結果輸出模組係將信用風險分析模組對信用資料進行信用風險分析的評估結果以及財務風險分析模組對財務資料進行財務風險分析的評估結果輸出評估結果報告，藉此讓使用者能透過風險評估結果來了解中小企業的信用風險等級以及財務風險等級。

Description

中小企業風險評估系統

本創作係關於一種中小企業風險評估系統，特別是指蒐集中小企業的信用資料及財務資料，並進行信用風險分析及財務風險分析，輸出評估結果報告讓使用者檢視的風險評估系統。

相關前案有如中華民國專利公告號M604453「境外企業風險評分系統」，該創作揭露一種境外企業風險評分系統包括一境外企業資料伺服、一變數分組裝置、一變數評分裝置、一風險分級裝置與一風險等級輸出裝置。境外企業資料伺服器儲存境外企業資料。變數分組裝置用以從境外企業資料伺服器收集境外企業資料，並對境外企業資料進行分組。變數評分裝置用以分別對分組後之境外企業資料進行評分。風險分級裝置用以對評分後之境外企業資料給予風險等級。風險等級輸出裝置藉以輸出具有風險等級之報告訊息。

上述前案係由於境外企業因較難取得聯徵資訊，故使用能夠針對境外客戶作風險分級，供授信人員承作案件和風險訂價時參考，從而可以使總行管理單位能從管理統計資訊中瞭解境外客戶風險等級分佈。

而對於國內大部分中小企業，在全球資訊網中已具有許多公開資訊，為了減少在資訊不對等的條件下往來容易產生交易風險，因此需要一種能根據全球資訊網的公開資訊快速整理特定的中小企業的資訊，並根據風險指標來評估中小企業的財務風險等級，以透過簡易查詢立即了解特定的中小企業的評價，藉此減少交易風險。

爰此，本創作提出中小企業風險評估系統，係配合一全球資訊網使用，該全球資訊網有複數中小企業資料的一網路資料，包含：一資料蒐集模組，該資料蒐集模組係供輸入該網路資料，該資料蒐集模組並將該網路資料分類為一信用資料及一財務資料；一信用風險分析模組，連接該資料蒐集模組，該信用風險分析模組係將該信用資料進行信用風險分析；一財務風險分析模組，連接該資料蒐集模組，該財務風險分析模組係將該財務資料進行財務風險分析；一評估結果輸出模組，連接該信用風險分析模組及該財務風險分析模組，該評估結果輸出模組係將該信用風險分析模組對該信用資料進行信用風險分析的評估結果以及該財務風險分析模組對該財務資料進行財務風險分析的評估結果輸出一評估結果報告。

進一步，該信用風險分析模組係根據該網路資料中的資本額、地址變更紀錄、負責人變更紀錄、開立發票紀錄、營業紀錄、訴訟紀錄、勞基法裁罰紀錄、環保裁罰紀錄或動產設定紀錄進行信用風險分析。

進一步，該財務風險分析模組係根據該網路資料中的純益率、淨值報酬率、速動比率、流動比率或現金流量比率進行財務風險分析。

進一步，該資料蒐集模組供輸入一外部資料，該外部資料係為紙本形式的資料，該資料蒐集模組以電腦視覺技術及人工智慧技術將該外部資料數位化，並分類為該信用資料及該財務資料。

進一步，該評估結果報告的輸出方式包含透過網頁以圖表顯示信用風險以及財務風險的風險程度評估結果或透過列印紙本的形式顯示風險程度評估結果。

根據上述技術特徵可達成以下功效：

1.本創作可以在全球資訊網篩選中小企業的網路資料，並將網路資料分類為信用資料及財務資料，再根據信用資料及財務資料進行信用風險評估及財務風險評估，最後輸出評估結果報告，讓使用者能透過評估結果報告來了解特定的中小企業的評價，藉此減少交易風險。

2.本創作進一步能加入中小企業的外部資料進行信用風險評估及財務風險評估，外部資料係透過電腦視覺技術及人工智慧技術數位化後儲存。

3.本創作進一步透過信用風險分析模組及財務風險分析模組藉由人工智慧進行分析，風險分析模組會根據各項資料的評分，計算出中小企業的信用風險和財務風險，節省分析外部資料時所需要的人力。

1:中小企業風險評估系統

11:資料蒐集模組

12:信用風險分析模組

13:財務風險分析模組

14:評估結果輸出模組

A:全球資訊網

B:外部資料

C:評估結果報告

S1:資料蒐集步驟

S2:風險分析步驟

S3:評估結果輸出步驟

[第一圖]係本創作實施例的系統結構示意圖。

[第二圖]係本創作實施例進行中小企業風險評估的流程圖。

綜合上述技術特徵，本創作中小企業風險評估系統的主要功效將可於以下實施例清楚呈現。

請參閱第一圖及第二圖，說明本創作實施例的系統結構及進行風險評估的流程，中小企業風險評估系統1是一種用於評估中小企業的信用風險以及財務風險的系統。中小企業風險評估系統1包含資料蒐集模組11、信用風險分析模組12、財務風險分析模組13和評估結果輸出模組14，其中資料蒐集模組11以及評估結果輸出模組14皆分別與信用風險分析模組12以及財務風 險分析模組13連接，中小企業風險評估系統1係依序執行資料蒐集步驟S1、風險分析步驟S2以及評估結果輸出步驟S3。

首先，在資料蒐集步驟S1，使用者係從全球資訊網A搜尋欲評估的中小企業的網路資料(例如該中小企業的公司全名、統一編號等)或是提供外部資料B(例如電子形式或紙本形式的損益表、資產負債表)，為提高網路資料的蒐集效率，使用者可以透過Python網路爬蟲程式在全球資訊網A中搜尋欲評估的中小企業的網路資料，中小企業風險評估系統1透過資料蒐集模組11將外部資料B數位化，並將網路資料及外部資料B分類為信用資料和財務資料，其中中小企業風險評估系統1係透過結合ChatPDF與AI影像辨識將網路資料及外部資料B數位化後儲存至資料蒐集模組11，並分類為信用資料及財務資料。

在風險分析步驟S2，中小企業風險評估系統1會將資料蒐集模組11中的信用資料及財務資料進行分析，其中係分別透過信用風險分析模組12及財務風險分析模組13透過人工智慧分析信用資料及財務資料，風險分析模組會根據各項資料的評分，計算出中小企業的信用風險和財務風險。

中小企業風險評估系統1係透過信用風險分析模組12對信用資料進行信用風險分析，其中係根據網路資料以及外部資料B中有關中小企業的資本額、地址變更紀錄、負責人變更紀錄、開立發票紀錄、營業紀錄、訴訟紀錄、勞基法裁罰紀錄、環保裁罰紀錄或動產設定紀錄進行信用風險分析。

另外中小企業風險評估系統1係透過財務風險分析模組13對財務資料進行財務風險分析，其中係根據網路資料及外部資料B中有關中小企業的純益率、淨值報酬率、速動比率、流動比率或現金流量比率進行財務風險分析。

在評估結果輸出步驟S3，中小企業風險評估系統1會將信用風險分析模組12和財務風險分析模組13的評估結果輸出評估結果報告C，其中評估結果報告C係透過以下方式呈現讓使用者檢視：透過網頁以圖表顯示信用風險以及財務風險的風險程度評估結果或透過列印紙本的形式顯示評估結果報告C。

綜合上述實施例之說明，當可充分瞭解本創作之操作、使用及本創作產生之功效，惟以上所述實施例僅係為本創作之較佳實施例，當不能以此限定本創作實施之範圍，即依本創作申請專利範圍及創作說明內容所作簡單的等效變化與修飾，皆屬本創作涵蓋之範圍內。

1:中小企業風險評估系統

11:資料蒐集模組

12:信用風險分析模組

13:財務風險分析模組

14:評估結果輸出模組

A:全球資訊網

B:外部資料

C:評估結果報告

Claims (5)

1. 一種中小企業風險評估系統，係配合一全球資訊網使用，該全球資訊網有複數中小企業資料的一網路資料，包含：一資料蒐集模組，該資料蒐集模組係供輸入該網路資料，該資料蒐集模組並將該網路資料分類為一信用資料及一財務資料；一信用風險分析模組，連接該資料蒐集模組，該信用風險分析模組係將該信用資料進行信用風險分析；一財務風險分析模組，連接該資料蒐集模組，該財務風險分析模組係將該財務資料進行財務風險分析；一評估結果輸出模組，連接該信用風險分析模組及該財務風險分析模組，該評估結果輸出模組係將該信用風險分析模組對該信用資料進行信用風險分析的評估結果以及該財務風險分析模組對該財務資料進行財務風險分析的評估結果輸出一評估結果報告。
2. 如請求項1所述之中小企業風險評估系統，其中該信用風險分析模組係根據該網路資料中的資本額、地址變更紀錄、負責人變更紀錄、開立發票紀錄、營業紀錄、訴訟紀錄、勞基法裁罰紀錄、環保裁罰紀錄或動產設定紀錄進行信用風險分析。
3. 如請求項1所述之中小企業風險評估系統，其中該財務風險分析模組係根據該網路資料中的純益率、淨值報酬率、速動比率、流動比率或現金流量比率進行財務風險分析。
4. 如請求項1所述之中小企業風險評估系統，其中該資料蒐集模組供輸入一外部資料，該外部資料係為紙本形式的資料，該資料蒐集模組以電 腦視覺技術及人工智慧技術將該外部資料數位化，並分類為該信用資料及該財務資料。
5. 如請求項1所述之中小企業風險評估系統，其中該評估結果報告的輸出方式包含透過網頁以圖表顯示信用風險以及財務風險的風險程度評估結果或透過列印紙本的形式顯示風險程度評估結果。

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