TWM626531U - 資金調撥自動核帳之系統 - Google Patents

Abstract

一種資金調撥自動核帳之系統，係於一中央銀行伺服器中設一基金池，其中存入複數金融機構伺服器之基金；金融機構伺服器的其中至少一者送出基金操作指令，中央銀行伺服器依據該基金操作指令對基金池進行基金之轉出或轉入作業，並發出一交易結果通知給仲介機構伺服器；於仲介機構伺服器中包含第一帳目及一第二帳目，第一帳目係依據交易結果通知更新餘額，第二帳目則將交易結果通知以條列方式記錄而成，再比對第一帳目及第二帳目之一致性，即可達到自動核帳之功能。

Description

資金調撥自動核帳之系統

本創作係有關一種新型的金流架構，特別是指一種資金調撥自動核帳之系統。

目前各銀行機構皆須在中央銀行中皆開設一準備金擔保帳戶，銀行收入的金額必須撥出一部分存入該準備金擔保帳戶中，做為調撥基金，以避免發生銀行虧損，民眾領不到錢的問題，保障存戶的權益。而中央銀行會將該筆基金從準備金擔保帳戶改存到一基金池中，實際上各銀行之間的跨行交易是從基金池中取出資金進行操作。

該筆基金是屬於銀行機構的，因此是由銀行機構送出請求讓中央銀行操作。由於基金在基金池中沒有利息，但在準備金擔保帳戶中有利息，而基金的數額又相當龐大，一般而言是以億為單位，因此即使基金只存到準備金擔保帳戶短時間，仍可有相當的利息。故銀行機構便有需求將基金在基金池及準備金擔保帳戶之間來回轉出及轉入操作。這些轉出及轉入交易會由仲介機構伺服器記帳及核帳。除了日終核帳之外，中央銀行不定時會發送核款要求給仲介機構伺服器。在先前技術中，當仲介機構伺服器收到核款要求後，會直接取帳目的最終金額，並回傳給中央銀行。但由於只有一個帳目，難以察覺記帳錯誤，即使發現帳目有錯也很難大海撈針找出問題交易。

因此，本創作針對上述習知技術之缺失及未來之需求，提出一種資金調撥自動核帳之系統，具體架構及其實施方式將詳述於下：

本創作之主要目的在提供一種資金調撥自動核帳之系統，其設置二個帳目用以記錄中央銀行伺服器中基金池的基金調撥，互相核帳可快速發現帳目錯誤，並有利於查找出問題交易。

本創作之另一目的在提供一種資金調撥自動核帳之系統，其第一帳目及第二帳目係採用不同的方式記帳，可避免同時記帳錯誤。

為達上述目的，本創作提供一種資金調撥自動核帳之系統，包括：複數金融機構伺服器，其中至少一者送出至少一基金操作指令；一中央銀行伺服器，訊號連接該等金融機構伺服器，該中央銀行伺服器中設有一基金池，其中存入該等金融機構伺服器之基金，該中央銀行伺服器依據該至少一基金操作指令對該基金池進行該基金之轉出或轉入作業；以及一仲介機構伺服器，訊號連接該中央銀行伺服器及該等金融機構伺服器，當該中央銀行伺服器對該基金池中的該基金進行轉出或轉入作業時，會發出一交易結果通知給該仲介機構伺服器，該仲介機構伺服器中更包括：一帳目模組，儲存該基金池之一第一帳目，並依據該等交易結果通知更新該第一帳目中的餘額；一監控模組，監控該基金池中該基金之進出狀態，並將該等交易結果通知以條列方式記錄成有關於該基金池之一第二帳目；以及一比對模組，連接該帳目模組及該監控模組，用以比對該第一帳目及該第二帳目之一致性。

依據本創作之實施例，該中央銀行伺服器中設有分別對應該等金融機構伺服器之複數帳戶，該基金操作指令係要求該基金在該基金池及對應送出該基金操作指令之該至少一金融機構伺服器的帳戶之間進行轉出或轉入作業。

依據本創作之實施例，該中央銀行伺服器除了將該交易結果通知發送給該仲介機構伺服器之外，更發送給對應送出該基金操作指令之該至少一金融機構伺服器。

依據本創作之實施例，該第一帳目係記錄依據該交易結果通知加減後的金額，而不記錄該交易結果通知中的金額。

依據本創作之實施例，該第二帳目更包括一轉出帳目及一轉入帳目，分別累計轉出作業之交易結果通知及轉入作業之交易結果通知。

依據本創作之實施例，該第二帳目中更包括複數斷點，每一日的日終便會標記一斷點。

依據本創作之實施例，該中央銀行伺服器不定時發送一核款要求訊息給該仲介機構伺服器，使該比對模組在收到該核款要求訊息時比對該第一帳目及該第二帳目之一最終金額是否一致。

本創作提供一種資金調撥自動核帳之系統，請同時參考第1圖及第2圖，其中第1圖為本創作資金調撥自動核帳之系統10之交易環境示意圖，第2圖為本創作資金調撥自動核帳之系統10之方塊圖。本創作資金調撥自動核帳之系統10包含一中央銀行伺服器12、一仲介機構伺服器14及複數金融機構伺服器16。金融機構伺服器16訊號連接中央銀行伺服器12及仲介機構伺服器14，仲介機構伺服器14也訊號連接至中央銀行伺服器12及金融機構伺服器16。其中，中央銀行伺服器12屬於總管國內金融機構之中央銀行。仲介機構伺服器14為具有公信力的第三方機構，其並非銀行，但提供整合多家金融機構共同使用同一服務的功能。各金融機構伺服器16分別屬於一間銀行，且該些金融機構伺服器16係歸於中央銀行的管轄。

中央銀行伺服器12中包含一基金池122，金融機構伺服器16會定時調撥一基金存入基金池122中。此外，如第2圖所示，每一金融機構伺服器16皆在中央銀行伺服器12中開設一帳戶124，而金融機構伺服器16會定時調撥一基金存入該帳戶124中，以做為銀行準備金，再由中央銀行伺服器12將基金轉至基金池122。由於在基金池122中的基金是屬於金融機構伺服器16的，因此，中央銀行伺服器12無法自己操作這筆基金，而是由金融機構伺服器16進行操作。基金在基金池122中沒有利息，但在帳戶124中可以有利息，而基金的數額又相當龐大，一般而言是以億為單位，因此即使基金池122中的基金只轉出到帳戶124短時間，仍可有相當的利息。故金融機構伺服器16便有需求將基金在基金池122及帳戶124之間來回轉出及轉入操作。

基金在基金池122及帳戶124之間來回的轉出及轉入作業係由仲介機構伺服器14進行記帳及監控。以單一金融機構伺服器16操作其所屬的基金為例，當金融機構伺服器16欲將基金轉出到帳戶124時，會先送出一基金操作指令給中央銀行伺服器12，此時的基金操作指令為一轉出通知訊息，其中包含轉出金額及金融機構的代碼；中央銀行伺服器12接著依據轉出通知訊息的內容，將該轉出金額的基金從基金池122中轉出到對應送出該基金操作指令之金融機構伺服器16的帳戶124中，並送出交易結果通知給仲介機構伺服器14及該金融機構伺服器16。同理，當金融機構伺服器16欲將基金轉入到基金池122時，則是先送出一基金操作指令給仲介機構伺服器14，此時基金操作指令為一轉入通知訊息，其中包含轉入金額及金融機構的代碼；仲介機構伺服器14再將轉入通知訊息轉達給中央銀行伺服器12。接著，中央銀行伺服器依據轉入通知訊息的內容，將該轉入金額的基金從對應送出該基金操作指令之金融機構伺服器16的帳戶124中轉入到基金池122，並送出交易結果通知給仲介機構伺服器14及該金融機構伺服器16。

仲介機構伺服器14中更包括一帳目模組142、一監控模組144及一比對模組146。其中，帳目模組142包含記錄儲存基金池122餘額之一第一帳目1422，並依據交易結果通知更新第一帳目1422中的餘額。監控模組144用以監控基金池122中基金之進出狀態，並將接收到的交易結果通知以條列方式記錄成有關於基金池122之一第二帳目1442。特別的是，監控模組144是在中央銀行伺服器12將交易結果通知傳送到帳目模組142的途中進行監控，因此也是在這一段訊息傳輸的過程中取得交易結果通知，並進而記錄在第二帳目1442中。比對模組146連接帳目模組142及監控模組144，用以比對第一帳目1422及第二帳目1442之一致性，例如二者的餘額是否相同。

請同時參考第3圖，其為本創作資金調撥自動核帳之系統之應用流程圖。首先步驟S10中，於一中央銀行伺服器12中設一基金池122，其中存入複數金融機構伺服器16之基金。接著如步驟S12所述，金融機構伺服器16送出至少一基金操作指令給中央銀行伺服器12。步驟S14中，中央銀行伺服器12依據該至少一基金操作指令對基金池122進行該基金之轉出或轉入作業，並發出一交易結果通知給仲介機構伺服器14；接著步驟S16中，於仲介機構伺服器14中設有一帳目模組142、一監控模組144及一比對模組146，帳目模組142儲存基金池122之一第一帳目1422，並依據交易結果通知更新第一帳目1422中的餘額，監控模組144則監控基金池122中基金之進出狀態，並將交易結果通知以條列方式記錄成有關於基金池122之一第二帳目1442；最後如步驟S18所述，利用比對模組146比對第一帳目1422及第二帳目1442，判斷二者是否一致。

第一帳目1422及第二帳目1442之差異舉例如下。若交易結果通知如下表一，包含交易時間及轉出/轉入金額（以億為單位），而帳目模組142原本的餘額為100，則第一帳目1422記錄的數字會記錄如下表二：

08:10	+100
10:30	-50
12:45	+200
14:26	-100

表一

08:10	200
10:30	150
12:45	350
14:26	250

表二 換言之，帳目模組142是已經將餘額進行加法和減法後，將結果（餘額）記錄在第一帳目中1422。第一帳目1422係記錄依據交易結果通知加減後的金額，而不記錄交易結果通知中的金額。

而同樣的交易結果通知（如上表一），當監控模組144接收到後會產生如下表三、四之二個第二帳目1442，其中包含交易時間、轉出/轉入金額（以億為單位）及餘額。

08:10	+100	200
12:45	+200	350

表三

10:30	-50	150
14:26	-100	250

表四 表三是記錄轉入作業的轉入帳目，而表四則是記錄轉出作業的轉出帳目。換句話說，監控模組144會將交易結果通知分成轉入和轉出兩份帳目，分別累計轉出作業之交易結果通知及轉入作業之交易結果通知。

一般而言，監控網路訊息只有看到狀態，例如傳送的是什麼類型的訊息封包，而本創作中的監控模組還可看到訊息封包的內容。此外，第二帳目以累計的方式記帳，其優點是可反推回上方資料查詢某一筆交易是轉入或轉出。若是在第一帳目就只能查詢到加減計算後的餘額，需與前一筆交易比較才能知道是轉入或轉出。

累加的缺點是如果沒有斷點，在龐大的數據中要查找某一天、某一筆交易的金額將會相當困難。若每天有起始點、結束點，則就簡易很多。要找某一天的資料，只要查到前一天的結束點即可。因此在本創作的第二帳目1442中更包括複數斷點，每一日的日終便會標記一斷點，以利辨識及查詢每一日的交易。

此外，除了日終核帳之外，中央銀行伺服器12不定時會發送一核款要求訊息給仲介機構伺服器14要求核帳。在先前技術中，當中央銀行伺服器12不定時會發送一核款要求訊息給仲介機構伺服器14要求核帳時，仲介機構伺服器14直接取第一帳目1422的最終金額，並回傳給中央銀行伺服器12。但在本創作中，比對模組146收到核款要求訊息後會擷取第一帳目1422及第二帳目1442目前的最終金額，並比對是否一致，若一致才會將最終金額回傳給中央銀行伺服器12。

因此，藉由本創作所提供之資金調撥自動核帳之系統，依據相同的交易結果通知、以不同方式產生二個帳目，互相比對以確保帳目的準確性。即使是查詢某一天的某一筆交易，也可以同時查詢第一、第二帳目，即使核帳時發現金額不一致的情況，也可以二個帳目互相比對，較容易快速找出出問題的交易是哪一筆。

唯以上所述者，僅為本創作之較佳實施例而已，並非用來限定本創作實施之範圍。故即凡依本創作申請範圍所述之特徵及精神所為之均等變化或修飾，均應包括於本創作之申請專利範圍內。

10:資金調撥自動核帳之系統

12:中央銀行伺服器

122:基金池

124:帳戶

14:仲介機構伺服器

142:帳目模組

1422:第一帳目

144:監控模組

1442:第二帳目

146:比對模組

16:金融機構伺服器

第1圖為本創作資金調撥自動核帳之系統之交易環境示意圖。 第2圖為本創作資金調撥自動核帳之系統之方塊圖 第3圖為本創作資金調撥自動核帳之系統之應用流程圖。

10:資金調撥自動核帳之系統

12:中央銀行伺服器

122:基金池

124:帳戶

14:仲介機構伺服器

142:帳目模組

1422:第一帳目

144:監控模組

1442:第二帳目

146:比對模組

16:金融機構伺服器

Claims (7)

1. 一種資金調撥自動核帳之系統，包括： 複數金融機構伺服器，其中之至少一金融機構伺服器送出至少一基金操作指令； 一中央銀行伺服器，訊號連接該等金融機構伺服器，該中央銀行伺服器中設有一基金池，其中存入該等金融機構伺服器之基金，該中央銀行伺服器依據該至少一基金操作指令對該基金池進行該基金之轉出或轉入作業；以及 一仲介機構伺服器，訊號連接該中央銀行伺服器及該等金融機構伺服器，當該中央銀行伺服器對該基金池中的該基金進行轉出或轉入作業時，會發出一交易結果通知給該仲介機構伺服器，該仲介機構伺服器中更包括： 一帳目模組，儲存該基金池之一第一帳目，並依據該等交易結果通知更新該第一帳目中的餘額； 一監控模組，監控該基金池中該基金之進出狀態，並將該等交易結果通知以條列方式記錄成有關於該基金池之一第二帳目；以及 一比對模組，連接該帳目模組及該監控模組，用以比對該第一帳目及該第二帳目之一致性。
2. 如請求項1所述之資金調撥自動核帳之系統，其中該中央銀行伺服器中設有分別對應該等金融機構伺服器之複數帳戶，該基金操作指令係要求該基金在該基金池及對應送出該基金操作指令之該至少一金融機構伺服器的帳戶之間進行轉出或轉入作業。
3. 如請求項1所述之資金調撥自動核帳之系統，其中該中央銀行伺服器除了將該交易結果通知發送給該仲介機構伺服器之外，更發送給對應送出該基金操作指令之該至少一金融機構伺服器。
4. 如請求項1所述之資金調撥自動核帳之系統，其中該第一帳目係記錄依據該交易結果通知加減後的金額，而不記錄該交易結果通知中的金額。
5. 如請求項1所述之資金調撥自動核帳之系統，其中該第二帳目更包括一轉出帳目及一轉入帳目，分別累計轉出作業之交易結果通知及轉入作業之交易結果通知。
6. 如請求項1所述之資金調撥自動核帳之系統，其中該第二帳目中更包括複數斷點，每一日的日終便會標記一斷點。
7. 如請求項1所述之資金調撥自動核帳之系統，其中該中央銀行伺服器不定時發送一核款要求訊息給該仲介機構伺服器，使該比對模組在收到該核款要求訊息時比對該第一帳目及該第二帳目之一最終金額是否一致。

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