TWM621921U - 信用風險暴險整合系統 - Google Patents

Abstract

信用風險暴險整合系統包括資料庫伺服器、查詢裝置及網頁伺服器。資料庫伺服器包括信用風險資料市集，信用風險資料市集包括各個客戶之產品帳戶資訊、集團企業關係資訊、額度資訊、擔保品資訊、保證人資訊及評等資訊。查詢裝置用以自網頁伺服器接收使用者輸入的查詢指令，從而據以根據產品帳戶資訊、關係資訊、額度資訊、擔保品資訊、保證人資訊及評等資訊之至少一者來查詢出對應查詢指令的查詢結果，查詢結果對應於信用風險暴險資訊。

Description

信用風險暴險整合系統

本新型涉及一種整合系統，具體涉及一種信用風險暴險整合系統。

信用風險暴險資訊之現行查詢方式需以人工方式彙整取得，且僅能分別查詢信用風險暴險及各項集中度資訊，不僅缺乏時效性且易因人工整合缺漏造成風險及中度失準。另外，信用風險暴險資訊之現行查詢方式未建立客戶信用狀況歷史資料庫，無法觀察客戶信用狀況歷史軌跡，無法即時有效掌握客戶風險。

再者，信用風險暴險資訊之現行查詢方式多為相同業務類型的功能分類放一群且條列式將查詢功能列示，功能數量多時，不夠直覺且不易查找；如果切換至另一個模組或查詢功能，搜尋條件需要再輸入很多次。如果想要交叉比對查詢結果，需結束前一個功能查詢畫面，再到下一個功能重新搜尋一次查詢結果，缺乏便利性，過程需要視窗開開關關，花費時間重新查找，作業流程不連續，且不利於分析同一客戶之不同風險因子。

本新型所採用的技術方案是：一種信用風險暴險整合系統包括資料庫伺服器、查詢裝置及網頁伺服器。資料庫伺服器包括信用風險資料市集。查詢裝置通訊連接資料庫伺服器以存取信用風險資料市集。網頁伺服器通訊連接查詢裝置。其中信用風險資料市集包括各個客戶之產品帳戶資訊、集團企業關係資訊、額度資訊、擔保品資訊、保證人資訊及評等資訊。其中查詢裝置用以自網頁伺服器接收使用者輸入的查詢指令，從而據以根據產品帳戶資訊、關係資訊、額度資訊、擔保品資訊、保證人資訊及評等資訊之至少一者來查詢出對應查詢指令的查詢結果。其中查詢結果對應於信用風險暴險資訊。

在一些實施方式中，其中產品帳戶資訊所對應之商品包括：授信商品、投資商品、存拆商品、衍生性商品。其中集團企業關係資訊所對應之關係包括：同一人、同一關係人、同一關係企業、同一集團。其中額度資訊包括：各項餘額資訊、投資金額資訊、各項限額使用資訊。其中評等資訊包括：外部信用評等、內部信用評等、TCRI(Taiwan Corporate Credit Risk Index)信用評等。

在一些實施方式中，其中查詢裝置包括以下功能：關注客戶查詢、個案管理、組合管理、信用註記、參數上傳、檔案上傳、批次管理。

在一些實施方式中，其中個案管理包括以下功能：歸戶資料查詢、限額試算。其中歸戶資料查詢包括以下功能：基本資料、授信衍商額度狀況、歸戶暴險狀況、信用評等。

在一些實施方式中，其中基本資料用以檢視：客戶基本資料、信用狀況註記、關係人清單、未來三至六個月產業展望。其中關係人清單更導向至歸戶資料查詢。

在一些實施方式中，其中授信衍商額度狀況用以檢視：擔保品明細、保證人明細、額度明細。其中擔保品明細包括：動產明細、保證明細、貨物調查明細、不動產明細。

在一些實施方式中，其中歸戶暴險狀況用以檢視：授信餘額、授信有擔餘額、授信無擔餘額、存拆餘額、投資餘額、衍商餘額、帳戶狀況。其中帳戶狀況更導向至保證人明細查詢功能、擔保品明細查詢功能、關係人清單查詢功能。

在一些實施方式中，其中信用評等用以檢視：外部評等機構、外部評等、內部評等、TCRI評等、評等明細。其中評等明細更導向至評等列表查詢功能、內部評等資料查詢功能。

在一些實施方式中，其中組合管理包括以下功能：行業別授信限額查詢、海外分行行業別授信餘額預警指標、行業別投資限額、關注產業限額查詢、大陸地區高風險授信限額查詢、大型企業集團限額查詢、本行同一企業同一集團企業信用風險承擔限額分析表、同一企業授信暨投資違約損失限額查詢、不動產集中度查詢、擔保品查詢、建築融資查詢、國家風險暴險統計。

在一些實施方式中，其中行業別授信限額查詢更導向至關注客戶查詢，其中關注客戶查詢更導向至歸戶資料查詢。其中國家風險暴險統計更導向至本行國家風險暴險統計，其中本行國家風險暴險統計更導向至本行個別國家風險債權統計表，其中本行個別國家風險債權統計表更導向至歸戶資料查詢。

為讓本新型的上述特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉實施例，並配合所附圖式作詳細說明如下。

以下仔細討論本新型的實施例。然而，可以理解的是，實施例提供許多可應用的概念，其可實施於各式各樣的特定內容中。所討論、揭示之實施例僅供說明，並非用以限定本新型之範圍。關於本文中所使用之『第一』、『第二』、…等，並非特別指次序或順位的意思，其僅為了區別以相同技術用語描述的元件或操作。

圖1係根據本新型的實施例之信用風險暴險整合系統100的系統方塊圖。信用風險暴險整合系統100包括資料庫伺服器120、查詢裝置140及網頁伺服器160。資料庫伺服器120包括信用風險資料市集。查詢裝置140通訊連接資料庫伺服器120以存取資料庫伺服器120的信用風險資料市集。網頁伺服器160通訊連接查詢裝置140。

於一實施例中，資料庫伺服器120例如為一銀行內部用於處理並儲存客戶資料的伺服器。於一實施例中，網頁伺服器160可為負責提供網頁的銀行主機電腦，主要由程式語言構成。於另一實施例中，網頁伺服器160可為提供網頁的伺服器程式。應注意的是，資料庫伺服器120與網頁伺服器160並不以此為限。

具體而言，資料庫伺服器120藉由銀行之資料倉儲(Data Warehouse，DW)將DW資料匯入資料庫伺服器120之資料庫，再依資料結構與屬性，運用ETL (Extract-Transform-Load)技術，將資料格式標準化後，導入系統建立資料辭典(Data Dictionary)，並區分為七大維度之信用風險資料市集，作為系統之資料基礎及架構。信用風險資料市集之七大維度包括單一客戶、各個客戶之產品帳戶資訊、各個客戶之集團企業關係資訊、各個客戶之額度資訊、各個客戶之擔保品資訊、各個客戶之保證人資訊及各個客戶之評等資訊。

其中，信用風險資料市集之單一客戶提供辨識並整合不同系統與產品歸戶後之同一客戶資訊。其中，信用風險資料市集之產品帳戶資訊提供包含授信、投資、存拆、衍生性商品等類型之產品帳戶明細資訊，換言之，產品帳戶資訊所對應之商品包括：授信商品、投資商品、存拆商品、衍生性商品。其中，信用風險資料市集之集團企業關係資訊提供包含同一人、同一關係人、同一關係企業、同一集團等關係資訊，換言之，集團企業關係資訊所對應之關係包括：同一人、同一關係人、同一關係企業、同一集團。其中，信用風險資料市集之額度資訊提供單一客戶之額度資訊，換言之，額度資訊包括：各項餘額資訊、投資金額資訊、各項限額使用資訊。其中，信用風險資料市集之擔保品資訊提供單一客戶之擔保品明細資訊。其中，信用風險資料市集之保證人資訊提供單一客戶之保證人明細資訊。其中，信用風險資料市集之評等資訊提供單一客戶之外部信用評等、本行內部信用評等、台灣經濟新報(Taiwan Economic Journal，TEJ)之TCRI(Taiwan Corporate Credit Risk Index)信用評等及國家評等等資訊。

查詢裝置140用以自網頁伺服器160接收使用者180輸入的查詢指令，從而據以根據特定客戶之產品帳戶資訊、關係資訊、額度資訊、擔保品資訊、保證人資訊及評等資訊之至少一者來查詢出對應查詢指令的查詢結果。其中查詢結果對應於特定客戶之信用風險暴險資訊。

於一實施例中，使用者180可透過智慧型手機、平板電腦、筆記型電腦或桌上型電腦登入網頁伺服器160，並由網頁伺服器160辨識使用者180的使用者權限，網頁伺服器160會依據使用者180的使用者權限來呈現使用者180可使用的功能清單。舉例而言，使用者180需輸入員工編號以登入網頁伺服器160，網頁伺服器160會根據使用者180的員工編號來辨識是否使用者180有權登入，若非，則拒絕登入，若是，網頁伺服器160會根據使用者180的員工編號來進一步判斷使用者180隸屬何部門或何職位(例如：風管單位、國外部、經辦、主管、管理者等)，並據以呈現該部門或該職位所可使用的功能清單。

於一實施例中，查詢裝置140包括以下功能：關注客戶查詢、個案管理、組合管理、信用註記、參數上傳、檔案上傳、批次管理。

於一實施例中，查詢裝置140所提供之個案管理的功能包括以下功能：歸戶資料查詢、限額試算，且上述之歸戶資料查詢的功能包括以下功能：基本資料、授信衍商額度狀況、歸戶暴險狀況、信用評等。

於一實施例中，「歸戶資料查詢」為信用風險暴險整合系統100的主要核心功能，提供完整暴險整合資訊，建立客戶信用風險視圖，使用者180可於網頁伺服器160提供的網頁輸入一特定客戶之客戶統編、客戶名稱或SWIFT Code，點擊查詢鈕進行模糊查詢，可查詢該特定客戶於本行台幣、外幣、大陸、海外系統之授信、投資、存拆、衍商暴險部位。

信用風險暴險整合系統100從同一客戶角度出發整合客戶基本資料、帳戶、額度、擔保品、保證及集團關係等資訊，搭配不同關注資訊所得之查詢結果亦不同，利用網頁之探鑽功能(關於探鑽功能將於以下內容進一步描述)開啟不同查詢功能，例如：客戶信用註記查詢、集團/關係人查詢、未來3-6個月產業展望、擔保品查詢、保證人查詢、帳戶狀況、評等明細...等。

把相同屬性的信用風險資訊揭露在同一功能區塊，站在使用者直覺與業務流程便利性角度設計，省去需結束離開原有查詢的搜尋結果，又要再重新輸入同樣查詢資訊的麻煩，透過新分頁頁籤式呈現方式，方便切換交叉比對查詢結果，利於分析同一客戶不同風險因子。

舉例而言，點擊欄位名稱(例如，客戶統編)，則查詢結果之表格會立即依據客戶統編由小至大排序，再次點擊則改為由大至小排序，可反覆操作。

舉例而言，點擊客戶名稱即會於新分頁開啟，可探鑽至(導向至)「歸戶資料查詢」，顯示信用風險暴險整合系統100最新完整的歸戶資料，後續探鑽亦同。

其中，歸戶資料查詢的功能所包括之基本資料的功能用以檢視：客戶基本資料(例如但不限於：客戶統編、系統歸戶編號、客戶名稱、行業別、國籍、出生地公司註冊地、聯徵統編、負責人姓名、負責人統編、存戶性質別、是否為分公司、總公司名稱、總公司註冊國別、已准未放金額(元))、信用狀況註記、關係人清單、未來三至六個月產業展望。其中，若信用狀況註記顯示為“Y”，可點擊信用狀況註記以探鑽至(導向至)「信用註記查詢」。其中，關係人清單顯示該統編之集團/關係人資訊，關係人清單中關聯類型可例如區分為5類顯示，點擊關係戶統編可探鑽至(導向至)關係戶之歸戶查詢，顯示關係戶統編之歸戶資料，換言之，關係人清單更導向至個案管理的功能所提供之「歸戶資料查詢」的功能。其中，若未來三至六個月產業展望顯示為“more”，可點擊未來三至六個月產業展望來探鑽至(導向至)查詢更詳盡的產業展望說明。

其中，歸戶資料查詢的功能所包括之授信衍商額度狀況的功能用以檢視：授信衍商額度資料(例如但不限於：系統歸戶編號、授信電腦編號、授信種類、核准金額、現欠金額、循環、狀態、是否可撤銷、預警註記)、擔保品、保證人、額度明細按鈕。其中，該額度如有設定擔保品(擔保品欄位顯示為“Y”)，可探鑽至(導向至)「擔保品明細」檢視該額度對應之擔保品相關資訊，擔保品明細包括：動產明細、保證明細、貨物調查明細、不動產明細。其中，該額度如有設定保證人(保證人欄位顯示為“Y”)，可探鑽至(導向至)「保證人明細」檢視該額度的保證人資訊。其中，點擊額度明細按鈕可探鑽至(導向至)「額度明細」檢視額度明細資料。

其中，歸戶資料查詢的功能所包括之歸戶暴險狀況的功能用以檢視：授信餘額(元)、授信有擔餘額(元)、授信無擔餘額(元)、存拆餘額(元)、投資餘額(元)、衍商餘額(元)、帳戶狀況按鈕。其中，點擊帳戶狀況按鈕可探鑽至(導向至)「帳戶狀況」檢視帳戶明細(例如但不限於：是否有保證人、是否有擔保品、集團/關係人)，呈現查詢統編之餘額由那些帳戶列表組成。其中，點擊帳戶明細的帳號/交易編號，可探鑽至(導向至)「帳戶明細」查詢該筆帳戶明細資料。

可藉由帳戶明細來進行保證人明細查詢、擔保品明細查詢、關係人清單查詢，換言之，帳戶狀況更導向至保證人明細查詢功能、擔保品明細查詢功能、關係人清單查詢功能。具體而言，「帳戶明細」顯示的頁面如有擔保品、保證人、集團/關係人資訊則可再繼續往下探鑽。(1)該帳號/交易編號如有設定擔保品(擔保品欄位顯示為“Y”)，可探鑽至(導向至)擔保品明細查詢檢視該帳號/交易編號對應之擔保品相關資訊。(2)如帳號/交易編號有設定保證人(保證人欄位顯示為“Y”)，可探鑽至(導向至)保證人明細查詢功能檢視該帳號/交易編號的保證人資訊。(3)集團/關係人可探鑽至(導向至)關係人清單查詢，顯示該統編之集團/關係人資訊。

其中，歸戶資料查詢的功能所包括之信用評等的功能用以檢視：外部評等機構、外部評等、內部評等、TEJ之TCRI評等、評等明細。其中，外部評等機構、外部評等、內部評等、TEJ之TCRI評等為客戶的最近一次之內部評等結果。其中，評等明細可探鑽至(導向至)顯示歷史逐筆的評等明細列表(例如評等列表、內部評等資料)，換言之，評等明細更導向至評等列表查詢功能、內部評等資料查詢功能。

於一實施例中，查詢裝置140所提供之組合管理的功能包括以下共計12項集中度限額之查詢功能：行業別授信限額查詢、海外分行行業別授信餘額預警指標、行業別投資限額、關注產業限額查詢、大陸地區高風險授信限額查詢、大型企業集團限額查詢、本行同一企業同一集團企業信用風險承擔限額分析表、同一企業授信暨投資違約損失限額查詢、不動產集中度查詢、擔保品查詢、建築融資查詢、國家風險暴險統計。

具體而言，查詢裝置140所提供之組合管理的功能提供包含行業別、國家別、集團別等共計12項集中度限額之查詢功能，可查詢各項限額之限額使用情形，並可透過多層次探鑽功能，取得每一項類別統計數字之資料底層帳戶明細，有利交叉檢視，並減少業務人員蒐集彙整資料之時間，提升作業效率快速及完整的辨識風險集中程度。

其中，組合管理的功能所包括之行業別授信限額查詢的功能更導向至關注客戶查詢，其中，上述之關注客戶查詢更導向至「歸戶資料查詢」。具體而言，行業別授信限額查詢可查知每一行業別項目之授信餘額由那些客戶明細組合而成，並可向下探鑽至(導向至)客戶之「歸戶資料查詢」詳細資料與往來帳戶明細。

其中，上述之國家風險暴險統計更導向至「本行國家風險暴險統計」(第一層，包括級別、國家別、國家主權評等、暴險占淨值比率、國家/各級別占淨值比率上限...等欄位)，其中「本行國家風險暴險統計」更導向至「本行個別國家風險債權統計表」(第二層，包括國家項目、風險等級、國家主權評等、不同部門別之核定額度、不同部門別之保留額度、不同部門別之月底餘額、核配額度、個別(級別)國家限額、總行保留額度..等欄位)，其中「本行個別國家風險債權統計表」更導向至「歸戶資料查詢」(第三層)。舉例而言，點擊「本行個別國家風險債權統計表」之部門別可探鑽至(導向至)各別部門之國家風險餘額由哪些業務明細組成，點擊「本行個別國家風險債權統計表」之國家項目可再探鑽至(導向至)關注客戶_國家別查詢，查看某一國家項目由那些客戶組成，再點擊客戶名稱又可以探鑽至(導向至)信用風險暴險整合系統100主要核心功能「歸戶資料查詢」，查看客戶完整暴險整合資訊。

以本行國家風險暴險統計限額查詢為範例說明，此功能將原來現行人工製表繁複作業，透過信用風險暴險整合系統100的資料底層之帳戶明細整合彙整，並輔以信用風險暴險整合系統100的各項限額參數設定功能，且提供檔案上傳介面，解構國家風險暴險統計限額表中，將無法系統化且仍須跨部門專家會議研議且核定的質化資料，藉由參數化設定結果，透過檔案上傳介面匯入資料庫，以達國家風險暴險統計限額查詢功能之完整資料揭露，節省原來人工耗時費力之作業成本。

以往因為系統資料各自獨立、整合程度有限，僅以每月一次之頻率人工分別產製，資訊之揭露較缺乏效率與及時性。本系統每日批次更新，也提升限額表的產製頻率，大幅提升報表資訊的及時性且產製方式也更有效率。

具體而言，藉由信用風險暴險整合系統100的核心功能：探鑽「歸戶資料查詢」，讓每一個限額統計資料由最底層的資料堆疊，跳脫傳統平面報表統計數據的呈現方式，而是看到3D立體有階層深度之直覺化數據展示，進一步串接到同一客戶查詢環環相扣、關關相聯，多面向的揭露風險資訊。另外，查詢裝置140所提供之參數上傳、檔案上傳、批次管理的功能增加信用風險暴險整合系統100的功能調整之彈性，能隨時因應業務需求單位之變動，相關人員即可藉由該些功能，異動關鍵值，主管放行後，隔日批次即生效，修改業務單位或專家會議不定期變動的變數來修編限額報表，以符合最新需求，減少系統程式設計人員開發測試佈版的作業時間，減少對資訊人員的依賴，增加系統業管單位掌握的自由度。

綜合上述，本新型提出一種信用風險暴險整合系統，為具備整合客戶信用風險暴險資訊之系統，建立了行內資料倉儲系統資料與風險因子之關聯，且所提供之資訊具備時效性、深度及廣度之三要素，完整揭露信用風險面向。本新型提出之信用風險暴險整合系統能夠成為前中後台人員檢視授信戶風險之最佳工具，能夠完整檢視授信對象或交易對手之集中度風險，能夠掌握客戶之信用歷史軌跡，強化風險評估效能，能夠批量化處理，降低人為作業成本。

具體而言，本新型提出之信用風險暴險整合系統提供前台業務人員、中後台風險管理人員及高層主管一個對集中度風險可以即時查詢、即時警示並將風險完整揭露的資訊整合系統，提供完整暴險整合資訊、降低人力作業成本、累積客戶信用狀況歷史資料、提供便利、可控管報表查詢。

以上概述了數個實施例的特徵，因此熟習此技藝者可以更了解本新型的態樣。熟習此技藝者應了解到，其可輕易地把本新型當作基礎來設計或修改其他的製程與結構，藉此實現和在此所介紹的這些實施例相同的目標及/或達到相同的優點。熟習此技藝者也應可明白，這些等效的建構並未脫離本新型的精神與範圍，並且他們可以在不脫離本新型精神與範圍的前提下做各種的改變、替換與變動。

100:信用風險暴險整合系統

120:資料庫伺服器

140:查詢裝置

160:網頁伺服器

180:使用者

從以下結合所附圖式所做的詳細描述，可對本新型之態樣有更佳的了解。需注意的是，根據業界的標準實務，各特徵並未依比例繪示。事實上，為了使討論更為清楚，各特徵的尺寸都可任意地增加或減少。 [圖1]係根據本新型的實施例之信用風險暴險整合系統的系統方塊圖。

100:信用風險暴險整合系統

120:資料庫伺服器

140:查詢裝置

160:網頁伺服器

180:使用者

Claims (10)

1. 一種信用風險暴險整合系統，包括：一資料庫伺服器，包括一信用風險資料市集；一查詢裝置，通訊連接該資料庫伺服器以存取該信用風險資料市集；及一網頁伺服器，通訊連接該查詢裝置；其中該信用風險資料市集包括各個客戶之一產品帳戶資訊、一集團企業關係資訊、一額度資訊、一擔保品資訊、一保證人資訊及一評等資訊；其中該查詢裝置用以自該網頁伺服器接收一使用者輸入的一查詢指令，從而據以根據該產品帳戶資訊、該關係資訊、該額度資訊、該擔保品資訊、該保證人資訊及該評等資訊之至少一者來查詢出對應該查詢指令的一查詢結果，其中該查詢結果對應於一信用風險暴險資訊。
2. 如請求項1所述之信用風險暴險整合系統，其中該產品帳戶資訊所對應之商品包括：授信商品、投資商品、存拆商品、衍生性商品；其中該集團企業關係資訊所對應之關係包括：同一人、同一關係人、同一關係企業、同一集團；其中該額度資訊包括：各項餘額資訊、投資金額資訊、各項限額使用資訊；其中該評等資訊包括：外部信用評等、內部信用評等、TCRI(Taiwan Corporate Credit Risk Index)信用 評等。
3. 如請求項1所述之信用風險暴險整合系統，其中該查詢裝置包括以下功能：一關注客戶查詢、一個案管理、一組合管理、一信用註記、一參數上傳、一檔案上傳、一批次管理。
4. 如請求項3所述之信用風險暴險整合系統，其中該個案管理包括以下功能：一歸戶資料查詢、一限額試算；其中該歸戶資料查詢包括以下功能：一基本資料、一授信衍商額度狀況、一歸戶暴險狀況、一信用評等。
5. 如請求項4所述之信用風險暴險整合系統，其中該基本資料用以檢視：一客戶基本資料、一信用狀況註記、一關係人清單、一未來三至六個月產業展望，其中該關係人清單更導向至該歸戶資料查詢。
6. 如請求項4所述之信用風險暴險整合系統，其中該授信衍商額度狀況用以檢視：一擔保品明細、一保證人明細、一額度明細；其中該擔保品明細包括：一動產明細、一保證明細、一貨物調查明細、一不動產明細。
7. 如請求項4所述之信用風險暴險整合系統，其中該歸戶暴險狀況用以檢視：一授信餘額、一授信有擔餘額、一授信無擔餘額、一存拆餘額、一投資餘額、一衍商餘額、一帳戶狀況；其中該帳戶狀況更導向至一保證人明細查詢功能、一擔保品明細查詢功能、一關係人清單查詢功能。
8. 如請求項4所述之信用風險暴險整合系統，其中該信用評等用以檢視：一外部評等機構、一外部評等、一內部評等、一TCRI評等、一評等明細；其中該評等明細更導向至一評等列表查詢功能、一內部評等資料查詢功能。
9. 如請求項4所述之信用風險暴險整合系統，其中該組合管理包括以下功能：一行業別授信限額查詢、一海外分行行業別授信餘額預警指標、一行業別投資限額、一關注產業限額查詢、一大陸地區高風險授信限額查詢、一大型企業集團限額查詢、一本行同一企業同一集團企業信用風險承擔限額分析表、一同一企業授信暨投資違約損失限額查詢、一不動產集中度查詢、一擔保品查詢、一建築融資查詢、一國家風險暴險統計。
10. 如請求項9所述之信用風險暴險整合系統，其中該行業別授信限額查詢更導向至該關注客戶查詢， 其中該關注客戶查詢更導向至該歸戶資料查詢；其中該國家風險暴險統計更導向至一本行國家風險暴險統計，其中該本行國家風險暴險統計更導向至一本行個別國家風險債權統計表，其中該本行個別國家風險債權統計表更導向至該歸戶資料查詢。

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