TWM614046U - 債權發行及管理系統 - Google Patents

Abstract

債權發行及管理系統包括一債權發行及管理裝置、一債務人裝置以及一客戶端裝置。債務人裝置以及客戶端裝置透過一網路與債權發行及管理裝置連結。債權發行及管理裝置接收該債務人裝置所傳送之一債權項目來設定一債權，以及根據此債權發行複數個債權型代幣以及一債權智能合約。債權智能合約紀錄債權型代幣的發行條件。債權發行及管理裝置根據該客戶端裝置的一承買數量移轉對應數量的債權型代幣至客戶端裝置的一帳戶中。

Description

債權發行及管理系統

本創作係有關於一種發行及管理系統，特別是有關於一種債權發行及管理系統。

隨著社會日益的進步，資金需求也同時日益成長，通常可利用銀行貸款或民間借貸來進行籌資。在以銀行貸款進行籌資時，若是貸款金額較高，銀行會要求以不動產或其他可供擔保之實體資產作為貸款的擔保。此時，若資金需求者並無不動產或其他實體資產可作為擔保，或持有的資產屬於虛擬資產，只能尋求民間借貸，承擔高利率風險。

因此，是否可提供不同之籌資管道，便是本領域具通常知識者值得去思量。

本案的一實施態樣係提供一種債權發行及管理系統，至少包括：一債權發行及管理裝置； 一債務人裝置；以及一客戶端裝置，其中該債務人裝置以及該客戶端裝置透過一網路與該債權發行及管理裝置連結，其中該債權發行及管理裝置接收該債務人裝置所傳送之一債權項目，以根據該債權項目設定一債權，以及根據該債權發行複數個債權型代幣以及一債權智能合約，其中該債權智能合約紀錄該些個債權型代幣的發行條件，以及該債權發行及管理裝置根據該客戶端裝置的一承買數量移轉對應數量的該些個債權型代幣至該客戶端裝置的一帳戶中。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一發行模組，用以發行該些個債權型代幣以及透過一區塊鏈發明該債權智能合約，其中該發行模組更根據該債權項目設定該債權的一票面金額，以根據該票面金額發行一對應數量的該些個債權型代幣，其中在該債權智能合約中，記錄該些個債權型代幣的該對應數量、每一該些個債權型代幣的票面價格、每一該些個債權型代幣的債權利率、每一該些個債權型代幣的債權存續期間以及每一該些個債權型代幣的派息方式。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一帳戶模組耦接該發行模組，其中該帳戶模組用以接收該客戶端裝置所傳送的一債權帳戶建立請求時，在該債權發行及管理裝置建立該客戶端裝置的該帳戶，其中該帳戶包括一債權錢包帳戶，以及一客戶端帳戶。

在一實施例中，帳戶模組在該債權發行及管理裝置建立該客戶端裝置的該帳戶錢，更對該客戶端裝置進行一認識客戶(Know Your Customer,KYC)以及一反洗錢（Anti Money Laundering, AML）的審核。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一認購模組耦接該帳戶模組，其中該認購模組用以接收該客戶端裝置所傳送的該些個債權型代幣的該承買數量，其中當該帳戶中具有與該承買數量等值的法定貨幣或數位貨幣後，該認購模組移轉該承買數量的該些個債權型代幣至該帳戶中。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一計息模組耦接該認購模組，其中該計息模組根據該債權智能合約中所記錄的每一該些個債權型代幣的債權利率、每一該些個債權型代幣的債權存續期間以及每一該些個債權型代幣的派息方式，於一計息日，根據該帳戶中該承買數量的該些個債權型代幣，計算一利息，以及移轉該利息至該帳戶中。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一還本模組耦接該認購模組，其中該還本模組根據該債權智能合約中所記錄的每一該些個債權型代幣的債權存續期間以及每一該些個債權型代幣的票面價格，於一還本日，根據該帳戶中該承買數量的該些個債權型代幣，計算一本金，以及移轉該本金至該帳戶中。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一跨平台交易模組，可於不同債權發行及管理裝置間進行該些債權型代幣的交易。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一擔保品模組，用以在該債權違約時，根據該帳戶中該承買數量的該些個債權型代幣，計算一償付金，以及移轉該償付金至該帳戶中。

在一實施例中，債權發行及管理裝置更包括一認證模組，以確認該債務人裝置以及該客戶端裝置身分。

因此，依據本案之技術內容，可透過本案債權發行及管理系統根據債權項目發行債權型代幣，並以區塊鏈之方式發行債權智能合約直接向資本市場籌資，除了可以降低資金需求者的籌資成本外，透過區塊鏈技術確保交易資料無法篡改，使資金需求者與承買者間的交易更為安全。

以下將以圖式及詳細敘述清楚說明本案之精神，任何所屬技術領域中具有通常知識者在瞭解本案之實施例後，當可由本案所教示之技術，加以改變及修飾，其並不脫離本案之精神與範圍。

本文之用語只為描述特定實施例，而無意為本案之限制。單數形式如“一”、“這” 、“此” 、“本”以及“該”，如本文所用，同樣也包含複數形式。

關於本文中所使用之『耦接』或『連接』，均可指二或多個元件或裝置相互直接作實體接觸，或是相互間接作實體接觸，亦可指二或多個元件或裝置相互操作或動作。

關於本文中所使用之『包含』、『包括』、『具有』、『含有』等等，均為開放性的用語，即意指包含但不限於。

關於本文中所使用之『金額』、『本金』或『價格』係為便於以法定貨幣之概念協助理解，而無意為本案之限制，同樣也包含借用虛擬資產或其他實體資產。

請參閱第1圖所繪示為根據案一實施例之債權發行及管理系統之概略圖。債權發行及管理系統100包括了一債權發行及管理裝置110、至少一債務人裝置130與至少一客戶端裝置120。在一實施例中，債權發行及管理裝置110係儲存於一計算機裝置中，並經由一有線或無線、開放或封閉、通訊協定格式不與限定之網路500與具計算機功能之一債務人裝置130以及至少一客戶端裝置120連結。本實施例之債務人裝置130係指具有資金需求者所操作之具有連網功能的電腦或者電子裝置。至少一客戶端裝置120係指有意願購買債權發行及管理系統100所發行債權代幣之承買人所操作之具有連網功能的電腦或者電子裝置。在一實施例中，具有連網功能的電腦或者電子裝置例包括個人電腦、平板電腦(PAD)、智慧型手機、智慧手表等具有執行電腦軟體之電子裝置。

請參閱第2圖所繪示為根據案一實施例之債權發行及管理裝置之概略圖。債權發行及管理裝置110更包括一發行模組111、一帳戶模組112、一認購模組113、一計息模組114、一還本模組115以及一認證模組116。認證模組116用以提供債務人裝置130與客戶端裝置120登錄債權發行及管理裝置110時進行認證之用。在一實施例中，當一資金需求者以及承買人分別透過所持有的債務人裝置130以及客戶端裝置120登入債權發行及管理裝置110時，認證模組116會先進行身分資料認證，以確認登錄者身分。在一實施例中，用以進行認證的身分資料可為身份證號碼、以及設定密碼。

發行模組111耦接認證模組116，用以於發行債權型代幣並透過區塊鏈交易發佈一債權智能合約。在一實施例中，資金需求者透過所持有的債務人裝置130登入債權發行及管理裝置110，債權發行及管理裝置110會透過認證模組116判斷登入身分，其中身分確認的條件包括：身份證號碼、密碼等資料。當認證模組116完成資金需求者的身分確認後，發行模組111會要求資金需求者上傳債權項目資料。在一實施例中，債權項目可以包括：一房子、車子、分期付款買賣債權、租賃債權、貸款債權其中之一或其組合。在另一實施例中，此些債權項目更可經由一第三公證單位進行鑑價，其中第三公證單位可以是一銀行、律師或公證人。發行模組111會根據此些債權項目之價值發行對應數目之債權代幣。在一實施例中，發行模組111首先根據債權項目設定一債權的票面金額，並根據此票面金額對應生成多個債權型代幣以及一債權智能合約。其中，發行模組111可將債權票面金額分割成複數個小金額來分別對應此些個債權型代幣，並在債權智能合約內記載債權型代幣的發行數量、每一債權型代幣代表的票面價格、債權利率、債權的存續期間以及派息方式。在一實施例中，發行模組111將債權票面金額分割成複數個小金額，可以是依據債權項目的總價值來決定分割數，例如：10萬元總價值分成10個債權型代幣，依此每一債權型代幣為1萬元；也可以事先規劃每一債權型代幣的價值，例如包括2萬元的債權型代幣以及5000元之債權型代幣，據此組合成債權總票面金額。此債權智能合約會被傳送至債權發行及管理裝置110上並透過區塊鏈發佈，來對不特定承買人展示，因此承買人即可根據債權智能合約上之合約內容以及自身需求，決定是否認購債權發行及管理裝置110所發行之債權型代幣。

帳戶模組112耦接此發行模組111，當一承買者決定認購債權發行及管理裝置110所發行之債權型代幣時，此承買者可透過所持有的客戶端裝置120登入債權發行及管理裝置110，債權發行及管理裝置110會透過認證模組116判斷登入身分。在一實施例中，當核准承買者登入後，承買者可透過客戶端裝置120向債權發行及管理裝置110提出一客戶端帳戶建立請求，此時帳戶模組112在承買者通過風險評量審核後，會在該債權發行及管理裝置110建立此承買者的一債權錢包帳戶，以及設定承買者的一客戶端帳戶。在一實施例中，風險評量審核係為「認識客戶(Know Your Customer,KYC)」的審核以及「反洗錢（Anti Money Laundering, AML）的審核，避免成為洗錢管道以及交易糾紛。在一實施例中，債權錢包帳戶用以儲存承買者所購置的債權型代幣，客戶端帳戶則用以儲存所購置債權型代幣產生的相應利息以及到期後所支付之本金。在一實施例中，利息以及到期後之本金可於客戶端帳戶以及債權錢包帳戶自由移轉，以提供承買者自由運用。

認購模組113耦接此帳戶模組112。在一實施例中，當帳戶模組112建立此承買者的一債權錢包帳戶，以及設定承買者的一客戶端帳戶後，承買者可透過客戶端裝置120向債權發行及管理裝置110提出一認購請求，其中此認購請求至少包括債權型代幣的認購數量。認購模組113在接收到來自承買者的一認購請求時，會根據承買者所購買的債權型代幣數量以及每一債權型代幣的票面價格計算總價錢，並根據所計算出總價判斷承買者客戶端帳戶所儲存之法定貨幣或數位貨幣是否足夠購買所需的認購數量。一旦偵測到客戶端帳戶所儲存之法定貨幣或數位貨幣足夠購買所需的認購數量後，認購模組113於客戶端帳戶扣款後，將此認購數量的債權型代幣轉傳送至客戶端120承買者的債權錢包帳戶中。而在另一實施例中，若偵測到客戶端帳戶所儲存之法定貨幣或數位貨幣並不足夠購買所需的認購數量時，債權發行及管理裝置110會先通知客戶，要求客戶於客戶端帳戶中匯入和認購數量等值的法定貨幣或數位貨幣，並在認購模組113於客戶端帳戶扣款後，再將此認購數量的債權型代幣轉傳送至客戶端120承買者的㥽權錢包帳戶中。

計息模組114耦接此認購模組113，用以根據發行模組111發行的債權智能合約中所載之債權利率、債權存續期間以及派息方式條件進行派息。在一實施例中，當到達預設的一結息日期時，計息模組114會根據客戶端120每一承買者債權錢包帳戶中所儲存的債權型代幣的數量，計算相應一利息，並且將計算出的利息支付至客戶端120對應承買者的客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。在一實施例中，承買者可自行設定支付至客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。而在另一實施例中，因為承買者可能投資數種不同發行條件的債權型代幣，因此計息模組114會根據不同發行條件，分別計算客戶端120承買者的債權錢包帳戶中所儲存的不同債權型代幣相應利息，再將計算出的利息根據承買者的設定支付至客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。

一還本模組115耦接此認購模組113，用以根據發行模組111發行的債權智能合約中所載之票面價格、債權存續期間條件退還本金。在一實施例中，當到達預設的一還本日期時，還本模組115會根據客戶端120每一承買者的債權錢包帳戶所儲存的債權型代幣的數量，計算一本金，並且將計算出的本金支付至客戶端120對應承買者的客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。在一實施例中，承買者可自行設定支付至客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。而在另一實施例中，因為承買者可能投資數種不同發行條件的債權型代幣，因此還本模組115會根據不同發行條件，分別計算客戶端120承買者的債權錢包帳戶中所儲存的不同債權型代幣相應本金，再將計算出的本金根據承買者的設定支付至客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。

特別要說明的是，本案所揭示的各模組，發行模組111、帳戶模組、認購模組113、計息模組114、還本模組115以及認證模組116，皆可利用各種不同的方式來實現，包含軟體、硬體或其任意組合，例如，在某些實施方式中，各模組可利用軟體及硬體或其中之一來實現，除此之外，各模組亦可部分地或完全地基於硬體來實現，例如但不限於微處理器、微控制器、複雜指令集運算微處理器、精簡指令集運算微處理器、超長指令字組微處理器、超平行指令集運算微處理器、繪圖處理器、數位訊號處理器或任何其他類型的處理器。而在另一實施例中，債權發行及管理裝置110可包括一處理器以及一記憶體，記憶體儲存有一電腦程式碼，並可由處理器進行存取並執行。當記憶體中之電腦程式碼由處理器執行時可實現本案各模組功能，記憶體可包含適合用以儲存資料及機器可讀指令的元件，例如但不限於唯讀記憶體（read only memory；ROM）、隨機存取記憶體（random access memory；RAM）、可抹除可編程唯讀記憶體（erasable programmable read only memory；EPROM）、電子可抹除可編程唯讀記憶體（electrically erasable programmable read only memory；EEPROM）。而帳戶資料庫140可以是任何型態的固定或可移動隨機存取記憶體(Random Access Memory，RAM)、唯讀記憶體(Read-Only Memory，ROM)、快閃記憶體(flash memory)、硬碟(Hard Disk Drive，HDD)、固態硬碟(Solid State Drive，SSD)或類似元件或上述元件的組合。電腦程式碼可以是組合語言指令、指令集架構指令、機器指令、機器相關指令、微指令、韌體指令、或者以一種或多種程式語言的任意組合編寫的原始碼或目的碼（Object Code），所述程式語言包括物件導向的程式語言，如：Common Lisp、Python、C++、Objective-C、Smalltalk、Delphi、Java、Swift、C#、Perl、Ruby與PHP等，以及常規的程序式（Procedural）程式語言，如：C語言或類似的程式語言。

在另一實施例中，當承買者要透過本案債權發行及管理裝置110進行交易時，債權發行及管理裝置110會要求承買者上傳數位簽章，用以認證交易的真實性之用。數位簽章得以為密碼、生物識別認證。依此當承買者根據債權智能合約進行交易時，債權發行及管理裝置110會驗證承買者身份及其交易的正確性，當認購模組113於客戶端帳戶扣款並將對應認購數量的債權型代幣轉傳送至客戶端120承買者的債權錢包帳戶中，此些交易紀錄都會依序被記錄在債權智能合約中，透過區塊鏈技術確保交易資料無法篡改，使得每一個債權型代幣及金錢的流向都得以被追蹤，使資金需求者與承買者間的交易更為安全。

在另一實施例中，債權發行及管理裝置110更包含一擔保品模組117，用以在該債權違約時，償付承買者損失。在一實施例中，當發行模組111根據一債權發行債權型代幣時，會要求資金需求者上傳債權項目資料，債權項目可以包括：一房子、車子、分期付款買賣債權、租賃債權、貸款債權其中之一或其組合。擔保品模組117會將資金需求者的債權項目資料作為擔保品。因此，當該檔債權發生違約風險時，擔保品模組117會將作為擔保的擔保品變現，根據承買者所持有此檔違約債權的債權型代幣數量，計算償付金以償付持買者損失，並且將計算出的償付金支付至相應承買者的客戶端帳戶或債權錢包帳戶。

在另一實施例中，債權發行及管理裝置110更包含一跨平台交易模組118。透過此跨平台交易模組118，可於不同債權發行及管理裝置110間或支援債權智能合約的交易平台間，進行債權型代幣的跨平台交易。

第3圖所示係為根據本新型一實施例債權發行及管理系統之流程圖，請同時參閱第1圖與第2圖。流程200，首先於步驟210，根據一債權發行債權型代幣並透過區塊鏈交易發佈一債權智能合約。在一實施例中，債權發行及管理裝置110之發行模組111會根據資金需求者的債權項目價值發行對應數目之債權代幣，並於債權智能合約內記載債權型代幣的發行數量、每一債權型代幣代表的票面價格、債權利率、債權的存續期間以及派息方式。

步驟220，建立一承買者的一債權錢包帳戶，以及設定此承買者的一客戶端帳戶。在一實施例中，當一承買者決定認購債權發行及管理裝置110所發行之債權型代幣時，此承買者提出一客戶端帳戶建立請求，債權發行及管理裝置110的帳戶模組112在承買者通過風險評量審核後，會建立此承買者的一債權錢包帳戶，以及設定承買者的一客戶端帳戶。

步驟230，接收一認購請求以及將認購數量的債權型代幣轉傳送至承買者的債權錢包帳戶中。其中此認購請求至少包括債權型代幣的認購數量。在一實施例中，債權發行及管理裝置110之認購模組113在接收到來自承買者的一認購請求時，會根據承買者所購買的債權型代幣數量以及每一債權型代幣的票面價格計算總價錢，並於客戶端帳戶扣款後，將此認購數量的債權型代幣轉傳送至承買者的債權錢包帳戶中。

步驟240，根據債權智能合約中所載之債權利率、債權存續期間以及派息方式條件進行派息。在一實施例中，當到達預設的一結息日期時，債權發行及管理裝置110之計息模組114會根據每一承買者債權錢包帳戶中所儲存的債權型代幣的數量，計算相應一利息，並且將計算出的利息支付至承買者的客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。

步驟250，根據債權智能合約中所載之票面價格、債權存續期間條件退還本金。在一實施例中，債權發行及管理裝置110之認購模組113，用以當到達預設的一還本日期時，根據客戶端120每一承買者的債權錢包帳戶所儲存的債權型代幣的數量，計算一本金，並且將計算出的本金支付至承買者的客戶端帳戶或債權錢包帳戶中。

依此，本案之債權發行及管理系統可以有效地增加資金需求者的籌資管道，可透過本案債權發行及管理系統根據債權項目發行債權型代幣，並以區塊鏈之方式發行債權智能合約直接向資本市場籌資，除了可以降低資金需求者的籌資成本外，透過區塊鏈技術確保交易資料無法篡改，使得每一個債權型代幣及金錢的流向都得以被追蹤，使資金需求者與承買者間的交易更為安全。

雖然本案以實施例揭露如上，然其並非用以限定本案，任何熟習此技藝者，在不脫離本案之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本案之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

100:債權發行及管理系統 110:債權發行及管理裝置 111:發行模組 112:帳戶模組 113:認購模組 114:計息模組 115:還本模組 116:認證模組 117:擔保品模組 118:跨平台交易模組 120:客戶端裝置 130:債務人裝置 200:流程 210-250:步驟 500:網路

此處的附圖被併入說明書中並構成本說明書的一部分，這些附圖示出了符合本新型的實施例，並與說明書一起用於說明本新型實施例的技術方案。 第1圖所繪示為根據本案一實施例之債權發行及管理系統之概略圖。 第2圖所繪示為根據本案一實施例之債權發行及管理裝置之概略圖 第3圖所繪示為根據本案一實施例債權發行及管理系統之流程圖。

100:債權發行及管理系統

110:債權發行及管理裝置

120:客戶端裝置

130:債務人裝置

500:網路

Claims (10)

1. 一種債權發行及管理系統，至少包括： 一債權發行及管理裝置； 一債務人裝置；以及 一客戶端裝置，其中該債務人裝置以及該客戶端裝置透過一網路與該債權發行及管理裝置連結， 其中該債權發行及管理裝置接收該債務人裝置所傳送之一債權項目，以根據該債權項目設定一債權，以及根據該債權發行複數個債權型代幣以及一債權智能合約，其中該債權智能合約紀錄該些個債權型代幣的發行條件，以及 該債權發行及管理裝置根據該客戶端裝置的一承買數量移轉對應數量的該些個債權型代幣至該客戶端裝置的一帳戶中。
2. 如請求項1所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一發行模組，用以發行該些個債權型代幣以及透過一區塊鏈發明該債權智能合約，其中該發行模組更根據該債權項目設定該債權的一票面金額，以根據該票面金額發行一對應數量的該些個債權型代幣，其中在該債權智能合約中，記錄該些個債權型代幣的該對應數量、每一該些個債權型代幣的票面價格、每一該些個債權型代幣的債權利率、每一該些個債權型代幣的債權存續期間以及每一該些個債權型代幣的派息方式。
3. 如請求項2所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一帳戶模組耦接該發行模組，其中該帳戶模組用以接收該客戶端裝置所傳送的一債權帳戶建立請求時，在該債權發行及管理裝置建立該客戶端裝置的該帳戶，其中該帳戶包括一債權錢包帳戶，以及一客戶端帳戶。
4. 如請求項3所述之債權發行及管理系統，其中該帳戶模組在該債權發行及管理裝置建立該客戶端裝置的該帳戶錢，更對該客戶端裝置進行一認識客戶(Know Your Customer,KYC)以及一反洗錢（Anti Money Laundering, AML）的審核。
5. 如請求項3所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一認購模組耦接該帳戶模組，其中該認購模組用以接收該客戶端裝置所傳送的該些個債權型代幣的該承買數量，其中當該帳戶中具有與該承買數量等值的法定貨幣或數位貨幣後，該認購模組移轉該承買數量的該些個債權型代幣至該帳戶中。
6. 如請求項5所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一計息模組耦接該認購模組，其中該計息模組根據該債權智能合約中所記錄的每一該些個債權型代幣的債權利率、每一該些個債權型代幣的債權存續期間以及每一該些個債權型代幣的派息方式，於一計息日，根據該帳戶中該承買數量的該些個債權型代幣，計算一利息，以及移轉該利息至該帳戶中。
7. 如請求項5所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一還本模組耦接該認購模組，其中該還本模組根據該債權智能合約中所記錄的每一該些個債權型代幣的債權存續期間以及每一該些個債權型代幣的票面價格，於一還本日，根據該帳戶中該承買數量的該些個債權型代幣，計算一本金，以及移轉該本金至該帳戶中。
8. 如請求項1所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一跨平台交易模組，可於不同債權發行及管理裝置間進行該些債權型代幣的交易。
9. 如請求項1所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一擔保品模組，用以在該債權違約時，根據該帳戶中該承買數量的該些個債權型代幣，計算一償付金，以及移轉該償付金至該帳戶中。
10. 如請求項1所述之債權發行及管理系統，其中該債權發行及管理裝置更包括一認證模組，以確認該債務人裝置以及該客戶端裝置身分。

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