TWM599434U - 記帳平台 - Google Patents

Abstract

本新型提供一種記帳平台，供裝置於一行動裝置中而設有一記帳模組、一擷取模組、一自動歸類模組及一帳務勾稽模組。該擷取模組利用一帳號及一密碼至外部之金融機構伺服器擷取複數個金融數據，以透過該自動歸類模組解析形成複數個帳目資料而獲取複數個收支統計資料、至少一即時帳單及至少一帳單通知後，該帳務勾稽模組檢測一使用者之繳款記錄而完成帳單核消並製作複數個財務報表。如此，除接收來自該使用者之複數個記帳資料外，更可自動匯整所有金融帳戶之收支記錄與即時餘額，實現智慧化且系統化帳務管控之益，達輕鬆理財生活之效。

Description

記帳平台

本創作係與帳務平台有關，尤其是一種可線上同步各金融帳戶支出之記帳平台，以透過網頁資訊的擷取而自動匯整使用者的收支記錄，實現輕鬆記帳之效。

記帳習慣往往被視為理財的第一步，而隨著行動科技與無線網路的發展、應用與普及，記帳，此一行為也早已由實體的帳冊記錄演變成虛擬的數據運算。目前，行動記帳平台除了可供使用者自行透過輸入文字、拍攝照片或言音錄製等方式記載收支記錄外，亦具有擷取使用者輸入之發票號碼或掃描條碼而獲得之發票號碼、銀行通知訊息或信用卡消費訊息等資料而自動匯整成收支記錄的功能，以期達到更有條理地呈現每筆收支之目的，實現有效協助使用者掌握金流狀況之益。近年來，在電子發票載具的推行與電子錢包連結的推廣下，APPs(mobile Applications，行動應用程式)市場上係出現具有利用雲端發票進行記帳及自動對獎功能的程式，以自動化條列出消費記錄，使避免使用者因未拿取紙本發票而頻發記帳疏漏之嫌，達提升帳目完整性之效，且減少時間的耗費而改善帳務管理效率。

然而，儘管存有各式APP可利用雲端電子發票或信用卡消費記錄自動匯整形成收支帳目，卻明顯侷限於單一金融方的消費記錄統整，嚴重缺乏全面性的金流動態匯整能力。而，於現時代的你我而言，一個人的付費管道顯然是多元的，我們不再僅限於使用現金或信用卡交易，更多的是同時擁有網路銀 行、悠遊卡、iCash、街口及LINE PAY等轉帳、儲值或第三方支付的交易管道。 換言之，目前具有信用卡消費記錄整合功能的記帳APP，仍需要使用者自己輸入與查核悠遊卡、iCash、街口支付或網路銀行的收支記錄；依據雲端電子發票實現整合功能的記帳APP，仍需要使用者自己輸入與查核網路銀行或信用卡的收支記錄，遑論帳單勾稽的執行、電信費的同步、股票交易的追蹤及基金投資的統整等功能，更是未見於單一程式中完整呈現。

有感於此，如何利用發達的網路科技與雲端數據的解析技術完善記帳APP的匯整範疇，以透過清晰易懂的簡易畫面協助使用者快速地掌握各金流管道中的所有收支記錄及資產現況，藉以改善上述習知技術之缺失而達輕鬆管帳、聰明生活之成效，即為本創作所欲探究之課題。

本創作之一目的，旨在提供一種可同步網路資訊而自動匯整使用者所有經濟活動記錄之記帳設備，以透過簡明易懂的畫面協助使用輕鬆掌握即時帳務內容並清楚管控帳單狀態，達一目瞭然之成效。

為達上述目的，本創作揭露一種記帳平台，係供裝置於一行動裝置中，其設有一記帳模組、一擷取模組、一自動歸類模組及一帳務勾稽模組，用以自動協助一使用者系統化地匯整所有帳戶之收支記錄。該記帳模組供接收複數個記帳資料，該擷取模組設有一綁定單元供以設定該擷取模組且與至少一外部機構伺服器電訊連接以擷取複數個金融數據，且該綁定單元係接收該使用者對應各該外部機構伺服器之至少一登入帳密。該擷取模組將該登入帳密傳輸至該外部機構伺服器並據該登入帳密形成一存取代碼(Access Token)後回傳至該擷取模組，該擷取模組透過該存取代碼登入該外部機構伺服器取得對應該 使用者之該等金融數據，且該存取代碼具有一有效期限及一有效權限。該自動歸類模組電訊連接該記帳模組及該擷取模組，接收並自動匯整該等金融數據而解析形成該等帳目資料，且該自動歸類模組計算該等記帳資料及該等帳目資料形成複數個收支統計資料及至少一即時帳單。該帳務勾稽模組電訊連接一繳費單元、該記帳模組、該擷取模組及該自動歸類模組，當該使用者透過該繳費單元進行繳費或該帳務勾稽模組解析該等金融數據而形成至少一繳款記錄時，該帳務勾稽模組利用該繳款記錄核消對應之該即時帳單，且計算該等記帳資料及該等帳目資料而形成複數個財務報表。

其中，該自動歸類模組係以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現該等收支統計資料而形成複數個收支統計圖。該記帳平台更包含一臨界警示模組，其設有一界值設定單元並電訊連接該記帳模組、該自動歸類模組及該帳務勾稽模組，該臨界警示模組利用該界值設定單元之複數個臨界值比對該等收支統計資料而形成至少一臨界警示。該臨界警示模組利用該等收支統計圖顯示該等臨界值、該臨界警示及臨界百分比。該等臨界值為各類支出項目之預設上限值及各類投資項目之預估值。該帳務勾稽模組累計分析該等記帳資料及該等帳目資料而獲取複數個行為統計資料，且該臨界警示模組利用該等行為統計資料比對該等臨界值而形成一建議臨界值及一理財建議書。該理財建議書為信用卡申辦訊息或貸款推介訊息。

其中，該各該財務報表為一資產負債表、一收支損益表、一現金流量表、一消費商家分析表、一消費分類分析表及一帳單分析表。各該財務報 表以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現。

其中，該記帳平台更包含一資料授權模組，其設有至少一授權參數並電訊連接該記帳模組及該自動歸類模組，該資料授權模組依據該授權參數計算對應之該等記帳資料及該等帳目資料而形成至少一共享報表，以分享該共享報表予至少另一該使用者。該共享報表為一資產負債表、一收支損益表、一現金流量表、一消費商家分析表、一消費分類分析表及一帳單分析表之其中至少一者。該共享報表以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現。

其中，該帳務勾稽模組係累計分析該等帳目資料而獲知複數個預期消費額度，各該預期消費額度對應各該外部機構伺服器之帳戶，且該帳務勾稽模組檢核各該帳戶之餘額，以於該餘額小於對應之該預期消費額度時形成一預存通知，以預先通知該使用者存錢至該帳戶中。該帳務勾稽模組累計分析該等帳目資料時，係採用比對結果差異小於30%~50%之該等帳目資料形成各該預期消費額度。

其中，該自動歸類模組檢核該等記帳資料及該等帳目資料而獲取複數個重複資料，以供該使用者確認重複記錄之帳目。該自動歸類模組抓取記錄於同一天中同一金額之該等記帳資料及該等帳目資料而形成該等重複資料。

其中，該記帳平台更包含一比價模組，其電訊連接該擷取模組及該自動歸類模組，該比價模組解析該等金融數據而獲取至少一關鍵字後，利用該關鍵字搜尋網路訊息，以形成一比價通知。該比價通知含有一比價清單，且該比價模組附加該比價清單至對應之該帳目資料中。

其中，該記帳平台更包含一行銷模組，其電訊連接該記帳模組、該自動歸類模組及該帳務勾稽模組，該行銷模組解析該等記帳資料、該等帳目資料及該等財務報表而獲知該使用者之消費偏好，以形成至少一推薦消費資訊。該推薦消費資訊採用價格取向優先、區域性取向優先、品牌取向優先或種類取向優先之資訊形式呈現。

其中，該記帳平台更包含一節約模組，其設有複數個節約級數並電訊連接該記帳模組及該自動歸類模組，該節約模組分析該等記帳資料及該等帳目資料獲取至少一節約資料，且利用該等節約級數判斷該節約資料而反饋一獎勵資料。該節約模組設有一節約獎勵遊戲，且該獎勵資料為遊戲累點。該獎勵資料為回饋點數或獎勵訊息。

其中，該登入帳密為身份證字號、登入帳號、卡號、電話號碼、戶名、錶號、電子信箱及車號之其中之一或其組合。該外部機構伺服器為一公共事業伺服器，且利用該登入帳密登入該公共事業伺服器並擷取複數個能耗數據，以供該自動歸類模組解析形成該即時帳單。該即時帳單為水費帳單、電費帳單、瓦斯費帳單、電信費帳單或停車費帳單。該自動歸類模組計算獲知該即時帳單之繳款期限小於一警限天數時，輸出一警告通知，以告知該使用者盡速繳款。該自動歸類模組計算獲知該即時帳單之繳款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該即時帳單綁定一金融帳戶自動付款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。該記帳平台更包含一節約模組，其電訊連接該自動歸類模組，該節約模組分析該等能耗數據獲取至少一節約資料及對應之該公共事業伺服器，以反饋一節能登錄頁面，提醒該使用者參加公共事業之節能獎勵活 動，或者，以讀取對應之該登入帳號後登入一節能登錄頁面，而自動登錄公共事業之節能獎勵活動。

並且，該外部機構伺服器為網路銀行伺服器，且該即時帳單為信用卡帳單。該自動歸類模組計算獲知該信用卡帳單之繳款期限小於一警限天數時，輸出一警告通知，以告知該使用者盡速繳款。該自動歸類模組計算獲知該信用卡帳單之繳款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該信用卡帳單綁定一金融帳戶自動付款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。又或，該即時帳單為定存扣款單。該自動歸類模組計算獲知該信定存扣款單之繳款期限小於一警限天數時，輸出一警告通知，以告知該使用者盡速繳款。該自動歸類模組計算獲知該定存扣款單之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該定存扣款單綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。

該外部機構伺服器為證券商伺服器，且該即時帳單為股票交易扣款通知。該自動歸類模組計算獲知該股票交易扣款通知之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該股票交易扣款通知綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。該外部機構伺服器為基金商伺服器，且該即時帳單為基金投資扣款通知。該自動歸類模組計算獲知該基金投資扣款通知之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該基金投資扣款通知綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘 額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。該外部機構伺服器為保險公司伺服器，且該即時帳單為保費繳納單。該自動歸類模組計算獲知該保費繳納單之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該保費繳納單綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。該外部機構伺服器為電子票證營運商伺服器。

其中，該擷取模組更設有一金融商品單元，該金融商品單元讀取各該外部機構伺服器之金融資料並匯整形成複數個金融商品後，顯示該等金融商品並提供試算功能予該使用者。又，該外部機構伺服器為商店伺服器，且利用該登入帳密登入並擷取複數個會員數據，以供該自動歸類模組解析形成一會員點數資料。該自動歸類模組解析該等會員數據係形成至少一點數期限及一兑點推薦資料，且該自動歸類模組計算獲知該點數期限小於一警限天數時，驅動該帳務勾稽模組輸出一警告通知並顯示該兑點推薦資料，以告知該使用者盡速消耗會員點數。該商店伺服器為超商伺服器、百貨伺服器、企業伺服器或社圑伺服器。

綜上所述，本創作除維持透過該記帳模組手動輸入收支記錄的基本功能外，更透過該擷取模組的存取代碼技術與該自動歸類模組的數據運算技術，實現全面性地自動匯整所有金融帳戶，諸如悠遊卡、信用卡、iCash、網路銀行、證券行、電信行等的收支記錄功能，使於無須該使用者手動輸入大量資料的情況下，該記帳平台即載有完整度極高的該等帳目資料，以大幅降低該使用者的時間耗費並方便該使用者一目瞭然地掌握即時財務狀況，實值性地提升帳務管理的效率。並且，透過該帳務勾稽模組的核消作業及帳戶餘額檢核作業 更可協助該使用者徹底掌控帳單處理能力與繳納進度，以確保該使用者的社會信用度而立良善之益予整體社會經濟。

1:記帳平台

10:記帳模組

100:記帳資料

11:擷取模組

110:綁定單元

12:自動歸類模組

120:帳目資料

121:收支統計資料

122:即時帳單

13:帳務勾稽模組

130:繳款記錄

131:財務報表

14:比價模組

15:臨界警示模組

150:界值設定單元

16:節約模組

17:行銷模組

18:資料授權模組

2:外部機構伺服器

20:金融數據

3:繳費單元

4:行動裝置

S10~S30:步驟

第1圖，為本創作一較佳實施例之架構圖。

第2圖，為本創作一較佳實施例之流程圖。

第3圖，為本創作二較佳實施例之架構圖。

第4圖，為本創作二較佳實施例之模組示意圖。

第5A、5B、5C圖，為本創作二較佳實施例之流程圖。

第6圖，為本創作二較佳實施例之綁定單元示意圖。

第7圖，為本創作二較佳實施例之帳目資料示意圖。

第8圖，為本創作二較佳實施例之繳費單元示意圖。

為使本領域具有通常知識者能清楚了解本創作之內容，謹以下列說明搭配圖式，敬請參閱。

請參閱第1、2圖，其係分別為本創作一較佳實施例之架構圖及流程圖。該記帳平台1供裝置於一行動裝置(圖未示)中，用以自動協助一使用者系統化地匯整所有帳戶之收支記錄，其設有一記帳模組10、一擷取模組11、一自動歸類模組12及一帳務勾稽模組13。該記帳模組10電訊連接該自動歸類模組12及該帳務勾稽模組13，該擷取模組11電訊連接至少一外部機構伺服器2、該自動歸類模組12及該帳務勾稽模組13，且該帳務勾稽模組13電訊連接一繳費單元3 及該自動歸類模組12。該記帳模組10供接收複數個記帳資料100，該擷取模組11設有一綁定單元110供以設定該擷取模組11，且該記帳平台1可包含下列步驟。

步驟S10，該綁定單元110接收該使用者對應各該外部機構伺服器2之至少一登入帳密時，該擷取模組11將該登入帳密傳輸至該外部機構伺服器2並據該登入帳密形成一存取代碼後回傳至該擷取模組11。並且，步驟S11，該擷取模組11透過該存取代碼登入該外部機構伺服器2，以擷取獲得對應該使用者之複數個金融數據20，且該存取代碼具有一有效期限及一有效權限，藉此控制該存取代碼之更新必要，用以提升經使用者授權而由第三方業者向金融機構存取個人隱私資訊之安全性。步驟S12，該自動歸類模組12接收並自動匯整該等金融數據20而解析形成該等帳目資料120，且該自動歸類模組12計算該等記帳資料100及該等帳目資料120形成複數個收支統計資料121及至少一即時帳單122。當該使用者於步驟S13中，透過該繳費單元3進行繳費或該帳務勾稽模組13解析該等金融數據20而形成至少一繳款記錄130時，該帳務勾稽模組13利用該繳款記錄130核消對應之該即時帳單122，且計算該等記帳資料100及該等帳目資料120而形成複數個財務報表131。

請參閱第3~5圖，其係分別為本創作二較佳實施例之架構圖、模組示意圖及流程圖。可同步線上網頁資訊之該記帳平台1供裝置於一行動裝置4中，用以協助一使用者系統化地匯整所有帳戶之收支記錄，其設有一記帳模組10、一擷取模組11、一自動歸類模組12、一帳務勾稽模組13、一比價模組14、一臨界警示模組15、一節約模組16、一行銷模組17及一資料授權模組18，且該擷取模組11設有一綁定單元110供以設定該擷取模組11，該臨界警示模組15設有一界值設定單元150供以設定該臨界警示模組15，該節約模組16設有複數個節約 級數。該記帳模組10電訊連接該自動歸類模組12、該帳務勾稽模組13、該比價模組14、該臨界警示模組15、該節約模組16、該行銷模組17及該資料授權模組18。該擷取模組11電訊連接至少一外部機構伺服器2、該自動歸類模組12、該帳務勾稽模組13、該比價模組14及該節約模組16。該自動歸類模組12電訊連接該帳務勾稽模組13、該比價模組14、該臨界警示模組15、該節約模組16、該行銷模組17及該資料授權模組18。該帳務勾稽模組13電訊連接一繳費單元3、該臨界警示模組15及該行銷模組17。其中，本創作所述之模組，係透過硬體或軟體輔以硬體之方式予以實現，例如該記帳模組10、該擷取模組11、該自動歸類模組12、該帳務勾稽模組13及其餘之該等模組之定義本質上即指為諸如CPU、微型處理器、記憶體或訊號傳輸器等各種硬體設備之集成，並輔以軟體程序予以實現之技術特徵，且該記帳平台1可包含下列步驟。

該使用者除可於步驟S20中，手動輸入收支記錄而使該記帳模組10接收複數個記帳資料100外，同時於步驟S200中，利用如圖6所示之該綁定單元110設定對應各該外部機構伺服器2，例如悠遊卡公司、銀行、證券、超商、百貨、自來水公司、台電等機構之伺服器之至少一登入帳密，例如身份證字號、登入帳號、卡號、電話號碼、戶名、錶號、電子信箱及車號之其中之一或其組合。當該綁定單元110接收該登入帳密時，步驟S21，該擷取模組11將該登入帳密傳輸至對應之該外部機構伺服器2並據該登入帳密形成一存取代碼後回傳至該擷取模組11，以連結並綁定該使用者對應各該外部機構伺服器2之帳戶。

步驟S22，該擷取模組11透過該存取代碼登入該外部機構伺服器2，以擷取獲得對應該使用者之複數個金融數據20、複數個能耗資訊及複數個會員數據之其中至少一者，且該存取代碼具有一有效期限及一有效權限，藉此控 制該存取代碼之更新必要，用以提升經使用者授權而由第三方業者向金融機構存取個人隱私資訊之安全性。於本創作中，該外部機構伺服器2可為網路銀行伺服器、證券商伺服器、基金商伺服器、保險公司伺服器、雲端發票伺服器，或為悠遊卡、iCash或一卡通之電子票證營運商伺服器，或為自來水公司、台電、瓦斯業者、電信業者或交管部之公共事業伺服器，或者，可為超商、百貨、企業或社圑之商店伺服器，因此，該等金融數據20亦涵括銀行帳戶的金流資訊、信用卡消費資訊、證券交易資訊、基金投資資訊、保險投保資訊及電子票證使用資訊等，而該等能耗數據則可為用水資訊、耗電資訊、瓦斯耗用資訊、電信傳輸量資訊及停車場使用資訊等。步驟S220，該比價模組14解析該等金融數據20或該等記帳資料100而獲取至少一關鍵字後，利用該關鍵字搜尋網路訊息並形成一比價通知，且該比價通知含有一比價清單，以供該比價模組14附加該比價清單至對應之該記帳資料100或該帳目資料120中。如此，該使用者即使未主動查詢比價，亦可被動透過該比價清單瞭解物價，以於未來再次消費時聰明選擇。

步驟S23，該自動歸類模組12接收並自動匯整該等金融數據20而解析形成該等帳目資料120，如圖7，且計算該等記帳資料100及該等帳目資料120形成複數個收支統計資料121、至少一即時帳單122及複數個行為統計資料，同時，該自動歸類模組12解析該等能耗數據形成該即時帳單122，及解析該等會員數據形成一會員點數資料、一點數期限及一兑點推薦資料。由此可知，該即時帳單122可為信用卡帳單、定存扣款單、股票交易扣款通知、基金投資扣款通知、保費繳納單、水費帳單、電費帳單、瓦斯費帳單、電信費帳單或停車費帳單等，且該自動歸類模組12可以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、 環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現該等收支統計資料121而形成複數個收支統計圖。

步驟S24，該自動歸類模組12檢核該等記帳資料100及該等帳目資料120，以抓取記錄於同一天中同一金額之資料或記錄於同二帳戶間之同等金額資料之該等記帳資料100及該等帳目資料120而獲取複數個重複資料，且該自動歸類模組12通知該使用者確認該等重複資料是否為重複記錄之帳目，使確保帳目之正確性並避免錯誤降低該等收支統計資料121之真實性。並且，步驟S240，該自動歸類模組12計算獲知該即時帳單122之繳款期限小於一警限天數時，驅動該帳務勾稽模組13輸出一警告通知而告知該使用者盡速繳款，同樣地，該自動歸類模組12計算獲知該點數期限小於該警限天數時，驅動該帳務勾稽模組13輸出該警告通知並顯示該兑點推薦資料，以告知該使用者盡速消耗會員點數而不浪費應享的會員福利。具通常知識者應知，該警限天數當然可由該使用者針對各式帳單或點數分別自行設定或為平台內置設定。

當該使用者於步驟S25中，透過該繳費單元3進行繳費，如圖8，或該帳務勾稽模組13解析該等金融數據20而形成至少一繳款記錄130時，該帳務勾稽模組13利用該繳款記錄130核消對應之該即時帳單122，且計算該等記帳資料100及該等帳目資料120而形成複數個財務報表131。該等財務報131表至少為一資產負債表、一收支損益表、一現金流量表、一消費商家分析表、一消費分類分析表及一帳單分析表，且各該財務報表131可以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖或矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現。順帶一提的是，該自動歸類模組12計算獲知該即時帳單122之繳款期限小於該警限天數，且該帳務勾稽模組13分析獲知該即時帳單122綁定一金 融帳戶自動付款時，該帳務勾稽模組13檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶，達避免帳單遲繳而危害經濟信用評等之目的。值得一提的是，該帳務勾稽模組13可以網頁形式呈現該繳費單元3，且該網頁連結至外部線上繳費機構，而使該使用者無需跳離本創作即可執行線上繳費。

步驟S26，該帳務勾稽模組13累計分析該等帳目資料120，並採用比對結果差異小於30%~50%之該等帳目資料120獲知形成複數個預期消費額度，各該預期消費額度對應各該外部機構伺服器2之帳戶，且該帳務勾稽模組13檢核各該帳戶之餘額，以於該餘額小於對應之該預期消費額度時形成一預存通知，以預先通知該使用者存錢至該帳戶中。舉例而言，該使用者習慣使用A信用卡結帳汽車加油款項、B銀行活存帳戶每月自動定存扣款，且A信用卡綁定B銀行活存帳戶自動扣款繳納，故當該帳務勾稽模組13獲知B銀行活存帳戶之餘額不足以支付未來A信用卡之該預期消費額度及定存扣款時，即輸出該預存通知，以預先提醒該使用者進行處理而提升該使用者對於現金周轉能力的掌握實況。

該使用者可利用該界值設定單元150針對各類支出項目設定其預設上限值及各類投資項目設定其預估值而形成複數個臨界值，或者該記帳平台1內建有該等臨界值，步驟S27，該臨界警示模組15利用該等臨界值比對該等收支統計資料121而形成至少一臨界警示後，利用該等收支統計圖顯示該等臨界值、該臨界警示及臨界百分比，以此，該使用者可即時檢視自我支出程度，且透過該臨界警示及臨界百分比的警醒更可減少透支機率而提升收支平衡率。步驟S270，該臨界警示模組15利用該等行為統計資料比對該等臨界值而形成一建議 臨界值及一理財建議書，且該理財建議書可為信用卡申辦訊息或貸款推介訊息，使協助該使用者調整花費及投資習慣而達完善財務槓桿之效益。

步驟S28，該節約模組16分析該等記帳資料100及該等帳目資料120獲取至少一節約資料，或者，該節約模組16分析該等能耗數據而獲取該節約資料及對應之該公共事業伺服器後，利用該等節約級數判斷該節約資料而反饋一獎勵資料，例如獎勵訊息、或可用於購買平台服務或相關商店產品之回饋點數，並且，該節約模組亦可依據該公共事業伺服器之資料，反饋一節能登錄頁面予該使用者，以提醒參加公共事業之節能獎勵活動而節省日常必要支出的金額。 順帶一提的是，該節約模組16可設有一節約獎勵遊戲，該獎勵資料為遊戲累點，供升級遊戲關卡，且該節約模組16可依據該公共事業伺服器而讀取對應之該登入帳號後，自動登入該節能登錄頁面並自動登錄公共事業之節能獎勵活動，以自動執行節約行為。如此，透過該節約模組16的運作，即可激勵該使用者省思並節制消費的支出，以實現建立正確的價值觀與金錢使用態度之目的。

步驟S29，該行銷模組17解析該等記帳資料100、該等帳目資料120及該等財務報表131而獲知該使用者之消費偏好，例如該使用者偏好東區之港飲料理、每年9月購買C品牌產品等時，形成至少一推薦消費資訊，且該推薦消費資訊採用價格取向優先、區域性取向優先、品牌取向優先或種類取向優先之資訊形式呈現，以利該使用者掌握實用的消費資訊而聰明消費。

步驟S30，該資料授權模組18依據該授權參數計算對應之該等記帳資料100及該等帳目資料120而形成至少一共享報表，以分享該共享報表180予至少另一該使用者。該共享報表180為該資產負債表、該收支損益表、該現金流量表、該消費商家分析表、該消費分類分析表及該帳單分析表之其中至少一者， 且該共享報表180可以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現。由此，該使用者可與其伴侶、家人或朋友分享與討論收支狀況，以期透過親友的聲援力量幫助該使用者進行節約或存錢等行為，實現立良善之益於整體經濟社會之效。

惟，以上所述者，僅為本創作之較佳實施例而已，並非用以限定 本創作實施之範圍；故在不脫離本創作之精神與範圍下所作之均等變化與修飾，皆應涵蓋於本創作之專利範圍內。

1:記帳平台

10:記帳模組

100:記帳資料

11:擷取模組

110:綁定單元

12:自動歸類模組

120:帳目資料

121:收支統計資料

122:即時帳單

13:帳務勾稽模組

130:繳款記錄

131:財務報表

2:外部機構伺服器

20:金融數據

3:繳費單元

Claims (51)

1. 一種記帳平台，係供裝置於一行動裝置中用以自動協助一使用者系統化地匯整所有帳戶之收支記錄，其包含：一記帳模組，供接收複數個記帳資料；一擷取模組，係設有一綁定單元供以設定該擷取模組且與至少一外部機構伺服器電訊連接以擷取複數個金融數據；其中該綁定單元係接收該使用者對應各該外部機構伺服器之至少一登入帳密，該擷取模組將該登入帳密傳輸至該外部機構伺服器並據該登入帳密形成一存取代碼後回傳至該擷取模組，該擷取模組透過該存取代碼登入該外部機構伺服器取得對應該使用者之該等金融數據，且該存取代碼具有一有效期限及一有效權限；一自動歸類模組，係電訊連接該記帳模組及該擷取模組，接收並自動匯整該等金融數據而解析形成該等帳目資料，且該自動歸類模組計算該等記帳資料及該等帳目資料形成複數個收支統計資料及至少一即時帳單；及一帳務勾稽模組，係電訊連接一繳費單元、該記帳模組、該擷取模組及該自動歸類模組，當該使用者透過該繳費單元進行繳費或該帳務勾稽模組解析該等金融數據而形成至少一繳款記錄時，該帳務勾稽模組利用該繳款記錄核消對應之該即時帳單，且計算該等記帳資料及該等帳目資料而形成複數個財務報表。
2. 如請求項1之記帳平台，其中該自動歸類模組係以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現該等收支統計資料而形成複數個收支統計圖。
3. 如請求項2之記帳平台，係更包含一臨界警示模組，其設有一界值設定單元並電訊連接該記帳模組、該自動歸類模組及該帳務勾稽模組，該臨界警示模組利用該界值設定單元之複數個臨界值比對該等收支統計資料而形成至少一臨界警示。
4. 如請求項3之記帳平台，其中該臨界警示模組係利用該等收支統計圖顯示該等臨界值、該臨界警示及臨界百分比。
5. 如請求項3之記帳平台，其中該等臨界值係為各類支出項目之預設上限值及各類投資項目之預估值。
6. 如請求項3之記帳平台，其中該帳務勾稽模組係累計分析該等記帳資料及該等帳目資料而獲取複數個行為統計資料，且該臨界警示模組利用該等行為統計資料比對該等臨界值而形成一建議臨界值及一理財建議書。
7. 如請求項6之記帳平台，其中該理財建議書係為信用卡申辦訊息或貸款推介訊息。
8. 如請求項1之記帳平台，其中該等財務報表係為一資產負債表、一收支損益表、一現金流量表、一消費商家分析表、一消費分類分析表及一帳單分析表。
9. 如請求項8之記帳平台，其中各該財務報表係以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖或矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現。
10. 如請求項1之記帳平台，係更包含一資料授權模組，其設有至少一授權參數並電訊連接該記帳模組及該自動歸類模組，該資料授權模組 依據該授權參數計算對應之該等記帳資料及該等帳目資料而形成至少一共享報表，以分享該共享報表予至少另一該使用者。
11. 如請求項10之記帳平台，其中該共享報表係為一資產負債表、一收支損益表、一現金流量表、一消費商家分析表、一消費分類分析表及一帳單分析表之其中至少一者。
12. 如請求項11之記帳平台，其中該共享報表係以折線圖、直方圖、長條圖、橫條圖、瀑布圖、圓餅圖、環圈圖、放射環狀圖及矩形式樹狀結構圖之其中之一或其組合呈現。
13. 如請求項1之記帳平台，其中該帳務勾稽模組係累計分析該等帳目資料而獲知複數個預期消費額度，各該預期消費額度對應各該外部機構伺服器之帳戶，且該帳務勾稽模組檢核各該帳戶之餘額，以於該餘額小於對應之該預期消費額度時形成一預存通知，以預先通知該使用者存錢至該帳戶中。
14. 如請求項13之記帳平台，其中該帳務勾稽模組累計分析該等帳目資料時，係採用比對結果差異小於30%~50%之該等帳目資料形成各該預期消費額度。
15. 如請求項1之記帳平台，其中該自動歸類模組係檢核該等記帳資料及該等帳目資料而獲取複數個重複資料，以供該使用者確認重複記錄之帳目。
16. 如請求項15之記帳平台，其中該自動歸類模組係抓取記錄於同一天中同一金額之該等記帳資料及該等帳目資料而形成該等重複資料。
17. 如請求項1之記帳平台，係更包含一比價模組，其電訊連接該擷取模組及該自動歸類模組，該比價模組解析該等金融數據而獲取至少一關鍵字後，利用該關鍵字搜尋網路訊息，以形成一比價通知。
18. 如請求項17之記帳平台，其中該比價通知係含有一比價清單，且該比價模組附加該比價清單至對應之該帳目資料中。
19. 如請求項1之記帳平台，係更包含一行銷模組，其電訊連接該記帳模組、該自動歸類模組及該帳務勾稽模組，該行銷模組解析該等記帳資料、該等帳目資料及該等財務報表而獲知該使用者之消費偏好，以形成至少一推薦消費資訊。
20. 如請求項19之記帳平台，其中該推薦消費資訊係採用價格取向優先、區域性取向優先、品牌取向優先或種類取向優先之資訊形式呈現。
21. 如請求項1之記帳平台，係更包含一節約模組，其設有複數個節約級數並電訊連接該記帳模組及該自動歸類模組，該節約模組分析該等記帳資料及該等帳目資料獲取至少一節約資料，且利用該等節約級數判斷該節約資料而反饋一獎勵資料。
22. 如請求項21之記帳平台，其中該節約模組係設有一節約獎勵遊戲，且該獎勵資料為遊戲累點。
23. 如請求項21之記帳平台，其中該獎勵資料係為回饋點數或獎勵訊息。
24. 如請求項1之記帳平台，其中該登入帳密係為身份證字號、登入帳號、卡號、電話號碼、戶名、錶號、電子信箱及車號之其中之一或其組合。
25. 如請求項24之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為一公共事業伺服器，且利用該登入帳密登入該公共事業伺服器並擷取複數個能耗數據，以供該自動歸類模組解析形成該即時帳單。
26. 如請求項25之記帳平台，其中該即時帳單係為水費帳單、電費帳單、瓦斯費帳單、電信費帳單或停車費帳單。
27. 如請求項25之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該即時帳單之繳款期限小於一警限天數時，係輸出一警告通知，以告知該使用者盡速繳款。
28. 如請求項25之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該即時帳單之繳款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該即時帳單綁定一金融帳戶自動付款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。
29. 如請求項24之記帳平台，係更包含一節約模組，其電訊連接該自動歸類模組，該節約模組分析該等能耗數據獲取至少一節約資料及對應之該公共事業伺服器，以反饋一節能登錄頁面，提醒該使用者參加公共事業之節能獎勵活動。
30. 如請求項24之記帳平台，係更包含一節約模組，其電訊連接該擷取模組及該自動歸類模組，該節約模組分析該等能耗數據獲取至少一節約資料及對應之該公共事業伺服器，以讀取對應之該登入帳號後登入一節能登錄頁面，而自動登錄公共事業之節能獎勵活動。
31. 如請求項24之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為網路銀行伺服器。
32. 如請求項31之記帳平台，其中該即時帳單係為信用卡帳單。
33. 如請求項32之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該信用卡帳單之繳款期限小於一警限天數時，輸出一警告通知，以告知該使用者盡速繳款。
34. 如請求項32之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該信用卡帳單之繳款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該信用卡帳單綁定一金融帳戶自動付款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。
35. 如請求項31之記帳平台，其中該即時帳單係為定存扣款單。
36. 如請求項35之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該信定存扣款單之繳款期限小於一警限天數時，輸出一警告通知，以告知該使用者盡速繳款。
37. 如請求項35之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該定存扣款單之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該定存扣款單綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。
38. 如請求項24之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為證券商伺服器。
39. 如請求項38之記帳平台，其中該即時帳單係為股票交易扣款通知。
40. 如請求項39之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該股票交易扣款通知之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該股票交易扣款通知綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。
41. 如請求項24之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為基金商伺服器。
42. 如請求項41之記帳平台，其中該即時帳單係為基金投資扣款通知。
43. 如請求項42之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該基金投資扣款通知之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該基金投資扣款通知綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。
44. 如請求項24之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為保險公司伺服器。
45. 如請求項44之記帳平台，其中該即時帳單係為保費繳納單。
46. 如請求項45之記帳平台，其中該自動歸類模組計算獲知該保費繳納單之扣款期限小於一警限天數，且該帳務勾稽模組分析獲知該保費繳納單綁定一金融帳戶自動存款時，該帳務勾稽模組檢核該金融帳戶之餘額，以於餘額不足時輸出一該警告通知而告知該使用者盡速存錢至該金融帳戶。
47. 如請求項24之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為電子票證營運商伺服器。
48. 如請求項1之記帳平台，其中該擷取模組係更設有一金融商品單元，該金融商品單元讀取各該外部機構伺服器之金融資料並匯整形成複數個金融商品後，顯示該等金融商品並提供試算功能予該使用者。
49. 如請求項1之記帳平台，其中該外部機構伺服器係為商店伺服器，且利用該登入帳密登入並擷取複數個會員數據，以供該自動歸類模組解析形成一會員點數資料。
50. 如請求項49之記帳平台，其中該自動歸類模組解析該等會員數據係形成至少一點數期限及一兑點推薦資料，且該自動歸類模組計算獲知該點數期限小於一警限天數時，驅動該帳務勾稽模組輸出一警告通知並顯示該兑點推薦資料，以告知該使用者盡速消耗會員點數。
51. 如請求項49之記帳平台，其中該商店伺服器係為超商伺服器、百貨伺服器、企業伺服器或社圑伺服器。

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