TWM574287U - 具有區塊鏈驗證之債權交易平台 - Google Patents

Abstract

一種具有區塊鏈驗證之債權交易平台，透過第三方信託單位進行債權物件信託及分割，並利用區塊鏈驗證交易，使債權及金錢流向都得以被記錄追蹤，讓借款人及投資人的權益都能被兼顧，借款人可以因為交易平台及分割債權，引入更多的投資人；投資人也可以因為債權信託及分割債權，不僅確保交易安全更降低投資門檻。分割過的債權可以進行排序，以利投資人在同一債權中依照自己的風險偏好選擇評估各債權順位的投資價值。

Description

具有區塊鏈驗證之債權交易平台

本新型係有關於金融科技領域的線上交易平台，尤指一種債權交易平台，透過分割債權並且排序，且利用區塊鏈驗證方式，將債權提供給不特定人交易的平台。

一般個人要跟銀行貸款，通常可分成兩種：個人信用消費貸款及不動產貸款。個人信用消費貸款多為貸款金額較低，貸款年限較短，免擔保品，核貸的審核主要依據借款人本身的信用狀況(也就是俗稱的聯徵報告)。若是貸款金額較高，銀行通常會要求不動產抵押，當做貸款的擔保。借款人必須與銀行簽訂借貸契約，並提出借款人自己或他人的不動產給銀行，做為借款的擔保，以設定最高限額抵押權。而借貸契約與房屋抵押兩者都是一般銀行辦理房屋放款時的必要程序，不僅是擔保銀行本身的債權，也規定借款人的還款義務。然而對於銀行或放貸的金融機構而言，雖然取得一個長期的債權資產，但是相對的也喪失了資金的流動性。

區塊鏈驗證之債權交易平台係透過網路的快速、低成本、去中間化的特性，把借貸雙方直接串連起來，本新型的精神是將債權項目與資金的高度對應跟透明化，因此利用區塊鏈驗證的方式來達到透明化、可 追蹤及不易偽照的特性，本新型所述之區塊鏈驗證之債權交易平台有第三方金流管控機制可以確保金融投資者的資金安全，進而保本獲利達到投資效益。

本新型所述之區塊鏈驗證之債權交易平台得提供不動產擔保債權的轉讓媒合服務，目的為使民眾於平台上取得年化報酬率6%以上的不動產擔保債權，提升個人理財投資報酬率，且由律師信託管理債權擔保品，本新型所述之區塊鏈驗證之債權交易平台，而金流是交由第三方控管，且利用區塊鏈驗證的方式提供更安全有保障的投資環境。

目前已經有前案技術揭露利用網路競標平台進行債權的再融資，但是卻乏信任感及風險分散機制，以至於乏人問津。而且債權讓與/交易因為債權具有相對性而無排他性的特點，導致各債權契約/交易均處位於相同地位，並無優先權的適用，且目前並無利用區塊錄驗證交易的真實性，綜上所述產業極需要一種區塊鏈驗證之債權交易平台。

本新型提供一種區塊鏈驗證之債權交易平台，可以將欲融資的債權交付給公正的第三方單位信託，該信託單位可以根據原始債權的價值，分割成複數較小的債權，再提供給不特定投資人進行投資。而且該分割過的債權可以進行排序，以利投資人能夠更精準的評估投資債權的真正價值，且在交易時更具有區塊鏈驗證的系統得以確認交易的真實性及有效性。

本新型所提供的區塊鏈驗證之債權交易平台，因為有公正的第三方單位信託，讓網路債權融資/交易更有保障。再者，該信託單位可以 將原始債權分割成複數較小的債權，大幅降低投資的門檻，也有分散風險的效果。再者，因為分割過的債權經過排序，自然會產生差別定價，也可透過競標機制決定交易，讓債權交易更有效率性，又其具有區塊鏈驗證，得以確保交易的可信度。

100‧‧‧借款人

110‧‧‧投資人

200‧‧‧交易平台

210‧‧‧身分確認模組

220‧‧‧接收模組

230‧‧‧上架模組

240‧‧‧交易模組

250‧‧‧結算模組

300‧‧‧信託單位

310，310’‧‧‧鑑價模組

320，320’‧‧‧分割模組

330，330’‧‧‧排序模組

400‧‧‧區塊鏈伺服器

410‧‧‧分支點

第一圖係為一種區塊鏈驗證之債權交易平台模組示意圖。

第二圖係為一種區塊鏈驗證之債權交易平台流程示意圖。

第三圖係為另一種區塊鏈驗證之債權交易平台模組示意圖。

請參閱第一圖，本新型係提供一種區塊鏈驗證之債權交易平台。以第一圖模組示意圖來看，首先借款人100會先登入線上交易平台200，線上交易平台200會透過身分確認模組210判斷登入身分，其中身分確認的條件包括：身份證號碼、銀行帳戶、生日、工作、地址與收入等資料。當身分確認模組210完成借款人100的身分確認，會要求借款人100上傳債權物件資料，線上交易平台200會透過接收模組220儲存這些債權物件資料，債權物件資料可以包括：一房子、車子、分期付款買賣債權、租賃債權、貸款債權等物件。這些債權物件會經由接收模組220傳送至外部信託單位300，這裡的信託單位300可以是一銀行、律師或公證人，信託單位300收到債權物件後首先會透過鑑價模組310評估其價值，再透過分割模組320將該債權物件切分成複數次級債權物件，並且透過排序模組330將上述複數次級債權物件進行排序。經過分割且排序的次級債權物件會被排序模組330傳送至線上交易平台200的上架模組230，對不特定投資人展示，上架模組，與 接收模組連結，係可將接收模組所上傳之債權物件提供給不特定投資人進行交易。若有某一投資人110對於此次級債權物件有興趣願意投資，可以先通過身分確認模組210判斷登入身分，再經過交易模組240進行認購，因為不同序號的次級債權物件可以有不同的定價，此處的認購可以是認購一個單位序號的次級債權物件，也可以是多個單位序號的次級債權物件，更可以透過競標的方式進行認購。當交易模組240完成交易記錄時，會由結算模組250通知投資人110進行繳款，這裡的繳款可以透過交易平台200搭配的金流系統或者是透過信託單位300的金流系統完成此筆交易。值得注意的是，該信託單位300透過分割模組320將該債權物件切分成複數次級債權物件後，也可以產出一份信託財產分配表，以確保每一投資人的權益，也可以在完成結算程序後，在信託財產分配表的所有人名單中標註已支付投資款的投資人。在分割模組320的分割程序可以是依據債權物件的總價值來決定分割數，例如：10萬元以下分成2等份、50萬元以下分成10等份、100萬元以下分成20等份；也可以事先規劃每一等份的價值，例如：每一單位都是一萬元或二萬元等，之後排序模組330可以根據每一單位次級債權調整其加成金額。本新型的主要目的在於分割且排序的次級債權物件對於投資人更有保障，如果借款人將來僅償還部分金額，平台可以根據序號決定各次及債權的優先順序。因為傳統對於債權的評估都是單一債權的評估，本新型透過分割及排序的技術手段，將單一債權的價值區分成多個次級債權物件，且有不同的價值評估。

請參閱第二圖係為本新型之流程示意圖，首先，使用者必須先登入平台S100，平台會先確認使用者的身分S200為借款人或投資，身分 確認的條件包括：身份證號碼、銀行帳戶、生日、工作、地址與收入等資料。如果使用者為借款人，平台會要求使用者上傳債權物件資料S300，債權物件資料可以包括：一房子、車子、分期付款買賣債權、租賃債權、貸款債權等物件。接著該債權物件資料會被傳送至第三方外部信託單位交付信託S400，信託單位收到債權物件後會先進行債權物件價值評估S500，估價完成的債權物件會進行債權分割S600。其次，會交給排序模組將這些次級債權物件排定優先順序S700。分割且排序完成的次級債權物件會傳送至平台進行上架，以供不特定投資人進行投資S800，交易可以是一次認購一個單位序號的次級債權物件，也可以是多個單位序號的次級債權物件，更可以透過競標的方式進行認購。當投資人完成交易時，平台會傳送結算資訊給投資人，以完成結算程序S900。

請參閱第三圖，本新型係提供一種區塊鏈驗證之債權交易平台。以第三圖模組示意圖來看，本新型也可將分割模組及排序模組設置在債權交易平台內。借款人100會先登入線上交易平台200，線上交易平台200會透過身分確認模組210判斷登入身分，其中身分確認的條件包括：身份證號碼、銀行帳戶、生日、工作、地址與收入等資料。當身分確認模組210完成借款人100的身分確認，會要求借款人100上傳債權物件資料，線上交易平台200會透過接收模組220儲存這些債權物件資料，債權物件資料可以包括：一房子、車子、分期付款買賣債權、租賃債權、貸款債權等物件。這些債權物件會經由接收模組220傳送至鑑價模組310’評估其價值，再透過分割模組320’將該債權物件切分成複數次級債權物件，並且透過排序模組330’將上述複數次級債權物件進行排序。經過分割且排序的次級債權物件會被 傳送至上架模組230，對不特定投資人展示。若有某一投資人110對於此次級債權物件有興趣願意投資，可以先通過身分確認模組210判斷登入身分，再經過交易模組240進行認購，因為不同序號的次級債權物件可以有不同的定價，此處的認購可以是認購一個單位序號的次級債權物件，也可以是多個單位序號的次級債權物件，更可以透過競標的方式進行認購。當交易模組240完成交易記錄時，會由結算模組250通知投資人110進行繳款，這裡的繳款可以透過交易平台200搭配的金流系統完成此筆交易。

其中該身份確認模組210係以一數位驗證方式做身份確認，投資人於使用該平台時得要求投資人傳送一數位簽章，平台則會將數位簽章做加密，每當投資人要進行交易時，平台會再次要求投資人驗證數位簽章，用以確認交易的真實性，以做為交易識別確認之用，數位簽章得以為密碼、生物識別認證(如聲紋、指紋、虹膜)或者是物品特徵(如QR碼、簽名、杯子、鞋等等，凡具特徵的物品皆可)，使用之初系統則會要求投資人上傳數位簽章，用以認證交易的真實性之用。

本新型所述之平台具有複數個伺服器，該些伺服器具有複數個分支點及複數個債權帳本，該些分支點係經由網絡所聯結，該些債權帳本得以為分散式帳本，當投資人與投資人做交易時該些伺服器會驗證身份及其交易的正確性，會將債權及金錢的權力相轉移給對方，這些經過驗證過的交易紀錄都會依序被記錄在該些債權帳本，該些分支點會利用雜湊函數在該些伺服器建立新的資料域，並將經過驗證過的交易紀錄記錄於新的資料域當中，且將新的資料域連結於原本的資料域後，該些分支點週期性的在網絡上廣播，使得該些分支點資料係為同步，因此該些債權帳本的資 料係為相同，使得每一個債權及金錢的流向都得以被追蹤。

本新型所述之複數個伺服器具有交易識別確認系統，使用可驗證的數位簽章，得達到匿名制度，以確認交易的真實性，使投資人不可否認，且使用區塊與鏈結確保交易資料無法篡改，且分支點資料同步達到分散式帳本具有公開透明且安全的共享大型網路帳本。

所述驗證係指驗證產生的交易紀錄之有效性，並且還可對交易紀錄進行雜湊、加密等處理，以確保交易紀錄不被竄改。至於交易紀錄可包含金錢的收入及支出或債權的購入及贖回紀錄資料。

參閱第三圖，本新型所述之該區塊鏈伺服器400具有複數個分支點410，該些分支點透過點對點方式與該平台200相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證交易訊息，並且廣播通過驗證的交易訊息，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查交易訊息的內容、範圍及歷史紀錄並認證交易訊息真實性，認證成功後，將交易訊息以分散儲存於複數個分支點；以及一帳本分支點，用以透過點對點方式與該些分支點相互連線，該帳本分支點包含：一債權模組，從該平台認購至少一債權物件，並讀取該債權物件或多個債權物件相應的一個單位序號或多個單位序號，其中鑑價模組310’會依該一個單位序號或多個單位序號評估其價值，以定義投資人與投資人之間的交易債權及金錢；一處理模組，用以在該投資人接受交易或競標的方式進行交易認購並轉移交易債權物件及金錢的權力，且完成數位簽證認證後，產生相應的一債權帳本資料庫，並且將每一交易債權物件及交易金錢的記錄作為一債權帳本紀錄寫入一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該債權帳本紀錄的該資料域廣播至該些分支點進 行驗證並複製為一個以上的分散式帳本，用以記錄並追蹤債權物件及金錢的流向。

在實際實施上，每一分支點可為通過認許、值得信賴的計算機裝置，例如：位於領有牌照的第三方支付業者或金融機構的伺服器。

綜上所述，本新型所述之一種區塊鏈驗證之債權交易平台係包裝成一種服務提供給投資人做債權交易認購買賣的平台，藉由系統的精密運算能力且透過區塊鏈操作，進行債權物件的融資交易，以提供投資方合理的投資報酬率，更提供管理債權再融資管道，對於資方達到有效協助穩健獲取合理報酬，對於賣方則得到資金得以做為立即運用，藉由本新型所述之一種區塊鏈驗證之債權交易平台使得債權買賣的雙方，均各有利，並利用科學化的方式提高交易的真實性、有效性、公開性及透明性，以提高債權買賣的雙方進行撮合以促成交易。

本新型區塊鏈驗證之債權交易平台及方法其本質上雖然為商業方法，但事實上由於本新型平台的運作細節十分繁雜，絕對不是人工計算能夠完成的，因此本新型是一種藉由電腦等裝置運作的商業方法，而為專利法上所規定的適格標的。

Claims (17)

1. 一種具有區塊鏈驗證之債權交易平台，該債權交易平台係包括：一身分確認模組，係用以確認一使用者之身分；一接收模組，係可接收該使用者上傳之一債權物件；一上架模組，與該接收模組連結，係可將該接收模組所上傳之該債權物件提供給不特定投資人進行交易；一交易模組，係可接收一投資人之交易訊息；一結算模組，係根據交易模組的交易訊息之結果進行結算，該外部信託單位具有一分割模組及一排序模組，可將交易平台接收模組傳送之債權物件進行分割且排序成複數次級債權物件後，透過上架模組進行展示；一區塊鏈伺服器，具有複數個分支點，該些分支點會利用雜湊函數在該區塊鏈伺服器建立新的資料域，並將交易訊息記錄於新的資料域當中，其中該債權交易平台可連結至一外部信託單位。
2. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中該區塊鏈伺服器進一步具有複數個債權帳本，該些分支點得週期性的在該區塊鏈伺服器上廣播，使得該些分支點資料係為同步，進而使該些債權帳本的交易資料係為相同。
3. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中，該身分確認模組係以數位驗證方式做身分確認，投資人於使用該債權交易平台時得要求投資人傳送一數位簽章。
4. 根據申請專利範圍第3項之債權交易平台，其中，該身分確認模組確認條件為身分證號碼、銀行帳戶、生日、工作、地址、收入、聲紋、指紋、虹膜)或者是物品特徵。
5. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中，該信託單位還具有一鑑價模組。
6. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，該債權物件可為一房子、車子、分期付款買賣債權、租賃債權、貸款債權其中之一。
7. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，該分割模組將該債權物件切分成複數次級債權物件後，並產出一份信託財產分配表。
8. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中該交易訊息可以是一次認購一個單位序號或多個單位序號的次級債權物件，更可以透過競標的方式進行認購。
9. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中，該分割模組的分割程序可以是依據債權物件的總價值來決定分割數或是事先規劃每一等份的價值。
10. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中，該上架模組會因為各次級債權物件的序號進行差別定價。
11. 根據申請專利範圍第1項之債權交易平台，其中，該信託單位可為一銀行、律師或公證人其中之一。
12. 一種具有區塊鏈驗證之債權交易平台，該債權交易平台係包括：一身分確認模組，係用以確認一使用者之身分；一接收模組，係可接收該使用者上傳之一債權物件；一分割模組，係可將該債權物件分割成複數次級債權物件；一排序模組，係可將該複數次級債權物件進行排序；一上架模組，與該接收模組連結，係可將該接收模組所上傳之該債權物件提供給不特定投資人進行交易；一交易模組，係可接收一投資人之交易訊息；一結算模組，係根據交易模組之結果進行結算；一區塊鏈伺服器，得以記錄交易訊息。
13. 根據申請專利範圍第12項之債權交易平台，其中，該債權物件具有相應的一個單位序號或多個單位序號。
14. 根據申請專利範圍第12項之債權交易平台，其中，該些區塊鏈伺服器具有複數個分支點，該些分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證交易訊息，並且廣播通過驗證的交易訊息，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查交易訊息的內容、範圍及歷史紀錄並認證交易訊息真實性，認證成功後，將交易訊息以分散儲存於複數個分支點。
15. 根據申請專利範圍第13項之債權交易平台，其進一步包含一債權帳本分支點，用以透過點對點方式與該複數個分支點相互連線，該債權帳本分支點包含：一債權模組，投資人從該平台認購至少一債權物件，並讀取該債權物件或多個債權物件相應的一個單位序號或多個單位序號，其中鑑價模組會依該一個單位序號或多個單位序號評估其價值，以定義投資人與投資人之間交易的該債權物件標的及金錢總額。
16. 根據申請專利範圍第14項之債權交易平台，其進一步包含一處理模組，用以在該投資人接受交易或競標的方式進行交易認購並轉移交易債權物件及金錢的權力，且完成數位簽證認證後，產生相應的一債權帳本資料庫，並且將每一交易的該債權物件標的及金錢總額之紀錄作為一債權帳本記錄寫入一資料域。
17. 根據申請專利範圍第14項之債權交易平台，其進一步包含一傳輸模組，用以將包含一債權帳本記錄的一資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤債權物件及金錢的流向。