TWM564787U - Insurance claims instant remittance system - Google Patents

Abstract

一種保險理賠即時匯款系統，包括一理賠核心系統、一會計出納系統、一付款系統及一前台系統，該前台系統根據一使用者端提供的一理賠相關資料產生一案件待辦清單給該理賠核心系統，該理賠核心系統根據該案件待辦清單的內容計算一理賠金額，並將與該理賠金額相關的一滙款資料加密後傳送給該代收代付系統，並產生一包含該滙款資料的暫存檔暫存在該付款系統中，該代收代付系統將收到的該加密資料解密並驗證其中的該滙款資料正確後，通知一付款機構進行付款作業，並於該付款機構完成付款後，回傳一付款成功訊息給該付款系統，使將該暫存檔提供給該會計出納系統及該理賠核心系統，使根據該暫存檔記錄相關滙款資訊。

Description

保險理賠即時匯款系統

本新型是有關於一種匯款系統，特別是指一種與保險理賠相關的保險理賠即時匯款系統。

參見圖1所示，現行保險公司理賠審核給付流程，通常是由審核人員使用內部的理賠核心系統51處理保戶理賠案件，並於結案時以紙本或系統訊息傳送理賠付款資料至會計系統52，由會計人員使用會計系統52以人工確認理賠付款資料後，再交由出納系統53由出納人員建立滙款資料並經人工確認後，將滙款資料發送至配合的付款機構(銀行)54，指示付款機構54進行付款作業，待收款機構(銀行)55收到滙款並存入保戶的銀行帳戶後，保戶始取得保險理賠金之給付。這其中的流程需要經過會計、出納等多重人工檢核關卡，而人工檢核作業不但耗時且經常耗費時間在等待檢核上，以致案件即使以最速件處理也至少需要300分鐘以上的作業時間，導致理賠結案至保戶取得保險金的時間過長，理賠效率不佳。

因此，本新型之目的，即在提供一種能大幅縮短保險案件理賠時程的保險理賠即時匯款系統。

於是，本新型一種保險理賠即時匯款系統，能與一使用者端及一代收代付系統連線以執行即時理賠作業，並包括：一理賠核心系統，其與該代收代付系統連線；一會計出納系統；一付款系統，其與該理賠核心系統、該會計出納系統及該代收代付系統連線；及一前台系統，其與該理賠核心系統連線，並供該使用者端連線，以接受該使用者端提供的一理賠相關資料，並根據該理賠相關資料的內容產生一案件待辦清單給該理賠核心系統；其中該理賠核心系統根據該案件待辦清單的內容計算一理賠金額，並將與該理賠金額相關的一滙款資料以一第一金鑰加密成一加密資料後傳送給該代收代付系統，並產生一包含該滙款資料的暫存檔暫存在該付款系統中；該代收代付系統將收到的該加密資料以一第二金鑰解密並驗證其中的該滙款資料正確後，通知一付款機構根據該滙款資料進行付款作業，並於該付款機構完成付款後，回傳一付款成功訊息給該付款系統，使將該暫存檔提供給該會計出納系統及該理賠核心系統，供該會計出納系統及該理賠核心系統產生與該暫存檔相關的一滙款記錄及一付款成功記錄。

在本新型的一些實施態樣中，該理賠核心系統還判斷該理賠金額不大於一預設金額時，才將與該理賠金額相關的該滙款資料加密並傳送給該代收代付系統。

在本新型的一些實施態樣中，該理賠核心系統判斷該理賠金額大於該預設金額時，將與該理賠金額相關的一滙款資料提供給該會計出納系統，由該會計出納系統確認該滙款資料後，將該滙款資料發送至該付款機構，通知該付款機構進行付款作業。

在本新型的一些實施態樣中，該第一金鑰與該第二金鑰相同。

在本新型的一些實施態樣中，該第一金鑰與該第二金鑰不同且為一對，且該理賠核心系統利用一雜湊演算法根據該滙款資料產生一簽章值，並以該第一金鑰將該滙款資料及該簽章值加密成一加密資料；該代收代付系統以該第二金鑰對該加密資料解密而得到該滙款資料及該簽章值，並利用該雜湊演算法根據該滙款資料產生一待驗證值，且比對該待驗證值與該簽章值相同時，即判定該滙款資料正確。

在本新型的一些實施態樣中，該付款系統在收到該付款成功訊息後，還通知該前台系統傳送一完成付款訊息給該使用者端。

在本新型的一些實施態樣中，該代收代付系統是台灣票據交換所提供的圈存扣款系統（Enhanced Automated Clearing House，簡稱eACH）。

在本新型的一些實施態樣中，該使用者端執行一預先安裝的理賠應用程式，並透過該理賠應用程式提供的一申請理賠頁面輸入該理賠相關資料，且該理賠應用程式利用一加密演算法將該理賠相關資料加密後傳送給該前台系統，該前台系統利用一解密演算法對收到的加密後的該理賠相關資料解密以取出該理賠相關資料。

在本新型的一些實施態樣中，該加密演算法與該解密演算法是利用會話密鑰(Session key)對該理賠相關資料執行加密及解密，且該會話密鑰加密方式是採用三重數據加密算法(簡稱3DES)中的電子密碼本(Electronic codebook，簡稱ECB）模式。

在本新型的一些實施態樣中，該使用者端是智慧型行動電話、平板電腦、個人電腦、筆記型電腦其中之一。

本新型之功效在於：藉由前台系統接收保戶透過使用者端上傳的理賠相關資料且提供與該理賠相關資料有關的該案件待辦清單給該理賠核心系統，使根據該案件待辦清單計算一理賠金額後，該理賠核心系統即可透過該代收代付系統指示付款機構即時進行理賠金額滙款作業，而達到理賠即時滙款目的並大幅縮短保險案件理賠時程。

在本新型被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖2，是本新型保險理賠即時匯款系統的一實施例，本實施例能與一使用者端1及一代收代付系統2連線以執行即時保險理賠作業，並主要包括一供使用者端1透過網路(例如網際網路或行動通訊網路等)連線的前台系統21，一與前台系統21及代收代付系統2連線的理賠核心系統22，一與理賠核心系統22連線的付款系統23及一會計出納系統24，且該等系統可以是共同設置在保險公司的一伺服器電腦中或者設置在不同的電腦中並透過內部網路互相連線的軟硬體設施，而可由保險公司內部人員透過終端電子裝置，例如個人電腦、平板電腦或筆記型電腦等藉由內部網路登入該等系統，以進行相關事務之操作。

其中使用者端1可以是使用者(保戶)所持有的智慧型行動電話、平板電腦、個人電腦、筆記型電腦等終端電子裝置，但不以此為限。代收代付系統2在本實施例中是採用台灣票據交換所提供的圈存扣款系統（Enhanced Automated Clearing House，以下簡稱eACH系統2），但不以此為限。本實施例在受理保戶理賠案件時，保戶可透過執行使用者端1預先安裝的一理賠應用程式與該前台系統21連線，並透過該理賠應用程式提供的一申請理賠頁面輸入一理賠相關資料，該理賠相關資料例如但不限於包含保險單號碼、診斷證明書、保戶銀行帳戶資料、個資同意書等，且保戶可以透過手動輸入或拍照上傳方式將該理賠相關資料輸入該申請理賠網頁中。然後，在保戶確認上傳資料後，該理賠應用程式會利用一加密演算法將該理賠相關資料進行加密後，才將加密後的該理賠相關資料傳送給該前台系統21，以確保資料在傳輸過程中的安全性。

前台系統21在收到加密後的該理賠相關資料後，會利用一解密演算法對收到的加密後的該理賠相關資料進行解密以取出該理賠相關資料，且在本實施例中，該加密演算法與該解密演算法是利用會話密鑰(Session key)對該理賠相關資料執行加密及解密，且該會話密鑰加密方式是採用三重數據加密算法(簡稱3DES)中的電子密碼本(Electronic codebook，簡稱ECB）模式，但不以此為限。然後該前台系統21根據該理賠相關資料的內容產生一案件待辦清單並傳送給該理賠核心系統22。

接著，該理賠核心系統22根據該案件待辦清單的內容計算一理賠金額，並確認該案件待辦清單內容正確並可受理理賠後，將該案件簽結並將一與該理賠金額有關的滙款資料以一第一金鑰加密成一加密資料後傳送給該eACH系統2，並產生一包含該滙款資料的暫存檔暫存在該付款系統23中。具體而言，該理賠核心系統22是先利用一雜湊演算法根據該滙款資料產生一簽章值，再以該第一金鑰將該滙款資料及該簽章值加密成該加密資料。

然後，該eACH系統2將收到的該加密資料以一與該第一金鑰不同且配對的第二金鑰解密並驗證該滙款資料，具體而言，該eACH系統2先以該第二金鑰對該加密資料解密而得到該滙款資料及該簽章值，再利用該雜湊演算法根據該滙款資料產生一待驗證值，且比對該待驗證值與該簽章值相同時，該eACH系統2即判定該滙款資料正確。值得一提的是，在本實施例的其它實施態樣中，該第一金鑰也可以與該第二金鑰相同，亦即該理賠核心系統22與該eACH系統2是以同一金鑰對該滙款資料進行加密及解密。

接著，該eACH系統2通知約定的一付款機構(銀行)3根據該滙款資料進行即時滙款(付款)作業，將該理賠金額滙入該滙款資料指定的一收款機構(銀行)4的帳戶(通常為保戶的銀行帳戶)。然後，該eACH系統2於收到該付款機構3通知滙款成功的訊息後，該eACH系統2回傳一付款成功訊息給該付款系統23，通知該付款系統23將該暫存檔提供給該會計出納系統24及該理賠核心系統22，供該會計出納系統24產生與該暫存檔相關的一滙款記錄，並供該理賠核心系統22產生與該暫存檔相關的一付款成功記錄，至此即完成保險即時理賠滙款作業。

值得一提的是，該付款系統23在收到該付款成功訊息後，還可通知該前台系統21傳送一完成付款訊息給該使用者端1。

此外，在本實施例的另一變化實施態樣中，該理賠核心系統22也可先判斷計算出來的該理賠金額是否不大於一預設金額，例如10萬元，若是，才將與該理賠金額相關的該滙款資料加密並傳送給該eACH系統2。反之，若該理賠核心系統22判斷計算出來的該理賠金額大於該預設金額時，該理賠核心系統22確認該案件待辦清單內容正確並可受理理賠後，則將該案件簽結並將與該理賠金額相關的一滙款資料提供給該會計出納系統24，由該會計出納系統24確認滙款資料中的款項資訊後，再將滙款資料發送至約定的付款機構3，指示付款機構3進行付款作業。

藉此，本實施例在理賠過程中，該理賠核心系統22即可先提供滙款資料給eACH系統2，透過eACH系統2指示付款機構3即時進行滙款作業，待滙款完成後，再通知該會計出納系統24及該理賠核心系統22進行相關滙款資訊的記錄，藉此加速理賠金額給付作業，使得從收到保戶的理賠相關資料到完成付款最快只要3分鐘內即可完成，遠較習知理賠作業方式至少節省100倍作業時間。

綜上所述，上述實施例藉由前台系統21接收保戶透過使用者端1上傳的理賠相關資料且提供與該理賠相關資料有關的該案件待辦清單給該理賠核心系統，使根據該案件待辦清單計算一理賠金額後，即透過eACH系統2指示付款機構3即時進行理賠金額滙款作業，而達到本新型大幅縮短保險案件理賠時程之功效與目的。

惟以上所述者，僅為本新型之實施例而已，當不能以此限定本新型實施之範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋之範圍內。

1‧‧‧使用者端
2‧‧‧代收代付(eACH)系統
3‧‧‧付款機構
4‧‧‧收款機構
21‧‧‧前台系統
22‧‧‧理賠核心系統
23‧‧‧付款系統
24‧‧‧會計出納系統

本新型之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地顯示，其中： 圖1是現行保險公司理賠審核給付流程示意圖；及 圖2是本新型保險理賠即時匯款系統的一實施例主要包含的系統方塊圖以及系統之間的連結關係示意圖。

Claims (10)

1. 一種保險理賠即時匯款系統，能與一使用者端及一代收代付系統連線以執行即時理賠作業，並包括： 一理賠核心系統，其與該代收代付系統連線； 一會計出納系統； 一付款系統，其與該理賠核心系統、該會計出納系統及該代收代付系統連線；及 一前台系統，其與該理賠核心系統連線，並供該使用者端連線，以接受該使用者端提供的一理賠相關資料，並根據該理賠相關資料的內容產生一案件待辦清單給該理賠核心系統；其中 該理賠核心系統根據該案件待辦清單的內容計算一理賠金額，並將與該理賠金額相關的一滙款資料以一第一金鑰加密成一加密資料後傳送給該代收代付系統，並產生一包含該滙款資料的暫存檔暫存在該付款系統中； 該代收代付系統將收到的該加密資料以一第二金鑰解密並驗證其中的該滙款資料正確後，通知一付款機構根據該滙款資料進行付款作業，並於該付款機構完成付款後，回傳一付款成功訊息給該付款系統，使將該暫存檔提供給該會計出納系統及該理賠核心系統，供該會計出納系統及該理賠核心系統產生與該暫存檔相關的一滙款記錄及一付款成功記錄。
2. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該理賠核心系統還判斷該理賠金額不大於一預設金額時，才將與該理賠金額相關的該滙款資料加密並傳送給該代收代付系統。
3. 如請求項2所述的保險理賠即時匯款系統，其中該理賠核心系統判斷該理賠金額大於該預設金額時，將與該理賠金額相關的一滙款資料提供給該會計出納系統，由該會計出納系統確認該滙款資料後，將該滙款資料發送至該付款機構，通知該付款機構進行付款作業。
4. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該第一金鑰與該第二金鑰相同。
5. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該第一金鑰與該第二金鑰不同且為一對，且該理賠核心系統利用一雜湊演算法根據該滙款資料產生一簽章值，並以該第一金鑰將該滙款資料及該簽章值加密成一加密資料；該代收代付系統以該第二金鑰對該加密資料解密而得到該滙款資料及該簽章值，並利用該雜湊演算法根據該滙款資料產生一待驗證值，且比對該待驗證值與該簽章值相同時，即判定該滙款資料正確。
6. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該付款系統在收到該付款成功訊息後，還通知該前台系統傳送一完成付款訊息給該使用者端。
7. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該代收代付系統是台灣票據交換所提供的圈存扣款系統（Enhanced Automated Clearing House，簡稱eACH）。
8. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該使用者端執行一預先安裝的理賠應用程式，並透過該理賠應用程式提供的一申請理賠頁面輸入該理賠相關資料，且該理賠應用程式利用一加密演算法將該理賠相關資料加密後傳送給該前台系統，該前台系統利用一解密演算法對收到的加密後的該理賠相關資料解密以取出該理賠相關資料。
9. 如請求項8所述的保險理賠即時匯款系統，其中該加密演算法與該解密演算法是利用會話密鑰(Session key)對該理賠相關資料執行加密及解密，且該會話密鑰加密方式是採用三重數據加密算法(簡稱3DES)中的電子密碼本(Electronic codebook，簡稱ECB）模式。
10. 如請求項1所述的保險理賠即時匯款系統，其中該使用者端是智慧型行動電話、平板電腦、個人電腦、筆記型電腦其中之一。