TWM556900U - 多元貨幣資產保險配置系統 - Google Patents

Abstract

本創作之多元貨幣資產保險配置系統包括：資料擷取模組，包括擷取個人基本資料之個人資料擷取單元、擷取新台幣金額資料、外幣種類資料及對應至外幣種類資料之外幣金額資料之貨幣資料擷取單元及擷取對應至外幣種類資料之匯率資料之匯率資料擷取單元；資料儲存模組，儲存有分別對應至新台幣金額資料與外幣金額資料之保險商品資料；資料處理模組，電性連接於資料擷取模組及資料儲存模組並根據新台幣金額資料及外幣金額資料選擇保險商品資料並形成保障分析輸出表單，並根據匯率資料將保障分析輸出表單內之外幣金額轉換為新台幣金額。

Description

多元貨幣資產保險配置系統

本創作係關於一種多元貨幣資產保險配置系統，尤指一種可確實達到提供多元貨幣資產保險規劃分析以有效滿足多元貨幣資產保險規劃需求之目的的多元貨幣資產保險配置系統。

購買保險對人們而言是一個自我保障的手段，例如針對人生中不同的需求(如壽險保障、保險理財、醫療保障)而購買人身保險，例如壽險、儲蓄險、意外險、癌症險、重大疾病險等；或者是依需求而購買產物保險，例如房屋火災險、房屋地震險、車險等。

此外，目前的保險公司眾多，所販售的保險商品種類也繁多(例如上述之保險種類)，且除了一般以新台幣計價之保險商品外，目前亦有以外幣(例如美元)計價之多元貨幣保險商品。

然而，在人們(保戶)要購買保險時(亦即要將個人資產配置購買保險時)，並不清楚要購買何種貨幣種類的保險商品對其較為有利，例如，人們並不清楚該以多少資產購買以新台幣計價之保險商品以及該以多少資產購買以外幣計價之多元貨幣保險商品才對其比較有利。

即使保戶在購買以外幣計價之多元貨幣保險商品 後，這類保險商品通常是以外幣金額顯示，保戶因此無法清楚得知這類保險商品在匯率變動下所產生的匯差損益。

本創作之多元貨幣資產保險配置系統包括一資料擷取模組、一資料儲存模組以及一資料處理模組。其中，該資料擷取模組包括一個人資料擷取單元、一貨幣資料擷取單元及一匯率資料擷取單元，該個人資料擷取單元係擷取一個人基本資料，該貨幣資料擷取單元係擷取一新台幣金額資料、一外幣種類資料及對應至該外幣種類資料之一外幣金額資料，該匯率資料擷取單元係擷取對應至該外幣種類資料之一匯率資料；該資料儲存模組係儲存有分別對應至該新台幣金額資料與該外幣金額資料之複數筆保險商品資料；該資料處理模組係電性連接於該資料擷取模組及該資料儲存模組，且該資料處理模組係根據該新台幣金額資料及該外幣金額資料選擇該複數筆保險商品資料之其中至少一者並形成一保障分析輸出表單，該資料處理模組並根據該匯率資料將該保障分析輸出表單內之外幣金額轉換為新台幣金額。

因此，藉由上述之設計，可確實達到提供多元貨幣資產保險規劃分析以有效滿足多元貨幣資產保險規劃需求之目的。

上述之設計更包括一網路通訊模組，係電性連接至該資料擷取模組，且該資料擷取模組係經由該網路通訊模組擷取對應至該外幣種類資料之該匯率資料。

上述之該資料擷取模組係自動地經由該網路通訊模組擷取對應至該外幣種類資料之該匯率資料。

上述之設計更包括一輸入模組，係電性連接至該資料擷取模組，且該資料擷取模組係經由該輸入模組擷取對應至 該外幣種類資料之該匯率資料。

上述之該新台幣金額資料係為下列群組之其中一者：預計繳付保費資料及保險商品保額資料。

上述之該外幣金額資料係為下列群組之其中一者：預計繳付保費資料及保險商品保額資料。

上述之該外幣種類資料之至少其中一者係為美元，且該外幣金額資料之至少其中一者係為美元金額。

上述之該保障分析輸出表單包括該個人基本資料、所選擇之該複數筆保險商品資料之該至少一者之保險商品名稱、保險商品保額與各年度保障金額，且該保障分析輸出表單並包括對應至該外幣金額資料之匯差損益。

上述之該複數筆保險商品資料之至少其中一者係為一利變型保險商品。

1‧‧‧多元貨幣資產保險配置系統

2‧‧‧資料擷取模組

21‧‧‧個人資料擷取單元

211‧‧‧個人基本資料

22‧‧‧貨幣資料擷取單元

221‧‧‧新台幣金額資料

222‧‧‧外幣種類資料

223‧‧‧外幣金額資料

224‧‧‧匯差損益

23‧‧‧匯率資料擷取單元

231‧‧‧匯率資料

3‧‧‧資料儲存模組

31‧‧‧保險商品資料

311‧‧‧保險商品名稱

312‧‧‧保險商品保額

313‧‧‧各年度保障金額

4‧‧‧資料處理模組

41‧‧‧保障分析輸出表單

5‧‧‧網路通訊模組

6‧‧‧輸入模組

圖1係為本創作較佳具體實施例之系統架構圖。

圖2係為本創作較佳具體實施例之保障分析輸出表單之示意圖。

請參照圖1，其係為本創作較佳具體實施例之系統架構圖。於圖1中顯示有一多元貨幣資產保險配置系統1，且此多元貨幣資產保險配置系統1包括一資料擷取模組2、一資料儲存模組3以及一資料處理模組4。

如圖1所示，資料擷取模組2包括一個人資料擷取單元21、一貨幣資料擷取單元22及一匯率資料擷取單元23，其中之個人資料擷取單元21係擷取一個人基本資料211，貨幣資料擷取單元22係擷取一新台幣金額資料221、一外幣種類資料222及對應至外幣種類資料222之一外幣金額資料223，匯率資料擷取單元23係擷取對應至外幣種類資料222之一匯率資 料231；資料儲存模組3係儲存有分別對應至新台幣金額資料221與外幣金額資料223之複數筆保險商品資料31；資料處理模組4係電性連接於資料擷取模組2及資料儲存模組3，且資料處理模組4係根據新台幣金額資料221及外幣金額資料223選擇複數筆保險商品資料31之其中至少一者並形成一保障分析輸出表單41，資料處理模組4並根據匯率資料231將保障分析輸出表單41內之外幣金額轉換為新台幣金額。

藉由上述之設計，可確實達到提供多元貨幣資產保險規劃分析以有效滿足多元貨幣資產保險規劃需求之目的，如以下詳述。

當人們(保戶)想要將個人資產配置於購買保險時，在不清楚要購買何種貨幣種類的保險商品對其較為有利、例如不清楚該配置多少資產購買以新台幣計價之保險商品以及該配置多少資產購買以外幣計價之多元貨幣保險商品才對其比較有利之情況下，保險業務人員、保經代人員或銀行理財專員即可利用此多元貨幣資產保險配置系統1協助保戶有效配置個人資產於保險商品。

於使用時，資料擷取模組2之個人資料擷取單元21會擷取個人基本資料211，例如保戶之姓名、地址、電話、年齡、性別、職業等個人基本資料(例如由內/外部資料庫擷取或由其它輸入裝置輸入後擷取)；資料擷取模組2之貨幣資料擷取單元22會擷取新台幣金額資料221、外幣種類資料222及對應至外幣種類資料222之外幣金額資料223，亦即於保戶決定欲將多少資產分別配置於以新台幣計價之保險商品以及以外幣計價之多元貨幣保險商品時，例如保戶決定以五萬新台幣之預計繳付保費資料(例如年繳)配置於以新台幣計價之保險商品並決定以一千美元之預計繳付保費資料(例如年繳)配置於以外幣(美元)計價之多元貨幣保險商品時，則貨幣資料擷取單元 22會擷取新台幣金額資料221為五萬新台幣金額、外幣種類資料222為美元及外幣金額資料223為一千美元金額；而匯率資料擷取單元23則會擷取對應至美元之外幣種類資料222之匯率資料231。

之後，資料處理模組4即可根據上述之新台幣金額資料221及外幣金額資料223，由儲存有分別對應至新台幣金額資料221與外幣金額資料223之複數筆保險商品資料31的資料儲存模組3選擇複數筆保險商品資料31之其中至少一者(其中一者或多者)，並形成一保障分析輸出表單41，例如，資料處理模組4可根據上述預計繳付保費資料之新台幣金額資料221之年繳保費五萬新台幣而選擇保障金額大約在年繳保費五萬新台幣範圍內的保險商品資料31，同樣的，資料處理模組4可根據上述預計繳付保費資料之外幣金額資料223之年繳保費一千美元而選擇保障金額大約在年繳保費一千美元範圍內的保險商品資料31。

上述之複數筆保險商品資料31可分別為不同種類之保險商品，例如壽險、儲蓄險、意外險、重大疾病險、防癌險等，且可包括利變型保險商品(即利率變動型壽險或年金商品，依保險公司定期公告的「宣告利率」計算出該利率變動型壽險商品的各年度增值回饋分享金，或利率變動型年金商品的年金保單價值準備金)。該利變型保險商品係為該領域熟悉該項技術者所熟知之技術內容，故於此不再贅述。

請參照圖2，其係為本創作較佳具體實施例之保障分析輸出表單之示意圖，並請一併參照圖1。資料處理模組4於選擇保險商品資料31後，即會形成一保障分析輸出表單41，資料處理模組4並根據上述之匯率資料231將保障分析輸出表單41內之外幣金額轉換為新台幣金額。

此時，保戶即可透過保障分析輸出表單41清楚地得 知若以五萬新台幣之年繳保費配置於以新台幣計價之保險商品，及以一千美元之年繳保費配置於以外幣(美元)計價之多元貨幣保險商品在各年度會得到多少保障金額(例如以新台幣計價之保險商品以及以外幣計價之多元貨幣保險商品分別顯示保障金額、或加總顯示保障金額)，且如上所述，資料處理模組4係根據匯率資料231將保障分析輸出表單41內之外幣金額轉換為新台幣金額，故保戶也可很清楚地知道在某匯率下會產生多少匯差損益。

又如圖2所示，保障分析輸出表單41可包括個人基本資料211、所選擇之複數筆保險商品資料31之至少一者之保險商品名稱311、保險商品保額312與各年度保障金額313，且保障分析輸出表單41並包括對應至外幣金額資料223之匯差損益224。

如同上述，保戶可藉由調整新台幣金額資料221、外幣種類資料222、對應至外幣種類資料222之外幣金額資料223及對應至外幣種類資料222之匯率資料231，得知其在不同投保條件下可獲得何種保障，並可考量在各種匯率變動情境下所產生之匯差損益224風險是否可以承受，例如由不同之匯率資料231得知匯率變動對未來各年度保障金額的影響。

保障分析輸出表單41可以不同方式輸出或顯示，例如以印表機(圖未示)輸出，或者以顯示螢幕(圖未示)顯示等。

於上述具體實施例中，新台幣金額資料221為五萬新台幣金額及外幣金額資料223為一千美元金額，然而，前述之新台幣金額資料221或外幣金額資料223亦可為零，即資料擷取模組2之貨幣資料擷取單元22會擷取為零之新台幣金額資料221或為零之外幣金額資料223，於此情況中，係指保戶有可能僅要購買以新台幣計價之保險商品或僅要購買以外幣計價 之多元貨幣保險商品。另外幣種類資料222亦可為日幣等其它外幣種類。

此外，於上述具體實施例中，新台幣金額資料221與外幣金額資料223係分別為預計繳付保費資料，當然，新台幣金額資料221與外幣金額資料223亦可分別為保險商品保額資料，例如新台幣金額資料221可為五百萬新台幣保額，外幣金額資料223可為五十萬美元保額，資料處理模組4即可根據前述保險商品保額資料之新台幣金額資料221之五百萬保額而選擇保障金額大約在五百萬新台幣範圍內的保險商品資料31，同樣的，資料處理模組4可根據前述保險商品保額資料之外幣金額資料223之五十萬保額而選擇保障金額大約在五十萬美元範圍內的保險商品資料31。

上述匯率資料擷取單元23可以不同方式擷取對應至外幣種類資料222之匯率資料231，例如，上述之多元貨幣資產保險配置系統1可再包括一網路通訊模組5，其係電性連接至資料擷取模組2，且資料擷取模組2之匯率資料擷取單元23可經由網路通訊模組5擷取對應至外幣種類資料222之匯率資料231，舉例而言，利用手動更新以使資料擷取模組2之匯率資料擷取單元23經由網路通訊模組5擷取對應至外幣種類資料222之匯率資料231，或者資料擷取模組2之匯率資料擷取單元23可自動地(例如設定固定時間)經由網路通訊模組5擷取對應至外幣種類資料222之匯率資料231。

或者，上述之多元貨幣資產保險配置系統1可再包括一輸入模組6，其係電性連接至資料擷取模組2，且資料擷取模組2係經由輸入模組6擷取對應至外幣種類資料222之匯率資料231，例如保戶或保險業務人員直接以輸入模組6(例如鍵盤)手動輸入一假設的匯率資料231，且資料擷取模組2經由輸入模組6擷取此假設的匯率資料231，以產生匯率變動的假 設情境。

以上所述僅為本創作的較佳具體實施例，其並不用以限制本創作，凡在本創作的精神和原則之內，所作的任何修改、等同拆換、改進等，均應包含在本創作的保護範圍之內。

Claims (9)

1. 一種多元貨幣資產保險配置系統，包括：一資料擷取模組，包括一個人資料擷取單元、一貨幣資料擷取單元及一匯率資料擷取單元，該個人資料擷取單元係擷取一個人基本資料，該貨幣資料擷取單元係擷取一新台幣金額資料、一外幣種類資料及對應至該外幣種類資料之一外幣金額資料，該匯率資料擷取單元係擷取對應至該外幣種類資料之一匯率資料；一資料儲存模組，係儲存有分別對應至該新台幣金額資料與該外幣金額資料之複數筆保險商品資料；以及一資料處理模組，係電性連接於該資料擷取模組及該資料儲存模組，且該資料處理模組係根據該新台幣金額資料及該外幣金額資料選擇該複數筆保險商品資料之其中至少一者並形成一保障分析輸出表單，該資料處理模組並根據該匯率資料將該保障分析輸出表單內之外幣金額轉換為新台幣金額。
2. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中更包括一網路通訊模組，係電性連接至該資料擷取模組，且該資料擷取模組係經由該網路通訊模組擷取對應至該外幣種類資料之該匯率資料。
3. 如申請專利範圍第2項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中該資料擷取模組係自動地經由該網路通訊模組擷取對應至該外幣種類資料之該匯率資料。
4. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中更包括一輸入模組，係電性連接至該資料擷取模組，且該資料擷取模組係經由該輸入模組擷取對應至 該外幣種類資料之該匯率資料。
5. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中該新台幣金額資料係為下列群組之其中一者：預計繳付保費資料及保險商品保額資料。
6. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中該外幣金額資料係為下列群組之其中一者：預計繳付保費資料及保險商品保額資料。
7. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中該外幣種類資料係為美元，且該外幣金額資料係為美元金額。
8. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中該保障分析輸出表單包括該個人基本資料、所選擇之該複數筆保險商品資料之該至少一者之保險商品名稱、保險商品保額與各年度保障金額，且該保障分析輸出表單並包括對應至該外幣金額資料之匯差損益。
9. 如申請專利範圍第1項所述之多元貨幣資產保險配置系統，其中該複數筆保險商品資料之至少其中一者係為一利變型保險商品。