TWI843101B

TWI843101B - 數位保證函管理系統及管理方法

Info

Publication number: TWI843101B
Application number: TW111117367A
Authority: TW
Inventors: 劉家羽; 劉品賢
Original assignee: 兆豐國際商業銀行股份有限公司
Priority date: 2022-05-09
Filing date: 2022-05-09
Publication date: 2024-05-21
Also published as: TW202345064A

Abstract

一種數位保證函管理系統及方法，包括收發器、儲存媒體以及處理器。處理器耦接至儲存媒體以及收發器，處理器存取並執行儲存媒體所儲存的儲存模組、新增模組、查詢模組以及管理模組。新增模組與儲存模組電性連接，用以供保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且將數位保證函以及對應數位保證函的數位保證函資訊儲存至儲存模組。查詢模組與儲存模組電性連接，用以供保證人、被保證人或受益人查詢數位保證函資訊。管理模組與儲存模組電性連接，用以變更數位保證函的狀態，並且將變更後的數位保證函的狀態儲存至儲存模組。

Description

數位保證函管理系統及管理方法

本發明是有關於數位保證函管理，且特別是有關於一種數位保證函管理系統及管理方法。

目前銀行保證業務種類眾多，例如履約保證金保證、預付款保證、關稅或貨物稅記帳保證、國外分期付款保證、借款保證、押標金保證、代國外銀行開發保證函等多種保證業務。現今執行保證業務時，通常需要保證人、受益人以及被保證人之間進行多次文件送達以及紙本簽署來進行擔保品申請、申請先放後稅、擔保品對保或質權設定、核發賬戶等作業。

以「關稅記帳保證-先放後稅」業務流程為例，如圖1所示，為關稅記帳保證先放後稅業務流程示意圖。首先，步驟S1中，納稅義務人(被保證人)向授信機構保證-申請「紙本保證函」；步驟S2中，納稅義務人(被保證人)向海關（受益人）申請「先放後稅資格」；步驟S3中，銀行會與海關進行紙本保證函對保作業；最後，步驟S4中，海關審核「先放後稅資格」、紙本保證函核准完畢，發函通知被保證人。

上述執行保證業務的流程繁瑣，不僅申辦、續保額度調整作業需要跨單位、跨機關重覆人工審核多次，時效不佳，並且，公文紙本列印後尚須郵寄函文，既不環保且增加成本，而且紙本保證函須保管存放，不僅佔用空間且管理不易。

本發明提供一種數位保證函管理系統及其方法，不僅時效佳，而且不需紙本作業，環保且易於管理。

本發明的一種數位保證函管理系統，包括收發器、儲存媒體以及處理器。儲存媒體用以儲存多個模組。處理器耦接至儲存媒體以及收發器，處理器存取並執行儲存媒體所儲存的儲存模組、新增模組、查詢模組以及管理模組。新增模組與儲存模組電性連接，用以供保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且將數位保證函以及對應數位保證函的數位保證函資訊儲存至儲存模組。查詢模組與儲存模組電性連接，用以供保證人、被保證人或受益人查詢數位保證函資訊。管理模組與儲存模組電性連接，用以變更數位保證函的狀態，並且將變更後的數位保證函的狀態儲存至儲存模組。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理系統，其中數位保證函資訊至少包括保證函編號、保證人資訊、被保證人資訊、保證額度、保證起日、保證訖日以及保證函狀態。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理系統，其中數位保證函的狀態至少包括已傳送數位保證函、數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及數位保證函已被終止。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理系統，其中管理模組更用於受益人申請求償時，令保證人履行擔保責任，將保證額度內的求償金額經由數位保證函管理系統匯至受益人，並且將數位保證函的狀態變更為解除擔保責任。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理系統，其中該些模組更包括與管理模組電性連接的通知模組，以將變更後的數位保證函的狀態通知保證人及受益人。

本發明的一種數位保證函管理方法，包括：保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且儲存數位保證函以及對應數位保證函的數位保證函資訊；保證人、被保證人或受益人查詢數位保證函資訊；以及變更數位保證函的狀態，並且儲存變更後的數位保證函的狀態。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理方法，其中數位保證函資訊至少包括保證函編號、保證人資訊、被保證人資訊、保證額度、保證起日、保證訖日以及保證函狀態。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理方法，其中數位保證函的狀態至少包括已傳送數位保證函、數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及數位保證函已被終止。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理方法更包括：受益人申請求償時，令保證人履行擔保責任，將保證額度內的求償金額匯至受益人，並且將數位保證函的狀態變更為解除擔保責任。

在本發明的一實施例中，上述的數位保證函管理方法更包括：將變更後的數位保證函的狀態通知保證人及受益人。

基於上述，本發明的一種數位保證函管理系統及管理方法不僅不需紙本作業，時效佳，而且易於管理，可讓保證人、受益人、被保證人能夠快速、且安全地進行保證業務，並可即時查詢被保證人的保證總額度以及可使用的保證餘額。

為讓本發明的上述特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉實施例，並配合所附圖式作詳細說明如下。

圖2是依照本發明的一第一實施例的一種數位保證函管理系統的示意圖。請參照圖2，本揭露一實施例的數位保證函管理系統10包括處理器110、儲存媒體120以及收發器130。

收發器130以無線或有線的方式傳送及接收訊號。收發器130還可以執行例如低噪聲放大、阻抗匹配、混頻、向上或向下頻率轉換、濾波、放大以及類似的操作。

儲存媒體120用以儲存數位保證函管理系統10運行時所需的各項軟體、資料及各類程式碼。儲存媒體120例如是任何型態的固定式或可移動式的隨機存取記憶體（random access memory，RAM）、唯讀記憶體（read-only memory，ROM）、快閃記憶體（flash memory）、硬碟（hard disk drive，HDD）、固態硬碟（solid state drive，SSD）或類似元件或上述元件的組合，而用於儲存可由處理器110執行的多個模組或各種應用程式。儲存媒體120儲存的模組可以包括儲存模組1201、新增模組1202、查詢模組1203、管理模組1204以及通知模組1205，所述模組的具體功能將會在後續的實施例中詳細地描述。

處理器110例如是中央處理單元（central processing unit，CPU），或是其他可程式化之一般用途或特殊用途的微控制單元（micro control unit，MCU）、微處理器（microprocessor）、數位信號處理器（digital signal processor，DSP）、可程式化控制器、特殊應用積體電路（application specific integrated circuit，ASIC）、圖形處理器（graphics processing unit，GPU）、影像訊號處理器（image signal processor，ISP）、影像處理單元（image processing unit，IPU）、算數邏輯單元（arithmetic logic unit，ALU）、複雜可程式邏輯裝置（complex programmable logic device，CPLD）、現場可程式化邏輯閘陣列（field programmable gate array，FPGA）或其他類似元件或上述元件的組合。處理器110可耦接至儲存媒體120以及收發器130，並且存取和執行儲存於儲存媒體120中的各種應用程式以及儲存媒體120所儲存的儲存模組1201、新增模組1202、查詢模組1203、管理模組1204以及通知模組1205 。

其中，新增模組1202與儲存模組1201電性連接，用以供保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且將數位保證函以及對應數位保證函的數位保證函資訊儲存至儲存模組1201中。查詢模組1203與儲存模組1201電性連接，用以供保證人、被保證人或受益人查詢數位保證函資訊。管理模組1204與儲存模組1201電性連接，用以變更數位保證函的狀態，並且將變更後的數位保證函的狀態儲存至儲存模組1201。於另一實施例中，管理模組1204更可用於數位保證函管理系統10的求償機制，以於受益人申請求償時，令保證人履行擔保責任，將保證額度內的求償金額經由數位保證函管理系統10匯至受益人，並且將數位保證函的狀態由核准狀態變更為解除擔保責任。通知模組1205與管理模組1204電性連接，以將變更後的數位保證函的狀態通知保證人及受益人。

於一實施例中，數位保證函資訊包括保證函編號、保證人資訊、被保證人資訊、保證額度、保證起日、保證訖日以及保證函狀態，數位保證函的狀態可包括已傳送數位保證函、數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及數位保證函已被終止。於另一實施例中，數位保證函資訊包括不同保證業務(不同受益人)或各保證人或各被保證人之單一或彙總保證案件內容、保證動用/未動用額度、及違約情形等，本揭露並不以此為限。

圖3是依照本發明的被保證人、數位保證函管理系統、保證人與受益人的關係示意圖。

請參考圖3，保證人可以是授信機構30，被保證人20可以為自然人，首先，授信機構30與被保證人20之間會先簽訂授信條約，被保證人20可向授信機構30取得授信額度，並可使用此保證額度進行保證業務。之後，授信機構30、受益人40以及作為第三方營運單位進行管理的數位保證函管理系統10之間簽訂合作契約，如此，受益人40同意授信機構30使用數位保證函管理系統10以為被保證人20進行保證業務，在被保證人20未於保證期限內履行與受益人40之間的債務時，受益人40可使用數位保證函管理系統10向授信機構30申請求償。

圖4是依照本發明的一第二實施例的數位保證函管理系統、保證人與受益人的示意圖。

請參考圖4，於本實施例中，在保證業務開始後，授信機構30依據被保證人20的資訊並且利用數位保證函管理系統10的新增模組1202開立數位保證函，並且使用電子簽章對數位保證函加密後將數位保證函以及對應數位保證函的數位保證函資訊儲存至儲存模組1201，此時，數位保證函的狀態設定為已傳送數位保證函，在一實施例中，數位保證函管理系統10的通知模組1205會傳送訊號將數位保證函的狀態（已傳送數位保證函）傳送至受益人40。

受益人40可向數位保證函管理系統10查詢被保證人20的數位保證函資訊，以核准該筆數位保證函且將其作為擔保使用，並且傳送訊號至數位保證函管理系統10以通知數位保證函管理系統10變更數位保證函的狀態，此時，數位保證函的狀態由已傳送數位保證函變更為數位保證函已被核准。

當數位保證函到期（即已至保證訖日）後，受益人40審查被保證人20是否欠款或未履行債務，確認被保證人20無欠款後，受益人40傳送訊號至數位保證函管理系統10以通知數位保證函管理系統10變更數位保證函的狀態，此時，數位保證函的狀態由數位保證函已被核准變更為擔保責任已解除。

在另一實施例中，當授信機構30已將數位保證函傳送至數位保證函管理系統10，但此數位保證函未被受益人40核准，也即是說，數位保證函的狀態仍為已傳送數位保證函，此時，授信機構30會傳送訊號至數位保證函管理系統10以通知數位保證函管理系統10變更數位保證函的狀態，此時，數位保證函的狀態由已傳送數位保證函變更為數位保證函已被終止，從而令此數位保證函終止。

在一實施例中，授信機構30（即保證人）可藉由查詢模組1203查詢同一保證業務或同一被保證人20於數位保證函管理系統10之單一或彙總保證案件內容，例如總保證額度、已動用的保證額度或未動用的保證額度，甚至是違約情形等，而受益人40可藉由查詢模組1203查詢各保證人或各被保證人20於數位保證函管理系統10之單一或彙總保證案件內容，例如總保證額度、已動用的保證額度或未動用的保證額度，甚至是違約情形等，以利於KYC（Know Your Customer）作業及有助於進行額度管理作業。並且，可藉由查詢模組1203提供各被保證人20查詢不同保證業務(不同受益人)或不同保證人之單一或彙總保證案件內容、保證動用/未動用額度、及違約情形等。如此，數位保證函管理系統10可提供多種保證且跨業務整合共用的方法。

圖5是依照本發明的數位保證函管理系統的求償機制的示意圖。

請參考圖5，於本實施例中，在被保證人20未於保證期限內履行與受益人40之間的債務時，受益人40可使用數位保證函管理系統10向授信機構30申請求償，數位保證函管理系統10傳送訊號以通知授信機構30履行擔保責任，授信機構30將保證金額（例如1,000,000）匯至數位保證函管理系統10，以經由數位保證函管理系統10將保證金額匯至受益人40，同時傳送訊號以通知數位保證函管理系統10變更數位保證函的狀態，此時，數位保證函的狀態由數位保證函已被核准變更為擔保責任已解除。

圖6是依照本發明的一種數位保證函管理方法的流程示意圖。

請參考圖6，於步驟S101中，保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且儲存數位保證函以及對應數位保證函的數位保證函資訊。

於步驟S102中，保證人、被保證人或受益人查詢數位保證函資訊，其中數位保證函資訊包括保證函編號、保證人資訊、被保證人資訊、保證額度、保證起日、保證訖日以及保證函狀態，數位保證函的狀態包括核准、解除擔保責任以及終止。本揭露並不以此為限。

於步驟S103中，保證人及受益人依據數位保證函資訊變更數位保證函的狀態，並且儲存變更後的數位保證函的狀態。

於步驟S104中，將變更後的數位保證函的狀態通知保證人及受益人。

當受益人申請求償時，數位保證函管理系統10執行求償機制，令保證人履行擔保責任，將保證額度內的求償金額經由數位保證函管理系統10匯至受益人，並且將數位保證函的狀態變更為解除擔保責任，並且將變更後的數位保證函的狀態通知保證人及受益人。

基於上述，本發明的一種數位保證函管理系統及管理方法，不僅不需紙本作業，時效佳，而且易於管理，可讓保證人、受益人、被保證人能夠快速、且安全地進行保證業務，並可即時查詢被保證人的保證總額度以及可使用的保證餘額。

雖然本揭露已以實施例揭露如上，然其並非用以限定本揭露，任何所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本揭露的精神和範圍內，當可作些許的更動與潤飾，故本揭露的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。

S1、S2、S3、S4、S101、S102、S103、S104:步驟 10:數位保證函管理系統 110:處理器 120:儲存媒體 130:收發器 1201:儲存模組 1202:新增模組 1203:查詢模組 1204:管理模組 1205:通知模組 20:被保證人 30:授信機構 40:受益人

圖1是習知的關稅記帳保證先放後稅業務流程示意圖的示意圖。圖2是依照本發明的一第一實施例的一種數位保證函管理系統的示意圖。圖3是依照本發明的被保證人、數位保證函管理系統、保證人與受益人的關係示意圖。圖4是依照本發明的一第二實施例的數位保證函管理系統、保證人與受益人的示意圖。圖5是依照本發明的數位保證函管理系統的求償機制的示意圖。圖6是依照本發明的一種數位保證函管理方法的流程示意圖。

10:數位保證函管理系統

20:被保證人

30:授信機構

40:受益人

Claims

一種數位保證函管理系統，包括：收發器；儲存媒體，用以儲存多個模組；以及處理器，耦接至該儲存媒體以及該收發器，該處理器存取並執行該儲存媒體所儲存的該些模組，該些模組包括：儲存模組；新增模組，與該儲存模組電性連接，用以供保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且將該數位保證函以及對應該數位保證函的數位保證函資訊儲存至該儲存模組，其中該數位保證函資訊至少包括保證函編號、保證人資訊、被保證人資訊、保證額度、保證起日、保證訖日以及保證函狀態，該保證函狀態包括已傳送數位保證函、數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及數位保證函已被終止；查詢模組，與該儲存模組電性連接，用以供該保證人、該被保證人或受益人查詢該數位保證函資訊，其中該查詢模組用以供該保證人查詢同一保證業務或同一該被保證人於該數位保證函管理系統之單一或彙總的保證案件資訊，其中該查詢模組用以供該受益人查詢各該保證人或各該被保證人於該數位保證函管理系統之單一或彙總的該保證案件資訊，其中該查詢模組用以供各該被保證人查詢不同保證業務或不同受益人或不同保證人之單一或彙總的該保證案件資訊，該保證案件資訊至少包括總保證額度、已動用的保證額度、未動用的保證額度或違約情形；以及管理模組，與該儲存模組電性連接，用以變更該數位保證函的狀態，並且將變更後的該數位保證函的狀態儲存至該儲存模組，其中該數位保證函的狀態至少包括已傳送該數位保證函、該數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及該數位保證函已被終止，其中該管理模組更用於該受益人申請求償時，令該保證人履行擔保責任，將該保證額度內的求償金額經由該數位保證函管理系統匯至該受益人，並且將該數位保證函的狀態變更為該擔保責任已解除。
如請求項1所述的數位保證函管理系統，其中該些模組更包括：通知模組，與該管理模組電性連接，以將變更後的該數位保證函的狀態通知該保證人及該受益人。
一種數位保證函管理方法，包括：保證人依據被保證人的資訊開立數位保證函，並且儲存該數位保證函以及對應該數位保證函的數位保證函資訊，其中該數位保證函資訊至少包括保證函編號、保證人資訊、被保證人資訊、保證額度、保證起日、保證訖日以及保證函狀態，該保證函狀態包括已傳送數位保證函、數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及數位保證函已被終止；該保證人、該被保證人或受益人查詢該數位保證函資訊，其中該保證人查詢同一保證業務或同一該被保證人於一數位保證函管理系統之單一或彙總的保證案件資訊，該受益人查詢各該保證人或各該被保證人於該數位保證函管理系統之單一或彙總的該保證案件資訊，各該被保證人查詢不同保證業務或不同受益人或不同保證人之單一或彙總的該保證案件資訊，該保證案件資訊至少包括總保證額度、已動用的保證額度、未動用的保證額度或違約情形；變更該數位保證函的狀態，並且儲存變更後的該數位保證函的狀態，其中該數位保證函的狀態至少包括已傳送該數位保證函、該數位保證函已被核准、擔保責任已解除以及該數位保證函已被終止；以及該受益人申請求償時，令該保證人履行擔保責任，將該保證額度內的求償金額經由該數位保證函管理系統匯至該受益人，並且將該數位保證函的狀態變更為該擔保責任已解除。
如請求項3所述的數位保證函管理方法，其中該方法更包括：將變更後的該數位保證函的狀態通知該保證人及該受益人。