TWI652641B - 貸款續約申請系統及貸款續約申請方法 - Google Patents

Abstract

本揭露提供一種貸款續約申請系統及貸款續約申請方法。貸款續約申請系統具有通訊單元、處理單元及儲存單元。通訊單元接收及傳送的訊號。處理單元提供具有第一標籤以及相應的第一欄位的輸入介面，以提供使用者依據第一標籤於相應的第一欄位輸入財務資訊。儲存單元儲存財務資訊及對應財務資訊的第一標籤及會計標籤。當處理單元接收到財務資訊讀取指令，處理單元讀取財務資訊，並依據第一標籤產生客戶端報表。當處理單元接收到報表生成指令時，讀取財務資訊，並依據會計標籤以及財務資訊產生會計報表，以依據會計報表產生貸款續約申請記錄。

Description

貸款續約申請系統及貸款續約申請方法

本發明是有關於一種金融系統，且特別是有關於一種貸款續約申請系統及貸款續約申請方法。

在台灣的產業結構中，中小企業佔了相當大的比例。根據經濟部中小企業處對2016年的統計，中小企業的就業人數佔了全國就業人數78.19%，且銷售額也佔了全體企業的30.71%，可謂為台灣經濟發展的動脈。

然而，礙於資源有限，許多中小企業沒有獨立的會計部門。因此，在中小企業透過員工自行編製財務報表時，常會依據自己定義的科目進行編製。爾後，若中小企業欲申請貸款，受理單位在進行徵信調查時，承辦人員必須向中小企業一筆一筆詢問，以探究不同科目的真意。往後一旦承辦人員更換，新的承辦人員又必須再次向中小企業探究不同科目的真意。不僅如此，企業戶在提供報稅報表以及營業人401表作為其銷售證明文件時，承辦人員需要一筆一筆鍵入電腦，導致產生徵信報告的耗時過久。因此，如何能夠減少承辦人員的工作負擔，並加速貸款申請與批核的時程為本領域技術人員所致力的課題。

本發明提供一種貸款續約申請系統以及貸款續約申請方法，以減少貸款續約的作業內容，進而加速貸款續約的申請時程。

本揭露的貸款續約申請系統具有通訊單元、處理單元以及儲存單元。通訊單元接收及傳送的訊號。處理單元提供具有第一標籤以及相應的第一欄位的輸入介面，以提供使用者依據第一標籤於相應的第一欄位輸入財務資訊。儲存單元儲存財務資訊以及對應財務資訊的第一標籤及會計標籤。當處理單元接收到財務資訊讀取指令，處理單元讀取財務資訊，並依據第一標籤產生客戶端報表。當處理單元接收到報表生成指令，處理單元讀取財務資訊，並依據會計標籤以及財務資訊產生會計報表，以依據會計報表產生貸款續約申請記錄。

本揭露的貸款續約申請方法具有步驟：儲存對應財務資訊的第一標籤及會計標籤；提供輸入介面，該輸入介面包括第一標籤以及相應的第一欄位，以提供使用者依據該第一標籤於相應的第一欄位輸入財務資訊；儲存該財務資訊以及對應該財務資訊的該第一標籤及會計標籤；當接收到財務資訊讀取指令，讀取該些財務資訊，並依據該第一標籤產生客戶端報表；以及當接收到報表生成指令，讀取該財務資訊，並依據該會計標籤以及該財務資訊產生會計報表，以依據該會計報表產生貸款續約申請記錄。

基於上述，本揭露所提供的貸款續約申請系統與貸款續約申請方法中，客戶端使用者可以依照其習慣的會計方式編列財務項目，不需重新適應新的會計科目。而對於承辦人員而言，其可以在初次探究客戶端會計科目的真意後將其編列於貸款續約申請系統中，往後即可大幅減少貸款續約的作業內容，進而加速貸款續約的申請時程。

為讓本發明的上述特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉實施例，並配合所附圖式作詳細說明如下。

本揭露的貸款續約申請系統是用以提供客戶端，特別是中小企業的客戶，以簡化客戶端於此貸款續約申請系統中的貸款續約流程。

圖1繪示本揭露一實施例貸款續約申請系統的系統架構圖。請參照圖1，本揭露的貸款續約申請系統100具有通訊單元110、儲存單元120以及處理單元130。通訊單元110用以傳送及接收訊號，並依據客戶端與承辦人員的指令、上傳的檔案進行資訊交換。舉例來說，在本揭露一實施例中，通訊單元110是以通訊晶片進行實作，通訊晶片可為支援全球行動通信(Global System for Mobile communication, GSM)、個人手持式電話系統(Personal Handy-phone System, PHS)、碼多重擷取(Code Division Multiple Access, CDMA)系統、寬頻碼分多址(Wideband Code Division Multiple Access, WCDMA)系統、長期演進(Long Term Evolution, LTE)系統、全球互通微波存取(Worldwide interoperability for Microwave Access, WiMAX)系統、無線保真(Wireless Fidelity, Wi-Fi)系統或藍牙的信號傳輸的元件。

儲存單元120是用以儲存運行貸款續約申請系統100時所需的軟體、資料及各類程式碼。儲存單元120可以是任何型態的固定或可移動隨機存取記憶體(Random Access Memory，RAM)、唯讀記憶體(Read-Only Memory，ROM)、快閃記憶體(flash memory)、硬碟(Hard Disk Drive，HDD)、固態硬碟(Solid State Drive，SSD)或類似元件或上述元件的組合。

處理單元130連接於通訊單元110及儲存單元120。處理單元130可以是中央處理單元(Central Processing Unit，CPU)，或是其他可程式化之一般用途或特殊用途的微處理器(Microprocessor)、數位信號處理器(Digital Signal Processor，DSP)、可程式化控制器、特殊應用積體電路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)或其他類似元件或上述元件的組合，本揭露不限於此。

為了在不造成客戶困擾的情形下減少承辦人員的工作負擔，在本揭露的實施例中，貸款續約申請系統100的儲存單元120儲存了對應同一筆金額的第一標籤以及相應第一標籤的會計標籤，以於接收到不同的操作指令時，依據不同的標籤產生相應的報表。

詳細地說，處理單元130提供了客戶端設定介面。客戶端的使用者在初次使用貸款續約申請系統100時，必須自行或委請承辦人員於客戶端設定介面中輸入第一標籤的定義。也就是說，第一標籤是客戶端在自編報表時所使用的科目。舉例來說，客戶端使用者可以輸入第一標籤的定義為：手續費收入、商店銷售總額、存款利息、租金支出、廣告支出、設備維修支出、進貨支出。並且，貸款續約申請系統100並提供了第一標籤屬性設定介面，以讓客戶端的使用者設定第一標籤的屬性，例如：標籤屬性為增加資產、減少資產。第一標籤的內容會因客戶端的實際需求有所更動，本揭露並不限於此。當處理單元130通過客戶端設定介面接收到第一標籤的定義時，處理單元130將第一標籤的定義儲存在儲存單元120中，並據此產生第一標籤。處理單元130即依據第一標籤的定義分別產生第一標籤，承上述舉例，第一標籤分別為：手續費收入、商店銷售總額、存款利息、租金支出、廣告支出、設備維修支出、進貨支出…等。

此外，處理單元130並提供了會計標籤設定介面。承辦人員在使用者設定了第一標籤後，必須與客戶端使用者確認第一標籤在會計科目上的真意，並通過會計標籤設定介面輸入對應第一標籤的通用會計科目於相應第一標籤的會計標籤中。承上述舉例，承辦人員經探究上述第一標籤在會計科目上的真意後，輸入相應於第一標籤的通用會計科目為：服務收入、銷貨收入、利息收入、租金費用、廣告費用、折耗費用、進貨…等。當處理單元130通過會計標籤設定介面接收到對應第一標籤的通用會計科目時，處理單元130將對應第一標籤的通用會計科目儲存在儲存單元120中，並據此產生相應第一標籤的會計標籤。透過第一標籤以及相應的會計標籤，客戶端使用者可以直接在貸款續約申請系統上進行貸款續約的申辦。

圖2繪示本揭露一實施例貸款續約申請方法的流程圖。以下將同時搭配圖1與圖2說明本揭露貸款續約系統運行貸款續約申請方法的流程。

在步驟S210，處理單元130提供了輸入介面。具體來說，貸款續約系統100提供的輸入介面具有多個第一標籤以及相應的第一欄位，以提供客戶端的使用者依據第一標籤於相應的第一欄位輸入財務資訊。

在本揭露的實施例中，第一標籤是客戶端在自編報表時所使用的科目。承上述例子，第一標籤為：手續費收入、商店銷售總額、存款利息、租金支出、廣告支出、設備維修支出、進貨支出…等。除此之外，處理單元130同時提供了對應第一標籤的第一欄位。第一欄位為空白欄位，以提供使用者輸入相對應第一標籤的財務資訊。例如，當手續費收入為153,200元、商店銷售總額為3,684,627元、存款利息為82,687元、租金支出為600,000元、廣告支出為100,600元、設備維修支出為180,532元、進貨支出為900,000元。因此，相應於第一標籤，使用者可以分別在第一欄位中輸入：153,200、3,684,627、82,687、600,000、100,600、180,532、900,000…等財務資訊。

在步驟S220，處理單元130通過通訊單元110接收使用者依據第一標籤於相應的第一欄位中輸入的財務資訊。並且，處理單元130將接收到的財務資訊儲存在儲存單元120中。

在本揭露的其他實施例中，客戶端使用者可以透過輸入介面直接上傳一整份的財務文件，處理單元130會通過光學文字辨識技術自動擷取財務文件中相應於第一標籤的財務資訊，並自動填入相應的第一欄位。

於客戶端使用者建立完財務資訊後，客戶端使用者可以通過步驟S230至S250查看其所建立的報表。

在步驟S230，處理單元130通過通訊單元110接收到來自客戶端使用者的財務資訊讀取指令。此時，於步驟S240，處理單元130會讀取儲存單元120中的財務資訊。並且，在步驟S240，處理單元130會依據第一標籤產生客戶端報表，本揭露並不限制客戶端報表的形式與排版。

除此之外，承辦人員也可以通過步驟S260~S280產生屬於貸款續約所需的會計報表。

具體來說，在步驟S260，處理單元130通過通訊單元110接收來自承辦人員的報表生成指令。此時，於步驟S270，處理單元130會讀取儲存單元120中的財務資訊。並且，在步驟S280，處理單元130會依據會計標籤產生會計報表。需說明的是，在本揭露的會計報表例如為財務報表及／或各項財務比例分析，然本揭露並不限制會計報表的形式與排版。

於步驟S290，在產生會計報表後，處理單元130會依據會計報表產生貸款續約的申請記錄。具體來說，處理單元130會檢查儲存單元120中是否具備所有必要的申貸資料，以確保客戶端使用者將申貸資料都備齊。申貸資料例如：保證人身分證字號、第一欄位的財務資訊是否齊備、前一年度報稅報表、營業401表以及企業公司資料表、自編報表聲明書、連保人聯徵同意書。若是資料有尚未齊全之處，處理單元130會判斷資料不齊因而產生申請失敗的訊號至客戶端使用者。

若是資料已齊備，處理單元130會依據申貸資料中的制式資料，例如：報稅報表、營業401表的內容自動擷取相應於第一欄位的各式財務資料。透過報稅報表、營業401表所擷取的財務資料及步驟S280所產生的會計報表，處理單元130進而計算當年度的必要財務數據以及相較於前幾年的財務數據（例如：營收的成長幅度、資產負債的變化幅度等）。除此之外，處理單元130還通過通訊單元110串接到徵信中心的系統，並通過徵信中心傳送的訊號自動獲取公司的信用資料，例如：公司負責人的信用卡、票信、聯徵、繳款紀錄等。處理單元130並依據計算出來的財務數據以及獲取的信用資料，自動產生徵信報告。

接著，處理單元130會整合徵信報告與客戶端的資料，以產生貸款申請續約資料，並將此貸款申請續約資料記錄於貸款申請處理清單中，以產生貸款續約申請記錄。

在本揭露的另一實施例中，處理單元130更通過通訊單元110獲取產業現況資訊。舉例來說，若客戶端為高階螺絲業者，處理單元130更通過通訊單元110搜尋高階螺絲業的產業現況。除此之外，該處理單元130還提供篩選清單建立介面。由於在高階螺絲產業與低階螺絲產業的客群目標並不相同，承辦人員可以通過篩選清單建立介面而建立篩選清單，以產生與客戶端無關的篩選列表，藉此提升處理單元130搜尋資料的準確性。處理單元130也可以進一步通過每一年度所蒐集的產業現況產生產業現況分析報表，以提升貸款核准的可能性。

綜上所述，本揭露所提供的貸款續約申請系統與貸款續約申請方法中，通過處理單元將每一筆財務資訊同時對應到第一標籤以及會計標籤，藉此，客戶端使用者可以依照其習慣的會計方式編列財務項目，不需重新適應新的會計科目。而對於承辦人員而言，其可以在初次探究客戶端會計科目的真意後將其編列於貸款續約申請系統中，往後即可大幅減少貸款續約的作業內容，進而加速貸款續約的申請時程。

雖然本發明已以實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本發明的精神和範圍內，當可作些許的更動與潤飾，故本發明的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。

100‧‧‧貸款續約申請系統

110‧‧‧通訊單元

120‧‧‧儲存單元

130‧‧‧處理單元

S210~S290‧‧‧貸款續約申請方法的流程

圖1繪示本揭露一實施例貸款續約申請系統的系統架構圖。 圖2繪示本揭露一實施例貸款續約申請方法的流程圖。

Claims (8)

1. 一種貸款續約申請系統，包括：通訊單元，接收及傳送訊號；儲存單元，連接於該處理單元，該儲存單元儲存對應財務資訊的第一標籤及會計標籤；處理單元，連接於該通訊單元，該處理單元提供輸入介面，該輸入介面包括該第一標籤以及相應的第一欄位，以提供使用者依據該第一標籤於相應的第一欄位輸入該財務資訊；其中，當該處理單元接收到財務資訊讀取指令，該處理單元讀取該些財務資訊，並依據該第一標籤產生客戶端報表；其中，當該處理單元接收到報表生成指令，該處理單元讀取該財務資訊，並依據該會計標籤以及該財務資訊產生會計報表，以依據該會計報表產生貸款續約申請記錄，且該處理單元還依據該會計報表產生貸款續約申請記錄。
2. 如申請專利範圍第1項所述的貸款續約申請系統，其中該處理單元還提供客戶端設定介面，並且當該處理單元通過該客戶端設定介面接收由一使用者所輸入的第一標籤的定義，該處理單元儲存該第一標籤的定義於該儲存單元中，並依據該第一標籤的定義產生該第一標籤。
3. 如申請專利範圍第1項所述的貸款續約申請系統，其中該處理單元還提供會計標籤設定介面，並且當該處理單元通過該會計標籤設定介面接收對應該第一標籤的通用會計科目時，該處 理單元儲存對應該第一標籤的通用會計科目於該儲存單元中，並依據對應該第一標籤的通用會計科目產生相應該第一標籤的該會計標籤。
4. 如申請專利範圍第1項所述的貸款續約申請系統，其中，該處理單元還用以：檢查該儲存單元中是否具備申貸資料，並依據該申貸資料以及該些財務資訊獲取財務數據；獲取信用資料；依據該財務數據及該信用資料產生徵信報告；以及依據該徵信報告、該會計報表產生該貸款續約申請記錄。
5. 一種貸款續約申請方法，包括：提供輸入介面，該輸入介面包括第一標籤以及相應的第一欄位，以提供使用者依據該第一標籤於相應的第一欄位輸入財務資訊；儲存該財務資訊以及對應該財務資訊的該第一標籤及會計標籤；當接收到財務資訊讀取指令，讀取該些財務資訊，並依據該第一標籤產生客戶端報表；以及當接收到報表生成指令，讀取該財務資訊，並依據該會計標籤以及該財務資訊產生會計報表，以依據該會計報表產生貸款續約申請記錄。
6. 如申請專利範圍第5項所述的貸款續約申請方法，更包括：提供客戶端設定介面；以及當通過該客戶端設定介面接收由一使用者所輸入的第一標籤的定義時，儲存該第一標籤的定義，並依據該第一標籤的定義產生該第一標籤。
7. 如申請專利範圍第5項所述的貸款續約申請方法，更包括：提供會計標籤設定介面；以及當通過該會計標籤設定介面接收對應該第一標籤的通用會計科目時，儲存對應該第一標籤的通用會計科目，並依據對應該第一標籤的通用會計科目產生相應該第一標籤的該會計標籤。
8. 如申請專利範圍第5項所述的貸款續約申請方法，更包括：檢查該儲存單元中是否具備申貸資料，並依據該申貸資料以及該些財務資訊獲取財務數據；獲取信用資料；依據該財務數據及該信用資料產生徵信報告；以及依據該徵信報告、該會計報表產生該貸款續約申請記錄。