TWI384412B - 履約保證金流風險管理系統 - Google Patents

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Description

履約保證金流風險管理系統
本發明與電腦應用系統有關，進言之，是使用資訊科技之系統整合運算技術將履約保證契約與金流風險相結合之管理系統，系統與方法是有關於將系統整合運算技術使用在履約保證的風險估算與履約執行與金流相結合的應用中。
系統整合運算技術是資訊科技產業不斷演化的一種科技，從早期的主機模式(mainframe)，到主從架構模式(client-server)，到三層式的應用模式(application server)，以及雲端運算(cloud computing)服務模式。系統整合運算技術允許系統將應用(applications)、服務(services)、資料等依需要部署在不同的主機或伺服器上，以增加系統運作的彈性、可用性與擴充性。各個主機或伺服器可採用應用系統或服務的模式來相互呼叫或整合以達成運算的目的。利用應用執行重新指向、服務的部署、資料的彈性儲存等機制，系統整合運算技術提供系統化的方法，來管理一資訊集中化而存取開放化的資訊系統，以降低系統運作的成本。其次，先前為確保履約保證保險契約履行之方法，所包含的步驟為：輸入一消費者的基本資料至一服務公司的電腦中；由服務公司指定一虛擬帳號予該消費者；由消費者將一款項匯入指定之虛擬帳號；由銀行通知服務公司及保險公司，消費者已匯入完成；由服務公司之電腦透過網際網路將消費者之基本資料及虛擬帳號傳送至保險公司之電腦；保險公司之電腦儲存消費者基本資料與虛擬帳號，並將其與履約保證保險契約相關聯而確保履約保證保險契約 的履行；以及保險公司將履約保證保險契約確保履行之一認證提供予消費者。先前之履約保證保險契約履行之方法僅為商業模式，缺乏技術思想與相關之技術特徵且未考慮履約保證時之金流風險。本發明以系統整合運算技術，除將先前僅為商業模式之履約保證保險契約履行金流付款方法進行技術特徵設計外，另加上履約保證保險契約的金流風險控管機制，該金流風險控管機制將依付款方式之態樣包括現金、信用卡、金融卡的履約保證風險來計算履約保證的金流風險控管費率，進而達成履約保證金流風險管理可實施的結果。
本發明提出一使用系統整合運算技術來達成履約保證契約履行之金流風險管理之系統及以風險共擔模式來運作的風險評估與費率核算機制。
在第一實施例中，一系統包含至少一資料儲存單元與至少一處理單元的履約保證金流風險共擔控管系統。該履約保證金流風險共擔控管系統可利用組態設定來提供至少一種履約保證契約履行與金流風險管理的功能或資訊服務。該系統同樣包含複數個可利用組態設定來登錄，並能與該履約保證金流風險共擔控管系統相互溝通及相互傳送至少一個履約、付款或保險相關訊息的服務單位、銀行或保證單位、保險等行業之客戶端履約保證局部應用系統。該履約保證金流風險共擔控管系統至少有一處理單元，可利用設定組態(configured)及至少一個客戶端履約保證局部應用系統所提供之資訊來決定至少一個該客戶端履約保證局部應用系統自動化單元的狀態。
在特定的實施例中，該履約保證金流風險共擔控管系統至少一處理單元可設定組態，並根據客戶端履約保證 局部應用系統所提供的資訊，來執行履約保證金流風險分析，並得出履約保證契約金流風險共擔控管之費率，供作生成履約保證契約的依據。
在其他特定實施例中，該履約保證金流風險共擔控管系統至少一資料儲存單元可設定組態，來儲存與至少一客戶端履約保證局部應用系統相關的資訊。
在另外之其他實施例中，該履約保證金流風險共擔控管系統至少一處理單元可設定組態，及利用客戶端履約保證局部應用系統之保險請求與履約執行歷史資料，來處理與更新特定客戶之相關風險估算參數，及風險共擔基金之使用策略建議與曝險部位警告。
在第二個實施例中，是決定履約保證契約生成的方法與步驟，該步驟包含至少一個可設定組態的客戶端履約保證局部應用系統與至少一個履約保證相關的訊息。該方法同樣包含利用履約保證金流風險共擔控管系統至少一處理單元，來分析履約保證金流風險保險契約費率的相關資訊。該分析相關資訊包含一個或多個由複數個服務單位所取得之履約保證金流實證資訊。該方法進一步以推估來決定各服務單位所採行履約保證金流方式之風險。
在第三個實施例中，一履約保證金流風險管理系統包含複數個履約保證金流風險應用整合系統，而一履約保證金流風險應用整合系統則包含一履約保證金流風險共擔控管系統與複數個客戶端履約保證局部應用系統，該履約保證金流風險共擔控管系統至少有一與一個或多個服務單位之履約保證金流風險相關的資料庫。該履約保證金流風險共擔控管系統將利用接收之履約保證契約請求與執行結果的歷史資料，並結合風險共擔基金之使用情形，來決定風險共擔基金最佳部位與使用法則。
為進一步對本發明作更清楚的說明，乃藉由以下圖式、圖號說明、及發明詳細說明，冀能對 貴審查委員之審查工作有所助益。
108‧‧‧履約保證金流風險共擔控管系統
202‧‧‧客戶端履約保證局部應用系統
302‧‧‧履約保證金流風險控管應用整合系統
304‧‧‧履約保證金流風險管理系統
圖一描述本發明之一範例履約保證金流風險共擔控管系統與其環境。
圖二描述本發明之一範例客戶端履約保證局部應用系統與其環境。
圖三描述本發明之一範例履約保證契約金流風險管理系統與其整合應用情形。
圖四描述本發明之一範例履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的程序與步驟的電子化作業方法。
圖五描述本發明之一範例履約保證契約金流風險共擔控管費率計算之方法。
圖六描述本發明所支援之履約保證金流風險共擔控管系統之一範例電腦系統。
在以下由圖一至圖六所討論的內容以及各種實施例，其用來描述本文件中所述發明的原則僅為說明之用，應不可以其他方式來建構而限制本發明之範疇。對所屬技術領域中具有通常知識者，應瞭解本發明之原則可在任何型態之適當安排的設備或系統上實施。
圖一描述本發明之一範例系統(100)。圖一顯示客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)與一履 約保證金流風險共擔控管系統(108)相連結。履約保證金流風險共擔控管系統(108)包含處理單元(112)與資料儲存單元(110)，此兩單元均可被客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)存取。本發明創新之處之一即為設計一具彈性且穩固的履約保證金流風險共擔控管系統108，透過創新的作業流程並與可供選擇的付款金流風險控管多元混合式管理模式相結合，來提供履約保證契約服務給各種資訊環境下的客戶端履約保證局部應用系統。此多元混合式管理模式可辨識所需資訊的型態及需求資訊的客戶端。例如對一旅遊履約保證之保險契約服務，一履約保證金流風險共擔控管系統就需與旅遊服務、銀行或保證單位、保險公司等各種客戶端履約保證局部應用系統進行協作，來完成履約保證契約的電子化作業。
履約保證金流風險共擔控管系統(108)是具有儲存資訊與執行資料運算能力的資訊系統。此履約保證金流風險共擔控管系統包含至少一伺服器，可由遠端來存取。此履約保證金流風險共擔控管系統(108)可包含複數個儲存設備，可以儲存單元(110)之集合來參照，以及複數個處理單元，可以處理單元(112)之集合來參照。此履約保證金流風險共擔控管系統(108)亦可包含與客戶端履約保證局部應用系統相互溝通的硬體。此外，此履約保證金流風險共擔控管系統(108)亦可包含與客戶端履約保證局部應用系統相互溝通的軟體。因此，此履約保證金流風險共擔控管系統(108)利用軟硬體及透過安全或一般連結與客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)相互溝通來完成履約保證契約投保與金流風險控管之電子化作業。雖然圖一中僅有一個履約保證金流風險共擔控管系統，但本發明亦適用於複數個履約保證金流風險共擔控管的整合式系統。
客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106) 可為服務提供公司、保險公司、銀行或保證單位之局部應用系統之一，並能與履約保證金流風險共擔控管系統(108)溝通的電腦系統。客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)有能力存取位於履約保證金流風險共擔控管系統(108)的處理單元(112)及儲存單元(110)。客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)亦有能力同時存取局部處理程序與履約保證金流風險共擔控管系統(108)所提供的資訊。客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)可為複數個不同行業環境或單位的電腦系統。客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)亦可包含複數個伺服器、個人電腦、或任何可作為履約保證契約服務請求相關電子化作業的溝通設備。
客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)可透過任何安全或一般的方法，包括安全超文件傳輸協定(secure hypertext transfer protocol)，安全終端機(secure telnet)、或安全檔案傳輸協定(secure file transfer protocol)來與履約保證金流風險共擔控管系統(108)溝通。一般瞭解採用安全方法是優於一般方法，而所選擇的方法則是依存取的功能需求而定。本發明並未限制僅能採用任何特定的協定或資料傳輸方法。
客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)與履約保證金流風險共擔控管系統(108)的溝通可以是單向的亦可以是雙向的。在許多系統與本發明所揭露的方法中，雙向溝通將優於單向溝通。所謂單向溝通是指資料是由一溝通設備送至另一溝通設備。所謂雙向溝通是指資料是在兩個或多個溝通設備間相互傳送與接收。
在某些實施例中，履約保證金流風險共擔控管系統108可能採用服務導向架構(Service Oriented Architecture,SOA)，由伺服主機來提供履約保證契約資訊電子化作業服務。當客戶端一使用者呼叫一功能，例如履約保證費率查 詢，則是由客戶端局部應用系統上的使用者利用服務呼叫模式，請求履約保證金流風險共擔控管系統(108)提供資訊查詢服務。本發明所揭露的系統或方法可被設計為多租戶(multi-tenancy)，此可讓多個服務提供公司、多個保險公司、及多個銀行或保證單位共享同一實體資料庫資源，但仍維持各自資料的完全與私密性。
本發明創新特徵之一是在執行履約保證契約電子化作業時，可在複數個履約保證金流風險共擔控管系統108的資料儲存與資料處理單元間採用混合的處理模式。如果客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)的某些特性交由履約保證金流風險共擔控管系統(108)來執行較優時，則可選擇由履約保證金流風險共擔控管系統(108)來執行；否則可維持在客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)、及(106)上執行。如此可以達成資源的有效安排與較佳的執行績效。
圖二描述一客戶端履約保證局部應用系統(202)之圖示(200)。每一客戶端履約保證局部應用系統(102)、(104)及(106)均包含一客戶端履約保證局部應用系統(202)。此客戶端履約保證局部應用系統(202)包含一局部系統應用模組處理單元(216)，一局部系統資料儲存單元(218)，及一局部資料輸入/輸出單元(220)。此局部系統應用模組之處理單元可為履約保證費率模擬核算模組(204)，或是履約保證契約管理模組(206)，或是履約保證繳款金流管理模組(208)，或是履約保證付款請求金流管理模組(210)，或是履約保證金流圈存管理模組(212)，或是履約保證基金管理模組(214)其中之一。
即時處理模式為當與其他相連結之客戶端履約保證局部應用系統溝通時，以即時回應的處理模式。其他相連結的客戶端履約保證局部應用系統(202)可為履約保證單位或保險公司的履約保證費率模擬核算處理系統或應用 模組(204)，或是履約保證單位或保險公司的履約保證契約管理系統或應用模組(206)，或是銀行或保證單位的履約保證付款金流管理系統或應用模組(208)，或是銀行或保證單位的履約保證付款請求金流管理系統或應用模組(210)，或是銀行或保證單位的履約保證金流圈存管理系統或應用模組(212)，或是銀行或保證單位的履約保證基金管理系統或應用模組(214)。即時處理模式一般要求即時得到回應，通常為非資源密集之作業。此種即時處理模式的範例可能為在某一特定時間執行某一特定功能的自動化作業(例如客戶信用額度的查詢)。
非即時處理模式為當與其他相連結之客戶端履約保證局部應用系統溝通時，先以請求訊息傳送至對方的訊息等候佇列，待對方系統處理完成後，再將處理結果以訊息回覆的處理模式。其他相連結的客戶端履約保證局部應用系統(202)可為履約保證單位或保險公司的履約保證費率模擬核算處理系統或應用模組(204)，或是履約保證單位或保險公司的履約保證契約管理系統或應用模組(206)，或是銀行或保證單位的履約保證付款金流管理系統或應用模組(208)，或是銀行或保證單位的履約保證付款請求金流管理系統或應用模組(210)，或是銀行或保證單位的履約保證金流圈存管理系統或應用模組(212)，或是銀行或保證單位的履約保證基金管理系統或應用模組(214)。非即時處理模式一般要求處理的完整與正確性，通常針對需確保交易完成的作業。此種非即時處理模式的範例可能為在非特定時間執行某一特定功能的作業(例如客戶投保之審核)。
不僅系統功能可以即時或非即時的模式來執行，系統所需要的資料亦可以即時或非即時的方式來提供。在一實施例中，即時處理模式所需的資料，可先儲存在局部資料儲存單元218中；而即時處理模式所不需的資料亦可儲存在履約保證金流風險共擔控管系統(108)的儲存單元(110) 中。
傳統履約保證金流的風險是消費者在購買服務及付款後，消費者的權益無法得到充份保障。本發明之履約保證金流風險共擔控管系統提出以具有付款圈存機制來克服上述之問題。方法是當消費者購買服務後，如果服務提供單位是加入履約保證之會員，則可由消費者或要保人或理賠權益所有人選擇付款方式與付款條件，接著履約保證金流風險共擔控管系統(108)會依所選擇的付款方式由儲存單元(110)中讀取與計算履約保證金流風險共擔控管費率相關的資料包括服務單位信用等級、履約金額層級、付款圈存期間、付款期數及每期付款比率及與其相關的參數值，並依付款方式態樣包括現金、信用卡、或金融卡來決定計算公式，然後由處理單元(112)依付款條件與計算公式來計算履約保證金流風險共擔控管費率與保費並指定一虛擬帳號給消費者或要保人或理賠權益所有人，消費者或要保人或理賠權益所有人依選定之付款方式將履約金額圈存至此虛擬帳號，圈存後，保證單位或保險公司即依消費者或要保人或理賠權益所有人所選取之付款方式，將履約保險契約開立給該消費者或要保人或理賠權益所有者。將來提供服務的單位，則是依服務合約履約所規定，由圈存的帳戶中領取履約金額。而履約保證契約之金流風險共擔控管費率則是依消費者或要保人或理賠權益所有人指定的履約金額、付款方式、圈存期間長短、及履約付款期數與比率，以系統設定參數之方式來計算。本發明以系統整合模式進行流程控管，並以設定系統組態模式進行參數設定與運算來解決傳統履約保證消費者所遭遇履約保證金流上的風險。
履約保證金流風險共擔控管系統(108)與各種客戶端履約保證局部應用系統(202)間之溝通，應採行即時或非即時何種處理模式，在實施時並未特別限定。而何種處理 程序與資料是儲存在客戶端履約保證局部應用系統(202)中，亦或是儲存在履約保證金流風險共擔控管系統(108)中，在實施時同樣亦未特別限定。可明確瞭解的是，所採行的處理模式，是基於資料的重要性與特性來決定。任何系統或方法如採用系統整合技術，來處理履約保證之金流風險共擔與控管系統中相關的處理程序與儲存資料，而在實施時，採用混合式複數個履約保證金流風險共擔控管系統(108)與複數個客戶端履約保證局部應用系統(202)的方式來執行系統或方法，均將與本發明所揭露之技術特徵明顯雷同而應仔細思量。
另一用來決定處理過程中，資料或處理程序是由履約保證金流風險共擔控管系統(108)負責，亦或是由客戶端履約保證局部應用系統(202)負責的實施例，則是基於對各種處理程序類別所設定之組態(configuration)與所指定之參數。組態決定處理程序的順序、呼叫何種客戶端應用系統之功能、及處理之模式；指定之參數則決定呼叫時傳送之引數(arguments)個數與所給予之值。
本發明所揭露之金流風險共擔控管系統優點之一，是能整合各種履約保證服務行業之單位，而不限於單一行業之單位。不同行業或不同規模之企業單位的履約風險，是在系統組態中，以不同的參數值針對個別的服務單位來訂定。而銀行或保證單位之履約保證金流圈存管理(212)與履約保證契約管理(206)，則是採代表公司模式來運作，相關的帳務則可另以拆帳模組來處理。
本發明所揭露之金流風險共擔控管系統與方法的另一個優點是能快速部署新的服務或功能到複數個客戶端而不需要變更客戶端的局部應用系統。當一種新的服務上線時(例如新的付款方式)，此種服務是提供給消費者作選擇，而不需變更客戶端的局部應用系統。
本發明所揭露之金流風險共擔控管系統與方法的 另一個優點則是可蒐集與履約服務品質相關的資料作為分析服務滿意度評比與服務品質改善建議的有價值資訊。在履約完成後，由系統發出服務評價問卷請消費者填答，即可蒐集到與服務品質相關的資料作進一步分析，例如服務提供單位期間履約金額與品質統計表，如此不僅可提升提供服務單位之服務品質，所累積的資料亦可供保險精算或學術研究資料探勘(data mining)之用。
圖三是使用履約保證金流風險控管應用整合系統(302)為核心之履約保證金流風險管理系統(304)的一實施例。在本實施例中，履約保證金流風險控管應用整合系統(302)包含履約保證金流風險共擔控管系統(108)與客戶端履約保證局部應用系統(202)。履約保證金流風險控管應用整合系統(302)是使用在履約保證金流風險管理系統(304)中。在資訊科技系統整合所屬技術領域中具有通常知識者應能瞭解，此履約保證金流風控應用整合系統可包含複數個客戶端履約保證局部應用系統(202)與複數個履約保證金流風險共擔控管系統(108)。
圖四為執行本發明所揭露之履約保證契約金流風險共擔控管與企約開立的程序與步驟的電子化作業方法(400)之一的一實施例。在本實施例中，當消費者向提供服務單位購買服務之同時，如選擇請求履約保證，則客戶端履約保證服務單位之局部應用系統(202)，將依組態所設定之模式，以消費者或要保人或理賠權益所有者身份，向履約保證金流風險共擔控管系統(108)發出履約保證請求(402)，同時傳送不限於履約金額、付款方式、圈存期間、付款期數與付款比率的資料集引數至履約保證金流風險共擔控管系統(108)；履約保證金流風險共擔控管系統(108)在收到請求後，其處理單元(112)將由儲存單元(110)中讀取相關的資料與參數並依付款方式與付款條件計算出履約保證金流風險共擔控管費率與保費，並產生一虛擬帳號 (404)，同時回復給客戶端履約保證服務單位之局部應用系統(202)，及通知客戶端履約保證銀行或保證單位之局部應用系統(406)；消費者或要保人或理賠權益所有者依選定之付款方式完成繳款至虛擬帳號，客戶端履約保證銀行或保證單位之局部應用系統(202)將依組態所設定之模式，向履約保證金流風險共擔控管系統(108)通告付款圈存(408)完成；履約保證金流風險共擔控管系統(108)通知客戶端履約保證公司之局部應用系統(202)開立履約保證契約(410)；履約保證契約之電子檔案傳送給消費者或要保人或理賠權益所有者之一(412)；服務提供單位依履約保證條款，向虛擬帳號提出付款請求(414)；而當虛擬帳號中的履約金額執行完成後，由履約保證金流風險共擔控管系統(108)向履約保證消費者或要保人或理賠權益所有者發出服務品質調查問卷，請消費者或要保人或理賠權益所有者填答及進行履約品質資料統計分析與資料探勘(416)。
本發明所揭露之履約保證金流風險管理系統(304)整合模式之另一利益是系統的共用性。當客戶端履約保證的保險公司局部應用系統(202)，及客戶端履約保證的銀行或保證單位局部應用系統(202)，均與履約保證金流風險共擔控管系統(108)相連結後，任何服務單位只要將其客戶端履約保證的局部應用系統與履約保證金流風險共擔控管系統(108)相連結，及設定組態後即可立即上線進行履約保證交易，此將縮短建置的時間與建置的費用。
在某些實施例中，本發明允許所有與客戶端履約保證局部應用系統(202)相關的資料，亦可儲存在集中的履約保證金流風險共擔控管系統(108)的中央儲存體中。儲存在中央儲存體中的資料，是以一可唯一識別的鍵值，與客戶端履約保證局部應用系統(202)的相關資料相對照。此唯一可識別之鍵值將作為串接各客戶端履約保證局部應用系統(202)之用。
在履約保證金流風險共擔控管系統(108)中有一事件管理機制，其將追蹤所有請求處理之狀態，亦即針對每一請求預計處理期間與在單位時間內可同時處理的請求筆數進行追蹤，並在處理發生延誤情形時發出處理逾時或系統負荷過重警告訊息給指定之單位進行特殊狀況處理。
在某些實施例中，客戶端履約保證局部應用系統(202)並不限於單一地區，而可能會有跨越不同國家或地區之客戶端履約保證局部應用系統，在此情形下，履約保證金流風險共擔控管系統(108)應有處理多幣別與多語言之能力。
圖五描述本發明所揭露之履約保證契約之金流風險共擔控管費率計算方法(500)的一範例。在區塊(502)中，履約保證契約之金流風險共擔控管費率核算是先判定服務單位之信用等級；接著在區塊(504)中，履約保證契約之金流風險共擔控管費率核算是依付款方式來分類，付款方式則分為現金、信用卡與金融卡等態樣，而在區塊(506)中，履約保證契約之金流風險共擔控管費率再依履約金額分為k個層級來核算，費率核算是以履約金額由最低層級逐層累計，層級越低費率越低，層級越高則費率亦越高，亦即當履約金額越大時，所累計之層級越多，而累計之保費亦越高；接著在區塊(508)中，履約保證契約之金流風險共擔控管費率核算將再依付款圈存的期間、付款之期數與每期付款之比率給予不同之費率，保障越多則費率越高；區塊(510)則是自行設定費率計算公式，並將前述之服務單位信用等級、履約金額層級、付款圈存期間、付款期數及每期付款比率代入費率計算公式，此處服務單位的信用等級可針對特定客戶的個別風險估計參數來設定；履約金額層級、付款圈存期間、付款期數及每期付款比率則可以系統性風險相關的估計參數來設定，至於風險費率計算公式則可針對各種付款方式態樣以一函數(function)來表現，其中 服務單位信用等級、履約金額層級、付款圈存期間、付款期數及每期付款比率為該函數的變數，變數的權重係數則依變數的性質設為與客戶風險相關或系統風險相關的參數，並儲存在履約保證金流風險共擔控管系統(108)的儲存單元(110)中，區塊(512)則是對照系統所設定之參數，由履約保證金流風險共擔控管系統(108)的處理單元(112)計算履約保證金流風險共擔控管契約保費。
圖五中所揭露之履約保證契約之金流風險共擔控管費率計算方法優點之一是系統以自訂費率計算公式，並以參數來驅動之模式，可使系統具有極大的彈性。而且隨著時間演進，當系統累計了足夠的歷史資料後，可以統計方法來精算參數，此時僅需修改費率計算公式及更新各種參數值，即可完成系統之精進與費率估算之合理化。
在履約保證金流風險共擔控管系統(108)中，服務單位之信用等級之核定是依金流付款方式與圈存期間由代表之保險公司或銀行或保證單位來設定與維護。至於保費計算公式、履約金額層級、付款圈存期間、付款期數及每期付款比率之費率參數亦是由代表之保險公司或銀行或保證單位來設定與維護。
前述之履約保證金流風險共擔控管系統(108)與客戶端履約保證局部應用系統(202)可建置在任何通用目的(general-purpose)並具有足夠處理能力、記憶資源及網路連線功能的電腦(600)上。商用電腦可作為部份或全部履約保證金流風險共擔控管系統(108)的單元。圖六描述適合建置本發明所揭露之一個或多個履約保證金流風險共擔控管系統(108)之典型電腦實施例。通用目的電腦(600)包含一處理器(612)(或稱為中央處理單元CPU)，其可與記憶單元溝通，記憶單元可為唯讀記憶體(read only memory,ROM)(604)、隨機存取記憶體(random access memory,RAM)(606)、輔助儲存設備(secondary storage)(602)、輸入出設 備(input/output device)(608)、及網路連結設備(network connectivity device)(610)。處理器可為單核心亦可為多核心之架構。
輔助儲存設備(602)可由一個或多個磁碟機(disk drivers)或磁帶機(tape drivers)組成，可作為非揮發性(non-volatile)資料儲存，或當RAM(606)工作區無足夠記憶空間時，作為存放滿溢(over-flow)資料儲存設備之用。輔助儲存設備(602)亦可用來儲存可載入至RAM(606)中執行的程式。ROM(604)是用作儲存執行中的程式指令或資料。ROM(604)為非揮發性的記憶設備，其記憶容量一般較輔助儲存設備小。RAM(606)用作存放揮發性(volatile)的資料或程式指令。ROM(604)與RAM(606)的存取(access)速度，通常會比輔助儲存設備快很多。
輸入/出設備(608)可包含印表機(printer)、視頻終端機(video monitors)、液晶顯示器(liquid crystal displays,LCDs)、觸控螢幕顯示器(touch screen displays)、鍵盤(keyboards)、手寫鍵盤(keypads)、交換器(switches)、撥號器(dials)、滑鼠(mice)、軌跡球(track balls)、語音辨識器(voice recognizers)、讀卡機(card readers)、讀紙帶機(paper tape readers)、或其他熟知之輸入設備。網路連接設備(network connectivity devices)(610)可為數據機(modems)、數據機組(modem banks)、乙太網路卡(ethernet cards)、USB(universal serial bus)介面卡、序列介面卡(serial interfaces)、標記環卡(token ring cards)、FDDI(fiber distributed data interface)卡、WLAN(wireless local area network)卡、無線電傳送卡(radio transceiver cards)例如CDMA(code division multiple access)或GSM(global system for mobile communication)、或其他熟知的網路設備。這些網路連接設備(610)可支持處理器(612)與網際網路(internet)或與一個或多個內部網路(intranets)相互溝通。透過此一網 路連接，處理器(612)可在執行前述之處理程序與方法時，由網路接收資訊，亦或將資訊輸出到網路上。這些資訊通常是以一序列指令形式，例如嵌入在載波中的資料信號來表現，並由處理器(612)來執行。
包含在傳輸媒介(baseband)或嵌入在載波中的資料信號，可依不同的順序來排序，可分為處理或產生的訊息，亦或傳送或接收的訊息，而產生的方法則是可為任何該技術領域中具普通知識者所熟悉的各種方法之一。
處理器(612)可存取並執行儲存在硬碟(hard disk)、軟碟(floppy disk)、光碟(optical disk)、ROM(604)，RAM(606)、網路連接設備(610)、或任何輔助儲存設備(602)中的指令、機器碼、電腦程式、或腳本語言(scripts)。
圖四中的步驟雖是以順序方式顯示，但在某些特殊實施例中，是可以重覆或重疊的方式進行。亦可依設定之組態，以即時或是非即時的處理模式進行。
在某些實施例中，以上所描述的各種功能，可利用電腦可讀取的程式碼格式及電腦可存取的設備與媒介上來實作及支持。此處所謂「電腦可讀取的程式碼格式」包含任何型態的電腦編碼，包括原始碼(source code)、目的碼(object code)、及可執行碼(executable code)。而所謂「電腦可存取的設備與媒介」則包含任何型態電腦可存取之單元，例如ROM(read only memory)、RAM(random access memory)、硬碟機(hard disk drive)、光碟機(compact disc)、DVD(digital video disc)、或任何其他型態的記憶體。
本說明書中提到的某些字句特予以定義以幫助瞭解。「基金」是指由參與的各方出資募集，作為平台建置及營運及理賠自行負擔風險部位之用。「風險共擔」是指將履約保證可能發生的金流風險，以參與各方出資募集所得的基金來共同承擔自行負擔風險部位。「圈存」是指消費者完成繳款後，履約金額並不立即支付給服務提供單位，而是 先存放在虛擬帳號中，然後依履約條款之規定，逐次由虛擬帳號進行付款，以達成履約保證及保障消費者或要保人或理賠權益所有者之權益。「保費」是指履約保證的契約費用金額而不僅限於保險契約的費用金額。
本發明所揭露與描述的一些實施例及其關聯的方法，對該技術領域中具普通知識者，進行替代與變更實施例與方法將是顯而易見的。因此，上述實施例的描述並非定義或限制本發明。任何變更、取代與替換均無法分離本發明所揭示的精神及主張的權利範圍。
108‧‧‧履約保證金流風險共擔控管系統
202‧‧‧客戶端履約保證局部應用系統
302‧‧‧履約保證金流風險控管應用整合系統
304‧‧‧履約保證金流風險管理系統

Claims (21)

  1. 一種履約保證金流風險管理系統，包含：至少一個履約保證金流風險共擔控管系統(108)，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)包含至少一個資料儲存單元(110)及至少一個處理單元(112)，在履約保證金流風險共擔控管系統(108)中，可設定組態執行至少一種服務單位的履約保證金流風險控管服務；及設定組態與複數個客戶端履約保證局部應用系統(202)溝通，來傳送與接收與履約保證金流風險控管服務相關的訊息，該客戶端履約保證局部應用系統(202)可為服務提供單位、銀行、履約保證單位、保險承做單位之一或其組合；及在履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一資料儲存單元(110)中可以設定組態方式及至少一處理單元(112)可用來執行履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業方法，該方法的程序與步驟為：消費者購買服務提供單位之服務並選擇購買履約保證及指定履約付款條件，該履約付款條件可為但不限於履約金額、圈存期間、付款期數與比率之一或其組合；該服務提供單位向履約保證金流風險共擔控管系統(108)發出履約保證請求，該履約保證金流風險控管系統(108)將由其處理單元(112)從儲存單元(110)中讀取與計算該客戶履約保證金流風險共擔控管費率相關的參數，並依指定之付款條件，根據付款方式設定的計算公式，由處理單元(112)算出履約保證的金流風險共擔控管費率及保費並指定一虛擬帳號，然後發出消費者預計繳款通知，並將包含但不限於該虛擬帳號及履約金額資料傳送給銀行或保證單位的客戶端履約保證局部應用系統(202)；該消費者完成繳款後，該銀行或保證單位的客戶 端履約保證局部應用系統(202)，發出該消費者完成繳款通知，給該履約保證金流風險共擔控管系統(108)；該履約保證金流風險共擔控管系統(108)，將履約保證要保人相關資料及開立履約保證契約請求通知，給保險公司的客戶端履約保證局部應用系統(202)；該保險公司的客戶端履約保證局部應用系統(202)，發出該要保人的履約保證契約開立通知，及由該服務提供單位依履約條款向該虛擬帳號請求付款；及至少一資料儲存單元(110)可以設定組態方式及至少一處理單元(112)可依指定之履約保證契約金流風險共擔控管費率計算公式及使用金流風險共擔控管費率相關參數來計算履約保證契約金流風險共擔控管費率的方法，該方法為：至少一可在履約保證金流風險共擔控管系統(108)之儲存單元(110)中設定組態用來計算履約保證金流風險共擔控管費率的計算公式，及可設定但不限於參數值包括服務提供單位信用等級、履約金額層級與範圍、圈存期間、金額支付期數與比率之一或其組合；該履約保證金流風險共擔控管費率計算方法是將儲存在該儲存單元(110)中之服務提供單位信用等級、履約金額層級與範圍、圈存期間、金額支付期數與比率之一或其組合的參數值代入對應之付款方式所設定組態用來計算履約保證金流風險共擔控管費率計算公式後，由該履約保證金流風險共擔控管系統(108)之處理單元(112)計算得出。
  2. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一處理單元(112)中，所設定組態用來計算履約保證契約金流風險共擔控管費率所使用之參數，可為但不限於服務提供單位的信用等級、履約金額的層級、金流付款之方式、金流圈存的期間、金流支付之期數及比率之至 少之一或其組合。
  3. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一儲存單元(110)中，可設定組態儲存與履約保證金流風險控管相關的三種資訊之一或其組合；該資訊可為與服務提供單位、銀行或保證單位、保險單位之客戶端履約保證局部應用系統(202)溝通時所需的對象資訊、或為與執行履約保證金流風險共擔控管契約開立程序時所需的相關資訊、或與計算履約保證契約金流風險共擔控管保費時所需的相關資訊。
  4. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，在該履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一處理單元(112)中，可設定組態來處理至少一由客戶端履約保證局部應用系統(202)傳來與履約保證相關的訊息；該訊息的類別可為至少一服務提供公司的履約保證請求、或是銀行或保證單位的消費者完成繳款通知、或是保險公司的履約保證契約開立通知。
  5. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，在該履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一處理單元(112)中，可設定組態來傳送至少一訊息給客戶端履約保證局部應用系統(202)；該訊息的類別可為至少一給服務提供單位的履約保證消費者繳款完成通知、或是給銀行或保證單位的消費者預計繳款通知、或是給保險公司的請求開立履約保證契約通知。
  6. 如申請專利範圍第4項或第5項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，更包含：一追蹤請求處理狀態的事件管理與警示機制，該機制可以設定組態來針對特殊情境發出警告訊息，該警告訊息可為至少一與處理期間或是與處理效能相關。
  7. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系 統，其中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)與複數個客戶端履約保證局部應用系統(202)間是採雙向溝通模式。
  8. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，在該履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一處理單元(112)中，可設定組態及排定時程以批次模式由客戶端履約保證局部應用系統(202)存取與履約保證相關的訊息；該訊息的類別可為至少一服務提供單位的履約保證請求、或是銀行或保證單位的消費者繳款通知、或是保險公司的履約保證契約開立通知。
  9. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，在該履約保證金流風險共擔控管系統(108)的至少一處理單元(112)中，可設定組態及排定時程以批次模式，將履約保證相關的訊息傳送給客戶端履約保證局部應用系統(202)；該訊息的類別可為至少一給服務提供單位的履約保證消費者繳款完成通知、或是給銀行或保證單位的消費者預計繳款通知、或是給保險公司的請求開立履約保證契約通知。
  10. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業方法中，該消費者可選擇現金、信用卡、金融卡或其組合作為付款方式的支付工具。
  11. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業方法中，該消費者繳款後之圈存與履約後支付款項之期數與比率，可由該消費者指定或不指定，圈存的機制是由該履約保證金流風險共擔控管系統(108)以設定組態由至少一處理單元(112)來執行。
  12. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理 系統，其中，該履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業方法中，該虛擬帳號是對每一履約保證請求給予一可唯一識別的號碼，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)將對該號碼發出履約品質問卷給該消費者，請該消費者填寫，作為履約品質資料統計分析及資料探勘之用，該統計分析資訊包含至少一服務提供單位期間履約金額與品質統計表。
  13. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業方法中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)與客戶端履約保證局部應用系統(202)溝通時，可以設定組態來決定使用安全或一般模式。
  14. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業方法中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)與客戶端履約保證局部應用系統(202)溝通時，可以發行期間(session)身份通行證，以縮短身份驗證所需時間。
  15. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該計算履約保證契約金流風險共擔控管費率方法中，該對應之付款方式所設定組態用來計算履約保證金流風險共擔控管費率計算公式之態樣可為現金、信用卡、金融卡之一或其組合。
  16. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該計算履約保證契約金流風險共擔控管費率方法中，履約金額層級與範圍可對不同的金額範圍設定不同的費率。
  17. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該計算履約保證契約金流風險共擔控管費率方法中，圈存期間可為任何時間單位，包括秒、 分、時、日、週、月、季、年或不指定。
  18. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該計算履約保證契約金流風險共擔控管費率方法中，金額支付期數與比率可為固定模式亦可為變動模式。
  19. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)更包含：以接收或傳送與履約保證金流風險管理相關的訊息，來決定履約保證金流風險共擔控管契約保險費率計算方法，及以即時或非即時或批次或其組合模式來完成履約保證契約金流風險共擔控管與契約開立的電子化作業。
  20. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)中之資料儲存單元(110)可為集中亦可為分散式架構。
  21. 如申請專利範圍第1項所述之履約保證金流風險管理系統，其中，該履約保證金流風險共擔控管系統(108)，可採基金運作模式，並可對基金運用情形，設定多種使用策略及依多種情境進行風險模擬與推估曝險部位，及建議最佳避險策略，並具有風險部位預警機制以降低服務提供單位金流之風險。
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