TWI363999B - - Google Patents

Description

九、發明說明： 【發明所屬之技術領域】 本發明係—種晶片金融卡消#扣款的方法，其係姻關於持卡人 持晶片金融卡，於㈣付款時輸人預設密碼，以提升持卡人消費構物 【先前技術】 信用卡在市場之運祕近二十年，持卡人以信时的付費 t流程^下，持卡人將_卡交給絲，由絲將制卡於讀卡機 過卡，過卡之f料由針機-路_至發核行確認，過卡目的在於 確認信用卡有效’發卡銀行_無織發出訊息於讀卡機 宏 輸入持卡人的消費金額後，由讀卡機產生—_f明細交 簽名’絲查側卡背面_卡人的簽名，縣確絲誤 3二1=執:份消費明細以_證’作為日後如有消費糾紛及 4費帳_祕的依據。不同的發卡銀行所發行的錢卡其社帳 -定相同。配合驗日不同的變化外，也讓持有不同卡的持;人古 有不同的優惠，銀行也可以對持卡人做更多元化的促銷。 予 費後二暴席捲全台，以信用卡預借現金，或先消 費後付秋等方式之㈣金融紐，已然非銀行的金雞母過 造成銀行的損失。先消費後付款的模式，的確有檢討的空間。且現 ==式包括拓模信用卡正面、再以持卡人簽名作為憑證 之方式4錢造，也核善之必要。再者，信 差非原持卡人，如心生歹念可於刷卡後偽造簽名，再加 核簽名_作不確實，或未滅切式 & 於逼真，則此種的偽冒盜刷損失，亦常發生。飞偽也簽名過 本發明之前發行的的晶片金融卡只能進行提款、轉帳、繳稅的服 Γ、提^三者合一的⑺嶋卡’編晶片金融 卡提供，其付款方式_信用卡賴格進行，故C0MB0卡 提=之信用卡缺失。而電子錢包，因係採先提存一定金額之預付 或以—定小額信用額度自紐人後，始能消費，則有金額上蚀 用限制之不便利。 、額上使 為此，本發明提出一種晶片金融卡消費扣款之即時扣 式別先财後傾，或f子社贱付款的消費方 【發明内容】 本發明之主要目的，在提供—種晶片金財於、;肖f_ 扣款的方法，其係由持卡人輸人__設密碼確認的方式 先前以持卡人簽名之確認，提高交易的安全性及便利性。 持卡==:系以一種晶片金融卡消費扣款的方法，提供 時，以晶片金融卡内之金額執行即時付款，等 本發明之又一目的，在提供一種晶片金融卡消費扣款 告 持卡^非臨櫃雜後，在七天内，持卡人可隨時退鳴品給商店& 回物品時，特約商店直接於相關應用系統退款給持卡人。 本發明之又-目的，在提供—種晶片金融卡消費扣款的方法 持卡人購物賴費，完成扣款作紐，發現扣款金财誤在24小時 内，特約商店能透過端末設備或相關應用系統，即時沖正扣款金額。’ 本發明係提供-種晶片金融卡消費扣款的方法，持卡二於付款 時，能於ATM 4 Ε·ΑΤΜ設備缴付款項，或於特約商店中以端末設^ 或讀卡機上扣款。持卡人於特__ f時，可將晶片金融卡直^插 在端末設備_卡機上，透過_商糾之端末設備_卡機讀取 内建於晶片金融卡之金融侧資訊，或以無_識介面使晶片金融卡 與端末設備相連接。 設備連接，由持卡人輸入至少額片金融卡與端末 T,〜H 果確’由該晶片金融卡產生-簽章，兮：立 S端=?輪到該金融設備，由該金融設備檢 ^可使持卡人的扣款轉出帳戶與特約商店的轉入帳戶田=: 疋成即時扣款作業，但交易需在一時‘广 則拒絕或停止交易。另外者拾㈣^ 凡成如超過或時間， _ 6 卜"檢赌林正確，也會減或停止交易。 自動化服務機器進行購物付 動化服務機器(ATM)中插人⑼心+⑴t 代機構的自 項，進行咖朴卡，细其存戶(轉出帳戶）内之款 片金融+，ΰΓ、ι^人特約商店帳戶(轉人帳戶）内。本發明提供之晶 卡'、現金卡σ 結合不同行業或獨立發展相關應用，如會員 見金卡、止業儲值卡及分期付款等應用。 發明之由二:實細例配合所附的圖式詳加說明，當更容易瞭解本 發月之目的、技_容、特點及其所達成之功效。 【實施方式】 2發明二斤利用的金融網路架構，可沿用目前既有的金融網路架 可節省實施上的成本，以期達到最少的成本達成目的之效果。 以I紹過先則技術上之缺點，本發明則對此缺點提出改良手段。 本發明交㈣方式可依發卡崎、收單騎、代雜行來劃分： ' ms'入_行三者可以為不同、或任二者相同。 田轉崎雜人祕行(赌都㈣冑雜）、針紐(假設是 、世華銀；η·) ’此時需要-辦介機構做為跨行平台。其架構如第一 圖所示。 當收單銀行(假設是匯豐銀行），發卡銀行(假設是匯豐銀行），此時 1363999 不需要-個仲介機構做為跨 示。 仲"機構做為跨行平台。其架構如第三圖所 跨行，町—贿日林㈣之實《構(包括有 費的金融體系，每一特約商庄° 加人此以日曰片金融卡消 26内含—輸入梦w，知 *、、需要有一端末設備26 ’端末設備

端末設備^係i代理iff =讀卡機24上翁—數字鍵22。 代理执据9A « 的代理叹備28連接’代理機構14的 =二:S'，爾機構16的仲介設備30連接， ="機構16的仲介設備3〇利用單一網路，與位於發卡銀行18 的^^備32連接及入帳銀行4〇的金融設備 =入帳：〇皆為金融單位(银行)，會依每筆交易的;同中= 士變其地位。舉例來說，持卡人使用國泰世華銀行發行的晶片金融卡 進^消費’此時發卡銀行1β即為國泰世華銀行。#持卡人使用匯豐銀 饤發仃的“金斜付款時，此時發卡崎18即為匯豐銀行。 依據上述之金融網路架構，其跨行時(如第一圖、第三圖時、第四 第六圖)消費方式包含：於特約商店】2消費/自動化服務機器 端末設備46消費扣款交易。 1.於特約商店12消費時’持卡人1G能於端末設備26上將貨款由發卡 銀行透過仲介機構直接匯人讀銀行。換言之，由持卡人1Q轉出帳 戶(位於發卡銀行)匯到特約商店的轉入帳戶(入帳銀行卜 、 2_持卡人10於代理機構14自動化服務機器34(ATM)上，利用其存戶 (轉出帳戶）内之款項缴付特定費用，如信用卡款等交易。持卡人1〇 購買貨物或接受服務後，於自動化服務機器34消費扣款交易，以 8 1363999 晶片金融卡㈣連線，麟卡人1Q _嫌戶能_仲介機 仃平台)將應缴清之金額，轉至入帳銀行(特約商店）的轉入帳7 作為支付帳款之交易。 3.持卡人10於代理機構14端末設備46(p〇s)上利用其存 戶）内之款項騎特定費用，如貨款等交I持卡人1Q購買貨’ 接受服務後，於自動化服務機器34消費扣款交易，以晶片金融卡即 時連線’使持卡人10的轉出帳戶能利用仲介機構(跨行平台)將應缴 >月之金額轉至入帳銀行(特約商店)的轉入帳戶中，作為支付帳款^ 依據上述之金融網路架構，其未跨行時消費方式(如第二圖、第五 f)包含於特約商店12消費/自動化服務機器34/端末設備46消費扣款 交易： v 1·於特約商店12，消費時’持卡人10能於端末設備26上，透過代理設 備28，將貨款由發卡銀行直接匯入入帳銀行。換言之，由持卡人^ 的轉出帳戶(位於發卡銀行)匯到特約商店的轉入帳戶（入帳銀行卜 2.持卡人1〇於代理機構14自動化服務機器34(ATM)上利用其存戶 (轉帳戶）内之款項繳付特定費用，如信用卡款等交易。持卡人 購買貨物或接受服務後，於自動化服務機器34消費扣款交易，以 晶片金融卡即時連線，透過代理設備28，使持卡人1〇 ^轉出帳戶 將應繳清之金額轉至入帳銀行(特約商店）的轉入帳戶中，作為支^帳 款之交易。 Λ 、 3.持卡人10於代理機構14端末設備46(P〇s)上，利用其存戶(轉出 帳戶）内之款項繳付特定費用，如貨款等交易。持卡人購買貨物 或接受服務後，於自動化服務機器34消費扣款交易，以晶片金融卡 即時連線，使持卡人10的轉出帳戶能利用仲介機樽(跨行平台)將應 繳清之金額轉至入帳銀行(特約商店)的轉入帳戶中，作為支付^款之 交易。 、- 9 1363999 以下舉一簡單實施例，說明持卡人10於特約商店12消費時的消 費步驟，請參照第七圖。首先進行步驟S12，將晶片金融卡與端末設 f 26連接，端末設備26之輸入裝置包括一讀卡機24及數字鍵& , 晶片金融卡能直接插在讀卡機24上，或以無線辨識系統讀取晶片金融 卡上的資訊。接著進行步驟S14及步驟S16，透過一端末設備26利 用網路與代理設備28相連接，代理設備28利用網路可再與仲介設備 3〇，接，仲介設備3〇係利用網路與至少一金融設備32相連線，此處 之單一網路係指一獨立網路，以增加金融交易安全。其中，仲介設備 3〇係利用晶#條卡之哺金融設備舰，與減應於w金融卡之 金融設備相連接。 然後進行步驟S18，特約店商店於讀卡機24(或端末贿)輸入消 $之金額款項，由於針機24(或端末域）_有無線辨識系統 (Radio Frequency Identification) 〇 , 要電池。讀卡機24(或端末設備)從—段距料敝發量給標藏， 標籤上的電路即可通電，與讀卡機24(或端末設備)交換訊息，特約商 =二2藉以使讀卡機24(或端末設備)獲取消費物品之金額款項。上述之 ^籤基本上是在—塊梦晶片上加裝簡單的天線然後以玻璃或塑膠組 ^封裝而成。此外，晶片金融卡亦可内建有標籤，使讀卡機24(或端末 «又備)月b以無線辨識系統與晶片金融卡產生電訊連線。 接、只進行步驟S20 ’付款時’持卡人1〇持晶片金融卡置於讀卡機 或端末設備)中’由持卡人1〇輸入至少一組預設密碼。讀卡機24(或 端曰叹備)上係配置一鍵盤26以輸入密碼。持卡人10輸入之密碼，經 片金融卡驗證密碼之正雜^其巾，密碼係為—預設密碼，此預 认後碼係彻與金融賴32連接之—預設密碼驗裝置產生預設密 碼持卡人10於發卡銀行辦理晶片金融卡時設定或變更預設密碼。 j於其中晶片金融卡内有運算程式，進行交糾晶片金融卡内 之·程式’利用轉出帳號、購物物品之金額、轉入帳號、端末設備 10

Claims (1)

1. i jnmm： Γ年12月中，頁 金扣款的方法’其持卡人於消費時’係利用晶片 將ίΐ㈣付款’其至少係包括有下列步驟： 」日日片金融卡插入一端末設備； 该端末設備係與一仲介設備連接； ‘!Τι '與至少—金融機構之金融設備相連線； 端末設備輸入消費之金額款項； 持端備連接，由持卡人於該端末_上 ^ 、、預°又在馬，再由該晶片金融卡驗證密碼之正確性. ;==;於;簽，輪入，則驗— 該金融設由 果不正確，停止或拒=易’元成即時扣款作業，當檢核結 如超過該時間内輸入，則驗證結果不正確，則停止或 2· ^請專利範圍第丨項所述之；金融卡消費扣款 鸲末設備包括一讀卡機及一輸入裝置。、/ ，、 5只 3. ^^利範圍第1項所述之晶片金融卡消費扣款的方法，更包括 入帳銀彳了，倾融設備與該端末設備之間。 G括 如申5月專利圍第i項所述之晶片金融卡消費扣款 蠕末設備係位於一特約商店。 、，5方法，其中該 H^專利!_ 4摘述之⑼金融卡物 ^於完成扣款作業後，欲退回非臨櫃講買之物品，可方於^^ 融^品’退回物品後，原靖買物品扣款金額，可即時^該晶^ 6.如申請專利範圍第〗項所述之晶片金融卡消費扣款的方法，其帽 15 1363999 ---,一 W 多 卡人於完成扣款作業後，發現扣款金額有誤或，能 小時内即時沖正扣款金額。 7. 如申請專利範圍第！項所述之晶片金融卡消費扣款的方法，其中退 回物。，係販售物品之特約商店可透過端末設備或相關應用系 統，進行退款的動作，持卡人毋需提供晶片金融卡。 8. 士申。月專利範圍第1項晶片金融卡消費扣款的方法，其中該仲介設 備，係利用晶片金融卡之内建金融設備代號，與相對應於晶片金融 卡之金融設備相連接。 如申明專利範圍第2項晶片金融卡消費扣款的方法，其中該端末設 備係利用該輸人裝置輸人消費之金額款項。 .如申明專利範圍第2項晶片金融切費扣款的方法，其中該讀卡機 上设有數字鍵’以輸入密碼。 11 til專利㈣第1項晶片金融卡㈣扣款的方法，其中該端末設 備與金融設備係透過一網路相連接。 利乾圍ί 2項晶片金融卡消費扣款的方法，其中利用該晶 片二運异程式，驗證密碼是否正確，當進行交易時’該晶 内有運算程式利用所傳人的轉嫌號、物品金額、轉入帳 Γ動號、端末設備上之端末魅碼、㈣代號及卡片内部 店端末二紐生簽章，簽章與交易賴都將回覆給特約商 易2sr i _端末設備將把上述資料（包含卡片回覆的交 到的至細戰，金齡備_赌_所接收 言:;Γ:ί: 並檢核交嫩是否大於發卡行端所 端嗜紅钮辦敎於發卡行 易人乂易之父易序號則可進行交易，否則將停止或拒絕交 以如申請專利範圍第2項晶片金融 内建有無線辨識系統。 讀扣认的方法，其中該讀卡機