TWI660314B - 使用行動裝置之支付方法及其系統 - Google Patents

Abstract

本發明為一種行動裝置之支付方法及其系統，該系統包括依序相互信號連接的業者交易裝置、使用者行動裝置、交易碼檢核伺服器、交易代理銀行伺服器、跨行系統伺服器、轉出銀行伺服器以及轉入銀行伺服器。使用者行動裝置內僅需載入相關的金融卡、信用卡帳號等金融付費資訊，即可透過上述方法及系統向業者消費購買商品，無須攜帶實體金融卡和信用卡，亦無需將金融卡或信用卡資訊透露給業者，藉此提升了交易之便利性及安全性。

Description

使用行動裝置之支付方法及其系統

本發明為一種支付方法，尤指一種使用行動裝置之支付方法及其系統，該方法可供使用者透過隨身攜帶的智慧手機、平板電腦等行動裝置進行付款，藉此讓使用者無需使用金融卡或信用卡即可進行消費。

現今大眾購物消費型態，除以現金支付價金外，亦可採用向銀行申辦之信用卡支付價金，以信用卡支付的優點在於，消費者無須隨身攜帶大量現金，避免現金過多而不易攜帶、頻繁提領現金、或是遺失現金等風險。

此外由於網路通訊技術不斷發展並擴大應用，使得網路購物逐漸成為主流購物模式之一環，透過網路購物之方式，消費者可無須外出到實體商店，藉此縮簡化、便利費者與商家之交易流程，省去消費者到實體商店購物之時間花費。現今網路購物主要有現金匯款、貨到付款、信用卡支付等方式。若採信用卡支付，則消費者需在網路商店的網站上輸入進用卡帳號以進行信用支付。

無論是在實體商店消費或是透過網路購物，採用信用卡支付雖有其便利性，惟在實體商店刷信用卡的過程和在網路商店上輸入信用卡資訊的過程中，信用卡帳號資訊及消費者個資面臨遭竊取之風險。

此外，縱使採用信用卡支付可避免攜帶大量現金，但消費者往往辦理多張信用卡，並會根據各家銀行所提供的信用卡優惠而刷不同的信用卡，同時攜帶多張信用卡隨身亦不甚便利。

本發明人有鑑於現有信用卡支付方式有洩漏個人機密資訊之風險及攜帶多張信用卡的不便利問題，改良其不足與缺失，進而創作出一種使用行動裝置之支付方法及其系統。

本創作主要目的在於提供一種使用行動裝置之支付方法及其系統，該方法可供使用者透過隨身攜帶的智慧手機、平板電腦等行動裝置進行付款，藉此讓使用者無需使用金融卡或信用卡即可進行消費。

為達上述目的，令本發明使用行動裝置之支付方法包括下列步驟：

使用者透過一使用者行動裝置掃描並辨識一由業者交易裝置所產生之交易碼，並將該交易碼傳送給一交易碼檢核伺服器；

該交易碼檢核伺服器檢核交易碼之正確性，並將檢核正確之資訊回傳給該使用者行動裝置；

收到檢核正確之資訊後，由該使用者行動裝置選定一金融付費帳號，並且依據該交易碼以及該金融付費帳號，產生並且傳輸一交易資訊到一代理銀行；

該代理銀行將該交易資訊傳輸到一跨行系統伺服器，該跨行系統伺服器依據該交易資訊取得即將進行交易的銀行資訊，再傳輸到轉出行伺服器。

由轉出行伺服器驗證該筆金融付費帳號及交易資訊之有效性後，再將授權結果回傳給跨行系統伺服器，該跨行系統伺服器將該交易資訊授權結果傳送至一轉入銀行伺服器，以進行交易之撥款程序。

該轉入銀行伺服器根據該撥款程序而收到款項後，傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器。

本發明使用行動裝置之支付方法具有下列優點：1.使用者僅需要在該使用者行動裝置10上安裝行動支付軟體，並且將金融卡、信用卡帳號輸入到該使用者行動裝置10內，即可進行消費及支付，無須攜帶或取用實體金融卡及信用卡，此種支付方式可適用在網路商店或是實體商店。2.使用者在支付時無須向業者提供金融卡或信用卡帳號，因此可卻保使用者之帳號資訊不會被不肖業者或是植入在業者交易裝置30內的惡意第三方木馬程式所竊取，故進一步提升了交易安全。

前述方法，在傳送該筆交易成功資訊到該跨行系統伺服器之步驟後，進一步包括：該跨行系統伺服器傳送該交易成功資訊以及該金融付費帳號到一資訊格式轉換伺服器以轉換該交易成功資訊為一通用資料格式。

前述方法，在該轉換伺服器以轉換該交易成功資訊為通用資料格式之步驟後，進一步包括：該資訊格式轉換伺服器將該轉換為通用資料格式的交易成功資訊傳送到該業者交易裝置，該業者交易裝置根據該交易成功資訊而發出一通知訊息以通知業者交易成功。

前述方法，在該轉入銀行伺服器根據該撥款程序而收到款項後，傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器之步驟中，同時將該交易成功資訊傳送到該業者交易裝置，並在該步驟後進一步包括：該業者交易裝置根據該交易成功資訊而發出一通知訊息以通知業者交易成功。

前述方法，該交易碼為一快速響應矩陣碼(QR Code，Quick Response Code)，且該交易碼檢核伺服器為一QR Code檢核平台(QR Code Platform)。

前述方法，該QR Code之格式包括標準規格識別碼欄位、業者名稱欄位、國別碼欄位、交易型態欄位、收單資訊欄位、安全碼欄位以及保留銀行欄位。

前述方法，該QR Code為複數個，分別有靜態QR Code及動態QR Code，該靜態QR Code提供業者的基本資訊，且不隨著交易的不同而改變，該動態QR Code隨不同交易而有所不同。

前述方法，金融付費帳號為一金融卡帳號或一信用卡帳號。

前述方法，該使用者行動裝置中安裝有一行動支付軟體以掃描、辨識該交易碼，並將該交易碼傳送給該交易碼檢核伺服器。

前述方法，該業者交易裝置中安裝有一行動交易軟體以進行產生交易碼和接收來自該跨行系統伺服器資訊。

前述方法，該業者交易裝置中安裝有一行動交易軟體以進行產生交易碼和接收來自該資訊格式轉換伺服器之資訊。

本發明另提供一種使用行動裝置之支付系統，其包括：

一業者交易裝置，可產生一交易碼；

一使用者行動裝置，信號連接該業者交易裝置，掃描並辨識該交易碼；

一交易碼檢核伺服器，信號連接該使用者行動裝置，接收來自該使用者行動裝置的該交易碼，檢核該交易碼之正確性，檢核正確後，傳送檢核正確之資訊給該使用者行動裝置；

一交易代理銀行伺服器，信號連接該使用者行動裝置，接收來自於該使用者行動裝置所產生的一交易資訊，其中該交易資訊乃是基於該行動者裝置接收到該檢核正確之資訊後，該使用者行動裝置選出一金融付費帳號，再依據該交易碼及該金融付費帳號所產生的；

一跨行系統伺服器，信號連接該交易代理銀行伺服器，接收該交易資訊，並且依據該交易資訊取得即將進行交易的銀行資訊，並將該交易資訊傳送給對應的銀行伺服器；

一轉出銀行伺服器，信號連接該跨行系統伺服器，接收來自該跨行系統伺服器的交易資訊並進行扣款；以及

一轉入銀行伺服器，信號連接該跨行系統伺服器，接收來自該跨行系統伺服器的交易資訊並進行收款，並且傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器。

前述系統進一步包括一資訊格式轉換伺服器，信號連接該跨行系統伺服器以及該業者交易裝置，其接收來自該跨行系統伺服器的交易成功資訊以及該金融付費帳號，並且轉換伺服器以轉換該交易成功資訊為一通用資料格式，之後將該轉換為通用資料格式的交易成功資訊傳送給該業者交易裝置。

前述系統中，該轉入銀行伺服器信號連接該業者交易裝置，且將該筆交易成功資訊傳送到該業者交易裝置。

請配合參照第一圖，本發明第1實施例之使用行動裝置之支付系統包括：一業者請配合參照第一圖，本發明第1實施例之使用行動裝置之支付系統1包括：一業者交易裝置30、一使用者行動裝置10、一交易碼檢核伺服器20、一交易代理銀行伺服器40、一跨行系統伺服器50、一轉出銀行伺服器60、一轉入銀行伺服器70、以及一資訊格式轉換伺服器80。

該業者交易裝置30為業者所持有，而業者可為實體商店、網路商店、或是個人賣家等等。該業者交易裝置30可為桌上型電腦、智慧手機、平板電腦等等，可產生一交易碼。於較佳實施例中，該交易碼為一快速響應矩陣碼(QR Code，Quick Response Code)，且該交易碼檢核伺服器20為一QR Code檢核平台(QR Code Platform)。此外，該業者交易裝置30中安裝有一行動交易軟體以進行產生交易碼和接收來自其他裝置的資訊。

該使用者行動裝置10為使用者持有，使用者可為付款人或買家本人。該使用者行動裝置10可為智慧手機、平板電腦或是其他可隨身攜帶且具數據運算功能電子裝置，信號連接該業者交易裝置30，掃描並辨識該交易碼。此外，該使用者行動裝置10中可安裝有一行動支付軟體以掃描、辨識該交易碼，並執行該交易碼傳送作業。

該交易碼檢核伺服器20為一QR Code檢核平台(QR Code Platform)，信號連接該使用者行動裝置10，接收來自該使用者行動裝置10的該交易碼，檢核該交易碼之正確性後，傳送檢核正確之資訊給該使用者行動裝置10。此外，該QR Code檢核平台乃是依據預設跨行QR Code技術規格，來判斷QR CODE是否正確有效。而本發明的QR Code可為複數個，可進一步區分為靜態QR Code跟動態QR Code。靜態QR Code主要提供業者的基本資訊，不隨著交易的不同而改變，動態QR Code指的是變動的資訊，例如每次交易會產生一相應的動態QR Code，而不同交易的動態QR Code亦不同。

根據上述規格書， QR Code概念之格式具備下列條件：採用UTF-8 URL Encode 編碼格式；透過多行（Multiple Line）及標準識別碼，整合支援多種標準，或由平台進行轉換；重要欄位提供安全碼保護，確保其來源辨識性及完整性；由跨行平台制定共同之標準必要欄位；可針對敏感性欄位進行個別加密保護；以及保留銀行自訂欄位之彈性。該交易代理銀行伺服器40信號連接該使用者行動裝置10，接收來自於該使用者行動裝置10所產生的一交易資訊，其中該交易資訊乃是基於該行動者裝置接收到該檢核正確之資訊後，該使用者行動裝置10選出一金融付費帳號，再依據該交易碼及該金融付費帳號所產生的。該金融付費帳號可為金融卡帳號或是信用卡帳號。此外，上述交易代理銀行通常與使用者金融卡或信用卡之發卡銀行為同一銀行，但當交易代理銀行與發卡銀行不同時，亦可執行發明系統及方法，只是不同行之間的程序皆有可能替使用者衍生處理手續費。

該跨行系統伺服器50信號連接該交易代理銀行伺服器40，接收該交易資訊，並且將交易資訊傳送給對應的銀行伺服器。

該轉出銀行伺服器60信號連接該跨行系統伺服器50，接收來自該跨行系統伺服器50的交易資訊並進行扣款。該轉出銀行是指使用者於該次交易所指定的金融付費帳號的發卡銀行。

該轉入銀行伺服器70信號連接該跨行系統伺服器50，接收來自該跨行系統伺服器50的交易資訊並進行收款，並且傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器50，該轉入銀行伺服器70同時將該筆交易成功資訊傳送到該業者交易裝置30。該轉入銀行為業者所指定繳費金額存入之帳號之所屬銀行。

該資訊格式轉換伺服器80信號連接該跨行系統伺服器50以及該業者交易裝置30，其接收來自該跨行系統伺服器50的交易成功資訊以及該金融付費帳號，並且轉換該交易成功資訊為一通用資料格式，之後將該轉換為通用資料格式的交易成功資訊傳送給該業者交易裝置30。由於跨行系統伺服器50乃是特殊大型主機，僅有特定類型主機可與其溝通，而資訊格式轉換伺服器80可與其連線之其中一種開放式系統，故跨行系統之資訊透過資訊格式轉換伺服器80轉換後，可成為通用的電文格式，再跟收款APP溝通。

請配合參照第一圖及第二圖，第1實施例之使用行動裝置之支付方法包含下列步驟：

第一步驟S01，包括使用者透過該使用者行動裝置10掃描並辨識一由業者交易裝置30所產生之交易碼（QR Code），並將該交易碼傳送給一交易碼檢核伺服器20。

第二步驟S02，包括該交易碼檢核伺服器20（QR Code檢核平台）檢核交易碼之正確性，並將檢核正確之資訊回傳給該使用者行動裝置10。

第三步驟S03，包括收到檢核正確之資訊後，由該使用者行動裝置10選定一金融付費帳號（金融卡帳號或信用卡帳號），並且依據該交易碼以及該金融付費帳號，產生並且傳輸一交易資訊到該代理銀行伺服器。

第四步驟S04，包括該代理銀行伺服器將該交易資訊傳輸到該跨行系統伺服器50，該跨行系統伺服器50依據該交易資訊取得即將進行交易的銀行資訊。

第五步驟S05，包括根據該銀行資訊，該跨行系統伺服器50將該交易資訊傳送給該轉出銀行伺服器60及該轉入銀行伺服器70，以進行交易之撥款程序。

第六步驟S06，包括該轉入銀行伺服器70根據該撥款程序而收到款項後，傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器50。

第七步驟S07，包括該跨行伺服器傳送該交易成功資訊以及該金融付費帳號到該資訊格式轉換伺服器80以轉換該金融付費帳號及該交易成功資訊為一通用資料格式。

第八步驟S08，包括該資訊格式轉換伺服器80將該轉換為通用資料格式的交易成功資訊傳送到該業者交易裝置30，該業者交易裝置30根據該交易成功資訊而發出一通知訊息以通知業者交易成功。其中，該通知訊息可為行動裝置的螢幕上的文字、圖形或影像訊息，可為鈴聲或語音等聲音訊息，亦可為震動訊息。

請配合參照第三圖，本發明第2實施例之使用行動裝置之支付系統1a與第1實施例相若，同樣包括：一業者交易裝置30、一使用者行動裝置10、一交易碼檢核伺服器20、一交易代理銀行伺服器40、一跨行系統伺服器50、一轉出銀行伺服器60、以及一轉入銀行伺服器70。然而，該第2實施例並未包括資訊格式轉換伺服器80。此外，第2實施例的轉入銀行伺服器70信號連接該業者交易裝置30，且同時將該筆交易成功資訊傳送到該業者交易裝置30。

請配合參照第三圖及第四圖，本發明第2實施例之使用行動裝置之支付裝置與第1實施例相若，同樣包括第一步驟S01到第五步驟S05。不同的是，該2實施例進一步包含下列步驟：

第六步驟S06a，包括該轉入銀行伺服器70根據該撥款程序而收到款項後，同時傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器50以及該業者交易裝置30。

第七步驟S07a，包括該業者交易裝置30根據該交易成功資訊而發出一通知訊息以通知業者交易成功。

本發明第2實施例使用行動裝置之支付方法採取較簡化之流程，省去資訊格式轉換伺服器80之複檢機制，使得交易流程更為順暢。

綜上所述，本發明使用行動裝置之支付方法及其系統具有下列優點：

1.使用者僅需要在該使用者行動裝置10上安裝行動支付軟體，並且將金融卡、信用卡帳號輸入到該使用者行動裝置10內，即可進行消費及支付，無須攜帶或取用實體金融卡及信用卡，此種支付方式可適用在網路商店或是實體商店。

2.使用者在支付時無須向業者提供金融卡或信用卡帳號，因此可卻保使用者之帳號資訊不會被不肖業者或是植入在業者交易裝置30內的惡意第三方木馬程式所竊取，故進一步提升了交易安全。

3.透過交易碼檢核伺服器20、跨行系統伺服器50以及資訊格式轉換伺服器80之多重檢核機制，可確保使用者之金融卡或信用卡資訊及業者之相關資訊在機密安全的環境下正確地傳送到相關銀行的伺服器，並且避免個資外洩之情形。

1、1a‧‧‧使用行動裝置之支付系統

10‧‧‧使用者行動裝置

20‧‧‧交易碼檢核伺服器

30‧‧‧業者交易裝置

40‧‧‧交易代理銀行伺服器

50‧‧‧跨行系統伺服器

60‧‧‧轉出銀行伺服器

70‧‧‧轉入銀行伺服器

80‧‧‧資訊格式轉換伺服器

第一圖係為本發明第1實施例之系統方塊圖。 第二圖係為本發明第1實施例之方法流程圖。 第三圖係為本發明第2實施例之系統方塊圖。 第四圖係為本發明第2實施例之方法流程圖。

Claims (17)

1. 一種使用行動裝置之支付方法，包括下列步驟：使用者透過一使用者行動裝置掃描並辨識一由業者交易裝置所產生之交易碼後，將該交易碼傳送給一交易碼檢核伺服器；該交易碼檢核伺服器檢核交易碼之正確性後，將檢核正確之資訊回傳給該使用者行動裝置；收到檢核正確之資訊後，由該使用者行動裝置選定一金融付費帳號，並且依據該交易碼以及該金融付費帳號，產生並且傳輸一交易資訊到一代理銀行；該代理銀行將該交易資訊傳輸到一跨行系統伺服器，該跨行系統伺服器依據該交易資訊取得即將進行交易的銀行資訊；根據該銀行資訊，該跨行系統伺服器將該交易資訊傳送給一轉出銀行伺服器及一轉入銀行伺服器，以進行交易之撥款程序；該轉入銀行伺服器根據該撥款程序而收到款項後，傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器；以及該跨行系統伺服器傳送該交易成功資訊以及該金融付費帳號到一資訊格式轉換伺服器以轉換該交易成功資訊為一通用資料格式。
2. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中在該轉換該交易成功資訊為通用資料格式之步驟後，進一步包括：該資訊格式轉換伺服器將該轉換為通用資料格式的交易成功資訊傳送到該業者交易裝置，該業者交易裝置根據該交易成功資訊而發出一通知訊息以通知業者交易成功。
3. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中在該轉入銀行伺服器根據該撥款程序而收到款項後，傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器之步驟中，同時將該交易成功資訊傳送到該業者交易裝置，並在該步驟後進一步包括：該業者交易裝置根據該交易成功資訊而發出一通知訊息以通知業者交易成功。
4. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中該交易碼為一快速響應矩陣碼(QR Code，Quick Response Code)，且該交易碼檢核伺服器為一QR Code檢核平台(QR Code Platform)。
5. 如請求項4所述之使用行動裝置之支付方法，其中該QR Code之格式包括標準規格識別碼欄位、業者名稱欄位、國別碼欄位、交易型態欄位、收單資訊欄位、安全碼欄位以及保留銀行欄位。
6. 如請求項4所述之使用行動裝置之支付方法，其中該QR Code為複數個，分別有靜態QR Code及動態QR Code，該靜態QR Code提供業者的基本資訊，且不隨著交易的不同而改變，該動態QR Code隨不同交易而有所不同。
7. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中該金融付費帳號為一金融卡帳號或一信用卡帳號。
8. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中該使用者行動裝置中安裝有一行動支付軟體以掃描、辨識該交易碼，並將該交易碼傳送給該交易碼檢核伺服器。
9. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中該業者交易裝置中安裝有一行動交易軟體以進行產生交易碼和接收來自該跨行系統伺服器資訊。
10. 如請求項1所述之使用行動裝置之支付方法，其中該業者交易裝置中安裝有一行動交易軟體以進行產生交易碼和接收來自該資訊格式轉換伺服器之資訊。
11. 一種使用行動裝置之支付系統，其包括：一業者交易裝置，可產生一交易碼；一使用者行動裝置，信號連接該業者交易裝置，掃描並辨識該交易碼；一交易碼檢核伺服器，信號連接該使用者行動裝置，接收來自該使用者行動裝置的該交易碼，檢核該交易碼之正確性，檢核正確後，傳送檢核正確之資訊給該使用者行動裝置；一交易代理銀行伺服器，信號連接該使用者行動裝置，接收來自於該使用者行動裝置所產生的一交易資訊，其中該交易資訊乃是基於該行動者裝置接收到該檢核正確之資訊後，該使用者行動裝置選出一金融付費帳號，再依據該交易碼及該金融付費帳號所產生的；一跨行系統伺服器，信號連接該交易代理銀行伺服器，接收該交易資訊，並且依據該交易資訊取得即將進行交易的銀行資訊，並將該交易資訊傳送給對應的銀行伺服器；一轉出銀行伺服器，信號連接該跨行系統伺服器，接收來自該跨行系統伺服器的交易資訊並進行扣款；一轉入銀行伺服器，信號連接該跨行系統伺服器，接收來自該跨行系統伺服器的交易資訊並進行收款，並且傳送一交易成功資訊到該跨行系統伺服器；以及一資訊格式轉換伺服器，信號連接該跨行系統伺服器以及該業者交易裝置，其接收來自該跨行系統伺服器的交易成功資訊以及該金融付費帳號，並且轉換該交易成功資訊為一通用資料格式，之後將該轉換為通用格式的交易成功資訊傳送給該業者交易裝置。
12. 如請求項11所述使用行動裝置之支付系統，其中該轉入銀行伺服器信號連接該業者交易裝置，且同時將該筆交易成功資訊傳送到該業者交易裝置。
13. 如請求項11所述使用行動裝置之支付系統，其中該交易碼為一快速響應矩陣碼(QR Code，Quick Response Code)，且該交易碼檢核伺服器為一QR Code檢核平台(QR Code Platform)。
14. 如請求項12所述使用行動裝置之支付系統，其中該使用者行動裝置中安裝有一行動支付軟體以掃描、辨識該交易碼，並將該交易碼傳送給該交易碼檢核伺服器。
15. 如請求項11所述使用行動裝置之支付系統，其中該業者交易裝置中安裝有一行動交易軟體以進行產生交易碼和接收來自該跨行系統伺服器資訊。
16. 如請求項13所述之使用行動裝置之支付系統，其中該QR Code之格式包括標準規格識別碼欄位、業者名稱欄位、國別碼欄位、交易型態欄位、收單資訊欄位、安全碼欄位以及保留銀行欄位。
17. 如請求項13所述之使用行動裝置之支付系統，其中該QR Code為複數個，分別有靜態QR Code及動態QR Code，該靜態QR Code提供業者的基本資訊，且不隨著交易的不同而改變，該動態QR Code隨不同交易而有所不同。