TW201804395A - 基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法 - Google Patents

Abstract

一種基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法，透過授信節點對實體資產進行估價以產生授信金額及識別碼並作為授信記錄寫入資料區塊，以及在客戶端完成簽約、對保及開戶後，產生帳戶地址，以便授信節點將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至帳戶地址，並且生成撥款記錄以寫入資料區塊，當授信節點廣播資料區塊至節點且通過驗證後，由進行驗證的節點將通過驗證的資料區塊廣播至授信節點及各節點，以便將資料區塊鏈結至各自的區塊鏈，用以達成提高實體資產的授信便利性及可靠性之技術功效。

Description

基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法

本發明涉及一種授信系統及其方法，特別是使用區塊鏈（Blockchain）技術儲存實體資產授信虛擬貨幣的相關記錄之基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法。

近年來，隨著金融科技的普及與蓬勃發展，各種金融科技應用便如雨後春筍般出現，例如：數位帳戶、虛擬貨幣、行動錢包等等。

目前，金融科技的發展方向是金融互聯網，讓傳統銀行業採用互聯網的方式服務客戶，以便降低人力需求及提高便利性，最終實現去銀行化（De-banked）的目標。然而，由於銀行授信業務需要承擔相當程度的風險，因此通常具有繁瑣且嚴謹的作業流程，並且同時搭配層層人工簽核，造成目前對於實體資產授信的部分仍難以全面實現去銀行化。

有鑑於此，便有廠商提出將各式文件及簽章數位化，並且搭配憑證提高安全性的方式來進行授信業務。然而，此一方式通常使用封閉式系統，其中心化架構難以讓使用者及金融業者感到安全可靠，所以金融業者的接受程度並不高，換而言之，此一中心化架構的封閉系統仍然無法有效解決實體資產的授信便利性及可靠性不佳的問題。

綜上所述，可知先前技術中長期以來一直存在實體資產的授信便利性及可靠性不佳之問題，因此實有必要提出改進的技術手段，來解決此一問題。

本發明揭露一種基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法。

首先，本發明揭露一種基於實體資產授信虛擬貨幣之系統，此系統包含：節點及授信節點。所述節點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證資料區塊，並且廣播通過驗證的資料區塊以將資料區塊鏈結至區塊鏈。所述授信節點用以透過點對點方式與所述節點相互連線，其包含：估價模組、處理模組、撥款模組及傳輸模組。其中，估價模組用以自客戶端接收實體資產以進行估價並且分別產生相應各實體資產的授信金額及識別碼；處理模組用以在客戶端接受授信金額且完成簽約、對保及開戶後，產生相應客戶端的帳戶地址，並且將每一實體資產的授信金額及識別碼作為授信記錄寫入資料區塊；撥款模組用以由預設的撥款地址將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至帳戶地址並生成撥款記錄，以及將撥款記錄寫入資料區塊；以及傳輸模組用以將包含授信記錄及撥款記錄的資料區塊廣播至節點進行驗證。

另外，本發明揭露一種基於實體資產授信虛擬貨幣之方法，其步驟包括：提供節點，所述節點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證資料區塊；提供授信節點，所述授信節點透過點對點方式與所述節點相互連線；授信節點自客戶端接收實體資產以進行估價並且分別產生相應各實體資產的授信金額及識別碼；在客戶端接受授信金額且完成簽約、對保及開戶後，授信節點產生相應客戶端的帳戶地址，並且將每一實體資產的授信金額及識別碼作為授信記錄寫入資料區塊；授信節點由預設的撥款地址將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至所述帳戶地址並生成撥款記錄，以及將撥款記錄寫入資料區塊；授信節點將包含授信記錄及撥款記錄的資料區塊廣播至所述節點進行驗證；所述節點廣播通過驗證的資料區塊，使節點及授信節點將資料區塊鏈結至區塊鏈。

本發明所揭露之系統與方法如上，與先前技術的差異在於本發明是透過授信節點對實體資產進行估價以產生授信金額及識別碼並作為授信記錄寫入資料區塊，以及在客戶端完成簽約、對保及開戶後，產生帳戶地址，以便授信節點將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至帳戶地址，並且生成撥款記錄以寫入資料區塊，當授信節點廣播資料區塊至節點且通過驗證後，由進行驗證的節點將通過驗證的資料區塊廣播至授信節點及各節點，以便將資料區塊鏈結至各自的區塊鏈。

透過上述的技術手段，本發明可以達成提高實體資產的授信便利性及可靠性之技術功效。

以下將配合圖式及實施例來詳細說明本發明之實施方式，藉此對本發明如何應用技術手段來解決技術問題並達成技術功效的實現過程能充分理解並據以實施。

在說明本發明所揭露之基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法之前，先對本發明所自行定義的名詞作說明，本發明所述的區塊鏈是指將所有的記錄（如：授信記錄、撥款記錄及贖回記錄）都寫入各個資料區塊（block）中，每一個資料區塊再一個接一個地鏈結在一起成為區塊鏈，其中各資料區塊要被鏈結前都會經過各節點驗證，並且在確認有效後才會被鏈結，而一旦鏈結便非常難以被修改。另外，本發明所述的授信節點與所述節點大同小異，具體而言，所述授信節點與所述節點具有同樣的功能，其差異僅在於授信節點還具有基於實體資產授信虛擬貨幣的功能。

以下配合圖式對本發明基於實體資產授信虛擬貨幣之系統及其方法做進一步說明，請先參閱「第1圖」，「第1圖」為本發明基於實體資產授信虛擬貨幣之系統的系統方塊圖，此系統包含：節點100及授信節點110。所述節點100的數量可為一個以上，每一節點100透過點對點方式相互連線用以提供運算資源及接收並驗證資料區塊，並且廣播通過驗證的資料區塊以將資料區塊鏈結至區塊鏈。在實際實施上，每一節點100可為通過認許、值得信賴的計算機裝置，例如：位於領有牌照的第三方支付業者或金融機構的伺服器。另外，節點100除了接收並驗證資料區塊之外，在執行交易時還會產生交易記錄，並且廣播此交易記錄至所有節點100及授信節點110，以便在節點100及授信節點110驗證無誤後，將此交易記錄寫入各自的資料區塊。所述驗證係指驗證產生的交易記錄之有效性，並且還可對交易記錄進行雜湊、加密等處理，以確保交易記錄不被竄改。至於交易記錄可包含收入及支出的節點100之地址（例如：收入的節點100之地址為「1HLZjrjvPMfW3YehTN3E9Bd7a6zvEZwque」；支出的節點100之地址為「1777caDAxdxuboQWEiWKYAkw1dfEmW6rFj」）以及虛擬貨幣的交易金額。

在授信節點110的部分，其同樣透過點對點方式與所有節點100相互連線，所述授信節點110包含：估價模組111、處理模組112、撥款模組113及傳輸模組114。其中，估價模組111用以自客戶端接收實體資產以進行估價並且分別產生相應各實體資產的授信金額及識別碼。所述客戶端可為客戶的計算機裝置，如：個人電腦、平板電腦、筆記型電腦、智慧型手機、個人數位助理等等。至於實體資產係指可供買賣轉移的資產或其合法擁有者的證明文件，例如：所有權狀、契約或官方文件等等，常見有土地所有權狀、房屋所有權狀、期貨契約、記名或無記名債券、汽機車的行駛執照等等。

處理模組112用以在客戶端接受授信金額且完成簽約、對保及開戶後，產生相應客戶端的帳戶地址，並且將每一實體資產的授信金額及識別碼作為授信記錄寫入資料區塊。在實際實施上，帳戶位址係具唯一性的一組地址，其可透過公鑰經雜湊及編碼轉換（如：Base58）後產生。另外，假設實體資產為汽車，其識別碼可設為車輛識別碼（Vehicle Identification Number, VIN）；假設實體資產為土地，其識別碼可設為權狀字號，並以此類推，將能夠代表實體資產且具有唯一性的文字、號碼、符號或其組合等等作為識別碼。在實際實施上，可在滿足一個固定的時間間隔（例如：10分鐘）或資料區塊滿足一個預設大小（例如：512KB）時，產生另一資料區塊以供寫入，避免單一資料區塊的資料量過多而影響驗證效率。

撥款模組113用以由預設的撥款地址將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至帳戶地址並生成撥款記錄，以及將撥款記錄寫入資料區塊。舉例來說，假設授信金額為新台幣一千萬或點數五萬點，撥款模組113會將等值的虛擬貨幣從撥款地址撥款至客戶端的帳戶地址，並產生相應的撥款記錄以寫入資料區塊。特別要說明的是，所述虛擬貨幣為交換媒介，某些情況下像實體貨幣一樣運轉，惟不具備實體貨幣的所有屬性，也不具有法定貨幣的地位。

傳輸模組114用以將包含授信記錄及撥款記錄的資料區塊廣播至節點100進行驗證。在實際實施上，節點100驗證授信節點110廣播的資料區塊之方式可透過加解密、金鑰對、檢查碼等方式驗證資料區塊的有效性。另外，將資料區塊廣播至節點100進行驗證的方式，可設定為當資料區塊通過預設數量（例如：總節點數量的一半以上）驗證時即代表通過驗證，所述預設數量的範圍為小於或等於節點100的總數。換句話說，資料區塊將會受到多次驗證確保其有效性。

特別要說明的是，在實際實施上，授信節點110還可包含贖回模組115用以在客戶端將至少相應授信金額的虛擬貨幣匯入撥款地址後，生成贖回記錄並寫入資料區塊，以及將包含贖回記錄的資料區塊廣播至節點100進行驗證。當包含贖回記錄的資料區塊通過驗證後，授信節點110可將抵押的資產或其合法擁有者的證明文件返還客戶端。一般而言，客戶端通常除了匯入相應授信金額的虛擬貨幣之外，還需要匯入相應利息的虛擬貨幣。

接著，請參閱「第2圖」，「第2圖」為本發明基於實體資產授信虛擬貨幣之方法的方法流程圖，其步驟包括：提供節點100，所述節點100透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證資料區塊（步驟210）；提供授信節點110，所述授信節點110透過點對點方式與所述節點100相互連線（步驟220）；授信節點110自客戶端接收實體資產以進行估價並且分別產生相應各實體資產的授信金額及識別碼（步驟230）；在客戶端接受授信金額且完成簽約、對保及開戶後，授信節點110產生相應客戶端的帳戶地址，並且將每一實體資產的授信金額及識別碼作為授信記錄寫入資料區塊（步驟240）；授信節點110由預設的撥款地址將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至所述帳戶地址並生成撥款記錄，以及將撥款記錄寫入資料區塊（步驟250）；授信節點110將包含授信記錄及撥款記錄的資料區塊廣播至所述節點100進行驗證（步驟260）；所述節點100廣播通過驗證的資料區塊，使節點100及授信節點110將資料區塊鏈結至區塊鏈（步驟270）。透過上述步驟，即可透過授信節點110對實體資產進行估價以產生授信金額及識別碼並作為授信記錄寫入資料區塊，以及在客戶端完成簽約、對保及開戶後，產生帳戶地址，以便授信節點110將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至帳戶地址，並且生成撥款記錄以寫入資料區塊，當授信節點110廣播資料區塊至節點100且通過驗證後，由進行驗證的節點將通過驗證的資料區塊廣播至授信節點110及各節點100，以便將資料區塊鏈結至各自的區塊鏈。

在步驟270之後，授信節點110可在客戶端將至少相應授信金額的虛擬貨幣匯入撥款地址後，生成贖回記錄並寫入資料區塊，以及將包含贖回記錄的資料區塊廣播至節點100進行驗證（步驟280）。在實際實施上，當包含贖回記錄的資料區塊通過驗證後，授信節點110即可將客戶端抵押的資產或其合法擁有者的證明文件返還客戶端。

以下配合「第3圖」及「第4圖」以實施例的方式進行如下說明，請先參閱「第3圖」，「第3圖」為應用本發明授信虛擬貨幣之示意圖。假設客戶端300的實體資產為汽車，當授信節點110要基於汽車授信等值的虛擬貨幣給客戶端300時，授信節點110會先接收來自客戶端300的實體資產以進行估價，例如：接收汽車的行照、檔案照片等來判斷車齡、車況、所有權人等等，以便產生相應的授信金額供客戶端300瀏覽，以及將車輛識別碼作為相應此實體資產的識別碼。當客戶端300接收此授信金額且完成簽約、對保及開戶後，授信節點110便可產生相應此客戶端300的一組帳戶位址，並且將實體資產的授信金額及識別碼作為授信記錄寫入資料區塊310中。在實際實施上，還可將簽約、對保及開戶等文件數位化及加密後一併作為授信記錄寫入資料區塊310中。另外，每當產生授信記錄時還可廣播至所有節點100，以便節點100在確定是由授信節點110廣播後，將授信記錄寫入節點100本身的資料區塊。如此一來，授信節點110和節點100各自的資料區塊都記錄有相同的授信記錄。

接著，授信節點110會從預設的撥款地址將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至客戶端300的帳戶地址，例如：從撥款地址將點數五萬點或是代幣五萬元轉移至客戶端300帳戶地址。然後，生成相應的撥款記錄以寫入資料區塊310中。同樣地，在實際實施上，每次產生撥款記錄並寫入授信節點110的資料區塊310後，也可廣播撥款記錄至所有節點100，讓所有節點100將撥款記錄寫入自身的資料區塊。在此特別要說明的是，無論有沒有廣播授信記錄及播款記錄，由於之後仍然會廣播授信節點110的資料區塊310供各節點100在通過驗證後鏈結至各自的區塊鏈，所以授信節點110和各節點100都會存在具有相同記錄的資料區塊及其組成的區塊鏈。

前面提到，授信節點110會將授信記錄及撥款記錄寫入資料區塊310，接下來，授信節點110會將此資料區塊310廣播至所有節點100進行驗證，例如：透過金鑰驗證確實是由授信節點110廣播、驗證授信記錄及撥款記錄的有效性等等。在實際實施上，所有節點100可選出其中之一作為驗證代表，當被選出的節點100驗證無誤後，廣播給所有節點100及授信節點110，使節點100及授信節點110將資料區塊鏈結至各自的區塊鏈。至此，完成基於實體資產授信虛擬貨幣的流程，往後即可從任一區塊鏈中查詢完整的授信及撥款過程。在實際實施上，區塊鏈的建立、鏈結、維護及查詢等等可使用如：Ethereum所發布的協定版本來實現。

如「第4圖」所示意，「第4圖」為應用本發明贖回實體資產之示意圖。假設客戶端300欲贖回自己的實體資產，客戶端300需要將足夠的虛擬貨幣匯入撥款地址，例如：至少相應授信金額的虛擬貨幣匯入撥款地址。所述授信節點110在客戶端300將至少相應授信金額的虛擬貨幣匯入撥款地址後，將生成贖回記錄並寫入資料區塊410，以及將包含此贖回記錄的資料區塊410廣播至各節點100進行驗證。當資料區塊410通過驗證後，驗證此資料區塊410的節點將廣播這個通過驗證的資料區塊410，使授信節點110及各節點100將這個資料區塊410鏈結至各自的區塊鏈。如此一來，贖回記錄便難以被竄改而具有可靠性，藉由贖回記錄即可證明客戶端300已清償，授信節點110可基於贖回記錄將實體資產的所有權轉移至原所有人。特別要說明的是，此資料區塊410除了贖回記錄之外，可能還同時存在其他客戶端的授信記錄及撥款記錄等等，也就是說，同一個資料區塊410可同時存在不同或相同客戶端的授信記錄、撥款記錄及贖回記錄。

綜上所述，可知本發明與先前技術之間的差異在於透過授信節點對實體資產進行估價以產生授信金額及識別碼並作為授信記錄寫入資料區塊，以及在客戶端完成簽約、對保及開戶後，產生帳戶地址，以便授信節點將相應授信金額的虛擬貨幣撥款至帳戶地址，並且生成撥款記錄以寫入資料區塊，當授信節點廣播資料區塊至節點且通過驗證後，由進行驗證的節點將通過驗證的資料區塊廣播至授信節點及各節點，以便將資料區塊鏈結至各自的區塊鏈，藉由此一技術手段可以解決先前技術所存在的問題，進而達成提高實體資產的授信便利性及可靠性之技術功效。

雖然本發明以前述之實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何熟習相像技藝者，在不脫離本發明之精神和範圍內，當可作些許之更動與潤飾，因此本發明之專利保護範圍須視本說明書所附之申請專利範圍所界定者為準。

100‧‧‧節點
110‧‧‧授信節點
111‧‧‧估價模組
112‧‧‧處理模組
113‧‧‧撥款模組
114‧‧‧傳輸模組
115‧‧‧贖回模組
300‧‧‧客戶端
310、410‧‧‧資料區塊
步驟210‧‧‧提供多個節點，該些節點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料區塊
步驟220‧‧‧提供一授信節點，該授信節點透過點對點方式與該些節點相互連線
步驟230‧‧‧該授信節點自一客戶端接收至少一實體資產以進行估價並且分別產生相應各該實體資產的一授信金額及一識別碼
步驟240‧‧‧在該客戶端接受該授信金額且完成簽約、對保及開戶後，該授信節點產生相應該客戶端的一帳戶地址，並且將每一實體資產的該授信金額及該識別碼作為一授信記錄寫入該資料區塊
步驟250‧‧‧該授信節點由預設的一撥款地址將相應該授信金額的虛擬貨幣撥款至該帳戶地址並生成一撥款記錄，以及將該撥款記錄寫入該資料區塊
步驟260‧‧‧該授信節點將包含該授信記錄及該撥款記錄的該資料區塊廣播至該些節點進行驗證
步驟270‧‧‧該些節點廣播通過驗證的該資料區塊，使該些節點及該授信節點將該資料區塊鏈結至一區塊鏈
步驟280‧‧‧該授信節點在該客戶端將至少相應該授信金額的虛擬貨幣匯入該撥款地址後，生成一贖回記錄並寫入該資料區塊，以及將包含該贖回記錄的該資料區塊廣播至該些節點進行驗證

第1圖為本發明基於實體資產授信虛擬貨幣之系統的系統方塊圖。 第2圖為本發明基於實體資產授信虛擬貨幣之方法的方法流程圖。 第3圖為應用本發明授信虛擬貨幣之示意圖。 第4圖為應用本發明贖回實體資產之示意圖。

100‧‧‧節點

110‧‧‧授信節點

111‧‧‧估價模組

112‧‧‧處理模組

113‧‧‧撥款模組

114‧‧‧傳輸模組

115‧‧‧贖回模組

Claims (10)

1. 一種基於實體資產授信虛擬貨幣之系統，該系統包含： 多個節點，該些節點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料區塊，並且廣播通過驗證的該資料區塊以將該資料區塊鏈結至一區塊鏈；以及 一授信節點，用以透過點對點方式與該些節點相互連線，該授信節點包含： 一估價模組，用以自一客戶端接收至少一實體資產以進行估價並且分別產生相應各該實體資產的一授信金額及一識別碼； 一處理模組，用以在該客戶端接受該授信金額且完成簽約、對保及開戶後，產生相應該客戶端的一帳戶地址，並且將每一實體資產的該授信金額及該識別碼作為一授信記錄寫入該資料區塊； 一撥款模組，用以由預設的一撥款地址將相應該授信金額的虛擬貨幣撥款至該帳戶地址並生成一撥款記錄，以及將該撥款記錄寫入該資料區塊；以及 一傳輸模組，用以將包含該授信記錄及該撥款記錄的該資料區塊廣播至該些節點進行驗證。
2. 根據申請專利範圍第1項之基於實體資產授信虛擬貨幣之系統，其中該授信節點更包含一贖回模組，用以在該客戶端將至少相應該授信金額的虛擬貨幣匯入該撥款地址後，生成一贖回記錄並寫入該資料區塊，以及將包含該贖回記錄的該資料區塊廣播至該些節點進行驗證。
3. 根據申請專利範圍第1項之基於實體資產授信虛擬貨幣之系統，其中該資料區塊經過該些節點至少其中之一預設數量驗證成功後，即代表通過驗證。
4. 根據申請專利範圍第1項之基於實體資產授信虛擬貨幣之系統，其中該資料區塊在滿足一時間間隔或一預設大小時，該處理模組產生另一資料區塊以供寫入。
5. 根據申請專利範圍第1項之基於實體資產授信虛擬貨幣之系統，其中該些節點及該授信節點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些節點及該授信節點寫入自身的該資料區塊，該授信節點更包含驗證由該些節點廣播的該資料區塊。
6. 一種基於實體資產授信虛擬貨幣之方法，其步驟包括： 提供多個節點，該些節點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料區塊； 提供一授信節點，該授信節點透過點對點方式與該些節點相互連線； 該授信節點自一客戶端接收至少一實體資產以進行估價並且分別產生相應各該實體資產的一授信金額及一識別碼； 在該客戶端接受該授信金額且完成簽約、對保及開戶後，該授信節點產生相應該客戶端的一帳戶地址，並且將每一實體資產的該授信金額及該識別碼作為一授信記錄寫入該資料區塊； 該授信節點由預設的一撥款地址將相應該授信金額的虛擬貨幣撥款至該帳戶地址並生成一撥款記錄，以及將該撥款記錄寫入該資料區塊； 該授信節點將包含該授信記錄及該撥款記錄的該資料區塊廣播至該些節點進行驗證；以及 該些節點廣播通過驗證的該資料區塊，使該些節點及該授信節點將該資料區塊鏈結至一區塊鏈。
7. 根據申請專利範圍第6項之基於實體資產授信虛擬貨幣之方法，其中該方法更包含該授信節點在該客戶端將至少相應該授信金額的虛擬貨幣匯入該撥款地址後，生成一贖回記錄並寫入該資料區塊，以及將包含該贖回記錄的該資料區塊廣播至該些節點進行驗證的步驟。
8. 根據申請專利範圍第6項之基於實體資產授信虛擬貨幣之方法，其中該資料區塊經過該些節點至少其中之一預設數量驗證成功後，即代表通過驗證。
9. 根據申請專利範圍第6項之基於實體資產授信虛擬貨幣之方法，其中該資料區塊在滿足一時間間隔或一預設大小時，該授信節點產生另一資料區塊以供寫入。
10. 根據申請專利範圍第6項之基於實體資產授信虛擬貨幣之方法，其中該些節點及該授信節點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些節點及該授信節點寫入自身的該資料區塊，該授信節點更包含驗證由該些節點廣播的該資料區塊。