201104602 六、發明說明： 【發明所屬之技術領域】 本發明是有關於-種網路交易管控方法、系統及交易付 費方法’特別是指-種評估網路消費風險的交易管控方法、 系統及網路交易付費方法。 【先前技術】 目前有線上服務網站與電信t者合作，將交易費用列於 電話帳單中收取，如台灣第513651公告號『購物之電子付 費方法』，以提供較安全與方便的付費方式。 參閱圖1’為加強網路交易的可驗證性，如本國發明專 利證書號第309392號或韓國實用新型專利第193499號專利 案公開了-種方法，當使用一電信業者電話號碼的用戶％ 瀏覽-商家系統92的網站而欲購買商品/服務時，網站的網 頁會對應要求用戶93輸人行動電話號碼經由通訊網路8 再將此㈣電話號碼傳送—驗㈣統91，驗㈣統91適時 產生一交易認證碼來經網際網路回傳用戶％，並要求用戶 93經公眾電信網路撥打_認證電話，而於該認證電話被接 通並要求用戶93輪入該交易認證碼，以認證該交易認證 碼及撥打該< 電#之電話號碼，並於認證無誤時，則完成 父易’電信系統94再將貨款列至電信帳單並通知商家系統 可送出商。。/服務’如此確實有效的阻擋了駭客行為的發 生’也確實增加了網路交易的可驗證性。 然而，隨著網路交易日趨頻繁，包括商家或消 費者的惡 意父易行為也日漸增加，因而在有些網站即使採取了更嚴格 201104602 :認則’但卻也無法防範蓄意而大規模的網路詐騙行 :、乂疋因為類似與電信系統94業者合作的網路交易機制 並無-套類似信用卡或銀行等金融業者的 程序，因此對於用彳94的消費信用無法在交易 核不但^成呆帳率增加，對於例如誘編他人撥打電話付費 等行為的詐騙行為也無法防範。 【發明内容】 為了解決前述的問題，本發明的第一目的是利用電話號 碼之貧訊評估網路消費風險的交易管控方法。 因此，本發明評估網路消費風險的交易管控方法係在一 與電k系統業者合作付費的網路交易架構下運作，該網路交 易架構包括至少一商家系統及一應用系統，且該方法運用一 介於該商家系統及該電信系統之間的交易管控系統 (Transaction c〇mr〇i加㈣，簡稱代㈧執行包含下述步 驟.U)分析在該商家系統輸入產生的一電話號碼之資訊； 及（b)對該電話號碼之資訊配合該電話號碼用戶的歷史資料 依據—消費風險發生模式得出的預定規則輸出一查驗結果 予该應用系統。 本發明評估網路消費風險的交易管控方法的有益效果 在於：對該電話號碼之資訊配合該電話號碼用戶的歷史資料 依據一消費風險發生模式得出的預定規則進行綜合判斷，藉 此查驗出不合常理（如：跨區）或違反消費習慣（如：平常習 慣為小額消費卻突然改變為大額消費）的異常消費行為。 本發明的第二目的是在現有與電信系統業者合作付費 201104602 的網路父易架構下新增一評估消費風險的交易管控系統。 發月的父易管控系統藉由一通訊網路與一商家系統 及—應用系統彼此連接，該交易管控系統包含：一通訊單 兀刀析在該商家系統輸入產生的一電話號碼之資訊；及一 控制單7G’對該電話號碼之資訊配合該電話號碼用戶的歷史 貝料依據-消費風險發生模式得出的預定規則輸出一查驗 結果予該應用系統。 本發明評估網路消費風險的交易管控方法的有益效果 :於’交易管控系統能夠防止由惡意用戶、惡意' IP、及惡 思商戶與惡意帳號引起的於進行網際網路金融交易產生 欠費。 本發明的第三目的是在現有與電信系統業者合作付費 的網路父易架構下降低消費風險的網路交易付費方法。 本發明的網路交易付費方法係在一與電信系統業者合 作=費的網路交易架構下運作，該網路交易架構包括至少一 商豕系統、-應用^統及—介於該商家系統及該應用系統之 間的交易管控系統。 該網路交易付費方法包含下述步驟：⑷該商家系統接 收該用5終端的—訂單及-電話號碼資料；（b)該商家系統 將，§T早及該電話號碼資料發送到該交易控制系統；及⑷ =父易控制线接收該訂單及電話號碼f料後，分析在該商 家系統輸人產生的-電話號碼之資訊，並對該電話號碼之資 訊配合該電話號碼用戶的歷史資料依據一消費風險發生模 式得出的預錢則輸出—查驗結果予該應用系統。 201104602 本發明網路交易付費方法評估網路消費風險的交易管 控方法的有益效果在於：交易管控线能夠防止由惡意用 戶心思' ip、及惡意商戶與惡意帳號引起的於進行網際網 路金融交易產生的欠費。 【實施方式】 有關本發明之前述及其他技術内容、特點與功效，在以 下配〇參考圖式之較佳實施例的詳細說明中，將可清楚的呈 現。在本發明被詳細描述之前，要注意的是以下所稱「電信 系統業者合作付費的網路交易架構」泛指利用電話帳單支付 網路消費的網路交易架構；另外，本發明是利用交易控制系 統研判用戶的網路消費風險並將查驗結果通知一特定對 象，該特定對象是泛指有此查驗需求的應用系統，可以是但 不限制如本說明書所提的商家系統、付費系統或電信系統。 L交易管控糸銑a方沐 參閱圖2’本發明較佳實施例的評估網路消費風險的交 易管控方法係在一涵蓋與電信系統業者合作付費的網路交 易架構下運作，該網路交易架構包括至少一用戶終端1〇、 —商家系統20、一交易控制系統3〇、一付費系統4〇及一電 信系統50。 參閱圖3，多數個用戶終端10、商家系統2〇、交易控 制系統30、付費系統40及電信系統5〇是藉由一通訊網路 6〇〇彼此傳遞資料，且通訊網路600包括有線通訊線路及無 線通訊線路；另外，商家系統2〇、交易控制系統3〇及付費 系統40可以彼此各自獨立運作，或將任二者整合在同一個 201104602 區域網路（LAN)中或同一個伺服器中，或三者可整合在同一 個區域網路中或在同一個伺服器中，來彼此發送/接收訊 息，由於此為本發明領域的技術人員熟知技術，在此不多作 介紹。 參閱圖2,茲將與電信系統業者合作付費的網路交易付 費方法結合本發明概念的流程步驟說明如下： 用戶終端ίο發送一訂單給商家系統20 (S101)，以一種 訊息内容供應商（Content Provider)的商家系統20為例，用 戶終端10訂購商家網站的商品/服務後形成一商品/服務的 訂單，並在商家系統20輸入一電話號碼資料及—身份證號 碼資料，然後商家系統20再將訂單、電話號碼/身份證號碼 資料發送到交易控制系統3〇(S102)。 交易控制系統30接收該訂單及電話號碼/身份證號碼 資料後，分析該電話號碼/身份證號碼之資訊並配合該電話 號碼用戶的歷史資料依據一消費風險發生模式得出的 /預定 規則進行風險分析（原理容後再述）後輸出一查驗結果，且將 訂單及查驗結果整合為一訂購訊息傳輸予付費系統 40(S103)。 ’、’、、 另外，若電信系統50能開放查詢其電信帳款繳交記 錄，則付費系統40依據該訂購訊息提出—查詢請求傳輸给 電信系統50(S104)，然後電信系統5〇根據該查詢請求對該 用戶的電尨帳款繳交記錄提交一查詢結果回傳給付費系^ 40(S105)，供付費系統40作為準否付費之依據。 ' 假設付費系統40研判查詢結果中該用戶的電信帳> 繳 201104602 交記錄良好，則付費系統40會針對此用戶的訂單發出一福 認同意付費的請求予用戶終端10(s 106);假設付費系統4〇 研判該查詢結果中該用戶的電信帳款繳交記錄不良，則付費 系統40把不接受該訂單的訊息發送給用戶終端1〇 ;另外， 除了 該訂單不被接受”的訊息之外，可以發送其它訊氡 如”欲知準確訂單請上某網址”、”欲知準確訂單請撥打某 電話號碼的語音服務”或”欲知準確訂單請參考某目錄 用戶終端10 4認同意付費後會發出一同意請求予付費 系統40(S107);然後付費系統40發出一付費成功的通知訊 息予用戶終端10 (S108);付費系統40亦會發出一交易成功 的通知訊息予商家系統20(S109)，假設是線上提供的商品/ 服務，商家系統20就直接傳送商品/服務予用戶終端1〇 (S110);同時，付費系統4〇也會發出一計費通知訊息給電 信系統50(S111)。 前述網路交易架構的流程藉由步驟Si〇3可達成的有益 效果在於：利用分析用戶提供的電話號碼之資訊配合該電話 號碼用戶的歷史資料，然後依據一消費風險發生模式得出的 預定規則進行綜合判斷，避免不合常理（如：跨區）或違反消 費習慣（如：平常習慣為小額消費卻突然改變為大額消費） 的異常消費行為。 參閱圖3 ’以下分別介紹用戶終端10、商家系統20、 交易控制系統30、付費系統4〇及電信系統5〇的組成元件 及作用原理。 II.用戶终端10 201104602 用戶終端ίο具有一通訊單元110、一輸入單元ι20、一 顯示單元130及一控制單元140，且用戶終端10可以是一 個人電腦、一筆記型電腦、一行動電話，或一具有行動通話 功能的電子裝置（例如：個人數字助理電話或智慧手機）。 其中’控制單元140用以管理並控制通訊單元110、輸 入單元120及顯示單元13〇;通訊單元n〇受控制單元14〇 控制，經由通訊網路600而發射/接收訊息和資料，使得用 戶終端10和商家系統20、付費系統40或交易控制系統30 能經過通訊網路600而彼此通訊。 輸入單元120是供用戶輸入資料給商家系統2〇，使得 用戶能輸入訂單資料來訂購商家系統2〇提供的商品/服 務，顯不單元130能顯示透過該輸入單元12〇輸入的資料以 及從通訊單元110接收的訊息。 ΠΙ.商突系銃2ft 商豕系統20具有一通訊單元21〇、一儲存單元220及 控制單元230 ’其中的通訊單元21 〇經過通訊網路6〇〇通 Λ Λ息，儲存單元220具有一網站（如：購物網站/線上游戲） 資料供用戶透過通訊網路6〇〇訂購商品/服務。 控制單元220控制商家系統20的全部組件，當收到用 戶終端10發出的訂單資料時，控制單元22〇將訂單及電話 號碼資料藉由通訊單元210發送到交易控制系統3〇。 IV..付費系銑40 付費系統40包括一通訊單元410、一控制單元42〇、一 驗證單元430及一交易資料庫44〇。 201104602 通訊單元4ln a
At .... 八連線公眾電信網路與網際網路的功 筆用：美1抖庫440儲存有用戶之基本資料及交易資料，各 祕 i冑料含有用戶之電話號碼、身分證號碼、生日、 -粗·約'密鳴等等，交易資料具有各用戶之電話帳單細目 ^驗也單70 430是經由通訊單元410接收來自網路網路 3公眾電信網路來進行驗證用戶身分，以狀是魏以列於 電信帳單方式來支付貨款。 用戶的付費資料儲存在交易資料庫440中，而且必要 時該用戶付費資料可儲存在商家系統20的儲存單元22〇 中’亦可儲存交易管控系統3〇對用戶的查驗結果。 父易皆控系統3 0具有一通訊單元3 10 ' —控制單元 32〇、一歷史資料庫330、一分析資料庫340、一規則資料庫 35〇及一查驗結果資料庫370，其中的通訊單元310及控制 單元320的原理是已知的，在此不重複說明。 歷史資料庫330的資料來源取自商家系統20，包括各 用戶在商家系統20輸入產生的電話號碼/身份證號碼/交易 狀况，交易狀況是記錄用戶於同一帳號下的—使用次數、一 使用IP數、一使用電話號碼數、一身份證號數及一消費金 領；同一 IP下的一使用次數、一使用帳號數、一使用電話 號碼數、一消費商家數、一身份證號數及一消費金額；同一 電話號碼下的一使用次數、一使用帳號數、一消費商家數、 —身份證號敷及一消費金額；同一身份證號的一使用次數、 —使用帳號數、一使用電話號瑪數、一消費商豕數、一使用 10 201104602 ip數及一消費金額等資料。 控制單元320是用來分析用戶在商家系統20輸入產生 的電話號碼/身份證號碼/交易狀況，其分析方式是取出電話 號碼/身份證號碼/交易狀況中預定的分析項目，並作格式轉 換’以及分配索引後，將前述資料儲存於分析資料庫340 中。 參閱圖4，分析資料庫340内的資訊依據不同的資訊類 別（項目）區分為一電話號碼資訊、一身份證號碼資訊及一交 易狀況資訊，並且根據可供判斷的資訊再往下細分，說明如 下： 1. 電話號碼資訊：包括一辦門號時所屬電信公司（如 0935開頭是台哥大、0936是遠傳，0937是中華電信等）、一 門號所屬地區（如02-開頭是台北、〇3-3開頭是桃園及〇89_ 開頭疋台東）及·一門说狀態資訊（如正常使用中：〇欠費中：ι 新申請客戶：2優等客戶：3未開通:4)。 2. 身份證號碼資訊：包括一可用來判別出生地區及性別 的英文字母及數字（如A260133813分析後A:台北市2:代表 為女性）。 3 ·交易狀況資訊： a•使用身份資訊：包括一使用者帳號、一使用者門號、 一使用者電話號碼及一使用者Ip位置。 b.使用習慣資訊：包括一平均交易金額、一單筆交易 金額、—累積交易金額、一單位時間内交易金額及次數、一 經丰交易時間及一經常消費商品類別。 201104602 記錄信用記錄資訊：包括一過去缴款狀況及—相關欠費 參閱圖5’分析資料庫34〇自不同資料來源取得的項 目，主要是包括利用電話號碼資訊轉換為一系統狀況(如： 正常使用中：0欠費中：1财請客戶：2㈣客戶：3未開 ，：句、-區域訊息（如：電話是〇2_趣5911則可抽取出〇:· 口北及畫線部分可進一步判定區域為内湖區）及—業者訊息 (如：〇,是台灣大哥大核發門號，0936是遠傳核發門號二 0937疋中華核發門號）、利用身份證號碼資訊轉換為—人口 訊息（包括出生地及性別的研判），及利用其他使用狀況再往 下細分。 規則貝料庫350儲存一或數個依據消費風險發生模式 得出的預定規則’用以提供控制單元32〇棉取分析資料庫 340及歷史資料庫330的不同項目資料代入預定規則中換算 以得到一查驗結果，其預定規則是依據呆帳、詐騙行為或交 易糾紛的發生模式的數種資訊綜合統計或歸納所得出的公 式’例如使用前述使用狀況的統計分析用戶的呆帳機率以作 _ 為每次消費的信用核定基準，並以消費地區判斷其消費合理 性’並藉此判斷其所屬業者之消費者信用狀態。 參閱圖6，說明規則資料庫35〇的預定規則為正常狀態 下的網路消費模式，若超出此範圍則可能為異常的消費模 式’其信用狀況或消費合理性將列為異常。 然後，控制單元320令通訊單元31 〇把查驗結果發送 到付費系統40，讓付費系統40能夠依據該查驗結果決定是 12 201104602 否成立該筆交易，然而，熟知本發明技術領域者當知該查 驗結果亦可發送給商家系統20及/或電信系統5〇，端看系 統系構設計的目的及需求。 YI.結論 综上所述，本發明的評估網路消費風險的交易管控方 法、飼服器及线提供了以電錢單為主的網際網路的金融 交易安全方法’運用先前所得之用戶歷史資料，依據可能的 惡性父易行為模式以數學計算及統計模式歸納消費者的電 • 話號碼、身份證字號與繳款記錄預先建立相關的預定公式， 然後加以分析用戶在每此網路交㈣㈣行為，藉此降低與 預防網路金融交易詐欺事件發生，料實能達成本發明之目、 的。 准以上所述者，僅為本發明之較佳實施例*已當不能 以此限定本發明實施之範圍，即大凡依本發日巧請專利範圍 及發明說_容所作之簡單”效變化與料，皆仍屬本發 明專利涵蓋之範圍内。 • 【圖式簡單說明】 圖1是"系統方塊圖，說明加強網路交易的可驗證性的 網路交易架構； 圖2是-通訊示意圖’說明本發明較佳實施例的評估網 路消費風險的交易管控方法； 圖3是一系統方塊圖’說明用戶終端、商家系統、交易 控制系統、付費系統及電信系統組成元件及作用原理； 圖4是一示意圖’說明分析資料庫的資訊類別之意義； 13 201104602 圖5是一示意圖，說明自不同資料來源取得的項目；及 圖6是一示意圖，說明正常狀態下的網路消費模式。
14 201104602 【主要元件符號說明】 〔習知〕 20···· ••…商家系統 8 ••… ••…通訊網路 220 ·· .....儲存單元 91·.·. •…·驗證系統 30..·· …· ·交易控制系統 92·.·· ……付費系統 330 ·. ••…歷史資料庫 93···· ••…用戶 340 · .....为析^料庫 94··.. .....氣仏糸統 350 ·. ••…規則資料庫 〔本創作〕 370 ·· ……查驗結果資料庫 10.··· ••…用戶終端 40···· ••…付費系統 110、 210 、 310 ' 410 430 ‘‘ …··驗證單元 .....通訊單元 440 ·. 父易寅料庫 120 ·· .....輸入單元 50···· .....电"ίδ糸統 130 ·· .....顯不單元 600 ·· ••…通訊網路 140、 230 、 320 ' 420 S10L· -Sill步驟 控制單元
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