SISTEMA Y METODO PARA FACILITAR LA RECOLECCION, EL ALMACENAMIENTO Y LA DISTRIBUCION DE INFORMACION Campo de la Invención La presente invención se refiere generalmente a facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información y más específicamente a sistemas y métodos para definir la fuente de la información, recolectar la información de fuentes externas e internas y distribuir la información a un receptor para determinar el riesgo asociado con una transacción . Antecedentes de la Invención En el campo del procesamiento automático de información, muchas aplicaciones han sido desarrolladas para procesar la información para propósitos útiles tales como tomar una decisión o evaluar un grupo de información en base a uno o más criterios . En muchos casos, la velocidad, precisión y conflabilidad de esas aplicaciones f ecuentemente solo se limitan por su capacidad para adquirir información de manera confiable. A medida que esas aplicaciones son desarrolladas, típicamente están diseñadas para utilizar y/o basarse en un grupo específico de información y que ese grupo de información generalmente es definido de acuerdo con la información que es razonablemente accesible o que se prevé rápidamente que puede ser razonablemente accesible, en el momento cuando la aplicación es considerado y/o se espera que sea implementada . Como el grupo de información razonablemente accesible cambia subsecuentemente (por ejemplo se haya disponible nueva información u otra información ya no está disponible) , las aplicaciones frecuentemente son re-configuradas para que funciones sin la información alguna vez disponible, o alternativamente, tomar venta a de la información recientemente disponible. De esta manera las aplicaciones que no son actualizadas f ecuentemente se vuelven obsoletas . "Un ejemplo de una aplicación que ha sido diseñada para procesar información es una aplicación para determinar el riesgo asociado con una transacción. Muchos prestadores de servicio han previsto métodos especiales para determinar el riesgo asociado con una transacción y han desarrollado aplicaciones para realizar un riesgo de transacción y/o determinación del derecho a crédito, esto es determinar la calificación de crédito del cliente. Como un material práctico, sin embargo esas . aplicaciones frecuentemente están limitadas a información que puede ser adquirida de manera razonablemente . rápida a través de fuentes confiables tales como burós de crédito o la base de datos interna del emisor. Aunque cualquier prestador puede intentar aumentar la precisión y/o conflabilidad de su modelo de calificación de crédito al introducir información adicional,- tal como el historial de transacción reciente, esos intentos típicamente aumentan el tiempo y costo requerido para completar un riesgo de transacción y/o determinación de derecho acredito. Esto se debe al mayor tiempo y esfuerzo requeridos para adquirir la información adicional. Además, cuando la información adicional se pone disponible a través de un proveedor de base de datos estándar, un prestador debe modificar los modelos existentes para acomodar la información adicional, dando como resultado un costo mayor. De acuerdo con esto existe la necesidad de un sistema y método para facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información, en el cual el subscriptor pueda configurar fácilmente la fuente de información. Además existe la necesidad de un sistema y método para facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información en el cual un subscriptor pueda fácilmente configurar la definición del grupo de información. Sumario de la Invención Los métodos y sistemas de la presente invención se dirigen a muchas de las desventajas de la técnica anterior- De acuerdo con varios aspectos de la presente invención, se proveen mejores sistemas y métodos para facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información para ser usada por una o más aplicaciones, tal como un modelo para determinar el riesgo asociado con una transacción. De acuerdo con un aspecto de la presente invención, un sistema para manejar información 100 incluye un administrador 130 para facilitar la comunicación con un subscriptor 110 y un motor de adquisición de información 140. El administrador 130 está configurado para facilitar la recepción de una solicitud del subscriptor 110 para adquirir uno o más grupos prescritos de información 160 desde uno o más proveedores seleccionados 150, esto es fuentes internas 155 y/o externas 152 de información. En adición, el administrador 130 está configurado para facilitar la instrucción al motor de adquisición de información 140 para que recupere la información 160 de proveedores seleccionados 150 y para facilitar la comunicación de la información 160 a un asimilador de información 170. El asimilador de información 170 está configurado para facilitar la recepción de la información 160 desde el motor de adquisición de información 140, para facilitar la combinación de la información 160 en una serie de in ormaciones 176, y para facilitar el almacenamiento de la serie de informaciones 176 en una base de datos 178. Finalmente, el administrador 130 puede estar configurado para facilitar la información al suscriptor 110 de si y cuando la información solicitada 160 ha sido recolectada y en donde y como puede ser accesada. Opcionalmente, el administrador 130 puede ser configurado para comunicar una solicitud al asimilador de información 170 para que transmita la serie de informaciones 176 a un receptor de información designado 170. En esas modalidades el asimilador de información 170 está configurado para facilitar la comunicación con el receptor de información 180 de tal forma que la serie de in ormaciones 176 puede ser transmitida . La solicitud 120 del suscriptor 110 está configurado para facilitar la modificación flexible de la definición de la información que va a ser recolectada 122 y/o la identidad del proveedor de información 124. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, el motor de adquisición de información 140 puede adicionalmente estar configurado para facilitar la adquisición de información 165 desde una base de datos interna 155 que va a ser combinada con cualquier información externa 162, si la hay, fue recibida por, o cuya recepción fue facilitada por el motor de adquisición de información 140. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, la serie de informaciones 176 puede estar configurada para facilitar el procesamiento por parte del receptor 180 o su delegado con el fin de determinar el riesgo asociado con una transacción. De acuerdo con otro aspecto de la invención, un método para manejar información 200 es iniciado cuando un administrador 130 recibe una solicitud 122 desde un subscriptor 110 para adquirir uno o más grupos prescritos de información 160 desde uno o más proveedores seleccionados 150, esto es fuente sistemas 155 y/o externas 152, de información (etapa 210) . En respuesta a la solicitud 120, el administrador 130 facilita la solicitud al implementar la identidad 124 del proveedor de información 150, y la definición 122 de la información solicitada 160 (etapa 220) y comunica las instrucciones a un moto de adquisición de información 140 (etapa 3) . De acuerdo con esas instrucciones 120, el motor de adquisición de información 140 facilita la recepción de la información solicitada 160 desde el proveedor seleccionado 150 (etapa 240) y facilita la comunicación de la información 160 a un asimilador de información 170 (etapa 250) . El asimilador de información 170 facilita la recepción de la información desde el motor de adquisición de información 140 (etapa 260) , facilita la combinación de la información en una serie de informaciones 176 (etapa 270) , y facilita el almacenamiento de la serie de informaciones 176 en una base de datos 178 (etapa 280). Finalmente, el administrador 130 facilita la información al subscriptor 110 de si y cuando la . información solicitada 160 ha sido recolectada y cuando y como puede ser accesada (etapa 290) . Opcionalmente el sistema facilita la transmisión de la serie de informaciones 176 a un receptor de información designado o su delegado 180 (etapa 291} . De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, la definición 122 de la información que va a ser recolectada 160 y/o la identidad 124 del proveedor de información 150 se almacenan en un módulo de solicitud estándar 120 configurado para ser accesado para su uso repetitivo. El módulo de solicitud estándar 120 puede ser configurado para facilitar la modificación de acuerdo con los deseos de un subscriptor 110, que puede ser deseable como requisitos de información o cambio de proveedores- De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, el motor de adquisición de información 140 puede adicionalmente facilitar la adquisición de información 165 desde una base de datos interna 155 que va a ser combinada con la información externa 162, todo esto facilitado por el asimilador de información 170. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, la serie de informaciones 176 puede procesarse por el receptor 180 o su delegado con el in de determinar el riesgo asociado con una transacción, que a su vez puede depender de varios factores tales como riesgo de fraude, riesgo económico, o el riesgo asociado con una transacción. Breve Descripción de los Dibujos Ejemplares Los objetos y las características antes mencionados de la presente invención pueden entenderse más claramente a partir de la siguiente descripción detallada considerada conjuntamente con los siguientes dibujos, en los cuales números de referencia similares representan elementos similares y en los cuales: La figura 1 ilustra los componentes de un sistema de manejo de información ejemplar; y La figura 2 ilustra un proceso ejemplar para facilitar un proceso de manejo de información.
Descripción Detallada de las Modalidades Ejemplares La presente invención es un sistema y método mejorado para facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información para ser usada por una o más aplicaciones. De acuerdo con un aspecto de la presente invención, un sistema para manejar información 100 incluye un administrador 130 para facilitar la comunicación con un subscriptor 110 y un motor de adquisición de información 140. El administrador 130 está configurado para facilitar la recepción de una solicitud 120 desde el subscriptor 110 para facilitar la adquisición de uno o más grupos prescritos de información 160 desde uno o más proveedores seleccionados 150, esto es fuentes internas 155 y/o externas 155, de información 150. Además el administrador 130 está configurado para facilitar la instrucción al motor de adquisición de información 140 para facilitar la recepción de información 160 de los proveedores seleccionados 150 y para facilitar la comunicación de información 160 a un asimilador de información 170. El asimilador de información 170 está configurado para facilitar la recepción 160 desde el motor de adquisición de información 140, para facilitar la combinación de la información 160 en una serie de informaciones 176 y facilitar el almacenamiento de la serie de informaciones 176 en una base de datos 178. Finalmente el administrador 130 puede estar configurado para facilitar la información al subscriptor 110 de si y cuando la información solicitada 160 ha sido recolectada y donde y/o como puede ser accesada. Opcionalmente, el administrado 130 puede ser configurado para facilitar la comunicación de una solicitud al asimilador de información 170 para facilitar la comunicación de una solicitud al asimilador de información 170 para facilitar la transmisión de la serie de informaciones 176 a un receptor de información designado 180. En esas modalidades, el asimilador de información 170 está configurado para facilitar la comunicación con el receptor de información 180 de tal forma que la serie de informaciones 176 pueda ser transmitida. De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, la solicitud 120 del suscriptor 110 está configurada para facilitar de manera flexible la modificación de la definición de la información 160 que va a ser recolectada y/o la identidad del proveedor de información. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención el motor de adquisición de la información 140 puede adicionalmente estar configurada para facilitar la adquisición de información 160 desde una base de datos Interna 178 que va a ser combinada con la información externa 160 adquirida o cuya adquisición fue facilitada por el asimilador de información 170. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, la serie de informaciones 176 puede estar configurada para facilitar el procesamiento por parte del receptor 180 con el fin de determinar el riesgo asociado con una transacción. De acuerdo con otro aspecto de la presente invención, un método para manejar la información 160 se inicia cuando un administrador 130 facilitar la recepción de una solicitud 120 desde un subscriptor 110 para adquirir uno o más grupos prescritos de información 160 desde uno o más proveedores seleccionados, esto es fuentes internas y/o externas, de información 160. En respuesta a la solicitud 120, el administrador 130 facilita la implementación de la identidad del proveedor de información y la información solicitada 160 y facilita la comunicación de las instrucciones de conformación a un motor de adquisición de información 140. De acuerdo con esas instrucciones, el motor de adquisición de información 140 facilita la recepción de la información solicitada 160 desde proveedor seleccionado y facilita la comunicación de la información 160 a un asimilador de información 170. El asimilador de información 170 facilita la recepción de la información 160 desde el motor de adquisición de información 140, facilita la combinación de la información 160 en una serie de informaciones 176, y facilita el almacenamiento de la serie de informaciones 176 en una base de datos 178. Finalmente el administrador 13.0 facilita la información al subscriptor 110 de si y cuando la información solicitada 160 ha sido recolectada y cuando y como puede ser accesada. Opcionalmente, el sistema 100 facilita la transmisión de la serie de informaciones 176 a un receptor de información designado 180. De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, la definición de la información puede ser recolectada y/o la identidad del proveedor de información son almacenadas en un módulo de solicitud estándar 120 para su uso repetitivo. Un módulo de solicitud estándar 120 puede facilitar la modificación por medio de un subscriptor 110 como la disponibilidad de información, los requisitos y/o el cambio de proveedores. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, el motor de adquisición de información 140 puede adicionalmente facilitar la adquisición de información 165 desde una base de datos interna 178 que va a ser combinada con la información externa 162 recibida por el motor de adquisición de información 140. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, la serie de informaciones 176 puede facilitar el procesamiento por parte del receptor 180 o su delegado con el fin de determinar el riesgo asociado con una transacción. De acuerdo con la presente invención, un subscriptor 110 puede ser una persona, una entidad, una organización, una compañía, una máquina, una computadora, un software y/o hardware, y puede comunicar una solicitud 120 de información a través de una conversación telefónica, por fax, explorador, software de reconocimiento de caracteres, internet, una red, una computadora, una base de datos electrónica 178, o formas enviadas al administrador 130. De acuerdo con la presente invención, un receptor 180 también puede ser una persona, una entidad, una organización, una compañía, una máquina, una computadora, un software y/o hardware y puede recibir información 160 a través de una conversación telefónica, por fax, explorador, software de reconocimiento de caracteres, internet, una red, una computadora, una base de datos electrónica 178, o formas enviadas por administrador 130. En una modalidad ejemplar, el administrador 130 puede recolectar la información 165 desde una base de datos interna 178 tal como una base de datos de registro 178 para la comparación con, y la verificación de la información 162 recolectada de las fuentes externas. En esas situaciones, la fuente de información de registro 162 recolectada de fuentes externas. En esas situaciones, la fuente de información de registro puede mantenerse con propósitos de comparación y verificación, y la información 162 desde las fuentes externas pueden ser comparadas a la información de registro desde la fuente de información de registro. En el caso de que la información proporcionada por el subscriptor 110 en su solicitud 120 esté incompleta, el administrador 130 puede recolectar la información faltante desde xina base de datos 178 o una solicitud por omisión 120. Los datos externos que van a ser adquiridos desde proveedores externos pueden incluir por ejemplo información de crédito, información de limpieza de dirección, indicadores de información, información de crédito (por ejemplo datos de burós de crédito, calificaciones de riesgo, información de la linea comercial, información de solicitudes de crédito, apertura para compra y similares, datos de socios comerciales (por ejemplo datos de clubes de viajeros frecuentes u otros- datos de lealtad o de programa de recompensas), datos referentes a los riesgos del crédito o datos para identificar un fraude potencial (por ejemplo registros de defunciones, registros gubernamentales u otros registros públicos) y/o cualquier otra información. La limpieza de dirección se refiere a un proceso para conformar una dirección a un formato estándar, verificar que las abreviaciones contenidas en la dirección cumplan con el formato estándar, tal como el estándar del Servicio Postal Norteamericano, y realizar una operación de ajuste de dirección. En una modalidad ejemplar, una dirección adquirida de una base de datos externa se compara con una dirección correspondiente adquirida de la base de datos de registro interna, que proporciona una identidad correspondiente. La identidad adquirida internamente puede entonces ser comparada con la identidad adquirida externamente para determinar si existe una coincidencia. Con referencia a la figura 1, un sistema de procesamiento de información ejemplar 100 incluye un administrador 120, un subscriptor 110 y un motor de adquisición de información 140. Un administrador puede ser un empleado u otro mecanismo para definir fuentes de datos y configurar la manera en la cual los datos serán recuperados por el sistema y configurados para ser usados por un subscriptor. El administrador 120 es cualquier persona, entidad, hardware y/o software que esté configurado para facilitar la recepción de una solicitud de adquisición de información 120 desde el subscriptor 120 para adquirir uno o más grupos prescritos de información 160 desde uno o más proveedores externos seleccionados 152 de información externa 162 y/o uno o más proveedores internos seleccionados 155 de información interna 165. ün motor de adquisición de información 140 es cualquier mecanismo por medio del cual la adquisición de un grupo especifico de datos 160 puede ser facilitado en base a una definición de uno o más proveedores de datos 150 y una o más piezas solicitadas de información 160. La solicitud de adquisición de información 120 de acuerdo con esto incluye un grupo de definiciones 122 que identifican la selección del subscriptor de la información que va a ser adquirida y la definición del proveedor 124 que identifica la selección del subscriptor de los proveedores de información 150, que pueden ser proveedores de información externos 152 o proveedores de información internos 155. Además el administrador 130 está configurado para instruir al motor de adquisición de información 140 para recuperar la información 160 de los proveedores seleccionados 150 y comunicar la información 160 a un asimilador de información 170. El asimilador de información 170 está configurado para facilitar la recepción de información 160 desde el motor de adquisición de información 140, para combinar la información 160 en una serie de informaciones asimilada 176, y para asimilar la serie de informaciones asimilada 176 en una base de datos 178. Finalmente, el administrador 130 puede ser configurado para enviar un mensaje 131 que informe al subscriptor 110 si y cuando la información solicitada 160 ha sido recolectada y donde y como puede ser accesada. Opcionalmente el administrador 1320 puede estar configurado para comunicar una solicitud de transmisión de información 182 al asimilador de información 170 para transmitir la serie de informaciones 176 a un receptor de información designado 180. En esas modalidades, el asimilador de información 170 está configurado para comunicarse con el receptor de información 180 para facilitar la transmisión de la serie de informaciones 176. De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, la solicitud de adquisición de información 120 desde el subscriptor 110 está configurado para facilitar la modificación flexible de la definición del grupo 122 que describe la información 160 que va a ser recolectada y/o la definición del proveedor 124 que especifica la identidad del proveedor de información 150. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, el motor de adquisición de información 140 puede adicionalmente estar configurado para adquirir información 165 por medio de la comunicación con una base de datos interna por medio de un enlace de comunicación permanente, semi-permanente o aún intermitente. La información adquirida 165 deberá combinarse con una información externa 162 también adquirida por el motor de adquisición de información 140 por medio de la comunicación con una base de datos externa. De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, la serie de informaciones 175 puede estar configurada para facilitar el procesamiento por medio del receptor 180 con el fin de determinar el riesgo asociado con una transacción 190 que puede ser comunicada al subscriptor 110. En una modalidad ejemplar, una serie de datos configurados de subscriptor 176 comprende la información externa 162 definida por una solicitud 120 que incluye la identidad del proveedor de información externo 152 asi como un nombre y número de subscriptor. El número de subscriptor puede estar configurado que su posesión por parte de un subscriptor implica el permiso al acceso a la información 162 en la base de datos seleccionada 152. El número de subscriptor puede también estar configurado para proporcionar un identificador para propósitos de facturación. En otra modalidad ejemplar la solicitud 120 puede incluir un identificador de solicitud, un identificador de subscriptor, un sello de hora de solicitud y un código de tipo de solicitud, un número de control de proceso y/o cualquier otra información útil para comunicar de manera efectiva una solicitud 120 al sistema 100. Los proveedores de información externos ejemplares 152 pueden incluir socios comerciales; proveedores de servicios relacionados a los viajes tales como bóteles, agencias arrendadoras de autos, lineas aéreas y agencias de viaje; organizaciones de servicios de prestamos tales como la National Student Loan Clearinghouse ; burós de crédito tales como Experian y Equifax; bases de datos de fraudes tales como el Experian National Fraud Datábase; fuentes de autenticación y verificación tales como la herramienta de autenticación Experian; bases de datos de información comercial tal como Dunn & Bradstreet; registros públicos de sitios gubernamentales; u otras fuentes tales como Lexis/Nexis. Los proveedores de información externa adicionales 152 pueden incluir un sistema de determinación global de riesgos que está configurado para dar seguimiento a los tarj etahabientes o solicitantes de tarjetas y valorar el valor de crédito de esos tarj etahabientes o solicitantes. Debe observarse que un sistema de riesgo global puede estar configurado para comunicarse con el sistema de procesamiento de datos 100 para facilitar una subscripción de circuito cerrado para os clientes, y también para facilitar la venta de productos elegibles predeterminados a esos clientes. La venta cruzada puede ser habilitada además por utilidades cooperantes o por medio de archivos de solicitudes previamente aprobadas que puedan estar configuradas para proporcionar el acceso a algunas o todas las ofertas activas y abiertas de un emisor de crédito y opcionalmente usar el sistema de procesamiento de datos para proporcionar una visión de las tendencias de crédito proyectadas. Por ejemplo un archivo de datos de un socio puede estar configurado para proporcionar datos de lealtad que pueden ayudar a predecir los gastos del consumidor, la calidad del crédito y similares y también pueden estar configurados para facilitar un proceso o mecanismo adicional para facilitar la verificación de la dirección. Además, las fuentes de datos tales como los burós de crédito tradicionales pueden usarse para nivelar las relaciones corporativas existentes para proporcionar información verificación y distinción, para identificar de manera proactiva las relaciones del sistema de perfil de solicitudes de consumidor y proporcionar una base para re-estructuras las iniciativas en el futuro. Las fuentes de datos también pueden incluir un proveedor de datos de tercera parte que pueden ser un delegado de un socio comercial especifico, designado para proporcionar datos de socios al sistema de procesamiento de información 100. Otras fuentes pueden ser instituciones financieras . La información que va a adquirirse 160 puede incluir datos para calcular el valor de crédito del solicitante de un crédito asi como otros datos tales como datos de una base de datos defraude nacional. La base de datos de fraude nacional pueden proporcionar un servicio tal como modificación o ajuste de la dirección. También las fuentes pueden proporcionar datos de no crédito asi como datos de crédito. La información adicional 160 puede incluir información demográfica, hábitos de gasto, historia de pagos, confiabilidad o similares . La información demográfica puede incluir la dirección y el número del seguro social. Adicionalmente puede proporcionar información tale como datos de relaciones. Por ejemplo cuando un comerciante especifico ha establecido una relación con un individuo en particular, la relación puede ser descrita por medio de los datos adquiridos tales como frecuencia de uso del servicio, por ejemplo la historia de viajero frecuente. Otras piezas de información pueden incluir historia de pagos, número de cuentas abiertas con otros acreedores, proporción de deuda a crédito, si paga sus cuentas a tiempo, si están y en que medida sobrepasados en su crédito, si están viviendo en sus direcciones actuales y que tan seguido se mueven, y sus historias de gastos. Finalmente los datos pueden incluir puntos y estado de la lealtad acumulados, información demográfica, solicitudes previamente aprobadas, información de prestamos estudiantiles, datos de comportamiento, datos de deuda, datos defraude y otros datos útiles para identificar nombres fraudulentos y reducir la aprobación errónea de cuentas fraudulentas, número telefónico, nombre de la compañía, dirección, ciudad, estado, código postal, código postal extendido, que pueden mejorar la verificación, información comercial y de ingresos, información sobre el avalúo de las propiedades, probabilidades a largo y corto plazo, indicadores de elegibilidad, balance actual y linea de crédito, calificación Fico y otra calificación conocida o estandarizada, número de negociaciones, cuenta derogatoria principal, elegibilidad de producto, estados de los socios, millas acumuladas, millas canjeadas, e información demográfica, ingreso estimado del hogar, dirección de envió, dirección previa, identificador de sistemas de perfil de solicitudes del consumidor, o inscripciones a membresias. En general los datos pueden comprender cualquier dato que pueda ser usado para obtener el valor del crédito, protegerse contra el fraude, permitir las decisiones de empleo, hacer decisiones de crédito, o determinar si rentar y bajo que términos rentar una propiedad especifica a una persona en particular. Sin importar que fuente de datos 150 sea la seleccionada, la utilidad 100 sin embargo está configurada para introducir o facilitar rápidamente el uso de los nuevos datos 160. Por ejemplo cuando el sistema está configurado para adquirir datos de una nueva fuente de datos, por ejemplo un nuevo enlace de comunicación que ha sido establecido, el sistema facilita el establecimiento de un núcleo enlace de datos en aproximadamente cuatro a seis semanas, después de las cuales los suscriptores 110 pueden tener acceso confiable a los datos muy rápidamente. Convencíonalmente, el requisito de tiempo puede ser de hasta ocho meses .
El sistema 100 puede incluir uno o más servidores anfitriones u otro sistema de computación que incluya un procesador para procesar la información digital, una memoria acoplada al procesador para almacenar la información digital, un digitalizador de entradas acoplado al procesador para introducir la información digital, un programa de solicitud almacenado en la memoria y accesible por el procesador para dirigir el procesamiento de la información digital por el procesador, una pantalla acoplada al procesador y memoria para mostrar la información derivada de la información digital procesada por el procesador y una pluralidad de bases de datos, las bases de datos que incluye información de los clientes, información comercial, información de la institución financiera y/o información similar que pueda ser usada conjuntamente con la presente invención. Como aquellos expertos en la técnica apreciara, cada sistema de computación típicamente incluirá un sistema operativo (por ejemplo Windows NT, 95/98/2000, Linux, Solaris, etc.) así como diferentes software de soporte y sistemas típicamente asociados con las computadoras . El sistema computacional puede estar en una casa o en un negocio con acceso a una red. En una modalidad ejemplar, el acceso se realiza a través del internet a través de un paquete de software explorador de la red comercialmente disponible. Debe notarse que los componentes del sistema 100 pueden ser implementados como módulos discretos o pueden ser distribuidos dentro o a través de otros componentes del sistema 100 de tal forma que las funciones de cada uno de los componentes sean distribuidos o implementados entre los elementos del sistema 100. La comunicación entre el subscriptor 110, el receptor de la información 180, los proveedores 150 y el sistema 100 puede lograrse por medio de medios de comunicación adecuados, tales como por ejemplo una red telefónica, Intranet, Internet, dispositivo de punto de interacción (dispositivo de punto de venta, asistente digital personal, teléfono celular, quiosco, etc.), comunicación en linea, comunicación fuera de linea, comunicación inalámbrica, y/o similar. Alguien experto en la técnica también apreciara que por razones de seguridad, cualquier base de datos, sistemas o componentes de la presente invención pueden consistir de cualquier combinación de bases de datos o componentes en un solo lugar o en múltiples lugares, en donde cada base de datos o sistema incluye cualquiera de varias características de seguridad adecuadas, tales como paredes de fuego, códigos de acceso, encriptado, descifrado, compresión, descompresión, y/o similares. Las computadoras pueden proporcionar un sitio de red adecuado o una interfaz de usuario gráfica en base al internet que sea accesible por los usuarios. En una modalidad, el Servidor de Información de Internet, el Servidor de Transacción de Microsoft, y el Servidor SQL Microsoft, se usan conj ntamente con el sistema operativo de Microsoft, el software de servidor de red de Microsoft NT, un sistema de base de datos SQL de Microsoft y un servidor Comercial de Microsoft. Adicionalmente, los componentes tales como Servidor de Secuela de Acceso, oracle, MySQL, Intervase, etc., puede usarse para proporcionar un sistema de administración de base de datos que cumpla con ADO. El término x%pagina de red" se usa aquí o significa limitar el tipo de documentos y solicitudes que puedan usarse para interactuar con el usuario. Por ejemplo un sitio de internet típico puede incluir además de los documentos HTML estándar, varias formas, applets de Java, Javascript, páginas de servidor activas (ASP) , inscripciones de interfaz de salida común (CG!), lenguaje marcador extensible (XML) , HTML dinámico, hojas de estilo en cascada (CSS) , aplicaciones auxiliares, conexiones y similares. Las unidades de. computación pueden conectarse entre si a través de una red de comunicación de información. La red puede ser una red pública y asumirse que sea insegura y abierta. En una implementación ejemplar, la red puede ser el internet. En este contexto las computadoras pueden o no estar conectadas al internet todo el tiempo. Por ejemplo una computadora del subscriptor 110 puede emplear un módem para conectarse ocasionalmente al internet, mientras que el centro de computación del administrador 130 puede mantener una conexión permanente con el internet. La información especifica relacionada con los protocolos estándar, y el software de aplicación utilizados en conexión con el internet y no serán descritos aqui . Para mayor información en relación a esos detalles ver por ejemplo, DILIP NAIK, INTERNET STANDARDS AND PROTOCOLS (1998) ; JAVA 2 COMPLETE; varios autores (Sybez 1999) ; DEBORAH RAY Y ERIC RAY,
MASTERING HTML 4.0 (1997), LOSHIN TCP/IP CLEARLY EXPALINED (1997) . El sistema 100 puede ser acoplado de manera adecuada a la red a través de los enlaces de información- Una variedad de medios de comunicación y protocolos convencionales pueden usarse para los enlaces de información tales como por ejemplo una conexión a un Proveedor de Servicio de Internet (ISP) a través de una red local tal como se usa típicamente en conexión con la comunicación de modera estándar, modera de cable, redes parabólicas, ISDN, linea de subscriptor digital (DSL) , o varios métodos de comunicación inalámbrica. El sistema 100 también puede residir dentro de una red de área local (LAN) que hace interfaz con la red por medio de una linea rentada (TI, D3, etc.) tales métodos de comunicación son bien conocidos en la técnica y son cubiertos en una variedad de textos estándar. Ver por ejemplo GILBERT HELD, UNDERSTANDING INFORMATION COMMUNICATIO S (1996) , incorporado como referencia . De acuerdo con una modalidad ejemplar, el receptor 180 puede ser configurado para accesar los riesgos asociados con una transacción 190. Alternativamente, la aplicación de consumo puede ser configurado para realizar otros procesos útiles tales como preparar una oferta de mercado, preparar un presentación, tomar una decisión comercial, analizar un cliente potencial o un conjunto de clientes, transmitir información especifica, organizar información recolectar y/o almacenar información. Debe observarse que la información 160 requerida para hacer la decisión de crédito enfocada al cliente 190 puede exceder la información tradicionalmente presentada en una solicitud de crédito. Sin embargo la información externa 162, tal como los reportes del buró de crédito o los datos de socios de alianzas estratégicas puede permitir una determinación más comprensiva del riesgo de la transacción y/o el valor crediticio del solicitante 190. Con el surgimiento del comercio electrónico, numerosos nuevos proveedores 152 con datos confiables se puede mejorar la precisión de las determinaciones del riesgo asociado con una transacción, que puede depender del valor crediticio del solicitante y la validez 190. La presente invención permite que un subscriptor nivele esas nuevas fuentes de información de tal forma que pueden usarse fácilmente dentro del proceso de evaluación del consumidor y el crédito en una empresa pequeña. En una modalidad ejemplar, un administrador 130 está configurado para facilitar la recepción y ejecutar una solicitud de adquisición de información 120. Los medios a través de los cuales la solicitud 120, o cualquier otra comunicación o mensajes, son transmitidos, puede comprender soporte lógico medio de mensajes tales como los mensajes MQ de IBM, o puede comprender cualquier otro software adecuado para enviar mensajes. Un mensaje ejemplar puede comprender una solicitud de adquisición de información 120, o una confirmación de que la información fue recibida. El sistema 100 puede ser configurado para mantener la seguridad y/o la confidencialidad de la información transmitida a través de medios tales como encriptado, aplicación de leyendas apropiadas, por ejemplo leyendas de propietario y el uso de medios de transmisión seguros . Similarmente cuando se comunica con un proveedor de información externo 152 o un proveedor de información interno 155, el sistema 100 puede usar un soporte lógico medio de mensajes, tales como mensajes MQ y otro software adecuado para enviar mensajes. En una modalidad ejemplar, puede establecerse una pluralidad de protocolos remotos para facilitar la comunicación con una pluralidad de proveedores de datos. De acuerdo con esta modalidad, un protocolo remoto puede ser establecido primero para u proveedor de datos particular, y que ese protocolo puede ser accesado posteriormente para facilitar la comunicación con cualquier otro proveedor de datos de acuerdo con el protocolo estándar. A medida que surgen nuevos proveedores, que requieren el establecimiento de nuevos protocolos y a medida que se desarrollan y guardan nuevos protocolos correspondientes, para agregar a la biblioteca de protocolos previamente establecidos, la creciente familia de protocolos puede estar disponible para el uso con otros proveedores de datos. De esta manera el tiempo y los recursos que de otra forma se requerirán para establecer la cooperación con nuevos proveedores de datos puede reducirse dramáticamente ya que los protocolos remotos previamente configurados están disponibles para su reuso y adaptación. Por ejemplo de acuerdo con una modalidad, un protocolo remoto puede ser configurado para usarse con un lenguaje especifico tal como el Lenguaje marcador extensible o mensajes MO de IBM, de tal forma que un grupo predeterminado de información puede ser adquirido de un proveedor de datos adecuado. Entonces, cuando hay disponible un nuevo proveedor de datos y adopta el protocolo de lenguaje marcados extensible del protocolo de mensajes MQ; un nuevo enlace puede establecerse rápidamente para ese nuevo proveedor. Además los elementos de datos pueden ser definidos y/o descritos a través de etiquetas (por ejemplo metaetiguetas) de tal forma que una simple manipulación de la etiqueta permitirá una modificación consistente del elemento de datos cuando sea accesado. De acuerdo con esto los protocolos remotos están configurados para cumplir con las solicitudes de adquisición de información más comunes o repetidas 120 tales como recuperar registros de cuentas, tipos de cuentas y/o tipos de productos. Además una base de datos 178 puede usarse para almacenar y mantener información 160. La base de datos 178 asi como otras bases de datos usadas conjuntamente con la invención pueden ser cualquier tipo de base de datos, tal como la relacional, jerárquica, orientada al objeto, y/o similares. La base de datos 1778 puede ser configurada para ser purgada periódicamente para eliminar datos y reducir · los requisitos en las dimensiones de la base de datos. Por ejemplo, el tipo de datos puede mantenerse al purgar periódicamente toda la base de datos cada 30 o 60 dias o puede lograrse con respecto a solo los elementos de datos específicos una vez que esos elementos tienen una antigüedad de 30 o, 60 días. Otras prácticas de purgado o retención de datos pueden implementarse para cumplir con ls leyes gubernamentales, estándares industriales y/o políticas de organización. Los productos de base de datos comunes que pueden usarse para implementar las bases de datos incluyen DB2 de IBM (White Plains, NY) cualquiera de los productos de base de datos disponibles por Oracle Coporation (Red ood Shores, CA) , Microsoft Access por Microsoft Corporation (Redmond, Washington) , o cualquier otro producto para bases de datos. La base de datos pueden ser organizadas de cualquier manera adecuada, incluyendo tablas de información o de referencia. La asociación de cierta información puede lograrse por medio de una técnica de asociación de información conocida y practicada. Por ejemplo la asociación puede lograrse ya sea manual o automáticamente. Las técnicas de asociación automáticas pueden incluir por ejemplo una búsqueda en la base de datos, una fusión a la base de datos, GREP, AGREP, SQL, y/o similares. La etapa de asociación puede lograrse por medio de una función de fusión de la base de datos, por ejemplo usando un "campo clave" en cada una de las tablas de información de fabricante y vendedor. Un "campo clave" divide la base de datos de acuerdo con la clase de alto nivel de los objetos definidos por. el campo clave. Por ejemplo una cierta clase puede ser designada como campo de tecla en la primera tabla de información y en la segunda tabla de información, y las dos tablas de información pueden entonces fusionarse en base a la información de clase en el campo clave. En esta modalidad la información correspondiente al campo clave en cada una de las tablas de información fusionadas es preferentemente el mismo. Sin embargo, tablas de información que tienen información similar aunque no idéntica, la información en los campos clave puede también fusionarse usando AGREP, por ejemplo.
Con referencia a la figura 2, de acuerdo con otro aspecto de la presente invención se inicia un método de procesamiento de información (método 200) cuando un administrador 130 recibe una solicitud de adquisición de información 160 desde uno o más proveedores seleccionados 150, esto es fuentes internas y/o externas de información 160 (etapa 210) . En respuesta a la solicitud de adquisición de información 120, el administrador 130 implementa la definición del proveedor 124, que define la identidad del proveedor de información 150, y la definición del grupo 122, que define la información solicitada 160, en un grupo de instrucciones para el motor de adquisición de información 140 (etapa 220) . El administrador 130 entonces comunica las instrucciones de conformación a un motor de adquisición de información 140 (etapa 230) . De acuerdo con esas instrucciones, el motor de adquisición de información 140 recupera la información requerida 160 del proveedor seleccionado 150 (etapa 240) por medio de la comunicación a través de un enlace de comunicación establecido usando un protocolo de comunicación acordado. Debe notarse que el proveedor seleccionado puede acumular información como un subproducto de sus negocios, por ejemplo un comerciante que recolecciona datos con respecto a un consumidor leal especifico o puede estar en el negocio de recolectar datos, por ejemplo un buró de crédito en comunicación regular con una red de emisores de crédito. Después de recibir los datos requeridos, el motor de adquisición 140 entonces comunica la información 160 a un asimilador de información 170 (etapa 250) . El asimilador de información 170 recibe la información del motor de adquisición de información 140 (etapa 260), combina la información en una serie de informaciones 176 (etapa 270), y almacena la serie de informaciones 176 en una base de datos 178 (etapa 280) . Debe observarse que en una modalidad ejemplar, una serie de informaciones 176 es un compuesto de elementos de datos que tienen su origen en una pluralidad . de fuentes de datos . Cada uno de los elementos de datos porta una estructura que comprende una pluralidad de campos de datos, y cada uno de los campos sirve para describir un atributo del elemento de datos. Por ejemplo, un primer campo de datos puede ser configurado para describir un valor, otro campo de datos puede ser configurado para describir el formato del primer elemento de datos (por ejemplo numérico o alfanumérico) , otro campo de datos puede ser configurado para describir la fuente original del elemento de datos, y campos de datos adicionales pueden ser configurados para describir los atributos adicionales del elemento del dato tal como su fecha de adquisición, sus unidades, su descripción y similares. Finalmente el administrador 130 informa al subscriptor 110 si y cuando la información solicitada 160 ha sido recolectada y donde y como puede ser accesada (etapa 290). En una modalidad ejemplar esto puede lograrse al definir una etiqueta u otro indentificador único que está configurado para permitir que el subscriptor 110, a través de un enlace de comunicación conocido y establecido y usando un protocolo conocido, vea y use la información adquirida. Opcionalmente la serie de in ormaciones 176 se transmite por el sistema 100 di ect mente a un receptor de información designado 180 (etapa 291) . De acuerdo con una modalidad ejemplar de la presente invención, la definición 122, que define la información 160 que va a ser recolectada y/o la identidad del proveedor de información 150, y almacenada en un módulo de solicitud estándar 120 para su uso repetido (etapa (292) . Debe observarse que la definición 122 puede definir la información que va a ser adquirida y la fuente de información 160 a través de cualquier formato o connotación u otros medios en la técnica en tanto el motor de adquisición de información sea capaz de interpretar la definición del grupo 122 para identificar de manera única la información y el proveedor. Por ejemplo un proveedor puede ser identificado por un número único o grupo de caracteres alfanuméiicos, y un grupo de información puede ser definida por un solo grupo de caracteres que forman un elemento de datos o por medio de una pluralidad de caracteres que sirven para identificar de manera única el grupo de información. Un modulo de solicitud 120 puede ser modificado por un subscriptor 110 a medida que cambian los requisitos de información o proveedores etapa 293) . De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, el motor de adquisición de información 140 puede adicionalraente adquirir información interna 165 de una base de datos interna 155 que va a ser combinada con la información externa 162 adquirida por el motor de adquisición de información 140 (etapa 294) . De acuerdo con otra modalidad ejemplar de la presente invención, la serie de informaciones 176 puede ser procesada por el receptor 180 con el fin de determinar el riesgo asociado con una transacción 190 (etapa 295) , la determinación del riesgo puede ser comunicada al subscriptor 110. De acuerdo con esto la invención proporciona un sistema y un método mejorados para facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información, en el cual la definición del proveedor 124 puede ser fácilmente configurada por un suscriptor 110. Además la invención proporciona un sistema y un método para facilitar la recolección, el almacenamiento y la distribución de información, en los cuales la definición del grupo 122 puede ser fácilmente configurada por un subscriptor 110. Debe observarse que el sistema de la presente invención puede ser configurado para facilitar la recolección de muchos grupos útiles de información o para hacer muchas determinaciones variadas y útiles. Asi esto no debe se considerado como limitado al uso en la determinación del riesgo de transacción, el cual puede depender del valor de crédito de un acreedor potencial. Or ejemplo el emisor de un crédito puede emplear la presente invención para determinar el riesgo total general asociado con una transacción particular o con una serie de transacción en donde el riesgo general comprende las contribuciones de riesgo desde muchas uentes. Por ejemplo, un riesgo compuesto puede incluir un riesgo de un fraude al acreedor, el riesgo por omisión del acreedor, el riesgo por fraude de un comerciante, el riesgo de perdida de seguro, el riesgo de un pago lento, un riesgo de incertidumbre económica, un riesgo asociado con un consumidor, el valor crediticio de un consumidor, el riesgo de error, y otros riesgos de contribución relacionados y relevantes. Un sistema ejemplar puede estar configurado para facilitar la determinación de elementos de riesgo individuales y para combinar los elementos de riesgo individuales en una determinación de riesgo compuesto usando cualquier método conocido tal como el método de raices cuadráticas o métodos de probabilidad tales como los métodos de Montecarlo. La presente invención puede describirse aquí en términos de componentes funcionales de bloques, vistas de pantalla, selecciones opcionales y varias etapas de procesamiento. Debe apreciarse que esos bloques funcionales pueden ser realizados por medio de cualquier número de hardware y/o software configurados para realizar las funciones especificas. Por ejemplo la presente invención puede emplear varios componentes de circuitos integrados, por ejemplo elementos de memoria, elementos de procesamiento, elementos lógicos, tablas de referencia y similares, que realizar una variedad de funciones bajo el control de uno o más microprocesadores u otros dispositivos de control. Similarmente los elementos de software de la presente invención pueden implementarse con cualquier lenguaje de programación tal como C, C++, Java, COBOL, ensamblador, PERL, lenguaje marcador extensible (XML) , estando los varios algoritmos implementados con cualquier combinación de estructuras de información, objetos, procesos, rutinas, u otros elementos de programación. Además debe notarse que la presente invención puede emplear cualquier número de técnicas convencionales para la transmisión de información, la señalización, el procesamiento de información, el control de red y similares. Además la invención podría usarse para detectar o prevenir problemas de seguridad con un lenguaje de encriptado del lado del cliente tal como JavaScript, VBScript o similares. Para una introducción básica de la criptografía y la seguridad de la red, las siguientes pueden ser referencias útiles: (¡) "Applied Cryptograph : Protocols,
Algorithms, And Source Code 1N C", por bruce Schneier, publicada por Jophn Wiley & Sons (segunda edición 1996); (2) "Java Crypthograp y" por Johnatan Knudson, publicada por O'Reully & Associates (1998) ; (2) "Crytography & Networrk Security: Principies & Practice" por William Stalling, publicada por Pretince Hall, todos incorporados como referencia con propósitos de fundamento.
Se apreciará que podrían formularse muchas aplicaciones de la presente invención. Alguien experto en la técnica apreciará que la red puede incluir cualquier sistema para intercambiar información o realizar transacciones comerciales, tal como el Internet, una intranet, una extranet, WA , LAN, comunicaciones por satélite y/o similares. Se observa que la red puede ser implementada como otros tipos de red, tal como una red de televisión interactiva (ITV) . Los usuarios pueden interactuar con el sistema por medio de un dispositivo de entrada tal como un teclado, ratón, quiosco, asistente digital personal, computadora de mano (por ejemplo Pala Pilot®) , teléfono celular y/o similares. De manera similar la invención podría utilizarse conjuntamente con cualquier tipo de computadora personal, computadora de red, estación de trabajo, minicomputadora, computadora principal, o similares que funcionen con cualquier sistema operativo tal como cualquier versión de Windows, Windows NT, Windows 2000, Windows 98, Windows 95, MacOS, OS/2, BeOS, Linux, UNIX, Solaris o similares. Además, aunque la invención frecuentemente se describe aquí como implementada con protocolos de comunicación TCP/IP, se entenderá fácilmente que la invención podría también implementarse usando IPX, Appletalk, IP-6, NetBIOS, OSI o cualquier número de protocolos existentes o similares. Además el sistema contempla el uso, venta o distribución de cualquier articulo, servicio o información a través de cualquier red que tenga la funcionalidad similar descrita aquí . Deberá apreciarse que las implementaciones particulares mostradas y descritas aquí describen la mejor modalidad de la invención y no se pretende que limiten en forma alguna el alcance de la presente invención. De hecho en búsqueda de la brevedad, las redes de información convencionales, el desarrollo de aplicaciones y otros aspectos funcionales de los sistemas (y componentes de los componentes operativos individuales de los sistemas) no pueden ser descritos detalladamente aquí. Además las líneas conectoras mostradas en las diferentes figuras se pretende que representen relaciones funcionales ejemplares y/o acoplamientos ísicos entre los diferentes elementos . Debe notarse que muchas relaciones funcionales alternativas o funcionales o conexiones físicas pueden estar presentes en un sistema de transacción electrónico práctico. Como será apreciado por aquellos con experiencia común en la técnica, la presente invención puede ser realizada como un método un sistema de procesamiento de información, un dispositivo para el procesamiento de información y/o un producto de programa de computadora. De acuerdo con esto la presente invención puede tomar la forma de una modalidad completamente de software o de hardware o una modalidad que combine aspectos del software y del hardware. Además la presente invención puede tomar la forma de un producto de programa de computadora o un medio de almacenamiento leíble por computadora que tenga códigos de medios de programa leíbles por computadora en el medio de almacenamiento. Cualquier medio de almacenamiento leíble por computadora puede ser utilizado, incluyendo discos duros, CD-ROM, dispositivos de almacenamiento ópticos, dispositivos de almacenamiento magnético y/o similares. La presente invención se describe aquí con referencia a imágenes de pantallas, diagramas a bloques e ilustraciones de diagramas de flujo de métodos, aparatos (por ejemplo sistemas) y productos de programas de computadora de acuerdo con varios aspectos de la invención. Se entenderá que cada bloque funcional de los diagramas a bloques y las ilustraciones de diagrama de flujo, y combinaciones de bloques funcionales en los diagramas e ilustraciones de diagramas de flujo respectivamente, pueden ser implementadas por medio de instrucciones de programas de computadora. Esas instrucciones de programa de computadora pueden cargarse en una computadora de propósitos generales, computadora de propósitos especiales; u otros aparatos de procesamiento de información programable para producir una máquina, computadora, u otro aparato de procesamiento de información programable para producir una máquina, de tal forma que las instrucciones que se ejecuten en la computadora u otro aparato procesador de información programable crean medios para implementar las funciones especificadas en el bloque o los bloques del diagrama de flujo. Esas instrucciones de programa de computadora también puede almacenarse en una memoria leible por computadora que puede dirigir una computadora u otro aparato procesador de información programable para que funcione de una manera particular, de tal forma que las instrucciones almacenadas en la memoria leible por computadora produce un articulo de manufactura incluyendo instrucciones que implementan la función especificada en el bloque o los bloques del diagrama de flujo. Las instrucciones del programa de computadora también pueden ser cargadas en una computadora y otro aparato de procesamiento de información programable para producir que una serie de etapas operaciones sea realizadas en la computadora y otro aparato programable para producir un proceso implementado por computadora de tal forma que las instrucciones que se ejecutan en la computadora y otro aparato programable proporcionan las etapas para implementar las funciones especificadas en el bloque o los bloques del diagrama de flujo. De acuerdo con esto los bloques de los diagramas a bloques y las ilustraciones de diagrama de flujo apoyan combinaciones de medios para realizar las funciones especificadas, combinaciones de etapas para realizar las funciones especificas y los medios de instrucción de programas para realizar las funciones especificas. También se entenderá que cada bloque funcional de los diagramas de flujo e ilustraciones de diagrama de flujo, pueden ser implementadas ya sea por medio de sistemas de computadoras basadas en hardware para propósitos especiales que realizan las funciones especificas que realizan las funciones especi icadas o etapas o combinaciones adecuadas de hardware para propósitos especiales e instrucciones de computadora. En la anterior descripción, la invención ha sido descrita con referencia a modalidades especificas. Sin embargo se apreciará que varias modificaciones y cambios pueden realizarse sin salirse del alcance de la presente invención. La descripción y las figuras deberán considerarse en una forma ilustrativa mas que en una forma restrictiva, y todas esas modificaciones se pretende que sean incluidas dentro del alcance de la presente invención. Por ejemplo, las etapas descritas en cualquiera de las reivindicaciones de método o proceso pueden ser ejecutadas en cualquier orden y no están limitadas al orden en el que se presentan. Los beneficios, otras ventajas y soluciones a los problemas han sido descritos antes con respecto a las modalidades especificas. Sin embargo, los beneficios, ventajas, soluciones a los problemas y cualquier elemento que pueda causar algún beneficio, ventaja o solución que se resalte más no deberá considerarse como característica o elemento crítico, requerido o esencial de cualquiera o todas las reivindicaciones. Como se usa aquí, los términos "comprende", o sus variaciones, se pretende cubrir una inclusión no exclusiva, tal como un proceso, método, artículo o aparato que comprende una lista de elementos no solo incluye esos elementos sino que puede incluir elementos no mencionados expresamente o inherentes a ese proceso, método, artículo o aparato. Además, ningún elemento descrito aquí se requiere para la práctica de la invención a menos que sea descrito expresamente como "esencial" o "crítico".