KR20220126884A - 금융상품 에이전트용 서버 및 그것의 동작 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버는, 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용을 기록한 녹음 기록을 수신하는 송수신부, 상기 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환하는 변환부, 및 변환된 상기 대화 텍스트를 분석하여 상기 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단하는 분석부를 포함한다.

Description

금융상품 에이전트용 서버 및 그것의 동작 방법{SERVER FOR FINANCIAL PRODEUUCT AGENT AND OPERTAION METHOD THEREOF}
본 발명은 금융상품 에이전트용 서버 및 그것의 동작 방법에 관한 것이다.
일반적으로, 자산 관리를 위해 구입할 수 있는 금융상품으로는 예금, 적금, 주식, 채권, 펀드, 보험, 및 연금 등이 있다.
이러한 종래의 금융상품의 판매 및 관리, 처분 방식은 금융회사마다 약간의 차이는 있지만, ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률’에서는 판매과정에서의 불완전 판매로 인한 소비자의 피해를 막기 위해 금융회사가‘ 표준판매 프로세스’를 준수하도록 요구하고 있으며, 관리 및 처분 방식은 금융회사의 영업전략에 맡기고 있다. 여기서, 불완전 판매는, 금융상품의 기본 구조, 자금 운용, 및 원금 손실 여부 등 주요 내용에 대해 금융회사 쪽에서 소비자에게 충분히 설명하지 않고 판매한 경우를 말한다.
즉, 금융상품의 판매가 완전히 성사되기 위해서는, 금융상품의 기본 구조, 자금 운용, 대상, 한도금액, 기간, 금리, 상환방법, 담보, 및 원금 손실 여부 등 주요 내용에 대해 금융회사 쪽에서 소비자에게 충분한 설명이 이루어져야 한다.
금융상품에 대한 충분한 설명이 이루어지지 않은 경우, 고의, 과실 등으로 인한 분쟁 또는 소송이 발생할 수 있다.
이에 따라, 금융상품 판매 시 발생할 수 있는 불완전 판매와 소비자의 부인 등의 금융상품 판매 리스크를 제거함과 동시에 안전한 금융상품을 소비자에게 제공하는 방안이 요구된다.
대한민국 공개특허 제10-2017-0005985호
이에 본 발명은 상기한 사정을 감안하여 안출된 것으로, 불완전 판매와 소비자의 부인 등의 금융상품 판매 리스크를 제거함과 동시에 안전하게 금융상품을 소비자에 제공하는 금융상품 판매 애플리케이션을 구비한 금융상품 에이전트용 서버 및 그것의 동작 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버는, 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용을 기록한 녹음 기록을 수신하는 송수신부; 상기 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환하는 변환부; 및 변환된 상기 대화 텍스트를 분석하여 상기 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단하는 분석부;를 포함한다.
상기 변환부는, STT(Speech To Text) 머신러닝 알고리즘을 이용하여 상기 녹음 기록을 상기 대화 텍스트로 변환할 수 있다.
상기 STT 머신러닝 알고리즘은, 은닉 마르코프 모델, 음소 모델, 및 N그램 언어 모델을 포함할 수 있다.
상기 금융상품과 관련한 상품안내 내용이 스크립트 형태로 저장되는 데이터베이스부; 및 상기 스크립트를 생성하여 상기 데이터베이스부에 저장하는 제어부;를 더 포함할 수 있다.
상기 제어부는, 상기 금융상품과 관련된 상품안내 내용 중에서 드래그 처리된 필수항목이 입력되면, 입력된 드래그 정보에 따라 상기 스크립트를 생성할 수 있다.
상기 제어부는, 상기 금융상품과 관련한 상품안내 내용의 적어도 일부가 업데이트되면, 업데이트 내용이 상기 스크립트와 관련 있는지 검색하고, 검색 결과 기준 문자수 이상으로 서로 일치하는 경우 상기 업데이트 내용을 기초로 상기 스크립트를 수정할 수 있다.
상기 분석부는, 상기 대화 텍스트와 상기 스크립트를 매칭시킬 수 있다.
상기 분석부는, 상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하는 경우, 상기 금융상품의 완전 판매로 판단하고, 완전 판매 스탬프를 생성할 수 있다.
상기 분석부는, 상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하지 않는 경우, 상기 금융상품의 불완전 판매로 판단하고, 불 일치된 스크립트를 생성할 수 있다.
상기 목적을 달성하기 위한 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법은, 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용을 기록한 녹음 기록을 수신하는 수신 단계; 상기 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환하는 변환 단계: 및 변환된 상기 대화 텍스트를 분석하여 상기 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단하는 판단 단계;를 포함한다.
상기 판단 단계는, 상기 대화 텍스트와, 상기 금융상품의 상품안내 내용 중에서 필수항목을 기초로 미리 마련된 스크립트를 비교할 수 있다.
상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하는 경우, 상기 금융상품의 완전 판매로 판단하고, 완전판매 스탬프를 생성하는 제1 평가 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하지 않는 경우, 상기 금융상품의 불완전 판매로 판단하고, 불일치 스크립트를 생성하는 제2 평가 단계를 더 포함할 수 있다.
데이터베이스에 신규 금융상품을 등록하는 금융상품 등록 단계;를 더 포함하고, 상기 금융상품 등록 단계는, 상기 금융상품의 상품종류, 및 상품명을 포함하는 기본 정보를 입력하는 기본 정보 입력 단계; 상기 금융상품의 상품안내 내용이 작성된 상품안내장을 업로드하는 상품안내장 업로드 단계; 상기 상품안내장에서 필수안내 영역을 선택하는 필수안내 영역 선택 단계; 및 선택된 상기 필수안내 영역을 필수고지사항으로 지정하고, 지정된 필수고지사항을 스크립트 형태로 저장하고, 상기 금융상품의 등록을 완료하는 금융상품 등록 결과 확인 단계;를 포함할 수 있다.
단말장치가 상기 사용자와 상기 에이전트 사이의 상품 상담 내용을 기록하는 상품상담 등록 단계;를 더 포함하고, 상기 상품상담 등록 단계는, 상기 데이터베이스에 등록된 등록상품 중에서 상담상품을 선택하는 상담상품 선택 단계; 선택된 상기 상담상품을 기초로 상기 사용자와 상기 에이전트 사이의 대화 내용을 녹음하여 상기 녹음 기록을 저장하는 사용자 상담 단계; 상기 사용자 상담 단계 이후에, 상기 판단 단계의 불완전 판매 여부를 수신하는 평가 결과 수신 단계; 상기 금융상품의 불완전 판매로 판단되는 경우, 재상담 팝업을 호출하여 불일치 스크립트 내용을 출력하는 추가 상담 단계; 및 상기 금융상품의 완전 판매로 판단되는 경우, 안전 스탬프를 발급함으로써 상담 완료를 수행하는 상담 완료 단계;를 포함할 수 있다.
상기 상품상담 등록 단계는, 상기 상담 완료 단계 이후에, 상담 완료 내용을 상기 사용자의 단말기로 전송하는 상담 내용 전송 단계; 및 상기 상담 완료 내용을 노트에 등록하는 노트 등록 단계;를 더 포함할 수 있다.
상기 상품상담 등록 단계는, 상기 상담상품 선택 단계 이전에, 상기 사용자의 동의서 자서를 입력받는 상담동의 단계;를 더 포함할 수 있다.
본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버 및 그것의 동작 방법에 의하면, 금융상품 판매 시 금융상품 판매자와 소비자 사이의 대화 내용을 실시간으로 모니터링하여 상품 상담의 적법성, 필수고지항목 누락, 위험성 고지 등을 체크하고, 체크 결과를 기초로 불완전 판매 여부를 판단하고, 판단 결과를 실시간으로 금융회사(예, 은행, 보험, 카드 등), 금융상품 에이전트, 및 소비자 모두에게 제공함으로써 강화된 금융소비자보호법의 상품판매 6대원칙을 준수하고, 별도 분쟁 발생 등을 예방하는 효과가 있다.
또한, 금융상품 머신러닝 기술을 집약하여 금융상품 판매 원칙 준수 여부를 모니터링하고, 금융상품 고객필수안내 충족여부 모니터링, 금융상품 판매 6대원칙 준수여부를 판단하고, 다양한 금융사 상품시스템 연동(Open?API), 고객상담내용 고지, 완전판매 스크립트 관리, 상담업무 관리 툴을 지원하며 에이전트의 관리, 계수 실적관리, 금융상품관리로 안정적이며 간편한 기능을 제공할 수 있다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 블록도이다.
도 2는 도 1의 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치 사이의 데이터 전송 흐름을 보여주는 도면이다.
도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버 내부의 데이터 전송 흐름을 보여주는 도면이다.
도 4는 도 1의 변환부의 대화 텍스트 변환 과정을 보여주는 도면이다.
도 5는 도 1의 분석부의 대화 텍스트 분석 과정을 보여주는 도면이다.
도 6은 도 1의 데이터베이스부에 상품을 등록하는 과정을 보여주는 도면이다.
도 7은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법의 순서도이다.
도 8은 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치의 프레임워크를 보여주는 도면이다.
도 9는 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치 사이의 데이터 흐름을 보여주는 도면이다.
도 10은 도 1의 분석부의 분석 과정을 보여주는 도면이다.
도 11은 도 1의 분석부의 에이전트 업무 평가의 일 예를 보여주는 도면이다.
도 12는 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치 사이의 상세 데이터 흐름을 보여주는 도면이다.
도 13 내지 도 49는 금융상품 에이전트용 서버의 금융상품 등록, 및 웹 화면 설계 과정을 설명하기 위한 도면이다.
도 50 내지 도 72는 단말장치에 설치된 상품판매 애플리케이션의 이용 방법 및 화면 설계를 설명하기 위한 도면이다.
도 73은 금융상품 판매 서비스 이용에 요구되는 금융회사코드 및 관리자 ID를 설명하기 위한 도면이다.
도 74는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버를 이용한 금융상품 판매 서비스의 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 75는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 상품 등록 프로세스를 간략히 보여주는 도면이다.
도 76은 본발명의 바람직한 실시예에 따른 단말장치의 상품 판매 프로세스를 간략히 보여주는 도면이다.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면들을 참조하여 상세히 설명한다. 우선 각 도면의 구성 요소들에 참조 부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성 요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다. 또한, 이하에서 본 발명의 바람직한 실시예를 설명할 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정하거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있음은 물론이다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 블록도이다. 도 2는 도 1의 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치 사이의 데이터 전송 흐름을 보여주는 도면이다.
도 1 및 도 2를 참고하면, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버(100)는, 단말 장치(200)로부터 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 녹음 기록을 수신하고, 수신한 녹음 기록을 대화 텍스트(Text)로 변환하고, 변환된 대화 텍스트를 분석하여 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단하는 것을 특징으로 한다. 또한, 금융상품 에이전트용 서버(100)는, 판단 결과에 따라 에이전트의 업무에 대한 평가 결과를 제공할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100)는, 송수신부(110), 변환부(120), 데이터베이스부(130), 및 분석부(140)를 포함할 수 있다.
송수신부(110)는, 유무선 방식으로 단말 장치(200)와 통신할 수 있다. 송수신부(110)는 단말 장치(200)에 통신 연결되면 단말 장치(200)로부터 녹음 기록을 수신할 수 있다. 여기서, 녹음 기록은 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용이 녹음된 것일 수 있다. 사용자와 에이전트 사이의 대화 내용은 단말 장치(200) 또는 다른 다양한 녹음 장치에 의해 녹음된 것일 수 있다.
변환부(120)는 송수신부(110)에서 수신한 녹음 기록을 대화 텍스트(Text)로 변환할 수 있다. 변환부(120)는 STT(Speech To Text) 머신러닝 알고리즘(Machine Learning Algorithm)을 이용하여 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환할 수 있다. 더욱 상세하게, 변환부(120)는 녹음 기록이 입력되는 입력층과 대화 텍스트가 출력되는 출력층 사이에 하나 이상의 중간층을 두어 비선형적으로 분리되는 데이터에 대해서 학습이 가능한 다층 퍼셉트론(Multi-Layer Perceptron) 신경망을 이용하는 STT 머신러닝 알고리즘이 적용될 수 있다. 녹음 기록이 대화 텍스트로 변환되는 과정은 도 4를 통해 상세히 후술한다.
변환부(120)는 변환된 대화 텍스트에 대해 전처리를 수행할 수 있다. 특히 변환부(120)는 변환된 대화 텍스트에 대해 표제어 처리를 수행할 수 있다. 일 실시예에 있어서, 변환부(120)는 변환된 대화 텍스트의 숫자를 문자로 변환할 수 있다. 예컨대, 숫자 ‘1’이 문자 ‘일’로 변환될 수 있다. 일 실시예에 있어서, 변환부(120)는 백분율을 문자로 변환할 수 있다. 예컨대, 기호‘%’가 문자 ‘퍼센트’로 변환될 수 있다. 일 실시예에 있어서, 변환부(120)는 변환된 대화 텍스트의 특수기호를 제거할 수 있다.
데이터베이스부(130)는, 금융상품의 필수항목에 대한 상세 설명이 스크립트(Script) 형태로 저장될 수 있다. 예컨대, 금융상품에 대한 기본 구조, 자금 운용, 및 원금 손실 여부 등이 저장될 수 있다. 데이터베이스부(130)에 저장된 스크립트는 금융상품의 불완전 판매 여부에 대한 판단에 이용될 수 있다.
분석부(140)는, 변환된 대화 텍스트를 분석하여 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단할 수 있다. 분석부(140)는 변환된 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트를 매칭시킬 수 있다. 분석부(140)는 변환된 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 매칭되면, 금융상품의 완전한 판매로 판단할 수 있다.
분석부(140)는 변환된 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 매칭되지 않으면, 금융상품의 불완전 판매로 판단할 수 있다. 분석부(140)는 금융상품의 불완전 판매로 판단되는 경우, 변환된 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 데이터 중에서 일치하지 않는 스크립트 부분을 단말 장치(200)로 전송할 수 있다. 단말 장치(200)는 불일치 스크립트를 출력함으로써 사용자와의 재상담이 필요한 부분에 대해 에이전트에게 알려줄 수 있다. 이를 통해 에이전트는 금융상품의 불완전 판매를 예방할 수 있다.
분석부(140)는 금융상품의 완전한 판매로 판단되면, 판단 결과에 따라 에이전트 업무에 대한 평가 결과를 스탬프(Stamp) 형태로 생성할 수 있다. 분석부(140)는 에이전트 업무에 대한 평가 결과를 단말 장치(200)로 전송할 수 있다. 단말 장치(200)는 완전 판매에 따른 스탬프를 출력함으로써 금융상품의 완전한 판매가 이루어졌음을 에이전트에게 알려줄 수 있다. 대화 텍스트에 대한 분석 과정은 도 5를 통해 상세히 후술한다.
제어부(150)는 데이터베이스부(130)에 금융상품을 등록하는 상품등록 프로세스를 수행할 수 있다. 제어부(150)는 등록하고자하는 금융상품의 상세 설명을 입력받으면, 필수항목에 대한 복수의 스크립트를 설정할 수 있다. 제어부(150)는 설정된 복수의 스크립트를 데이터베이스부(130)에 저장할 수 있다. 데이터베이스부(130)의 복수의 스크립트 저장 과정은 도 6을 통해 상세히 후술한다.
도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버 내부의 데이터 전송 흐름을 보여주는 도면이다.
도 3을 참고하면, 변환부(120)는 송수신부(110)에서 수신한 녹음 기록이 입력되면, 입력된 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환하는 기능 수행할 수 있다. 변환부(120)는 STT 머신러닝 알고리즘을 이용함으로써 대화 텍스트 변환이 가능하다. 변환부(120)는 변환된 대화 텍스트의 전처리를 수행할 수 있다. 이를 통해 변환된 대화 텍스트의 오기, 기호 등이 정정될 수 있다.
데이터베이스부(130)는 외부로부터 금융상품을 포함하는 각종 판매용 상품에 대한 상세 설명이 입력되면, 입력된 상세 설명을 기반으로 하는 금융상품이 등록될 수 있다. 데이터베이스부(130)는 등록상품의 상세 설명이 스크립트 형태로 저장될 수 있다.
분석부(140)는 머신러닝 방식을 이용하여 변환된 대화 텍스트의 내용을 분석할 수 있다. 분석부(140)는 변환된 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 등록상품의 스크립트를 매칭시킬 수 있다. 분석부(140)는 대화 텍스트와 등록상품의 스크립트 불일치 또는 일치 여부를 제공할 수 있다.
도 4는 도 1의 변환부의 대화 텍스트 변환 과정을 보여주는 도면이다.
도 4를 참고하면, 변환부(120)는 S410 단계 내지 S460 단계를 거침으로써 송수신부(110)로부터 수신한 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환할 수 있다.
S410 단계에서, 변환부(120)는 녹음 기록이 입력될 수 있다. 녹음 기록은 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용일 수 있다.
S420 단계에서, 변환부(120)는 머신러닝(ML) 알고리즘을 이용하여 녹음 기록에 대한 언어학습을 수행할 수 있다. 변환부(120)는 언어학습 수행시, MFCC(Mel Frequency Cepstral Coefficient) 방식이 적용되어 소정 시간 단위 별로 녹음 기록의 특징을 추출할 수 있다. 언어학습 수행 단계(S420)는 S421 단계 내지 S427 단계를 포함할 수 있다.
S421 단계에서, 변환부(120)는 녹음 기록으로부터 음성 인식을 수행할 수 있다. S422 단계에서, 변환부(120)는 녹음 기록으로부터 더욱 깊은 음성 인식을 수행할 수 있다. S422 단계에서 인식된 음성은 은닉 마르코프 모델(HMM: Hidden Markov Model)의 Mono 레이어, 및 Tri 레이어 각각에 입력될 수 있다.
S423 단계에서, 변환부(120)는 인식된 음성에 대한 연산을 수행할 수 있다. S424 단계에서, 변환부(120)는 인식된 음성으로부터 패턴을 추출할 수 있다. S425 단계에서, 변환부(120)는 추출한 패턴을 은닉 마르코프 모델(HMM)의 Tri 레이어에 배치할 수 있다. S426 단계에서, 변환부(120)는 인식된 음성의 음성문자를 sat(speaker adaptive training) 레이어에 배치할 수 있다. S427 단계에서, 변환부(120)는 인식된 음성에 대한 연산을 수행할 수 있다. 연산 수행 결과는 은닉 마르코프 모델(HMM)의 DNN(Deep Neural Network) 레이어 및 S-DNN 레이어에 입력될 수 있다.
한편, S430 단계에서, 변환부(120)는 녹음 기록에 대한 음소 모델을 이용하여 음소단위 학습을 수행할 수 있다. S431 단계에서 변환부(120)는 녹음 기록으로부터 음성 스펙트럼을 분리할 수 있다. 여기서, 녹음 기록의 같은 음소라도 앞뒤 음소에 따라 스펙트럼이 달라질 수 있다. 음소 모델이 전후의 음소에 맞춰 쪼개질수록 인식 성능이 높아질 수 있다. 분리된 음성 스펙트럼은 Mono 레이어에 입력될 수 있다.
S440 단계에서, 변환부(120)는, N그램 언어 모델을 이용하여 음소단위와 은닉 마르코프 모델(HMM)의 출력 결과를 학습할 수 있다.
S450 단계에서, 변환부(120)는, N그램 학습 결과에 가중치(w)를 적용할 수 있다. 가중치(w)는 N그램 학습 결과가 정답에 근접할 수 있도록 반복 조절될 수 있다.
S460 단계에서, 변환부(120)는 가중치(w)가 적용된 N그램 학습 결과를 통해 음성기록으로부터 변환된 대화 텍스트를 최종적으로 획득할 수 있다.
도 5는 도 1의 분석부의 대화 텍스트 분석 과정을 보여주는 도면이다.
도 5를 참고하면, 분석부(140)는 변환부(120)에 의해 변환된 대화 텍스트가 입력되면, 대화 텍스트의 내용을 분석할 수 있다. 분석부(140)는 대화 텍스트의 내용 분석에 앞서, 전처리를 수행할 수 있다. 분석부(140)는 대화 텍스트의 중복된 스페이스를 제거하여 하나의 스페이스가 남도록 전처리를 수행할 수 있다. 분석부(140)는 대화 텍스트의 중복된 엔터를 제거하여 하나의 엔터가 남도록 전처리를 수행할 수 있다. 분석부(140)는 고유명사사전이 적용될 수 있다. 분석부(140)는 형태소 분석을 수행할 수 있다.
전처리 이후 S510 단계에서, 분석부(140)는 머신러닝(ML)을 통해 변환된 대화 텍스트의 유사도 판단 프로세스를 수행할 수 있다.
S520 단계에서, 분석부(140)는 유사도 판단 프로세스 수행에 따라 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트를 배치할 수 있다.
S530 단계에서, 분석부(140)는 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트를 순차적으로 매칭시킬 수 있다.
S540 단계에서, 분석부(140)는 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 대략 80% 이상 100% 미만으로 일치하는 경우, 대략 20% 이하로 불일치된 스크립트를 획득할 수 있다.
S550 단계에서, 분석부(140)는 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 대략 60% 이상 80% 미만으로 일치하는 경우, 대략 40% 이하로 불일치된 스크립트를 획득할 수 있다.
S560 단계에서, 분석부(140)는 불일치된 스크립트를 단말 장치(200)로 전송할 수 있다. 단말 장치(200)는 불일치된 스크립트 결과를 출력함으로써, 사용자와 에이전트 사이의 재상담이 이루어지게 할 수 있다.
한편, S570 단계에서, 분석부(140)는 분석된 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 100% 일치하는 경우, 금융상품의 완전 판매로 판단할 수 있다. 이때 분석부(140)는 완전 판매 판단 결과에 따라 ID(Identity), 시간, 및 타이틀을 포함하여 구성되는 완전 판매 스탬프를 발급할 수 있다.
S580 단계에서, 분석부(140)는 스탬프를 단말 장치(200)로 전송할 수 있다. 단말 장치(200)는 완전판매 스탬프를 출력함으로써 에이전트의 상담 성공에 대한 평가를 제공할 수 있다.
도 6은 도 1의 데이터베이스부에 상품을 등록하는 과정을 보여주는 도면이다.
도 6을 참고하면, 제어부(150)는 상품 등록 프로세스를 수행할 수 있다.
먼저, S610 단계에서, 제어부(150)는 등록하고자하는 상품의 안내장이 업로드되면, CSV 또는 PDF 형식으로 상품안내장을 저장할 수 있다.
S620 단계에서, 제어부(150)는 상품안내장 파일이 실행되면, 별도의 뷰어 프로그램을 이용하여 상품안내 내용을 출력 장치에 출력할 수 있다. 출력 장치는 모니터일 수 있다.
S630 단계에서, 제어부(150)는 에이전트로부터 상품안내 내용 중에서 필수항목에 대한 드래그를 입력받을 수 있다. 필수항목은 금융상품의 기본 구조, 대상, 한도금액, 기간, 금리, 상환방법, 담보, 자금 운용, 원금 손실 여부 등을 포함할 수 있다.
S640 단계에서, 제어부(150)는 드래그된 필수항목을 스크립트로 생성할 수 있다. 제어부(150)는 생성된 상품 스크립트를 데이터베이스부(130)에 등록할 수 있다. 이렇게 등록된 상품 스크립트는 녹음 기록으로부터 변환된 대화 텍스트와의 매칭 및 불완전 판매 여부 판단에 이용될 수 있다.
한편, 제어부(150)는 금융상품과 관련한 상품안내 내용의 적어도 일부가 업데이트되면, 업데이트 내용이 상기 스크립트와 관련 있는지 검색할 수 있다. 제어부(150)는 검색 결과 기준 문자수 이상으로 서로 일치하는 경우, 업데이트 내용을 기초로 데이터베이스부(130)에 저장된 스크립트를 수정할 수 있다. 기준 문자수는 시스템 필요에 따라 적절히 설정될 수 있다.
도 7은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법의 순서도이다.
도 1 및 도 7을 참고하면, 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법은, 수신 단계(S710), 변환 단계(S720), 판단 단계(S730), 제1 평가 단계(S740), 및 제2 평가 단계(S750)를 포함할 수 있다.
수신 단계(S710)에서, 송수신부(110)는 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용을 기록한 녹음 기록을 수신할 수 있다. 송수신부(110)는 단말 장치(200)로부터 녹음 기록을 수신할 수 있다. 단말 장치(200)는 사용자와 에이전트 사이의 대화 내용을 녹음 가능한 기능을 구비한 휴대폰일 수 있으나 이에 한정되지 않는다.
변환 단계(S720)에서, 변환부(120)는 송수신부(110)로부터 녹음 기록을 전달받으면, 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환할 수 있다. 이를 위해 변환부(120)는 STT 머신러닝 알고리즘을 구비할 수 있다. STT 머신러닝 알고리즘은 은닉 마르코프 모델, 음소 모델, 및 N그램 언어 모델을 포함할 수 있다.
판단 단계(S730)에서, 분석부(140)는 변환된 대화 텍스트를 분석하여 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단할 수 있다. 분석부(140)는 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트를 매칭시킬 수 있다.
제1 평가 단계(S740)에서, 분석부(140)는 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 일치하는 경우, 금융상품의 완전 판매로 판단할 수 있다. 분석부(140)는 금융상품의 완전 판매로 판단되면, 완전 판매 스탬프를 생성함으로써 에이전트의 업무를 평가할 수 있다.
제2 평가 단계(S750)에서, 분석부(140)는 대화 텍스트와 데이터베이스부(130)의 스크립트가 일치하지 않는 경우, 금융상품의 불완전 판매로 판단할 수 있다. 분석부(140)는 금융상품의 불완전 판매로 판단되면, 불일치된 스크립트를 생성함으로써, 에이전트의 업무를 평가할 수 있다.
도 8은 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치의 프레임워크를 보여주는 도면이다.
도 8을 참고하면, 단말 장치(200)는 태블렛(Tablet), 및 모바일(Mobile)을 포함할 수 있다. 단말 장치(200)는 웹 프레임워크(Web Framework)가 설정될 수 있다. 웹 프레임워크(Web Framework)는 Vuet.js, Spring Boot 2, Netty, Service API를 포함할 수 있다. 단말 장치(200)는, Spring Boot 2, JWT를 포함하는 채널 인증 프레임워크(Channel Certificate Framework)를 통해 사용자 인증을 수행할 수 있다. 단말 장치(200)는 금융상품 에이전트용 서버(100)와 통신을 통해 Restful API 요청을 수행할 수 있다. 단말 장치(200)는 별도 데이터베이스(Database)와 통신을 통해 선택(Select) 요청을 수행할 수 있다.
데이터베이스는 PostgreSQL, MongoDB를 포함할 수 있다. 데이터베이스는 빠른 처리를 위해 인메모리를 사용할 수 있다. 데이터베이스는 선택 요청에 따른 선택 결과를 전송할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100)는 서버 프레임워크(Server Framework)가 설정될 수 있다. 서버 프레임워크(Server Framework)는 Spring Boot 2, WebFlux, Netty, RxJava를 포함할 수 있다. 서버 프레임워크는 자원의 효율적 사용 및 빠른 처리를 위한 비동기 방식이 사용될 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 단말 장치(200)와 통신을 통해 Restful API 결과 전송을 수행할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100)는 내외부 인터페이스(Internal/External Interface)를 포함할 수 있다. 내외부 인터페이스는 Hot Deploy, Interface Controller, 외부 연동 Adapter를 포함할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 사용 로그(Usage Log)가 기록될 수 있다. 사용 로그는 API Usage Logging 정보를 포함할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100), 데이터베이스(Database), 및 단말 장치(200)는 채널 스트리밍 프레임워크(Channel Streaming Framework)를 통해 Upsert 요청을 수행할 수 있다. 채널 스트리밍 프레임워크는 Spring Boot 2, Netty, Kafka, Zookeeper, RxJava를 포함할 수 있다.
도 9는 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치 사이의 데이터 흐름을 보여주는 도면이다.
도 9를 참고하면, 단말 장치(200)는 에이전트 서비스(Agent Service)를 위한 애플리케이션이 설치될 수 있다. 에이전트 서비스 애플리케이션은 상품관리, 필수 안내, 고지 충족, 고객 고지, 및 스탬프 발급 등의 기능을 포함할 수 있다.
단말 장치(200)는 에이전트 관리 센터(Agent Admin Center)를 위한 애플리케이션이 설치될 수 있다. 에이전트 관리 센터 애플리케이션은 상품안내장 등록, 필수고지 등록, 고지 현황/통계, 시각화, Agent 정책 관리, Agent 권한 관리를 포함할 수 있다. 에이전트 관리 센터 애플리케이션은 관리자에 의해 관리될 수 있다.
단말 장치(200)는 클라이언트 프레임워크(Client Framework)를 포함할 수 있다. 클라이언트 프레임워크는 Web Container, 음성 Data, Device API, 세션 관리, Push 를 포함할 수 있다. 단말 장치(200)는 인증, 세선관리를 포함하는 채널 인증 프레임워크(Channel Certificate Framework)를 통해 사용자 인증(Certificate)를 수행할 수 있다. 단말 장치(200)는 금융상품 에이전트용 서버(100)와 통신을 통해 REST API를 수행할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100)는 서버 프레임워크(Server Frame work)를 포함할 수 있다. 서버 프레임워크는 Access Controller, STT, 자연어 처리, QA, Logging을 포함할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 리소스관리 애플리케이션을 포함할 수 있다. 리소스관리 애플리케이션은 리소스 관리 및 리소스 배포를 수행할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(200)는 Agent 서비스 관리 애플리케이션을 포함할 수 있다. Agent 서비스 관리 애플리케이션은 API 자동 생성, Policy 적용, Life Cycle 기능을 수행할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(200)는 Agent 관리 애플리케이션을 포함할 수 있다. Agent 관리 애플리케이션은 Admin User, Agent Group 기능을 수행할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100)는 내외부 인터페이스(Internal/External Interface)를 포함할 수 있다. 내외부 인터페이스는 Hot Deploy, Interface Controller, 외부 연동 Adapter를 포함할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 사용 로그(Usage Log)가 기록될 수 있다. 사용 로그는 API Usage Logging 정보를 포함할 수 있다.
금융상품 에이전트용 서버(100)와 단말 장치(200)는 채널 스트리밍 프레임워크(Channel Streaming Framework)를 통해 스트리밍을 수행할 수 있다. 채널 스트리밍 프레임워크는 Push 유형 관리, Push 대상 관리, 메시지 관리, DB 관리를 포함할 수 있다.
도 10은 도 1의 분석부의 분석 과정을 보여주는 도면이다.
도 10을 참고하면, 분석부(140)는 전처리, 분석, 및 분석결과산출 과정을 실시간으로 수행할 수 있다. 분석부(140)는 전처리를 통해 대화 텍스트의 스페이스 중복, 및 엔터 중복을 제거할 수 있다. 분석부(140)는 고유명사사전이 적용될 수 있다. 분석부(140)는 형태소 분석을 수행할 수 있다.
분석부(140)는 전처리된 대화 텍스트의 내용 분석을 수행할 수 있다. 분석부(140)는 분석을 위해 불용어 사전이 적용될 수 있다. 분석부(140)는 자체 알고리즘과 유의어 사전이 적용될 수 있다. 분석부(140)는 머신러닝(ML)으로 분석 정확성을 높일 수 있다.
분석부(140)는 대화 텍스트의 분석 결과를 출력할 수 있다. 분석 결과는 1차 연관 키워드, 2차 연관 키워드, 감성(긍정/부정), 상담평가(QA), 검색(유사도 검색 포함), 자동분류를 포함할 수 있다. 1차 연관 키워드는 대화 텍스트 기준 top 키워드일 수 있다. 1차 연관 키워드는 한국어 어절 구조의 특징에 따라 L(사용가능 단어) 과 R(조사/어미 등)로 분리될 수 있다. L과 L의 연관성에 의한 가중치가 적용될 수 있다. 가중치 값에 따라 탑 키워드, 연관 키워드가 추출될 수 있다. 2차 연관 키워드는 1차 연관 키워드에 연관되는 키워드일 수 있다.
감성(긍정/부정) 분석은 순환 신경망을 이용한 머신러닝을 통해 산출될 수 있다. 순환 신경망은 출력층의 활성화 함수로 시그모이드 함수를 사용하고, 손실 함수로 binary crossentropy를 사용할 수 있다. 머신러닝된 데이터를 통해 감정 분석이 수행될 수 있다.
검색(유사도 검색 포함)은 순환 신경망 기반의 모델이 이용될 수 있다. 맨하탄 거리 정규화를 사용한 벡터 값으로 유사도가 측정될 수 있다.
자동분류는 순환 신경망을 이용한 머신러닝이 사용될 수 있다. 순환 신경망은 출력층의 활성화 함수로 소프트맥스 함수를 사용하고, 손실 함수로 binary crossentropy를 사용할 수 있다. 머신러닝된 데이터를 통해 감정 분석이 수행될 수 있다.
1차 연관 키워드, 2차 연관 키워드, 감성 분석에 대한 키워드 노출이 제외될 수 있다.
도 11은 분석부의 에이전트 업무 평가의 일 예를 보여주는 도면이다.
도 11을 참고하면, 데이터베이스부(130)에 등록된 등록상품의 표준 스크립트의 일 예를 확인할 수 있다. 표준 스크립트는 도입부, 주상담, 및 클로징을 포함할 수 있다. 도입부는 첫인사, 및 녹음 고지 등을 포함할 수 있다. 주상담은 필수 항목의 누락 여부, 및 불가 항목의 포함 여부를 포함할 수 있다. 클로징은 감사 인사, 및 긍정적 이미지 멘트를 포함할 수 있다.
분석부(140)는 준수율 규칙 모델이 적용될 수 있다. 분석부(140)는 키워드가 사전 구축될 수 있다. 분석부(140)는 사전 구축을 위한 키워드로서, 첫인사, 답변, 질문 사항 등을 포함할 수 있다. 분석부(140)는 분석 모델의 룰(Rule)을 구축할 수 있다. 일 실시예에 있어서, ‘인사말’과 ‘고객명’이 서로 연관되고,‘불용어’가 연관되지 않는 경우, 첫인사로 설정할 수 있다.
분석부(140)는 분석 결과를 출력할 수 있다. 분석부(140)는 표준 스크립트의 내용과 실제 상담 멘트(대화 텍스트)의 내용을 비교 분석할 수 있다. 분석부(140)는 첫인사, 상담 내역, 및 맺음말 순서로 비교 분석을 수행할 수 있다. 분석부(140)는 적어도 두 개의 방식으로 상담 내역 중에서 필수 요소에 대한 준수율을 계산할 수 있다. 분석부(140)는 형태소 분석을 통해 준수율을 계산할 수 있다. 일 예로, 분석부(140)는 불용어를 제외하고, 실질 형태소만 비교할 수 있다. 분석부(140)는 유사도 비교를 통해 준수율을 계산할 수 있다. 분석부(140)는 머신러닝으로 준수율의 정확도를 높일 수 있다.
분석부(140)는 준수율이 대략 80% 를 초과할 때 긍정적 평가로 결정할 수 있다. 이를 통해 에이전트 업무가 자동 평가될 수 있다. 자동 평가는 필수항목 고지 및 준수 여부를 기준으로 에이전트 업무 평가가 수행될 수 있다.
도 12는 금융상품 에이전트용 서버와 단말 장치 사이의 상세 데이터 흐름을 보여주는 도면이다.
도 12를 참고하면, 금융상품 에이전트용 서버(100)와 단말 장치(200) 사이의 데이터 정보 전달 과정을 확인할 수 있다.
먼저 S110 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의해 관리자 계정 정보가 입력되면, 로그인 상태로 변환될 수 있다. 관리자는 금융회사에 의해 지정된 별도 인원일 수 있다.
S120 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 에이전트 계정 정보와 관리자 계정 정보를 관리할 수 있다.
S130 단계에서, 단말 장치(200)는 에이전트에 의해 금융사 코드, 에이전트 게정 정보, 및/또는 에이전트 키(Agent Key)가 입력되면 로그인 상태로 변환될 수 있다. 이때 단말 장치(200)는 에이전트 계정 정보를 금융상품 에이전트용 서버(100)에 요청할 수 있다.
S140 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 단말 장치(200)의 요청에 따라 에이전트 계정 정보를 전송할 수 있다.
S150 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 안전상담실적이 저장될 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품기본정보, 상품 안내 정보, 상담 평가 정보가 저장될 수 있다.
S160 단계에서, 단말 장치(200)는 홈 화면에서 에이전트의 입력 명령에 따라 상담 평가 정보를 요청할 수 있다.
S170 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 에이전트 게정 정보 및/또는 상담평가 정보를 전송할 수 있다.
S180 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 안전상담내역이 저장될 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 사용자 기본 정보, 상품기본정보, 상품안내정보, 상담 평가 정보, 세일즈 노트, 상담내용 다시듣기/보기가 저장될 수 있다.
S190 단계에서, 단말 장치(200)는 사용자와의 상담 동의 정보가 저장될 수 있다. 단말 장치(200)는 동의서 정보, 사용자 기본 정보, 및 미완료 상담내역이 저장될 수 있다. 단말 장치(200)는 사용자 기본 정보, 상담평가정보를 요청할 수 있다.
S200 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 단말 장치(200)의 요청에 따라 사용자 기본 정보와 상담평가정보를 전송할 수 있다.
S210 단계에서, 단말 장치(200)는 상품상담 정보가 저장될 수 있다. 단말 장치(200)는 사용자 기본 정보, 상품 기본 정보, 상품 안내정보(필수 안내사항, 일반 안내사항), 상담 평가 정보, 및 세일즈 노트가 저장될 수 있다.
S220 단계에서, 단말 장치(200)는 상품상담 관련한 전체 항목을 금융상품 에이전트용 서버(100)에 전송할 수 있다.
S230 단계에서, 단말 장치(200)는 상품상담 관련하여 사용자 기본 정보를 제외한 모든 항목을 금융상품 에이전트용 서버(100)에 전송할 수 있다.
S240 단계에서, 단말 장치(200)는 상담기록이 저장될 수 있다. 단말 장치(200)는 사용자 기본 정보, 상품 기본 정보, 상품 안내정보(필수 안내사항, 일반 안내사항), 상담 평가 정보, 및 세일즈 노트가 저장될 수 있다.
S250 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는, 단말 장치(200)의 요청에 따라 안전상담내역 중에서 상담내용 다시듣기/보기를 제외한 전체 항목을 전송할 수 있다.
S260 단계에서, 단말 장치(200)는 상품기록 중에서 세일즈노트 수정 내용을 금융상품 에이전트용 서버(100)로 전송할 수 있다.
S270 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품 등록 정보가 저장될 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품 기본 정보, 상품 안내정보(필수 안내사항, 일반 안내사항), 및 상품안내장이 저장될 수 있다.
S280 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 단말 장치(200)의 요청에 따라 상품 리스트 정보 중에서 상품기본정보, 및 상품안내정보를 전송할 수 있다.
S290 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품 리스트가 저장될 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품 기본 정보, 상품 안내정보, 상품안내장이 저장될 수 있다.
상술한 S110 단계 내지 S290 단계는, 그 순서가 한정되지 않고, 필요에 따라 순서가 변경될 수 있다.
이하에서는, 금융상품 에이전트용 서버의 금융상품 등록, 및 웹 화면 설계 과정을 설명한다.
도 13은 금융상품 에이전트용 서버의 계정 등록 방법의 순서도이다. 도 14는 금융상품 에이전트용 서버의 로그인 웹 화면을 보여주는 도면이다.
도 13 및 도 14를 참고하면, S1310 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 로그인 화면을 출력할 수 있다. 로그인 화면은 도 14를 통해 확인할 수 있다. 로그인 화면은 금융회사 검색란, 아이디(ID) 입력란, 패스워드(PASSWORD) 입력란, 및 로그인 버튼을 포함할 수 있다.
S1320 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의한 금융회사 코드를 입력받는 경우, 데이터베이스(DB)에 등록된 금융회사 코드를 확인할 수 있다. 이때 금융상품 에이전트용 서버(100)는 금융회사 검색 버튼이 선택되면, 금융회사 검색 팝업을 호출할 수 있다. 금융회사 검색 팝업은 도 15를 통해 확인할 수 있다.
S1330 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 신규 에이전트 또는 관리자 등록을 위해 기존 관리자의 아이디(ID)와 패스워드(PWSSWORD)가 입력되면, 데이터베이스에 등록된 아이디와 패스워드를 확인할 수 있다.
S1340 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자 로그인이 완료되면, 관리자에 의해 신규 에이전트 또는 신규 관리자 계정이 등록될 수 있다.
도 15는 도 14의 금융회사 검색 버튼의 선택에 따른 금융회사 검색 팝업을 보여주는 도면이다.
도 15를 참고하면, 금융사 검색 팝업은, 검색할 금융회사명을 입력하는 검색란, 검색 버튼, 검색 버튼의 선택에 따른 검색 결과, 및 금융회사 리스트를 포함할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 금융회사 리스트에서 어느 하나의 금융회사가 더블클릭 등을 통해 선택되면, 선택된 금융회사명을 로그인 화면에 출력할 수 있다.
도 16은 금융상품 에이전트용 서버의 메인에 나타나는 메뉴를 설명하기 위한 도면이다. 도 17은 금융상품 에이전트용 서버의 메인 화면을 보여주는 도면이다.
도 16 및 도 17을 참고하면, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의한 로그인이 성공되면, 메인 화면을 출력할 수 있다. 메인 화면에는 다양한 메뉴가 표시될 수 있다. 메뉴로는 당일 상담 내역, 공지사항, 안전상품 관리, 안전상담 내역, 에이전트 관리, 및 서비스 관리를 포함할 수 있다. 또한, 추가 메뉴로는 금융회사 목록 관리, 에이전트 계정 관리, 에이전트 로그인 현황, 및 관리자 계정 관리를 포함할 수 있다.
당일 상담 내역에는 상담건수, 안전상담률, 및 발급스탬프 수가 표시될 수 있다.
공지사항 영역에는 전체 내용 중에서 최근 등록된 순서로 특정 개수의 공지사항만 표시될 수 있다.
도 18은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상품 리스트 선택 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 19는 금융상품 에이전트용 서버의 안전상품 관리 선택에 따른 서브 메뉴를 보여주는 도면이다.
도 18 및 도 19를 참고하면, S1810 단계에서 금융상품 에이전트용 서버(100)는 로그인이 완료되면, 안전상품 관리, 안전상담 내역, 에이전트 관리, 및 서비스 관리를 포함하는 메인 메뉴를 출력할 수 있다.
S1820 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의해 안전상품 관리가 선택되면, 안전상품 리스트와 안전상품 등록을 포함하는 서브 메뉴를 출력할 수 있다.
S1830 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의해 안전상품 리스트가 선택되면, 안전상품 리스트를 화면에 출력할 수 있다.
안전상품 리스트 출력 화면에는 검색조건 선택란, 안전상품 검색 입력란, 검색버튼, 새로운 금융상품 등록 버튼, 전체 출력 건수, 검색 결과, 상품구분, 상품안내장, 및 페이지 버튼이 포함될 수 있다. 검색조건은, 상품구분, 상품명, 및 수정자를 포함할 수 있다.
안전상품 리스트 출력 화면에는 대략 10개의 금융상품이 출력될 수 있다. 페이지 전환을 통해 다른 금융상품이 출력될 수 있다. 안전상품 리스트는 상품등록을 통해 데이터베이스에 저장된 것일 수 있다.
해당하는 안전상품 상세보기 버튼 선택시, 등록된 상품 정보 상세보기 화면으로 전환될 수 있다. 상세보기 화면에는 등록된 상품 별 판매 정보 및 현황이 표시될 수 있다.
새로운 금융상품 등록 버튼 선택시, 새로운 금융상품 등록 화면으로 전환될 수 있다.
도 20은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상품 상세보기 선택에 따른 리스트를 보여주는 도면이다. 도 21은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상품 상세보기 화면을 보여주는 도면이다.
도 20 및 도 21을 참고하면, 안전상품 상세보기는 안전상품 정보, 필수안내사항, 상품안내장, 및 안전상품수정 메뉴가 포함될 수 있다. 안전상품 정보에는 상품 개요가 포함될 수 있다. 상품 개요는 대상, 한도금액, 기간, 금리, 상환방법, 및 담보 등을 포함할 수 있다.
필수안내사항은 신규 안전상품 등록에 따라 지정된 내용을 포함할 수 있다.
상품안내장은 .CSV 또는 .PDF 파일 형태로 업로드된 것일 수 있다.
안전상품수정 선택시, 데이터베이스에 등록된 안전상품의 정보 수정 화면으로 전환될 수 있다. 이는 새로운 금융상품 등록 화면과 동일할 수 있다.
도 22는 금융상품 에이전트용 서버의 신규 금융상품 등록 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 23은 금융상품 에이전트용 서버의 신규 금융상품 등록 화면을 보여주는 도면이다.
도 22 및 도 23을 참고하면, S2210 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 신규 금융상품 등록이 선택되면, 안전상품 정보 등록을 위한 등록 화면을 출력할 수 있다. 이때 상품 기본정보 등록 화면이 표시될 수 있다. 상품 기본정보 등록 화면에는 상품종류, 상품명, csv 형태의 상품안내장 업로드란, 및 pdf 형태의 상품안내장 업로드란이 표시될 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의해 상품 종류 및 상품명이 입력될 수 있다. 또한, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의해 상품안내장이 업로드될 수 있다.
S2220 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품안내장이 업로드되면, 업로드된 상품안내장 파일을 데이터베이스에 저장할 수 있다.
S2230 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자의 드래그 입력을 통해 상품안내장 내용 중에서 필수안내 필드가 선택될 수 있다. 선택된 필수안내 필드는 필수안내항목으로 지정되고, 스크립트 형태로 저장될 수 있다. 스크립트 형태의 필수안내항목은 대화 텍스트와 비교 분석에 이용될 수 있다.
S2240 단계에서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 상품등록 결과를 확인할 수 있다. 상품등록 결과 확인에 머신러닝이 수행될 수 있다.
도 24는 도 23의 pdf 형태의 상품안내장에 대한 필수안내 필드 선택 과정을 보여주는 도면이다. 도 25는 도 23의 csv 형태의 상품안내장에 대한 필수안내 필드 선택 과정을 보여주는 도면이다.
도 24 및 도 25를 참고하면, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 관리자에 의해 상품안내장 내용 중에서 필수안내 필드가 드래그를 통해 선택되면, 선택된 드래그 정보에 따라 필수고지사항이 지정될 수 있다.
도 26은 도 23의 상품등록 결과 확인 화면을 보여주는 제1 도면이다. 도 27은 도 23의 상품등록 결과 확인 화면을 보여주는 제2 도면이다.
도 26 및 도 27을 참고하면, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 신규 상품 등록을 위해 입력된 내용을 재차 표시할 수 있다. 입력 내용은 상품종류, 상품명, 상품안내장 업로드 파일, 및 필수고지사항을 포함할 수 있다. 금융상품 에이전트용 서버(100)는 등록 버튼 선택시, 신규 금융상품 등록을 완료할 수 있다. 한편, 안전상품 관리의 서브 메뉴에서 안전상품 등록 과정은 신규 금융상품 등록 과정과 동일하며, 이에 대한 상세설명은 생략한다.
도 28은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상담 내역 확인 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 29은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상담 내역 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 28 및 도 29를 참고하면, 안전상담 내역은 안전상담 진행내역, 진행현황 상세조회, 엑셀 다운로드, 및 안전상담 상세보기를 포함할 수 있다.
진행현황 상세조회는 금융회사 별, 에이전트 법인 별, 에이전트 별, 금융상품 별, 및 완전판매/불완전판매 퍼센테이지 별로 상세 조회가 가능하다.
엑셀 다운로드는 조회 내역이 입력된 엑셀 파일의 다운로드가 가능하다.
안전상담 내역 출력 화면에는 조회기간 입력란, 안전상담률, 검색조건 선택란, 검색어 입력란, 검색 버튼, 엑셀 다운로드 버튼, 전체 건 수, 및 검색결과, 및 페이지 버튼이 표시될 수 있다. 조회기간은 디폴트값으로 당일 기준으로 일년 이내 기간일 수 있다. 안전상담률은 디폴트값으로 0 내지 100일 수 있다. 검색조건은 에이전트ID, 에이전트명, 상품구분, 및 상품명을 포함할 수 있다. 검색결과는 대략 10개씩 출력될 수 있다. 검색결과는 상담일시, 에이전트ID, 에이전트명, 상품구분, 상품명, 안전상담률, 및 스탬프 정보(일시/고유번호) 순서로 나타날 수 있다. 고유번호는 날짜, 법인구분, 에이전트ID, 및 상품구분 순서로 설정될 수 있다. 해당 안전상품 선택시, 상세보기 화면으로 전환될 수 있다.
도 30은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상담 내역 상세보기 확인 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 31은 금융상품 에이전트용 서버의 안전상담 내역 상세보기 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 30 및 도 31을 참고하면, 안전상담 내역 상세보기는 안전상담 정보와 상담 다운로드를 포함할 수 있다. 안전상담 정보는 사용자명, 상품정보, 상담결과 등의 상담 기본정보가 포함될 수 있다. 상담 다운로드 선택시, 상담내용 재생 팝업이 호출될 수 있다. 상담내용 재생 팝업으로부터 텍스트 파일 또는 음성파일의 다운로드가 가능하다.
안전상담 내역 상세보기의 출력 화면에는 상담일, 에이전트ID, 에이전트명, 상품구분, 상품명, 상담내용, 안전상담률, 스탬프발급 여부, 세일즈노트, 및 상담 다운로드가 표시될 수 있다.
도 32는 금융상품 에이전트용 서버의 에이전트 계정 관리 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 33은 금융상품 에이전트용 서버의 에이전트 계정 관리 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 32 및 도 33을 참고하면, 에이전트 관리 메뉴는 에이전트 계정 관리와 에이전트 로그인 현황을 포함할 수 있다. 에이전트 계정 관리 메뉴는, 에이전트 계정 리스트, 에이전트 계정 검색, 에이전트 계정 상세보기, 및 새로운 에이전트 등록을 포함할 수 있다.
에이전트 계정 관리 출력 화면에는 검색조건 선택란, 검색어 입력란, 검색 버튼, 새로운 에이전트 등록 버튼, 전체 건 수, 검색결과, 및 페이지 버튼이 표시될 수 있다.
검색조건은 에이전트 ID와 에이전트명을 포함할 수 있다. 검색결과는 대략 10개씩 출력될 수 있다. 해당 에이전트 선택시, 에이전트 계정 상세보기 화면으로 전환될 수 있다.
도 34는 금융상품 에이전트용 서버의 에이전트 계정 상세보기 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 34를 참고하면, 에이전트 계정 상세보기 출력 화면에는 에이전트ID, ID잠김해제 버튼, 에이전트명, 소속법인명, 휴대폰번호, 이메일, 비밀번호, 및 사용여부가 표시될 수 있다.
에이전트 계정 정보는 에이전트 ID를 제외하고 수정이 가능하다. ID 잠김해제는 비밀번호 5회 오류로 인해 잠김 ID의 잠김해제가 가능하다. 소속법인명 검색 버튼 선택시, 소속법인명 검색 팝업이 호출될 수 있다. 소속 없음 체크박스 선택시, 소속법인명 검색 버튼이 비활성화될 수 있다. 비밀번호 초기화 선택시, 로그인하는 경우 새로운 비밀번호 등록 화면이 호출될 수 있다. 미사용 선택시, 로그인이 불가능하다.
도 35는 금융상품 에이전트용 서버의 에이전트 계정 등록 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 35를 참고하면, 에이전트 계정 등록 출력 화면에는 에이전트 ID, ID 중복확인 버튼, 에이전트명, 소속법인명, 휴대폰번호, 이메일, 비밀번호, 및 사용여부이 표시될 수 있다.
에이전트ID 입력시, ID 중복확인 버튼 선택을 통한 중복확인 진행이 요구될 수 있다. ID 중복확인 버튼 선택시, 사용 가능 또는 불가능 여부에 대한 팝업이 호출될 수 있다. 소속법인명은 비활성화될 수 있다. 소속법인명은 법인 관리자 정보에 등록된 법인명이 자동 입력될 수 있다. 비밀번호는 최소 5자 이상 16자 이내의 숫자와 특수문자의 혼합으로 구성될 수 있다.
도 36은 금융상품 에이전트용 서버의 에이전트 로그인 현황 확인 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 37은 금융상품 에이전트용 서버의 에이전트 로그인 현황 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 36 및 도 37을 참고하면, 에이전트 로그인 현황 메뉴는 에이전트 로그인 현황과 로그인 현황 검색을 포함할 수 있다. 에이전트 로그인 현황 출력 화면에는 조회기간 입력란, 검색조건 선택란, 검색어 입력란, 검색 버튼, 엑셀 다운로드 버튼, 전체 건 수, 검색 결과, 및 페이지 번호가 표시될 수 있다.
조회기간은 디폴트값으로 당일 기준으로부터 일년 이내의 기간이 설정될 수 있다. 검색조건은 에이전트ID, 에이전트명, 및 소속법인명을 포함할 수 있다. 검색 버튼 선택시, 지정된 검색 조건, 검색어 반영하여 검색이 진행될 수 있다. 엑셀 다운로드 버튼 선택시, 조회결과가 입력된 엑셀이 다운로드될 수 있다. 검색 결과는 대략 10개씩 출력될 수 있다. 법인 관리자의 경우 해당 법인 에이전트에 대한 로그인 현황만 조회 가능하다.
도 38은 금융상품 에이전트용 서버의 법인 목록 관리 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 39는 금융상품 에이전트용 서버의 법인 목록 관리 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 38 및 도 39를 참고하면, 서비스 관리 메뉴는 법인 목록 관리, 에이전트 계정 관리, 관리자 계정관리, 및 공지사항을 포함할 수 있다. 여기서, 에이전트 계정 관리는 앞서 에이전트 관리 목록에서 설명한 바 있으므로, 이후 설명이 생략된다. 법인 목록 관리 메뉴는 법인 리스트, 법인 검색, 및 새로운 법인 등록을 포함할 수 있다.
법인 목록 관리 출력 화면에는 검색조건 선택란, 검색어 입력란, 검색 버튼, 새로운 법인 등록 버튼, 전체 건 수, 검색 결과, 및 페이지 번호가 표시될 수 있다. 검색조건은 에이전트 ID, 관리자명, 및 계정설명을 포함할 수 있다. 검색 버튼 선택시, 지정된 검색조건, 및 검색어 반영하여 검색이 진행될 수 있다. 새로운 법인 등록 버튼 선택시, 새로운 법인 등록 화면으로 전환될 수 있다. 검색 결과는 대략 10개씩 출력될 수 있다. 해당 법인명 선택시, 해당 법인 계정 상세보기 화면으로 전환될 수 있다.
도 40은 금융상품 에이전트용 서버의 새로운 법인 등록 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 40을 참고하면, 새로운 법인 등록 출력 화면에는 사업자/법인번호, 법인명, 대표자명, 주소 입력란, 우편번호 검색 버튼, 대표번호, FAX, 법인 설명, 소속 직원 수, 사용여부, 계약정보 등록 버튼, 및 삭제 버튼이 표시될 수 있다. 사업자/법인번호는 수정모드인 경우 비활성화될 수 있다. 우편번호 검색 버튼 선택시, 우편번호 검색 팝업이 호출될 수 있다. 소속직원수는 등록된 에이전트 수/법인이 등록 가능한 에이전트 수로 표시될 수 있다. 사용여부에 있어서, 미사용 선택시 시 대출모집법인 검색 팝업 목록에서 제외될 수 있다. 등록 버튼 선택시, 금융기관 검색 팝업이 호출될 수 있다. 금융기관 검색 팝업에서 금융기관이 선택되면 새로운 금융기관이 추가될 수 있다. 삭제 버튼 선택시, 기존 입력된 계약정보가 삭제될 수 있다.
도 41은 금융상품 에이전트용 서버의 우편번호 검색 팝업 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 41을 참고하면, 우편번호 검색 팝업 출력화면에는 검색어 입력란, 검색 버튼, 검색결과, 도로명주소, 지번주소, 및 주소 입력란이 표시될 수 있다. 해당 주소 선택시, 주소 입력란에 선택된 우편번호와 도로명주소 또는 지번 주소가 표시될 수 있다. 확인 버튼 선택시, 새로운 법인의 주소가 저장될 수 있다.
도 42는 금융상품 에이전트용 서버의 금융회사 검색 팝업 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 42를 참고하면, 금융회사 검색 팝업 출력 화면에는 금융회사명 입력란, 검색 버튼, 및 검색 결과가 표시될 수 있다. 검색 버튼 선택시, 하단에 검색 결과가 표시될 수 있다. 금융회사 선택시, 해당 금융회사명이 로그인 화면에 출력될 수 있다.
도 43은 금융상품 에이전트용 서버의 관리자 계정 관리 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 44는 금융상품 에이전트용 서버의 관리자 계정 관리 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 43 및 도 44를 참고하면, 관리자 계정 관리 메뉴는 관리자 계정 리스트, 관리자 계정 검색, 및 새로운 관리자 등록을 포함할 수 있다.
관리자 계정 관리 출력 화면에는 검색조건 선택란, 검색어 입력란, 검색버튼, 새로운 관리자 등록 버튼, 전체 건 수, 검색 결과, 및 페이지 번호가 표시될 수 있다. 검색조건은 관리자ID, 관리자명, 및 계정설명을 포함할 수 있다. 검색 버튼 선택시, 지정된 검색조건, 및 검색어가 반영되어 검색이 진행될 수 있다. 새로운 관리자 등록 버튼 선택시, 새로운 관리자 등록 화면으로 전환될 수 있다. 검색 결과는 대략 10개씩 출력될 수 있다. 관리자 계정을 선택하는 경우, 해당 관리자 계정 상세보기 화면으로 전환될 수 있다.
도 45는 금융상품 에이전트용 서버의 관리자 계정 상세보기 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 45를 참고하면, 관리자 계정 상세보기 출력 화면에는 계정유형, 관리자ID, 관리자명, 휴대폰번호, 이메일, 비밀번호, 및 사용여부가 표시될 수 있다. 계정유형은 변경이 불가할 수 있다. 관리자ID는 변경이 불가할 수 있다. 사용여부 선택란에서 미사용 선택시, 로그인이 불가능할 수 있다.
도 46은 금융상품 에이전트용 서버의 관리자 계정 등록 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 46을 참고하면, 관리자 계정 등록 출력 화면에는 계정유형 선택란, 법인명, 관리자 ID, 관리자명, 휴대폰번호, 이메일, 비밀번호, 및 사용여부가 표시될 수 있다. 계정유형에서 법인관리자 선택시, 법인명의 선택이 필수적일 수 있다. 저장 버튼 선택시, 해당내용이 저장되고 목록화면으로 돌아갈 수 있다.
도 47은 금융상품 에이전트용 서버의 공지사항 관리 방법을 설명하기 위한 도면이다. 도 48은 금융상품 에이전트용 서버의 공지사항 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 47 및 도 48를 참고하면, 공지사항 메뉴는 공지사항 리스트, 및 새로운 공지사항 등록을 포함할 수 있다. 공지사항 출력 화면에는 검색조건 선택란, 검색어 입력란, 검색 버튼, 새로운 공지사항 등록 버튼, 전체 검색 건 수, 검색 결과, 및 페이지 번호가 표시될 수 있다.
검색조건은 제목과 내용을 포함할 수 있다. 검색 버튼 선택시, 지정된 검색조건과 검색어가 반영되어 검색이 진행될 수 있다. 새로운 공지사항 등록 버튼 선택시, 새로운 공지사항 등록 화면으로 전환될 수 있다. 검색결과는 대략 10개씩 출력될 수 있다. 공지사항 선택시, 해당 공지사항 화면으로 전환될 수 있다.
도 49는 금융상품 에이전트용 서버의 공지사항 등록 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 49를 참고하면, 공지사항 등록 출력 화면에는 제목 입력란, 게시여부 선택란, 내용 입력란, 첨부파일 업로드란이 표시될 수 있다. 저장 버튼 선택시, 해당 내용 저장 후 공지사항 목록 화면으로 전환될 수 있다.
이하에서는, 단말장치에 설치된 상품판매 애플리케이션의 이용 방법 및 화면 설계를 설명한다.
도 50은 단말장치의 로그인 방법의 순서도이다. 도 51은 단말장치의 로그인 웹 화면을 보여주는 제1 도면이다. 도 52는 단말장치의 로그인 웹 화면을 보여주는 제2 도면이다. 도 53은 단말장치의 로그인 웹 화면을 보여주는 제3 도면이다. 도 54는 단말장치의 로그인 웹 화면을 보여주는 제4 도면이다.
도 50 내지 도 54를 참고하면, S5010 단계에서, 단말장치(200)는 상품판매 애플리케이션이 실행되면, 로그인 화면을 출력할 수 있다. 도 51에서, 로그인 화면에는 금융회사 선택 화면이 표시될 수 있다. 금융회사 선택시, 해당 금융회사 로그인 화면으로 전환될 수 있다. 다른 금융회사 검색 버튼 선택시, 금융회사 검색 화면으로 전환될 수 있다. 도 52의 (a)에서, 금융회사 검색 화면에는 금융회사명 입력란, 바로가기 목록, 및 전체 금융회사 목록이 표시될 수 있다. 금융회사명 입력란에 금융회사명이 입력되는 경우, 이와 동시에 검색 결과가 표시될 수 있다. 금융회사에 지정된 바로가기 버튼 활성화시, 해당 금융회사가 바로가기 목록에 등록될 수 있다. 금융회사에 지정된 바로가기 버튼 비활성화시, 해당 금융회사가 바로가기 목록에서 해제될 수 있다.
도 52의 (b)에서, 금융회사 검색시, 해당 금융회사에 대한 검색결과 표시될 수 있다. 금융회사 선택시, 해당 금융회사 로그인 화면으로 전환될 수 있다. 전체목록 버튼 선택시, 금융회사 검색 초기 화면으로 전환될 수 있다.
S5020 단계에서, 단말장치(200)는 에이전트에 의해 금융회사가 선택되면, 선택된 금융회사의 코드를 확인할 수 있다. 금융회사 코드는 데이터베이스(DB)에 저장된 상태일 수 있다.
S5030 단계에서, 단말장치(200)는 금융회사의 코드가 확인되면, 에이전트로부터 에이전트ID 및 패스워드를 입력받고, 입력받은 에이전트ID 및 패스워드의 적합성을 확인할 수 있다. 도 53에서, 로그인 화면에는 선택된 금융회사, ID 입력란, 패스워드 입력란, 로그인 버튼, 및 비밀번호 분실 버튼이 표시될 수 있다. 금융회사 재선택시, 이전 금융회사 선택 로그인 화면으로 돌아갈 수 있다. 패스워드 입력란에 비밀번호 5회 오입력시, 계정이 잠길 수 있다. 로그인 버튼 선택시, 계정정보가 없는 경우, 등록 계정정보가 없음을 알리는 내용이 표시될 수 있다. 비밀번호 분실 버튼 선택시, 사용자 본인인증 화면으로 전환될 수 있다. 사용자 본인인증 화면은 도 55 내지 도 57에서 확인할 수 있다.
S5040 단계에서, 단말장치(200)는 에이전트ID 및 패스워드의 적합성이 확인되면, 에이전트로부터 에이전트 키를 입력받고, 입력받은 에이전트 키의 적합성을 확인할 수 있다. 도 54에서, 로그인 화면에는 선택된 금융회사, ID 입력란, 패스워드 입력란, 로그인 버튼, 비밀번호 분실 버튼, 에이전트 키 입력란이 표시될 수 있다. 에이전트 키의 인증 완료시, 상품판매 애플리케이션에 대한 로그인이 완료될 수 있다.
도 55는 단말장치의 휴대폰 번호를 이용한 본인인증 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 55를 참고하면, 본인인증 출력 화면에는 ID 입력란, 등록번호 입력란, 확인 버튼, 휴대폰 번호 입력란, 인증번호 전송 버튼, 인증번호 입력란, 및 인증확인 버튼이 표시될 수 있다. ID와 등록번호 입력후 확인 버튼 선택시, ID 및 등록번호의 확인이 완료되면, 휴대폰 번호 입력란이 나타날 수 있다. 인증번호 전송 선택시, 인증번호가 휴대폰으로 전송될 수 있다. 인증번호가 입력되고 인증확인 버튼이 선택되면, 본인인증이 완료되고 비밀번호 등록 화면으로 전환될 수 있다.
도 56은 단말장치의 에이전트 키를 이용한 본인인증 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 56을 참고하면, 본인인증 출력 화면에는 ID 입력란, 등록번호 입력란, 확인 버튼, 에이전트 키 입력란, 및 인증확인 버튼이 표시될 수 있다. ID와 등록번호 입력후 확인 버튼 선택시, ID 및 등록번호의 확인이 완료되면, 에이전트 키 입력란이 나타날 수 있다. 에이전트 키가 입력되고 인증확인 버튼이 선택되면, 본인인증이 완료되고 비밀번호 등록 화면으로 전환될 수 있다.
도 57은 단말장치의 새로운 비밀번호 등록 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 57을 참고하면, 새로운 비밀번호 등록 출력 화면에는 새로운 비밀번호 입력란, 새로운 비밀번호(재입력) 입력란, 및 등록 버튼이 표시될 수 있다. 새로운 비밀번호의 입력 및 재입력이 완료되고 등록 버튼이 선택되면, 비밀번호가 변경되고 로그인 화면으로 전환될 수 있다.
도 58은 단말장치의 홈 화면 표시 과정을 보여주는 도면이다. 도 59는 단말장치의 홈 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 58 및 도 59를 참고하면, 단말장치(200)의 홈 화면 메뉴는 안전스탬프 발급현황, 사용자 상품상담, 및 사용자 상담기록을 포함할 수 있다. 안전스탬프 발급현황은 기설정된 판매원칙에 기초하여 부여된 스탬프 현황을 포함할 수 있다. 또한, 안전스탬프 발급현황은 에이전트의 상담 통계(예, 상담상품개수, 안전판매비율 등)를 포함할 수 있다.
단말장치(200)의 홈 출력 화면에는 에이전트 성명, 에이전트 상담통계, 사용자 상품상담, 상담기록, 홈 아이콘, 상품상담 프로세스 아이콘, 상품목록 아이콘, 상담기록 아이콘, 및 로그아웃 버튼이 표시될 수 있다.
에이전트 상담통계는 대략 한달 동안의 총 발급 스탬프 수, 및 평균 안전상담률을 포함할 수 있다. 에이전트 상담통계 영역에는 좌우 스와이프를 통해 이전 달 통계가 표시될 수 있다. 사용자 상품 상담 선택시, 사용자 동의서 자서 화면 또는 기존 진행중인 상품 상담 프로세스 화면으로 전환될 수 있다. 상담 기록 선택시, 상담 기록 화면으로 전환될 수 있다. 단말장치(200)의 출력 화면 하단에는 각종 바로가기 아이콘이 설정되는 내비게이션 바가 표시될 수 있다. 내비게이션 바를 통한 화면 전환시, 현재 화면이 내비게이션 바에 저장될 수 있다. 현재 화면 저장시, 별도 기호를 통해 진행중인 상품 상담 프로세스임을 알릴 수 있다. 상품목록 아이콘 선택시, 상품 목록 화면으로 전환될 수 있다. 상담기록 아이콘 선택시, 상담 기록 화면으로 전환될 수 있다. 로그아웃 버튼 선택시, 로그아웃 여부 확인 알림이 표시될 수 있다. 알림 창에서 로그아웃 선택시, 최종 로그아웃 될 수 있다.
도 60은 단말장치의 사용자 상품상담 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 61은 단말장치의 사용자 동의서 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 60 및 도 61을 참고하면, 단말장치(200)의 홈 화면에서 사용자 상품상담 선택시, 사용자 동의서 화면으로 전환될 수 있다. 사용자 동의서 화면은 사용자 동의서 자서 입력 화면으로 전환될 수 있다. 사용자 동의서는 사용자 상담동의, 상담위치, AI 활용 내용, 및 개인정보활용동의, 사용자 정보(예, 날짜, 성명, 휴대폰 번호, 이메일 주소 등)를 포함할 수 있다.
사용자 동의서 출력 화면에는 뒤로가기 버튼, 현재 화면 이름, 동의서 내용 출력 영역, 사용자명 입력란, 휴대폰번호 입력란, 이메일 주소 입력란, 현재 날짜, 사용자 자서, 사용자 자서 출력 영역, 및 완료 버튼이 표시될 수 있다.
뒤로가기 버튼 선택시, 이전 화면으로 전환될 수 있다. 동의서 내용 출력 영역에는 사용자상담동의, 상담위치, AI활용 내용, 및 개인정보활용동의 등이 출력될 수 있다. 사용자 자서 선택시, 사용자 동의서 자서 입력 화면으로 전환될 수 있다. 사용자 동의서 자서 입력 완료 후, 사용자 동의서 화면으로 돌아올 수 있다. 완료 버튼 선택시, 상품 선택 화면으로 전환될 수 있다.
도 62는 단말장치의 사용자 상품 상담 등록 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 62를 참고하면, S6210 단계에서, 단말장치(200)는 에이전트에 의해 상품판매 애플리케이션이 실행되면, 데이터베이스에 등록된 상품 중에서 상담상품을 선택할 수 있다.
S6220 단계에서, 단말장치(200)는 에이전트의 선택에 의해 상품 상담 진행을 수행할 수 있다. 단말장치(200)는 상품 상담 진행 중 사용자와 에이전트 사이의 상품상담 대화 내용을 기록할 수 있다. 단말장치(200)는 녹음 기록을 금융상품 에이전트용 서버(100)에 전송할 수 있다.
S6230 단계에서, 단말장치(200)는 금융상품 에이전트용 서버(100)로부터 상품상담 내용에 따른 평가 결과를 수신할 수 있다. 여기서, 금융상품 에이전트용 서버(100)는 녹음 기록이 변환된 대화 텍스트와 등록상품의 스크립트(필수고지사항)의 일치 정도에 따라 상품 상담에 대한 평가를 수행할 수 있다.
S6240 단계에서, 단말장치(200)는 평가 결과가 기준치 미달인 경우, 금융상품의 불완전 판매로 판단하고 재상담 팝업을 호출할 수 있다. 기준치는 필요에 따라 적절히 설정될 수 있다.
S6250 단계에서, 단말장치(200)는 재상담 진행이 요청되는 경우, 추가 상담 내용을 표시할 수 있다. 추가 상담 내용은 불일치 스크립트를 포함할 수 있다. S6220 단계로 돌아가서, 추가 상담 내용에 따라 상품 상담이 재진행될 수 있다. 단말장치(200)는 재상담 진행이 요청되지 않는 경우, 별도 이유 표시 후 상담 완료를 수행할 수 있다.
한편, S6260 단계에서, 단말장치(200)는 평가 결과가 기준치에 도달하는 경우, 금융상품의 완전판매로 판단하고 안전 스탬프를 발급함으로써 상담 완료를 수행할 수 있다.
S6270 단계에서, 단말장치(200)는 상담 완료 내용을 사용자의 휴대 단말기에 전송할 수 있다. 단말장치(200)는 상담 완료 내용을 출력하기 위해 별도 출력 장치에 전송할 수도 있다.
S6280 단계에서, 단말장치(200)는 상담 완료 내용을 세일즈 노트에 등록할 수 있다.
도 63은 단말장치(200)의 상담상품 선택 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 63의 (a)와 (b)를 참고하면, 상담상품 선택 출력 화면에는 뒤로가기 버튼, 상품명 검색란, 상품구분 전체 선택란, 조회결과, 상품구분, 및 조회결과 수가 표시될 수 있다.
뒤로가기 버튼 선택시, 홈 화면으로 전환되고 사용자 자서 내용이 초기화될 수 있다. 삼풍명 검색시, 입력과 동시에 검색결과가 표시될 수 있다. 상품구분 전체 선택시, 상품구분에 따른 세부검색 영역이 표시될 수 있다. 검색결과에서 상품 선택시, 해당 상품의 상담화면으로 전환될 수 있다. 상품구분 내용은 전체, 예금, 대출, 보험, 카드, 펀드, 및 기타를 포함할 수 있다.
도 64는 단말장치의 상품상담 진행 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 64의 (a)와 (b)를 참고하면, 상품상담 진행 출력 화면에는 뒤로가기 버튼, 사용자명, 상품명, 상담 시작 버튼, 고지 필요 내용, 상담 진행 시간, 및 상담 종료 버튼이 표시될 수 있다.
뒤로가기 버튼 선택시, 상품선택 화면으로 전환될 수 있다. 상담 시작 버튼 선택시, 상품 상담 진행 화면으로 전환될 수 있다. 단말장치(200)는 상품 상담 진행시, 고지 필요 내용을 표시할 수 있다. 단말장치(200)는 상담 진행시, 사용자와 에이전트 사이의 대화 내용을 녹음할 수 있다. 상담 종료 버튼 선택시, 상담 평가 화면으로 전환될 수 있다. 또한 상담 종료 버튼 선택시, 상품 상담 내용을 녹음한 녹음 기록이 금융상품 에이전트용 서버(100)에 전달될 수 있다.
도 65는 단말장치의 상담 평가 결과 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 65를 참고하면, 상담 평가 결과 출력 화면에는 날짜, 사용자명, 상담상품명, 스탬프 발급 여부, 안전 상담률, 및 상담완료 버튼이 표시될 수 있다.
단말장치(200)는 금융상품 에이전트용 서버(100)로부터 전달받은 평가 결과에 따라 안전 상담률이 변동될 수 있다. 단말장치(200)는 안전 스탬프가 발급되는 안전 상담률이 별도 지정될 수 있다. 단말장치(200)는 안전 상담률이 미리 지정된 기준 안전 상담률 이상인 경우, 안전 스탬프를 발급하고, 발급 여부를 화면에 표시할 수 있다.
상담 완료 버튼 선택시, 상품상담 내용 전송할 사용자 휴대폰 번호 입력 팝업이 호출될 수 있다. 휴대폰 번호 입력 팝업은, 사용자 동의서 자서에 따른 휴대폰 번호가 자동 입력될 수 있다. 전송 버튼 선택시, 상담 내역 전송 후 세일즈 노트 등록 화면으로 전환될 수 있다. 닫기 버튼 선택시, 휴대폰 번호 입력 팝업이 닫히고, 상담 평가 결과 화면이 유지될 수 있다.
도 66은 단말장치의 세일즈 노트 등록 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 66을 참고하면, 세일즈 노트 등록 출력 화면에는 날짜, 사용자명, 상담상품명, 상담 결과, 세일즈 노트 영역, 노트 추가 버튼, 및 완료 버튼이 표시될 수 있다.
세일즈 노트 등록 화면으로 진입시, 당일 날짜로 세일즈 노트가 추가될 수 있다. 세일즈 노트 영역에 답글 등록 버튼이 설정될 수 있다. 답글 등록 버튼 선택시, 답글 입력이 가능한 메모가 생성될 수 있다. 노트 추가 버튼 선택시, 세일즈 노트 목록에 저장되는 메모가 생성될 수 있다. 각각의 메모는 삭제 가능하다. 완료 버튼 선택시, 상품 상담이 완료되고 홈 화면으로 전환될 수 있다.
도 67은, 단말장치의 스탬프 미발급에 따른 상담 평가 결과 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 65를 참고하면, 상담 평가 결과 출력 화면에는 날짜, 사용자명, 상담상품명, 스탬프 발급 여부, 안전 상담률, 필수 고지 항목, 및 상담완료 버튼이 표시될 수 있다.
단말장치(200)는 금융상품 에이전트용 서버(100)로부터 전달받은 평가 결과에 따라 안전 상담률이 변동될 수 있다. 단말장치(200)는 안전 스탬프가 발급되는 안전 상담률이 별도 지정될 수 있다. 단말장치(200)는 안전 상담률이 미리 지정된 기준 안전 상담률 이상인 경우, 안전 스탬프를 발급하고, 발급 여부를 화면에 표시할 수 있다. 단말 장치(200)는 안전 상담률이 미리 지정된 기준 안전 상담률 미만인 경우, 안전 스탬프를 미발급하고, 미발급 상태를 화면에 표시할 수 있다.
필수 고지 항목 내에서 지정된 충족률에 미달인 항목에 재상담 버튼이 표시될 수 있다. 재상담 버튼 선택시, 해당 항목에 대한 재상담이 진행될 수 있다.
상담 완료 버튼 선택시, 상품상담 내용 전송할 사용자 휴대폰 번호 입력 팝업이 호출될 수 있다. 휴대폰 번호 입력 팝업은, 사용자 동의서 자서에 따른 휴대폰 번호가 자동 입력될 수 있다. 전송 버튼 선택시, 상담 내역 전송 후 세일즈 노트 등록 화면으로 전환될 수 있다. 닫기 버튼 선택시, 휴대폰 번호 입력 팝업이 닫히고, 상담 평가 결과 화면이 유지될 수 있다.
도 68은 단말장치의 재상담 출력 화면을 보여주는 도면이다. 도 68의 (a)와 (b)를 참고하면, 재상담 출력 화면에는 뒤로가기 버튼, 사용자명, 상품명, 재상담 필요 세부 항목, 재상담 시작 버튼, 상담 진행 시간, 상담 종료 버튼이 표시될 수 있다.
재상담 필요 세부 항목은, 해당 영역 내에서 스크롤 가능하다.
뒤로가기 버튼 선택시, 상품선택 화면으로 전환될 수 있다. 재상담 시작 버튼 선택시, 재상담 진행 화면(도 68의 (b))으로 전환될 수 있다. 상담 종료 버튼 선택시, 상담 평가 화면으로 전환될 수 있다.
도 69는 단말장치의 사용자 상담 기록 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 70는 단말장치의 사용자 상담 기록 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 69 및 도 70을 참고하면, 사용자 상담기록 메뉴는, 사용자 상담 리스트, 사용자 상담 조회, 및 상담내역 상세보기를 포함할 수 있다. 단말장치(200)는 사용자 상담 리스트 전체 조회가 가능하다. 단말장치(200)는 기간과 상품종류를 포함하는 검색조건에 따른 상품 검색 기능이 구비될 수 있다.
사용자 상담 기록 출력 화면에는 조회기간 선택란, 상세조회 선택란, 및 조회결과가 표시될 수 있다. 조회기간 펼침 버튼 선택시, 날짜 입력 영역이 표시될 수 있다. 조회기간은 지정된 기간 또는 직접 입력한 기간으로 설정될 수 있다. 상세조회 펼침 버튼 선택시, 상품종류와 상담결과 종류가 표시될 수 있다. 상품 종류는 전체, 예금, 대출, 보험, 카드, 펀드, 및 기타를 포함할 수 있다. 상담결과는 전체, 스탬프 발급, 및 스탬프 미발급을 포함할 수 있다. 조회기간과 상세조회 설정시, 조회결과가 나타날 수 있다. 조회결과의 항목 선택시 해당 상담평가 상세보기 화면으로 전환될 수 있다.
도 71은 단말장치의 사용자 상담 기록 상세보기 과정을 설명하기 위한 도면이다. 도 72는 단말장치의 사용자 상담 기록 상세보기 출력 화면을 보여주는 도면이다.
도 71 및 도 72를 참고하면, 상담내역 상세보기 메뉴는 사용자 기본정보, 상품정보, 상담결과, 세일즈 노트, 세일즈 노트 등록/수정을 포함할 수 있다. 사용자 기본정보는 성명, 전화번호, 이메일을 포함할 수 있다. 상품정보는 데이터베이스에 등록된 정보일 수 있다. 상담결과는 스탬프 발급현황으로 나타날 수 있다. 세일즈 노트는 사용자와의 상담 이후 에이전트에 의해 입력된 메모를 포함할 수 있다. 세일즈 노트는 에이전트에 의해 신규 작성 또는 수정될 수 있다.
사용자 상담 기록 상세보기 출력 화면에는 날짜, 사용자명, 상담상품명, 상담결과, 안전 상담률, 스탬프 발급여부, 등록일, 세일즈 노트 영역, 노트 추가 버튼이 표시될 수 있다. 노트 추가 버튼 선택시, 세일즈 노트 영역에 메모가 추가될 수 있다.
이하에서는, 금융상품 에이전트용 서버(100)와 단말장치(200)에서 활용되는 각종 금융상품 판매 서비스에 대해 설명한다.
도 73은 금융상품 판매 서비스 이용에 요구되는 금융회사코드 및 관리자 ID를 설명하기 위한 도면이다.
도 73을 참고하면, 금융회사 별로 금융회사코드가 다르게 적용될 수 있다. 또한, 금융회사 별로 관리자 ID와 패스워드가 다르게 적용될 수 있다.
도 74는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버를 이용한 금융상품 판매 서비스의 개념을 설명하기 위한 도면이다.
도 74를 참고하면, 금융상품 판매 서비스는 AI 기술과 핀테크 기술 기반으로 구현될 수 있다. AI 기술은 상품등록 서비스, 금융상품 판매 모니터링 서비스에 적용될 수 있다. 상품등록시, 상품 안내장 등록, 필수 고지 선택, AI 러닝, 및 안내 모니터링이 수행될 수 있다. 금융상품 판매 모니터링시, 상담감시, 필수안내, 고지충족에 AI 기술이 적용될 수 있다.
사용자에 대한 금융상품 판매시, 금융상품 적격 체크리스트 작성, 금융상품 안내, 사용자안내적격 여부 판단, 상품 안전판매 스탬프 발급, 사용자 필수고지, 및 상담 내역 전송이 수행될 수 있다.
금융회사 에이전트용 서버(100), 단말장치(200), 및 사용자 사이에 적절한 채널이 구현됨으로써 금융상품 판매 서비스가 제공될 수 있다.
금융상품 판매 서비스는 금융회사 사이의 금융상품 연계를 수행할 수 있다.
도 75는 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융상품 에이전트용 서버의 상품 등록 프로세스를 간략히 보여주는 도면이다.
도 75를 참고하면, 상품 등록 프로세스는 로그인 단계, 안전상품 관리 단계, 안전상담 내역 관리 단계, 에이전트 관리 단계, 및 서비스 관리 단계를 포함할 수 있다.
로그인 단계에서, 금융회사 코드 및 관리자 ID와 패스워드가 요구될 수 있다.
안전상품 관리 단계에서, 안전상품 등록 프로세스가 수행될 수 있다. 이때 신규등록 상품인 경우 구분되어 입력될 수 있다. Csv 또는 pdf 형식의 상품안내장이 업로드될 수 있다. 상품안내장에서 필수안내 필드가 선택될 수 있다. 상품 등록 결과 확인시, AI러닝이 수행될 수 있다.
에이전트 관리 단계에서, 에이전트 계정이 및 에이전트 로그인 현황이 관리될 수 있다.
서비스 관리 단계에서, 법인 목록, 에이전트 계정, 관리자 계정, 및 공지사항이 관리될 수 있다. 서비스 관리는 시스템 관리자에 의해 관리될 수 있다.
도 76은 본발명의 바람직한 실시예에 따른 단말장치의 상품 판매 프로세스를 간략히 보여주는 도면이다.
도 76을 참고하면, 상품 판매 프로세스는 로그인 단계, 사용자 상담 동의 단계, 사용자 상품상담 진행 단계, 진행상황 조회 단계, 안전스탬프 발급현황 관리 단계, 사용자상담내용 전송 단계, 및 사용자 상담현황 등록 단계를 포함할 수 있다.
로그인 단계에서, 금융회사 코드 및 에이전트 ID와 패스워드가 요구될 수 있다.
사용자 상담 동의 단계에서, 사용자 상담 동의, 상담 위치, AI 활용 내용, 및 상담 동의서 자서가 입력될 수 있다.
사용자 상품 상담 단계에서, 사용자 상담 상품 선택, 상담 내용 녹음, 추가 상담 내용 확인, 및 상담 종료가 수행될 수 있다.
진행 상황 조회 단계에서, 에이전트 요청에 따라 상품 판매 진행이 조회될 수 있다.
안전스탬프 발급 현황 관리 단계에서, 기설정된 판매원칙을 준수하는지 상담 리스트에 대한 평가가 수행될 수 있다.
사용자 상담 내용 전송 단계에서, 이메일 또는 메신저를 통해 상담 내용이 사용자 단말기에 전송될 수 있다.
사용자 상담 현황 등록 단계에서, 세일즈 노트 저장 및 사용자 상품 상담 내역 조회가 수행될 수 있다.
이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위 내에서 다양한 수정, 변경 및 치환이 가능할 것이다. 따라서, 본 발명에 개시된 실시예 및 첨부된 도면들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예 및 첨부된 도면에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다.
본 발명에 따른 단계들 및/또는 동작들은 기술분야의 통상의 기술자에 의해 이해될 수 있는 것과 같이, 다른 순서로, 또는 병렬적으로, 또는 다른 에포크(epoch) 등을 위해 다른 실시 예들에서 동시에 일어날 수 있다.
실시 예에 따라서는, 단계들 및/또는 동작들의 일부 또는 전부는 하나 이상의 비-일시적 컴퓨터-판독가능 매체에 저장된 명령, 프로그램, 상호작용 데이터 구조(interactive data structure), 클라이언트 및/또는 서버를 구동하는 하나 이상의 프로세서들을 사용하여 적어도 일부가 구현되거나 또는 수행될 수 있다. 하나 이상의 비-일시적 컴퓨터-판독가능 매체는 예시적으로 소프트웨어, 펌웨어, 하드웨어, 및/또는 그것들의 어떠한 조합일 수 있다. 또한, 본 명세서에서 논의된 "모듈"의 기능은 소프트웨어, 펌웨어, 하드웨어, 및/또는 그것들의 어떠한 조합으로 구현될 수 있다.
100: 금융상품 에이전트용 서버
110: 송수신부
120: 변환부
130: 데이터베이스부
140: 분석부
150: 제어부
200: 단말 장치

Claims (17)

  1. 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용을 기록한 녹음 기록을 수신하는 송수신부;
    상기 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환하는 변환부; 및
    변환된 상기 대화 텍스트를 분석하여 상기 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단하는 분석부;
    를 포함하는 금융상품 에이전트용 서버.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 변환부는,
    STT(Speech To Text) 머신러닝 알고리즘을 이용하여 상기 녹음 기록을 상기 대화 텍스트로 변환하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  3. 제 2 항에 있어서,
    상기 STT 머신러닝 알고리즘은, 은닉 마르코프 모델, 음소 모델, 및 N그램 언어 모델을 포함하는 것을 특징으로 하는 금용상품 에이전트용 서버.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 금융상품과 관련한 상품안내 내용이 스크립트 형태로 저장되는 데이터베이스부; 및
    상기 스크립트를 생성하여 상기 데이터베이스부에 저장하는 제어부;
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  5. 제 4 항에 있어서,
    상기 제어부는,
    상기 금융상품과 관련된 상품안내 내용 중에서 드래그 처리된 필수항목이 입력되면, 입력된 드래그 정보에 따라 상기 스크립트를 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  6. 제 5 항에 있어서,
    상기 제어부는,
    상기 금융상품과 관련한 상품안내 내용의 적어도 일부가 업데이트되면, 업데이트 내용이 상기 스크립트와 관련 있는지 검색하고, 검색 결과 기준 문자수 이상으로 서로 일치하는 경우 상기 업데이트 내용을 기초로 상기 스크립트를 수정하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  7. 제 4 항에 있어서,
    상기 분석부는,
    상기 대화 텍스트와 상기 스크립트를 매칭시키는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  8. 제 7 항에 있어서,
    상기 분석부는,
    상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하는 경우, 상기 금융상품의 완전 판매로 판단하고, 완전 판매 스탬프를 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  9. 제 7 항에 있어서,
    상기 분석부는,
    상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하지 않는 경우, 상기 금융상품의 불완전 판매로 판단하고, 불 일치된 스크립트를 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버.
  10. 사용자와 에이전트 사이의 금융상품 판매와 관련한 대화 내용을 기록한 녹음 기록을 수신하는 수신 단계;
    상기 녹음 기록을 대화 텍스트로 변환하는 변환 단계: 및
    변환된 상기 대화 텍스트를 분석하여 상기 금융상품의 불완전 판매 여부를 판단하는 판단 단계;
    를 포함하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  11. 제 10 항에 있어서,
    상기 판단 단계는,
    상기 대화 텍스트와, 상기 금융상품의 상품안내 내용 중에서 필수고지항목을 기초로 미리 마련된 스크립트를 비교하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  12. 제 11 항에 있어서,
    상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하는 경우, 상기 금융상품의 완전 판매로 판단하고, 완전판매 스탬프를 생성하는 제1 평가 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  13. 제 11 항에 있어서,
    상기 대화 텍스트와 상기 스크립트가 일치하지 않는 경우, 상기 금융상품의 불완전 판매로 판단하고, 불일치 스크립트를 생성하는 제2 평가 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  14. 제 10 항에 있어서,
    데이터베이스에 신규 금융상품을 등록하는 금융상품 등록 단계;
    를 더 포함하고,
    상기 금융상품 등록 단계는,
    상기 금융상품의 상품종류, 및 상품명을 포함하는 기본 정보를 입력하는 기본 정보 입력 단계;
    상기 금융상품의 상품안내 내용이 작성된 상품안내장을 업로드하는 상품안내장 업로드 단계;
    상기 상품안내장에서 필수안내 영역을 선택하는 필수안내 영역 선택 단계; 및
    선택된 상기 필수안내 영역을 필수고지사항으로 지정하고, 지정된 필수고지사항을 스크립트 형태로 저장하고, 상기 금융상품의 등록을 완료하는 금융상품 등록 결과 확인 단계;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  15. 제 14 항에 있어서,
    단말장치가 상기 사용자와 상기 에이전트 사이의 상품 상담 내용을 기록하는 상품상담 등록 단계;
    를 더 포함하고,
    상기 상품상담 등록 단계는,
    상기 데이터베이스에 등록된 등록상품 중에서 상담상품을 선택하는 상담상품 선택 단계;
    선택된 상기 상담상품을 기초로 상기 사용자와 상기 에이전트 사이의 대화 내용을 녹음하여 상기 녹음 기록을 저장하는 사용자 상담 단계;
    상기 사용자 상담 단계 이후에, 상기 판단 단계의 불완전 판매 여부를 수신하는 평가 결과 수신 단계;
    상기 금융상품의 불완전 판매로 판단되는 경우, 재상담 팝업을 호출하여 불일치 스크립트 내용을 출력하는 추가 상담 단계; 및
    상기 금융상품의 완전 판매로 판단되는 경우, 안전 스탬프를 발급함으로써 상담 완료를 수행하는 상담 완료 단계;
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  16. 제 15 항에 있어서,
    상기 상품상담 등록 단계는,
    상기 상담 완료 단계 이후에, 상담 완료 내용을 상기 사용자의 단말기로 전송하는 상담 내용 전송 단계; 및
    상기 상담 완료 내용을 노트에 등록하는 노트 등록 단계;
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
  17. 제 15 항에 있어서,
    상기 상품상담 등록 단계는,
    상기 상담상품 선택 단계 이전에, 상기 사용자의 동의서 자서를 입력받는 상담동의 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 에이전트용 서버의 동작 방법.
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