KR20210144120A - 오픈뱅킹 서비스 방법 및 시스템 - Google Patents

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Abstract

오픈뱅킹 서비스 방법 및 그 시스템이 제공된다. 이 방법은, 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 오픈뱅킹 플랫폼 장치의 오픈뱅킹 서비스 방법으로서, 오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버가 요청한 적어도 하나의 입금 지시를 수신하는 단계, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 대한 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송하는 단계, 그리고 상기 적어도 하나의 입금 지시에 따른 각각의 입금 요청을 포함하고 상기 입금 요청의 입금 계좌가 하나의 모계좌로 설정된 입금 요청 전문을 계정계 서버로 전송하는 단계를 포함하고, 상기 계정계 서버는, 상기 입금 요청 전문을 수신한 시점에 상기 모계좌에 상기 각각의 입금 요청에 따른 금액을 입금 처리한다.

Description

오픈뱅킹 서비스 방법 및 시스템{METHOD AND SYSTEM FOR OPEN BANKING SERVICE}
본 발명은 오픈뱅킹 서비스 방법 및 시스템에 관한 것이다.
오픈뱅킹(Open Banking)은 운용 기관이 은행의 핵심 금융 서비스, 예를들어, 조회, 이체 등을 표준화된 오픈 API(Application Programming Interface) 형태로 운영 및 제공하는 은행권 공동의 개방형 인프라이다. 오픈뱅킹은 핀테크 사업자와 개별 은행 간에 별도 제휴 없이도 핀테크 서비스를 원활하게 제공한다. 오픈뱅킹은 금융결제원이 주관이 된다.
기존에 오픈뱅킹이라 불리는 Non-ActiveX 멀티브라우저 지원 인터넷 뱅킹 서비스를 제공하기 위해서는 각 회사가 개별 은행끼리 계약을 맺고 전용회선을 설치하여야 했다. 따라서, 별도 계약과 전용 회선 문제로 인해 보통 중계업체를 끼고 서비스를 이용해야 했기 때문에 고액의 수수료를 부담해야 했다.
그러나, 오픈뱅킹은 금융결제원이 서비스를 제공중인 은행에 기존에 설치된 전용 회선으로 중계하기 때문에 서비스 참여 업체는 금융결제원에서 제공하는 API로 접속만 하면 서비스 이용이 가능하다.
오픈뱅킹은 사용자 수가 늘면서 시장확대에 탄력을 받고 있다. 금융위원회에 따르면 오픈뱅킹 서비스의 하루 평균 이용건수는 374만건으로, 시범기간보다 약 116%나 증가했다.
오픈뱅킹은 거래량 증가에 따라 점진적 집금 모계좌 수가 확대되고 있다. 이용기관은 집금 모계좌 변환을 통한 거래량 관리의 이슈가 있다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 오픈뱅킹 시스템에서 복수의 타계좌 등록 및 처리 방식을 신속하게 처리하기 위하여 1개 모계좌로 집금 단계를 생성하여 처리하는 방법 및 시스템을 제공하는 것이다.
본 발명의 한 실시예에 따른 오픈뱅킹 서비스 방법은 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 오픈뱅킹 플랫폼 장치의 오픈뱅킹 서비스 방법으로서, 오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버가 요청한 적어도 하나의 입금 지시를 수신하는 단계, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 대한 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송하는 단계, 그리고 상기 적어도 하나의 입금 지시에 따른 각각의 입금 요청을 포함하고 상기 입금 요청의 입금 계좌가 하나의 모계좌로 설정된 입금 요청 전문을 계정계 서버로 전송하는 단계를 포함하고, 상기 계정계 서버는, 상기 입금 요청 전문을 수신한 시점에 상기 모계좌에 상기 각각의 입금 요청에 따른 금액을 입금 처리한다.
상기 적어도 하나의 입금 지시는, 상기 오픈뱅킹 허브 시스템이 고객 은행 서버로부터 수신한 출금 결과에 따라 각각 생성될 수 있다.
상기 각각의 출금 결과는, 상기 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버가 상기 오픈뱅킹 허브 시스템을 통하여 상기 고객 은행 서버로 전송한 출금 요청의 처리 결과일 수 있다.
상기 계정계 서버로 전송하는 단계 이후, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 기초한 거래 내역을 생성하여 저장하고, 저장된 거래 내역의 조회 및 정산을 펌뱅킹을 통하여 상기 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버로 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 출금 요청은, 상기 핀테크 서비스 서버가 고객 단말로부터 출금 요청 또는 이체 요청을 수신하는 경우, 상기 핀테크 서비스 서버로부터 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송될 수 있다.
본 발명의 다른 실시예에 따른 오픈뱅킹 서비스 시스템은 복수의 핀테크 서비스 서버 및 복수의 은행 서버와 연동하는 오픈뱅킹 허브 시스템, 그리고 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 적어도 하나의 입금 지시를 수신하고, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 따른 각각의 입금 요청을 포함하는 하나의 입금 요청 전문을 계정계 서버로 전송하는 오픈뱅킹 플랫폼 장치를 포함하고, 상기 입금 요청 전문은,상기 각각의 입금 요청의 입금 계좌가 하나의 모계좌로 설정되고, 상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는, 상기 입금 요청 전문을 전송하기 전에, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 대한 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송할 수 있다.
상기 오픈뱅킹 허브 시스템은, 핀테크 서비스 서버로부터 고객의 출금 요청이 수신되면, 고객 은행 서버로 출금 지시를 전송할 수 있다.
상기 오픈뱅킹 허브 시스템은, 상기 고객 은행 서버로부터 출금 결과가 수신되면, 상기 출금 결과에 따라 고객이 출금한 금액을 핀테크 사업자의 제휴 계좌로 입금 요청하는 입금 지시를 상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치로 전송할 수 있다.
상기 고객의 출금 요청은, 출금 계좌가 고객의 핀테크 계좌로 설정될 수 있다.
상기 출금 지시는, 상기 고객의 핀테크 계좌에 연동된 고객의 은행 계좌가 출금 계좌로 설정될 수 있다.
상기 오픈뱅킹 허브 시스템은, 상기 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치로부터 수신하면, 상기 고객의 출금 요청에 대한 승인을 상기 핀테크 서비스 서버로 전송할 수 있다.
상기 핀테크 서비스 서버는, 상기 출금 요청에 대한 승인이 수신되면, 상기 고객의 출금 요청 거래를 종료할 수 있다.
상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는, 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 수집한 적어도 하나의 입금 지시에 기초하여 핀테크 서비스 서버의 거래 내역을 생성하여 저장할 수 있다.
상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는, 상기 핀테크 서비스 서버에게 상기 거래 내역의 조회 및 정산 정보를 제공할 수 있다.
상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는, 펌뱅킹을 통하여 상기 거래 내역의 조회 및 정산 정보를 제공할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 거래량 증가에 따른 집금 모계좌 변환을 통하여 집금 모계좌 1개로 관리하므로, 처리 속도가 증가하고 거래 유실률이 감소한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 서비스 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 시스템 및 오픈뱅킹 플랫폼 장치의 하드웨어 구성을 나타낸 구성도이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성 요소를 "포함" 한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성 요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성 요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "…모듈" 의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
본 명세서에서, 오픈뱅킹(Open Banking)은 핀테크 기업이 금융 서비스를 편리하게 개발할 수 있도록 금융기관의 금융 서비스를 표준화된 형태로 제공하는 인프라를 말하며, 오픈 API(Application Programming Interface)와 테스트베드로 구성된다. 오픈 API는 핀테크 기업이 직접 응용 프로그램과 서비스를 개발할 수 있도록 공개된 프로그램 도구이다. 테스트베드는 개발된 서비스가 금융 전산망에서 정상적으로 작동하는지 시험해 볼 수 있는 인프라이다.
이제, 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 서비스 방법 및 시스템에 대하여 도면을 참조로 하여 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 시스템의 구성도이고, 도 2는 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 플랫폼 장치의 구성도이다.
먼저, 도 1을 참조하면, 오픈뱅킹 시스템은 오픈뱅킹 허브 시스템(100), 복수의 핀테크 서비스 서버(201, 203), 복수의 고객 단말(301, 303), 복수의 타 은행 서버(400) 및 당행 은행 서버(500)를 포함한다. 당행 은행 서버(500)는 오픈뱅킹 플랫폼 장치(510) 및 계정계 서버(530)를 포함한다. 오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)의 사업자를 당행 은행으로 칭하고, 당행 은행이 아닌 은행들을 타 은행이라 칭한다.
오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)는 복수의 타계좌 등록 및 처리 방식을 신속하게 처리하기 위하여 1개 모계좌로 집금 처리 한다.
오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)는 오픈뱅킹 허브 시스템(100)과 연동한다.
오픈뱅킹 허브 시스템(100)은 인터넷망을 통해 복수의 핀테크 서비스 서버(201, 203)와 연결된다.
오픈뱅킹 허브 시스템(100)는 전용 회선을 통해 복수의 핀테크 서비스 서버(201, 203)와 연결된다.
오픈뱅킹 허브 시스템(100)는 은행간 네트워크를 통하여 복수의 은행 서버(400)와 연결된다.
이상의 기재에 기초하여, 오픈뱅킹 서비스 방법을 설명하면, 도 2와 같다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 서비스 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 2를 참조하면, 핀테크 서비스 서버 #1(201)는 고객 단말 #1(301)로부터 출금 요청을 수신한다(S101).
핀테크 서비스 서버 #1(201)는 오픈뱅킹 허브 시스템(100)으로 출금 요청을 전달한다(S103). 이때, 출금 요청은 고객의 핀테크 계좌를 출금 계좌로 포함한다. 이때, 출금 요청은 핀테크 서비스 서버 #1(201)의 제휴 은행의 모계좌를 포함할 수 있다. 제휴 은행의 모계좌는 하나가 아니라 출금 요청의 건마다 다르게 설정될 수 있다.
오픈뱅킹 허브 시스템(100)은 고객의 핀테크 계좌에 연동하는 고객 계좌의 은행 서버(400)에게 출금 지시를 전송한다(S105). 이때, 출금 지시는 고객의 핀테크 연동 은행 계좌를 출금 계좌로 포함한다.
고객 은행 서버(400)는 고객의 핀테크 연동 은행 계좌로부터 출금 지시된 출금 프로세스를 진행(S107)하고 출금 결과를 오픈뱅킹 허브 시스템(100)에게 전송한다(S109).
오픈뱅킹 허브 시스템(100)은 오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)에게 입금 지시를 전송한다(S111). 이때, 입금 지시는 고객의 핀테크 계좌를 입금 계좌로 포함한다.
오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)는 입금 지시가 수신(S111)되면, 입금 처리 승인을 오픈뱅킹 허브 시스템(100)으로 전송한다(S113).
오픈뱅킹 허브 시스템(100)은 출금 요청 승인을 핀테크 서비스 서버 #1(201)로 전송한다(S115). 이로서, 고객이 S101 단계에서 요청한 출금 요청의 거래 프로세스는 완료된다.
이때, 계정계 서버(530)는 S109 단계의 출금 결과 별로 모계좌에 입금 처리하는데, 각 모계좌마다 초당 건처리는 4건이다. 만약, 4건 이상이 몰리면 거래가 종료되버리고 고객 단말(301)은 출금 프로세스를 처음부터 다시 시작 해야한다. 이러한 문제를 해결하기 위하여, 오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)는 S109 단계의 출금 결과에 따른 입금 지시들을 수신하는대로 S113 단계를 수행하고, 입금 지시들을 수집한다. 입금 지시안에 모계좌는 하나일 수도 있고, 기존 처리를 유지하려면 여러 개일 수도 있다. 기존에는 한 모계좌의 초당 건처리가 4개이므로, S103 단계에서 출금 요청 건마다 모계좌를 다르게 설정하였다. 따라서, S111 단계에 포함된 모계좌는 서로 다른 여러 개일 수도 있다.
오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)는 이러한 입금 지시들을 미처리 계정으로 집금하고 일정 시점에 하나의 입금 요청 전문으로 생성해서 계정계 서버로 전송한다(S119). 입금 요청 전문은 S111 단계에서 수신된 적어도 하나의 입금 지시에 따른 입금 요청을 포함하고, 하나의 모계좌가 입금 계좌로 설정된다. 이때, 모계좌는 S111 단계에서 수신한 입금 지시를 통합하는 대표 모계좌에 해당한다.
계정계 서버(530)는 입금 요청된 금액을 모계좌로 입금하는 프로세스를 진행한다(S121).
오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)는 S111 단계에서 수신한 입금 지시를 저장하고, 이들에 기초한 입금 거래 내역을 생성하여 펌뱅킹을 통하여 핀테크 서비스 서버 #1(201)에게 조회 기능 및 정산 기능을 제공한다(S123). 이때, 핀테크 서비스 서버 #1(201)는 오픈뱅킹 플랫폼 장치(510)의 은행의 제휴된 서버일 수 있다.
한편, 도 3은 본 발명의 실시예에 따른 오픈뱅킹 시스템 및 오픈뱅킹 플랫폼 장치의 하드웨어 구성을 나타낸 구성도이다.
도 3을 참조하면, 도 1 내지 도 2에서 설명한 오픈뱅킹 허브시스템(100), 복수의 핀테크 서버(201, 203), 복수의 은행 서버(400), 오픈뱅킹 플랫폼 장치(510) 및 계정계 서버(530)는 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 컴퓨팅 장치(600)에서 본 발명의 동작을 실행하도록 기술된 명령들(instructions)이 포함된 프로그램을 실행할 수 있다.
컴퓨팅 장치(600)의 하드웨어는 버스(601)를 통해 연결되는 적어도 하나의 프로세서(603), 메모리(605), 스토리지(607), 통신 장치(609)를 포함할 수 있다. 컴퓨팅 장치(600)는 프로그램을 구동할 수 있는 운영 체제를 비롯한 각종 소프트웨어가 탑재될 수 있다. 프로세서(603)는 컴퓨팅 장치(600)의 동작을 제어하는 장치로서, 프로그램에 포함된 명령들을 처리하는 다양한 형태의 프로세서일 수 있고, 예를 들면, CPU(Central Processing Unit), MPU(Micro Processor Unit), MCU(Micro Controller Unit), GPU(Graphic Processing Unit) 등 일 수 있다. 메모리(605)는 본 발명의 동작을 실행하도록 기술된 명령들이 프로세서(603)에 의해 처리되도록 해당 프로그램을 로드할 수 있다. 메모리(605)는 예를들면, ROM(read only memory), RAM(random access memory) 등 일 수 있다. 스토리지(607)는 본 발명의 동작을 실행하는데 요구되는 각종 데이터, 프로그램 등을 저장할 수 있다. 통신 장치(609)는 유/무선 통신 모듈일 수 있다.
이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있다.
이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.

Claims (15)

  1. 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 오픈뱅킹 플랫폼 장치의 오픈뱅킹 서비스 방법으로서,
    오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버가 요청한 적어도 하나의 입금 지시를 수신하는 단계,
    상기 적어도 하나의 입금 지시에 대한 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송하는 단계, 그리고
    상기 적어도 하나의 입금 지시에 따른 각각의 입금 요청을 포함하고 상기 입금 요청의 입금 계좌가 하나의 모계좌로 설정된 입금 요청 전문을 계정계 서버로 전송하는 단계를 포함하고,
    상기 계정계 서버는,
    상기 입금 요청 전문을 수신한 시점에 상기 모계좌에 상기 각각의 입금 요청에 따른 금액을 입금 처리하는, 오픈뱅킹 서비스 방법.
  2. 제1항에서,
    상기 적어도 하나의 입금 지시는,
    상기 오픈뱅킹 허브 시스템이 고객 은행 서버로부터 수신한 출금 결과에 따라 각각 생성되는
    오픈뱅킹 서비스 방법.
  3. 제2항에서,
    상기 각각의 출금 결과는,
    상기 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버가 상기 오픈뱅킹 허브 시스템을 통하여 상기 고객 은행 서버로 전송한 출금 요청의 처리 결과인, 오픈뱅킹 서비스 방법.
  4. 제3항에서,
    상기 계정계 서버로 전송하는 단계 이후,
    상기 적어도 하나의 입금 지시에 기초한 거래 내역을 생성하여 저장하고, 저장된 거래 내역의 조회 및 정산을 펌뱅킹을 통하여 상기 적어도 하나의 제휴 핀테크 서비스 서버로 제공하는 단계
    를 더 포함하는, 오픈뱅킹 서비스 방법.
  5. 제3항에서,
    상기 출금 요청은,
    상기 핀테크 서비스 서버가 고객 단말로부터 출금 요청 또는 이체 요청을 수신하는 경우, 상기 핀테크 서비스 서버로부터 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송되는, 오픈뱅킹 서비스 방법.
  6. 복수의 핀테크 서비스 서버 및 복수의 은행 서버와 연동하는 오픈뱅킹 허브 시스템, 그리고
    상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 적어도 하나의 입금 지시를 수신하고, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 따른 각각의 입금 요청을 포함하는 하나의 입금 요청 전문을 계정계 서버로 전송하는 오픈뱅킹 플랫폼 장치를 포함하고,
    상기 입금 요청 전문은,
    상기 각각의 입금 요청의 입금 계좌가 하나의 모계좌로 설정되고,
    상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는,
    상기 입금 요청 전문을 전송하기 전에, 상기 적어도 하나의 입금 지시에 대한 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로 전송하는, 오픈뱅킹 서비스 시스템.
  7. 제6항에서,
    상기 오픈뱅킹 허브 시스템은,
    핀테크 서비스 서버로부터 고객의 출금 요청이 수신되면, 고객 은행 서버로 출금 지시를 전송하는
    오픈뱅킹 서비스 시스템.
  8. 제7항에서,
    상기 오픈뱅킹 허브 시스템은,
    상기 고객 은행 서버로부터 출금 결과가 수신되면, 상기 출금 결과에 따라 고객이 출금한 금액을 핀테크 사업자의 제휴 계좌로 입금 요청하는 입금 지시를 상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치로 전송하는, 오픈뱅킹 서비스 시스템.
  9. 제8항에서,
    상기 고객의 출금 요청은,
    출금 계좌가 고객의 핀테크 계좌로 설정되는
    오픈뱅킹 서비스 시스템.
  10. 제9항에서,
    상기 출금 지시는,
    상기 고객의 핀테크 계좌에 연동된 고객의 은행 계좌가 출금 계좌로 설정되는, 오픈뱅킹 서비스 시스템.
  11. 제10항에서,
    상기 오픈뱅킹 허브 시스템은,
    상기 입금 처리 승인을 상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치로부터 수신하면, 상기 고객의 출금 요청에 대한 승인을 상기 핀테크 서비스 서버로 전송하는
    오픈뱅킹 서비스 시스템.
  12. 제11항에서,
    상기 핀테크 서비스 서버는,
    상기 출금 요청에 대한 승인이 수신되면, 상기 고객의 출금 요청 거래를 종료하는, 오픈뱅킹 서비스 시스템.
  13. 제9항에서,
    상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는,
    상기 오픈뱅킹 허브 시스템으로부터 수집한 적어도 하나의 입금 지시에 기초하여 핀테크 서비스 서버의 거래 내역을 생성하여 저장하는
    오픈뱅킹 서비스 시스템.
  14. 제13항에서,
    상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는,
    상기 핀테크 서비스 서버에게 상기 거래 내역의 조회 및 정산 정보를 제공하는, 오픈뱅킹 서비스 시스템.
  15. 제13항에서,
    상기 오픈뱅킹 플랫폼 장치는,
    펌뱅킹을 통하여 상기 거래 내역의 조회 및 정산 정보를 제공하는, 오픈뱅킹 서비스 시스템.
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